【評価B】アクサダイレクト生命「定期保険2」デメリットと評価

ネット専用の定期保険にしては保険料は安くないという印象のアクサダイレクト生命「定期保険2」。少なくとも業界最安値クラスではありません。他社の定期保険との比較は必須と感じます。

そもそも定期保険は個性を出すのが難しいのですが、例えば他社には

  • 非喫煙者で血圧と体型が標準なら保険料が割引になる。

こんなかんじの「健康体割引」があります(詳しくは後述します)。アクサダイレクト生命「定期保険2」に健康体割引はありません。

アクサダイレクト生命「定期保険2」ここがポイント
  • 死亡保障のある定期保険です。保険料は掛け捨てです。
  • タバコを吸う方も吸わない方も同じ保険料です。
  • 申し込みはインターネットからのみ。対面で説明を聞くことはできません。

定期保険の選び方のポイントは↓のリンク先に書いています。

定期保険の選び方

リンク先の内容を要約すると、選び方で大切なのは以下の3点です。

  1. 毎月支払う保険料。同じ保険金額でも、生命保険会社によって保険料は大きく異なります。決して横一線ではありません。
  2. 特約(オプション)の種類。特に重要なのは生前中に保険金を受け取れるリビングニーズ特約です。また、一括ではなく年金方式で受け取ることを選択できる特約(年金特約)もあった方が便利かもしれないですね。
  3. クレジットカードで支払いできるか。保険金額が大きい場合は、毎月支払う保険料も大きくなるかもしれません。クレジットカードで支払ってポイント還元を受けましょう。

定期保険は安いが正義です。とにかく安く!

まずはざっと概要を書いておきます。上記3点について、アクサダイレクト生命「定期保険2」の概要と評価は以下のとおりです。

項目 内容 評価
30歳の月額保険料
(保険金額2000万円、保険料払込期間60歳まで)
男性:3,910円
女性:2,730円
B
40歳の月額保険料
(保険金額2000万円、保険料払込期間60歳まで)
男性:5,370円
女性:3,690円
特約について 【リビングニーズ特約】
余命6ヶ月と診断された場合、生前中に死亡保険金を受け取れます。
【災害割増特約】
不慮の事故により死亡・高度障害状態に該当したとき、基本保障 (主契約) とは別に一時金を受け取れます。
A
クレジットカード払い 可能 A
会社情報 苦情率:0.222%
ソルベンシーマージン比率:1284.7%
A

繰り返しますが、ネット専用の定期保険にしては保険料は安くありません。平均的か、やや高いくらいですね。

ただし、ネット専用の定期保険には珍しくリビングニーズ特約があります。この点はメリットです(リビングニーズ特約については後述します)。

  • ネット専用の定期保険がいいんだけど、リビングニーズ特約は必要と考えている方。
  • 万が一の場合に、高額な保険金が必要な方。

アクサダイレクト生命「定期保険2」はこんな方に向いている定期保険です。

親会社は世界的な保険会社であるアクサです。外資系だしネット系だしと不安になってしまいますが、苦情率は業界平均0.4%を下回る0.222%ですし、保険金の支払い能力(ソルベンシーマージン比率)も安全と言わている200%を大きく超える1284.7%。経営的な問題はないと言っていいでしょう。

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アクサダイレクト生命「定期保険2」の基本情報・保障内容

まずは基本情報を一覧にしました。他の定期保険と比較する際の手掛かりにどうぞ。

保障内容 【定期保険】
・死亡、高度障害時に保険金を受け取れます。
・保障は保険料を支払っている期間のみです。
・毎月支払う保険料は掛け捨てです。貯蓄性がありません(解約返戻金がない、もしくは少額です)。
選択できる保険金額
(死亡・高度障害時に受け取れる金額)
500万円~1億円
※100万円単位で選択可能
保険料を支払う期間 10年間、55歳まで、60歳まで、65歳まで、70歳まで
の5パターンから選択可能。
保険料を支払う回数 月払
保険料を支払う方法 ・口座振替
・クレジットカード払
保障される期間 保険料を支払っている期間のみ

