【評価B】マニュライフ生命の収入保障保険「こだわり収入保障」 デメリットと評価

大きな特徴がなく、全般的に保険料は安くないマニュライフ生命「こだわり収入保障」ですが、唯一選択肢に入るのが、

  • タバコは吸わないし、血圧も標準値だけど、他社の健康体割引のBMIの条件を満たせなかった方(太り過ぎ・痩せすぎの方)。

です。

収入保障保険には健康体割引という割引があります。他社だと喫煙習慣・血圧・体型(BMI)を条件に保険料が割引されるのですが、マニュライフ生命「こだわり収入保障」の条件は喫煙習慣と血圧だけ。体型が条件に入りません。

マニュライフ生命「こだわり収入保障」ここがポイント
  • 死亡保障のある収入保障保険です。保険料は掛け捨てです。
  • タバコを吸わない方、もしくは血圧が標準値内なら保険料が割引になりますが、業界最安値クラスとまではいきません。
  • ただし、太り過ぎ・痩せ過ぎの方なら保険料が最安値になる可能性があります。

収入保障保険の選び方のポイントは↓のリンク先に書いています。

収入保障保険の選び方

リンク先の内容を要約すると、選び方で大切なのは以下の3点です。

  1. 毎月支払う保険料。似たような保障内容でも、生命保険会社によって保険料は大きく異なります。決して横一線ではありません。
  2. 働けなくなるリスクにも備えられるか。収入保障保険は死亡保障がメインとなる保険ですが、オプションを追加すれば働けなくなるリスクにも備えられる場合があります。
  3. クレジットカードで保険料を支払い可能か。保険料はクレジットカードで支払い、ポイント還元の恩恵を受けましょう。

まずはざっと概要を書いておきます。上の3点について、マニュライフ生命「こだわり収入保障」の概要と評価は以下のとおりです。

項目 内容 評価
30歳の月額保険料
(保険金額毎月10万円、保障期間60歳まで)
男性:2,500円
女性:2,110円
※優良体料率の保険料。
C
40歳の月額保険料
(保険金額毎月10万円、保障期間60歳まで)
男性:2,700円
女性:2,370円
※優良体料率の保険料。
就業不能特約 なし C
クレジットカード払い 可能 A

冒頭書いたとおり、非喫煙者かつ血圧が標準値で、割引が適用されたとしても保険料は業界最安値水準に届きません。他社の収入保障保険との比較はしておいた方がよいです(このあと比較していきます)。

また、保障内容がシンプルなので働けなくなるリスクに備えることもできません。死亡保障だけでなく、働けなくなるリスクに備えたい場合はネオファースト生命「ネオdeしゅうほ」あたりが候補に入ります。

ちなみに、収入保障保険の保険料は下記リンク先で比較しています。こちらもご参考に。

収入保障保険のおすすめ比較ランキング

収入保障保険の相談は保険見直し本舗で!
(↓をクリックすると保険見直し本舗へ移動します)

マニュライフ生命「こだわり収入保障」の基本情報

まずは基本情報を一覧にしました。他の収入保障保険と比較する際の手掛かりにどうぞ。

保険の種類 【収入保障保険】
・死亡、高度障害時に毎月定額で保険金を受け取れます(一括で受け取ることも可能です)。
・貯蓄性はありません。支払った保険料は掛け捨てです。
・保険料が値上がりすることはありません。
選択できる保険金額
(死亡・高度障害時に受け取れる金額)
毎月5万円~100万円の範囲で1万円単位で選択可能。
保険料を支払う期間 50歳まで~70歳までの間で選択可能。
保険料を支払う回数 月払、半年払、年払
保険料を支払う方法 ・口座振替
・クレジットカード払
保障される期間 保険料を支払っている期間のみ
特約(オプションの種類) 【特定疾病保険料払込免除特約】
所定の状態が継続した場合、以降の保険料支払いが免除されます(保障は継続します)。
【リビングニーズ特約】
余命半年と宣告された場合、生前中に保険金を受け取れます。
加入方法 対面のみ
健康相談サービス なし

マニュライフ生命「こだわり収入保障」のメリット

マニュライフ生命「こだわり収入保障」 ここがポイント!
  • 【check】喫煙習慣と血圧の条件を満たせば保険料が割引される!
  • 【check】保険金の受け取り方を柔軟に選択できる!
  • クレジットカードで保険料の支払いが可能。クレジットカードのポイント還元でお得に!

