三大（七大）疾病保険の保険料と保障内容を比較してみます。
三大疾病保険には
①三大疾病で所定の条件を満たした場合に一時金を給付するタイプ
②死亡保障に三大疾病が加わったタイプ（特定疾病保障保険）
の大きく2種類がありますが、両者似て非なるものなので、ここでは別々に分けて比較してみます。①と②のどちらが良いかは↓に書いてます。
三大疾病保険の相談は保険クリニックで！
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一時金保障タイプの保障内容と保険料を比較する。
一時金保障タイプの保障内容と保険料を比較してみます。
比較対象は以下とします。
【一時金保障タイプ】
数は少ないですが、メジャーどころはひととおり網羅できてるかと。
保障内容を比較する
保障内容（一時金の給付条件）を疾病別に比較してみます。
まずは三大疾病から。下表の条件を満たした場合にドカッと一時金が給付されます。
| がん | 心疾患 | 脳血管疾患 | ||
| メディケア（Ⅱ型） | 1回目：診断確定 2回目以降：診断確定or入院or通院（抗がん剤・放射線・手術・骨髄移植・先進医療・患者申出療養）or緩和ケア |
入院or手術 | 入院or手術 | |
| ネオファースト | からだ | 入院 | 入院 | 入院 |
| 3疾病 | 1回目：診断確定 2回目以降：入院or通院（抗がん剤（ホルモン剤含む）・放射線・手術・先進医療・患者申出療養） |
入院or手術 | 入院or手術 | |
| はなさく（Ⅲ型） | 1回目：診断確定 2回目以降：入院or通院（抗がん剤・放射線・手術） |
入院or手術 | 入院or手術 | |
| なないろ | セブン | 診断確定（入院・投薬・手術・放射線治療・その他の治療含む） | 入院or手術 ※急性心筋梗塞・拡張型心筋症のみ保障 |
脳卒中：入院or手術 脳動脈瘤：破裂or手術 |
| スリー | 診断確定（入院・投薬・手術・放射線治療・その他の治療含む） | 入院or手術 | 入院or手術 | |
まずはがんから。
1回目の給付条件はネオファースト生命（からだ）を除いて各社同じです。
「あなたはがんです」
と医師に診断されれば一時金給付です。入院しないと一時金給付されないネオファースト生命（からだ）は条件がやや厳しめ。
各社に違いがあるのが2回目以降の給付条件です。上表にもざっと書いてますが、2回目以降の給付条件を表にしてみます。
| 診断確定 | 入院 | 通院 | 緩和ケア | |||||
| 手術 | 抗がん剤 | ホルモン | 放射線 | |||||
| メディケア | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | ー | 〇 | 〇 | |
| ネオファースト | からだ | ー | 〇 | ー | ー | ー | ー | ー |
| 3疾病 | ー | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | ー | |
| はなさく | ー | 〇 | 〇 | 〇 | ー | 〇 | ー | |
| なないろ | セブン | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | ー | 〇 | 〇 |
| スリー | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | ー | 〇 | 〇 | |
一歩抜き出てるのがメディケア生命となないろ生命の2社です。
診断確定が条件に含まれるので、2回目以降も
「がんが再発しました」「がんが転移しました」
と医師に診断されれば一時金給付です。他社は何らかの治療を受けなければ一時金給付されません。
また、がんの三大治療は手術・抗がん剤・放射線治療と言われていますが、将来的に4番目・5番目の治療方法が開発され（免疫療法が4番目とも言われています）、それが通院で受けるような治療方法だった場合、2社以外は保障されるか微妙です