アクサダイレクト生命「定期保険2」のメリット

アクサダイレクト生命「定期保険2」 ここがポイント!
  • 【check】喫煙者の保険料が比較的安い。保険料は非喫煙者と同じ。
  • 【check】保障額が1億円まで選択可能。
  • 【check】医師の健康診断書がなくても加入できる。
  • 【check】不慮の事故で亡くなった場合の保障額を増額できる。
  • 【check】リビングニーズ特約を付加できる。
  • クレジットカードで保険料の支払いが可能。クレジットカードのポイント還元でお得に。

アクサダイレクト生命「定期保険2」のメリット1点から4点目について、細かく見ていきたいと思います。

喫煙者の保険料が比較的安い。喫煙者と同じ。

アクサダイレクト生命「定期保険2」には健康体割引がありません。喫煙者も非喫煙者も保険料は同じです。

健康体割引がある定期保険だと、非喫煙者で血圧や体型(BMI)の条件を満たせば、保険料が割引されます。

例えばこんな感じです。健康体割引があるチューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」と保険料を比較します。

定期保険プレミアムDX アクサダイレクト生命
定期保険2
非喫煙優良体 標準体
40歳男性 4,640円 6,640円 5,370円
40歳女性 3,820円 5,140円 3,690円

※保険金額2,000万円・保険期間60歳までの条件で算出。

定期保険プレミアムDXの非喫煙優良体は、

  • 1年間喫煙習慣なし。
  • 血圧が以下の条件を満たす。
    29歳~49歳:最高129mmHg以下、最低84mmHg以下
    50歳~69歳:最高139mmHg以下、最低89mmHg以下

といった条件を満たした方に適用される割引です。割引が適用されて非喫煙優良体になると、毎月支払う保険料はかなり安くなります(この例だと40歳男性なら4,640円、40歳女性なら3,820円です)。

逆に割引が適用されずに標準体となれば、毎月支払う保険料がかなり高くなります(この例だと40歳男性なら6,640円、40歳女性なら5,140円ですね)。

一方でアクサダイレクト生命「定期保険2」は喫煙習慣・血圧・体型によらず保険料は同じです。チューリッヒ生命の非喫煙優良体より高くなっているものの、標準体よりは安くなってますね。

つまり、保険料の大小は

チューリッヒ生命「非喫煙優良体」<アクサダイレクト生命<チューリッヒ生命「標準体」

ですね(チューリッヒ生命「非喫煙優良体」が最も安い)。

タバコを吸う方や血圧と体型が標準値から外れる方は、アクサダイレクト生命「定期保険2」の方が安くなる可能性が高いです(とはいっても、業界最安値水準ではありません)。

高額な保障額を選択できる。

アクサダイレクト生命「定期保険2」は最高保障額1億円です。

実際1億円の保障額が必要となる人は少ないと思いますが、ネット専業の生命保険だと高額な保障額をつけられないことが多いです。

アクサダイレクト生命「定期保険2」はネット専業の生命保険会社としては珍しく、高額な保障額を選択できます。高額な保障額へのニーズはそんなにない気もしますが、「どうしても必要!」っていう方はアクサダイレクト生命「定期保険2」はおすすめです。

さらに、アクサダイレクト生命「定期保険2」には高額割引があります。

例えば、30歳男性を例にしてみると以下のとおり。保障額が高額になるほど、100万円あたりの保険料は下がっていきます。

保障額 100万円あたりの保険料 割引率
500万円 130円
1,000万円 108円 19.2%
2,000万円 92.5円 28.8%
4,000万円 86.25円 33.6%
1億円 82.5円 36.5%

他社は保障額が倍になると保険料も倍になることもあるのですが、アクサダイレクト生命「定期保険2」は高額割引が効いてます。

医師の健康診断書がなくても加入できる。

アクサダイレクト生命「定期保険2」はネット上で申し込みができますが、申し込みの際に医師の健康診断書を提出する必要はありません。ネット上で簡単な健康状態に関する質問事項(告知事項)に回答するだけで加入できます。

