医療保険の女性向け保障を比較する

国立がん研究センターの調査によると、一生のうちにがんを罹患する女性は2人に1人。そして女性は乳がんの罹患率が第1位(がん全体の9%)だそうです。ちょっと怖いデータですよね…。

民間の医療保険には、オプション追加で乳がんを含む女性特有疾病の保障を手厚くできるタイプがあります。具体的に言うと

  • がんや女性特有の疾病で入院した場合、入院給付金が増額される。
  • 乳房切除・乳房再建・子宮摘出・卵巣卵管摘出といった女性特有の手術を受けた場合、まとまった金額の一時金が給付される。

です。

日本の公的保険制度はしっかりしているので、医療費の自己負担額は3割。さらに高額療養費制度があるので毎月の医療費上限も決まっています。女性特有の疾病だからといってかかる医療費が突出して高くなるということはありません。

なので、このような女性特有の疾病に対して保障額を上乗せしても意味がないという意見もあります。

しかし、乳房切除・子宮摘出・卵巣摘出といった手術は他の手術よりも精神的ダメージが大きいです。手術を受けて凹んでいるところに、ドンっと一時金が給付されれば、

「退院したら旅行へ行こう」

「美味しいものを食べにいこう」

「欲しかったバッグを買ってみよう」

といったように、ほんの少しだけ前向きな気持ちになれる方もいらっしゃいます。決して意味がない特約ではありません。

ちなみにですが、最近は乳がんとなっても乳房切除ではなく乳房温存療法(部分的な切除と放射線治療の組み合わせ)が選ばれることが多いです。乳房温存療法なら温泉にも入れると言われているので、乳房再建が必要となることもないでしょう。民間の医療保険は乳房再建術の保障額を大きくしてインパクトを与えることがあるのですが、そこにはこだわり過ぎないほうがよいかと。

この記事では厳選した10社の医療保険の「乳がんを含む女性特有疾病の保障」を比較します。女性特有疾病の保障を含む総合的な観点から評価して、以下の10社がいまのところ

「おすすめできる医療保険」

です。

オリックス生命「CURE Lady Next(キュアレディネクスト)」

三井住友海上あいおい生命「&LIFE 新医療保険Aセレクト」

チューリッヒ生命「終身医療保険プレミアムZ Lady」

はなさく生命「はなさく医療」

SOMPOひまわり生命「健康をサポートする医療保険 健康のお守り」

メットライフ生命「マイフレキシィ」

メディケア生命「新メディフィットA」

ネオファースト生命「ネオdeいりょう」

FWD生命「FWD医療」

イオン・アリアンツ生命「元気パスポート」

比較ポイントは以下の3点とします。

  • 入院保障の有無
  • 手術(乳房切除・子宮摘出・卵巣卵管摘出等)の保障内容
  • 月々の保険料

医療保険の相談は保険クリニックで!
(↓をクリックすると保険クリニックへ移動します)

生命保険 見直し

女性特有疾病の保障内容を比較する。

各社医療保険の女性特有疾病の保障内容を比較します。比較項目は

  • 入院給付金
  • 手術給付金

の2点です。

入院給付金は、女性特有の疾病が原因で入院した場合に増額されます。例えば、主契約が入院1日5,000円だとして、オプションで女性特有疾病に対する保障を付加すると保障額が倍になって入院1日10,000円といった感じ。

保障対象の女性特有疾病には数多くの種類があります。例えば、

  • がん全般
  • 乳房・子宮・卵巣・尿管・膀胱・尿道等の良性新生物
  • 卵巣機能障害・子宮内膜症といった女性特有の疾病
  • 鉄欠乏性貧血・低血圧症・膀胱炎・甲状腺障害(バセドウ病等)といった女性に多い疾病
  • 妊娠・出産にまつわる症状

