【評価B】オリックス生命のがん保険「Wish(ウィッシュ)」デメリットと評価

最近増えてきているがんと診断されたら50万円とか100万円とか、まとまった金額の一時金が給付されるタイプのがん保険です。

特徴的なのが定期型(保障期間が限定される)で、若い方だと保険料が安めとなる点です。子供が独立するまでといった短期間の保障に使えるがん保険ですね。

逆に一生涯の保障だとトータルの保険料は高くなることがあり、他社の終身型のがん保険との比較は必須です。

オリックス生命「Wish(ウィッシュ)」ここがポイント
  • 一時金ベースで保障するがん保険です。
  • 保障期間が限定される定期型です。一生涯の保障には向いていません。
  • 定期型なので、保険料は比較的安くなっています。

がん保険は大きく3つのタイプに分けることができます。

①入院ベースで保障するがん保険。よくある「入院1日1万円!」といった保障内容のがん保険です。入院日数×入院給付金(5千円とか1万円)を受け取ることができます。

②一時金ベースで保障するがん保険。がんと診断されたらまとまった金額(100万円とか)がドンっと給付されるがん保険です。

③治療ベースで保障するがん保険。手術・抗がん剤・放射線といったがんの治療を受けるたびに定額(10万円とか)が給付されるがん保険です。

オリックス生命「Wish(ウィッシュ)」は典型的な「②一時金ベースで保障するがん保険」です。最近はがんの入院が短期化しているので、上記②③が主流です。オリックス生命「Wish(ウィッシュ)」は現代の医療に合ったがん保険ですね。

がん保険の選び方のポイントは↓のリンク先に書いています。

がん保険の選び方

リンク先の内容を要約すると、選び方で大切なのは以下の3点です。

  1. 先進医療特約の保障内容。保険料が一生涯変わらない終身型であること、保障額上限が2,000万円であること。できれば一時金を受け取れることの3点が重要です。
  2. がん診断一時金の給付条件。がん診断一時金の給付条件は生命保険各社バラバラです。差が出るのは一時金の2回目以降の給付条件です。2回目以降の給付間隔が1年で、給付条件に通院が含まれているのがベストです。
  3. 抗がん剤治療の保障範囲。健康保険が適用されない自由診療の抗がん剤治療が保障対象となっていればベストです。

まずはざっと概要を書いておきます。上記3点について、オリックス生命「Wish(ウィッシュ)」の概要と評価は以下のとおりです。

項目 内容 評価
先進医療特約の保障内容 タイプ:定期型
保障額上限:2,000万円
一時金:技術料実費の10%
B
がん診断一時金の給付条件 給付回数:無制限
給付間隔:1年
1回目の給付条件:がんと診断確定
2回目以降の給付条件:がんで入院
B
抗がん剤治療の保障範囲 なし C
30歳の月額保険料
(200万円コース・先進医療・10年満了)
男性:1,259円
女性:1,842円
B
40歳の月額保険料
(200万円コース・先進医療・70歳満了)
男性:1,723円
女性:2,633円
会社情報 苦情率:0.649%
ソルベンシーマージン比率:1517%
会社格付け:AA-(RI)
A

他社の終身型のがん保険だと、先進医療特約は保険料が一生涯変わらない終身型となることが多いのですが、オリックス生命「Wish(ウィッシュ)」はそもそも定期型のがん保険なので、先進医療特約も定期型です。まぁこの点は仕方ないですね。保障額の上限は他社同等です。

また、がん診断一時金は1年に1回、回数無制限で給付される点は他社同等。ただし、2回目以降は入院が給付条件となります。通院治療だけでは一時金を受け取れない点は、ややデメリット。

