【おすすめ】がん・心疾患・脳血管疾患の保障で比較する医療保険【厳選5つ】

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がんになったら治療費ってどれくらいかかるんだろう。がん以外にも心筋梗塞とか脳卒中も怖いなぁ…

医療保険は入院・手術の保障だけではありません。

医療保険には3大疾病(がん・心疾患・脳血管疾患)を特別に保障してくれるタイプがあります。

  • 3大疾病となった場合は一時金(50万円とか100万円とか)が支給される。
  • がんの通院を長期間保障してくれる。
  • 抗がん剤治療を手厚く保障してくれる。

こういった保障ですね。特に重要なのが一時金。100万円とかまとまった金額を受け取れるので、治療費やら入院費の他、収入減を補填できたりと大きな効力を発揮します。

この記事では厳選した5つの医療保険の「がん・心疾患・脳血管疾患の保障」を比較します。対象は以下の5つの医療保険。がん・心疾患・脳血管疾患の保障を含む総合的な観点から評価して、以下の5つがいまのところ

「おすすめできる医療保険」

です。

オリックス生命「新CURE(キュア)」

三井住友海上あいおい生命「&LIFE 新医療保険Aプレミア」

チューリッヒ生命「終身医療プレミアムDX」

朝日生命「スマイルメディカルネクストα」

はなさく生命「はなさく医療」

ひとまずは、この5つの医療保険から選んでおけば後悔する可能性は低いかと。がん・心疾患・脳血管疾患以外の保障もきっちりしてますし、それでいて保険料は高くありません。

ちなみにですが、がん・心疾患・脳血管疾患の保障で大切なポイントは以下の3点です。

  • 3大疾病一時金の支給条件と支給間隔。心疾患・脳血管疾患の保障範囲。
  • がんの通院・抗がん剤治療の保障。
  • 毎月支払う保険料。

3大疾病一時金はメジャーな医療保険であればオプションとして用意されてますが、支給される条件(診断だけでよいとか、入院してないとだめとか)がバラバラです。また一時金の支給間隔(1年に1回支給とか、2年に1回支給)もバラバラ。ここが最も大切な比較ポイントです。

また、3大疾病一時金の心疾患・脳血管疾患の保障範囲にも注意が必要です。

  • 心疾患・脳血管疾患が保障対象→保障範囲が広く優秀。
  • 心筋梗塞・脳卒中だけ保障対象→保障範囲が狭い!!!

割と見過ごされがちですが、この点も注意です。ちなみに、心疾患における心筋梗塞の割合はわずか2.7%というデータがあります。

そして、がんに対する通院と抗がん剤治療の保障も大切です。がんは意外と入院が短いんです。↓ががんの入院期間平均です。

胃の悪性新生物:19.3日
結腸及び直腸の悪性新生物:18.0日
肝及び肝内胆管の悪性新生物:18.8日
気管、気管支及び肺の悪性新生物:20.9日

参考:生命保険文化センター

平均入院期間は1ヶ月にもなりません。代わりに長くなるのが通院です。がんの通院をしっかり長期間保障してくれて、かつ高額になりやすい抗がん剤治療の保障もしてくれる医療保険は優秀です。

最後に保険料です。もちろん保険料は安い方がいいですよね。それなりの保険料で、自分が考える必要十分な保障を得られるかも医療保険選びの重要なポイントです。

医療保険の相談は保険ショップで。保険ショップの予約は↓

3大疾病一時金の保障を比較する。

がん・心疾患・脳血管疾患に罹って所定の条件を満たせば大きな金額が受け取れる3大疾病一時金。医療保険に申し込む際には基本的にはつけておいた方がよいオプションです。

3大疾病一時金は以下の条件を満たせば優秀です。

  • がんの支給条件が診断のみ。
  • 一時金の支給間隔が1年。
  • 心疾患・脳血管疾患が支給対象。

ここで厳選5つの医療保険の3大疾病一時金を↓の表にまとめてみます。

がんの支給条件 支給間隔 心疾患・脳血管疾患
新CURE 初回:診断確定
2回目以降:入院
1年 心筋梗塞・脳卒中のみ
&LIFE 新医療保険Aプレミア 初回:診断確定
2回目以降:入院
1年 心疾患・脳血管疾患が対象
終身医療プレミアムDX 初回:診断確定
2回目以降:入院
2年 心筋梗塞・脳卒中のみ
スマイルメディカルネクストα 診断確定 1年 心疾患・脳血管疾患が対象
(支給回数は1回だけ)
はなさく医療 初回:診断確定
2回目以降:入院
1年 心疾患・脳血管疾患が対象

結論:バランスが良いのは「&LIFE 新医療保険Aプレミア」と「はなさく医療」。しかし「スマイルメディカルネクストα」が優秀。

大半の医療保険はがんの1回目支給条件が診断、2回目が入院なんですけど、「スマイルメディカルネクストα」だけは2回目以降も診断だけで支給されます。この点は非常に大きい。

冒頭書きましたが、現在は入院が短期化する傾向にあります。がんの入院期間も平均は1ヶ月未満。これだと2回目以降の支給条件を満たさない可能性があります。診断だけで支給される「スマイルメディカルネクストα」は支給条件がかなり優しいです。

ただし、「スマイルメディカルネクストα」のちょっと気になる点は心疾患・脳血管疾患の一時金支給が1回だけである点です。保障範囲は広めの心疾患・脳血管疾患なんで、支給回数無制限なら言うことなしなんですけどね…。

