【評価A】SOMPOひまわり生命の医療保険「健康をサポートする医療保険 健康のお守り」デメリットと評価

2020年6月にリニューアルされたSOMPOひまわり生命の医療保険「健康をサポートする医療保険 健康のお守り」。

先代の「新・健康のお守り」は

「他社の医療保険で人気のオプションをひとまず全部そろえてみました!(多少劣化させて)」

といった普通の医療保険だったんですけど、リニューアルされて

  • オプションの保障内容が進化した(特にがん・心疾患・脳血管疾患の保障)。
  • 毎月支払う保険料が若干安くなった。

というように契約者にうれしい医療保険になっています。かなり良くなってます。

SOMPOひまわり生命「健康のお守り」ここがポイント
  • がんの保障を手厚くできます。健康保険適用外となる自由診療の抗がん剤治療も保障対象にすることができます。
  • 保障内容全般に大きな欠点は見当たりません。保険料も比較的安く収まります。

医療保険の選び方のポイントは↓のリンク先に書いています。

医療保険の選び方

リンク先の内容を要約すると、選び方で大切なのは以下の4点です。

  1. 入院保障:入院は短期化していますが、超長期の入院となる可能性はゼロではありません。端的に言うと3大疾病(特にがんと脳血管疾患)です。3大疾病の長期入院に耐えられるかは要チェックです。
  2. 通院保障:通院しながら働ける状況であれば家計のやりくりはできそうですが、通院しながらきつい抗がん剤治療(辛過ぎて働けない…)を受けるような状況を保障してくれるかが重要です。
  3. 三大疾病一時金:医療保険にはがん・心疾患・脳血管疾患で入院すると1年に1回ポンっと大きな金額が支払われるオプションがあります。生活費の補填という意味でも、長期の闘病に備えるには重要な保障です。
  4. 先進医療保障:健康保険の適用外となる先進医療は全額自己負担です(治療費が数百万円となることもあります)。医療保険がしっかり保障してくれるかも要チェックです。

まずはざっと概要を書いておきます。上記4点について、SOMPOひまわり生命「健康のお守り」の概要と評価は以下のとおりです。

項目 内容 評価
入院保障 がん・心疾患・脳血管疾患が無制限保障(新三大疾病支払日数無制限特則) A
通院保障(がん) 年間120日保障(医療用新がん外来治療給付特約)
抗がん剤治療特約あり(医療用抗がん剤治療給付特約)
A
三大疾病一時金 【対象となる疾病・給付条件】
がん:1回目診断確定、2回目以降入院
心疾患:入院
脳血管疾患:入院
【給付間隔・上限】
1年に1回、回数無制限
B
先進医療保障 通算2,000万円上限・終身型 A
30歳の月額保険料
(入院給付金1万円、保険料支払期間終身)
男性:2,650円
女性:2,690円
B
40歳の月額保険料
(入院給付金1万円、保険料支払期間終身)
男性:3,720円
女性:3,130円
会社情報 苦情率:0.227%
ソルベンシーマージン比率:1460.4%
会社格付け:AA(RI)
A

入院保障に大きな問題はありません。オプションの新三大疾病支払日数無制限特則を付加すれば、がん・心疾患・脳血管疾患の入院が無制限保障となります。この点は安心です。

がんの通院治療も毎年120日保障なので実質無制限保障と言っていいでしょう。医療用抗がん剤治療給付特約を付加すれば、抗がん剤治療を受けた月に10万円給付ですし、自由診療(全額自己負担)となる最新の抗がん剤治療も保障対象となります。通院でがん治療を受けてるけど、抗がん剤の副作用が辛くて働けない!なんていう状況もきっちり保障されます。この点も安心でしょう。

また、三大疾病一時金の給付対象は幅広くがん・心疾患・脳血管疾患です。ちょっと古いがん保険だと心疾患・脳血管疾患の保障対象が急性心筋梗塞・脳卒中に限定されることもありますが、SOMPOひまわり生命「健康のお守り」はそんなことありません。この点も問題なし。

ちなみにですが、三大疾病一時金のがんの2回目以降給付条件は入院です。通院治療だけでは保障対象になりません。この点はちょっと残念ですが、一時金保障の対象をがんのみ絞った医療用新がん診断給付特約を付加すれば、2回目以降も治療を受けていれば保障対象となります(通院治療も保障対象)。がんの保障にこだわるのなら、医療用新がん診断給付特約ですね。

先進医療保障は問題ありません。充実してます。

保険料も高くはありません。他社よりも激安!ということはありませんが、必要な保障に絞れば高くて手が出ないということもないでしょう。

会社的にも安定しています。苦情率は業界平均0.4%を下回る0.227%ですし、保険金の支払い能力(ソルベンシーマージン比率)は安全と言わている200%を大きく超える1460.4%。格付も「AA」なので”保険金支払能力は極めて高く、優れた要素がある”という評価になっています。