抗がん剤治療に対する保障はありません。他社だと

「抗がん剤治療を受けた月に10万円給付!」

といった特約がありますが、オリックス生命「Wish(ウィッシュ)」にはありません。

抗がん剤治療が必要になるケースは大きく2パターンあります。

  1. 手術でがんを切除できて、再発予防するための抗がん剤治療。
  2. 手術でがんを切除できず、進行を遅らせるための抗がん剤治療。

1のケースだと抗がん剤治療はあっさり終了します。働きながら抗がん剤治療を受けることも不可能ではありません。本当に怖いのは2のケースです。

2のケースは、

2,3日程度の入院or通院で抗がん剤を打つ→3週間程度自宅療養

を繰り返す「抗がん剤ドロ沼」にハマります。こうなると治療に終わりが見えなくなりますし、副作用が辛くて満足に働くことも難しい…。

こういった悲惨な状況で毎月定額(10万円とか)を給付してくれるのが抗がん剤治療特約は非常に助かるのですが、オリックス生命「Wish(ウィッシュ)」にはないんですよね。抗がん剤治療が保障対象外という点は注意しておくべきでしょう。

一方で、定期型だけあって保険料は安く収めることができます。

「20代・30代・40代の方が、子供が独立する10年~20年程度がん保険に加入する」

といった場合には使えるがん保険です。

会社的にも安定しています。苦情率が業界平均0.4%を若干上回る0.649%なのが残念ですが、保険金の支払い能力(ソルベンシーマージン比率)は安全と言わている200%を大きく超える1517%。格付も「AA-」なので”保険金支払能力は極めて高く、優れた要素がある”という評価になっています。

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オリックス生命「Wish(ウィッシュ)」の基本情報

まずは基本情報を一覧にしました。他のがん保険と比較する際の手掛かりにどうぞ。

保険の種類 【がん保険】
・がんに備える保険です。
・貯蓄性はありません。支払った保険料は掛け捨てです。
・保険料が値上がりすることはありません。
基本保障
【がん一時金】
以下の条件で一時金給付。
初回:がんと診断確定
2回目以降:がんの治療を目的とした入院
【悪性新生物初回診断一時金】
初めてがん(上皮内がん含まず)と診断された場合に一時金給付。
特約(オプション)
【がん先進医療特約】
健康保険が適用されないがんを原因とした先進医療を受けたとき、技術料実費と一時金給付。
保険料を支払う期間 年満了:10年~39年満了(1年刻みで選べます)
歳満了:60歳・65歳・70歳満了
保険料を支払う回数 月払・半年払・年払から選択可能。
保険料を支払う方法 口座振替、クレジットカード払から選択可能。
保障される期間 保険料を支払っている期間
加入方法 対面・ネット

オリックス生命「Wish(ウィッシュ)」の保障内容を評価します。

冒頭のところで先進医療特約・がん一時金・抗がん剤治療保障について書きましたが、その他の特約(オプション)を含め、もう少し詳しく見ていきます。

【基本保障】がん一時金・悪性新生物初回診断一時金

繰り返しますが、オリックス生命「Wish(ウィッシュ)」は一時金が基本保障です。

これまでのがん保険は入院が基本保障(入院1日1万円お支払い!とか)が多かったのですが、最近はがんの入院が短期化していて、下記のとおり平均20日未満で退院できてしまいます。

胃の悪性新生物:19.2日
結腸及び直腸の悪性新生物:15.7日
肝及び肝内胆管の悪性新生物:16.9日
気管、気管支及び肺の悪性新生物:16.3日
(参考:生命保険文化センター

なので、入院が基本保障のがん保険は衰退傾向にあります。

その代わりに増えてきているのがオリックス生命「Wish(ウィッシュ)」のような一時金ベースのがん保険や、治療を受けるたびに保障される治療ベースのがん保険です。

オリックス生命「Wish(ウィッシュ)」のがん一時金・悪性新生物初回診断一時金の保障内容は以下のとおり。

一時金 給付条件 給付間隔 上皮内がん
がん一時金 【1回目】がんと診断された場合。
【2回目以降】がんで入院した場合。
1年(給付回数無制限) 給付対象
悪性新生物初回診断一時金 がんと診断された場合。 1回のみ 給付対象外

保障は2階建てになってます。初回はがん一時金と悪性新生物初回診断一時金を給付、2回目以降はがん一時金のみ給付です(初回だけ2倍給付)。

以下、ポイントです。

  • 【GOOD!】がん一時金の給付間隔が1年に1回。再発・転移に備えられる。
  • 【GOOD!】がん一時金は上皮内がん(初期のがん)も給付対象。減額されることもない。
  • 【BAD】がん一時金の2回目以降の給付は入院が条件。通院治療だけでは一時金が給付されない。