一方で、2社は診断確定が条件に含まれるので、治療方法に関わらずがんと診断されれば一時金給付です。診断が条件に含まれると、汎用性が高くなります。
緩和ケアが条件に含まれるのも2社です。緩和ケアは痛みを和らげるような治療なのですが、手の施しようがなくなり自宅で緩和ケアを受けながら最期を迎えるといったような状況が保障されるのも2社だけかなと。
ちなみに、女性はネオファースト生命（３疾病）も有力です。ネオファースト生命（３疾病）は乳がん再発予防のためのホルモン剤治療でも一時金が給付されます。
乳がん再発予防のためのホルモン剤治療は5年から10年といった長期に及ぶことも多々あります。長期間に渡って2ヶ月～3ヶ月に1回くらい通院してホルモン剤（錠剤）の処方してもらい、毎日飲み続けるのがホルモン剤治療。その治療を受けている限り、ネオファースト生命（３疾病）は1年に1回の間隔で一時金が給付されます。
ネオファースト生命（３疾病）以外の三大疾病保険は再発予防のためのホルモン剤治療を一時金給付の対象外としています。この点はネオファースト生命（３疾病）のメリットでしょう。
続いて心疾患。
ここは入院or手術で保障されるメディケア生命・はなさく生命・ネオファースト生命（３疾病）・なないろ生命（スリー）が良いです。なないろ生命（セブン）は保障範囲が急性心筋梗塞・拡張型心筋症に限定されます。心臓の病気をまるごと保障するわけではないので、他社より劣るかなと。
ネオファースト生命（からだ）は条件が入院に限定されます。まあ心疾患で入院のない手術も多くないのでほぼ同等、もしくはほんの少し厳しめといったところ。
続いて脳血管疾患。
ここも入院or手術で保障されるメディケア生命・はなさく生命・ネオファースト生命（３疾病）・なないろ生命（スリー）が良いです。なないろ生命（セブン）は保障範囲が脳卒中・脳動脈瘤に限定されます。脳卒中が保障されれば脳の病気をほぼカバーできているとは思いますが、脳血管疾患全体を保障するメディケア生命・はなさく生命・ネオファースト生命（３疾病）・なないろ生命（スリー）より若干劣るかなと。
ネオファースト生命（からだ）はここも条件が入院に限定されます。脳血管疾患で入院がないことも珍しいので、ネオファースト生命（からだ）はほぼ同等、もしくはほんの少し厳しめといったところ。
以上が三大疾病の比較です。続いて三大疾病以外の生活習慣病を比較してみます。
| 糖尿病 | 腎疾患 | 肝疾患 | 高血圧性疾患 | 膵疾患 | 臓器移植 | ||
| メディケア（Ⅱ型） | 1回目：180日以上継続のインスリン治療・網膜症手術・壊疽による切断 2回目以降：網膜症手術・壊疽による切断 |
入院or通院 ※慢性腎不全のみ保障 |
入院or通院 ※肝硬変のみ保障 |
大動脈瘤・大動脈解離の手術 | 入院or通院 ※慢性膵炎のみ保障 |
ー | |
| ネオファースト | からだ | 入院 | 入院 | 入院 | 入院 | 入院 | ー |
| 3疾病 | ー | ー | ー | ー | ー | ー | |
| はなさく（Ⅲ型） | 1回目：180日以上継続のインスリン治療・網膜症手術・壊疽による切断 2回目以降：網膜症手術・壊疽による切断 |
人工透析療法 ※慢性腎不全のみ保障 |
入院or通院 ※肝硬変のみ保障 |
・大動脈瘤等の手術 ・大動脈瘤等が破裂 ・動脈閉塞症の血行再建手術 |
手術 ※慢性膵炎のみ保障 |
心臓、肺、肝臓、腎臓、膵臓または小腸いずれかの臓器移植術 | |
| なないろ | セブン | 網膜症手術・壊疽による切断 | 人工透析療法or腎移植手術 ※慢性腎不全のみ保障 |
食道・胃静脈瘤が破裂or手術 肝移植手術 ※肝硬変のみ保障 |
大動脈瘤等が破裂と診断or手術 | ー | ー |
| スリー | ー | ー | ー | ー | ー | ー | |
ざっと比較すると以下のとおり。
