【評価A】メディケア生命「メディフィット定期保険」のデメリットと評価

迷う
 メディケア生命なんて聞いたことないし、やたらと安いんだけど、こんな生命保険会社の定期保険で本当に大丈夫なんだろうか…

そもそもメディケア生命なんて聞いたことない方が多数派でしょうし、信用していいのかという問題がありますが、そこは気にする必要ありません。

メディケア生命は住友生命の子会社です。後述しますが、メディケア生命の経営はかなり安定していますし、経営に万が一のことがあれば住友生命がカバーすることになるでしょう。

そしてメディフィット定期保険は、とにかく安い保険料の定期保険を求める方に最適です。メディアで取り上げられることは少ないのですが、かなり良い定期保険です。

メディケア生命「メディフィット定期保険」ここがポイント
  • 死亡保障のある定期保険です。保険料は掛け捨てです。
  • 全世代に渡って保険料が安いです。
  • 他社では無料でつけることができるリビングニーズ特約がありません。
  • 申し込みはインターネットからのみ。対面で説明を聞くことはできません。

定期保険の選び方のポイントは↓のリンク先に書いています。

定期保険の選び方

リンク先の内容を要約すると、選び方で大切なのは以下の3点です。

  1. 毎月支払う保険料。同じ保険金額でも、生命保険会社によって保険料は大きく異なります。決して横一線ではありません。
  2. 特約(オプション)の種類。特に重要なのは生前中に保険金を受け取れるリビングニーズ特約です。また、一括ではなく年金方式で受け取ることを選択できる特約(年金特約)もあった方が便利かもしれないですね。
  3. クレジットカードで支払いできるか。保険金額が大きい場合は、毎月支払う保険料も大きくなるかもしれません。クレジットカードで支払ってポイント還元を受けましょう。

定期保険は安いが正義です。とにかく安く!

まずはざっと概要を書いておきます。上の3点について、メディケア生命「メディフィット定期保険」の概要と評価は以下のとおりです。

項目 内容 評価
30歳の月額保険料
(保険金額2000万円、保険料払込期間60歳まで)
男性:3,374円
女性:2,354円
A
40歳の月額保険料
(保険金額2000万円、保険料払込期間60歳まで)
男性:5,078円
女性:3,424円
特約について なし C
クレジットカード払い 可能 A

冒頭に書いたメディケア生命とは何者かについて、もう少し詳しく説明します。

メディケア生命とは、住友生命が展開しているネット・保険ショップ・金融機関向け生命保険を開発する生命保険会社です。住友生命のセカンドライン的な位置づけですね。最近は大手生命保険会社がネット・保険ショップ・金融機関向けに別の生命保険会社を設立することが多いんですけど、その流れを組んでいます。

設立は2009年。住友生命が100%出資しているので、ネット系生命保険のなかでも安定感はピカイチです。バックに大手がいるのは安心です。

また、生命保険会社の安定感を測る指標に「ソルベンシーマージン比率」というものがあります(保険金の支払い能力みたいな指標です)。200%以上あれば安全と言われていますが、メディケア生命の平成30年度ソルベンシーマージン比率は2,815.8%。200%を大きく超えていますので、数値上も経営に大きな問題はないでしょう。

そのメディケア生命が販売しているメディフィット定期保険。保険料はかなり安めです。業界最安値クラスです。下記リンク先で定期保険の保険料比較をしているので、ぜひご参考に。

定期保険おすすめ保険料比較ランキング

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メディケア生命「メディフィット定期保険」の基本情報・保障内容

まずは基本情報を一覧にしました。他の定期保険と比較する際の手掛かりにどうぞ。

保障内容 【定期保険】
・死亡、高度障害時に保険金を受け取れます。
・保障は保険料を支払っている期間のみです。
・毎月支払う保険料は掛け捨てです。貯蓄性がありません(解約返戻金がない、もしくは少額です)。
選択できる保険金額
(死亡・高度障害時に受け取れる金額)
300万円~3,000万円
※100万円単位で選択可能
※20歳~49歳は500万円~3,000万円
保険料を支払う期間 10年間
60歳、65歳、80歳
の4パターンから選択可能。
保険料を支払う回数 月払
保険料を支払う方法 ・口座振替
・クレジットカード払
保障される期間 保険料を支払っている期間のみ

