【評価A】メットライフ生命「スーパー割引定期保険」のデメリットと評価

迷う
メットライフ生命のスーパー割引定期保険ってタバコを吸わないと保険料割引になるって聞いたけど、本当なの?

本当です。保険料が最大52.9%割引になります。ただし、喫煙習慣の他に血圧とBMI(体型)の条件がある点は要注意です。

また、同じような喫煙習慣の有無で割引が適用される定期保険は最近増えてきています。必ずしもメットライフ生命「スーパー割引定期保険」が全ての皆さんにとって最安値になるとは限りません。他社の定期保険との比較は必須です(後述します)。

メットライフ生命「スーパー割引定期保険」ここがポイント
  • 死亡保障のある定期保険です。保険料は割安ですが、掛け捨てです。
  • タバコを吸わない方で、血圧・BMIが条件を満たせば保険料はかなりお手頃になります。
  • 逆にタバコを吸う方に検討の余地はありません。他社の定期保険を探しましょう。

定期保険の選び方のポイントは↓のリンク先に書いています。

定期保険の選び方

リンク先の内容を要約すると、選び方で大切なのは以下の3点です。

  1. 毎月支払う保険料。同じ保険金額でも、生命保険会社によって保険料は大きく異なります。決して横一線ではありません。
  2. 特約(オプション)の種類。特に重要なのは生前中に保険金を受け取れるリビングニーズ特約です。また、一括ではなく年金方式で受け取ることを選択できる特約(年金特約)もあった方が便利かもしれないですね。
  3. クレジットカードで支払いできるか。保険金額が大きい場合は、毎月支払う保険料も大きくなるかもしれません。クレジットカードで支払ってポイント還元を受けましょう。

定期保険は安いが正義です。とにかく安く!

まずはざっと概要を書いておきます。上の3点について、メットライフ生命「スーパー割引定期保険」の概要と評価は以下のとおりです。

項目 内容 評価
30歳の月額保険料
(保険金額2000万円、保険料払込期間20年間)
男性:2,280円
女性:2,180円
※非喫煙優良体(最も割引率が高い健康体割引)で算出。
A
40歳の月額保険料
(保険金額2000万円、保険料払込期間20年間)
男性:4,660円
女性:3,760円
※非喫煙優良体(最も割引率が高い健康体割引)で算出。
特約について 【リビングニーズ特約】
余命6ヶ月と診断された場合、生前中に死亡保険金を受け取れます。
【給付金代理請求特約】
本人に代わって家族が保険金請求できます。
【災害死亡給付特約・傷害特約】
事故などで死亡・高度障害になった場合に保険金を受け取れます。
【年金支払特約】
一括ではなく、年金方式で保険金を受け取れます。
A
クレジットカード払い 可能 A

大きな特徴は健康体割引があることです。

タバコを吸わない方で血圧・BMIが条件を満たせば、毎月支払う保険料が最大52.9%割引される点が大きなポイントです。だいぶ安くなります。繰り返しますが、シンプルな仕組みの定期保険は安ければ安いほど良い保険です。

逆に、喫煙者、高血圧、太り気味・痩せ気味の方だと健康体割引が適用されず、保険料は割高になります。健康体割引が適用されない場合は、他社の定期保険の方が保険料は安くなります。

ちなみにですが、下記リンク先で定期保険の保険料比較をしています。繰り返しますが、定期保険は安いが正義です。こちらもご参考に。

定期保険おすすめ保険料比較ランキング

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メットライフ生命「スーパー割引定期保険」の基本情報・保障内容

まずは基本情報を一覧にしました。他の定期保険と比較する際の手掛かりにどうぞ。

保障内容 【定期保険】
・死亡、高度障害時に保険金を受け取れます。
・保障は保険料を支払っている期間のみです。
・毎月支払う保険料は掛け捨てです。貯蓄性がありません(解約返戻金がない、もしくは少額です)。
選択できる保険金額
(死亡・高度障害時に受け取れる金額)
500万円~5,000万円
保険料を支払う期間 年満了:10年、20年
歳満了:60歳、65歳
保険料を支払う回数 月払、年払
保険料を支払う方法 ・口座振替
・クレジットカード払
保障される期間 保険料を支払っている期間のみ

メットライフ生命「スーパー割引定期保険」のメリット

メットライフ生命「スーパー割引定期保険」ここがポイント!
  • 【check】非喫煙者で血圧と体型が標準なら保険料が最大52.9%割引。
  • 【check】一度「非喫煙優良体(最高の割引率)」と判定されれば、更新時も「非喫煙優良体」で加入できる。
  • クレジットカードで保険料の支払いが可能。クレジットカードのポイント還元でお得に。

メットライフ生命のスーパー割引定期保険の大きなメリットは健康体割引があること。雑誌の保険特集でも、幾度となく定期保険おすすめランキングで一位を獲得しています。

メリットの1点目と2点目ついて説明していきます。

メットライフ生命のスーパー割引定期保険は、非喫煙者で血圧と体型が標準なら保険料が最大52.9%割引!

