【評価C】オリックス生命の定期保険「FineSave（ファインセーブ）」デメリットと評価

新聞の広告でよく見るオリックス生命の定期保険「FineSave（ファインセーブ）」。

広告を見ているとお得に思えて、ついつい申し込みしてしまいたくなりますが、定期保険にしては保険料が高めです。

非喫煙者の保険料が割引になるといった仕組みもないので、タバコを吸う方も吸わない方も他社との保険料比較は必須でしょう。

オリックス生命「FineSave（ファインセーブ）」ここがポイント

死亡保障のある定期保険です。保険料は掛け捨てです。
タバコを吸う方も吸わない方も保険料は同じです（高めです）。

定期保険の選び方のポイントは↓のリンク先に書いています。

→定期保険の選び方

リンク先の内容を要約すると、選び方で大切なのは以下の3点です。

毎月支払う保険料。同じ保険金額でも、生命保険会社によって保険料は大きく異なります。決して横一線ではありません。
特約（オプション）の種類。特に重要なのは生前中に保険金を受け取れるリビングニーズ特約です。また、一括ではなく年金方式で受け取ることを選択できる特約（年金特約）もあった方が便利かもしれないですね。
クレジットカードで支払いできるか。保険金額が大きい場合は、毎月支払う保険料も大きくなるかもしれません。クレジットカードで支払ってポイント還元を受けましょう。

定期保険は安いが正義です。とにかく安く！

まずはざっと概要を書いておきます。上記3点について、オリックス生命「FineSave（ファインセーブ）」の概要と評価は以下のとおりです。

項目	内容	評価
30歳の月額保険料（保険金額2000万円、保険料払込期間60歳まで）	男性：4,740円女性：3,700円	C
40歳の月額保険料（保険金額2000万円、保険料払込期間60歳まで）	男性：6,980円女性：5,180円	C
特約について	【リビングニーズ特約】余命6ヶ月と診断された場合、生前中に死亡保険金を受け取れます。	B
クレジットカード払い	可能	A
会社情報	苦情率：0.649％ソルベンシーマージン比率：1517% 会社格付け：AA-（RI）	A

繰り返しになりますが、健康体割引がないので非喫煙者には不利な定期保険です。じゃあ喫煙者なら有利かというと、そんなこともありません。保険料は全般的に高めです。

非喫煙者は健康体割引があるメットライフ生命「スーパー割引定期保険」、もしくはチューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」の方が保険料は安くなる可能性が高いです。割引が適用されるためには、喫煙習慣以外にも血圧等の条件がありますが、一度保険料を比較してみた方が良いでしょう。喫煙者の方ならメディケア生命「メディフィット定期保険」あたりと比較を。

会社的には安定しています。苦情率が業界平均0.4％を若干上回る0.649％なのが残念ですが、保険金の支払い能力（ソルベンシーマージン比率）は安全と言わている200％を大きく超える1517%。格付も「AA-」なので”保険金支払能力は極めて高く、優れた要素がある”という評価になっています。

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オリックス生命「ファインセーブ（FineSave）」の基本情報・保障内容

まずは基本情報を一覧にしました。他の定期保険と比較する際の手掛かりにどうぞ。

保険の種類	【定期保険】・死亡、高度障害時に保険金を受け取れます。・保障は保険料を支払っている期間のみです。・毎月支払う保険料は掛け捨てです。貯蓄性がありません（解約返戻金がない、もしくは少額です）。
選択できる保険金額（死亡・高度障害時に受け取れる金額）	200万円～5,000万円 ※100万円単位で選択可能
保険料を支払う期間	年満了：10年～35年まで5年刻み歳満了：60歳～90歳まで5年刻み
保険料を支払う回数	月払、半年払、年払
保険料を支払う方法	・口座振替・クレジットカード払
保障される期間	保険料を支払っている期間のみ

オリックス生命「ファインセーブ（FineSave）」のメリット

オリックス生命「ファインセーブ（FineSave）」ここがポイント！

【check】喫煙者の保険料が非喫煙者と同じ。
【check】保障額と保障される期間を柔軟に選べる。

オリックス生命「ファインセーブ（FineSave）」のメリットについて、細かく見ていきたいと思います。メリットにならない場合もあるので、ご注意を。

喫煙者の保険料が非喫煙者と同じ。

繰り返しますが、オリックス生命「ファインセーブ（FineSave）」には健康体割引がありません。非喫煙者も喫煙者も保険料は同じです。

健康体割引がある定期保険だと、非喫煙者で血圧や体型（BMI）が一定範囲内だと月々の保険料が割引されます。タバコを吸わない方に有利ですが、逆にタバコを吸う方だと保険料が高くなります。

