テレビのCMでよく見るライフネット生命。雑誌の保険特集でも高評価を得ることが多いのですが、ネット専用の定期保険にしては保険料は安くありません。
さらに、他社の定期保険には
- タバコを吸わない方で、血圧・体型が標準値なら保険料を割引にする。
といった「健康体割引」があります。
ライフネット生命の定期保険はタバコを吸う方も吸わない方も保険料は同じです。タバコを吸わない方だと他社の方が保険料は安くなる可能性があります。
定期保険の選び方のポイントは↓のリンク先に書いています。
リンク先の内容を要約すると、選び方で大切なのは以下の3点です。
定期保険は安いが正義です。とにかく安く！
まずはざっと概要を書いておきます。上の3点について、ライフネット生命「かぞくへの保険」の概要と評価は以下のとおりです。
| 項目 | 内容 | 評価 |
| 30歳の月額保険料 （保険金額2000万円、保険料払込期間60歳まで） |
男性：3,812円 女性：2,648円 |
B |
| 40歳の月額保険料 （保険金額2000万円、保険料払込期間60歳まで） |
男性：5,460円 女性：3,674円 |
|
| 特約について | なし | C |
| クレジットカード払い | 可能 | A |
冒頭書きましたが、ネット専用定期保険にしては保険料は安くありません。他社の定期保険との比較は必須と感じます。
特に、タバコを吸わない方は健康体割引があるメットライフ生命「スーパー割引定期保険」、もしくはチューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」だと保険料が安くなる可能性が高いです。一度保険料比較してみた方がよいでしょう。
そしてデメリットの一つがリビングニーズ特約がないこと。コスト削減のためかもしれませんが、他社の定期保険だと無料でつけることができるリビングニーズ特約がありません。ライフネット生命「かぞくへの保険」は選択肢が狭くなってます（リビングニーズ特約については後述します）。
ちなみにですが、下記リンク先で定期保険の保険料比較をしています。繰り返しますが、定期保険は安いが正義です。こちらもご参考に。
定期保険の相談は保険見直し本舗で！
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ライフネット生命「かぞくへの保険」の基本情報・保障内容
まずは基本情報を一覧にしました。他の定期保険と比較する際の手掛かりにどうぞ。
| 保障内容 | 【定期保険】 ・死亡、高度障害時に保険金を受け取れます。 ・保障は保険料を支払っている期間のみです。 ・毎月支払う保険料は掛け捨てです。貯蓄性がありません（解約返戻金がない、もしくは少額です）。 |
| 選択できる保険金額 （死亡・高度障害時に受け取れる金額） |
500万円～1億円 ※100万円単位で選択可能 |
| 保険料を支払う期間 | 10年間、20年間、30年間 65歳、80歳、90歳 の6パターンから選択可能。 |
| 保険料を支払う回数 | 月払 |
| 保険料を支払う方法 | ・口座振替 ・クレジットカード払 |
| 保障される期間 | 保険料を支払っている期間のみ |
ライフネット生命「かぞくへの保険」のメリット
↑に書いたライフネット生命「かぞくへの保険」のメリット1点から3点目について、細かく見ていきたいと思います。
ライフネット生命「かぞくへの保険」は喫煙者が冷遇されない。保険料は非喫煙者と同じ！
ここで言う「喫煙者が冷遇されない！」っていうのは、健康体割引がないということです。
例えばこんな感じです。健康体割引があるチューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」と毎月支払う保険料を比較します。
| 定期保険プレミアムDX | かぞくへの保険 | ||
| 非喫煙優良体 | 標準体 | ||
| 40歳男性 | 4,640円 | 6,640円 | 5,460円 |
| 40歳女性 | 3,820円 | 5,140円 | 4,892円 |
※保険金額2,000万円・保険期間60歳までの条件で算出。
チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」の非喫煙優良体っていうのは、
- 1年間喫煙習慣なし。
- 血圧が以下の条件を満たす。
29歳～49歳：最高129mmHg以下、最低84mmHg以下
50歳～69歳：最高139mmHg以下、最低89mmHg以下
といった条件を満たした方に適用される割引です。割引が適用されると、毎月支払う保険料はかなり安くなります（この例だと40歳男性なら4,640円、40歳女性なら3,820円です）。
逆に割引が適用されないと、毎月支払う保険料がかなり高くなります（この例だと40歳男性なら6,640円、40歳女性なら5,140円ですね）。