全体的にはがん保障がよくまとまってます。他社の医療保険をしっかり研究して、うまい具合にいいとこ取りをしてます。

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目次

SOMPOひまわり生命「健康をサポートする医療保険 健康のお守り」の基本情報

まずは基本情報を一覧にしました。他の医療保険と比較する際の手掛かりにどうぞ。

保険の種類 【医療保険】
・病気やケガに備える保険です。
・貯蓄性はありません。支払った保険料は掛け捨てです。
・保険料が値上がりすることはありません。
基本保障 【入院給付金】
入院1日につき3,000円~20,000円の範囲で選択可能。
※1,000円単位で選択可能。
【手術給付金】
手術1回につき入院給付金の5倍 or 10倍 or 20倍 or 40倍を給付。
特約(オプション) 【医療用新先進医療特約】
先進医療の技術料実費を給付。
【医療用健康回復支援給付特約】
高血圧症・脂質異常症・高血糖症の投薬治療を受けた場合に一時金給付。
【医療用入院一時金特約】
入院時に一時金給付。
【医療用通院特約】
通院1日あたり定額給付。
【新三大疾病支払日数無制限特則】

3大疾病で入院した場合、入院給付金の支払い限度日数を無制限延長。
【七大生活習慣病追加給付特則】
7大生活習慣病での入院1回の支払い限度日数を60日延長。
【医療用新三大疾病一時金特約】
三大疾病で所定の条件を満たした場合に一時金給付。
【医療用保険料免除特約】
7大疾病もしくは障害等級1級・2級に該当した場合に、以降の保険料支払い免除。
【医療用特定疾病診断保険料免除特約】
3大疾病で所定の条件を満たした場合に、以降の保険料支払い免除。
【医療用総合生活障害保障特約】
7大疾病、障害等級1級・2級、要介護3以上、高度障害に該当した場合に、毎月年金給付。
【医療用新がん診断給付特約】
がんと診断された場合に一時金給付。
【医療用新がん外来治療給付特約】
がんで通院した場合に、入院給付金と同額給付。
【医療用抗がん剤治療給付特約】
抗がん剤治療を受けた月に一時金給付。
【医療用がん入院特約】
がんで入院した場合に入院給付金を増額。
【医療用女性疾病入院特約】
女性特有の疾病で入院した場合に入院給付金を増額。
【介護一時金特約】

要介護1以上と認定された場合に、一時金給付。
【医療用介護年金特約】
要介護3以上と認定された場合に、一生涯年金給付。
保険料を支払う期間 年満了と歳満了あり。
【年満了】5年間、10年間
【歳満了】55歳まで、60歳まで、65歳まで、70歳まで、75歳まで、80歳まで、終身(一生涯)
保険料を支払う回数 月払・年払・半年払
保険料を支払う方法 ・口座振替
・クレジットカード払
・郵便振込
保障される期間 終身
加入方法 対面、郵送

SOMPOひまわり生命「健康をサポートする医療保険 健康のお守り」の保障内容を評価します。

冒頭のところで入院保障・通院保障(がん)・三大疾病一時金・先進医療保障について書きましたが、その他の特約(オプション)を含め、もう少し詳しく見ていきます。

【基本保障】入院給付金・手術給付金

基本保障は取り外しができません。契約したら絶対についてくる保障です。

SOMPOひまわり生命「健康のお守り」は入院と手術を保障するオーソドックスなタイプの医療保険です。基本保障は以下のとおり。

名称 給付額 給付条件
入院給付金 入院1日につき3,000円~20,000円の範囲で選択可能。
※1,000円単位で選択可能。
入院1日につき給付
手術給付金 入院給付金の5倍 or 10倍 or 20倍 or 40倍
(先進医療手術・放射線治療は入院給付金の10倍、骨髄ドナー術は入院給付金の20倍)
手術を受けたとき。

基本保障はシンプルにまとまってます。

他社と違いが出るのが入院の延長オプションです。SOMPOひまわり生命「健康のお守り」はオプションの

  • 新三大疾病支払日数無制限特則を付加すれば、3大疾病(がん・心疾患・脳血管疾患)の入院が無制限保障。
  • 七大生活習慣病追加給付特則を付加すれば、7大疾病(がん・心疾患・脳血管疾患・糖尿病・高血圧性疾患・腎疾患・肝疾患)の入院が60日間延長。

となります。

3大疾病が無制限保障にできる点は他社同等、他社だと7大疾病も無制限保障にできたりしますが、七大生活習慣病追加給付特則を付加しても60日間延長されるだけ。この点はちょっと選択肢が狭くなってますね。

ちなみにですが、入院日数の平均は以下のとおりです。

日本人の平均:29.3日
35歳~64歳の平均:21.9日

参考にしたのは生命保険文化センターです。

上記のリンク先を参照頂けるとわかるのですが、入院日数は意外と短いです。脳血管疾患は長引くこともありますが、がんとか心疾患は意外と入院期間は短めですよね。

とはいえ、これは平均です。特にがんは症状によっては入院が長引きます(水泳の池江璃花子さんは10か月入院されたそうです)。医療保険の役割が万が一の壊滅的な状況を救うことにあると考えれば、入院日数の無制限保障は重要だと考えています。

