本当です。保険料が最大40％割引になります。ただし、喫煙習慣の他に血圧の条件があるので、その点は要注意です。
しかし、健康体割引のある定期保険は最近増えてきています。必ずしもチューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」が全ての皆さんにとって最安値になるとは限らないので、他社の定期保険との比較は必須です（後述します）。
定期保険の選び方のポイントは↓のリンク先に書いています。
リンク先の内容を要約すると、選び方で大切なのは以下の3点です。
定期保険は安いが正義です。とにかく安く！
まずはざっと概要を書いておきます。上の3点について、チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」の概要と評価は以下のとおりです。
| 30歳の月額保険料 （保険金額2000万円、保険料払込期間60歳まで） |
男性：3,360円 女性：2,940円 ※非喫煙優良体型（最も割引率が高い健康体割引）で算出。 |
評価A |
| 40歳の月額保険料 （保険金額2000万円、保険料払込期間60歳まで） |
男性：4,640円 女性：3,820円 ※非喫煙優良体型（最も割引率が高い健康体割引）で算出。 |
|
| 特約について | 【リビングニーズ特約】 余命6ヶ月と診断された場合、生前中に死亡保険金を受け取れます。 【指定代理請求特約】 本人に代わって家族が保険金請求できます。 【ストレス性疾病保障付就業不能保障特約】 ストレス性疾病、もしくは5大疾病で働けなくなった場合に年金を受け取れます。 【就業不能状態保険料払込免除特約】 ストレス性疾病、もしくは5大疾病で働けなくなった場合に、以降の保険料支払いが免除されます。 |
評価A |
| クレジットカード払い | 可能 | 評価A |
健康体割引があるので、非喫煙者で血圧が標準的であれば毎月支払う保険料が最大40％程度割引される点がポイントです。
同じような健康体割引がある定期保険にメットライフ生命「スーパー割引定期保険」があります。タバコを吸わない方であれば、チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」とメットライフ生命「スーパー割引定期保険」の保険料を比較しながら決めた方いいでしょう。
ちなみにですが、下記リンク先で定期保険の保険料比較をしています。繰り返しますが、定期保険は安いが正義です。こちらもご参考に。
定期保険の相談は保険ショップで。保険ショップの予約は↓をクリック！
チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」の基本情報
まずは基本情報を一覧にしました。他の定期保険と比較する際の手掛かりにどうぞ。
| 保険の種類 | 【定期保険】 ・死亡、高度障害時に保険金を受け取れます。 ・保障は保険料を支払っている期間のみです。 ・毎月支払う保険料は掛け捨てです。貯蓄性がありません（解約返戻金がない、もしくは少額です）。 |
| 選択できる保険金額 （死亡・高度障害時に受け取れる金額） |
500万円～3億円 ※100万円単位で選択可能 ※ネットからの申し込みは1億円まで。対面での申し込みなら3億円まで可能。 |
| 保険料を支払う期間 | 年満了：10年 歳満了：55歳、60歳、65歳、70歳、90歳 |
| 保険料を支払う回数 | 月払、年払 |
| 保険料を支払う方法 | ・口座振替 ・クレジットカード払 |
| 保障される期間 | 保険料を支払っている期間のみ |
チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」のメリット
チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」の大きなメリットは健康体割引があることです。
雑誌の生命保険特集だと、同じく健康体割引があるメットライフ生命「スーパー割引定期保険」とランキングで首位を争うほど優秀な定期保険です。
チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」は健康体割引あり。最大約40％保険料が割引に。
まずはこの表をご覧ください。
| 非喫煙優良体 | 標準体 |
| 毎月4,640円 | 毎月6,640円 |
※40歳男性・保障額2,000万円・保険期間60歳までの条件で算出。
非喫煙優良体は標準体のほぼ3割引き。タバコを吸わない方で、血圧が標準値内なら保険料ががっつり割引されます。
考えてみれば当たり前ですよね。人より健康に気を使って生きていれば亡くなる可能性は低いはず。それなのに、健康に気を使っていない人と同じ保険料だなんて不公平なんです。チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」はとてもフェアな定期保険です。
