医療保険の女性向け保障を比較する

医療保険には、女性特有の疾病や女性に多い疾病を手厚く保障するオプション（女性疾病特約）を付加することで、

女性向け医療保険！

と、大々的に売り出すタイプがあります。具体的に言うと

• がん、女性特有の疾病、女性に多い疾病で入院すると入院給付金を増額。
• 乳房切除・乳房再建・子宮摘出・卵巣卵管摘出といった女性特有の手術を受けると手術給付金を給付。

といった感じ。

女性疾病特約の特約保険料は月額数百円程度です。そこまで高くない保険料で保障を厚くできるので人気は高く、女性疾病特約を付加する女性はけっこういらっしゃいます。

しかし、日本の社会保険制度はしっかりしています。医療費の自己負担額は3割ですし、高額療養費制度があるので毎月の医療費上限も決まっています。女性特有の疾病だからといって医療費が突出して高くなるということはありません。

なので、このような女性特有の疾病に対して保障額を上乗せしても意味がないという意見もあるのですが、入院給付金が増額されれば心置きなく差額ベッド代を支払い、プライベートが守られた個室で快適に入院できるでしょう。

また、乳房切除・子宮摘出・卵巣摘出といった手術は他の手術よりも精神的ダメージが大きいです。手術を受けて凹んでいるところに、ドンっと一時金が給付されれば、

「退院したら旅行へ行こう」

「美味しいものを食べにいこう」

「欲しかったバッグを買ってみよう」

といったように、前向きな気持ちになれる方もいらっしゃいます。決して意味がない特約ではありません。

詳細は後述しますが、自由診療の乳房再建術を受ける場合もその費用をカバーできます。こんなケースでは、精神的な意味合いだけでなく、経済的な面でも女性向け医療保険が効果を発揮します。

この記事では厳選した11社の医療保険の「女性特有疾病の保障」を比較します。女性向けの保障を含む総合的な観点から評価して、以下の11社がいまのところ

「おすすめできる医療保険」

です。

①オリックス生命「CURE Lady Next（キュアレディネクスト）」

②チューリッヒ生命「終身医療保険プレミアムZ Lady」

③はなさく生命「はなさく医療」

④SOMPOひまわり生命「健康をサポートする医療保険 健康のお守り」

⑤メディケア生命「新メディフィットA」

⑥ネオファースト生命「ネオdeいりょう」

⑦FWD生命「FWD医療」

⑧イオン・アリアンツ生命「元気パスポート」

⑨三井住友海上あいおい生命「＆LIFE 新医療保険Aセレクト」

⑩メットライフ生命「マイフレキシィ」

⑪なないろ生命「なないろメディカル礎」

比較ポイントは以下の3点とします。

• 入院保障の範囲
• 女性特有手術（乳房切除・子宮摘出・卵巣卵管摘出等）の保障内容
• 月々の保険料

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女性特有疾病の保障内容を比較する。

まずは入院保障の範囲から。

入院給付金は、女性特有の疾病が原因で入院した場合に増額されます。例えば、主契約を入院1日5,000円で契約し、オプションで女性特有疾病に対する保障を付加すると保障額が倍になって入院1日10,000円といった感じ。

保障される疾病は概ね以下に分類されます。

1. がん全般
2. 乳房・子宮・卵巣・尿管・膀胱・尿道等の良性新生物
3. 卵巣機能障害・子宮内膜症といった女性特有の疾病
4. 妊娠・出産にまつわる症状
5. 鉄欠乏性貧血・低血圧症・甲状腺障害（バセドウ病等）といった女性に多い疾病