といった疾病ですが、保障対象の疾病が生命保険各社によって微妙に異なります。下表に疾病別にまとめてみました。

がん 良性新生物 血液 内分泌 循環器 神経 消化器 筋骨格 生殖器 妊娠
オリックス × × × × ×
あいおい ×
チューリッヒ
はなさく ×
ひまわり ×
メットライフ ×
メディケア ×
ファースト × ×
FWD ×
イオン ×

その疾病の種類のなかで概ね揃っているなら「〇」、一部欠けていると「△」、全くないと「×」にしてます。

優秀なのはチューリッヒ生命「終身医療保険プレミアムZ Lady」です。他社が保障対象にしている疾病は概ね揃ってますし、心疾患や脳血管疾患といった他社が保障していない疾病も保障しています。

次点は三井住友海上あいおい生命「&LIFE 新医療保険Aセレクト」はなさく生命「はなさく医療」メディケア生命「新メディフィットA」FWD生命「FWD医療」イオン・アリアンツ生命「元気パスポート」の5社。ここあたりは横一線です。

耳が「×」になっている医療保険がありますが、具体的に言うとメニエール病です。メニエール病は通院で治療することが多いのですが、急性期の治療は入院することもあるようなので、念のため気にしておいたほうがよいかと。

それと、筋骨格が「△」になっている医療保険もチラホラありますが、骨粗鬆症が保障対象に含まれていないんですよね。骨粗鬆症も必ずしも入院が必要な疾病ではありませんが、年を重ねれば増えてくる疾病ではあります。珍しい疾病ではありません。

また、手術給付金は

  • 乳房切除術
  • 乳房再建術
  • 子宮摘出術
  • 卵巣摘出術

といった手術を保障対象とすることが多いです。上記の手術を受けた際に10万円とか15万円とかの手術給付金を受け取れます(乳房再建だと50万円とかです)。

あと、気の利いた医療保険だと乳房・子宮・卵巣に関する手術をまるごと保障対象としていたり、乳房温存療法を考慮して放射線治療も保障対象だったり、抗がん剤の副作用による脱毛が発生した際にウィッグ代として5万円給付とかもあります。

各社の手術保障を下表にまとめます。

医療保険 手術給付金
オリックス生命 なし
三井住友海上あいおい生命 【女性疾病給付特約】
・乳房切除術
・乳房再建術
・子宮摘出術
・卵巣摘出術
・入院中手術
・外来手術
・放射線治療
チューリッヒ生命 【女性総合疾病特約】
・乳房手術
・乳房再建術
・子宮摘出術
・卵巣摘出術
・子宮または子宮附属器にかかわる手術
・放射線治療
・不妊治療
・出産祝金
はなさく生命 【女性医療特約】
・乳房切除術
・乳房再建術
・子宮摘出術
・卵巣摘出術
・乳房、子宮、卵巣、卵管、甲状腺または副甲状腺にかかわる手術
・特定不妊治療
SOMPOひまわり生命 なし
メットライフ生命 【女性特定部位手術・形成サポート特約】
・乳房、子宮、子宮附属器(卵巣および卵管)、甲状腺および副甲状腺(上皮小体)に対する手術
・乳房再建術
・乳輪、乳頭再建術
・脱毛
・植皮術または瘢痕形成術
メディケア生命 【女性医療特約】
・乳房手術
・乳房再建術
・子宮摘出術
・卵巣摘出術
ネオファースト生命 【女性疾病保障特約】
・乳房再建術
・乳がんによる手術
・子宮の手術
・卵巣卵管の手術
FWD生命 【女性総合医療特約】
・乳房切除術
・乳房再建術
・卵巣切除
・子宮切除
・乳房にかかわる手術
・子宮または子宮附属器にかかわる手術
・脱毛
イオン・アリアンツ生命 【女性医療特約】
・乳房切除術
・乳房再建術
・乳頭再建、乳輪再建術
・子宮摘出術
・卵巣摘出術
・子宮または子宮附属器にかかわる手術