特約保険料もそこまで高くはありません。少なくとも、新三大疾病支払日数無制限特則は付加しておいた方が安心と感じます。

また、手術の保障は

  • 思い切って保障無しにして保険料を安くする(手術給付金不担保特則)。
  • 保障額を倍にする(医療用手術増額特約)。

といったことができます。手術保障なしにするのは不安が残りますが、選択肢の広さはメリットですよね。

【重要です】医療用新先進医療特約

特約名 給付額 給付条件
医療用新先進医療特約 保障期間通算で2,000万円までの技術料。 先進医療を受けた場合。

先進医療給付金の給付額2,000万円は他社と同じ水準です。問題ありません。

先進医療とは、厚生労働大臣が定めた健康保険が適用されない医療です。全額自己負担となるので、医療費が数百万円となるケースもあります。

他社には技術料実費に加え、一時金が10万円程度給付されるタイプがあります。

先進医療を受けられる病院は限られているため、遠方に移動することもあります。他社の一時金は交通費・宿泊費等に使うことを想定したお金ですが、SOMPOひまわり生命「健康のお守り」には一時金がありません。この点はちょっと残念ですが、まあ大きな問題とは言えないでしょう。

【重要ではありません】医療用健康回復支援給付特約

特約名 給付額 給付条件
医療用健康回復支援給付特約 1万円~5万円の範囲で選択可能
(1回のみ給付)
高血圧症・脂質異常症・高血糖症のいずれかの治療を目的とする投薬治療を受けたとき。

高血圧症・脂質異常症・高血糖症の薬剤治療を受けた場合に一時金が給付される特約です。

給付回数1回のみで5万円限度なので、保障内容は中途半端です。5万円を1回だけ受け取ったところでお小遣い程度にしかならないかと。

ちなみにですが、「おくすり保障」専門の医療保険にメディケア生命「メディフィットEX」があります。こちらは薬剤治療を受けた月に定額給付です。給付回数も60回or120回となるので、本気で薬剤治療に備えるなら、メディフィットEXがおすすめです(ただし保険料は高いです)。

【重要ではありません】医療用入院一時金特約

特約名 給付額 給付条件
医療用入院一時金特約 1万円から20万円の範囲で選択可能。 入院したとき。

入院すれば必ず給付される一時金です。日帰り入院でも給付されます。短期の入院保障を強化する特約です。

例えば、2泊3日の入院だと

・基本保障だけだと3日分の入院給付金しかもらえない。入院給付金日額5,000円だと。15,000円。これだけだと、入院するのに必要な日用品購入すら足りないかも…。

・医療用入院一時金特約10倍をつけておくと追加で50,000円もらえる。2泊3日の入院で入院給付金と合わせて65,000円もらえたら、赤字にはならなそう。

といった感じになります。入院で赤字になりたくない方や、手持ちの現金が少なくて医療費破産の可能性がある方にとっては有効な特約です。そうでないなら不要でしょう。

ちなみにですが、入院した際の1日あたりの医療費平均は約2.3万円というデータがあります。ひとつの目安に。

【重要ではありません】医療用通院特約・医療用がん外来治療給付特約

特約名 給付額 給付条件
医療用通院特約 1,000円~入院給付金の金額の範囲内で選択可能。 退院後、180日以内に通院したとき。
医療用がん外来治療給付特約 入院給付金と同額 がんの治療による通院・往診をしたとき。

退院後の通院を保障する特約です。繰り返しになりますが、現在は入院は短期化されており、自宅療養と通院で治療するケースが増えています。

医療用通院特約の支払限度日数は1入院あたり30日間、保障期間通算で1,000日間です。この点は他社の医療保険と同水準ですね。

また、医療用がん外来治療給付特約は年間120日間の通院・往診が上限で、期間に制限はありません。がんの治療が続く限り、年間120日間の通院・往診が保障されます。他社のハイレベルながん通院保障は「退院から5年間回数無制限保障」です。これに匹敵するくらい強力なので、安心した保障内容と言ってよいです。

ただし、本当に怖いのは副作用のきつい抗がん剤治療を通院で受けるケースです。この場合は満足に働くこともできず、短期入院となることが多い(抗がん剤を打つときだけ入院)ので医療保険の入院給付金は少額。こんなピンチに対応できる特約が後述する医療用抗がん剤治療給付特約です。

ということで、通院治療に備えるならば通院保障と医療用抗がん剤治療給付特約の両方を付加できれば最強ですが、それだと保険料が高くなります。どちらにするか迷ったら、優先するべきは医療用抗がん剤治療給付特約と感じます。

【重要です】医療用新三大疾病入院一時金特約・医療用新がん診断給付特約

特約名 給付額 給付条件
医療用新三大疾病入院一時金特約 入院給付金の10~200倍の範囲で選択可能。 【がん】
1回目:がんと診断確定
2回目以降:がんで入院
【心疾患・脳血管疾患】
入院したとき。
医療用新がん診断給付特約 入院給付金の10~200倍の範囲で選択可能。 がんと診断されたとき。

がん・心疾患・脳血管疾患で所定の条件を満たせば一時金給付される特約です。実際に受け取ってみるとわかるのですが、まとまった金額(100万円とか)が一気にドバっと給付されるので、窮地においては非常に助かる特約です(医療費や生活費の補填に使えます)。

