【評価A】チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」デメリットと評価

喫煙習慣と血圧の条件を満たせば、保険料が最大40％割引になるチューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」。

しかし加入できるのは49歳まで。50歳以上の方は加入できません。

49歳以下の方で、
タバコを吸わない方で、
血圧が標準値の方

なら候補に入る定期保険ですが、同じような割引のある定期保険にメットライフ生命「スーパー割引定期保険」があります。必ずしもチューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」が最安値になるとは限らないので、両社を比較しておいたほうがよいでしょう。

チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」ここがポイント

死亡保障のある定期保険です。保険料は割安ですが、掛け捨てです。
非喫煙者で、血圧が条件を満たせば保険料が割引されます。
逆に喫煙者に検討の余地はありません。他社の定期保険を探しましょう。
50歳以上の方は加入できません。

定期保険の選び方のポイントは↓のリンク先に書いています。

→定期保険の選び方

リンク先の内容を要約すると、選び方で大切なのは以下の3点です。

毎月支払う保険料。同じ保険金額でも、生命保険会社によって保険料は大きく異なります。決して横一線ではありません。
特約（オプション）の種類。特に重要なのは生前中に保険金を受け取れるリビングニーズ特約です。また、一括ではなく年金方式で受け取ることを選択できる特約（年金特約）もあった方が便利かもしれないですね。
クレジットカードで支払いできるか。保険金額が大きい場合は、毎月支払う保険料も大きくなるかもしれません。クレジットカードで支払ってポイント還元を受けましょう。

定期保険は安いが正義です。とにかく安く！

まずはざっと概要を書いておきます。上記3点について、チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」の概要と評価は以下のとおりです。

項目	内容	評価
30歳の月額保険料（保険金額2000万円、保険料払込期間60歳まで）	男性：3,360円女性：2,940円 ※非喫煙優良体型（最も割引率が高い割引率）で算出。	A
40歳の月額保険料（保険金額2000万円、保険料払込期間60歳まで）	男性：4,640円女性：3,820円 ※非喫煙優良体型（最も割引率が高い割引率）で算出。	A
特約について	【リビングニーズ特約】余命6ヶ月と診断された場合、生前中に死亡保険金を受け取れます。【指定代理請求特約】本人に代わって家族が保険金請求できます。【ストレス性疾病保障付就業不能保障特約】ストレス性疾病、もしくは5大疾病で働けなくなった場合に年金を受け取れます。【就業不能状態保険料払込免除特約】ストレス性疾病、もしくは5大疾病で働けなくなった場合に、以降の保険料支払いが免除されます。	A
クレジットカード払い	可能	A
会社情報	苦情率：0.725％ソルベンシーマージン比率：1083.6% 会社格付け：AA（SP）	A

繰り返しますが、大きな特徴は非喫煙者で血圧が標準であれば保険料が割引される点。条件を満たせば毎月支払う保険料が最大40％程度割引されます。

ただし、同じような割引がある定期保険に、メットライフ生命「スーパー割引定期保険」があります。非喫煙者であれば両社の保険料を比較しながら決めた方いいでしょう。

会社的には安定しています。苦情率が業界平均0.4％を上回る0.725％なのが残念ですが、保険金の支払い能力（ソルベンシーマージン比率）は安全と言わている200％を大きく超える1083.6%。格付も「AA」なので”保険契約債務を履行する能力は非常に強い”という評価になっています。チューリッヒ生命がいますぐ危ない！ということはないでしょう。

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チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」の基本情報

まずは基本情報を一覧にしました。他の定期保険と比較する際の手掛かりにどうぞ。

保険の種類	【定期保険】・死亡、高度障害時に保険金を受け取れます。・保障は保険料を支払っている期間のみです。・毎月支払う保険料は掛け捨てです。貯蓄性がありません（解約返戻金がない、もしくは少額です）。
選択できる保険金額（死亡・高度障害時に受け取れる金額）	200万円～3億円 ※100万円単位で選択可能 ※ネットからの申し込みは1億円まで。対面での申し込みなら3億円まで可能。
保険料を支払う期間	年満了：10年歳満了：55歳、60歳、65歳、70歳、90歳
保険料を支払う回数	月払、年払
保険料を支払う方法	・口座振替・クレジットカード払
保障される期間	保険料を支払っている期間のみ

チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」のメリット

チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」ここがポイント！

【check】非喫煙者で血圧が標準なら保険料が最大40％割引。
【check】初回に非喫煙優良体と判定されれば、更新時も非喫煙優良体で加入できる。
【check】働けなくなるリスクも保障対象にできる。

非喫煙者で血圧が標準なら保険料が最大約40％割引に！

チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」は保険料を非喫煙優良体と標準体の2つのランクに分けています。

非喫煙者優良体と標準体の具体的な条件は下表のとおり。

クラス	条件
非喫煙優良体	以下の2つの条件を全て満たす人。 ①1年間喫煙習慣なし。 ②血圧が以下の条件を満たす。最高129mmHg以下、最低84mmHg以下
標準体	非喫煙優良体に入れなかった人。

タバコを吸わずに血圧が標準であれば非喫煙優良体です。条件はそこまで厳しくありません。

非喫煙優良体に該当すれば、保険料はかなり安くなります。保険金額2,000万円・保険期間60歳までの条件で算出した各ランクの月々の保険料は以下のとおり。

	非喫煙優良体	標準体
30歳男性	3,360円	4,780円
30歳女性	2,940円	3,940円

非喫煙優良体の保険料は標準体のほぼ3割引き。

考えてみれば当たり前ですよね。タバコを吸わず、健康に気を使って日常生活を過ごしていれば、タバコを吸って健康に気を使っていない方々よりも亡くなる可能性は低いはず。それなのに、保険料は同じだなんて不公平です。チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」はとてもフェアな定期保険です。

ちなみに、同じような割引がメットライフ生命「スーパー割引定期保険」にもあります。この後、両社を比較します。

初回に非喫煙優良体と判定されれば、更新時も非喫煙優良体で加入できる。

定期保険はワンポイントリリーフです。必要なときに必要なだけ保障です。

なので長期間加入することはあまりないと思うのですが、それでも2人目・3人目の子供が産まれるなどして「当初の想定より長く加入することになった」といった場合には契約を更新することもあります。

チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」は初回契約時に非喫煙優良体と判定されていれば、更新時も非喫煙優良体の割引率で加入できます。契約後に毎日2箱タバコ吸っても、塩分とりまくって血圧が180超えても、更新時は非喫煙優良体です。

「いまは節制できてるけど、こんな生活いつまでも続けられないなぁ…」

なんて方は安心ですよね。どれだけ自堕落な生活送っても、保険料が割引されます。

ただし、チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」が加入できるのは49歳まで。50歳以上だとそもそも更新できないことに注意です。

働けなくなるリスクにも備えることができる（ストレス性疾病保障付就業不能保障特約）。

定期保険には珍しいのですが、ストレス性疾病保障付就業不能保障特約というオプションを付加すれば、働けなくなるリスクに備えることもできます。

ストレス性疾病保障付就業不能保障特約の保障内容は下表のとおり。

保障内容

ストレス性疾病保障付就業不能保障特約

以下の条件のいずれかに該当した場合、就業不能年金を受け取れます。
①5疾病（悪性新生物・急性心筋梗塞・脳卒中・肝硬変・腎不全）に該当し、60日間継続して働けないと診断されたとき。
②不慮の事故による傷害を原因として所定の身体障害状態に該当したとき。
③所定のストレス性疾患で入院し、入院が60日間を超えたとき。