まずはこの表をご覧ください。メットライフ生命「スーパー割引定期保険」の月々の保険料例です。

非喫煙優良体 非喫煙標準体 喫煙優良体 喫煙標準体
男性 2,280円 2,660円 2,700円 5,020円
女性 2,180円 2,540円 2,500円 4,040円

※30歳・保険金額2,000万円・保険期間20年の条件で算出。

メットライフ生命「スーパー割引定期保険」は喫煙習慣・血圧・BMI(体型)によって保険料が4段階に分かれます。それが上の表ですね。

非喫煙優良体(最高に割引される)は喫煙標準体(割引なし)のほぼ半額。健康に留意してきたみなさん。みなさんの頑張りがはっきりと保険料に反映されます。

そしてこの4段階の分け方ですが、メットライフ生命の公式サイトでは条件が明示されてません。しかし、僕が調べる限り条件は下の表のとおりです。

クラス 条件
非喫煙優良体 以下の3つの条件を全て満たす人。
・過去2年間喫煙していない。
・BMIが17.5~26.5の範囲内。
・血圧が最高135mmHg未満、最低85mmHg未満
非喫煙標準体 2年間喫煙習慣なしで、非喫煙優良体に入れなかった人(血圧・BMIの条件を満たせなかった人)
喫煙優良体 以下の3つの条件を全て満たす人。
・過去2年以内に喫煙したことがある。
・BMIが17.5~26.5の範囲内。
・血圧が最高135mmHg未満、最低85mmHg未満
喫煙標準体 上記のいずれにも入れなかった人。

※BMIは「体重(kg)÷身長(m)÷身長(m)」で求められます。

上の表で非喫煙優良体に分類されるなら、保険料はかなりお手頃になります。

メットライフ生命「スーパー割引定期保険」は、一度「非喫煙優良体」と判定されれば、更新時も「非喫煙優良体」で加入できる。

定期保険はワンポイントリリーフです。必要なときに必要な保障額だけです。

なので一生涯加入することはあまりないと思うのですが、それでも2人目・3人目の子供が産まれるなどして「当初の想定より長く加入することになった」といった場合には契約の更新が必要になります。

この更新する際、初回の契約時に「非喫煙優良体」であれば更新後も「非喫煙優良体」の割引率で加入できます。

つまり、一度「非喫煙優良体」で契約してしまえば、その後に毎日2箱タバコを吸っても、塩分とりまくって血圧が180超えても、炭水化物食べまくって体重3桁なっても「非喫煙優良体」の割引率で更新できるんです。

「いまは節制できてるけど、こんな生活いつまでも続けられないなぁ…」

なんて方は安心ですよね。

どんだけ自堕落な生活送っても契約を更新する際には「非喫煙優良体」の保険料になります。

メットライフ生命「スーパー割引定期保険」のデメリット

メットライフ生命「スーパー割引定期保険」ここにご注意!
  • 【check】喫煙者は保険料が割高に。
  • 【check】加入時に健康診断結果の提出が必要。ちょっと面倒。

健康体割引があるということは、逆に健康体割引に当てはまらない場合は保険料が割高になってしまうということです。

特に喫煙者は狙い撃ちにされてます。喫煙者の方は、健康体割引のない定期保険に加入した方がよいでしょう。メディケア生命「メディフィット定期保険」は健康保険割引がなく、喫煙者・非喫煙者とも同じ保険料です。おすすめですよ。

ちなみに、保険料を安くしたいからといって「2年間の喫煙習慣」をウソついて保険に加入すると、万が一亡くなった場合に「告知違反」となって保険金が支払われない場合があります。ウソはいけません。ご注意を。