手術給付金のないオリックス生命・SOMPOひまわり生命はやや保障が弱め。

各社特色があるので一概に比較は難しいのですが、甲状腺手術・脱毛・瘢痕形成術まで保障対象のメットライフ生命「マイフレキシィ」が最も範囲が広いと感じます。

次点としては放射線治療が保障対象となる三井住友海上あいおい生命、チューリッヒ生命かと。乳房・子宮・卵巣の手術をまるごと保障対象とするはなさく生命・ネオファースト生命・FWD生命あたりも良好な保障内容だと感じます。FWD生命は脱毛が保障対象、はなさく生命は不妊治療や甲状腺・副甲状腺の手術が保障対象といった特徴がありますね。

続いて月々の保険料を比較します。保障内容は極力合わせていますが、厳密には一致しないので、ここはご参考程度に。ここでは30歳と40歳を例に比較してみます。

医療保険 30歳女性 40歳女性 備考
オリックス生命 1,920円 2,060円 【主契約】
入院1日5,000円
入院中手術10万円
外来手術2.5万円
女性入院給付金1日5,000円
【その他のオプション】
先進医療特約
三井住友海上あいおい生命 2,463円 2,558円 【主契約】
入院1日5,000円
入院中手術5万円
外来手術2.5万円
放射線治療5万円
集中治療10万円
【女性疾病給付特約】
女性入院給付金1日5,000円
入院中手術5万円
外来手術2.5万円
乳房切除15万円
乳房再建15万円
子宮摘出15万円
卵巣摘出15万円
放射線治療5万円
【その他のオプション】
先進医療特約
チューリッヒ生命 1,544円 1,724円 【主契約】
入院1日5,000円
入院中手術5万円
外来手術2.5万円
放射線治療5万円
【女性総合疾病特約】
女性入院給付金1日5,000円
乳房手術25万円
乳房再建術50万円
子宮摘出術25万円
卵巣摘出術25万円
子宮または子宮附属器にかかわる手術5万円
放射線治療25万円
【その他のオプション】
先進医療特約
はなさく生命 2,079円 2,284円 【主契約】
入院1日5,000円
入院中手術5万円
外来手術2.5万円
放射線治療5万円
【女性医療特約】
女性入院給付金1日5,000円
乳房切除25万円
乳房再建50万円
子宮摘出25万円
卵巣摘出25万円
乳房、子宮、卵巣、卵管、甲状腺または副甲状腺にかかわる手術5万円
特定不妊治療5万円
【その他のオプション】
先進医療特約
SOMPOひまわり生命 不明… 不明…
メットライフ生命 2,224円 2,514円 【主契約】
入院1日5,000円
【女性疾病入院特約】
女性入院給付金1日5,000円
【女性特定部位手術・形成サポート特約】
女性特定部位入院手術10万円
女性特定部位外来手術2.5万円
乳房再建50万円
乳輪・乳頭再建術10万円
脱毛5万円
瘢痕形成10万円
【その他のオプション】
先進医療特約
手術総合特約(入院中10万円、外来2.5万円、放射線10万円、骨髄ドナー5万円)
メディケア生命 1,940円 2,015円 【主契約】
入院1日5,000円
入院中手術5万円
外来手術2.5万円
放射線治療5万円
骨髄移植5万円
骨髄幹細胞の採取手術5万円
【女性医療特約】
女性入院給付金1日5,000円
乳房切除15万円
乳房再建50万円
子宮摘出15万円
卵巣摘出15万円
【その他のオプション】
先進医療特約
ネオファースト生命 1,786 2,078 【主契約】
入院1日5,000円
入院中手術2.5万円
外来手術2.5万円
【女性疾病保障特約】
女性入院給付金1日5,000円
乳房切除15万円
乳房切除以外の乳房手術5万円
乳房再建50万円
子宮摘出15万円
子宮摘出以外の子宮手術5万円
卵巣摘出15万円
卵巣摘出以外の卵巣手術5万円
【その他のオプション】
先進医療特約
FWD生命 1,625円 1,718円 【主契約】
入院1日5,000円
入院中手術5万円
外来手術2.5万円
放射線治療5万円
移植術5万円
骨髄ドナー5万円
【女性総合医療特約】
女性入院給付金1日5,000円
乳房切除15万円
子宮摘出15万円
卵巣摘出15万円
乳房にかかわる手術5万円
子宮または子宮附属器にかかわる手術5万円
乳房再建50万円
脱毛2.5万円
【その他のオプション】
先進医療特約
イオン・アリアンツ生命 1,793円 1,980円 【主契約】
入院1日5,000円
入院中手術5万円
外来手術2.5万円
放射線治療5万円
【女性医療特約】
女性疾病入院給付金1日5,000円
乳房切除25万円
乳房再建50万円
乳頭・乳輪再建5万円
子宮摘出25万円
卵巣摘出25万円
子宮または子宮附属器にかかわる手術5万円
【その他のオプション】
先進医療特約