ちょっと表でやります。健康体割引のあるチューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」、メットライフ生命「スーパー割引定期保険」と保険料を比較してみます。

メットライフ生命スーパー割引定期保険	非喫煙優良体	非喫煙標準体	喫煙優良体	喫煙標準体
	毎月4,660円	毎月5,500円	毎月6,120円	毎月9,860円
チューリッヒ生命定期保険プレミアムDX	非喫煙優良体	標準体
	毎月4,640円	毎月6,640円
オリックス生命ファインセーブ	保険料は一律
	毎月6,980円

※40歳男性・保障額2,000万円・保険期間60歳までの条件で算出。

非喫煙優良体とは、1年間喫煙の習慣がなく、血圧・BMI（体型）の条件を満たした方の保険料です。この例だとスーパー割引定期保険と定期保険プレミアムDXかなり安くなってますよね。

一方で、オリックス生命「ファイルセーブ（FineSave）」は喫煙者であっても、非喫煙者であっても保険料は同じです。タバコを1日3箱吸ってようが、最高血圧200超えだろうが、保険料は同じです（この例だと6,980円です）。

しかし、表の例を見る限りだとタバコを吸う方（標準体）でも最安値はチューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」ですよね。オリックス生命「ファイルセーブ（FineSave）」の保険料が月6,980円なのに対し、チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」は標準体でも月6,640円…。

ということで、タバコを吸う方の保険料が安くなるという点をメリットに書きましたが、実はオリックス生命「ファイルセーブ（FineSave）」はそもそもの保険料が安くありません。定期保険は安いが正義です。1円・10円でも安い定期保険に加入しましょう。

タバコを吸う方なら、冒頭挙げたメディケア生命「メディフィット定期保険」がよいかと。オリックス生命「ファイルセーブ（FineSave）」と同じく健康体割引がなく、それでいて保険料は業界最安値クラスです。

保障額と保障される期間を柔軟に選べる。

オリックス生命「ファインセーブ（FineSave）」は保障額と保障期間を柔軟に選べます。

20歳～50歳の方だと保障期間は以下から選択可能です。

年満了：10年満了、15年満了、20年満了、25年満了、30年満了、35年満了
歳満了：60歳満了、65歳満了、70歳満了、75歳満了、80歳満了、85歳満了、90歳満了

年満了っていうのは年数で保障期間を決めることです。歳満了っていうのは年齢で保障期間を決めることですね。

「満了」っていうのは保険料を支払う期間です。定期保険では、保険料を支払う期間と保障される期間が同じです。

例えば、15年満了だと15年間保険料を支払います。保険料を支払っている期間（15年間）に亡くなれば保障対象になりますが、16年目以降に亡くなった場合は保障対象外です。

オリックス生命「ファインセーブ（FineSave）」は年満了・歳満了ともに5年刻みで保障期間を決められます。他社だと10年刻みになることもあるので、よりキメ細かく柔軟に保障期間を決めることができます。

じゃあ年満了と歳満了どちらがいいのか？っていう話になりますが、保障期間が同じであれば年満了でも歳満了でも保険料は同じです。例えば、現在30歳の方が、60歳満了で契約しても、30年満了で契約しても保険料は同じです。

定期保険は必要な期間に必要な保障額だけ契約するのがムダな保険料を支払わなくて済むポイントです。キメ細かく保障期間を選択できるということは、ムダなく必要十分な保障になるということです。この点はメリットですね。

また、保険金額は200万円から5,000万円まで100万円単位で選択できます。

保険金額5,000万円あれば事足りることが多いと思いますが、もっと大きな金額の保障が必要な場合は、アクサダイレクト生命「定期保険２」あたりが候補になります（最大1億円まで選択できます）。

オリックス生命「ファインセーブ（FineSave）」のデメリット

オリックス生命「ファインセーブ（FineSave）」ここにご注意！

【check】保険料が高い。

保険料は全般的に高め。

非喫煙者の方はチューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」、もしくはメットライフ生命「スーパー割引定期保険」の方が保険料は安くなる可能性が高いですし、喫煙者の方ならメディケア生命「メディフィット定期保険」の方が安くなることが多いでしょう。

ここで3社と月々の保険料を比較してみます。

メットライフ生命スーパー割引定期保険	非喫煙優良体	非喫煙標準体	喫煙優良体	喫煙標準体
	4,660円	5,500円	6,120円	9,860円
チューリッヒ生命定期保険プレミアムDX	非喫煙優良体	標準体
	4,640円	6,640円
メディケア生命メディフィット定期	保険料は一律
	5,078円
オリックス生命ファインセーブ	保険料は一律
	6,980円