この点もメリットでしょう。他社には医師の健康診断書の提出を必ず求められる定期保険もあります。

ただし、健康診断書を提出しない場合は保障額の上限が3,000万円となります。3,000万円を超える場合は健康診断書が必要となるので、ご注意ください。
(ちなみに、死亡保障の決め方のこちらに書いています)

災害割増特約を付加可能。不慮の事故で亡くなった場合の保障額を増額できる。

「災害割増特約(災害死亡・災害高度障害保険金)」とは不慮の事故により死亡・高度障害状態に該当したとき、基本保障とは別に一時金を受け取れる特約(オプション)です。

特約(オプション)なので、つけるかつけないかは加入者が判断できます。

災害割増特約(災害死亡・災害高度障害保険金)の保障額は500万円~2,000万円の範囲内で選択可能。基本保障と合わせれば、最大1億2千万円の保障額になります。もちろんオプションなので有料ですが、加入者の選択肢が増えるのは良いことですよね。なので、メリットとして書きました、

ところで、一般の人が「災害」と聞いて思い浮かべるのは地震・台風・津波といったところですよね。しかし、「災害死亡・災害高度障害保険金」の支払事由は「不慮の事故」です。地震・台風・津波は支払事由に該当しないため、地震・台風・津波で亡くなったとしても保険金は給付されません。

支払事由である「不慮の事故」に該当する確率が最も高いのは交通事故です。あとは看板が落ちてきたとかですかね(ふつうに生きてて遭遇する確率は低いかと…)。

それと感染症も支払い対象になります。新型コロナで亡くなった場合も「災害死亡・災害高度障害保険金」の支払い対象となります。感染症に不安を感じている方は、付加しても良いオプションでしょう。

リビングニーズ特約を付加可能。

リビングニーズ特約とは、余命宣告を受けた場合、生前中に保険金を受け取れる特約(オプション)です。

ネット専用の定期保険にしては珍しく、アクサダイレクト生命「定期保険2」はリビングニーズ特約を付加できます。

リビングニーズ特約を使って生前中に保険金が給付されると、何が良いのでしょうか。

  • 保険金を使って、家族との思い出を増やすことができる。
  • 治療費に使える。
  • 保険金の使い方を家族に指示できる(保険金給付されたことをしっかり確認できる)。

亡くなりゆく経験は僕にはありませんが、どれも切実なお金の使い方ですよね。

特に大きなメリットは3点目でしょう。亡くなってから保険金が支給されても、本人は確認ができません。

「ちゃんと遺せるものは遺せた」

っていう安心感があって亡くなるのと、

「生命保険の人たちはちゃんと保険金を支払ってくれるのだろうか。家族は保険金を問題なく受け取れるのだろうか」

っていう不安を持ちながら亡くなるのは大きな違いがあるのかもしれません。

ネット専用の定期保険だとリビングニーズ特約を付加できないことがあります。気になる方は、他社の定期保険と保険料を比較するときにリビングニーズ特約の有無も判断基準に入れてみてください。

アクサダイレクト生命「定期保険2」のデメリット

アクサダイレクト生命「定期保険2」 ここにご注意!
  • 【check】保険料は安くない。特に非喫煙者で血圧・体型が標準の方は保険料が割高になる。

繰り返しますが、ネット専用の定期保険にしては保険料は安くありません。

非喫煙者で血圧と体型(BMI)が標準の方はチューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」、もしくはメットライフ生命の「スーパー割引定期保険」の方が保険料は安くなる可能性が高いですし、喫煙者もしくは血圧・体型が標準から外れる方でも他社の定期保険の方が安くなる可能性があります。