他社と比較した良い点と悪い点をまとめます。

  • 【GOOD】給付間隔が1年。他社は2年に1回給付となることもあり。
  • 【GOOD】上皮内がんも給付対象。
  • 【GOOD】心疾患・脳血管疾患をまるごと保障。他社は急性心筋梗塞・脳卒中に限定されることもあり。そして入院即保障。
  • 【GOOD】医療用がん診断給付特約は2回目以降も診断のみで一時金が給付される。他社は入院しないと給付されないことが多い(ただし、医療用新三大疾病入院一時金特約は2回目以降は入院)。

目立つ欠点は見当たりません。現状の医療保険の中ではトップクラスの保障内容と言ってよいです。

ちょっと古い医療保険だと2年に1回しか一時金給付されないことがあります。2年は長いですよね。再発・転移を繰り返して辛い状況なのに、

「あ、次は2年後で!2年間がんばって!」

って言われたらイラっときます。その点、SOMPOひまわり生命「健康のお守り」は1年に1回給付されます。ここは他社同等。悪くありません。

また、上皮内がんという初期のがん(サッと手術で切り取ってしまえば完治する可能性が高いと言われてます)が保障対象となっている点も評価できます。ちょっと古い医療保険・がん保険だと「上皮内がんは悪性新生物ではない!」となって保障対象外になっていることもあります。

心疾患・脳血管疾患をまるごと保障対象としている点もメリット。他社の医療保険だと、心疾患・脳血管疾患の保障対象を急性心筋梗塞・脳卒中に限定していることがあります。

急性心筋梗塞は心疾患の一部です。保障対象が急性心筋梗塞に限定されると、急性心筋梗塞以外の心疾患が保障対象外になります。平成29年の厚生労働省の調査によると心疾患全体の患者数1,732千人のうち、急性心筋梗塞の患者数は47千人。割合にすると2.7%に過ぎません。

ちなみに、他社の医療保険でも心疾患まるごと保障が増えてきていますが、急性心筋梗塞以外の心疾患だと

「20日以上の入院」

といった厳しめの条件が設けられていることがあります。

生命保険文化センターによると、心疾患全体の入院日数平均は19.3日。

例えば狭心症は入院が2,3日程度になることも多く、「20日以上入院」だと保障対象外です。全ての心疾患が入院即保障対象となる点もSOMPOひまわり生命「健康のお守り」のメリットです。

一方で、脳卒中も脳血管疾患の一部ですが、脳卒中には

  • 脳梗塞
  • くも膜下出血
  • 脳出血

が含まれます。平成29年の厚生労働省の調査によると脳血管疾患の患者数1,115千人のうち、脳梗塞・くも膜下出血・脳出血の患者数合計は973千人。割合にすると87.2%です。

ということで、脳血管疾患でも脳卒中でも大きな差はありませんが、脳血管疾患の方がちょっと安心かな、とは感じます。

最後に、医療用新がん診断給付特約は2回目以降の一時金給付条件が

  • 新たにがんと診断(再発)
  • 入院
  • 外来治療

です。なんらかの治療を受けていれば一時金給付されます。これが他社の一時金保障だと「入院」に限定されることがあるんですよね。先述のとおりがんの入院は短期化しており、条件が「入院」に限定されてしまうと通院治療では一時金給付されません。

ただし、医療用新三大疾病入院一時金特約だと2回目以降の給付条件が「入院」に限定されます。がんの保障にこだわるのなら選ぶべきは医療用新がん診断給付特約でしょう。

ちなみにですが、現代の医療保険の平均的な条件は「入院」です。医療用新がん診断給付特約は非常に優れています。

【重要です】医療用抗がん剤治療給付特約

特約名 給付額 給付条件
医療用抗がん剤治療給付特約 毎月定額給付 抗がん剤治療を受けた月に給付。

抗がん剤治療を受けた月に一時金が給付される特約です。ポイントは以下のとおり。

  • 【GOOD】健康保険が適用されない自由診療の抗がん剤治療も保障対象になる。
  • 【GOOD】給付回数が無制限(自由診療は12ヶ月限度)。

最近増えてきている自由診療となる抗がん剤治療まで保障対象とするタイプです。公的な健康保険では適用外であるものの、欧米で承認されている最新の抗がん剤治療を受けたときも保障対象となります。

このケースだともちろん医療費は全額自己負担なので、医療保険からの給付金はとても助かります。他社の抗がん剤治療特約だと保障対象が健康保険適用範囲内の抗がん剤治療に限定されることもあり、この点はメリットですね。

また、給付回数は無制限です。まあ何百回も抗がん剤治療を受けることはありませんが(身体が持たない)、無制限保障に越したことはありません。ただし、自由診療となる抗がん剤治療は12回限度です。このサイトで推しているネオファースト生命「ネオdeいりょう」、もしくはメディケア生命「新メディフィットA」だと24回限度となることもあり、この点はちょっと劣ってます。

