アフラック「三大疾病保障プラン」は死亡保障に、三大疾病（がん・急性心筋梗塞・脳卒中）の保障が組み合わされた特定疾病保障保険です。
死亡を保障する保険は終身保険・定期保険です。それぞれの特徴は
終身保険：死亡保障が一生涯続く。保険料は高いけど、解約すると支払った保険料の一部（もしくは全額に利息が上乗せされて）が戻ってくる。貯蓄性がある。
定期保険：死亡保障が期間限定。保険料は安いけど、いわゆる掛け捨て。
です（収入保障保険というのもありますが、ここでは割愛）。
アフラック「三大疾病保障プラン」は上記の終身保険に三大疾病の保障が追加された保険です。保障は一生涯続きますし、満期後に解約すれば解約返戻金として支払った保険料がほぼそのまま戻ってきます。
三大疾病で所定の条件を満たした場合は、前倒しで死亡保険金と同額を受け取れますが、保障は1回のみ。例えば、がんと診断されて保険金を受け取れば契約終了です。その後、亡くなった場合は保険金を受け取れません。
三大疾病保険には
①三大疾病で所定の条件を満たした場合に一時金を給付するタイプ（死亡保障なし）
②死亡保障に三大疾病の保障が加わったタイプ（特定疾病保障保険）
の2種類があるのですが、アフラック「三大疾病保障プラン」は典型的な②です。
三大疾病保険の選び方のポイントは↓のリンク先に書いています。
リンク先の内容を要約すると、選び方で大切なのは以下の3点です。
まずはざっと概要を書いておきます。上記3点について、アフラック「三大疾病保障プラン」の概要と評価は以下のとおりです。
| 項目 | 内容 | 評価 |
| 心疾患・脳血管疾患の保障範囲 | 急性心筋梗塞・脳卒中に限定。 | B |
| 一時金の給付条件 | がん：診断確定 急性心筋梗塞：60日以上の労働制限 脳卒中：60日以上の後遺障害継続 |
C |
| 30歳の月額保険料 （保険金額200万円・終身払） |
男性：5,124円 女性：4,586円 |
C |
| 40歳の月額保険料 （保険金額200万円・終身払） |
男性：6,548円 女性：5,670円 |
心疾患・脳血管疾患の保障範囲は急性心筋梗塞・脳卒中に限定されていますが、特定疾病保障保険はどこもこんなもの。悪くはありません。
一方で、急性心筋梗塞・脳卒中の保障条件は
60日以上の〇〇
です。他社の特定疾病保障保険は
60日以上の〇〇or手術
と、条件に手術が加わるのことがあるのですが、アフラックは手術が条件に含まれません。条件に手術が含まれないと、急性心筋梗塞が保障されることは少ないかなと。この点はデメリットでしょう。
保険料も高めです。ちょっと選ぶ理由が見当たらないというのが正直な印象です。
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アフラック「三大疾病保障プラン」の基本情報
まずは基本情報を一覧にしました。他の特定疾病保障保険と比較する際の手掛かりにどうぞ。
| 保険の種類 | 【特定疾病保障保険】 ・死亡・高度障害時を保障します。 ・三大疾病を原因に所定の状態となった場合に死亡保険金と同額を前倒しで受け取れます。 |
| 【終身型】 ・解約返戻金があります（貯蓄性がある）。 ・保険料は定期型よりも高いです。 ・保障は一生涯続きます。 |
|
| 保険料を支払う回数 | 月払、半年払、年払 |
| 保険料を支払う方法 | ・口座振替 ・クレジットカード払 |
| 保障される期間 | 一生涯（終身）。 |
アフラック「三大疾病保障プラン」のメリット
アフラック「三大疾病保障プラン」独自のメリットは見当たらないかなと感じます。
他社の特定疾病保障保険との比較は必須でしょう。
アフラック「三大疾病保障プラン」のデメリット
急性心筋梗塞・脳卒中の保障条件に手術が含まれない。
冒頭書いたとおり、アフラック「三大疾病保障プラン」の急性心筋梗塞・脳卒中の保障条件には手術が含まれません。他社の特定疾病保障保険は手術が条件に含まれることがあります。
例えば、オリックス生命「With（ウィズ）」と三大疾病の保障条件を比較すると↓のとおり。
| アフラック | オリックス生命 | |
| がん | 診断確定 | 診断確定 |