そしてこの2段階の分け方ですが、条件は下の表のとおりです。
| クラス | 条件 |
| 非喫煙優良体 | 以下の2つの条件を全て満たす人。 ①1年間喫煙習慣なし。 ②血圧が以下の条件を満たす。 29歳～49歳：最高129mmHg以下、最低84mmHg以下 50歳～69歳：最高139mmHg以下、最低89mmHg以下 |
| 標準体 | 非喫煙優良体に入れなかった人。 |
血圧の条件もそこまで厳しくありません。年齢別に条件が違うので、タバコを吸わない方なら挑戦する価値はあります。
チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」は、一度「非喫煙優良体と判定されれば、更新時も「非喫煙優良体」で加入できる。
定期保険はワンポイントリリーフです。必要なときに必要な保障額だけです。
なので一生涯加入することはあまりないと思うのですが、それでも2人目・3人目の子供が産まれるなどして「当初の想定より長く加入することになった」といった場合には契約の更新が必要になります。
チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」は初回の契約時に「非喫煙優良体」と判定されていれば、更新時も「非喫煙優良体」の割引率で入れます。
つまり、一度「非喫煙優良体」で入ってしまえば、あとは毎日2箱タバコ吸っても、塩分とりまくって血圧が180超えても、「非喫煙優良体」の割引率で定期保険に加入できるんです。
「いまは節制できてるけど、こんな生活いつまでも続けられないなぁ…」
なんて方は安心ですよね。どんだけ自堕落な生活送っても保険料が割引されます。
チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」は、働けなくなるリスクにも備えることができる。
定期保険には珍しいんですけど、チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」はストレス性疾病保障付就業不能保障特約というオプションをつければ、働けなくなるリスクに備えることもできます。
| 保障内容 | |
| ストレス性疾病保障付就業不能保障特約 | 以下の条件のいずれかに該当した場合、就業不能年金を受け取れます。 ①5大疾病（悪性新生物・急性心筋梗塞・脳卒中・肝硬変・腎不全）に該当し、60日間継続して働けないと診断されたとき。 ②不慮の事故による傷害を原因として所定の身体障害状態に該当したとき。 ③所定のストレス性疾患で入院し、入院が60日間を超えたとき。 |
まず良い点と、イマイチな点をまとめておきます。
・【GOOD】メンタル疾患が保障対象になっている。
・【GOOD】年金の受け取り方を柔軟に選択可能。
・【GOOD】一度年金が支給開始されたら回復しても支給停止とならない。
・【BAD】疾病の保障対象が5大疾病、ケガの補償が身体障害に限定されている。
選べる就業不能年金額は
- 240万円
- 360万円
- 600万円
- 1,200万円
の4種類。例えば「360万円」を選択した場合、
- 毎月10万円を3年間受け取る。
- 一括で360万円受け取る。
- 1年間だけ毎月10万円受け取り、残額240万円を一括で受け取る。
といった柔軟な受け取り方ができます。
更に、一度受け取りを開始すると、必ず満額受け取れます。例えば、毎月支給される受け取り方を選択し、受け取りから1年後に回復して働ける状態になったとしても、支給停止とはなりません。必ず満額受け取れます。
これが他社だと、
「働ける状態になったんだから、支給停止します！」
といったことにもなるんですよね。
働ける状態になったとしても、すぐに元の収入に戻るとは限りません。この点はメリットでしょう。
ただし、本気で働けなくなるリスクに備えるのであれば、ちょっと頼りないかなぁという印象です。ざっくり言うと、大きなケガや病気となってしまった場合に手厚く保障するけど、軽い入院や自宅療養までは保障しませんよ、というのがチューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」です。
ちなみにですが、働けないリスクを専門で保障する保険が就業不能保険です。就業不能保険には入院や自宅療養で働けない期間が生じてしまえば、それはその都度保障しますというスタンスが多いです。
ひとつの保険で亡くなるリスクと働けなくなるリスクに備えられるので、チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」は手続きが楽ちんになるメリットはあります。しかし、働けなくなるリスクに本気で備えるのであれば、他社の就業不能保険とも比較してみましょう。