保障範囲が広いメットライフ生命ですが、保険料はやや高め。

チューリッヒ生命とFWD生命の保険料が拮抗していますが、入院保障の保障範囲(疾病の種類)と、手術の保障額を加味すれば、チューリッヒ生命の方が一歩先に感じます。

あとはイオン・アリアンツ生命も入院保障も悪くないですし、手術の保障額も良い感じです。保険料とのバランスが良いですね。

ということで、女性特有疾病の保障を手厚くするのなら、チューリッヒ生命「終身医療保険プレミアムZ Lady」が最有力な候補になるかと。保険料も最安値クラスですし、保障内容も秀逸です。

次点としてはFWD生命「FWD医療」、もしくはイオン・アリアンツ生命「元気パスポート」でしょうか。ひとまずはこの3社で比較しておけばよいかと。

医療保険の無料相談窓口はこちら。

この記事で比較した10社の医療保険は保険クリニックで相談できます。保険クリニックなら、10社の医療保険を丁寧に比較し、どれがお客さんの目的にあっているか時間をかけていっしょに選んでくれます。

また、保険クリニックは女性スタッフが数多く在籍しています。予約する際には女性スタッフを指名することもできるので、なかなか話しにくい身体のことも相談しやすいかと。

もちろん相談したからって保険に絶対入らなければいけないってことはありません。強引な勧誘も、相談後のしつこい電話もありません、そんなことしたら保険業法を根拠に営業停止になります。

相談はもちろん無料です。軽い気持ちで相談できますよ。

注意!保険ショップは予約しましょう!
保険ショップへの飛び込み相談も可能ですが、スタッフが事前準備できないため最適なプランにたどり着けないことがあります(事前準備にはけっこう時間がかかります)。
サイト上の予約フォームに相談したい内容をざっくり入力し、予約してから訪問した方が効率的に最適なプランへたどり着けます。

【保険の相談なら!】保険クリニック

  • 第三者機関の顧客満足度調査にて、継続的に高い評価を獲得しています。
  • 全国250店舗以上の窓口で相談できます。オンラインでの相談も可能です。
  • もちろん相談は無料です。
  • 50社以上の保険会社と提携しています(業界最高水準)。

保険クリニックの予約は↓をクリック!

保険クリニック

保険を検討されているのなら、まずは近所に保険クリニックがあるかを確認してみてください。 生命保険は世の中にたくさんありますが、生命保険を相談する窓口は保険クリニック一択でよいと感じます。

わかりやすく実績を確認できるのが第三者機関による顧客満足度調査。オリコン社が実施した保険ショップの顧客満足度調査にて2021年から2023年までの3年連続No.1、2023年10月に実施した株式会社DRCによるインターネット調査にて総合1位を獲得しています。