メディケア生命「メディフィット定期保険」のメリット

メディケア生命「メディフィット定期保険」ここがポイント!
  • 【check】保険料が安い。
  • 【check】喫煙者が冷遇されない。保険料は非喫煙者と同じ。
  • クレジットカードで保険料の支払いが可能。クレジットカードのポイント還元でお得に。

上記に書いたメディケア生命「メディフィット定期保険」のメリット1点目と2点目について、細かく見ていきたいと思います。

ネット系の生命保険会社は比較的保険料が安いのですが、そのなかでもメディケア生命「メディフィット定期保険」はかなり安い定期保険に分類されます。

メディケア生命「メディフィット定期保険」は毎月支払う保険料が業界最安値クラス。

毎月支払う保険料は下記リンク先で比較しています。

定期保険おすすめ保険料比較ランキング

ネット系の生命保険って経費が抑えられるため、そもそも保険料は安いのですが、その中でもメディフィット生命「メディフィット定期保険」は最安値クラスです。

同じネット系生命保険と毎月支払う保険料を比較してみます。

メディケア生命
メディフィット定期保険
オリックス生命
ブリッジ
ライフネット生命
かぞくへの保険
40歳男性 5,078円 5,545円 5,460円
40歳女性 3,424円 3,859円 3,674円

※保険金額2,000万円、保障期間60歳までの条件で比較。

毎月にすると数百円の差ですが、これが数十年続くとけっこう大きな差になります。定期保険は安く、とにかく安くです。

しかし、この後に書きますが、タバコを吸わない方で健康に気を使っている方は、他社の定期保険の方が安くなる可能性があります(特に男性)。後述するメディフィット生命「メディフィット定期保険」のデメリットをご参照ください。

メディケア生命「メディフィット定期保険」は喫煙者が冷遇されない。保険料は非喫煙者と同じ!

ここで言う「喫煙者が冷遇されない!」っていうのは健康体割引がないということです。

健康体割引がある定期保険だと、非喫煙者で血圧やBMIの条件を満たせば、毎月支払う保険料が割引されます。

例えばこんな感じです。健康体割引があるチューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」と毎月支払う保険料を比較します。

定期保険プレミアムDX メディフィット定期保険
非喫煙優良体 標準体
40歳男性 4,640円 6,640円 5,078円
40歳女性 3,820円 5,140円 3,424円

※40歳男性・保障額2,000万円・保険期間60歳までの条件で算出。

チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」の非喫煙優良体っていうのは、

  • 1年間喫煙習慣なし。
  • 血圧が以下の条件を満たす。
    29歳~49歳:最高129mmHg以下、最低84mmHg以下
    50歳~69歳:最高139mmHg以下、最低89mmHg以下

といった条件を満たした方に適用される割引です。割引が適用されると、毎月支払う保険料はかなり安くなります(この例だと40歳男性なら4,640円、40歳女性なら3,820円です)。

逆に割引が適用されないと、毎月支払う保険料がかなり高くなります(この例だと40歳男性なら6,640円、40歳女性なら5,140円ですね)。

一方でメディケア生命「メディフィット定期保険」は喫煙者であっても、非喫煙者であっても保険料は同じです。タバコを1日3箱吸ってようが、最高血圧200超えだろうが、保険料は同じです(この例だと40歳男性5,078円、40歳女性3,424円です)。

つまり、タバコを吸う方は、健康体割引がある定期保険よりメディケア生命「メディフィット定期保険」の方が保険料は安くなる可能性が高いんです。

定期保険は安いが正義です。1円・10円でも安い定期保険に加入しましょう。

メディケア生命「メディフィット定期保険」のデメリット

メディケア生命「メディフィット定期保険」ここにご注意!
  • 【check】非喫煙者で血圧・体型が標準の方は保険料が割高になる可能性あり。
  • 【check】保障期間の選択肢が少ない。
  • 【check】リビングニーズ特約がない。
  • 申し込みはインターネットからのみ。