上表①～③の条件に該当した場合、一定期間、年金のように毎月定額が給付されます。

ストレス性疾病保障付就業不能保障特約の良い点と、イマイチな点をまとめておきます。

【GOOD！】年金が給付開始されたら、回復しても給付停止とならない。
【BAD！】疾病の保障対象が5疾病、ケガの補償が身体障害に限定されている。

年金給付を開始すると必ず満額受け取れます。例えば、受け取りから1年後に回復して働ける状態になったとしても、給付停止とはなりません。必ず満額受け取れます。

これが他社だと、

「働ける状態になったんだから、給付停止します！」

といったこともありますが、働ける状態になったとしても、時短勤務や有休消化しながら慣らし慣らしとなることも多く、すぐに元の収入に戻るとは限りません。回復しても給付が継続する点はメリットでしょう。

一方で、保障対象は5疾病と後遺障害となってしまうような大きなケガに限定されます。5疾病以外の疾病で働けなくなっても保障対象外です（メンタル疾患は保障対象）。

また、②の条件にある「所定の身体障害状態」とは、片目失明・両耳の聴力喪失・片腕片足を失う・手指を全て失うといったようなハードな状況です。交通事故で骨折して入院程度では保障されません。

ちなみにですが、働けなくなるリスクを専門で保障する保険は就業不能保険と呼ばれます。

就業不能保険は病気やケガの種類を問わず、入院や自宅療養で働けないケースを保障することが多いです。例えば、アクサダイレクト生命「働けないときの安心」の保障条件は、

①治療を目的とした入院
②医師の指示による在宅療養
③障害等級2級以上

です。病気の種類で限定されることもありませんし、後遺障害を負うような重症でなくても入院や在宅療養していれば保障対象です（後遺障害を負うような重症も保障対象）。

チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」に死亡保障と就業不能保障をまとめれば手続きが楽ちんにはなりますが、働けなくなるリスクに本気で備えるのであれば、保障範囲が広い就業不能保険と比較しておいたほうがよいでしょう。保険料も就業不能保険の方が安くなることが多いかと。

→就業不能保険を比較してます。

チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」のデメリット

チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」ここにご注意！

【check】喫煙者・高血圧の方は保険料が割高に。
【check】50歳以上は加入不可。

喫煙者・高血圧の方は保険料が割高に。

非喫煙優良体に当てはまらない喫煙者・高血圧の方だと保険料は割高です。

同様の割引があるメットライフ生命にも言えることですが、非喫煙優良体に当てはまらないのであれば他社を検討した方がよいでしょう。

メディケア「メディフィット定期保険」には割引がありません。喫煙者・高血圧の方の保険料が相対的に安くなります。

50歳以上は加入不可。

直近で改定があり、50歳以上の方は加入できなくなりました。

上述したメットライフ生命「スーパー割引定期保険」は50歳以上でも加入できるので、50歳以上の非喫煙者の方（非喫煙優良体に該当する方）なら、メットライフ生命一択でも良いかと。

ちなみにですが、チューリッヒ生命には50歳以上だと加入できるチューリッヒ生命「定期保険プラチナ」があるのですが、こちらは他社比較で保険料が高め。「定期保険プレミアムDX」に加入して、50歳を過ぎて更新するとなった場合でも、他社の定期保険を検討した方がよいでしょう。

【シミュレーション】チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」とメットライフ生命「スーパー割引定期保険」を比較する。

上述のとおり、メットライフ生命「スーパー割引定期保険」にも同様の割引があります。ここで両者の保険料をシミュレーションしてみます。

割引適用条件を比較する

割引の適用条件に両社で微妙な違いがあります。

メットライフ生命の割引はチューリッヒ生命よりも細かくクラスが分かれています。条件は下表のとおりです。

クラス	条件
非喫煙優良体	以下の3つの条件を全て満たす人。・2年間喫煙習慣なし。・BMIが17.5～26.5の範囲内。・血圧が最高135mmHg未満、最低85mmHg未満
非喫煙標準体	2年間喫煙習慣なしで、非喫煙優良体に入れなかった人（血圧・BMIの条件を満たせなかった人）
喫煙優良体	以下の3つの条件を全て満たす人。・2年間喫煙習慣あり。・BMIが17.5～26.5の範囲内。・血圧が最高135mmHg未満、最低85mmHg未満
喫煙標準体	上記のいずれにも入れなかった人。