糖尿病：180日以上継続のインスリン治療で1回目の一時金給付されるメディケア生命とはなさく生命が有利。なないろ生命（セブン）が保障するのは両目失明の危機やら手足切断といった重症。ネオファースト生命（からだ）は入院が条件だが、検査・教育入院は保障対象外（治療が伴う入院を保障）なので、こちらもけっこうな重症を保障。
腎疾患：腎疾患全体を保障（尿路結石なんかも保障される）していて、条件も入院とわかりやすいネオファースト生命（からだ）が有利。メディケア生命・はなさく生命・なないろ生命（セブン）が保障するのは慢性腎不全に至るような重症。
肝疾患：肝疾患全体を保障（ウィルス性肝炎なんかも保障される）していて、条件も入院とわかりやすいネオファースト生命（からだ）が有利かなという印象。メディケア生命・はなさく生命・なないろ生命（セブン）が保障するのは肝硬変に至るような重症。
高血圧性疾患：高血圧性疾患全体を保障していて、条件も入院とわかりやすいネオファースト生命（からだ）が有利かなという印象。メディケア生命・はなさく生命・なないろ生命（セブン）が保障するのは大動脈瘤・大動脈解離に至るような重症（笑福亭笑瓶さんは大動脈解離が原因で亡くなっています）。
膵疾患：膵疾患全体を保障（急性膵炎なんかも保障される）していて、条件も入院とわかりやすいネオファースト生命（からだ）が有利かなという印象。メディケア生命・はなさく生命が保障するのは慢性に至るような重症。なないろ生命は膵疾患が保障対象外。
臓器移植：カテゴリとしてあるのははなさく生命だけだが、他社も各臓器の移植で入院すれば保障されることが多いので、各社ほぼ同等。
まとめると、三大疾病を重視するならメディケア生命・はなさく生命・ネオファースト生命（３疾病）・なないろ生命（スリー）。その他の生活習慣病まで幅広く備えたいのならネオファースト生命（からだ）といったところでしょう。
ちなみに、一時金が給付される上限回数にも各社違いがあります。
| メディケア （Ⅱ型） |
ネオファースト | はなさく （Ⅲ型） |
なないろ | |||
| からだ | 3疾病 | セブン | スリー | |||
| がん | 無制限 | 無制限 | 無制限 | 無制限 | 無制限 | 無制限 |
| 心疾患 | ||||||
| 脳血管疾患 | ||||||
| 糖尿病 | 5回 | 1回 | ー | 5回 | ー | |
| 腎疾患 | ||||||
| 肝疾患 | ||||||
| 高血圧性疾患 | ||||||
| 膵疾患 | ー | |||||
| 臓器移植 | ー | ー | ||||
がん・心疾患・脳血管疾患が無制限保障なのは各社同じ。
その他の生活習慣病には微妙に違いがありますが、まあ一生涯で5回も一時金を受け取ることはないかなと。上限5回であれば十分でしょう。ネオファースト生命（からだ）が1回のみである点は気になります。
ちなみにですが、メディケア生命・はなさく生命・ネオファースト生命（からだ・3疾病）・なないろ生命（セブン）は一時金の給付間隔が1年に1回です。前回給付から1年以上経過して、上述した条件を満たした場合に再度一時金が給付されます。
一方で、なないろ生命（スリー）は一時金の給付間隔が180日に1回です。その他の三大疾病保険の半分の期間で一時金が給付されます。なないろ生命（スリー）が保障するのはがん・心疾患・脳血管疾患の三大疾病に限定されますが、どれも1年以内に再発する可能性のある疾病です（そして再発は初回よりも重症になりやすい）。この点は他社にないメリットでしょう。
保険料を比較する
続いて保険料を比較してみます。
ここは
- 保障範囲を三大疾病に限定。
- 保障範囲を三大疾病＋その他の生活習慣病まで拡大。
の2パターンで比較してみます。
まずは三大疾病から。
メディケア生命・はなさく生命は保障範囲を三大疾病に限定して、保険料を安くすることができます。また、上述のとおりなないろ生命はスリーを選べば三大疾病のみを保障。ネオファースト生命も3疾病を選べば三大疾病のみが保障されます。
比較条件は一時金100万円・終身払とします。
| メディケア（Ⅱ型） | はなさく（Ⅲ型） | ネオファースト（3疾病） | なないろ（スリー） | |||
