【評価B】オリックス生命「キュア・サポート・プラス」デメリットと評価

持病がある方や、過去に大病を経験した方でも加入できる緩和型医療保険のオリックス生命「CURE Support Plus(キュア・サポート・プラス)」。

加入できる条件は以下のとおり。下記3点が全て「いいえ」であれば加入できます。

①最近3か月以内に、医師から入院・手術・検査のいずれかをすすめられたことがありますか。

②過去2年以内に、病気やケガで入院をしたこと、または手術をうけたことがありますか。

③過去5年以内に、がんまたは上皮内新生物・肝硬変・統合失調症・認知症・アルコール依存症で、医師の診察・検査・治療・投薬のいずれかをうけたことがありますか。

条件は平均的です。他社の緩和型医療保険と比較しても悪くはありません。

主契約で入院と手術は保障されますし、オプションの種類は多くないものの、まあ並の保障内容。保険料も安くはありませんが、高くもなく平均的です。至ってオーソドックスな緩和型医療保険です。

オリックス生命の安定感もメリットでしょう。

健康に問題のない方であれば、他社の医療保険へ乗り換えるといったことも比較的かんたんにできますが、持病がある方だと乗り換えが難しくなることも多々あります(不幸にも持病が悪化してしまったときとか)。

なので、緩和型医療保険は一生涯のおつきあいになること多く、生命保険会社の安定感はけっこう大切です。

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オリックス生命「キュア・サポート・プラス」の保障内容を評価します。

冒頭書いたとおり、保障内容は至ってシンプルです。

主契約で入院・手術(放射線治療)を保障し、オプションで先進医療と一時金の保障有無を選ぶことができます。

【主契約】入院給付金・手術給付金

名称 給付額 給付条件
入院給付金 入院1日につき5,000円・10,000円から選択可能。 入院1日につき給付
手術給付金 入院中手術:入院給付金×10
外来手術:入院給付金×5
手術1回につき給付

入院1回あたりの給付限度日数は60日ですが、「七大生活習慣病入院給付特則」を付加すれば、

  • 3大疾病(がん・心疾患・脳血管疾患)の入院が無制限保障
  • 3大疾病以外の7大疾病(糖尿病・高血圧性疾患・肝硬変・慢性腎臓病)の給付限度日数が120日に延長

です。こちらも他社同等。悪くはありません。

最近は入院が短期化しています。

日本人の平均:29.3日
35歳~64歳の平均:21.9日
(参考:生命保険文化センター

上記のリンク先を参照頂けるとわかるのですが、入院日数は意外と短いです。脳血管疾患は長引くこともありますが、がんとか心疾患は意外と入院期間は短め。

とはいえ、これは平均です。特に3大疾病は再発したときの方が症状は重くなりがちです。

医療保険の役割が万が一の壊滅的な状況を救うことにあると考えれば、七大生活習慣病入院給付特則は付加しておいた方が良いでしょう。

「どれだけ入院が長引いても、お金のことはなんとかなる」

という安心感は重要です。

【重要です】先進医療特約

特約名 給付額 給付条件
先進医療特約 ・保障期間通算で2,000万円までの技術料。
・1回につき技術料の10%を給付(50万円限度)。
先進医療を受けた場合。

先進医療とは、公的医療保険(健康保険)の対象にするかを評価する段階にある最新の治療・手術などを指します。健康保険が適用されないので、治療費は全額自己負担。治療内容によっては300万円程度かかることもあります。

なので、先進医療を受けると大金を自腹で支払うこともあるのですが、その医療費実費を保障してくれるのが先進医療特約。

「健康保険が適用されない先進医療を(ほぼ)無料で受けられる」

という安心感を得られる優先度高めの特約です(2,000万円まで保障してくれます)。

また、「1回につき技術料の10%」という一時金は交通費・宿泊費が用途となるお金です。先進医療を受けられる病院は限られているため、遠方に移動することもあります。一時金給付がない医療保険もちらほらあるので、この点はメリットでしょう。

一方で、残念なのが契約してから1年間は保障額が半額となる点。契約から1年以内に先進医療を受けた場合、例えば治療費に300万円かかったとしても、保障額は150万円で、一時金は技術料の5%です。

むかしの緩和型医療保険は契約から1年間は保障額半額といった制限がありましたが、最近は撤廃されつつあります。この点はデメリットでしょう。

【重要です】重度三疾病一時金特約

特約名 給付額 給付条件
重度三疾病一時金特約 10万円~100万円の範囲内で選択可能。
(1年に1回を限度に回数無制限給付)
【がん】
初回:がんと診断確定
2回目以降:入院したとき
【急性心筋梗塞】
入院したとき
【脳卒中】
入院したとき

