【評価A】メディケア生命「メディフィット定期保険」のデメリットと評価

迷う

メディケア生命なんて聞いたことないし、やたらと安いんだけど、こんな生命保険会社の定期保険で本当に大丈夫なんだろうか…

そもそもメディケア生命なんて聞いたことない方が多数派でしょうし、信用していいのかという問題がありますが、そこは大丈夫でしょう。メディケア生命は住友生命の子会社です。後述しますが、メディケア生命の経営はかなり安定しています。

メディフィット定期保険は保険料が業界最安値クラスです。安いが正義の定期保険にとっては、保険料の安さは大きなメリットです。

メディケア生命「メディフィット定期保険」ここがポイント

死亡保障のある定期保険です。保険料は掛け捨てです。
全世代に渡って保険料が安いです。
他社では無料で付加できるリビングニーズ特約がありません。
申し込みはインターネットからのみ。対面で説明を聞くことはできません。

定期保険の選び方のポイントは↓のリンク先に書いています。

→定期保険の選び方

リンク先の内容を要約すると、選び方で大切なのは以下の3点です。

毎月支払う保険料。同じ保険金額でも、生命保険会社によって保険料は大きく異なります。決して横一線ではありません。
特約（オプション）の種類。特に重要なのは生前中に保険金を受け取れるリビングニーズ特約です。また、一括ではなく年金方式で受け取ることを選択できる特約（年金特約）もあった方が便利かもしれないですね。
クレジットカードで支払いできるか。保険金額が大きい場合は、毎月支払う保険料も大きくなるかもしれません。クレジットカードで支払ってポイント還元を受けましょう。

定期保険は安いが正義です。とにかく安く！

まずはざっと概要を書いておきます。上記3点について、メディケア生命「メディフィット定期保険」の概要と評価は以下のとおりです。

項目	内容	評価
30歳の月額保険料（保険金額2000万円、保険料払込期間60歳まで）	男性：3,374円女性：2,354円	A
40歳の月額保険料（保険金額2000万円、保険料払込期間60歳まで）	男性：5,078円女性：3,424円	A
特約について	なし	C
クレジットカード払い	可能	A
会社情報	苦情率：0.151％ソルベンシーマージン比率：2298.5% 会社格付け：AA-（RI）	A

冒頭書いたとおり、保険料は業界最安値クラスです。多くの方にとって最適な候補をなり得る定期保険です。

ちなみにですが、メディケア生命とは、住友生命が展開しているネット・保険ショップ・金融機関向け生命保険を開発する生命保険会社です。住友生命のセカンドライン的な位置づけですね。最近は大手生命保険会社がネット・保険ショップ・金融機関向けに別の生命保険会社を設立することが多いんですけど、その流れを組んでいます。

設立は2009年。住友生命が100％出資しているので、ネット系生命保険のなかでも安定感はピカイチです。バックに大手がいるのは安心です。

会社的にも安定しています。苦情率の業界平均は0.4％程度なのですが、それを下回る0.151％ですし、保険金の支払い能力を示すソルベンシーマージン比率も2298.5%。ソルベンシーマージン比率は200％を超えれば安全と言われてますが、大きく上回ってますね。格付も「AA-」なので”保険金支払能力は極めて高く、優れた要素がある”という評価になっています。

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メディケア生命「メディフィット定期保険」の基本情報・保障内容

まずは基本情報を一覧にしました。他の定期保険と比較する際の手掛かりにどうぞ。

保障内容	【定期保険】・死亡、高度障害時に保険金を受け取れます。・保障は保険料を支払っている期間のみです。・毎月支払う保険料は掛け捨てです。貯蓄性がありません（解約返戻金がない、もしくは少額です）。
選択できる保険金額（死亡・高度障害時に受け取れる金額）	300万円～3,000万円 ※100万円単位で選択可能 ※20歳～49歳は500万円～3,000万円
保険料を支払う期間	10年間 60歳、65歳、80歳の４パターンから選択可能。
保険料を支払う回数	月払
保険料を支払う方法	・口座振替・クレジットカード払
保障される期間	保険料を支払っている期間のみ