1～4が保障されるのは各社同じ。違いが出るのは5の女性に多い疾病の範囲です。女性に多い疾病の定義が各社バラバラです。

ということで、女性に多い主な疾病の保障有無を下表にまとめます。

	貧血	甲状腺	メニエール	低血圧	脳血管疾患	胆石・胆嚢炎	関節リウマチ	骨粗鬆症	糖尿病
オリックス	×	〇	×	×	×	×	×	×	×
チューリッヒ	〇	〇	〇	〇	〇	〇	〇	〇	〇
はなさく	〇	〇	〇	〇	×	〇	〇	〇	×
ひまわり	〇	〇	〇	〇	×	〇	〇	×	×
メディケア	〇	〇	〇	〇	×	〇	〇	〇	×
ファースト	〇	〇	×	〇	×	〇	〇	×	×
FWD	〇	〇	〇	〇	×	〇	〇	〇	×
イオン	〇	〇	〇	〇	×	〇	〇	〇	×
あいおい	〇	〇	〇	〇	△	〇	〇	×	×
メットライフ	〇	〇	〇	〇	×	〇	〇	×	×
なないろ	〇	〇	〇	〇	×	〇	〇	×	×

最も保障範囲が広いのはチューリッヒ生命「終身医療保険プレミアムZ Lady」です。他社が保障対象にしている疾病は概ね揃ってます。脳血管疾患やら糖尿病やら特に女性が多いわけではない疾病も保障されますし、上表には書ききれないあらゆる疾病が保障されます。

次点は、骨粗鬆症が保障されるはなさく生命「はなさく医療」、メディケア生命「新メディフィットA」、FWD生命「FWD医療」、イオン・アリアンツ生命「元気パスポート」の4社。このあたりは横一線ですが、そもそも骨粗鬆症で入院することは多くはないですし、入院が長期に及ぶことも稀です。大きなアドバンテージとは言えないかなと。

全般的にはチューリッヒ生命が大きくリードしていて、それをオリックス生命を除く8社が横一線で追いかけていて、オリックス生命はだいぶ遅れているように見えます。

続いて手術給付金。手術給付金は

• 乳房切除術
• 乳房再建術
• 子宮摘出術
• 卵巣摘出術

といった手術を保障することが多いです。上記の手術を受けた際に10万円とか15万円とかの手術給付金を受け取れます（乳房再建だと50万円とかです）。

あと、気の利いた医療保険だと乳房・子宮・卵巣に関する手術をまるごと保障対象としていたり、最近増えている乳房温存療法（部分的な切除と放射線治療の組み合わせ）を考慮して放射線治療も保障対象だったり、抗がん剤の副作用による脱毛が発生した際にウィッグ代として5万円給付とかもあります。

各社の手術保障を下表にまとめます。

	乳房切除	乳房再建	子宮摘出	卵巣摘出	甲状腺	帝王切開	その他の保障
オリックス	×	×	×	×	×	×	（手術給付金なし）
チューリッヒ	〇	〇	〇	〇	〇	〇	・子宮または子宮附属器にかかわる手術 ・女性総合疾病手術 ・放射線治療 ・不妊治療 ・出産祝金
はなさく	〇	〇	〇	〇	〇	×	・乳房、子宮、卵巣、卵管にかかわる手術 ・特定不妊治療
ひまわり	×	×	×	×	×	×	（手術給付金なし）
メディケア	〇	〇	〇	〇	×	×
ファースト	〇	〇	〇	〇	×	×	・乳房の観血切除術を除く乳房にかかわる手術 ・子宮摘出術および卵巣摘出術を除く子宮または子宮附属器にかかわる手術
FWD	〇	〇	〇	〇	×	×	・乳房にかかわる手術 ・子宮または子宮附属器にかかわる手術 ・頭髪の脱毛（ウィッグ）
イオン	〇	〇	〇	〇	×	×	・乳頭再建、乳輪再建術 ・子宮または子宮附属器にかかわる手術
あいおい	〇	〇	〇	〇	〇	〇	・入院中手術 ・外来手術 ・放射線治療
メットライフ	〇	〇	〇	〇	〇	×	・乳頭再建、乳輪再建術 ・頭髪の脱毛（ウィッグ） ・植皮術または瘢痕形成術
なないろ	〇	〇	〇	〇	×	×	・乳房、子宮、卵巣、卵管にかかわる手術