| 1型 | 2型 | |||||
| 男性 | 25歳 | 2,300円 | 2,190円 | 2,019円 | 2,620円 | 2,080円 |
| 30歳 | 2,820円 | 2,710円 | 2,470円 | 3,160円 | 2,500円 | |
| 35歳 | 3,560円 | 3,400円 | 3,028円 | 3,820円 | 3,030円 | |
| 40歳 | 4,510円 | 4,280円 | 3,717円 | 4,650円 | 3,680円 | |
| 45歳 | 5,740円 | 5,670円 | 4,560円 | 5,870円 | 4,640円 | |
| 女性 | 25歳 | 2,120円 | 2,160円 | 1,819円 | 2,540円 | 2,040円 |
| 30歳 | 2,530円 | 2,570円 | 2,171円 | 2,930円 | 2,340円 | |
| 35歳 | 3,020円 | 3,070円 | 2,575円 | 3,390円 | 2,690円 | |
| 40歳 | 3,570円 | 3,550円 | 3,029円 | 3,930円 | 3,120円 | |
| 45歳 | 4,180円 | 4,100円 | 3,517円 | 4,720円 | 3,740円 | |
ネオファースト生命（3疾病）は非喫煙者は保険料が割引されます。上表は割引後の保険料なのですが、割引が適用されれば保険料はほぼ最安値。
また、なないろ生命のスリーは以下の3つの条件全てを満たした場合に保険料が割引されます。
- 過去1年以内に喫煙していない。
- 血圧が最高140mmHg未満、最低90mmHg未満
- BMIが18以上27未満（BMI＝体重kg÷身長m÷身長m）
上表は割引が適用された保険料なのですが、1型は他社よりも高く、2型はネオファースト生命（3疾病）と最安値を競い合っています。
その1型と2型の違いは↓のとおり。
1型：がん・心疾患・脳血管疾患の給付間隔が180日に1回。
2型：がんは給付間隔が1年に1回。心疾患・脳血管疾患は180日に1回。
繰り返しますが、他社の給付間隔は1年に1回です。なないろ生命（スリー）の2型は心疾患・脳血管疾患の一時金が180日に1回給付されるのに、保険料は最安値クラスです。
続いて保障範囲を三大疾病＋その他の生活習慣病まで拡大したケースの保険料。
ここはメディケア生命・ネオファースト生命（からだ）・はなさく生命・なないろ生命（セブン）の4つで比較です。
比較条件は一時金100万円・終身払とします。
| メディケア（Ⅱ型） | ネオファースト（からだ） | はなさく（Ⅲ型） | なないろ（セブン） | ||
| 男性 | 25歳 | 3,170円 | 1,384円 |
2,810円
|
1,810円 |
| 30歳 | 3,920円 | 1,544円 |
3,490円
|
2,170円 | |
| 35歳 | 4,950円 | 1,776円 |
4,370円
|
2,660円 | |
| 40歳 | 6,270円 | 2,090円 |
5,510円
|
3,230円 | |
| 45歳 | 7,930円 | 2,536円 |
7,230円
|
4,070円 | |
| 女性 | 25歳 | 2,710円 | 1,823円 |
2,680円
|
1,710円 |
| 30歳 | 3,250円 | 1,901円 |
3,200円
|
1,940円 | |
| 35歳 | 3,910円 | 1,966円 |
3,840円
|
2,220円 | |
| 40歳 | 4,680円 | 2,093円 |
4,550円
|
2,520円 | |
| 45歳 | 5,550円 | 2,347円 |
5,490円
|
3,000円 |
ネオファースト生命が際立って安く見えますが、これは
・保険期間が3年。3年ごとに契約更新するので保険料が変わる（上がることが多い）。
というのが大きな要因です。他社は一生涯保険料が変わりませんが、ネオファースト生命は3年ごとに保険料が更新されます。一生涯トータルの保険料で考えると、他社より高くなることもあるでしょう。