繰り返しになりますが、本当に怖いのは副作用のきつい抗がん剤治療を通院で受けるケースです。満足に働くこともできず、短期入院となることが多い(抗がん剤を打つときだけ入院)ので医療保険の入院給付金は少額。こんなピンチに対応できる医療用抗がん剤治療給付特約は優先度高めです。

【重要ではありません】医療用がん入院特約

特約名 給付額 給付条件
医療用がん入院特約 基本保障の入院給付金と同額。 がんが原因で入院したとき

がんで入院した場合に基本保障の入院給付金と同額を受け取れる特約です(つまり、入院給付金が2倍になります)。

2倍になるのは基本保障の入院期間のみ。新三大疾病支払日数無制限特則や七大生活習慣病追加給付特則で延長となる期間は2倍とはなりません。

余裕があれば付加してもよい特約ですが、優先度高めなのは入院の延長保障でしょう。

【女性は要チェックです】医療用女性疾病入院特約

特約名 給付額 給付条件
医療用女性疾病入院特約 1,000円~入院給付金の金額の範囲内で選択可能。 女性特有の疾病で入院したとき

女性特有の病気(子宮筋腫などの女性特有の病気、膀胱炎などの女性にも多い病気)やがんで入院した場合、基本保障の入院給付金が上乗せされる特約です。

主な用途は差額ベッド代です。女性は入院中もプライベートな空間を確保しておきたいですよね。大部屋だとプライベートはカーテン一枚の区切りです。個室や少人数部屋で入院する際にに必要な差額ベッド代に充てられるのが、この女性入院特約です。

ただし、女性入院特約は入院給付金の上乗せだけ。このサイトで推しているネオファースト生命「ネオdeいりょう」、もしくはメディケア生命「新メディフィットA」だと乳房切除や乳房再建などの女性特有の手術に対して一時金を給付する特約もあります。女性特有の疾病に対する保障としては若干弱めかなと感じます。

【重要ではありません】医療用特定疾病診断保険料免除特約・医療用保険料免除特約

特約名 給付額 給付条件
医療用特定疾病診断保険料免除特約 保険料の支払いが免除される。 がん・急性心筋梗塞・脳卒中で所定の条件を満たした場合。
医療用保険料免除特約 保険料の支払いが免除される。 ①七大疾病により所定の事由に該当したとき。
②障害等級1級または2級の状態に該当していると認定されたとき。
③所定の就労不能状態に該当したとき。

どちらもよくCMで観る「以降の保険料は頂きません!」という特約です。条件を満たした場合に以降の保険料支払いが免除されます。

しかし、SOMPOひまわり生命「健康のお守り」は保険料が高くはないので不要でしょう。ちなみに、医療用保険料免除特約は有料オプションです。つけると毎月支払う保険料が上がります。

【重要ではありません】医療用総合生活障害保障特約

特約名 給付額 給付条件
医療用総合生活障害保障特約 毎月年金方式で給付。 【七大疾病】
・がん(悪性新生物)、急性心筋梗塞、脳卒中、慢性腎不全、肝硬変、糖尿病、高血圧性疾患により所定の事由に該当したとき。
【就業不能】
・障害等級1級または2級の状態に該当していると認定されたとき。
・ 所定の就労不能状態に該当したとき。
【介護】
・ 要介護3以上と認定されたとき
・ 満65歳未満の被保険者について所定の要介護状態が180日以上継続したと医師により診断確定されたとき。
【高度障害】
・所定の高度障害状態に該当したとき。

働けなくなって収入が減ってしまったときに備える特約です。いわゆる就業不能保障ですね。

例えば、30歳のときに給付金5万円・保障期間60歳までで契約した場合、35歳でがんと診断されれば60歳まで毎月5万円給付されます。がんが完治して働けるようになっても60歳まで毎月5万円給付が続きます(焼け太り)。

保障条件も悪くないですし、これだけ聞くと付加したくなるんですが、付加するとググっと保険料があがります。特約保険料は以下のとおり。

30歳男性:+3,120円
30歳女性:+3,775円
40歳男性:+4,350円
40歳女性:+4,660円
(保障期間60歳まで・月額5万円給付)

保険料が高くなる要因は「働けるようになっても給付継続」です。

一般的な就業不能保険は「働けるようになったら給付ストップ」です。保障が必要十分なので、保険料も比較的安め。働けないリスクに備えるのなら、それ専門の就業不能保険を検討してみてください。上手く保障内容を絞れば、月2,000円くらいの保険料で加入することができます。

就業不能保険ランキング

【重要ではありません】介護一時金特約・医療用介護年金特約

特約名 給付額 給付条件
介護一時金特約 10万円~500万円の範囲で選択可能。 ・要介護1以上に認定。
・生活介護状態が180日以上継続。
・所定の高度障害。
医療用介護年金特約 36万円/年~500万円/年の範囲で選択可能。 ・要介護3以上に認定。
・生活介護状態が180日以上継続。
・所定の高度障害。

介護状態に備えられるオプションですが、将来的に

「医療保険は解約したいけど、介護の保障は残しておきたい!」

となった場合に、SOMPOひまわり生命「健康のお守り」を解約すると介護保障も消滅してしまいます。介護保障が医療保険を見直しする際の足かせになってしまいます。介護保障は、それ専門の介護保険で備えていたほうが無難です。

