【評価C】ライフネット生命の定期保険「かぞくへの保険」デメリットと評価

悩む
 ライフネット生命ってテレビのCMでよく見るけど、本当に大丈夫なのかな。保険料は安そうだけど…

テレビのCMでよく見るライフネット生命。雑誌の保険特集でも高評価を得ることが多いのですが、ネット専用の定期保険にしては保険料は安くありません。

さらに、他社の定期保険には

  • タバコを吸わない方で、血圧・体型が標準値なら保険料を割引にする。

といった「健康体割引」があります。

ライフネット生命の定期保険はタバコを吸う方も吸わない方も保険料は同じです。タバコを吸わない方だと他社の方が保険料は安くなる可能性があります。

ライフネット生命「かぞくへの保険」ここがポイント
  • 死亡保障のある定期保険です。保険料は掛け捨てです。
  • タバコを吸う方も吸わない方も同じ保険料です。
  • リビングニーズ特約がありません。

定期保険の選び方のポイントは↓のリンク先に書いています。

定期保険の選び方

リンク先の内容を要約すると、選び方で大切なのは以下の3点です。

  1. 毎月支払う保険料。同じ保険金額でも、生命保険会社によって保険料は大きく異なります。決して横一線ではありません。
  2. 特約(オプション)の種類。特に重要なのは生前中に保険金を受け取れるリビングニーズ特約です。また、一括ではなく年金方式で受け取ることを選択できる特約(年金特約)もあった方が便利かもしれないですね。
  3. クレジットカードで支払いできるか。保険金額が大きい場合は、毎月支払う保険料も大きくなるかもしれません。クレジットカードで支払ってポイント還元を受けましょう。

定期保険は安いが正義です。とにかく安く!

まずはざっと概要を書いておきます。上の3点について、ライフネット生命「かぞくへの保険」の概要と評価は以下のとおりです。

項目 内容 評価
30歳の月額保険料
(保険金額2000万円、保険料払込期間60歳まで)
男性:3,812円
女性:2,648円
B
40歳の月額保険料
(保険金額2000万円、保険料払込期間60歳まで)
男性:5,460円
女性:3,674円
特約について なし C
クレジットカード払い 可能 A

冒頭書きましたが、ネット専用定期保険にしては保険料は安くありません。他社の定期保険との比較は必須と感じます。

特に、タバコを吸わない方は健康体割引があるメットライフ生命「スーパー割引定期保険」、もしくはチューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」だと保険料が安くなる可能性が高いです。一度保険料比較してみた方がよいでしょう。

そしてデメリットの一つがリビングニーズ特約がないこと。コスト削減のためかもしれませんが、他社の定期保険だと無料でつけることができるリビングニーズ特約がありません。ライフネット生命「かぞくへの保険」は選択肢が狭くなってます(リビングニーズ特約については後述します)。

ちなみにですが、下記リンク先で定期保険の保険料比較をしています。繰り返しますが、定期保険は安いが正義です。こちらもご参考に。

定期保険おすすめ保険料比較ランキング

定期保険の相談は保険見直し本舗で!
(↓をクリックすると保険見直し本舗へ移動します)

ライフネット生命「かぞくへの保険」の基本情報・保障内容

まずは基本情報を一覧にしました。他の定期保険と比較する際の手掛かりにどうぞ。

保障内容 【定期保険】
・死亡、高度障害時に保険金を受け取れます。
・保障は保険料を支払っている期間のみです。
・毎月支払う保険料は掛け捨てです。貯蓄性がありません(解約返戻金がない、もしくは少額です)。
選択できる保険金額
(死亡・高度障害時に受け取れる金額)
500万円~1億円
※100万円単位で選択可能
保険料を支払う期間 10年間、20年間、30年間
65歳、80歳、90歳
の6パターンから選択可能。
保険料を支払う回数 月払
保険料を支払う方法 ・口座振替
・クレジットカード払
保障される期間 保険料を支払っている期間のみ