さらに、保険料は実年齢ではなく、健康年齢という独自の仕組みで決まります。健康診断の結果を3年ごとにネオファースト生命に提出し、ネオファースト生命が算出した健康年齢で保険料が決まるので、健康診断の結果が悪ければ更新後の保険料はググっと上がります。契約後も節制が求められる保険です（上表は健康年齢＝実年齢の保険料）。
まあ健康に留意するきっかけになるとも考えられますが、確実に言えるのは3年ごとに健康診断の結果を提出するのはめんどくさいということ。ずぼらな人には向かない仕組みでしょう。
その他の3社で見れば、なないろ生命（セブン）が圧倒的に安いです。上述のとおり、がん以外の保障内容は3社に劣りますが、その代わりに保険料は激安。保険料の観点で言えば、なないろ生命が一歩リードしています。
ちなみに、メディケア生命とはなさく生命は
- 三大疾病の保障内容をレベルダウンする（急性心筋梗塞・脳卒中以外は20日以上入院or手術で保障等）。
として保険料を下げることができます。
また、なないろ生命は三大疾病以外の保障額を下げることで保険料をさらに安くできます。実態として医療費が膨らみがちなのは三大疾病。保障額にメリハリをつけて、保険料を安くするのは十分アリです。
オプションを比較する。
余裕があれば付加しておいたほうが安心なオプション（特約）に、以下の2つがあります。
①先進医療特約
②抗がん剤治療特約
※両特約の詳細はこちら。
おまけ程度に各社比較しておきます。
| メディケア | ネオファースト | はなさく | なないろ（セブン・スリー） | ||
| からだ | 3疾病 | ||||
| 先進医療特約 | 2,000万円上限 一時金15万円 |
2,000万円上限 一時金なし ※がんに限定 |
ー | 2,000万円上限 一時金なし |
2,000万円上限 一時金10％ |
| 抗がん剤治療特約 | 回数無制限保障 自由診療も保障 |
回数無制限保障 自由診療は保障外 |
ー | 回数無制限保障 自由診療は保障外 |
2000万円保障 自由診療も保障 |
ネオファースト生命（からだ）の先進医療特約が保障するのはがんのみです。先進医療にはがんの他にも様々な疾病の治療が含まれるのですが、がん以外は保障されません。この点はネオファースト生命（からだ）のデメリットでしょう。ネオファースト生命の以外の3社はほぼ同等です。
抗がん剤治療特約は自由診療も保障されるメディケア生命となないろ生命が良いです。なないろ生命は通算2,000万円保障という上限がありますが、月10万円保障としても200ヶ月まで保障されます。抗がん剤治療を200ヶ月も受けることはあり得ないので、実質無制限保障と言っていいでしょう。
結論
こんな選び方になるかと。
●三大疾病の保障を重視するならなないろ生命「なないろスリー」、もしくはネオファースト生命「ネオde3疾病サポート」。ただし、割引の条件を満たさない場合は保険料が高いので、メディケア生命「新メディフィットPlus(プラス)」、もしくははなさく生命「はなさく一時金」も候補に入る。
●生活習慣病全般を厚く保障ならネオファースト生命「ネオdeからだエール」。ただし、一生涯の保障であれば保険料が安くなる可能性もあるメディケア生命「新メディフィットPlus(プラス)」、もしくははなさく生命「はなさく一時金」も候補に入る。
●期間限定の保障で良いならネオファースト生命「ネオdeからだエール」（ただし、契約後もそれなりに節制が必要）。
僕がいま加入するならなないろ生命「なないろスリー」を選びます。罹患する確率もそれなりにあって、経済的なダメージが大きいのはやっぱりがんと脳血管疾患です。再発しても180日に1回の間隔で一時金給付は魅力的ですし、割引の条件を満たせば保険料も他社より安いので、無理なく支払っていけるかなという感じです。
女性であればネオファースト生命「ネオde3疾病サポート」もアリです。保険料は業界最安値クラスですし、乳がん再発予防のためのホルモン剤治療も一時金給付される点は安心です。