タバコを吸わない方はチューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」、もしくはメットライフ生命「スーパー割引定期保険」の方が保険料が安くなる可能性があります。

ちょっと表で毎月支払う保険料を比較してみます。

【40歳男性・保険金額2,000万円・保険期間60歳まで】

メットライフ生命
スーパー割引定期保険
非喫煙優良体 非喫煙標準体 喫煙優良体 喫煙標準体
4,660円 5,500円 6,120円 9,860円
チューリッヒ生命
定期保険プレミアムDX
非喫煙優良体 標準体
4,640円 6,640円
メディケア生命
メディフィット定期
保険料は一律
5,078円

【40歳女性・保険金額2,000万円・保険期間60歳まで】

メットライフ生命
スーパー割引定期保険
非喫煙優良体 非喫煙標準体 喫煙優良体 喫煙標準体
3,760円 4,440円 4,600円 6,720円
チューリッヒ生命
定期保険プレミアムDX
非喫煙優良体 標準体
3,820円 5,140円
メディケア生命
メディフィット定期
保険料は一律
3,428円

男性だと最も保険料が安くなるのはチューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」の非喫煙優良体(健康体割引あり)ですね。健康体割引がかなり効いています。

女性だとメディケア生命「メディフィット定期」が最安値となりました。メディケア生命「メディフィット定期」は若い女性の保険料が比較的安くなる傾向にあります。

ということで、タバコを吸わない方で血圧・体型が標準的な方は健康体割引のある

・メットライフ生命「スーパー割引定期保険

・チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX

をあわせて比較してみてください(特に男性)。保険料が最安値になる可能性があります。

また、メディケア生命メディフィット定期保険は選択できる保障期間が少なく、以下の4パターンしか選べません。

  • 10年間
  • 60歳まで
  • 65歳まで
  • 80歳まで

定期保険はワンポイントリリーフ。必要なときに必要な保障額だけが基本です。

子供が小さいときだけ保障額を増額するために定期保険が使われることが多いのですが、保障期間の選択肢が少ないと困りますよね。末の子供が独立するまでの期間だけで定期保険は十分なのに。

最後に、リビングニーズ特約についてはちょっと気になるデメリットなので、章立てして書きます。リビングニーズ特約がないというデメリットを理解した上で、メディケア生命メディフィット定期保険に加入することを強くおすすめします。

メディケア生命「メディフィット定期保険」にリビングニーズ特約がない件について。

リビングニーズ特約とは、余命宣告を受けた場合、生前中に保険金を受け取れる特約(オプション)です。

他社の定期保険だと無料でリビングニーズ特約を選択できることが多いです(選択しないことも可能です)。リビングニーズ特約を選択すれば、概ね余命6ヶ月と宣告されると、生前中に保険金が支給されます。

リビングニーズ特約を使って生前中に保険金が支給されると何が良いのでしょうか。

  • 保険金を使って、家族との思い出を増やすことができる。
  • 治療費に使える。
  • 保険金の使い方を家族に指示できる(保険金が支給されたことをしっかり確認できる)。

亡くなりゆく経験は僕にはありませんが、どれも切実なお金の使い方ですよね。

特に大きなメリットは3点目でしょう。亡くなってから保険金が支給されても、本人は確認ができません。

「ちゃんと遺せるものは遺せた」

っていう安心感があって亡くなるのと、

「生命保険の人たちはちゃんとお金を支払ってくれるのだろうか。家族は保険金を問題なく受け取れるのだろうか」

っていう不安を持ちながら亡くなるのは大きな違いがあるのでないでしょうか。

おそらくですが、メディケア生命「メディフィット定期保険」は保障を最小限に絞り、保険料を安くする戦略だと思います。保険料を安くするために、リビングニーズ特約を削ったと考えられますが、リビングニーズ特約に魅力を感じる人は他社の定期保険に加入した方が良いでしょう。