※40歳男性・保障額2,000万円・保険期間60歳までの条件で算出。

非喫煙者優良体に認定されれば、オリックス生命「ファインセーブ（FineSave）」よりチューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」、もしくはメットライフ生命「スーパー割引定期保険」の方がかなり保険料が安くなってます。

非喫煙者優良体に認定される条件は喫煙習慣のほかに血圧・体型（BMI）があり、そこまで低いハードルでありませんが、非喫煙者の方は一度確認してみた方がよいでしょう。

また、オリックス生命はメディケア生命よりも保険料はかなり高め。これくらい差が開くと、ちょっと選ぶ理由が見当たらないかなと。

オリックス生命のファインセーブ（FineSave）とブリッジ（Bridge）の違いを比較する。

オリックス生命はネット専用の「定期保険ブリッジ」も取り扱ってます。ちょっと両者を比較してみます。

比較項目	ファインセーブ（FineSave）	ブリッジ（Bridge）
保険料 ※40歳・保障額2,000万円・保険期間60歳まで。	男性：毎月6,980円女性：毎月5,180円	男性：毎月5,545円女性：毎月3,859円
申し込み方法	郵送・対面（保険ショップ等）	ネットのみ
保険金額	200万円～5,000万円	500万円～3,000万円
保険期間	年満了：10年～35年まで5年刻み歳満了：60歳～90歳まで5年刻み	年満了：10年～30年まで5年刻み歳満了：60歳～80歳まで5年刻み

圧倒的に保険料が安いネット専用定期保険ブリッジ。定期保険は元々シンプルな仕組みなので、保障内容に大きな差はありません。保険料で選ぶならブリッジ（Bridge）でしょう。

しかし、ブリッジ（Bridge）には以下の制約があります。

保険金額の上限が低い。特に、40代以下は2,000万円が上限。
保険期間が選択肢が狭い。35年満了、85歳満了、90歳満了が選択不可。

大きな制約ではありませんが、「これはちょっと…」という方は、他社の定期保険を探した方がよいでしょう。

オリックス生命のファインセーブ（FineSave）の評価

評価：C（S、A~C）

定期保険で重視するべきは毎月の支払う保険料です。10円でも、1円でも安い定期保険が良い保険です。各社の定期保険を比較しましょう。

その点、オリックス生命「ファインセーブ（FineSave）」はちょっと劣っているかなぁという印象です。健康体割引もないですし、喫煙者にとっても最安値の定期保険とは言えません（こちらをご参照ください）。

よって評価は「C」としました。

ちなみにですが、下記リンク先で定期保険の保険料比較をしています。繰り返しますが、定期保険は安いが正義です。こちらもご参考に。

→定期保険おすすめ保険料比較ランキング

オリックス生命「ファインセーブ（FineSave）」の相談をするなら。

オリックス生命「ファインセーブ（FineSave）」は全国の保険ショップで取り扱ってます。ご近所の保険ショップでも取り扱っているはずです。

しかし、いざ保険ショップに行ってみて、

「あー、すいません、うちオリックス生命やってないんですよ」

なんて言われたら立ち直れないですよね。そんなことにならないためにも、事前に最寄の保険ショップがオリックス生命を取り扱っているか確認しておきましょう。

手堅いのは保険クリニックです。保険クリニックならオリックス生命はもちろんのこと、比較対象としたチューリッヒ生命・メットライフ生命・メディケア生命とも提携しています。

注意！保険ショップは予約しましょう！

保険ショップへの飛び込み相談も可能ですが、スタッフが事前準備できないため最適なプランにたどり着けないことがあります（事前準備にはけっこう時間がかかります）。
サイト上の予約フォームに相談したい内容をざっくり入力し、予約してから訪問した方が効率的に最適なプランへたどり着けます。

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保険を検討されているのなら、まずは近所に保険クリニックがあるかを確認してみてください。生命保険は世の中にたくさんありますが、生命保険を相談する窓口は保険クリニック一択でよいと感じます。

わかりやすく実績を確認できるのが、オリコン社が毎年行っている保険ショップの顧客満足度調査です。利用者5,826人に対し、保険ショップ全28社に関するアンケート調査を実施。見事に2年連続顧客満足度No.1を獲得しています。

（引用：https://life.oricon.co.jp/rank_hokenshop/）

アフターフォローの満足度もNo.1です。

万が一の場合には契約者の味方になってくれますし、子供が生まれた！転職することになった！子供が独立した！といったようなイベントが発生した際には保険の見直し相談にも乗ってくれます。契約した後はほったらかしみたいな保険ショップが多い中、保険クリニックならきめ細やかなアフターフォローが期待できます。この点もメリットですね。

実際に利用した方の口コミは以下のとおり。