特定疾病保障保険の保障内容と保険料を比較する
続いて特定疾病保障保険の保障内容と保険料を比較してみます。
比較対象は以下のとおり。
【特定疾病保障保険】
⑤三井住友海上あいおい生命「特定疾病保障定期保険・特定疾病保障終身保険」
メジャーどころは概ね網羅できているかと。
保障内容を比較する
まずは保障内容から。
ちなみにですが、特定疾病保障保険が保障する心疾患・脳血管疾患の範囲は急性心筋梗塞・脳卒中に限定されます。上述した一時金保障タイプとは異なり、心臓・脳の病気をまるごと保障ではありません。
| がん | 急性心筋梗塞 | 脳卒中 | |
| ネオファースト | 診断確定 | 30日以上労働制限or手術 | 30日以上神経学的後遺症or手術 |
| オリックス | 診断確定 | 60日以上労働制限or手術 | 60日以上神経学的後遺症or手術 |
| ひまわり | 診断確定 | 60日以上労働制限or手術 | 60日以上神経学的後遺症or手術 |
| あんしん | 診断確定 | 60日以上労働制限 | 60日以上神経学的後遺症 |
| あいおい | 診断確定 | 60日以上労働制限 | 60日以上神経学的後遺症 |
| ソニー生命 | 診断確定 | 60日以上労働制限or手術 | 60日以上神経学的後遺症or手術 |
| アフラック | 診断確定 | 60日以上労働制限 | 60日以上神経学的後遺症 |
がんはどこも同じです。
「あなたはがんです」
と医師に診断されれば保障されます。
違いは急性心筋梗塞・脳卒中の保障条件に手術が含まれるかどうか。特に急性心筋梗塞は手術が条件に含まれないと保障される可能性はかなり低いです（急性心筋梗塞で60日以上働けないことはほとんどない）。その点では、東京海上日動あんしん生命・三井住友海上あいおい生命・アフラックの3社は厳しいでしょう。
条件が良いのは急性心筋梗塞・脳卒中が「30日以上〇〇」で保障されるネオファースト生命です。ただし、上表には書いてませんがネオファースト生命は高度障害が保障対象外。一般的な特定疾病保障保険は
- 亡くなった場合
- 高度障害となった場合
- 三大疾病で所定の条件を満たした場合
を保障するのですが、ネオファースト生命は亡くなった場合と三大疾病のみ。高度障害は両手切断・両足切断・両目失明といった経済面では生き残るよりもハードな状況です。高度障害を負う可能性はかなり低くくはありますが、この点はネオファースト生命のデメリット。
ということで、バランスが良いのはオリックス生命・SOMPOひまわり生命・ソニー生命の3社だと感じます。
保険料を比較する
続いて保険料の比較ですが、これが非常に難しい。
というのも、特定疾病保障保険はメジャーではないので、生命保険各社が発信している情報がかなり少ない。保険料は特定の年齢で、特定の保障額でしか開示されていません。
なので、ここはパンフレット等に掲載されている最低の保障額を元に、保障額100万円あたりの保険料を算出して比較しています。例えば、保障額300万円で保険料が月々3,000円なら
3,000円÷300万円×100万円＝1,000円
といった感じです。
生命保険会社によっては高額割引（保障額が高くなるほど保障額1単位あたり保険料が安くなる）を採用している場合もあるので、保障額によっては算出した保険料より安くなることもあるでしょう。かなり強引に比較しているので、ここはあくまでも参考程度に。
【終身型】※60歳払済で比較。
| 男性 | 女性 | |||
| 30歳 | 40歳 | 30歳 | 40歳 | |
| ネオファースト | 2,773円 | 4,340円 | 2,804円 | 4,383円 |
| オリックス | 2,592円 | 4,083円 | 2,635円 | 3,956円 |
| ひまわり | 3,030円 | 4,583円 | 3,022円 | 4,552円 |
| あんしん | ー | ー | ー | ー |
| あいおい | 3,027円 | 不明…。 | 2,981円 | 不明…。 |