一方でライフネット生命かぞくへの保険は喫煙者であっても、非喫煙者であっても保険料は同じです。タバコを1日3箱吸ってようが、最高血圧200超えだろうが、保険料は同じです。この例だと40歳男性なら5,460円、40歳女性なら4,892円です。
つまり、喫煙者で血圧・体型が標準から外れる方は、健康体割引がある定期保険よりライフネット生命「かぞくへの保険」の方が毎月支払う保険料が安くなる可能性が高いんです。
定期保険は安いが正義です。1円・10円でも安い定期保険に加入しましょう。
しかし、喫煙者の方にとってもライフネット生命「かぞくへの保険」が必ずしも最安値にはなりません。他社の定期保険との比較は必須です。
ライフネット生命「かぞくへの保険」は高額な保障額を選択できる。
ライフネット生命「かぞくへの保険」は最高保障額1億円です。
実際1億円の保障額をかける人って少ないと思いますが、ネット専業の生命保険だと高額な保障額をつけられないことが多いんですよね。
なぜか。ネット専業だとお客さんと対面で会うことはありません。やり取りは全てネットと書類だけなので、健康状態を完全に把握できないんです。
例えば、1億円の保障額で加入した人が実は虚弱体質で、保険に加入した1ヶ月後に亡くなったしたとします。そしたら生命保険会社は大損です。
（1ヶ月分の保険料しか受け取ってないのに、1億円を払うわけですから）
ライフネット生命「かぞくへの保険」はネット専業の生命保険会社としては珍しく、高額な保障額を選択できます。高額な保障額へのニーズはそんなにない気もしますが、「どうしても必要！」っていう方は「かぞくへの保険」が有力な選択肢になります。
ライフネット生命「かぞくへの保険」は医師の健康診断書がなくても加入できる。
ライフネット生命「かぞくへの保険」はネット上で申し込みができますが、申し込みの際に医師の健康診断書を提出する必要はありません。ネット上で簡単な健康状態に関する質問事項（告知事項）に回答するだけで加入できます。
ただし、健康診断書を提出しない場合は保障額の上限が決められてしまいます。
| 年齢 | 保障額上限 |
| 20歳以上～40歳以下 | 3,000万円まで |
| 41歳以上～45歳以下 | 2,500万円まで |
| 46歳以上～50歳以下 | 2,000万円まで |
| 51歳以上～55歳以下 | 1,500万円まで |
| 56歳以上～70歳以下 | 1,000万円まで |
死亡保障の決め方のこちらに書いています。上限以上の保障額が必要な場合は健康診断書の提出が必要です。
ライフネット生命「かぞくへの保険」のデメリット
繰り返しますが、ネット専用の定期保険にしては保険料は安くありません。
また、タバコを吸わない方はチューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」、もしくはメットライフ生命の「スーパー割引定期保険」の方が保険料は安くなる可能性が高いです。
ちょっと表で毎月支払う保険料を比較してみます。ネット専用の定期保険は業界最安値クラスのメディケア生命「メディフィット定期保険」を比較対象とします。
【40歳男性・保険金額2,000万円・保険期間60歳まで】
| メットライフ生命 スーパー割引定期保険 |
非喫煙優良体 | 非喫煙標準体 | 喫煙優良体 | 喫煙標準体 |
| 4,660円 | 5,500円 | 6,120円 | 9,860円 | |
| チューリッヒ生命 定期保険プレミアムDX |
非喫煙優良体 | 標準体 | ||
| 4,640円 | 6,640円 | |||
| メディケア生命 メディフィット定期 |
保険料は一律 | |||
| 5,078円 | ||||
| ライフネット生命 かぞくへの保険 |
保険料は一律 | |||
| 5,460円 | ||||
【40歳女性・保険金額2,000万円・保険期間60歳まで】
| メットライフ生命 スーパー割引定期保険 |
非喫煙優良体 | 非喫煙標準体 | 喫煙優良体 | 喫煙標準体 |
| 3,760円 | 4,440円 | 4,600円 | 6,720円 | |
| チューリッヒ生命 定期保険プレミアムDX |
非喫煙優良体 | 標準体 | ||
| 3,820円 | 5,140円 | |||
| メディケア生命 メディフィット定期 |
保険料は一律 | |||
| 3,428円 | ||||
| ライフネット生命 かぞくへの保険 |
保険料は一律 | |||
| 3,859円 | ||||
経費がかからず保険料が安いネット専用のライフネット生命「かぞくへの保険」でも、健康体割引には勝てません（上表の非喫煙優良体です）。ネット専用の生命保険はコチニン検査（タバコ吸っているか検査）ができないので、健康体割引っていう仕組みが作れないんです。