メリットの1点目と2点目について説明していきます。

【シミュレーション】マニュライフ生命「こだわり収入保障」は喫煙習慣と血圧の条件を満たせば保険料が割引される。

マニュライフ生命「こだわり収入保障」は喫煙習慣と血圧によって保険料を3つのランクに分けてます。例えば、30歳で保障額毎月10万円・保障期間60歳までのケースで毎月支払う保険料のシミュレーションはこんな感じになります。

優良体 非喫煙者標準体 標準体
30歳男性 2,500円 2,680円 3,620円
30歳女性 2,110円 2,270円 2,570円

優良体だと標準体の概ね40%保険料が割引されています。健康診断の結果によって割引が適用される点はメリットですね。

各ランクの条件はこんな感じです。

優良体 以下の条件を全て満たす場合。
・1年以上たばこを吸ってない。
・血圧の上が140mmHg、下が90mmHg未満。
非喫煙者標準体 1年以内にたばこを吸っておらず、非喫煙者優良体の条件を満たせなかった場合。
標準体 1年内にたばこを吸ったことがある。

冒頭書いたとおり、他社はこの条件に体型(BMI)が加わることが多く、

18.0≦BMI≦27.0

の条件を満たせない場合は割引を受けられないことがあるのですが、マニュライフ生命「こだわり収入保障」の条件は喫煙習慣と血圧だけ。条件は他社よりも若干緩めです。

※BMIは「体重(kg)÷身長(m)÷身長(m)」で求められます。

さて、ここで毎月支払う保険料を比較してみます。比較対象は同じく割引のあるFWD富士生命「FWD収入保障」です。ここでの条件は保障額10万円、保障期間65歳までとします。

【30歳男性】

こだわり収入保障 優良体 非喫煙者標準体 標準体
3,100円 3,320円 4,580円
FWD収入保障 非喫煙者優良体 非喫煙者標準体 喫煙者優良体 喫煙者標準体
2,136円 3,135円 3,018円 4,185円

【30歳女性】

こだわり収入保障 優良体 非喫煙者標準体 標準体
2,530円 2,710円 3,110円
FWD収入保障 非喫煙者優良体 非喫煙者標準体 喫煙者優良体 喫煙者標準体
1,722円 2,474円 2,709円 3,366円

この例だと全般的にFWD富士生命「FWD収入保障」の方が保険料は安くなりました。

ちなみにですが、FWD収入保障は割引適用条件に体型(BMI)があります。非喫煙者で血圧が標準だけど体型の条件を満たせなかった場合は

・こだわり収入保障は「優良体」に該当する。
・FWD収入保障は「非喫煙者標準体」に該当する。

ということで、上表のケースだと男性なら僅差でこだわり収入保障の方が安くなり、女性は僅差でFWD収入保障の方が安くなります。この場合は両社を比較ですね。

なお、タバコを吸う方、血圧・体型(BMI)が条件を満たせなかった方は割高な保険料になってしまいます。健康体割引のない他社の収入保障保険の方が保険料が安くなる可能性があります。オリックス生命「Keep(キープ)」なら、健康体割引の条件を満たせなくても保険料は割安です(後述します)。

ちなみに、SOMPOひまわり生命「リンククロスじぶんと家族のお守り」は契約時は喫煙者で健康体割引の条件を満たしていなくても、契約後に禁煙して健康体割引の条件を満たせば保険料が割引されます。割引されるだけでなく、過去にさかのぼって支払った保険料が戻ってきます。これから禁煙とダイエットを検討されている方は、こちらも要チェックです。

マニュライフ生命「こだわり収入保障」は保険金の受け取り方を「毎月」「まとめて」「毎月とまとめての混合」の3種類から選択できる。

収入保障保険といっても、万が一の場合の保険金を必ず毎月受け取らなければならないわけではありません。マニュライフ生命「こだわり収入保障」は保険金の受け取り方を柔軟に決めることができます。