| ソニー生命 | 2,627円 | 4,124円 | 2,579円 | 4,026円 |
| アフラック | 不明…。 | 不明…。 | 不明…。 | 不明…。 |
東京海上日動あんしん生命は終身型を発売していないので、比較対象から除外しています。
また、三井住友海上あいおい生命は40歳の保険料が不明、アフラックは60歳払済の保険料が不明だったので、こちらも比較対象から除外しています（ただし、最安値になることはないかなと）。
残る保険会社で比較すると、オリックス生命とソニー生命が最安値を争っています。終身型はこの2社が有力です。
【定期型】※保険期間10年で比較
| 男性 | 女性 | |||
| 30歳 | 40歳 | 30歳 | 40歳 | |
| ネオファースト | ー | ー | ー | ー |
| オリックス | 402円 | 763円 | 461円 | 871円 |
| ひまわり | 292円 | 548円 | 355円 | 677円 |
| あんしん | 不明…。 | 不明…。 | 不明…。 | 不明…。 |
| あいおい | 不明…。 | 528円 | 不明…。 | 541円 |
| ソニー生命 | 不明…。 | 不明…。 | 不明…。 | 不明…。 |
| アフラック | ー | ー | ー | ー |
定期型を発売していないネオファースト生命とアフラックは比較対象から除外しています。
不明が多いので比較になりにくいのですが、オリックス生命が最安値になることは多くないと感じます。SOMPOひまわり生命・三井住友海上あいおい生命・ソニー生命が最安値を競い合う展開かなと。
結論
こんな選び方になるかと。
●終身型ならオリックス生命「With（ウィズ）」、もしくはソニー生命「リビング・ベネフィット20」が保障内容・保険料の両面ともに有力。
●定期型はSOMPOひまわり生命「特定疾病保障保険」、もしくはソニー生命「リビング・ベネフィット20」か。
終身型はオリックス生命とソニー生命で比較しておけば十分でしょう。2社の大きな違いは
- オリックス生命は低解約返戻金型。満期前に解約すると、解約返戻金は支払った保険料の7割程度にしかならないが、満期まで保険料を払い続ければ解約返戻金はドカンと上がる。
- ソニー生命は満期前に解約しても一定額の解約返戻金が戻ってくる（8割くらい？）が、満期後の返戻率はオリックス生命に負ける。満期前に解約する前提であれば、ソニー生命の方がお得になる可能性が高い。
です。老後の資金を目的とするならオリックス生命、何らかの理由で満期前に解約する可能性があるのならソニー生命といった決め方かなと。
定期型は保障内容・保険料の両面で評価するとSOMPOひまわり生命とソニー生命が有力です。2社で比較して保険料が安い方に決めてしまってよいでしょう。
三大疾病保険を相談できるところ【無料】
この記事で比較した全ての三大疾病保険を取り扱ってる保険ショップは多くありません。
保険ショップによって提携している保険会社が異なるので、
「あ、うち、メディケア生命とは提携してるんですけど、ネオファースト生命やってないんですよ！」
だとか、
「なないろ生命はやってないんですけど、〇〇生命とは提携しているので、〇〇生命に決めちゃいましょう！」
といったこともよくあります。
そんなことにならないためにも、事前に最寄の保険ショップがどこの保険会社を取り扱っているか確認しておきましょう。
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の2点。
1点目は保険を契約する際に生命保険会社へ知らせた告知事項（過去の病歴とか現在の健康状況とか職業等）に誤りがあったケースで、これは保険ショップのスタッフが契約時にしっかり説明すれば回避できます。保険クリニックでしっかり説明を受けて契約すれば、まず該当することはないかと。
また、2点目はそもそも保険会社に保険金を支払う責任がないケースですが、医療保険やがん保険や三大疾病保険には責任分界点が微妙なグレーゾーンが存在します。微妙なグレーゾーンでキーになるのが医師が書く診断書。診断書の表現ひとつで保障されないこともあります。