ちょっと表で保険料を比較してみます。ネット専用の定期保険は業界最安値クラスのメディケア生命「メディフィット定期保険」を比較対象とします。

【40歳男性・保険金額2,000万円・保険期間60歳まで】

メットライフ生命
スーパー割引定期保険
非喫煙優良体 非喫煙標準体 喫煙優良体 喫煙標準体
4,660円 5,500円 6,120円 9,860円
チューリッヒ生命
定期保険プレミアムDX
非喫煙優良体 標準体
4,640円 6,640円
メディケア生命
メディフィット定期
保険料は一律
5,078円
アクサダイレクト生命
定期保険2
保険料は一律
5,370円

【40歳女性・保険金額2,000万円・保険期間60歳まで】

メットライフ生命
スーパー割引定期保険
非喫煙優良体 非喫煙標準体 喫煙優良体 喫煙標準体
3,760円 4,440円 4,600円 6,720円
チューリッヒ生命
定期保険プレミアムDX
非喫煙優良体 標準体
3,820円 5,140円
メディケア生命
メディフィット定期
保険料は一律
3,428円
アクサダイレクト生命
定期保険2
保険料は一律
3,690円

非喫煙者で血圧・体型が標準の男性(非喫煙優良体)はメットライフ生命・チューリッヒ生命の方が安くなってます。それ以外のケースだとメディケア生命が最安値です。アクサダイレクト生命はちょっと厳しいかもしれないですね…。

アクサダイレクト生命「定期保険2」の評価

評価:B(S、A~C)

保険料は最安値クラスではありません。評価は「C」にするか迷いましたが、リビングニーズ特約があるという点を踏まえて「B」にしました。「C」に近い「B」かと。

保険料の観点で言えばアクサダイレクト生命「定期保険2」選ぶ理由は見当たらないです。

●タバコを吸わない方で、血圧と体型が標準値なら、健康体割引が適用されるチューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」、もしくはメットライフ生命の「スーパー割引定期保険」と比較を!

●喫煙者だったり、血圧と体型が標準値から外れる場合は、業界最安値クラスのメディケア生命「メディフィット定期保険」と比較を!

ここらへんと比較しながら決めていくと、後々後悔する可能性は低いでしょう。

ちなみにですが、下記リンク先で定期保険の保険料比較をしています。繰り返しますが、定期保険は安いが正義です。こちらもご参考に。

定期保険おすすめ保険料比較ランキング

アクサダイレクト生命「定期保険2」に申し込むなら。

アクサダイレクト生命「定期保険2」はネット専用の定期保険です。アクサダイレクト生命の公式サイトから申し込みできます。

公式サイト:アクサダイレクト生命「定期保険2」

ネット専用の生命保険はちょっと…、と不安を感じる方は一度生命保険の専門家に説明を聞いてみましょう。保険ショップなら生命保険各社の定期保険を比較できますし、同じく死亡保障のある終身保険や収入保障保険の中から、ライフプランにぴったり合った生命保険をアドバイスしてくれますよ。

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もちろん相談は無料です。気軽な気持ちで相談して大丈夫です。

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保険ショップにはこんな相談が山ほどきます。ネットで探す人が増えてますが、やっぱり不安なんですよね。ネットで見つけた生命保険の評価を専門家に聞いてみる方は多いです。

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生命保険の相談は気軽な気持ちで。重く考える必要はありません!

まとめ

公式サイト:アクサダイレクト生命「定期保険2」

冒頭書いたとおり、ネット専用の定期保険にしては保険料は安くありません。リビングニーズ特約があるという選択肢の広さはありますが、保険料の観点で言えば選ぶ理由がないかなと感じます。

●タバコを吸わない方で、血圧と体型が標準値なら、健康体割引が適用されるチューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」、もしくはメットライフ生命の「スーパー割引定期保険」と比較を!

●喫煙者だったり、血圧と体型が標準値から外れる場合は、業界最安値クラスのメディケア生命「メディフィット定期保険」と比較を!

ここらへんと比較しておけば、後々後悔する可能性は低いかと。

生命保険の比較は専門家に頼りましょう。買い物帰りにでも保険ショップへ寄れば、かんたんに相談と比較ができてしまいます。

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