メディケア生命「メディフィット定期保険」にも保険料は負けています。ちょっと厳しいかもしれないですね…。
もう1点のデメリット、リビングニーズ特約については気になるデメリットなので別に章立てします。
ライフネット生命「かぞくへの保険」にリビングニーズ特約がない件について。
他社の定期保険だと無料でリビングニーズ特約を選択できます（選択しないことも可能です）。リビングニーズ特約を選択すれば、概ね余命6ヶ月と宣告された場合、生前中に保険金が支給されます。
リビングニーズ特約を使って生前中に保険金が支給されると何が良いのでしょうか。
- 保険金を使って、家族との思い出を増やすことができる。
- 治療費に使える。
- 保険金の使い方を家族に指示できる（保険金が支給されたことをしっかり確認できる）。
亡くなりゆく経験は僕にはありませんが、どれも切実なお金の使い方ですよね。
特に大きなメリットは3点目でしょう。亡くなってから保険金が支給されても、本人は確認ができません。
「ちゃんと遺せるものは遺せた」
っていう安心感があって亡くなるのと、
「生命保険の人たちはちゃんと保険金を支払ってくれるのだろうか。家族は保険金を問題なく受け取れるのだろうか」
っていう不安を持ちながら亡くなるのは大きな違いがあるのでないでしょうか。
もちろんリビングニーズ特約が不要という方もいるでしょう（リビングニーズ特約をつけて生前給付を受ける場合、自分の死が近いことがわかってしまうので）。しかし、選択肢が限られる点はライフネット生命「かぞくへの保険」のデメリットです。
ライフネット生命「かぞくへの保険」の評価
評価：C（S、A~C）
ネット専用の定期保険にしては保険料は安くありません。シンプルな仕組みなのは良いのですが、リビングニーズ特約が無いといった選択肢の狭さも気になります。
よって評価は「C」としました。他社の定期保険との比較は必須と感じます。
定期保険で重視するべきは毎月の支払う保険料です。10円でも、1円でも安い定期保険が良い保険です。ライフネット生命「かぞくへの保険」より安い定期保険は存在します。
タバコを吸わない方で、血圧・体型が標準値なら、
・メットライフ生命「スーパー割引定期保険」
・チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」
あたりが健康体割引が適用されて割安になる可能性が高いです。一度比較してみてください。
また、タバコを吸う方だったり、血圧・体型が標準から外れるような方なら、メディケア生命「メディフィット定期保険」あたりがおすすめです。健康体割引がないので、タバコを吸う方も吸わない方も、血圧が高い方も低い方も、痩せている人も太っている人も、保険料は一律で業界最安値クラスです。
ライフネット生命「かぞくへの保険」に申し込むなら。
ライフネット生命「かぞくへの保険」はネットからのみ申し込み可能です。
公式サイト：ライフネット生命「かぞくへの保険」
ネット専用の生命保険はちょっと…、と不安を感じる方は一度生命保険の専門家に説明を聞いてみましょう。保険ショップなら生命保険各社の定期保険を比較できますし、同じく死亡保障のある終身保険や収入保障保険の中から、ライフプランにぴったり合った生命保険をアドバイスしてくれますよ。
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40社以上の保険会社と提携している点も評価できます。選択肢の広さが嬉しいですよね。この記事でご紹介したメットライフ生命・チューリッヒ生命・メディケア生命の3社とも提携しています（ライフネット生命とは提携していません）。
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生命保険の相談は気軽な気持ちで。重く考える必要はありません！
まとめ
公式サイト：ライフネット生命「かぞくへの保険」
繰り返しますが、他社の定期保険との比較は必須と感じます。
●タバコを吸わない方で、血圧と体型が標準値なら、健康体割引が適用されるチューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」、もしくはメットライフ生命の「スーパー割引定期保険」と比較を！
●喫煙者だったり、血圧と体型が標準値から外れる場合は、業界最安値クラスのメディケア生命「メディフィット定期保険」と比較を！
です。このあたりと比較しておけば、後悔する可能性は低いかと。
また、ネット専用という点も注意です。長いつきあいになる生命保険
「こんなはずじゃなかった」
なんてならないためにも、一度専門家に相談してみましょう。保険見直し本舗ならチューリッヒ生命・メットライフ生命・メディケア生命との比較もかんたんにやってくれますよ。
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