【評価A】チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」デメリットと評価

チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」は2019年4月に大きな改定があり、商品名が「定期保険プレミアム」から「定期保険プレミアムDX」に変更されています。本記事は改定の内容を反映しています。

迷う
チューリッヒ生命の定期保険プレミアムDXってタバコを吸わないと保険料割引になるって聞いたけど、本当なの?

本当です。保険料が最大40%割引になります。ただし、喫煙習慣の他に血圧の条件があるので、その点は注意です。

しかし、健康体割引のある定期保険は最近増えてきています。必ずしもチューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」が全ての皆さんにとって最安値になるとは限らないので、他社の定期保険との比較は必須ですね(後述します)。

チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」ここがポイント
  • 死亡保障のある定期保険です。保険料は割安ですが、掛け捨てです。
  • タバコを吸わない方で、血圧が条件を満たせば保険料は割安になります。
  • 亡くなった場合だけでなく、働けなくなるリスクに備えることもできます(オプションで)。

定期保険の選び方のポイントは↓のリンク先に書いています。

定期保険の選び方

リンク先の内容を要約すると、選び方で大切なのは以下の3点です。

  1. 毎月支払う保険料。同じ保険金額でも、生命保険会社によって保険料は大きく異なります。決して横一線ではありません。
  2. 特約(オプション)の種類。特に重要なのは生前中に保険金を受け取れるリビングニーズ特約です。また、一括ではなく年金方式で受け取ることを選択できる特約(年金特約)もあった方が便利かもしれないですね。
  3. クレジットカードで支払いできるか。保険金額が大きい場合は、毎月支払う保険料も大きくなるかもしれません。クレジットカードで支払ってポイント還元を受けましょう。

定期保険は安いが正義です。とにかく安く!

まずはざっと概要を書いておきます。上の3点について、チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」の概要と評価は以下のとおりです。

30歳の月額保険料
(保険金額2000万円、保険料払込期間60歳まで)
男性:3,360円
女性:2,940円
※非喫煙優良体型(最も割引率が高い健康体割引)で算出。
評価A
40歳の月額保険料
(保険金額2000万円、保険料払込期間60歳まで)
男性:4,640円
女性:3,820円
※非喫煙優良体型(最も割引率が高い健康体割引)で算出。
特約について 【リビングニーズ特約】
余命6ヶ月と診断された場合、生前中に死亡保険金を受け取れます。
【指定代理請求特約】
本人に代わって家族が保険金請求できます。
【ストレス性疾病保障付就業不能保障特約】
ストレス性疾病、もしくは5大疾病で働けなくなった場合に年金を受け取れます。
【就業不能状態保険料払込免除特約】
ストレス性疾病、もしくは5大疾病で働けなくなった場合に、以降の保険料支払いが免除されます。
評価A
クレジットカード払い 可能 評価A

健康体割引があるので、非喫煙者で血圧が標準的であれば毎月支払う保険料が最大40%程度割引されるのがポイントです。

同じような健康体割引がある定期保険にメットライフ生命「スーパー割引定期保険」があります。メットライフ生命「スーパー割引定期保険」と保険料を比較しながら決めた方いいでしょう。

ちなみにですが、下記リンク先で定期保険の保険料比較をしています。繰り返しますが、定期保険は安いが正義です。こちらもご参考に。

定期保険おすすめ保険料比較ランキング

定期保険の相談は保険ショップで。保険ショップの予約は↓をクリック。

目次

チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」の基本情報

まずは基本情報を一覧にしました。他の定期保険と比較する際の手掛かりにどうぞ。

保険の種類 【定期保険】
・死亡、高度障害時に保険金を受け取れます。
・保障は保険料を支払っている期間のみです。
・毎月支払う保険料は掛け捨てです。貯蓄性がありません(解約返戻金がない、もしくは少額です)。
選択できる保険金額
(死亡・高度障害時に受け取れる金額)
500万円~3億円
※100万円単位で選択可能
※ネットからの申し込みは1億円まで。対面での申し込みなら3億円まで可能。
保険料を支払う期間 年満了:10年
歳満了:55歳、60歳、65歳、70歳、90歳
保険料を支払う回数 月払、年払
保険料を支払う方法 ・口座振替
・クレジットカード払
保障される期間 保険料を支払っている期間のみ

チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」のメリット

チューリッヒ生命「定期保険プレミアム」ここがポイント!
  • 【check】非喫煙者で血圧が標準なら保険料が最大40%程度割引。
  • 【check】一度「非喫煙優良体型(最高の割引率)」と判定されれば、更新時も「非喫煙優良体型」で加入できる。
  • 【check】働けなくなるリスクもサポート!
  • 【check】「うつ病」予防にメンタルヘルスサービスが無料で使える。
  • クレジットカードで保険料の支払いが可能。クレジットカードのポイント還元でお得に。

チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」の大きなメリットは健康体割引があることです。

雑誌の生命保険特集だと、同じく健康体割引があるメットライフ生命「スーパー割引定期保険」とランキングで首位を争うほど優秀な定期保険です。要チェックです。

チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」は健康体割引あり。最大約40%保険料が割引に。

まずはこの表をご覧ください。

非喫煙優良体 標準体
毎月4,640円 毎月6,640円

※40歳男性・保障額2,000万円・保険期間60歳までの条件で算出。

非喫煙優良体は標準体のほぼ3割引き。タバコを吸わない方で、血圧が標準値内なら保険料ががっつり割引されます。

考えてみれば当たり前ですよね。人より健康に気を使って生きていれば亡くなる可能性は低いはず。それなのに、生命保険の保険料が同じ方が不公平なんです。チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」はとてもフェアな定期保険です。

そしてこの2段階の分け方ですが、条件は下の表のとおりです。

クラス 条件
非喫煙優良体 以下の2つの条件を全て満たす人。
①1年間喫煙習慣なし。
②血圧が以下の条件を満たす。
29歳~49歳:最高129mmHg以下、最低84mmHg以下
50歳~69歳:最高139mmHg以下、最低89mmHg以下
標準体 非喫煙優良体に入れなかった人。

血圧の条件もそこまで厳しくありません。年齢別に条件が違うので、タバコを吸わない方なら挑戦する価値はあります。

チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」は、一度「非喫煙優良体と判定されれば、更新時も「非喫煙優良体」で加入できる。

定期保険はワンポイントリリーフです。必要なときに必要な保障額だけです。

なので一生涯加入することはあまりないと思うのですが、それでも子供が産まれるなどして「当初の想定より長く加入することになった」といった場合には契約の更新が必要になります。

チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」は「非喫煙優良体」で契約していたら、更新時も「非喫煙優良体」の割引率で入れます。

つまり、一度「非喫煙優良体」で入ってしまえば、あとは毎日2箱タバコ吸っても、塩分とりまくって血圧が180超えても、「非喫煙優良体」の割引率で定期保険に加入できるんです。

「いまは節制できてるけど、こんな生活いつまでも続けられないなぁ…」

なんて方は安心ですよね。どんだけ自堕落な生活送っても保険料4割引きですから。

チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」は、働けなくなるリスクにも備えることができる。

定期保険には珍しいんですけど、チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」は働けなくなるリスクにも備えることができます。

ストレス性疾病保障付就業不能保障特約 以下の条件のいずれかに該当した場合、就業不能年金を受け取れます。
①5大疾病(悪性新生物・急性心筋梗塞・脳卒中・肝硬変・腎不全)に該当し、60日間継続して働けないと診断されたとき。
②不慮の事故による傷害を原因として所定の身体障害状態に該当したとき。
③所定のストレス性疾患で入院し、入院が60日間を超えたとき。

ただし、本気で働けなくなるリスクに備えるのであれば、ちょっと頼りないかなぁという印象です。良い点と悪い点をまとめます。

【GOOD】メンタル疾患が保障対象になっている。
【BAD】保障対象が5大疾病に限定されている。

メンタル疾患が保障対象になってるのはプレッシャーに晒される皆さんには心強いですよね。しかし、保障対象が5大疾病に限定されるのはちょっと…。

ひとつの保険で亡くなるリスクと働けなくなるリスクに備えられるので、手続きが楽ちんになるメリットはあります。しかし、働けなくなるリスクに本気で備えるのであれば、就業不能保険とも比較してみましょう。