なかでも、アクサダイレクト生命「働けないときの安心」あたりと比較しておくと良いです。
チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」は「うつ病」予防にメンタルヘルスサービスが無料で使える。
働き盛りの皆さん、亡くなる予感なんて実際のところ全くないですよね。
しかし、事故や病気で亡くなる予感なんて全くないんですけど、「うつ病」で働けなくなるリスクは頭によぎりますよね。プレッシャーのかかる働き盛り。大敵は「うつ病」です。
チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」はメンタルヘルスサービスを無料で利用できます。
メンタルヘルスサービスとは、
メンタルヘルスの発病予防、早期発見・早期治療にむけて、臨床心理士・産業カウンセラーが総合的に体と心の健康をサポート。職場や個人の問題をじっくりとお伺いします。
引用：チューリッヒ生命
っていうことですね。臨床心理士さん、産業カウンセラーさんが悩みを聞いてくれます。
悩みの相談は以下の3つの方法でできます。
- 電話
- メール
- 対面（全国252拠点。年間5回まで）
いまどき心療内科も精神科も予約するのも大変ですよ。どこも満員で。こういったメンタル系の無料サービスはほんと助かります。
ちなみに、メンタルヘルスサービス以外にも以下のサービスが無料で使えます。
- メディカルサービス…がん専用のメンタルケア、健康・介護の相談、セカンドオピニオンを聞くことのできる医師の紹介。
- チューリッヒ生命ClubOff…ベビーシッター、介護サービス等の無料利用、もしくは割引利用ができる。
チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」の相談は保険見直しラボが便利です！
チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」のデメリット
健康体割引があるということは、逆に健康体割引に当てはまらない場合は保険料が割高になるっていうことです。
健康体割引がある生命保険ほぼ全てに言えることですが、特に喫煙者は狙い撃ちにされてます。さらに、チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」はタバコを吸わない方でも高血圧・低血圧であれば保険料が割高になってしまいます。
なので、喫煙者・高血圧・低血圧の方は他の定期保険とよく比較しておきましょう。安く入れる定期保険は他にあります。例えば、メディケア生命「メディフィット定期保険」。メディフィット定期保険は健康体割引がなく、喫煙者・非喫煙者の保険料は同額です。
それと、加入時に正確な血圧測定結果が必要になるので、過去1年以内の健康診断もしくは人間ドッグの受診結果を提出しなければなりません。
ちょっと面倒ですよね。
会社員の方なら、会社で受けた健康診断の結果があると思いますが、フリーランスや自営業の方だと健康診断を受けていない方も多いと思います。健康診断を受けていないフリーランス・自営業の方なら、他社の定期保険に加入した方が面倒はなくなります。
ちなみに、喫煙習慣は「コチニン検査」でウソついてないかチェックされます。綿棒を咥えるだけの簡単な検査です。ウソはいけませんよ。
チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」とメットライフ生命「スーパー割引定期保険」を比較する。
上述しましたが、同じような健康体割引がある定期保険にメットライフ生命「スーパー割引定期保険」があります。両者を比較してみます。
メットライフ生命「スーパー割引定期保険」の健康体割引適用条件を調べる。
メットライフ生命「スーパー割引定期保険」の健康体割引は細かくクラスが分かれています。条件は下記表のとおりです。
| クラス | 条件 |
| 非喫煙優良体 | 以下の3つの条件を全て満たす人。 ・2年間喫煙習慣なし。 ・BMIが17.5～26.5の範囲内。 ・血圧が最高135mmHg未満、最低85mmHg未満 |
| 非喫煙標準体 | 2年間喫煙習慣なしで、非喫煙優良体に入れなかった人（血圧・BMIの条件を満たせなかった人） |
| 喫煙優良体 | 以下の3つの条件を全て満たす人。 ・2年間喫煙習慣あり。 ・BMIが17.5～26.5の範囲内。 ・血圧が最高135mmHg未満、最低85mmHg未満 |
| 喫煙標準体 | 上記のいずれにも入れなかった人。 |
※BMIは「体重（kg）÷身長（m）÷身長（m）」で求められます。
チューリッヒ生命定期保険プレミアムと比較すると、以下のとおりでしょうか。
