【評価C】ライフネット生命の定期保険「かぞくへの保険」デメリットと評価

テレビのCMでよく見るライフネット生命。雑誌の保険特集でも高評価を得ることが多いのですが、ネット専用の定期保険にしては保険料は安くないかなと。

また、他社の定期保険は非喫煙者だったり血圧・体型が標準値なら保険料が割引されたりするのですが、ライフネット生命「かぞくへの保険」にはそんな仕組みがありません。全般的に他社の定期保険との比較は必須と感じます。

ライフネット生命「かぞくへの保険」ここがポイント

死亡保障のある定期保険です。保険料は掛け捨てです。
非喫煙者割引はありません。喫煙者も非喫煙者も保険料は同じです。
リビングニーズ特約がありません。

定期保険の選び方のポイントは↓のリンク先に書いています。

→定期保険の選び方

リンク先の内容を要約すると、選び方で大切なのは以下の2点です。

月々の保険料。保障額と保障期間を決めて、生命保険各社の定期保険を比較する。健康に気をつけている方は、割引のある定期保険がおすすめ。
クレジットカード払いできるか。クレジットカードで保険料を支払い、ポイント還元の恩恵を受ける。

定期保険は安いが正義です。とにかく安く！

まずはざっと概要を書いておきます。上記2点について、ライフネット生命「かぞくへの保険」の概要と評価は以下のとおりです。

項目	内容	評価
30歳の月額保険料（保険金額2000万円、保険料払込期間60歳まで）	男性：3,812円女性：2,648円	B
40歳の月額保険料（保険金額2000万円、保険料払込期間60歳まで）	男性：5,460円女性：3,674円	B
クレジットカード払い	可能	A

冒頭書きましたが、ネット専用定期保険にしては保険料は安くありません。

他社によくある非喫煙者割引もないので、非喫煙者も喫煙者も他社の定期保険との比較は必須でしょう。

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ライフネット生命「かぞくへの保険」の基本情報

まずは基本情報を一覧にしました。他の定期保険と比較する際の手掛かりにどうぞ。

保障内容	【定期保険】・死亡、高度障害時に保険金を受け取れます。・保障は保険料を支払っている期間のみです。・毎月支払う保険料は掛け捨てです。貯蓄性がありません（解約返戻金がない、もしくは少額です）。
選択できる保険金額（死亡・高度障害時に受け取れる金額）	300万円～1億円 ※100万円単位で選択可能
保険料を支払う期間	10年間、20年間、30年間 65歳、80歳、90歳の6パターンから選択可能。
保険料を支払う回数	月払
保険料を支払う方法	・口座振替・クレジットカード払
保障される期間	保険料を支払っている期間のみ

ライフネット生命「かぞくへの保険」のメリット

ライフネット生命「かぞくへの保険」ここがポイント！

【check】喫煙者に有利。保険料は非喫煙者と同じ（ただし安くはない）。
【check】ネット専用の生命保険なのに保障額が1億円まで選択可能。
【check】医師の健康診断書がなくても加入できる。

喫煙者には有利。保険料は非喫煙者と同じ（ただし安くはない）。

他社だと非喫煙者の保険料が割引されたりするのですが、ライフネット生命「かぞくへの保険」は割引がありません。非喫煙者も喫煙者も保険料は同じです。割引がないので、相対的に喫煙者の保険料が安くなります。

ここで割引のあるメットライフ生命「スーパー割引定期保険」と、30歳を例に月々の保険料を比較してみます（保障額1,000万円・保険期間10年）。

【30歳男性】

メットライフ生命	非喫煙優良体	非喫煙標準体	喫煙優良体	喫煙標準体
	840円	970円	930円	1,730円
ライフネット生命	保険料は一律
	1,068円

【30歳女性】

メットライフ生命	非喫煙優良体	非喫煙標準体	喫煙優良体	喫煙標準体
	810円	950円	890円	1,450円
ライフネット生命	保険料は一律
	846円

メットライフ生命には

非喫煙者割引：過去2年間喫煙していない。
健康体割引：血圧が最高135mmHg未満・最低85mmHg未満、かつBMIが17.5～26.5の範囲内

という2つの割引があるのですが、どちらの割引も適用されない喫煙標準体であれば、圧倒的にライフネット生命の方が安くなっています。

ただし、ライフネット生命と同じように割引のない他社の定期保険と比較すると、保険料はやや高めになることが多いかなと（後述します）。

高額な保障額を選択できる。

ライフネット生命「かぞくへの保険」は保障額を1億円まで選択できます。

1億円も保障が必要な方は少ないとは思いますが、対面で健康状態を把握できないネット専業の生命保険だと、高額な保障額を設定できないことが多いです。

例えば、1億円の保障額で加入した人が実は虚弱体質で、保険に加入した1ヶ月後に亡くなったしたとします。そしたら生命保険会社は大損です（1ヶ月分の保険料しか受け取ってないのに、1億円を払う）。

高額な保障額へのニーズは多くないと思いますが、「どうしても必要！」という方はライフネット生命が有力な選択肢になります。

医師の健康診断書がなくても加入できる。

ライフネット生命「かぞくへの保険」はネットで申し込みができますが、申し込みの際に医師の健康診断書を提出する必要はありません。ネット上で簡単な健康状態に関する質問事項（告知事項）に回答するだけで加入できます。