ちなみにですが、保障内容は悪くありません。他社の介護保険だと要介護2以上を保障対象とすること多いのですが、SOMPOひまわり生命「健康のお守り」は

  • 介護一時金は条件がゆるい(要介護1から給付対象)。
  • 介護年金は条件が厳しい(要介護3以上が条件)。

となってます。

【シミュレーション】僕がSOMPOひまわり生命「健康のお守り」に入るなら。

僕がSOMPOひまわり生命「健康のお守り」に入るなら、以下の保障内容にします。

  • 基本保障:入院給付金5,000円
  • 特約:医療用新先進医療特約、新三大疾病支払日数無制限特則、医療用新がん診断給付特約(50万円)、医療用抗がん剤治療給付特約(10万円)

このシミュレーションで40歳男性の保険料が月3,992円、40歳女性が月4,267円。保障内容の手厚さを踏まえれば、決して高くはありません。

先進医療特約は必須です。がんの長期入院には備えておきたいので新三大疾病支払日数無制限も付加します(それほど保険料も高くありません)。

一時金保障を保障範囲の広い医療用新三大疾病一時金特約とするか、がんの保障が手厚い医療用新がん診断給付特約とするか非常に悩ましいところですが、「これこれこういう理由だから、こっちの方がよい!」という決定打はありません。人それぞれ状況とか価値観によって変わるところです。「お好みでどちらでも!」です。

ちなみにですが、40歳男性の特約保険料は以下のとおり。

医療用新三大疾病一時金特約(50万円):+1,550円
医療用新がん診断給付特約(50万円):+1,065円

僕はがんに対する得体のしれない恐怖感がある(身内にがんが多いというのもあります)ので、医療用新がん診断給付特約を選びます。2回目以降の給付条件が通院も含む「治療」、そして保険料が安く収まるというのも選択した理由になります。

SOMPOひまわり生命「健康をサポートする医療保険 健康のお守り」のメリット

SOMPOひまわり生命「健康のお守り」ここがポイント!
  • 【check】医療用新先進医療特約が終身型。
  • 【check】がん・心疾患・脳血管疾患の保障が手厚い。

医療用新先進医療特約は終身型。終身型であれば一生涯保険料が変わりません。

他社の先進医療特約だと10年更新型となることもあります。10年更新型だと保険料が10年ごとに更新(値上げ)されます。

現在は100円前後で付加できる先進医療特約ですが、将来的に先進医療が普及し、生命保険会社の保険金支払いが膨らんでいけば、契約者が支払う保険料も上がっていくことが予想されます。SOMPOひまわり生命「健康のお守り」の医療用新先進医療特約が保険料が一生涯変わらない終身型である点はメリットでしょう。

また、保障内容を上手く組み立てれば、がんの保障を手厚くすることができます。

  • 新三大疾病支払日数無制限特則を付加すればがんの入院が無制限保障。
  • 医療用新がん診断給付特約を付加すれば、診断・治療で1年に1回一時金給付(入院してなくても給付)
  • 医療用抗がん剤治療給付特約は自由診療の抗がん剤治療まで保障対象。

三大疾病一時金特約は心疾患・脳血管疾患をまるごと保障で、急性心筋梗塞・脳卒中以外でも入院即保障対象です。現在発売されている医療保険のなかでは、トップクラスの保障内容でしょう。

SOMPOひまわり生命「健康をサポートする医療保険 健康のお守り」のデメリット

SOMPOひまわり生命「健康のお守り」ここにご注意!
  • 【check】女性特有の手術に対する上乗せ保障がない。
  • 【check】ネット・郵送での申し込みは選択肢が限られる。

女性特有の疾病に対する手術の上乗せ保障はありません。他社の医療保険だと乳房切除や乳房再建、子宮摘出、卵巣摘出といった手術を受けた場合に手術給付金が上乗せされる特約があったりします。女性にとっては気になる点かもしれません。

最後に、ネット・郵送で申し込みをする場合は選べる特約が限られてしまいます。申し込みをするなら対面で。医療保険は保障が複雑なので、対面で説明を聞いた方が安心できます。

対面で申し込むと手数料がかかって保険料が上がるなんてことはありません。同じ保障内容であれば、ネットでも対面でも保険料は同じです。

SOMPOひまわり生命「健康をサポートする医療保険 健康のお守り」の評価

評価:A(S、A~Cで判定)。

がんに対する保障を手厚く組み立てられます。がん以外の保障も悪くありません。特に三大疾病一時金特約が心疾患をまるごと、そして入院即保障は他社より秀でています。保険料も高くありませんし、安心して選べる医療保険でしょう。

大きな欠点は見当たらず、評価は「A」としました。

比較対象として以下を挙げておきます。

ネオファースト生命「ネオdeいりょう」。健康保険料率が適用されれば業界最安値クラスの保険料となります。保障内容はSOMPOひまわり生命とほぼ同等なので、一度は保険料比較をしておいた方がよいでしょう。ただし、先進医療特約が10年更新型なのがちょっと残念。