- 禁煙期間はチューリッヒ生命が緩い（メットライフ生命は2年、チューリッヒ生命は1年）。
- 血圧の条件は40代までだとメットライフ生命が緩い。50代以降だとチューリッヒ生命が緩い。
- 体型の条件がチューリッヒ生命が緩い（チューリッヒ生命はBMI条件なし）。
20代から40代までの血圧だけメットライフ生命の方が緩いですね。あとはチューリッヒ生命の方が条件緩めです。
チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」とメットライフ生命「スーパー割引定期保険」の保険料を比較する。
健康体割引が適用される条件が違うので、比較は難しいのですが、最も保険料が安くなる条件で比較すると、以下となります。
| スーパー割引定期保険 |
非喫煙優良体 | 非喫煙標準体 | 喫煙優良体 | 喫煙標準体 |
| 毎月4,660円 | 毎月5,500円 | 毎月6,120円 | 毎月9,860円 | |
| 定期保険プレミアムDX | 非喫煙優良体 | 標準体 | ||
| 毎月4,640円 | 毎月6,640円 | |||
※40歳男性・保障額2,000万円・保険期間60歳までの条件で算出。
かなり競い合ってます。非喫煙優良体なんてその差がわずか20円。30年契約しても7,200円しか差が出ません。かなり拮抗してますね。
ちなみにですが、これは40歳男性の場合です。定期保険の保険料は年齢・性別によって変わってきますので、両社の保険料をきっちり比較してみましょう（健康体割引の条件にあてはまなければ、他社の定期保険も比較対象に）。
メットライフ生命「スーパー割引定期保険」の詳細は以下に書いています。こちらもご参考に。
【チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」の評価】最も重要なのは生命保険の相談を誰にするのかということ。
評価：A（S、A~C）
メットライフ生命「スーパー割引定期保険」と同評価です。こちらも「A」評価です。現状の定期保険では、チューリッヒ生命とメットライフ生命が2強かなぁという印象です（タバコを吸わない方にとっては）。
シンプルな保障内容の定期保険で重視するべきは毎月の支払う保険料です。10円でも、1円でも安い定期保険が良い保険です。
健康体割引があるチューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」はタバコを吸わない方だと最大40％程度保険料が割安になります。同じく健康体割引のあるメットライフ生命「スーパー割引定期保険」と比較して、保険料が安い方に申し込むのが賢いやり方ですね。
チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」の相談をするなら。
おすすめはチューリッヒ生命とメットライフ生命の両社を取り扱っている保険ショップです。保険ショップで両社の定期保険を比較してもらい、安い方を選んで申し込みしましょう。
ちなみにですが、
- 保険ショップで申し込む。
- チューリッヒ生命の営業から申し込む。
- ネットから申し込む。
という3つの申し込みルートがありますが、どれも保険料は同じです。チューリッヒ生命の営業から申し込むとお得！なんてことはありません。どうせ申し込むなら、他社の定期保険と比較をしてくれる保険ショップが安心です。
とはいえ、両社を取り扱っている保険ショップなんてどこにあるかわからないですよね。
それが簡単にわかる方法があります。ニアエルというサイトを使えば、取り扱っている保険会社を条件に保険ショップの検索と予約ができます。
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まとめ
公式サイト：チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」
定期保険は価格がなによりも大切。実際のところ価格以外の差をつけるのは難しいんです。
チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」はタバコを吸わない方なら最大40％割引になります。この割引率は侮れませんね。
しかし、他社にもタバコを吸わない方に優しい定期保険はあります。年齢と性別によってチューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」が最安値だったり、他社の方が安くなったりするので、ご自身にあった最もお得な定期保険を探しましょう。
とはいえ、定期保険の保険料比較なんて面倒ですし、できれば誰かにやってもらいたい…。そんな方は、保険ショップで生命保険のプロに相談してみましょう。保険ショップの検索は↓をクリック！