ライフネット生命「かぞくへの保険」のメリット

ライフネット生命「かぞくへの保険」 ここがポイント!
  • 【check】喫煙者が冷遇されない。保険料は非喫煙者と同じ。
  • 【check】ネット専用の生命保険なのに保障額が1億円まで選択可能。
  • 【check】医師の健康診断書がなくても加入できる。
  • クレジットカードで保険料の支払いが可能。クレジットカードのポイント還元でお得に。

↑に書いたライフネット生命「かぞくへの保険」のメリット1点から3点目について、細かく見ていきたいと思います。

ライフネット生命「かぞくへの保険」は喫煙者が冷遇されない。保険料は非喫煙者と同じ!

ここで言う「喫煙者が冷遇されない!」っていうのは、健康体割引がないということです。

健康体割引がある定期保険だと、非喫煙者で血圧や体型(BMI)が条件を満たせば、毎月支払う保険料が割引されます。

例えばこんな感じです。健康体割引があるチューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」と毎月支払う保険料を比較します。

定期保険プレミアムDX かぞくへの保険
非喫煙優良体 標準体
40歳男性 4,640円 6,640円 5,460円
40歳女性 3,820円 5,140円 4,892円

※保険金額2,000万円・保険期間60歳までの条件で算出。

チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」の非喫煙優良体っていうのは、

  • 1年間喫煙習慣なし。
  • 血圧が以下の条件を満たす。
    29歳~49歳:最高129mmHg以下、最低84mmHg以下
    50歳~69歳:最高139mmHg以下、最低89mmHg以下

といった条件を満たした方に適用される割引です。割引が適用されると、毎月支払う保険料はかなり安くなります(この例だと40歳男性なら4,640円、40歳女性なら3,820円です)。

逆に割引が適用されないと、毎月支払う保険料がかなり高くなります(この例だと40歳男性なら6,640円、40歳女性なら5,140円ですね)。

一方でライフネット生命かぞくへの保険は喫煙者であっても、非喫煙者であっても保険料は同じです。タバコを1日3箱吸ってようが、最高血圧200超えだろうが、保険料は同じです。この例だと40歳男性なら5,460円、40歳女性なら4,892円です。

つまり、喫煙者で血圧・体型が標準から外れる方は、健康体割引がある定期保険よりライフネット生命「かぞくへの保険」の方が毎月支払う保険料が安くなる可能性が高いんです。

定期保険は安いが正義です。1円・10円でも安い定期保険に加入しましょう。

しかし、喫煙者の方にとってもライフネット生命「かぞくへの保険」が必ずしも最安値にはなりません。他社の定期保険との比較は必須です。

定期保険の保険料比較

ライフネット生命「かぞくへの保険」は高額な保障額を選択できる。

ライフネット生命「かぞくへの保険」は最高保障額1億円です。

実際1億円の保障額をかける人って少ないと思いますが、ネット専業の生命保険だと高額な保障額をつけられないことが多いんですよね。

なぜか。ネット専業だとお客さんと対面で会うことはありません。やり取りは全てネットと書類だけなので、健康状態を完全に把握できないんです。

例えば、1億円の保障額で加入した人が実は虚弱体質で、保険に加入した1ヶ月後に亡くなったしたとします。そしたら生命保険会社は大損です。
(1ヶ月分の保険料しか受け取ってないのに、1億円を払うわけですから)

ライフネット生命「かぞくへの保険」はネット専業の生命保険会社としては珍しく、高額な保障額を選択できます。高額な保障額へのニーズはそんなにない気もしますが、「どうしても必要!」っていう方は「かぞくへの保険」が有力な選択肢になります。

ライフネット生命「かぞくへの保険」は医師の健康診断書がなくても加入できる。

ライフネット生命「かぞくへの保険」はネット上で申し込みができますが、申し込みの際に医師の健康診断書を提出する必要はありません。ネット上で簡単な健康状態に関する質問事項(告知事項)に回答するだけで加入できます。