同じネット専業の定期保険でも、オリックス生命「ブリッジ」はリビングニーズ特約があります。他にも、非喫煙者だと保険料が安くなるメットライフ生命「スーパー割引定期保険」とチューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」にもリビングニーズ特約はあります。

メディケア生命「メディフィット定期保険」の評価

評価:A(S、A~C)

定期保険は保険料の安さを最重視するべきです。その点、メディケア生命「メディフィット定期保険」は全年代に渡り業界最安値水準の保険料です。評価は「A」でしょう。

ただし、保険料の安さとトレードオフの関係になっているのが以下の2点です。

  • リビングニーズ特約がない。
  • ネットからしか申し込みできない。対面で説明を聞くことができない。

生命保険をネットで契約することに不安がなく、リビングニーズ特約がなくても気にならないという方にはおすすめできる定期保険です。

メディケア生命「メディフィット定期保険」に申し込むなら。

メディケア生命「メディフィット定期保険」はネット専用の定期保険です。メディケア生命の公式サイトから申し込みできます。

公式サイト:メディケア生命「メディフィット定期保険」

ネット専用の生命保険はちょっと…、と不安を感じる方は一度対面で生命保険の専門家に説明を聞いてみましょう。保険ショップなら生命保険各社の定期保険を比較できますし、同じく死亡保障のある終身保険や収入保障保険の中から、ライフプランにぴったり合った生命保険をアドバイスしてくれますよ。

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とはいえ、保険見直しラボなんて聞いたことないよ!という方が大半ではないでしょうか。保険見直しラボについては下記のリンク先に詳しく書いてます。大丈夫です。ちゃんとした会社ですよ。

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生命保険の相談は無料でできるし、相談したからって生命保険に入る必要はない。

真剣
ネットで見つけたメディケア生命の定期保険が良さそうなんですけど、他にいいのあります?

保険ショップにはこんな相談が山ほどきます。ネットで探す人が増えてますが、やっぱり不安なんですよね。ネットで見つけた生命保険の評価を専門家に聞いてみる方は本当に多いです。

ちなみに、ネット専業の生命保険はあまり契約が伸びていません。生命保険は長いつきあいになります。そんな生命保険をネットだけの情報で決めてしまってよいのか、みんな不安なんですよ。

生命保険の相談はもちろん無料です。保険ショップでも、保険見直しラボでも無料で相談できます。

しかも、無料で相談したからといって、生命保険に必ず入らなければならないということはありません。

おすすめされた生命保険に納得できなければ、

「うーん、やっぱりメディケア生命にしてみます!」

と、お断りしてOKです(お断りする人はかなりいます)。

相談しているときに過度な勧誘もなければ、お断りした後にしつこい電話攻勢というのもありません。最近は過度な勧誘やしつこい電話は法律で禁止されています。そんなことしたら、保険ショップや保険見直しラボは業務停止になってしまいます。

生命保険の相談は気軽な気持ちで。重く考える必要はありません!

まとめ

公式サイト:メディケア生命「メディフィット定期保険」

保険料は業界最安値クラスです。十分選択肢になり得る定期保険です。

●タバコを吸わない方で、血圧と体型が標準値なら、健康体割引が適用されるチューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」、もしくはメットライフ生命の「スーパー割引定期保険」と比較を!

●喫煙者だったり、血圧と体型が標準値から外れる場合は、業界最安値クラスのメディケア生命「メディフィット定期保険」と比較を!

こんな選び方で定期保険は大丈夫です。

優秀な定期保険はですが、「他社にあるものがない」ということもあります。申し込みをする際には慎重に。

長いつきあいになる生命保険。

「こんなはずじゃなかった」

なんてならないためにも、一度専門家に相談してみましょう。近所の保険ショップでお手軽に相談できます。

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