メディケア生命「新メディフィットA」。直近で改定されたのですが、SOMPOひまわり生命を強く意識した保障内容・保険料になってます。同じ保障内容であれば、ほんのわずかだけメディケア生命の方が保険料は安くなるかもしれません。ちなみにですが、メディケア生命は先進医療特約が終身型です。

上記の2社と比較してSOMPOひまわり生命が優位なのは医療用新がん診断給付特約です。2回目以降の給付条件が通院も含まれる「治療」である点は独自メリットです。

ちなみにですが、医療保険の保険料は下記リンクで比較しているので、ご参考までに。本サイトでおすすめしている保障内容を中心に比較しています。

医療保険の保険料比較

SOMPOひまわり生命「健康のお守り」の相談をするなら。

SOMPOひまわり生命「健康のお守り」は全国の保険ショップで取り扱ってます。ご近所の保険ショップでも取り扱っているはず。

しかし、いざ保険ショップに行ってみて、

「あー、すいません、うちSOMPOひまわり生命やってないんですよ」

なんて言われたら立ち直れないですよね。そんなことにならないためにも、事前に最寄の保険ショップがSOMPOひまわり生命を取り扱っているか確認しておきましょう。

手堅いのは保険クリニックです。保険クリニックならSOMPOひまわり生命はもちろん、この記事で比較対象としたネオファースト生命・メディケア生命とも提携しています。3社間の比較もかんたんにやってくれます。

注意!保険ショップは予約しましょう!
保険ショップへの飛び込み相談も可能ですが、スタッフが事前準備できないため最適なプランにたどり着けないことがあります(事前準備にはけっこう時間がかかります)。
サイト上の予約フォームに相談したい内容をざっくり入力し、予約してから訪問した方が効率的に最適なプランへたどり着けます。

【オリコン顧客満足度2年連続No.1!】保険クリニック

  • オリコン社顧客満足度調査にて、2年連続No.1を獲得しています。
  • 全国200店舗以上の窓口で相談できます。オンラインでの相談も可能。もちろん相談は無料です。
  • 40社以上の保険会社と提携しています。

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保険を検討されているのなら、まずは近所に保険クリニックがあるかを確認してみてください。 生命保険は世の中にたくさんありますが、生命保険を相談する窓口は保険クリニック一択でよいと感じます。

わかりやすく実績を確認できるのが、オリコン社が毎年行っている保険ショップの顧客満足度調査です。利用者5,826人に対し、保険ショップ全28社に関するアンケート調査を実施。見事に2年連続顧客満足度No.1を獲得しています。

(引用:https://life.oricon.co.jp/rank_hokenshop/

注目すべきはアフターフォローです。

亡くなったら保障対象になる死亡保険に生命保険会社と揉める要素はありません。一方で、微妙なグレーゾーンが存在する医療保険は、医師が書く診断書の表現ひとつで保障対象にならないことがあります。

そんなときに、

「こういうふうに診断書を書いてもらうと保障されやすいですよ」

といったアドバイスをできるのは保険ショップのスタッフだけ。生命保険会社のコールセンターに問い合わせても、わざわざ自分たちの不利になるアドバイスはしてくれません。

保険ショップ全28社のなかで、保険クリニックはアフターフォローの満足度もNo.1です。契約後のコミュニケーションを密にしておくことで、万が一の場合には腹を割った相談がしやすくなります。こういう裏情報的なアドバイスは信頼関係がないとできないことなので。

実際に利用した方の口コミは以下のとおり。

「たまたま優秀な人が担当になっただけじゃないの?」

という疑惑も沸いてきますが、保険クリニックはデジタル化が進んでいて独自に開発した提案システムを使ってます。スタッフのクオリティに偏りができにくい点もメリットでしょう。

予約は簡単です。

①保険クリニックのサイトにアクセスする。

保険クリニック

②最寄りの店舗を検索する。
オレンジ色のボタンから店舗検索できます。オンライン相談も可能です。

③予約日時を選択する。

④以下を入力して予約完了。

  • 相談方法(来店or訪問)
  • 名前
  • 連絡方法(電話・メールor電話のみ)
  • 電話番号
  • メールアドレス
  • 保険クリニックを知ったきっかけ(リストから選択)
  • 要望等(任意入力)

これで予約は完了。1分もあれば予約できます。

40社以上の保険会社と提携している点も評価できます。SOMPOひまわり生命はもちろんのこと、比較対象としたメディケア生命・ネオファースト生命とも提携しているので、比較もかんたんにやってくれます。

もちろん相談は無料です。気軽な気持ちで相談して大丈夫ですよ。

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生命保険の相談は無料でできるし、相談したからって生命保険に入る必要はない。

生命保険の相談はもちろん無料です。

しかも、無料で相談したからといって、提案された保険に必ず入らなければならないということはありません。提案内容に納得できなければ、

「うーん、よく考えてみます…」

と、やんわりお断りしてOKです(お断りする人はかなりいます)。

相談しているときに過度な勧誘もなければ、お断りした後にしつこい電話攻勢というのもありません。最近は過度な勧誘やしつこい電話は法律で禁止されています。そんなことしたら業務停止です。

生命保険の相談は気軽な気持ちで。過度に重く考える必要はありません!