それと、加入時に正確な血圧測定結果が必要になるので、過去1年以内の健康診断もしくは人間ドッグの受診結果を提出しなければなりません。

ちょっと面倒ですよね。

会社員の方なら、会社で受けた結果があると思いますが、フリーランスや自営業の方だと健康診断受けていない方も多いと思います。健康診断を受けていないフリーランス・自営業の方はちょっと面倒なことになる点には要注意です。

【シミュレーション】メットライフ生命「スーパー割引定期保険」とチューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」を比較する。

さて、メットライフ生命「スーパー割引定期保険」と同じく、健康体割引がある定期保険にチューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」があります。

ここで両者の保険料をシミュレーションして比較します。

チューリッヒ生命「定期保険プレミアム」の健康体割引条件

クラス 条件
非喫煙優良体 以下の2つの条件を全て満たす人。
①1年間喫煙習慣なし。
②血圧が以下の条件を満たす。
29歳~49歳:最高129mmHg以下、最低84mmHg以下
50歳~69歳:最高139mmHg以下、最低89mmHg以下
標準体 非喫煙優良体に入れなかった人。

チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」はクラスが2つしかありません。両者を比較すると以下の3点がわかります。

  • 非喫煙期間はチューリッヒ生命のほうが条件は緩い(メットライフ生命は2年、チューリッヒ生命は1年)。
  • 血圧の条件は40代までだとメットライフ生命が緩い。50代以降だとチューリッヒ生命が緩い。
  • 体型の条件はチューリッヒ生命が緩い(チューリッヒ生命はBMI条件なし)。

20代から40代までの血圧だけメットライフ生命の方が緩いようですが、全般的にはチューリッヒ生命の方が条件緩めです。特にBMIが条件に含まれていない点は嬉しいですよね。太り気味な方でも、痩せ気味な方でも、タバコを吸っていなければ最高ランクの健康体割引が適用される可能性があります。

【シミュレーション】メットライフ生命「スーパー割引定期保険」とチューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」の保険料を比較する。

健康体割引が適用される条件が違うので比較は難しいのですが、各クラスで毎月支払う保険料を比較してみます。

【40歳男性・保険金額2,000万円・保険期間60歳まで】

メットライフ生命
スーパー割引定期保険
非喫煙優良体 非喫煙標準体 喫煙優良体 喫煙標準体
4,660円 5,500円 6,120円 9,860円
チューリッヒ生命
定期保険プレミアムDX
非喫煙優良体 標準体
4,640円 6,640円

【40歳女性・保険金額2,000万円・保険期間60歳まで】

メットライフ生命
スーパー割引定期保険
非喫煙優良体 非喫煙標準体 喫煙優良体 喫煙標準体
3,760円 4,440円 4,600円 6,720円
チューリッヒ生命
定期保険プレミアムDX
非喫煙優良体 標準体
3,820円 5,140円

だいぶ競り合ってますねー。非喫煙優良体であれば、

・男性は20円だけチューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」の方が安い。
・女性で60円だけメットライフ生命「スーパー割引定期保険」の方が安い。

という結果です(チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」は若い女性だと保険料が高くなりがちです)。

定期保険の保険料は性別と年齢によって大きく変わります。上表は40歳の例ですが、違う年齢が変われば勝敗もまた変わってきます。ご自身の性別・年齢で一度保険料比較してみてくだささい。

ちなみに、チューリッヒ生命「定期保険プレミアム」の詳細は以下に書いています。こちらもご参考に。

チューリッヒ生命「定期保険プレミアム」

メットライフ生命「スーパー割引定期保険」の評価。

評価:A(S、A~C)

定期保険は安いが正義です。健康体割引があるメットライフ生命「スーパー割引定期保険」は条件を満たせばかなり保険料が安くなります。間違いなく評価は「A」でしょう。

一方で、同じく健康体割引があるチューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」と保険料は拮抗しています。この2つの定期保険のうち、自分の性別・年齢でどちらが安くなるかを比較してみるのが賢い定期保険の選び方です。

チューリッヒ生命「定期保険プレミアム」

逆に、健康体割引が適用されない喫煙者の方だと、他社の定期保険の方が保険料はお手頃になる可能性が高いです。メディケア生命「メディフィット定期保険」あたりと比較してみると良いですよ。