保障される手術の範囲が広いのもチューリッヒ生命「終身医療保険プレミアムZ Lady」です。あらゆる女性に多い手術が保障されますし、放射線治療が保障されるので上述した乳房温存療法を選択した場合も考慮されています。

不妊治療を受けた場合にも給付金を受け取れますし、帝王切開となった場合も保障されます。無事に出産を終えた場合は祝い金があるので、これから妊娠・出産を考えている場合にもチューリッヒ生命が有力な候補になるでしょう（妊娠・出産を保障対象外にして保険料を安くすることも可能）。

ただし、チューリッヒ生命には注意点があります。乳房再建術は公的医療保険が適用される範囲のみを保障。自由診療の乳房再建術は保障されません。

乳房再建術には大きく

• インプラント。シリコン製の人工乳房。
• 自家組織による再建。お腹や背中の組織を移植する。
• 脂肪注入。

の3種類があるのですが、インプラントと自家組織は公的医療保険が適用されます。もちろん高額療養費制度の対象なので、手術費用がめちゃくちゃ高くなるということはありません。

一方で、脂肪注入は自由診療なので、現時点で公的医療保険は適用されません。費用は全額自己負担で100万円を超えることもあります。ちょっと躊躇してしまう金額ですよね…。

E-BeCという非営利団体のアンケート調査では、全体の約45％がインプラントで、約15％が自家組織による再建を選択。脂肪注入は約10％なので多いとは言えませんが、極々稀な選択肢とも言えません。

自由診療も視野に入れるのであれば、イオン・アリアンツ生命「元気パスポート」やメットライフ生命「マイフレキシィ」、そしてFWD生命「FWD医療」、なないろ生命「なないろメディカル礎」が候補に入ります。この4社は自由診療の乳房再建術も保障対象です。

ちなみに、遺伝性の乳がんに不安を抱える方は、ネオファースト生命「ネオdeいりょう」及びFWD生命「FWD医療」が候補に入ります。2社はリスク低減のために健康な方の乳房を切除＆再建した場合も明確に保障されます。他社はがん細胞を摘出するための乳房を切除＆再建しか保障しないことが多いので、この点は画期的。

