テレビのCMでよく見るライフネット生命。雑誌の保険特集でも高評価を得ることが多いのですが、ネット専用の定期保険にしては保険料は安くありません。
また、他社の定期保険には
- タバコを吸わない方で、血圧・体型が標準値なら保険料を割引にする。
という健康体割引があったりもするのですが、ライフネット生命には健康体割引がありません。特にタバコを吸わない方で血圧・体型が標準値だと、他社の方が保険料は安くなる可能性が高いです。
定期保険の選び方のポイントは↓のリンク先に書いています。
リンク先の内容を要約すると、選び方で大切なのは以下の3点です。
定期保険は安いが正義です。とにかく安く！
まずはざっと概要を書いておきます。上の3点について、ライフネット生命「かぞくへの保険」の概要と評価は以下のとおりです。
| 項目 | 内容 | 評価 |
| 30歳の月額保険料 （保険金額2000万円、保険料払込期間60歳まで） |
男性：3,812円 女性：2,648円 |
B |
| 40歳の月額保険料 （保険金額2000万円、保険料払込期間60歳まで） |
男性：5,460円 女性：3,674円 |
|
| 特約について | なし | C |
| クレジットカード払い | 可能 | A |
| 会社情報 | 苦情率：1.529％ ソルベンシーマージン比率：2647% |
B |
冒頭書きましたが、ネット専用の定期保険にしては保険料は安くありません。他社の定期保険との比較は必須と感じます。
特に、タバコを吸わない方は健康体割引があるメットライフ生命「スーパー割引定期保険」、もしくはチューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」だと保険料が安くなる可能性が高いです。一度は保険料比較してみた方がよいでしょう。
また、リビングニーズ特約がありません。他社の定期保険だと無料でリビングニーズ特約を付加できることが多いのですが、ライフネット生命にはありません（リビングニーズ特約については後述します）。
リビングニーズ特約が絶対に必要！とは言えませんが、選択肢の狭さという点ではデメリットでしょう。
会社的には安定しているようですが、苦情率が業界平均0.4％を大きく上回る1.529％なのが気になります。こちらに生命保険各社の苦情率をランキングしていますが、ライフネット生命がワースト1になっています。
生命保険の相談は保険クリニックで！
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ライフネット生命「かぞくへの保険」の基本情報・保障内容
まずは基本情報を一覧にしました。他の定期保険と比較する際の手掛かりにどうぞ。
| 保障内容 | 【定期保険】 ・死亡、高度障害時に保険金を受け取れます。 ・保障は保険料を支払っている期間のみです。 ・毎月支払う保険料は掛け捨てです。貯蓄性がありません（解約返戻金がない、もしくは少額です）。 |
| 選択できる保険金額 （死亡・高度障害時に受け取れる金額） |
500万円～1億円 ※100万円単位で選択可能 |
| 保険料を支払う期間 | 10年間、20年間、30年間 65歳、80歳、90歳 の6パターンから選択可能。 |
| 保険料を支払う回数 | 月払 |
| 保険料を支払う方法 | ・口座振替 ・クレジットカード払 |
| 保障される期間 | 保険料を支払っている期間のみ |
ライフネット生命「かぞくへの保険」のメリット
喫煙者には有利。保険料は非喫煙者と同じ。
冒頭書いたとおり、ライフネット生命「かぞくへの保険」には健康体割引がありません。喫煙者も非喫煙者も保険料は同じです。
健康体割引がある定期保険だと、非喫煙者で血圧や体型(BMI)が標準値であれば、月々の保険料が割引されます。例えば、健康体割引があるチューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」と毎月支払う保険料を比較すると下表のとおり。
| 定期保険プレミアムDX | かぞくへの保険 | ||
| 非喫煙優良体 | 標準体 | ||
| 40歳男性 | 4,640円 | 6,640円 | 5,460円 |
| 40歳女性 | 3,820円 | 5,140円 | 4,892円 |
※保険金額2,000万円・保険期間60歳までの条件で算出。
チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」の非喫煙優良体は、
- 1年間喫煙習慣なし。
- 血圧が以下の条件を満たす。
29歳～49歳：最高129mmHg以下、最低84mmHg以下
50歳～69歳：最高139mmHg以下、最低89mmHg以下
といった条件を満たした場合に適用される割引です。割引が適用されると、毎月支払う保険料はかなり安くなります（この例だと40歳男性なら4,640円、40歳女性なら3,820円）。
逆に割引が適用されないと、毎月支払う保険料がかなり高くなります（この例だと40歳男性なら6,640円、40歳女性なら5,140円）。
一方で、ライフネット生命「かぞくへの保険」は喫煙者であっても、非喫煙者であっても保険料は同じです。タバコを1日3箱吸ってようが、最高血圧200超えだろうが、保険料は同じ。この例だと40歳男性なら5,460円、40歳女性なら4,892円です。
喫煙者または血圧・体型が標準から外れる方は、健康体割引がある定期保険よりライフネット生命「かぞくへの保険」の方が毎月支払う保険料が安くなる可能性があります。定期保険は安いが正義です。1円・10円でも安い定期保険に加入しましょう。