就業不能保険を比較してます。

なかでも、アクサダイレクト生命「働けないときの安心」あたりと比較しておくと良いです。「働けないときの安心」は優秀です。

チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」は「うつ病」予防にメンタルヘルスサービスが無料で使える。

働き盛りの皆さん、亡くなる予感なんて実際のところ全くないですよね。

事故や病気で亡くなる予感なんて全くないんですけど、「うつ病」で働けなくなるリスクは十分あありえますよね。

プレッシャーのかかる働き盛り。大敵は「うつ病」です。

チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」はメンタルヘルスサービスを無料で利用できます。

メンタルヘルスサービスとは、

メンタルヘルスの発病予防、早期発見・早期治療にむけて、臨床心理士・産業カウンセラーが総合的に体と心の健康をサポート。職場や個人の問題をじっくりとお伺いします。

引用:チューリッヒ生命

っていうことですね。臨床心理士さん、産業カウンセラーさんが悩みを聞いてくれます。

悩みの相談は以下の3つの方法でできます。

  • 電話
  • メール
  • 対面(全国252拠点。年間5回まで)

いまどき心療内科も精神科も予約するのも大変ですよ。どこも満員で。こういったメンタル系の無料サービスはほんと助かります。

ちなみに、メンタルヘルスサービス以外にも以下のサービスが無料で使えます。

  • メディカルサービス…がん専用のメンタルケア、健康・介護の相談、セカンドオピニオンを聞くことのできる医師の紹介。
  • チューリッヒ生命ClubOff…ベビーシッター、介護サービス等の無料利用、もしくは割引利用ができる。

チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」の相談は保険見直しラボが便利です!
何回相談しても無料!【保険見直しラボで保険相談】

チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」のデメリット

チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」ここにご注意!
  • 【check】喫煙者・高血圧・低血圧の方は保険料が割高に。
  • 【check】加入時に健康診断結果の提出が必要。ちょっと面倒。

健康体割引があるっていうことは、逆に健康体割引に当てはまらない場合は保険料が割高になるっていうことです。

健康体割引がある生命保険はほぼ全て同じですが、特に喫煙者は狙い撃ちにされてます。さらに、チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」は高血圧・低血圧の方も保険料が割高です。

なので、喫煙者・高血圧・低血圧の方は他の定期保険とよく比較しておきましょう。安く入れる定期保険はあります。例えば、メディケア生命「メディフィット定期保険」。メディフィット定期保険は健康体割引がなく、喫煙者・非喫煙者の保険料は同額です。

それと、加入時に正確な血圧測定結果が必要になるので、過去1年以内の健康診断もしくは人間ドッグの受診結果を提出しなければなりません。

ちょっと面倒ですよね。

会社員の方なら、会社で受けた結果があると思いますが、フリーランスや自営業の方だと健康診断受けていない方も多いと思います。健康診断を受けていないフリーランス・自営業の方なら、他の定期保険に加入した方が面倒はなくなります。

ちなみに、喫煙習慣は「コチニン検査」でウソついてないかチェックされます。綿棒を咥えるだけの簡単な検査です。ウソはいけませんよ。

チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」とメットライフ生命「スーパー割引定期保険」を比較する。

上述しましたが、同じような健康体割引がある定期保険にメットライフ生命「スーパー割引定期保険」があります。両者を比較してみます。

メットライフ生命「スーパー割引定期保険」の健康体割引適用条件を調べる。

メットライフ生命「スーパー割引定期保険」の健康体割引は細かくクラスが分かれています。条件は下記表のとおりです。

クラス 条件
非喫煙優良体 以下の3つの条件を全て満たす人。
・2年間喫煙習慣なし。
・BMIが17.5~26.5の範囲内。
・血圧が最高135mmHg未満、最低85mmHg未満
非喫煙標準体 2年間喫煙習慣なしで、非喫煙優良体に入れなかった人(血圧・BMIの条件を満たせなかった人)
喫煙優良体 以下の3つの条件を全て満たす人。
・2年間喫煙習慣あり。
・BMIが17.5~26.5の範囲内。
・血圧が最高135mmHg未満、最低85mmHg未満
喫煙標準体 上記のいずれにも入れなかった人。