給付間隔が1年に1回は他社と同水準です。ちょっと古いがん保険だと2年に1回しか一時金給付されないこともあるのですが、1年に1回は安心です。再発と転移にも備えられます。

また、上皮内がんの保障額が減額されない点もメリットです。

上皮内がんとはがんの初期段階で、手術でサッと切り取ってしまえば完治する可能性が高いと言われています。

上皮内がんだとサクッと切り取って治療終了となることが多いので、治療費もそこまでかからないのですが、乳がんだと通常のがんと同程度の治療が必要となることもあります。特に女性にとっては上皮内がんが通常のがんと同じ扱いとなる点はメリットでしょう(悪性新生物初回診断一時金は上皮内がんが保障対象外です)。

ただし、2回目以降の給付は入院のみが条件になっていることに注意です。通院治療だけの場合は一時金が給付されません。入院してないと給付されないんですよね。

繰り返しますが、最近は入院が短期化して自宅から通院しながら治療することが多くなってきています。なのでこの点はデメリットに感じますが、上述のとおり初回は2倍給付であることを加味すれば、やや気になる程度でしょうか。そこまで大きなデメリットではありません。

【重要です】がん先進医療特約

健康保険が適用されない先進医療を受けた際に、治療費実費が保障される特約です。先進医療は数百万円かかることも多く(全額自己負担)、人生一発退場を避ける上で欠かせない特約です。

給付額 給付条件
・先進医療の技術料実費(保障期間通算で2,000万円まで保障)。
・技術料実費の10%(限度額50万円)。
がんを原因とした先進医療を受けたとき。

以下、ポイントです。

  • 【GOOD!】保障期間通算で2,000万円まで保障。
  • 【GOOD!】一時金の給付あり。
  • 【BAD】更新時に保険料が上がる。

ちょっと古いがん保険だと保障額上限500万円とか1,000万円となることもありが、オリックス生命「Wish(ウィッシュ)」は他社同等の2,000万円上限です。この点は安心です。

また、先進医療に対応できる病院は限られているため、遠方に移動することもあり得ます。その場合の旅費や宿泊費に使える一時金として技術料実費の10%を給付してくれるのは助かりますよね(給付されないがん保険もあります)。

ただし、元々が定期型なので、更新する際には保険料が上がります。現状、先進医療特約は100円程度保険料を上乗せすれば付加できる安価なオプションですが、将来的に先進医療が普及し、保険会社の保険金支払いが膨らめば、保険料が爆上げとなる可能性もあります。この点はちょっと注意ですね。

【使えます】無料セカンドオピニオンサービス

がんで絶望的な状況に陥ると、主治医以外の医師の意見(セカンドオピニオン)を聞きたくなります。しかし、一般人には医師の知り合いなんていないですよね。そんなときに、無料で医師を紹介してくれるサービスはかなり役に立ちます。

オリックス生命「Wish(ウィッシュ)」はティーペック社と提携してセカンドオピニオンサービスを無料で提供してます。

ちなみに、個人で加入するとティーペック社の月額利用料は1万円を超えます。月額1万円を超えるサービスを無料で利用できるのは大きなメリットですよね。

【シミュレーション】僕がオリックス生命「Wish(ウィッシュ)」に入るなら。

僕がオリックス生命「Wish(ウィッシュ)」に入るなら、以下の保障内容にします。

  • 基本保障:がん一時金100万円・悪性新生物初回診断一時金100万円
  • 特約:先進医療特約

上記のシミュレーションで40歳男性が毎月支払う保険料は1,806円、40歳女性なら2,739円です(保険期間10年)。

定期型だけあって保険料は安く収まります。繰り返しになりますが、40歳前後までは保険料が安いので、

「20代・30代・40代の方が、子供が独立する10年~20年程度がん保険に加入する」

といった場合には使えるがん保険です。

オリックス生命「Wish(ウィッシュ)」のデメリット

オリックス生命「Wish(ウィッシュ)」ここにご注意!
  • 【check】一生涯の保障なら他社の終身型がん保険の方が保険料は安くなる。

冒頭書きましたが、オリックス生命は定期型(保障期間が限定される)なので、若いうちは保険料が安くても、更新するたびに保険料が上がります。一生涯の保障だとトータルの保険料は他社の終身型の方が安くなる可能性が高いです。