ただし、健康診断書を提出しない場合は保障額の上限が決められてしまいます。

年齢 保障額上限
20歳以上~40歳以下 3,000万円まで
41歳以上~45歳以下 2,500万円まで
46歳以上~50歳以下 2,000万円まで
51歳以上~55歳以下 1,500万円まで
56歳以上~70歳以下 1,000万円まで

死亡保障の決め方のこちらに書いています。上限以上の保障額が必要な場合は健康診断書の提出が必要です。

ライフネット生命「かぞくへの保険」のデメリット

ライフネット生命「かぞくへの保険」 ここにご注意!
  • 【check】保険料は安くない。さらに、非喫煙者で血圧・体型が標準の方は保険料が割高になる。
  • 【check】リビングニーズ特約がない。

繰り返しますが、ネット専用の定期保険にしては保険料は安くありません。

また、タバコを吸わない方はチューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」、もしくはメットライフ生命の「スーパー割引定期保険」の方が保険料は安くなる可能性が高いです。

ちょっと表で毎月支払う保険料を比較してみます。ネット専用の定期保険は業界最安値クラスのメディケア生命「メディフィット定期保険」を比較対象とします。

【40歳男性・保険金額2,000万円・保険期間60歳まで】

メットライフ生命
スーパー割引定期保険
非喫煙優良体 非喫煙標準体 喫煙優良体 喫煙標準体
4,660円 5,500円 6,120円 9,860円
チューリッヒ生命
定期保険プレミアムDX
非喫煙優良体 標準体
4,640円 6,640円
メディケア生命
メディフィット定期
保険料は一律
5,078円
ライフネット生命
かぞくへの保険
保険料は一律
5,460円

【40歳女性・保険金額2,000万円・保険期間60歳まで】

メットライフ生命
スーパー割引定期保険
非喫煙優良体 非喫煙標準体 喫煙優良体 喫煙標準体
3,760円 4,440円 4,600円 6,720円
チューリッヒ生命
定期保険プレミアムDX
非喫煙優良体 標準体
3,820円 5,140円
メディケア生命
メディフィット定期
保険料は一律
3,428円
ライフネット生命
かぞくへの保険
保険料は一律
3,859円

経費がかからず保険料が安いネット専用のライフネット生命「かぞくへの保険」でも、健康体割引には勝てません(上表の非喫煙優良体です)。ネット専用の生命保険はコチニン検査(タバコ吸っているか検査)ができないので、健康体割引っていう仕組みが作れないんです。

メディケア生命「メディフィット定期保険」にも保険料は負けています。ちょっと厳しいかもしれないですね…。

もう1点のデメリット、リビングニーズ特約については気になるデメリットなので別に章立てします。

ライフネット生命「かぞくへの保険」にリビングニーズ特約がない件について。

リビングニーズ特約とは、余命宣告を受けた場合、生前中に保険金を受け取れる特約(オプション)です。

他社の定期保険だと無料でリビングニーズ特約を選択できます(選択しないことも可能です)。リビングニーズ特約を選択すれば、概ね余命6ヶ月と宣告された場合、生前中に保険金が支給されます。

リビングニーズ特約を使って生前中に保険金が支給されると何が良いのでしょうか。

  • 保険金を使って、家族との思い出を増やすことができる。
  • 治療費に使える。
  • 保険金の使い方を家族に指示できる(保険金が支給されたことをしっかり確認できる)。

亡くなりゆく経験は僕にはありませんが、どれも切実なお金の使い方ですよね。

特に大きなメリットは3点目でしょう。亡くなってから保険金が支給されても、本人は確認ができません。

「ちゃんと遺せるものは遺せた」

っていう安心感があって亡くなるのと、

「生命保険の人たちはちゃんと保険金を支払ってくれるのだろうか。家族は保険金を問題なく受け取れるのだろうか」

っていう不安を持ちながら亡くなるのは大きな違いがあるのでないでしょうか。

もちろんリビングニーズ特約が不要という方もいるでしょう(リビングニーズ特約をつけて生前給付を受ける場合、自分の死が近いことがわかってしまうので)。しかし、選択肢が限られる点はライフネット生命「かぞくへの保険」のデメリットです。