しかし、後述しますが、喫煙者または血圧・体型が標準から外れる方であっても、ライフネット生命「かぞくへの保険」が必ずしも最安値にはなりません。
高額な保障額を選択できる。
ライフネット生命「かぞくへの保険」は最高保障額1億円です。
実際のところ、1億円保障が必要となる方は少ないとは思いますが、対面で健康状態を把握できないネット専業の生命保険だと、高額な保障額を設定できないことが多いんですよね。
例えば、1億円の保障額で加入した人が実は虚弱体質で、保険に加入した1ヶ月後に亡くなったしたとします。そしたら生命保険会社は大損です（1ヶ月分の保険料しか受け取ってないのに、1億円を払う）。
ライフネット生命はネット専業の生命保険会社としては珍しく、高額な保障額を選択できます。高額な保障額へのニーズは多くないと思いますが、「どうしても必要！」という方はライフネット生命が有力な選択肢になります。
医師の健康診断書がなくても加入できる。
ライフネット生命「かぞくへの保険」はネット上で申し込みができますが、申し込みの際に医師の健康診断書を提出する必要はありません。ネット上で簡単な健康状態に関する質問事項（告知事項）に回答するだけで加入できます。
ただし、健康診断書を提出しない場合は保障額の上限が決められてしまいます。
| 年齢 | 保障額上限 |
| 20歳以上～40歳以下 | 3,000万円まで |
| 41歳以上～45歳以下 | 2,500万円まで |
| 46歳以上～50歳以下 | 2,000万円まで |
| 51歳以上～55歳以下 | 1,500万円まで |
| 56歳以上～70歳以下 | 1,000万円まで |
上限以上の保障額が必要な場合は健康診断書の提出が必要です。
ライフネット生命「かぞくへの保険」のデメリット
繰り返しますが、ネット専用の定期保険にしては保険料は安くありません。
メリットで記載したとおり、非喫煙者で血圧・体型が標準の方はチューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」、もしくはメットライフ生命の「スーパー割引定期保険」の方が安くなる可能性が高いです。
また、喫煙者もしくは血圧・体型が標準から外れる方でも他社の定期保険の方が安くなることが多いかと。
ここで月々の保険料を比較してみます。
比較対象は健康体割引のあるチューリッヒ生命・メットライフ生命、及び健康体割引のないメディケア生命「メディフィット定期保険」とします。
【40歳男性・保険金額2,000万円・保険期間60歳まで】
| メットライフ生命 スーパー割引定期保険 |
非喫煙優良体 | 非喫煙標準体 | 喫煙優良体 | 喫煙標準体 |
| 4,660円 | 5,500円 | 6,120円 | 9,860円 | |
| チューリッヒ生命 定期保険プレミアムDX |
非喫煙優良体 | 標準体 | ||
| 4,640円 | 6,640円 | |||
| メディケア生命 メディフィット定期 |
保険料は一律 | |||
| 5,078円 | ||||
| ライフネット生命 かぞくへの保険 |
保険料は一律 | |||
| 5,460円 | ||||
【40歳女性・保険金額2,000万円・保険期間60歳まで】
| メットライフ生命 スーパー割引定期保険 |
非喫煙優良体 | 非喫煙標準体 | 喫煙優良体 | 喫煙標準体 |
| 3,760円 | 4,440円 | 4,600円 | 6,720円 | |
| チューリッヒ生命 定期保険プレミアムDX |
非喫煙優良体 | 標準体 | ||
| 3,820円 | 5,140円 | |||
| メディケア生命 メディフィット定期 |
保険料は一律 | |||
| 3,428円 | ||||
| ライフネット生命 かぞくへの保険 |
保険料は一律 | |||
| 3,859円 | ||||
非喫煙者で血圧・体型が標準の方（非喫煙優良体に該当する方）はメットライフ生命・チューリッヒ生命が最安値。
ライフネット生命はメディケア生命にも負けています。ちょっと厳しいかもしれないですね…。
下記リンク先で定期保険の保険料を比較しています。こちらもご参考に。
リビングニーズ特約がない
他社の定期保険だと無料でリビングニーズ特約を付加できることが多いです。リビングニーズ特約を付加すれば余命6ヶ月と宣告された場合、生前中に保険金が給付されます。
リビングニーズ特約を使って生前中に保険金が給付されると何が良いのでしょうか。
- 保険金を使って、家族との思い出を増やすことができる。
- 治療費に使える。
- 保険金の使い方を家族に指示できる（保険金が支払われたことを確認できる）。
亡くなりゆく経験は僕にはありませんが、どれも切実なお金の使い方ですよね。
特に大きなメリットは3点目でしょう。亡くなってから保険金が支払われても、本人は確認ができません。
「ちゃんと遺せるものは遺せた」
という安心感があって亡くなるのと、
「生命保険の人たちはちゃんと保険金を支払ってくれるのだろうか。家族は保険金を問題なく受け取れるのだろうか」
っていう不安を持ちながら亡くなるのは大きな違いがあるのかもしれません。
もちろんリビングニーズ特約が不要という方もいるでしょう（リビングニーズ特約を付加すると、自分の死期がわかってしまうので）。しかし、選択肢が限られる点はライフネット生命「かぞくへの保険」のデメリットです。
ライフネット生命「かぞくへの保険」の評価
評価：C（S、A~C）
ネット専用の定期保険にしては保険料は安くありません。シンプルな仕組みなのは良いのですが、リビングニーズ特約が無いといった選択肢の狭さも気になります。
評価は「C」としました。他社の定期保険との比較は必須と感じます。