  • 年金のように毎月定額受け取り。
  • 最初に全額を一括で受け取り。
  • 最初に一部を一括で受け取り、残額を毎月定額で受け取り。
  • 毎月定額で受け取り、最後に残額を一括受け取り。

一家の大黒柱が亡くなった場合、もしかしたら引っ越しや葬儀等で一時的にお金が必要になるかもしれないですよね。また、子供が独立して責任が軽くなった後に、残額を一括で受け取って、好きなことに使うといったこともできます。

受け取り方は契約時に決める必要はありません。その時々の状況に応じて、柔軟に決めていきましょう。

マニュライフ生命「こだわり収入保障」のデメリット

マニュライフ生命「こだわり収入保障」 ここにご注意!
  • 【check】喫煙者は保険料が割高。
  • 【check】保険料払込免除特約があるものの、条件が厳しい。

デメリットはメリットの裏返しです。喫煙者の方(標準体に該当する方)は保険料が割高になってしまいます。

メリットのところでも保険料を比較してみましたが、ここでもう一度毎月支払う保険料を比較してみます。今回は比較対象にオリックス生命「Keep(キープ)」を追加します。オリックス生命「Keep(キープ)」は健康体割引がないので、喫煙者の保険料が比較的安くなります。比較条件は保障額10万円、保障期間65歳までとします。

【30歳男性】

こだわり収入保障 優良体 非喫煙者標準体 標準体
3,100円 3,320円 4,580円
FWD収入保障 非喫煙者優良体 非喫煙者標準体 喫煙者優良体 喫煙者標準体
2,136円 3,135円 3,018円 4,185円
キープ 保険料は一律
3,270円

【30歳女性】

こだわり収入保障 優良体 非喫煙者標準体 標準体
2,530円 2,710円 3,110円
FWD収入保障 非喫煙者優良体 非喫煙者標準体 喫煙者優良体 喫煙者標準体
1,722円 2,474円 2,709円 3,366円
キープ 保険料は一律
2,360円

この例だと標準体の保険料は男女ともにオリックス生命「Keep(キープ)」が最も安くなりました。男性だとタバコを吸う方で血圧と体型が標準値ならFWD富士生命「FWD収入保障」が最安値となる可能性があります(喫煙者優良体に該当する方です)。

標準体に該当する方はオリックス生命「Keep(キープ)」も比較対象に加えてみましょう。

【おまけ】マニュライフ生命「こだわり収入保障」の保険料払込免除特約について。

マニュライフ生命「こだわり収入保障」には、オプションとして保険料払込免除特約をつけることができます。

保険料払込免除特約とは、がん・急性心筋梗塞・脳卒中にかかった場合、以降の保険料支払いが免除されるオプションです。

よくテレビCMでみる「以降の保険料は頂きません!」という特約ですね。

収入保障保険の保険料はそこまで高くならないので、そもそも保険料払込免除特約の必要性は薄いのですが、マニュライフ生命「こだわり収入保障」は保険料支払いが免除される条件が厳しいです。条件は下表のとおり。

疾病 保険料の支払いが免除される条件
がん がんと診断されたとき。
急性心筋梗塞 60日以上、労働制限が継続したとき。
脳卒中 60日以上、神経学的後遺症が継続したとき。

ここでFWD富士生命「FWD収入保障」と比較してみます。FWD富士生命「FWD収入保障」の条件は下表のとおり。

疾病 条件
がん がんと診断されたとき。
心疾患 ・開頭術、開胸術、開腹術、ファイバースコープ手術、血管・バスケットカテーテル手術に該当する手術を受けたとき。
・15日以上継続して入院したとき。
脳血管疾患

がんの条件は同じですが、

  • 心筋梗塞・脳卒中ではなく、幅広い心疾患・脳血管疾患を条件としている。
  • 心疾患・脳血管疾患は所定の手術が条件にあり。
  • 心疾患・脳血管疾患は60日間入院ではなく、15日間入院で保険料払込免除となる。

といったように、FWD富士生命「FWD収入保障」は心疾患・脳血管疾患の条件がかなり緩くなっています。

マニュライフ生命「こだわり収入保障」の評価

評価:B(S、A~C)