ライフネット生命「かぞくへの保険」の評価

評価:C(S、A~C)

ネット専用の定期保険にしては保険料は安くありません。シンプルな仕組みなのは良いのですが、リビングニーズ特約が無いといった選択肢の狭さも気になります。

よって評価は「C」としました。他社の定期保険との比較は必須と感じます。

定期保険で重視するべきは毎月の支払う保険料です。10円でも、1円でも安い定期保険が良い保険です。ライフネット生命「かぞくへの保険」より安い定期保険は存在します。

タバコを吸わない方で、血圧・体型が標準値なら、

・メットライフ生命「スーパー割引定期保険

・チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX

あたりが健康体割引が適用されて割安になる可能性が高いです。一度比較してみてください。

また、タバコを吸う方だったり、血圧・体型が標準から外れるような方なら、メディケア生命「メディフィット定期保険」あたりがおすすめです。健康体割引がないので、タバコを吸う方も吸わない方も、血圧が高い方も低い方も、痩せている人も太っている人も、保険料は一律で業界最安値クラスです。

ライフネット生命「かぞくへの保険」に申し込むなら。

ライフネット生命「かぞくへの保険」はネットからのみ申し込み可能です。

公式サイト:ライフネット生命「かぞくへの保険」

ネット専用の生命保険はちょっと…、と不安を感じる方は一度生命保険の専門家に説明を聞いてみましょう。保険ショップなら生命保険各社の定期保険を比較できますし、同じく死亡保障のある終身保険や収入保障保険の中から、ライフプランにぴったり合った生命保険をアドバイスしてくれますよ。

注意!保険ショップは予約しましょう!
保険ショップへの飛び込み相談は危険です。スタッフが事前準備できないので、最適なプランにたどり着けないことがあります(事前準備にはけっこう時間がかかります)。
サイト上の予約フォームに相談したい内容をざっくり入力し、予約してから訪問した方が効率的に最適なプランへたどり着けます。

【オンライン相談も可能です!】保険見直し本舗

  • 全国300ヵ所以上の窓口で対面で相談できます。もちろん相談は無料です。
  • オンライン相談も可能です。自宅でかんたんに相談できます。
  • 40社以上の保険会社と提携しています。選択肢の広さが魅力です。

保険見直し本舗の予約は↓をクリック!

保険見直し本舗

全国300ヶ所以上に展開する保険見直し本舗。ショッピングモールだとか、大きめのデパートとか、いまや至るところで見かける保険ショップです。

コンプラ厳守で無理な勧誘はありません。個人情報も国際認証基準(ISO)に基づいて管理されています。保険の契約実績は100万件を超えてますし、あらゆる状況の家庭から保険相談を受けてます。経験がものを言う保険相談のなかでは、ピカイチの実績ではないかと。

予約は簡単です。まずは相談方法を下記の3つから選びます。

  • 店舗(最寄りの店舗に相談者が訪れて相談)
  • 訪問(保険見直し本舗のスタッフが自宅やカフェ等の指定場所に訪れて相談)
  • オンライン

オンライン相談可能な点が魅力的ですよね。どこかに行く必要もなく、スタッフが自宅にくることもなく、安全に気軽に相談できます。

続いて相談に必要な情報を入力します。具体的には

  • 相談希望日時
  • 名前
  • 性別
  • 生年月日
  • 住所
  • 電話番号
  • メールアドレス

こんな情報です。相談したい内容もざっくりと入力できます(任意ですが入力しておいた方がいいです)。

これで予約は完了。ほんとに30秒で予約できますよ。

実際に利用した方々の口コミはこんな感じです。

口コミの評価は概ね上々です。僕も長いこと保険業界の端っこにいますが、保険見直し本舗の悪い噂は聞いたことない。

40社以上の保険会社と提携している点も評価できます。選択肢の広さが嬉しいですよね。この記事でご紹介したメットライフ生命・チューリッヒ生命・メディケア生命の3社とも提携しています(ライフネット生命とは提携していません)。

もちろん相談は無料です。気軽な気持ちで相談して大丈夫です。

保険見直し本舗の予約は↓をクリック!