ここで同じ一時金タイプのがん保険であるSOMPOひまわり生命「勇気のお守り」と毎月支払う保険料を比較してみます。保障内容は極力合わせてますが、ぴったり一致とはなってないので、ここはご参考程度に。

Wish(ウィッシュ) 勇気のお守り(がん診断給付型)
保障内容 がん一時金100万円
初回診断一時金100万円
先進医療特約
※保険期間10年
がん診断給付金100万円
先進医療特約
非喫煙者も喫煙者も保険料は同じ 非喫煙者 喫煙者
30歳男性 1,259円 1,511円 1,581円
30歳女性 1,842円 1,641円 1,971円
40歳男性 1,723円 2,171円 2,281円
40歳女性 2,633円 2,051円 2,511円

SOMPOひまわり生命「勇気のお守り」は非喫煙者だと保険料が割引されるのですが、割引の有無に関わらず男性はオリックス生命「Wish(ウィッシュ)」の方が安くなってます。女性は30歳喫煙者を除けばSOMPOひまわり生命「勇気のお守り」の方が安くなってますね。

上表はオリックス生命「Wish(ウィッシュ)」の保険期間を10年で比較しています。例えば30歳男性が10年ごとに契約更新していくケースだと

30歳:1,259円/月
40歳:1,723円/月
50歳:3,463円/月
60歳:7,302円/月

といったように、50歳から急激に保険料が上がります。30歳時点の保険料はオリックス生命「Wish(ウィッシュ)」の方が安くとも、一生涯トータルだとSOMPOひまわり生命「勇気のお守り」の方が安くなることが多いかと。

ということで、20代・30代・40代の男性が子育て期間(10年間~20年間くらい)に限定してがん保障を求めるのであれば、オリックス生命「Wish(ウィッシュ)」は価格面で強みがあります。一方で、一生涯のがん保障を求めるのであれば、SOMPOひまわり生命「勇気のお守り」の方が有利です。

ちなみにですが、両社の保障内容の違いは

  • 「Wish」の一時金保障は初回に200万円、2回目以降100万円給付。「勇気のお守り」は毎回100万円。
  • 「Wish」の一時金の2回目以降給付条件は入院に限定される。「勇気のお守り」は診断確定・入院・外来治療・在宅医療による緩和療養が条件(治療を受ければ給付対象)となっていて幅広い。

といったところです。1回目の保障額は「Wish」の方が大きく、2回目以降の給付条件は「勇気のお守り」が緩いといった感じですね。

オリックス生命「Wish(ウィッシュ)」のメリット

オリックス生命「Wish(ウィッシュ)」ここがポイント!
  • 【check】一時金タイプのがん保険として、保障内容はふつう。

ものすごいざっくりとした書き方ですが、一時金の保障内容はものすごい良いわけでもなく、ものすごい悪いわけでもないです。普通です。平均的です。

給付間隔が1年に1回である点、そして回数無制限給付である点は他社同等ですし、上皮内がんも通常のがんと同額保障は女性にとって安心感があります。

2回目以降の給付条件が「入院」に限定される点はちょっと気になりますが、初回にドンっとがん一時金×2倍が給付される点を加味すれば、それほど大きなデメリットとは言えないかと。

オリックス生命「Wish(ウィッシュ)」の評価。

評価:「B」(S、A~Cで判定)。

一時金の保障内容は悪くありません。短期のがん保障としては十分使えます。

若い方の保険料はお手頃なので、

「20代・30代・40代の方が、子供が独立する10年~20年程度がん保険に加入する」

といった使い方ができるがん保険ですね。

ただし、更新すると保険料が上がります。一生涯の保障を求める場合は他社の終身型がん保険の方が安く上がることが多いかと。使い方が限定されるので評価は「B」としました。

比較対象として以下のがん保険を挙げておきます。

アクサ生命「治療保障のがん保険マイセラピー」。こちらも10年定期のがん保険です。こちらは治療ベースで保障するタイプで、保険料もお手頃。子供が独立するまで!といった使い方ができるがん保険です。