※BMIは「体重（kg）÷身長（m）÷身長（m）」で求められます。

非喫煙優良体に該当しなければ両社を選ぶ理由はないので、ここで両社の非喫煙者優良体に絞って条件を比較してみます。

	チューリッヒ生命	メットライフ生命
喫煙習慣	1年間喫煙習慣なし	2年間喫煙習慣なし
血圧	最高129mmHg以下、最低84mmHg以下	最高135mmHg未満、最低85mmHg未満
体型	（条件なし）	BMIが17.5～26.5の範囲内

喫煙習慣と体型の条件が緩いのはチューリッヒ生命（そもそも体型の条件なし）。血圧の条件が緩いのはメットライフ生命です。

【シミュレーション】保険料を比較する。

続いて40歳を例に保険料を比較してみます。

【40歳男性・保険金額2,000万円・保険期間60歳まで】

メットライフ生命	非喫煙優良体	非喫煙標準体	喫煙優良体	喫煙標準体
メットライフ生命	4,660円	5,500円	6,120円	9,860円
チューリッヒ生命	非喫煙優良体	標準体
チューリッヒ生命	4,640円	6,640円

【40歳女性・保険金額2,000万円・保険期間60歳まで】

メットライフ生命	非喫煙優良体	非喫煙標準体	喫煙優良体	喫煙標準体
メットライフ生命	3,760円	4,440円	4,600円	6,720円
チューリッヒ生命	非喫煙優良体	標準体
チューリッヒ生命	3,820円	5,140円

非喫煙優良体だとかなり競い合ってます。この例だと

男性は20円だけチューリッヒ生命の方が安い。
女性で60円だけメットライフ生命の方が安い。

という結果です。拮抗してますね。

定期保険の保険料は性別と年齢によって大きく変わります。上表は40歳の例ですが、年齢が変われば勝敗もまた変わってきます。ご自身の性別・年齢で一度保険料比較してみてください（割引の条件にあてはまなければ、他社の定期保険も比較対象に）。

チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」の評価

評価：A（S、A~C）

メットライフ生命「スーパー割引定期保険」と同じく「A」評価としました。非喫煙者にとって、現状はチューリッヒ生命とメットライフ生命が2強かなぁという印象です。

シンプルな保障内容の定期保険で重視するべきは月々の保険料です。10円でも、1円でも安い定期保険が良い保険です。

割引があるチューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」はタバコを吸わない方だと最大40％保険料が割引されます。非喫煙者の方であれば、同様の割引のあるメットライフ生命「スーパー割引定期保険」と比較して、保険料が安い方に申し込むのが賢い定期保険の選び方です。

逆に、割引が適用されない喫煙者の方だと、他社の定期保険の方がお手頃になる可能性が高いです。メディケア生命「メディフィット定期保険」あたりが候補に入るかと。

ちなみにですが、下記リンク先で定期保険の保険料比較をしています。繰り返しますが、定期保険は安いが正義です。こちらもご参考に。

→定期保険おすすめ保険料比較ランキング

チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」の相談をするなら。

おすすめはチューリッヒ生命とメットライフ生命の両社を取り扱っている保険ショップです。保険ショップで両社の定期保険を比較してもらい、安い方を選んで申し込みしましょう。

ちなみにですが、チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」を申し込むには

保険ショップで申し込む。
チューリッヒ生命の営業から申し込む。
ネットから申し込む。

という3つの申し込みルートがありますが、どれも保険料は同じです。チューリッヒ生命の営業から申し込むと保険料がさらに割引されてお得！なんてことはありません。どうせ申し込むなら、他社の定期保険と比較をしてくれる保険ショップが安心です。

手堅いのは保険クリニックです。保険クリニックならメットライフ生命・チューリッヒ生命の両社を取り扱っています。

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