※BMIは「体重(kg)÷身長(m)÷身長(m)」で求められます。

チューリッヒ生命定期保険プレミアムと比較すると、以下のとおりでしょうか。

  • 禁煙期間はチューリッヒ生命が緩い(メットライフ生命は2年、チューリッヒ生命は1年)。
  • 血圧の条件は40代までだとメットライフ生命が緩い。50代以降だとチューリッヒ生命が緩い。
  • 体型の条件がチューリッヒ生命が緩い(チューリッヒ生命はBMI条件なし)。

20代から40代までの血圧だけメットライフ生命の方が緩いですね。あとはチューリッヒ生命の方が条件緩めです。

チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」とメットライフ生命「スーパー割引定期保険」の保険料を比較する。

健康体割引が適用される条件が違うので、比較は難しいのですが、最も保険料が安くなる条件で比較すると、以下となります。

スーパー割引定期保険
非喫煙優良体 非喫煙標準体 喫煙優良体 喫煙標準体
毎月4,660円 毎月5,500円 毎月6,120円 毎月9,860円
定期保険プレミアムDX 非喫煙優良体 標準体
毎月4,640円 毎月6,640円

※40歳男性・保障額2,000万円・保険期間60歳までの条件で算出。

かなり競い合ってます。非喫煙優良体なんてその差がわずか20円。30年契約しても7,200円しか差が出ません。かなり拮抗してますね。

ちなみにですが、これは40歳男性の場合です。定期保険の保険料は年齢・性別によって変わってきますので、両社の保険料をきっちり比較してみましょう(健康体割引の条件にあてはまなければ、他社の定期保険も比較対象に)。

メットライフ生命「スーパー割引定期保険」の詳細は以下に書いています。こちらもご参考に。

メットライフ生命「スーパー割引定期保険」

【チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」の評価最も重要なのは生命保険の相談を誰にするのかということ。

評価:A(S、A~C)

メットライフ生命「スーパー割引定期保険」と同評価です。こちらもA評価です。現状の定期保険では、チューリッヒ生命とメットライフ生命が2強かなぁという印象です(タバコを吸わない方にとっては)。

定期保険で重視するべきは毎月の支払う保険料です。10円でも、1円でも安い定期保険が良い保険です。健康体割引があるチューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」はタバコを吸わない方だと最大40%程度保険料が割安になります。メットライフ生命スーパー割引定期保険と比較して、保険料が安い方に申し込むのが賢いやり方ですね。

1年間分の保険料を一括で払えば(年払)、さらに保険料が安くなります。

チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」の相談をするなら。

おすすめはチューリッヒ生命とメットライフ生命の両社を取り扱っている保険ショップです。保険ショップで両社の定期保険を比較してもらい、安い方を選んで申し込みしましょう。

ちなみにですが、

  • 保険ショップで申し込む。
  • チューリッヒ生命の営業から申し込む。
  • ネットから申し込む。

という3つの申し込みルートがありますが、どれも保険料は同じです。チューリッヒ生命の営業から申し込むとお得!なんてことはありません。どうせ申し込むなら、他社の定期保険と比較をしてくれる保険ショップが安心です。

とはいえ、両社を取り扱っている保険ショップなんてどこにあるかわからないですよね。

それが簡単にわかる方法があります。ニアエルというサイトを使えば、取り扱っている保険会社を条件に保険ショップの検索と予約ができます。

【保険ショップの検索なら】全国1,200店舗を30秒で予約できるニアエル保険相談。

  • 全国1,200店舗から検索可能。検索できる保険ショップの店舗数は業界No.1。
  • 保険ショップの取り扱い保険会社数、女性スタッフの有無、キッズスペースの有無が検索結果から一目瞭然。
  • ユーザの通報制度あり。通報された保険ショップは掲載停止を検討。

保険ショップの予約ならニアエル保険相談(旧LIFULL保険相談)です。

全国1,200店舗を予約可能。自宅近くの保険ショップを選び、

  • 相談希望日時
  • 名前
  • 生年月日
  • 電話番号
  • 相談内容(「新規」か「見直し」か「その他」かを選択)