まとめ

公式サイト:SOMPOひまわり生命「健康のお守り」

がん・心疾患・脳血管疾患に対する保障はトップクラスで手厚くできます。

  • 新三大疾病支払日数無制限特則を付加すればがんの入院が無制限保障。
  • 医療用新がん診断給付特約を付加すれば、診断・治療で1年に1回一時金給付(入院してなくても給付)
  • 医療用抗がん剤治療給付特約は自由診療の抗がん剤治療まで保障対象。
  • 三大疾病一時金特約は心疾患・脳血管疾患をまるごと保障。入院すれば即保障対象となる。

特に医療用新がん診断給付特約はなかなか優れています。その他の保障にも目立った欠点はありません。きっちり保障される医療保険です。

あとは保険料ですね。同じような保障内容の医療保険にネオファースト生命「ネオdeいりょう」、そしてメディケア生命「新メディフィットA」があります。医療保険の保険料は性別や年齢によっても変わってきますので、ここらへんと比較しつつ決めるのが賢い医療保険の選び方です。

SOMPOひまわり生命「健康のお守り」は全国の保険ショップで相談できます。保険クリニックなら、ネオファースト生命・メディケア生命との比較も無料でやってくれますよ。

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保険クリニック

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コメント

  1. きた より:

    こんにちは。
    多くの投稿とても参考にさせていただいてます。

    健康のお守りを現在加入予定であるが、その他のがん保険を別途加入するべきかご質問したくご連絡いたしました。

    特約を、
    -医療用新三大疾病一時金特約
    -医療用抗がん剤特約
    これら2種付加した場合、
    他にがん保険を入らなくてもデメリットや不足事項はないかお聞きしたいです。

    自分が思いついているデメリットは
    -放射線の際の給付金が通常の入院と同等なので、不足するかもしれない
    -2回目以降は入院しないと一時給付金がもらえない
    ということです。

    お手数をおかけしますが、
    お手好きの際によろしくお願いします。

    —-
    ■ 以下は考えていることと補足事項です。
    お忙しいようでしたら、上記質問のみご回答いただきたいです。よろしくお願いします。

    自分の中で調べたところ、抗がん剤、放射線、手術が三大治療とのことでした。
    これら治療には上記の特約を付加した健康のお守りで対応できるのではないかと考えています。
    ※心疾患にも対応したいので、医療用新がん診断給付特約は考えていません。

    メディフィットがん保険と比較して検討していますが、自分の認識していること以外で不足やデメリット等ありましたら、教えていただきたいです。よろしくお願い申し上げます。

    • nejio より:

      きた様

      コメントありがとうございました!

      がん保障は記載頂いた3大治療(手術・抗がん剤・放射線)に加え、
      長期入院がカバーできていればまず安心かと考えております。

      ご質問頂いた

      >健康のお守りを現在加入予定であるが、その他のがん保険を別途加入するべきかご質問したくご連絡いたしました。

      という点については、健康のお守りで3大治療と長期入院に備えることができますので、
      別途がん保険に加入する必要性は薄いでしょう。

      ご検討されている

      >-医療用新三大疾病一時金特約
      >-医療用抗がん剤特約

      に加え「新三大疾病支払日数無制限特則」を付加すれば、
      がんの長期入院にも備えられるため、さらに安心感が増します。

      >-放射線の際の給付金が通常の入院と同等なので、不足するかもしれない
      >-2回目以降は入院しないと一時給付金がもらえない

      確かにご指摘いただいたデメリットはあるかと思います。
      デメリットを回避する候補として2つの医療保険を挙げておきます。

      ■メットライフ生命「マイフレキシィ」
      ・手術総合特約Ⅰ型を選択すれば、放射線治療時の給付金が手術給付金の20倍。
      ・一時金保障の2回目以降の給付条件が「手術、放射線治療、または抗がん剤治療」。入院していなくても給付対象。
      ・ただし、抗がん剤特約がない…。保険料もちょっと高め…。

      ■なないろ生命「なないろメディカル」
      ・放射線治療給付金が入院給付金の10倍。さらにがん治療特約を付加すれば放射線治療を受けた月に一時金給付。
      ・がん診断一時金特約の2回目以降の給付条件が「診断」。入院していなくても給付対象。
      ・ただし、心疾患の保障対象が急性心筋梗塞・拡張型心筋症に限定される(7大疾病初回一時金特約)

      なかなかご希望を完璧に満たす医療保険というのが見当たらず申し訳ないのですが、
      記載頂いたSOMPOひまわり生命・メディケア生命の他にメットライフ生命・なないろ生命を加えた4社で比較してみると、
      ご希望に近い保障内容にたどり着けるかもしれません。

      以下、PRですので読み飛ばして頂いてもかまいません。

      保険見直し本舗なら、SOMPOひまわり生命・メディケア生命・メットライフ生命・なないろ生命の4社と提携しています。
      4社間の比較も可能ですので、もしもご近所に保険見直し本舗があれば、下記リンクから予約頂ければ幸いです。

      保険見直し本舗