そんなときに、
「こういうふうに診断書を書いてもらうと保障されやすいですよ」
といったアドバイスをできるのは保険ショップのスタッフだけです。生命保険会社のコールセンターに問い合わせても、わざわざ自分たちの不利になるアドバイスはしてくれません。
保険クリニックはアフターフォローの評価も高めです。契約後のコミュニケーションを密にしておくことで、万が一の場合には腹を割った相談がしやすくなります。こういう裏情報的なアドバイスは信頼関係がないとできないことなので。
実際に利用した方の口コミは以下のとおり。
「たまたま優秀な人が担当になっただけじゃないの？」
という疑惑も沸いてきますが、保険クリニックはデジタル化が進んでいて独自に開発した提案システムを使ってます。スタッフのクオリティに偏りができにくい点もメリットでしょう。
予約は簡単です。
①保険クリニックのサイトにアクセスする。
②最寄りの店舗を検索する。
オレンジ色のボタンから店舗検索できます。オンライン相談も可能です。
③予約日時を選択する。
④以下を入力して予約完了。
- 相談方法（来店or訪問）
- 名前
- 連絡方法（電話・メールor電話のみ）
- 電話番号
- メールアドレス
- 保険クリニックを知ったきっかけ（リストから選択）
- 要望等（任意入力）
これで予約は完了。1分もあれば予約できます。
50社以上の保険会社と提携している点も評価できます。この記事で比較対象とした全ての生命保険会社と提携しているので、各社の比較もかんたんにやってくれますよ。
もちろん相談は無料です。気軽な気持ちで相談して大丈夫です。
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【保険ショップの検索・予約なら】保険相談ニアエル
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近所に保険クリニックがない場合は、保険相談ニアエルで最寄りの保険ショップを検索してみてください。保険ショップには複数回相談に訪問することもあるので、自宅との距離のは割と重要です。
保険相談ニアエルは全国1,500店舗の保険ショップを区市町村単位で検索できます。保険ショップに関する
- 取り扱っている保険会社
- 実際に利用した人の口コミ
- 営業時間、交通アクセス等の基本情報
といった情報も掲載されています。取り扱っている保険会社が事前にわかるので、希望していた保険を提案されなかった！といった悲劇もないですし、厳しい口コミもそのまま掲載されているので、ちゃんと選べば安心して相談ができるかなと。
また、保険相談ニアエルでは相談予約もできます。予約は簡単で
- 相談希望日時
- 氏名
- 生年月日
- 電話番号
- 相談内容（保険見直しor新規加入orその他）
だけ入力すれば完了。1分程度で終わる作業です。
予約した後には店舗から電話で予約確認があります。電話の際にざっくりと相談したい内容だとか、その他の要望（女性スタッフ希望等）を伝えておけば、相談もスムーズに進みます。
もちろん予約は無料です。気軽に予約して大丈夫です。
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生命保険の相談は無料でできるし、相談したからって生命保険に入る必要はない。
生命保険の相談はもちろん無料です。
しかも、無料で相談したからといって、提案された保険に必ず入らなければならないということはありません。提案内容に納得できなければ、
「うーん、よく考えてみます…」
と、やんわりお断りしてOKです（お断りする人はかなりいます）。
相談しているときに過度な勧誘もなければ、お断りした後にしつこい電話攻勢というのもありません。最近は過度な勧誘やしつこい電話は法律で禁止されています。そんなことしたら業務停止です。
生命保険の相談は気軽な気持ちで。過度に重く考える必要はありません！
※2023年12月更新