| 急性心筋梗塞 | 60日以上の労働制限 | 60日以上の労働制限or手術 |
| 脳卒中 | 60日以上の後遺障害継続 | 60日以上の後遺障害継続or手術 |
がんの保障条件は両社同じですが、オリックス生命の急性心筋梗塞・脳卒中の保障条件には手術が含まれます。
急性心筋梗塞で60日以上の労働制限（医師の診断書に働けないと書かれる）を受けることは少ないです。心疾患全体の入院期間平均は24.6日（参考：生命保険文化センター）ですし、退院後すぐに働けることも珍しくありません。アフラックで急性心筋梗塞の保障を受けられるケースは少ないかなと。
急性心筋梗塞は薬剤で血栓を溶かして治療することもありますが、カテーテルで血管を広げることが一般的。カテーテルは手術なので、オリックス生命なら60日以上の労働制限を受けなくても保障されます。手術が保障条件に含まれるオリックス生命の方が安心です。
また、脳卒中の保障条件にも違いがありますが、脳血管疾患は入院が長引きます。入院期間平均は77.4日（参考：生命保険文化センター）ですし、退院後も後遺症が続くこともあるでしょう。
ということで、脳卒中はアフラックでも保障されることが多いと感じますが、それでも手術が条件に含まれるオリックス生命の方が条件はゆるいです。この点はアフラックのデメリットでしょう。
保険料が高い。
↑のデメリットがあったとしても保険料がオリックス生命よりも安ければまあ納得感はありますが、そうでもありません。
アフラックの30歳保険料は保障額100万円・終身払で
男性：2,562円/月
女性：2,293円/月
です。
一方で、オリックス生命の30歳保険料は保障額300万円・終身払で
男性：5,781円/月
女性：4,995円/月
ですが、保障額100万円あたりの保険料を単純に計算すると、
男性：1,927円/月
女性：1,665円/月
となるので、オリックス生命の方が安くなります。情報が少ないので全く同じ保障額での比較ができないのですが、往々にしてオリックス生命の方が安くなるかと。
アフラック「三大疾病保障プラン」の評価
評価：C（S、A~C）
急性心筋梗塞・脳卒中の保障条件に手術が含まれないですし、保険料も高め。
選ぶ理由は見当たらないと感じます。よって評価は「C」としました。
同じ特定疾病保障保険のオリックス生命「With（ウィズ）」と比較しておいて損はないでしょう。
三大疾病保険は下記リンク先で比較しています。こちらもご参考に。
アフラック「三大疾病保障プラン」の相談をするなら。
アフラック「三大疾病保障プラン」を選ぶ理由はあまり見当たらないのですが、何からの理由で相談する必要がある場合は最寄りの保険ショップを訪ねてみましょう。
しかし、ふらっと入った保険ショップで
「うち、アフラック取り扱ってないですよ」
なんて言われたら絶望ですよね。
手堅いのは保険クリニックです。保険クリニックなら、アフラックはもちろんのこと、比較対象に挙げたオリックス生命とも提携しています。比較もかんたんにやってくれますよ。
サイト上の予約フォームに相談したい内容をざっくり入力し、予約してから訪問した方が効率的に最適なプランへたどり着けます。
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保険を検討されているのなら、まずは近所に保険クリニックがあるかを確認してみてください。 生命保険は世の中にたくさんありますが、生命保険を相談する窓口は保険クリニック一択でよいと感じます。
わかりやすく実績を確認できるのが第三者機関による顧客満足度調査。オリコン社が実施した保険ショップの顧客満足度調査にて2021年から2023年までの3年連続No.1、2023年10月に実施した株式会社DRCによるインターネット調査にて総合1位を獲得しています。
保険クリニックは契約手続きとアフターフォローにも定評があります。
保険金の不払い率をこちらにまとめていますが、不払いとなる理由の多くは
- 契約時の告知事項に不備があった。
- 契約上、保険会社に支払う責任がない。
の2点。