を入力すれば予約完了です。ほんとに30秒で予約できますよ。

便利なのが取り扱っている保険会社数、キッズスペースの有無、女性スタッフの有無が一発でわかるところ。お子さんがいる主婦の方には嬉しい情報ですよね。

また、保険ショップを利用した方の口コミと評価も掲載されています。なんとなーく入りにくい保険ショップ。強引な勧誘されたらどうしよう…なんて不安になる方も多いと思いますが、利用者の口コミがあれば安心できますよね。

※ニアエルにはユーザ通報制度があります。ユーザからクレームを受けた保険ショップは掲載停止の措置が検討されます。

保険のプロに無料で相談【保険相談ニアエル】

保険ショップは事前に予約しておきましょう。
・予約しておけば、待たされることはありません。予約優先です(もちろん予約無料)。
・事前に相談内容の概要を伝えておけば、専門スタッフがきっちり下調べしてお出迎えしてくれます。相談が円滑に進みます!

近所に保険ショップがない、もしくは保険ショップへ行く時間がないという方もいらっしゃるのではないでしょうか。特に仕事に忙しい働く世代や、子どもが小さい家庭は保険ショップへ行くのも難しいですよね。

そんな方に向けて、生命保険の専門家が指定した場所へ訪問してくれるサービスがあります。保険見直しラボです。

【FPが指定場所へ来てくれます】保険見直しラボ 過度な営業にはイエローカード!【相談は無料です】

30社以上の保険会社を取り扱う保険見直しラボです。訪問型なので、自宅や会社や最寄駅まで来てくれます。

「自宅の近くに保険ショップがない…」

「わざわざ保険ショップまで行くの面倒くさい!」

「子供が小さくて、保険ショップまで行けない…」

そんな方にはぴったりのサービスですよね。

相談の申し込みはとっても簡単。

  1. ネットの申し込みフォームから相談内容、基本的な情報(名前や住所等)を入力する。3分くらいで終わります。
  2. オペレーターから電話がくる。相談する日程と場所の調整をする。
  3. 担当FPがやってくる。

これだけです。

もちろん相談は無料です。気軽な気持ちで相談してみましょう。

ちなみにですが、保険見直しラボを実際に利用した人の口コミは以下のとおり。この人たちは、保険見直しラボの支社に出向いて相談したようです。

保険見直しラボの予約は↓から。

何回相談しても無料!【保険見直しラボで保険相談】

念のため言い添えておくと、保険見直しラボはチューリッヒ生命とメットライフ生命の両社と提携してます。保険見直しラボの全スタッフがチューリッヒ生命・メットライフ生命を含めた30社以上の保険を取り扱うことができるのでご安心を。

とはいえ、保険見直しラボなんて聞いたことないよ!という方が大半ではないでしょうか。保険見直しラボについては下記のリンク先に詳しく書いてます。大丈夫です。ちゃんとした会社ですよ。

顧客満足96.8%の保険見直しラボ

生命保険の相談は無料でできるし、相談したからって生命保険に入る必要はない。

生命保険の相談はもちろん無料です。保険ショップでも、保険見直しラボでも無料で相談できます。

しかも、無料で相談したからといって、生命保険に必ず入らなければならないということはありません。

おすすめされた生命保険に納得できなければ、

「うーん、よく考えてみます…」

と、やんわりお断りしてOKです(お断りする人はかなりいます)。

相談しているときに過度な勧誘もなければ、お断りした後にしつこい電話攻勢というのもありません。最近は過度な勧誘やしつこい電話は法律で禁止されています。そんなことしたら、保険ショップや保険見直しラボは業務停止になってしまいます。

生命保険の相談は気軽な気持ちで。重く考える必要はありません!

まとめ

公式サイト:チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」

定期保険は価格がなによりも大切。実際のところ価格以外の差をつけるのは難しいんです。

チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」はタバコを吸わない方なら最大40%割引になります。この割引率は侮れませんね。

しかし、他社にもタバコを吸わない方に優しい定期保険はあります。年齢と性別によってチューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」が最安値だったり、他社の方が安くなったりするので、ご自身にあった最もお得な定期保険を探しましょう。↑の公式サイトから保険料の試算ができますよ。

チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」は全国の保険ショップで加入できます。保険ショップの検索は↓をクリック!

保険ショップの予約サイトは【保険相談ニアエル】だけ

シェアする

  • このエントリーをはてなブックマークに追加

フォローする