心疾患・脳血管疾患に備えたい方は、「&LIFE 新医療保険Aプレミア」もしくは「はなさく医療」がいいでしょう。この2つは支給間隔も1年ですし、保障範囲も広め。悪くありません。

がんの通院保障を比較する。

がんの通院保障はこちらで比較してます。

通院保障で比較する医療保険

詳細は↑の記事を参照して頂きたいのですが、がんの通院保障は

  • がんを原因とする長期の通院に耐えられるか。
  • 抗がん剤治療に対する保障はあるか。
  • 毎月支払う保険料

の3つの観点で比較してます。

ここでは結論だけ書きます。

結論:三井住友海上あいおい生命「&LIFE 新医療保険Aプレミア」と朝日生命「スマイルメディカルネクストα」の2択で考えてみる。

「&LIFE 新医療保険Aプレミア」はがんの場合、5年間無制限の通院保障があります。これくらい長期の保障だと安心できますよね。また、健康保険適用外となる抗がん剤治療も保障対象となる可能性があり、保障の手厚さだと飛びぬけてます。

また、「スマイルメディカルネクストα」は通院保障が若干弱いんですけど、抗がん剤治療はしっかり保障。そして何よりも保険料が安いんです。お手頃な保険料でがんに備えられる点は魅力的ですよね。

毎月支払う保険料を比較する。

さて、最後に保険料を比較します。保障内容が手厚くても、保険料が高ければちょっと残念です。お手頃な保険料でそれなりの保障がベスト。要はバランスです。

比較条件は以下のとおり。

・入院給付金は1日5,000円(60日間限度)
・3大疾病一時金あり。
・がんの通院は手厚く保障。
・抗がん剤治療も手厚く保障。
・先進医療特約あり
・保険料は終身払い。

保険料は性別と年齢で変わってきます。なのでここでは30歳と40歳を例に比較してみます。

【30歳の部】

医療保険 30歳男性 30歳女性 備考
新CURE 4,071円 3,843円 3大疾病一時金100万円。
がん通院保障あり。
&LIFE 新医療保険Aプレミア 4,762円 5,193円 がん診断一時金100万円。
3大疾病一時金50万円。
抗がん剤特約10万円。
がん通院保障あり。
終身医療プレミアムDX 2,347円 2,357円 3大疾病一時金50万円。
スマイルメディカルネクストα 3,831円 3,956円 がん診断一時金50万円。
7大疾病初回一時金100万円
抗がん剤特約5万円。
はなさく医療 不明… 不明…

【40歳の部】

医療保険 40歳男性 40歳女性 備考
新CURE 6,021円 4,985円 3大疾病一時金100万円。
がん通院保障あり。
&LIFE 新医療保険Aプレミア 6,591円 6,588円 がん診断一時金100万円。
3大疾病一時金50万円。
抗がん剤特約10万円。
がん通院保障あり。
終身医療プレミアムDX 3,127円 2,912円 3大疾病一時金50万円。
スマイルメディカルネクストα 5,656円 5,146円 がん診断一時金50万円。
7大疾病初回一時金100万円
抗がん剤特約5万円。
はなさく医療 不明… 不明…

結論:保険料が安いのは男性は「スマイルメディカルネクストα」、女性は「新CURE」。

保険料が安く見えるのはチューリッヒ生命「終身医療プレミアムDX」ですが、これは3大疾病に対する特別な一時金50万円しかないからです。保障が薄いので、保険料はもちろん安くなります。

一方で、保障内容と保険料のバランスが取れているのは朝日生命「スマイルメディカルネクストα」でしょう。がんだけでなく、7大疾病までカバーできます。抗がん剤治療の保障もあって、この保険料はだいぶ安めという印象です。

ただし、女性の場合は「新CURE」が安くなる傾向にあります。保険料を安く収めたい女性は「新CURE」も要チェックですね。

結論です。

三井住友海上あいおい生命「&LIFE 新医療保険Aプレミア」と朝日生命「スマイルメディカルネクストα」の2択で考えてみる。

保障内容と保険料のバランスが取れているのは三井住友海上あいおい生命「&LIFE 新医療保険Aプレミア」と朝日生命「スマイルメディカルネクストα」です。

  • しっかり安心な保障がほしい方は三井住友海上あいおい生命「&LIFE 新医療保険Aプレミア」。
  • そこそこの保険料でそこそこの備えをしておきたい方は朝日生命「スマイルメディカルネクストα」。

こんな決め方かと思います。

保障内容の充実っぷりは三井住友海上あいおい生命「&LIFE 新医療保険Aプレミア」はちょっと他社の医療保険から突き抜けてる感があります。健康保険適用外の抗がん剤治療も保障対象となるケースがある点や、ここには書いてませんが女性特有の疾病(乳がんとか)も手厚く保障することができます。

軸を三井住友海上あいおい生命「&LIFE 新医療保険Aプレミア」に置いて、各社の医療保険と比較するのが効率的かと。

それと、朝日生命「スマイルメディカルネクストα」は保険料が安め。それでいて、必要な保障はしっかり揃ってます。こちらも高評価。

この2社で比較してみると、パッといい感じの保障内容にたどりつけるのではないでしょうか。

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この記事で比較した5つの医療保険は全て保険ショップもしくは保険見直しラボで加入できます。保険ショップ・保険見直しラボなら、5つの医療保険を丁寧に比較し、どれがお客さんの目的にあっているか時間をかけていっしょに選んでくれます。

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ちなみにですが、保険見直しラボを実際に利用した人の口コミは以下のとおり。この人たちは、保険見直しラボの支社に出向いて相談したようです。

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