女性向け保障の保険料を比較する。

続いて月々の保険料を比較します。

保障内容は極力合わせていますが、厳密には一致しないので、ここはご参考程度に。ここでは30歳と40歳を例に比較してみます。

医療保険	30歳女性	40歳女性	備考
オリックス生命	1,920円	2,060円	【主契約】 入院1日5,000円・入院中手術10万円・外来手術2.5万円・女性入院給付金1日5,000円 【その他のオプション】 先進医療特約
チューリッヒ生命	1,804円	1,919円〇	【主契約】 入院1日5,000円・入院中手術5万円・外来手術2.5万円・放射線治療5万円 【女性総合疾病特約】 女性入院給付金1日5,000円・乳房手術25万円・乳房再建術50万円・子宮摘出術25万円 卵巣摘出術25万円・子宮または子宮附属器にかかわる手術5万円 放射線治療25万円 【その他のオプション】 先進医療・患者申出療養特約
はなさく生命	2,079円	2,284円	【主契約】 入院1日5,000円・入院中手術5万円・外来手術2.5万円・放射線治療5万円 【女性医療特約】 女性入院給付金1日5,000円・乳房切除25万円・乳房再建50万円・子宮摘出25万円・卵巣摘出25万円・乳房、子宮、卵巣、卵管、甲状腺または副甲状腺にかかわる手術5万円・特定不妊治療5万円 【その他のオプション】 先進医療特約
SOMPOひまわり生命	不明…	不明…	－
メディケア生命	1,940円	2,015円	【主契約】 入院1日5,000円・入院中手術5万円・外来手術2.5万円・放射線治療5万円・骨髄移植5万円・骨髄幹細胞の採取手術5万円 【女性医療特約】 女性入院給付金1日5,000円・乳房切除15万円・乳房再建50万円・子宮摘出15万円・卵巣摘出15万円 【その他のオプション】 先進医療特約
ネオファースト生命	1,703 円〇	1,976 円△	【主契約】 入院1日5,000円・入院中手術2.5万円・外来手術2.5万円 【女性疾病保障特約】 女性入院給付金1日5,000円・乳房切除15万円・乳房切除以外の乳房手術5万円・乳房再建50万円・子宮摘出15万円・子宮摘出以外の子宮手術5万円・卵巣摘出15万円・卵巣摘出以外の卵巣手術5万円 【その他のオプション】 先進医療特約
FWD生命	1,637円◎	1,757円◎	【主契約】 入院1日5,000円・入院中手術5万円・外来手術2.5万円・放射線治療5万円・移植術5万円・骨髄ドナー5万円 【女性総合医療特約】 女性入院給付金1日5,000円・乳房切除15万円・子宮摘出15万円・卵巣摘出15万円・乳房にかかわる手術5万円・子宮または子宮附属器にかかわる手術5万円・乳房再建50万円・脱毛2.5万円 【その他のオプション】 先進医療特約
イオン・アリアンツ生命	1,793円△	1,980円	【主契約】 入院1日5,000円・入院中手術5万円・外来手術2.5万円・放射線治療5万円 【女性医療特約】 女性疾病入院給付金1日5,000円・乳房切除25万円・乳房再建50万円・乳頭乳輪再建5万円・子宮摘出25万円・卵巣摘出25万円・子宮または子宮附属器にかかわる手術5万円 【その他のオプション】 先進医療特約
三井住友海上あいおい生命	2,463円	2,558円	【主契約】 入院1日5,000円・入院中手術5万円・外来手術2.5万円・放射線治療5万円・集中治療10万円 【女性疾病給付特約】 女性入院給付金1日5,000円・入院中手術5万円・外来手術2.5万円・乳房切除15万円・乳房再建15万円・子宮摘出15万円・卵巣摘出15万円・放射線治療5万円 【その他のオプション】 先進医療特約
メットライフ生命	2,224円	2,514円	【主契約】 入院1日5,000円 【女性疾病入院特約】 女性入院給付金1日5,000円 【女性特定部位手術・形成サポート特約】 女性特定部位入院手術10万円・女性特定部位外来手術2.5万円・乳房再建50万円・乳輪乳頭再建術10万円・脱毛5万円・瘢痕形成10万円 【その他のオプション】 先進医療特約 手術総合特約（入院中10万円、外来2.5万円、放射線10万円、骨髄ドナー5万円）
なないろ生命	1,883円	2,033円	【主契約】 入院1日5,000円・入院中手術5万円・外来手術2.5万円・骨髄移植5万円・放射線治療5万円 【女性医療特約】 女性入院給付金1日5,000円・乳房切除25万円・乳房再建50万円・子宮に関わる手術がん25万円がん以外7.5万円・卵管卵巣に関わる手術がん25万円がん以外7.5万円 【その他のオプション】 先進医療・患者申出療養特約

最安値はFWD生命です。FWD生命は以下の条件を満たした場合に保険料が割引されるのですが、割引条件を満たせば有力な候補になるかと。

【FWD生命の割引条件】
下記①②の両方満たせば優良体料率適用。
①血圧値が最大血圧140mmHg未満／最小血圧90mmHg未満の範囲内
②肝機能検査（肝機能を調べるための血液検査）においてAST（GOT）の数値が36U/L（IU/L）未満

一方で、上述のとおり保障内容の良いチューリッヒ生命とFWD生命の保険料差は100円程度。チューリッヒ生命も決して高くはありません。FWD生命の保険料割引条件を満たせない方、もしくは保障内容で選ぶならチューリッヒ生命が有力です。

結論です。

女性特有疾病の保障を手厚くするのなら、チューリッヒ生命「終身医療保険プレミアムZ Lady」が最有力な候補になるかと。保険料も最安値クラスですし、保障内容も秀逸です。

次点としてFWD生命「FWD医療」、及びイオン・アリアンツ生命「元気パスポート」とネオファースト生命「ネオdeいりょう」の3社を挙げておきます。保険料は比較的安くおさまりますし、保障内容も悪くありません。

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