他社の収入保障保険と比較すると、大きな特徴はなく保険料も安くありません。唯一、最安値となる可能性があるケースは

  • タバコは吸わないし、血圧も標準値だけど、他社の健康体割引のBMIの条件を満たせなかった方(太り過ぎ・痩せすぎの方)。

です。太り過ぎ・痩せ過ぎの方であれば最安値となる可能性のある収入保障保険です。誰にとっても最安値となる可能性がなければ評価は「C」ですが、一部の方にとっては最安値になる可能性が残されているため評価は「B」としました。

比較対象となる他社の収入保障保険は、

●タバコを吸わない方で血圧と体型が標準値ならFWD富士生命「FWD収入保障」。割引が適用されて保険料が激安になりますし、オプションも充実しています。

●タバコを吸う方で血圧と体型が標準値、もしくはタバコを吸わない方で血圧と体型が標準値から外れる方は、FWD富士生命「FWD収入保障」オリックス生命「Keep(キープ)」三井住友海上あいおい生命「&LIFE新収入保障・新総合収入保障・新総合収入保障ワイド」との比較を(ここが一番面倒です)。

●タバコを吸う方で血圧と体型が標準値から外れる方はオリックス生命「Keep(キープ)」。保険料が比較的安めです。

あたりがあります。これらと比較していくのが賢い収入保障保険の選び方です。

上から2つ目の●に該当しちゃうと比較が複雑になりますね…。この記事では大きく取り上げていない三井住友海上あいおい生命「&LIFE新収入保障・新総合収入保障・新総合収入保障ワイド」ですが、健康診断の結果を提出すれば割引が適用される可能性がある「健康診断料率」という割引が新設されました。この割引が適用されると、上から2つ目の●に該当する場合に一気に最安値となるかもしれません(割引の具体的な適用条件はブラックボックスです)。三井住友海上あいおい生命も比較対象に加えてみてください。

マニュライフ生命「こだわり収入保障」の相談をするなら。

マニュライフ生命「こだわり収入保障」は幅広い保険ショップで取り扱っています。みなさんのご自宅近くの保険ショップでも取り扱ってる可能性が高いです。

けれども、ふらっと保険ショップに立ち寄ってみて、

「うち、マニュライフ生命取り扱ってないですよ!」

なんて言われたら立ち直れないですよね。そんなことがないように事前に調べておきましょう。手堅いのは保険見直し本舗です。

【オンライン相談も可能です!】保険見直し本舗

  • 全国300ヵ所以上の窓口で対面で相談できます。もちろん相談は無料です。
  • オンライン相談も可能です。自宅でかんたんに相談できます。
  • 40社以上の保険会社と提携しています。選択肢の広さが魅力です。

保険見直し本舗

全国300ヶ所以上に展開する保険見直し本舗。ショッピングモールだとか、大きめのデパートとか、いまや至るところで見かける保険ショップです。

コンプラ厳守で無理な勧誘はありません。個人情報も国際認証基準(ISO)に基づいて管理されています。保険の契約実績は100万件を超えてますし、あらゆる状況の家庭から保険相談を受けてます。経験がものを言う保険相談のなかでは、ピカイチの実績ではないかと。

予約は簡単です。まずは相談方法を下記の3つから選びます。

  • 店舗(最寄りの店舗に相談者が訪れて相談)
  • 訪問(保険見直し本舗のスタッフが自宅やカフェ等の指定場所に訪れて相談)
  • オンライン

オンライン相談可能な点が魅力的ですよね。どこかに行く必要もなく、スタッフが自宅にくることもなく、安全に気軽に相談できます。

続いて相談に必要な情報を入力します。具体的には

  • 相談希望日時
  • 名前
  • 性別
  • 生年月日
  • 住所
  • 電話番号
  • メールアドレス

こんな情報です。相談したい内容もざっくりと入力できます(任意ですが入力しておいた方がいいです)。

これで予約は完了。ほんとに30秒で予約できますよ。

実際に利用した方々の口コミはこんな感じです。

口コミの評価は概ね上々です。僕も長いこと保険業界の端っこにいますが、保険見直し本舗の悪い噂は聞いたことない。

40社以上の保険会社と提携している点も評価できます。選択肢の広さがうれしいですよね。この記事でご紹介したマニュライフ生命・FWD富士生命・オリックス生命・三井住友海上あいおい生命・SOMPOひまわり生命の5社とも提携しています。