保険クリニックは契約手続きとアフターフォローにも定評があります。

保険金の不払い率をこちらにまとめていますが、不払いとなる理由の多くは

  1. 契約時の告知事項に不備があった。
  2. 契約上、保険会社に支払う責任がない。

の2点。

1点目は保険を契約する際に生命保険会社へ知らせた告知事項(過去の病歴とか現在の健康状況とか職業等)に誤りがあったケースで、これは保険ショップのスタッフが契約時にしっかり説明すれば回避できます。保険クリニックでしっかり説明を受けて契約すれば、まず該当することはないかと。

また、2点目はそもそも保険会社に保険金を支払う責任がないケースですが、医療保険やがん保険には責任分界点が微妙なグレーゾーンが存在します。微妙なグレーゾーンでキーになるのが医師が書く診断書。診断書の表現ひとつで保障されないこともあります。

そんなときに、

「こういうふうに診断書を書いてもらうと保障されやすいですよ」

といったアドバイスをできるのは保険ショップのスタッフだけです。生命保険会社のコールセンターに問い合わせても、わざわざ自分たちの不利になるアドバイスはしてくれません。

保険クリニックはアフターフォローの評価も高めです。契約後のコミュニケーションを密にしておくことで、万が一の場合には腹を割った相談がしやすくなります。こういう裏情報的なアドバイスは信頼関係がないとできないことなので。

実際に利用した方の口コミは以下のとおり。

「たまたま優秀な人が担当になっただけじゃないの?」

という疑惑も沸いてきますが、保険クリニックはデジタル化が進んでいて独自に開発した提案システムを使ってます。スタッフのクオリティに偏りができにくい点もメリットでしょう。

予約は簡単です。

①保険クリニックのサイトにアクセスする。

保険クリニック

②最寄りの店舗を検索する。
オレンジ色のボタンから店舗検索できます。オンライン相談も可能です。

③予約日時を選択する。

④以下を入力して予約完了。

  • 相談方法(来店or訪問)
  • 名前
  • 連絡方法(電話・メールor電話のみ)
  • 電話番号
  • メールアドレス
  • 保険クリニックを知ったきっかけ(リストから選択)
  • 要望等(任意入力)

これで予約は完了。1分もあれば予約できます。

50社以上の保険会社と提携している点も評価できます。この記事で比較対象とした10社とも提携しているので、比較もかんたんにやってくれますよ。

もちろん相談は無料です。気軽な気持ちで相談して大丈夫ですよ。

保険クリニックの予約は↓をクリック!

保険クリニック

【保険ショップの検索・予約なら】保険相談ニアエル

保険ショップの検索・予約は↓をクリック!

保険相談ニアエル

近所に保険クリニックがない場合は、保険相談ニアエルで最寄りの保険ショップを検索してみてください。保険ショップには複数回相談に訪問することもあるので、自宅との距離のは割と重要です。

保険相談ニアエルは全国1,500店舗の保険ショップを区市町村単位で検索できます。保険ショップに関する

  • 取り扱っている保険会社
  • 実際に利用した人の口コミ
  • 営業時間、交通アクセス等の基本情報

といった情報も掲載されています。取り扱っている保険会社が事前にわかるので、希望していた保険を提案されなかった!といった悲劇もないですし、厳しい口コミもそのまま掲載されているので、ちゃんと選べば安心して相談ができるかなと。

また、保険相談ニアエルでは相談予約もできます。予約は簡単で

  • 相談希望日時
  • 氏名
  • 生年月日
  • 電話番号
  • 相談内容(保険見直しor新規加入orその他)

だけ入力すれば完了。1分程度で終わる作業です。

予約した後には店舗から電話で予約確認があります。電話の際にざっくりと相談したい内容だとか、その他の要望(女性スタッフ希望等)を伝えておけば、相談もスムーズに進みます。

もちろん予約は無料です。気軽に予約して大丈夫です。

保険ショップの検索・予約は↓をクリック!

保険相談ニアエル

シェアする

  • このエントリーをはてなブックマークに追加

フォローする