保険見直し本舗

【無料で指定場所へ来てくれます!】保険見直しラボ

保険見直しラボの予約は↓をクリック!

何回相談しても無料!【保険見直しラボで保険相談】

保険見直しラボは訪問相談をメインとした保険相談サービスです。自宅や会社や近所の喫茶店等、指定した場所まで来てくれます(オンライン相談もやってます)。

「自宅の近くに保険ショップがない…」

「わざわざ保険ショップまで行くの面倒くさい!」

「子供が小さくて、保険ショップまで行けない…」

そんな方にはぴったりのサービスですよね。

相談の申し込みはとっても簡単。

  1. ネットの申し込みフォームから相談内容、基本的な情報(名前や住所等)を入力する。3分くらいで終わります。
  2. オペレーターから電話がくる。相談する日程と場所の調整をする。
  3. 担当FPがやってくる。

これだけです。

ちなみにですが、保険見直しラボを実際に利用した人の口コミは以下のとおり。この人たちは、保険見直しラボの支社に出向いて相談したようです。

保険見直しラボは自社雇用のスタッフを相談者のところへ派遣しています。自社雇用なんで管理監督が行き届いてますし、スタッフはしっかりとした教育も受けています。つまり、スタッフのクオリティが高いんですよ。

もちろん相談は無料です。気軽な気持ちで相談して大丈夫です。

保険見直しラボの予約は↓をクリック!

何回相談しても無料!【保険見直しラボで保険相談】

とはいえ、保険見直しラボなんて聞いたことないよ!という方が大半ではないでしょうか。保険見直しラボについては下記のリンク先に詳しく書いてます。大丈夫です。ちゃんとした会社ですよ。

顧客満足96.8%の保険見直しラボ

生命保険の相談は無料でできるし、相談したからって生命保険に入る必要はない。

真剣
ネットで見つけたライフネット生命の定期保険が良さそうなんですけど、他にいいのあります?

保険ショップにはこんな相談が山ほどきます。ネットで探す人が増えてますが、やっぱりネットだけの情報に頼るのは不安なんですよね。

生命保険の相談はもちろん無料です。保険ショップでも、保険見直しラボでも無料で相談できます。

しかも、無料で相談したからといって、生命保険に必ず入らなければならないということはありません。

おすすめされた生命保険に納得できなければ、

「うーん、やっぱりライフネット生命にしてみます!」

と、お断りしてOKです(お断りする人はかなりいます)。

相談しているときに過度な勧誘もなければ、お断りした後にしつこい電話攻勢というのもありません。最近は過度な勧誘やしつこい電話は法律で禁止されています。そんなことしたら、保険ショップや保険見直しラボは業務停止になってしまいます。

生命保険の相談は気軽な気持ちで。重く考える必要はありません!

まとめ

公式サイト:ライフネット生命「かぞくへの保険」

繰り返しますが、他社の定期保険との比較は必須と感じます。

●タバコを吸わない方で、血圧と体型が標準値なら、健康体割引が適用されるチューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」、もしくはメットライフ生命の「スーパー割引定期保険」と比較を!

●喫煙者だったり、血圧と体型が標準値から外れる場合は、業界最安値クラスのメディケア生命「メディフィット定期保険」と比較を!

です。このあたりと比較しておけば、後悔する可能性は低いかと。

また、ネット専用という点も注意です。長いつきあいになる生命保険

「こんなはずじゃなかった」

なんてならないためにも、一度専門家に相談してみましょう。保険見直し本舗ならチューリッヒ生命・メットライフ生命・メディケア生命との比較もかんたんにやってくれますよ。

保険見直し本舗の予約は↓をクリック!

保険見直し本舗

シェアする

  • このエントリーをはてなブックマークに追加

フォローする