ただし、健康診断書を提出しない場合は保障額の上限が決められてしまいます。

年齢	保障額上限
20歳以上～40歳以下	3,000万円まで
41歳以上～45歳以下	2,500万円まで
46歳以上～50歳以下	2,000万円まで
51歳以上～55歳以下	1,500万円まで
56歳以上～70歳以下	1,000万円まで

上限を超える保障額が必要な場合は健康診断書の提出が必要です。

ライフネット生命「かぞくへの保険」のデメリット

ライフネット生命「かぞくへの保険」ここにご注意！

【check】保険料は安くない。非喫煙者の方はさらに保険料が割高に。
【check】リビングニーズ特約がない。

繰り返しますが、ネット専用の定期保険にしては保険料は安くありません。

メリットのところでメットライフ生命「スーパー割引定期保険」と保険料を比較してみましたが、今度は同じく割引のないネオファースト生命「ネオde定期」を加えた3社で月々の保険料を比較してみます（保障額1,000万円・保険期間10年）。

【30歳男性】

メットライフ生命	非喫煙優良体	非喫煙標準体	喫煙優良体	喫煙標準体
	840円	970円	930円	1,730円
ネオファースト生命	保険料は一律
	940円
ライフネット生命	保険料は一律
	1,068円

【30歳女性】

メットライフ生命	非喫煙優良体	非喫煙標準体	喫煙優良体	喫煙標準体
	810円	950円	890円	1,450円
ネオファースト生命	保険料は一律
	730円
ライフネット生命	保険料は一律
	846円

非喫煙者優良体・非喫煙標準体・喫煙優良体に該当すれば、メットライフ生命とネオファースト生命が最安値を競い合ってます。喫煙標準体の場合はネオファースト生命が有利。ライフネット生命は全てのカテゴリで微妙に負けています。

本サイトの調査では、ライフネット生命はあらゆる年代で他社より高くなることが多いです。保険料の観点で言えば、ライフネット生命はちょっと厳しいかなという印象です。

リビングニーズ特約がない

リビングニーズ特約とは、余命宣告された場合に前倒しで保険金を受け取れる特約です（生前中に保険金を受け取れる）。

他社の定期保険だと無料でリビングニーズ特約を付加できることが多いです。選択肢の狭いという意味で、この点はデメリットでしょう。

ちなみに、リビングニーズ特約には

保険金を使って家族との思い出を増やすことができる。
保険金の使い方を家族に指示できる。
家族が保険金を受け取れたことをしっかり確認できる。

といったメリットがあります。特に3つ目の家族がしっかりと保険金を受け取ったことを確認できる点は安心かなと。必要な方には必要な特約です。

ライフネット生命「かぞくへの保険」の評価

評価：C（S、A~C）

ネット専用の定期保険にしては保険料は安くありません。シンプルな仕組みなのは良いのですが、リビングニーズ特約が無いといった選択肢の狭さも気になります。

評価は「C」としました。他社の定期保険との比較は必須と感じます。

下記リンク先で定期保険の保険料比較をしています。

→定期保険の保険料比較

↑のリンク先で細かく比較していますが、現時点での定期保険の選び方は以下の基準になるかと。

【男性】

●非喫煙優良に該当すればメットライフ生命「スーパー割引定期保険」もしくは、チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」。タバコを吸わないなら、この2社で非喫煙優良に該当するか確認。

●該当しない場合はオリックス生命「Bridge（ブリッジ）」、SBI生命「クリック定期！NEO」、メディケア生命「メディフィット定期保険」、ネオファースト生命「ネオde定期」の4社で比較。年齢・保険金額・保険期間によってどれが最安値になるか変わる。

【女性】

●オリックス生命「Bridge（ブリッジ）」、SBI生命「クリック定期！NEO」、ネオファースト生命「ネオde定期」の3社が最安値を競い合っている。

●ただし、ピンポイントでメディケア生命「メディフィット定期保険」、もしくはメットライフ生命「スーパー割引定期保険」の非喫煙優良が最安値となることもあるので、この5社で比較しておけば間違いない。

ライフネット生命「かぞくへの保険」に申し込むなら。

ライフネット生命「かぞくへの保険」はネットからのみ申し込み可能です。

公式サイト：ライフネット生命「かぞくへの保険」

ネット専用の生命保険はちょっと…、と不安を感じる方は一度生命保険の専門家に説明を聞いてみましょう。保険ショップなら生命保険各社の定期保険を比較できますし、同じく死亡保障のある終身保険や収入保障保険の中から、ライフプランにぴったり合った生命保険をアドバイスしてくれますよ。

注意！保険ショップは予約しましょう！

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（引用：https://life.oricon.co.jp/rank_hokenshop/）

アフターフォローの満足度もNo.1です。

万が一の場合には契約者の味方になってくれますし、子供が生まれた！転職することになった！子供が独立した！といったようなイベントが発生した際には保険の見直し相談にも乗ってくれます。契約した後はほったらかしみたいな保険ショップが多い中、保険クリニックならきめ細やかなアフターフォローが期待できます。この点もメリットですね。

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