メディケア生命「メディフィット定期保険」

メットライフ生命「スーパー割引定期保険」の相談をするなら。

注意!保険ショップは予約しましょう!
保険ショップへの飛び込み相談は危険です。スタッフが事前準備できないので、最適なプランにたどり着けないことがあります(事前準備にはけっこう時間がかかります)。
サイト上の予約フォームに相談したい内容をざっくり入力し、予約してから訪問した方が効率的に最適なプランへたどり着けます。

おすすめはメットライフ生命とチューリッヒ生命の両社を取り扱っている保険ショップです。両社を取り扱っている保険ショップに相談して、どちらが安くなるか調べてもらいましょう。

ちなみにですが、メットライフ生命「スーパー割引定期保険」を申し込むには

  • 保険ショップで申し込む。
  • メットライフ生命の営業から申し込む。
  • ネットから申し込む。

という3つのルートがありますが、どのルートで申し込んでも保険料は同じです。メットライフ生命の営業から申し込むと保険料が安くなってお得!なんてことはありません。どうせ申し込むなら、他社の定期保険と比較をしてくれる保険ショップが安心です。

とはいえ、メットライフ生命とチューリッヒ生命の両社を取り扱っている保険ショップなんてどこにあるかわからないですよね。手堅いのは保険見直し本舗です。

【オンライン相談も可能です!】保険見直し本舗

  • 全国300ヵ所以上の窓口で対面で相談できます。もちろん相談は無料です。
  • オンライン相談も可能です。自宅でかんたんに相談できます。
  • 40社以上の保険会社と提携しています。選択肢の広さが魅力です。

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保険見直し本舗

全国300ヶ所以上に展開する保険見直し本舗。ショッピングモールだとか、大きめのデパートとか、いまや至るところで見かける保険ショップです。

コンプラ厳守で無理な勧誘はありません。個人情報も国際認証基準(ISO)に基づいて管理されています。保険の契約実績は100万件を超えてますし、あらゆる状況の家庭から保険相談を受けてます。経験がものを言う保険相談のなかでは、ピカイチの実績ではないかと。

予約は簡単です。まずは相談方法を下記の3つから選びます。

  • 店舗(最寄りの店舗に相談者が訪れて相談)
  • 訪問(保険見直し本舗のスタッフが自宅やカフェ等の指定場所に訪れて相談)
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オンライン相談可能な点が魅力的ですよね。どこかに行く必要もなく、スタッフが自宅にくることもなく、安全に気軽に相談できます。

続いて相談に必要な情報を入力します。具体的には

  • 相談希望日時
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  • 性別
  • 生年月日
  • 住所
  • 電話番号
  • メールアドレス

こんな情報です。相談したい内容もざっくりと入力できます(任意ですが入力しておいた方がいいです)。

これで予約は完了。ほんとに30秒で予約できますよ。

実際に利用した方々の口コミはこんな感じです。

口コミの評価は概ね上々です。僕も長いこと保険業界の端っこにいますが、保険見直し本舗の悪い噂は聞いたことない。

40社以上の保険会社と提携している点も評価できます。選択肢の広さがうれしいですよね。この記事でご紹介したメットライフ生命・チューリッヒ生命・メディケア生命とも提携しています。

もちろん相談は無料です。気軽な気持ちで相談して大丈夫です。

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ちなみにですが、保険見直しラボを実際に利用した人の口コミは以下のとおり。この人たちは、保険見直しラボの支社に出向いて相談したようです。

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とはいえ、保険見直しラボなんて聞いたことないよ!という方が大半ではないでしょうか。保険見直しラボについては下記のリンク先に詳しく書いてます。大丈夫です。ちゃんとした会社ですよ。

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しかも、無料で相談したからといって、生命保険に必ず入らなければならないということはありません。

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生命保険の相談は気軽な気持ちで。重く考える必要はありません!

まとめ

公式サイト:メットライフ生命「スーパー割引定期保険」

定期保険は毎月支払う保険料がなによりも重要です。実際のところシンプルな仕組みの定期保険は保険料以外の差をつけるのが難しいんです。

タバコを吸わない方なら最大52.9%割引になる定期保険。この割引率は侮れませんね。

しかし、他社にもタバコを吸わない方に優しい定期保険はあります。年齢と性別によってメットライフ生命「スーパー割引定期保険」が最安値だったり、他社の方が安くなったりするので、ご自身にあった最もお得な定期保険を探しましょう。

メットライフ生命「スーパー割引定期保険」は全国の保険ショップで加入できます。保険見直し本舗ならチューリッヒ生命との比較もかんたんにやってくれますよ。

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