メディケア生命「メディフィット定期保険」のメリット

メディケア生命「メディフィット定期保険」ここがポイント！

【check】保険料が業界最安値クラス。
クレジットカードで保険料の支払いが可能。クレジットカードのポイント還元でお得に。

メディケア生命「メディフィット定期保険」のメリット1点目について見ていきます。

メディケア生命「メディフィット定期保険」は毎月支払う保険料が業界最安値クラス。

ネット系の生命保険は経費が抑えられるため、そもそも保険料は安いのですが、その中でもメディフィット生命「メディフィット定期保険」は最安値クラスです。

同じネット系生命保険と毎月支払う保険料を比較してみます。

	メディケア生命メディフィット定期保険	オリックス生命ブリッジ	ライフネット生命かぞくへの保険
40歳男性	5,078円	5,545円	5,460円
40歳女性	3,424円	3,859円	3,674円

※保険金額2,000万円、保障期間60歳までの条件で比較。

毎月にすると数百円の差ですが、これが数十年続くとけっこう大きな差になります。定期保険は安く、とにかく安くです。

しかし、この後に書きますが、タバコを吸わない方で血圧・体型が標準値の方は、他社の定期保険の方が安くなる可能性があります（特に男性）。後述するメディフィット生命「メディフィット定期保険」のデメリットをご参照ください。

メディケア生命「メディフィット定期保険」のデメリット

メディケア生命「メディフィット定期保険」ここにご注意！

【check】非喫煙者で血圧・体型が標準の方は保険料が割高になる可能性あり。
【check】保障期間の選択肢が少ない。
【check】リビングニーズ特約がない。
申し込みはインターネットからのみ。

非喫煙者で血圧・体型（BMI）が標準値の方はチューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」、もしくはメットライフ生命「スーパー割引定期保険」の方が安くなる可能性があります。

例えば、チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」は、

1年間喫煙習慣なし。
血圧が以下の条件を満たす。
29歳～49歳：最高129mmHg以下、最低84mmHg以下
50歳～69歳：最高139mmHg以下、最低89mmHg以下

といった条件を満たすと保険料が割引されますし、メットライフ生命「スーパー割引定期保険」だと、

過去2年間喫煙していない。
BMIが17.5～26.5の範囲内（BMI＝体重kg÷身長m÷身長m）
血圧が最高135mmHg未満、最低85mmHg未満

とった条件を満たすと保険料が割引になります。

ちょっと表で毎月支払う保険料を比較してみます。

【40歳男性・保険金額2,000万円・保険期間60歳まで】

メットライフ生命スーパー割引定期保険	非喫煙優良体	非喫煙標準体	喫煙優良体	喫煙標準体
	4,660円	5,500円	6,120円	9,860円
チューリッヒ生命定期保険プレミアムDX	非喫煙優良体	標準体
	4,640円	6,640円
メディケア生命メディフィット定期	保険料は一律
	5,078円

【40歳女性・保険金額2,000万円・保険期間60歳まで】

メットライフ生命スーパー割引定期保険	非喫煙優良体	非喫煙標準体	喫煙優良体	喫煙標準体
	3,760円	4,440円	4,600円	6,720円
チューリッヒ生命定期保険プレミアムDX	非喫煙優良体	標準体
	3,820円	5,140円
メディケア生命メディフィット定期	保険料は一律
	3,428円

男性だと最も保険料が安くなるのはチューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」の非喫煙優良体（割引あり）ですね。健康体割引がかなり効いています。