メディケア生命「メディフィットがん保険」。一生涯の保障を求めるなら候補に入ります。保険料は業界最安値クラスで、一時金の給付条件も完璧です。終身型なので保険料は一生涯変わりません。

SOMPOひまわり生命「勇気のお守り」。こちらも一生涯の保障を求めるなら候補に入ります。男性、もしくはタバコを吸わない女性であれば保険料は業界最安値クラスで、一時金の給付条件も完璧。終身型なので保険料は一生涯変わりません。

がん保険全般の比較は下記リンク先でやってます。こちらもご参考に。

がん保険の保険料比較

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オリックス生命「Wish(ウィッシュ)」は対面のみ申し込み可能です。ネットから申し込みはできません。オリックス生命の生命保険は全国各地の保険ショップで取り扱っているので、近所の保険ショップでも申し込み可能でしょう。

けれども、フラッと保険ショップに立ち寄ってみて、

「うち、オリックス生命の生命保険取り扱ってないですよ」

なんて言われたら悲しいですよね。そんなことがないように事前に調べておきましょう。手堅いのは保険クリニックです。保険クリニックならオリックス生命はもちろんのこと、比較対象としたアクサ生命・メディケア生命・SOMPOひまわり生命とも提携しています。

注意!保険ショップは予約しましょう!
保険ショップへの飛び込み相談も可能ですが、スタッフが事前準備できないため最適なプランにたどり着けないことがあります(事前準備にはけっこう時間がかかります)。
サイト上の予約フォームに相談したい内容をざっくり入力し、予約してから訪問した方が効率的に最適なプランへたどり着けます。

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保険を検討されているのなら、まずは近所に保険クリニックがあるかを確認してみてください。 生命保険は世の中にたくさんありますが、生命保険を相談する窓口は保険クリニック一択でよいと感じます。

わかりやすく実績を確認できるのが、オリコン社が毎年行っている保険ショップの顧客満足度調査です。利用者5,826人に対し、保険ショップ全28社に関するアンケート調査を実施。見事に2年連続顧客満足度No.1を獲得しています。

(引用:https://life.oricon.co.jp/rank_hokenshop/

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予約は簡単です。

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④以下を入力して予約完了。

  • 相談方法(来店or訪問)
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これで予約は完了。1分もあれば予約できます。

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もちろん相談は無料です。気軽な気持ちで相談して大丈夫です。

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生命保険の相談は無料でできるし、相談したからって生命保険に入る必要はない。

生命保険の相談はもちろん無料です。

しかも、無料で相談したからといって、提案された保険に必ず入らなければならないということはありません。提案内容に納得できなければ、

「うーん、よく考えてみます…」

と、やんわりお断りしてOKです(お断りする人はかなりいます)。

相談しているときに過度な勧誘もなければ、お断りした後にしつこい電話攻勢というのもありません。最近は過度な勧誘やしつこい電話は法律で禁止されています。そんなことしたら業務停止です。

生命保険の相談は気軽な気持ちで。過度に重く考える必要はありません!

まとめ

公式サイト:オリックス生命「Wish(ウィッシュ)」

若い方の保険料はお手頃なので、

「20代・30代・40代の方が、子供が独立する10年~20年程度がん保険に加入する」

といった使い方ができるがん保険です。保障内容も悪くはありません。

一方で、一生涯の保障となると終身型のがん保険を選んだ方がよいでしょう。

終身型であれば

メディケア生命「メディフィットがん保険」。一生涯の保障を求めるなら候補に入ります。保険料は業界最安値クラスで、一時金の給付条件も完璧です。終身型なので保険料は一生涯変わりません。

SOMPOひまわり生命「勇気のお守り」。こちらも一生涯の保障を求めるなら候補に入ります。男性、もしくはタバコを吸わない女性であれば保険料は業界最安値クラスで、一時金の給付条件も完璧。終身型なので保険料は一生涯変わりません。

あたりが候補になります。ここらへんと比較してみると良いかと。

とはいえ、がん保険の比較なんて一人でやってもおもしろくもなんともないので、専門家の意見を聞きつつ進めましょう。保険クリニックなら無料できっちり比較してくれますよ。

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