定期保険で重視するべきは毎月の支払う保険料です。10円でも、1円でも安い定期保険が良い保険です。ライフネット生命「かぞくへの保険」より安い定期保険は存在します。
タバコを吸わない方で、血圧・体型が標準値なら、
・メットライフ生命「スーパー割引定期保険」
・チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」
あたりが健康体割引が適用されて割安になる可能性が高いです。一度比較してみてください。
また、タバコを吸う方だったり、血圧・体型が標準から外れるような方なら、メディケア生命「メディフィット定期保険」あたりがおすすめです。健康体割引がないので、タバコを吸う方も吸わない方も、血圧が高い方も低い方も、痩せている人も太っている人も、保険料は一律で業界最安値クラスです。
下記リンク先で定期保険の保険料比較をしています。繰り返しますが、定期保険は安いが正義です。こちらもご参考に。
ライフネット生命「かぞくへの保険」に申し込むなら。
ライフネット生命「かぞくへの保険」はネットからのみ申し込み可能です。
公式サイト：ライフネット生命「かぞくへの保険」
ネット専用の生命保険はちょっと…、と不安を感じる方は一度生命保険の専門家に説明を聞いてみましょう。保険ショップなら生命保険各社の定期保険を比較できますし、同じく死亡保障のある終身保険や収入保障保険の中から、ライフプランにぴったり合った生命保険をアドバイスしてくれますよ。
サイト上の予約フォームに相談したい内容をざっくり入力し、予約してから訪問した方が効率的に最適なプランへたどり着けます。
【オリコン顧客満足度2年連続No.1！】保険クリニック
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保険を検討されているのなら、まずは近所に保険クリニックがあるかを確認してみてください。 生命保険は世の中にたくさんありますが、生命保険を相談する窓口は保険クリニック一択でよいと感じます。
わかりやすく実績を確認できるのが、オリコン社が毎年行っている保険ショップの顧客満足度調査です。利用者5,826人に対し、保険ショップ全28社に関するアンケート調査を実施。見事に2年連続顧客満足度No.1を獲得しています。
（引用：https://life.oricon.co.jp/rank_hokenshop/）
アフターフォローの満足度もNo.1です。
万が一の場合には契約者の味方になってくれますし、子供が生まれた！転職することになった！子供が独立した！といったようなイベントが発生した際には保険の見直し相談にも乗ってくれます。契約した後はほったらかしみたいな保険ショップが多い中、保険クリニックならきめ細やかなアフターフォローが期待できます。この点もメリットですね。
実際に利用した方の口コミは以下のとおり。
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予約は簡単です。
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オレンジ色のボタンから店舗検索できます。オンライン相談も可能です。
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- メールアドレス
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これで予約は完了。1分もあれば予約できます。
40社以上の保険会社と提携している点も評価できます。ライフネット生命とは提携していませんが、比較対象としたメディケア生命・メットライフ生命・チューリッヒ生命の3社とは提携しています。比較もかんたんにやってくれますよ。
もちろん相談は無料です。気軽な気持ちで相談して大丈夫です。
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生命保険の相談は無料でできるし、相談したからって生命保険に入る必要はない。
保険ショップにはこんな相談が山ほどきます。ネットで探す人が増えてますが、やっぱりネットだけの情報に頼るのは不安なんですよね。
生命保険の相談はもちろん無料です。
しかも、無料で相談したからといって、生命保険に必ず入らなければならないということはありません。
おすすめされた生命保険に納得できなければ、
「うーん、やっぱりライフネット生命にしてみます！」
と、お断りしてOKです（お断りする人はかなりいます）。
相談しているときに過度な勧誘もなければ、お断りした後にしつこい電話攻勢というのもありません。最近は過度な勧誘やしつこい電話は法律で禁止されています。そんなことしたら業務停止になってしまいます。
生命保険の相談は気軽な気持ちで。重く考えなくてOKです！
まとめ
公式サイト：ライフネット生命「かぞくへの保険」
繰り返しますが、他社の定期保険との比較は必須と感じます。
●タバコを吸わない方で、血圧と体型が標準値なら、健康体割引が適用されるチューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」、もしくはメットライフ生命の「スーパー割引定期保険」と比較を！
●喫煙者だったり、血圧と体型が標準値から外れる場合は、業界最安値クラスのメディケア生命「メディフィット定期保険」と比較を！
です。このあたりと比較しておけば、後悔する可能性は低いかと。
保険クリニックならチューリッヒ生命・メットライフ生命・メディケア生命と提携しています。比較もかんたんにやってくれますよ。
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※2022年8月更新