女性だとメディケア生命「メディフィット定期」が最安値となりました。メディケア生命「メディフィット定期」は若い女性の保険料が比較的安くなる傾向にあります。

ということで、タバコを吸わない方で血圧・体型が標準的な方は健康体割引のある

・メットライフ生命「スーパー割引定期保険」

・チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」

をあわせて比較してみてください（特に男性）。保険料が最安値になる可能性があります。

また、メディケア生命メディフィット定期保険は選択できる保障期間が少なく、以下の4パターンしか選べません。

10年間
60歳まで
65歳まで
80歳まで

定期保険はワンポイントリリーフ。必要なときに必要な保障額だけが基本です。

子供が独立するまでの期間に定期保険が使われることが多いのですが、保障期間の選択肢が少ないと困りますよね。

最後に、リビングニーズ特約についてはちょっと気になるデメリットなので、章立てして書きます。

メディケア生命「メディフィット定期保険」にリビングニーズ特約がない件について。

リビングニーズ特約とは、余命宣告を受けた場合、生前中に保険金を受け取れる特約（オプション）です。

他社の定期保険だと無料でリビングニーズ特約を付加できることが多いです。リビングニーズ特約を選択すれば概ね余命6ヶ月と宣告された場合、生前中に保険金が給付されます。

リビングニーズ特約を使って生前中に保険金が給付されると何が良いのでしょうか。

保険金を使って、家族との思い出を増やすことができる。
治療費に使える。
保険金の使い方を家族に指示できる（保険金が給付されたことをしっかり確認できる）。

亡くなりゆく経験は僕にはありませんが、どれも切実なお金の使い方ですよね。

特に大きなメリットは3点目でしょう。亡くなってから保険金給付されても、本人は確認ができません。

「ちゃんと遺せるものは遺せた」

っていう安心感があって亡くなるのと、

「生命保険の人たちはちゃんと保険金を支払ってくれるのだろうか。家族は保険金を問題なく受け取れるのだろうか」

っていう不安を持ちながら亡くなるのは大きな違いがあるのかもしれません。

同じネット専業の定期保険でも、オリックス生命「ブリッジ」はリビングニーズ特約があります。他にも、非喫煙者だと保険料が安くなるメットライフ生命「スーパー割引定期保険」とチューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」にもリビングニーズ特約はあります。

メディケア生命「メディフィット定期保険」の評価

評価：A（S、A~C）

保障内容がシンプルな定期保険は保険料の安さが重要です。その点、メディケア生命「メディフィット定期保険」は全年代に渡り業界最安値水準の保険料です。評価は「A」でしょう。

ただし、保険料の安さとトレードオフの関係になっているのが以下の2点です。

リビングニーズ特約がない。
ネットからしか申し込みできない。対面で説明を聞くことができない。

生命保険をネットで契約することに不安がなく、リビングニーズ特約がなくても気にならないという方にはおすすめできる定期保険です。

ちなみにですが、下記リンク先で定期保険の保険料比較をしています。こちらもご参考に。

→定期保険おすすめ保険料比較ランキング

メディケア生命「メディフィット定期保険」に申し込むなら。

メディケア生命「メディフィット定期保険」はネット専用の定期保険です。メディケア生命の公式サイトから申し込みできます。

公式サイト：メディケア生命「メディフィット定期保険」

ネット専用の生命保険はちょっと…、と不安を感じる方は一度対面で生命保険の専門家に説明を聞いてみましょう。保険ショップなら生命保険各社の定期保険を比較できますし、同じく死亡保障のある終身保険や収入保障保険の中から、ライフプランにぴったり合った生命保険をアドバイスしてくれますよ。

注意！保険ショップは予約しましょう！

保険ショップへの飛び込み相談も可能ですが、スタッフが事前準備できないため最適なプランにたどり着けないことがあります（事前準備にはけっこう時間がかかります）。
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（引用：https://life.oricon.co.jp/rank_hokenshop/）

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万が一の場合には契約者の味方になってくれますし、子供が生まれた！転職することになった！子供が独立した！といったようなイベントが発生した際には保険の見直し相談にも乗ってくれます。契約した後はほったらかしみたいな保険ショップが多い中、保険クリニックならきめ細やかなアフターフォローが期待できます。この点もメリットですね。

実際に利用した方の口コミは以下のとおり。