もちろん相談は無料です。気軽な気持ちで相談して大丈夫です。

保険見直し本舗

【指定場所へ来てくれます】保険見直しラボ

何回相談しても無料!【保険見直しラボで保険相談】

保険見直しラボは訪問相談をメインとした保険相談サービスです。自宅や会社や近所の喫茶店等、指定した場所まで来てくれます(オンライン相談もやってます)。

「自宅の近くに保険ショップがない…」

「わざわざ保険ショップまで行くの面倒くさい!」

「子供が小さくて、保険ショップまで行けない…」

そんな方にはぴったりのサービスですよね。

相談の申し込みはとっても簡単。

  1. ネットの申し込みフォームから相談内容、基本的な情報(名前や住所等)を入力する。3分くらいで終わります。
  2. オペレーターから電話がくる。相談する日程と場所の調整をする。
  3. 担当FPがやってくる。

これだけです。

ちなみにですが、保険見直しラボを実際に利用した人の口コミは以下のとおり。この人たちは、保険見直しラボの支社に出向いて相談したようです。

もちろん相談は無料です。気軽な気持ちで相談して大丈夫です。

何回相談しても無料!【保険見直しラボで保険相談】

念のためお伝えしておくと、保険見直しラボはマニュライフ生命と提携してます。保険見直しラボの全スタッフがマニュライフ生命を含む30社以上の保険を取り扱うことができるのでご安心を。

とはいえ、保険見直しラボなんて聞いたことないよ!という方が大半ではないでしょうか。保険見直しラボについては下記のリンク先に詳しく書いてます。大丈夫です。ちゃんとした会社ですよ。

顧客満足96.8%の保険見直しラボ

生命保険の相談は無料でできるし、相談したからって生命保険に入る必要はない。

生命保険の相談はもちろん無料です。保険ショップでも、保険見直しラボでも無料で相談できます。

しかも、無料で相談したからといって、生命保険に必ず入らなければならないということはありません。

おすすめされた生命保険に納得できなければ、

「うーん、よく考えてみます…」

と、やんわりお断りしてOKです(お断りする人はかなりいます)。

相談しているときに過度な勧誘もなければ、お断りした後にしつこい電話攻勢というのもありません。最近は過度な勧誘やしつこい電話は法律で禁止されています。そんなことしたら、保険ショップや保険見直しラボは業務停止になってしまいます。

生命保険の相談は気軽な気持ちで。重く考える必要はありません!

まとめ

公式サイト:マニュライフ生命「こだわり収入保障」

唯一おすすめできそうなのが、タバコは吸わないし血圧も標準値だけど、他社の健康体割引だとBMIの条件を満たせなかった方です(太り過ぎ・痩せすぎの方)。それ以外の方は他社の収入保障保険の方が保険料が安くなる可能性が高いです。

繰り返しになりますが、

●タバコを吸わない方で血圧と体型が標準値ならFWD富士生命「FWD収入保障」。割引が適用されて保険料が激安になりますし、オプションも充実しています。

●タバコを吸う方で血圧と体型が標準値、もしくはタバコを吸わない方で血圧と体型が標準値から外れる方は、FWD富士生命「FWD収入保障」オリックス生命「Keep(キープ)」三井住友海上あいおい生命「&LIFE新収入保障・新総合収入保障・新総合収入保障ワイド」との比較を(ここが一番面倒です)。

●タバコを吸う方で血圧と体型が標準値から外れる方はオリックス生命「Keep(キープ)」。保険料が比較的安めです。

あたりと比較です。

マニュライフ生命「こだわり収入保障」は全国の保険見直し本舗で相談できます。上記のFWD富士生命・オリックス生命・三井住友海上あいおい生命とも提携しているので、かんたんに比較してくれますよ。

保険見直し本舗

シェアする

  • このエントリーをはてなブックマークに追加

フォローする