1点目は保険を契約する際に生命保険会社へ知らせた告知事項（過去の病歴とか現在の健康状況とか職業等）に誤りがあったケースで、これは保険ショップのスタッフが契約時にしっかり説明すれば回避できます。保険クリニックでしっかり説明を受けて契約すれば、まず該当することはないかと。
また、2点目はそもそも保険会社に保険金を支払う責任がないケースですが、医療保険やがん保険や三大疾病保険には責任分界点が微妙なグレーゾーンが存在します。微妙なグレーゾーンでキーになるのが医師が書く診断書。診断書の表現ひとつで保障されないこともあります。
そんなときに、
「こういうふうに診断書を書いてもらうと保障されやすいですよ」
といったアドバイスをできるのは保険ショップのスタッフだけです。生命保険会社のコールセンターに問い合わせても、わざわざ自分たちの不利になるアドバイスはしてくれません。
保険クリニックはアフターフォローの評価も高めです。契約後のコミュニケーションを密にしておくことで、万が一の場合には腹を割った相談がしやすくなります。こういう裏情報的なアドバイスは信頼関係がないとできないことなので。
実際に利用した方の口コミは以下のとおり。
「たまたま優秀な人が担当になっただけじゃないの？」
という疑惑も沸いてきますが、保険クリニックはデジタル化が進んでいて独自に開発した提案システムを使ってます。スタッフのクオリティに偏りができにくい点もメリットでしょう。
予約は簡単です。
①保険クリニックのサイトにアクセスする。
②最寄りの店舗を検索する。
オレンジ色のボタンから店舗検索できます。オンライン相談も可能です。
③予約日時を選択する。
④以下を入力して予約完了。
- 相談方法（来店or訪問）
- 名前
- 連絡方法（電話・メールor電話のみ）
- 電話番号
- メールアドレス
- 保険クリニックを知ったきっかけ（リストから選択）
- 要望等（任意入力）
これで予約は完了。1分もあれば予約できます。
50社以上の保険会社と提携している点も評価できます。アフラックはもちろんのこと、比較対象としたオリックス生命とも提携しています。比較もかんたんにやってくれますよ。
もちろん相談は無料です。気軽な気持ちで相談して大丈夫です。
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といった情報も掲載されています。取り扱っている保険会社が事前にわかるので、希望していた保険を提案されなかった！といった悲劇もないですし、厳しい口コミもそのまま掲載されているので、ちゃんと選べば安心して相談ができるかなと。
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予約した後には店舗から電話で予約確認があります。電話の際にざっくりと相談したい内容だとか、その他の要望（女性スタッフ希望等）を伝えておけば、相談もスムーズに進みます。
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生命保険の相談は無料でできるし、相談したからって生命保険に入る必要はない。
生命保険の相談はもちろん無料です。
しかも、無料で相談したからといって、提案された保険に必ず入らなければならないということはありません。提案内容に納得できなければ、
「うーん、よく考えてみます…」
と、やんわりお断りしてOKです（お断りする人はかなりいます）。
相談しているときに過度な勧誘もなければ、お断りした後にしつこい電話攻勢というのもありません。最近は過度な勧誘やしつこい電話は法律で禁止されています。そんなことしたら業務停止です。
生命保険の相談は気軽な気持ちで。過度に重く考える必要はありません！
まとめ
急性心筋梗塞・脳卒中の保障条件に手術が含まれていないのが痛い…。そして保険料も他社と比較して安くはありません。オリックス生命「With（ウィズ）」との比較は必須でしょう。
保険クリニックなら、アフラックはもちろんのこと、比較対象に挙げたオリックス生命とも提携しています。家計の状況にあわせて、どれが最適かをいっしょに選んでくれます。迷ったら保険クリニックに相談です。
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※2023年5月更新