がん・急性心筋梗塞・脳卒中に罹り、所定の条件を満たした場合に、まとまった金額の一時金を受け取れる特約です。実際に受け取ってるみると身に染みてわかるのですが、治療の早い段階でドバっと100万円とかが給付されるので

「医療保険…入っておいてよかった…」

と、わかりやすく実感できます。

以下、ポイントです。

  • 【GOOD】給付間隔が1年に1回。
  • 【GOOD】上皮内がんも保障対象。
  • 【BAD】心臓と脳の保障範囲が急性心筋梗塞・脳卒中に限定される。
  • 【BAD】がんの2回目以降の一時金給付条件が入院。

緩和型医療保険としては並の保障内容です。

ちょっと古い医療保険だと一時金の給付間隔が2年に1回となることありますが、2年以内にがんが再発する方は少なくありません。それなのに、

「前回から2年経過してないんで一時金お支払いできませんよ!」

ってあっさり言われたらイラっとします。その点、オリックス生命「キュア・サポート・プラス」は1年に1回給付です。悪くありません。

また、上皮内がんという初期のがんも保障対象です。上皮内がんとはがん細胞がリンパ管や血管に達していないがんで、サッと手術で切り取ってしまえば再発や転移する可能性は低いと言われてます。

こちらもちょっと古い医療保険だと、

「上皮内がんなんてがんじゃないから!」

と保障対象外にされることもありますが、オリックス生命「キュア・サポート・プラス」はきっちり保障対象。大腸がんだと2割、子宮頸がんだと半数以上が上皮内がんで早期発見されたというデータもあり、この点も安心でしょう。

一方で、心臓と脳の保障範囲は急性心筋梗塞・脳卒中に限定されます。

急性心筋梗塞は心疾患(心臓の病気)の一部です。保障対象が急性心筋梗塞に限定されると、急性心筋梗塞以外の心疾患が保障対象外になります。平成29年の厚生労働省の調査によると心疾患全体の患者数1,732千人のうち、急性心筋梗塞の患者数は47千人。割合にすると2.7%に過ぎません。

また、脳卒中も脳血管疾患(脳の病気)の一部ですが、脳卒中には

  • 脳梗塞
  • くも膜下出血
  • 脳出血

が含まれます。平成29年の厚生労働省の調査によると脳血管疾患の患者数1,115千人のうち、脳梗塞・くも膜下出血・脳出血の患者数合計は973千人。割合にすると87.2%です。まあ脳血管疾患でも脳卒中でも大きな差はありませんが、脳血管疾患の方がちょっと安心かな、とは感じます。

そして、がんは2回目以降の給付条件が入院に限定されます。

最近のがん治療は通院に重きが置かれつつあるため、条件が入院に限定されるとがんの治療を受けているのに一時金給付されないことがあります。例えば放射線治療を受けるために入院なんてあまりないのですが、通院治療だけだと一時金給付の対象外。

同じく緩和型医療保険のFWD生命「FWD医療引受緩和」

「入院でも通院でも治療を受けていれば一時金給付!」

なので、この点はオリックス生命「キュア・サポート・プラス」のデメリットでしょう。

ちなみにですが、FWD生命は心疾患・脳血管疾患をまるごと保障です。急性心筋梗塞・脳卒中に限定していません。この点もFWD生命の方が上回っていますが、FWD生命は保険料がやや高め。

40歳男性が保障額50万円で付加した場合、月々の保険料は

オリックス生命:3,045円
FWD生命:3,920円

上がります。保障内容が限定されているため、保険料はオリックス生命の方が安く収まります。まあでもこれくらいの差であれば、個人的にはFWD生命を選んでしまうかなと。

一時金を重視するのであれば、ネオファースト生命「ネオdeいりょう健康プロモート」も候補に入ります。こちらは保険料が激安です。

【重要です】がん一時金特約

特約名 給付額 給付条件
がん一時金特約 10万円~100万円の範囲内で選択可能。
(1年に1回を限度に回数無制限給付)
初回:がんと診断確定
2回目以降:入院したとき

上述した重度三疾病一時金特約の保障範囲を、がんだけに絞り込んだオプションです。

なのでポイントは重度三疾病一時金特約と同じ。1年に1回給付である点、上皮内がんが保障対象となる点はメリットですが、2回目以降の給付条件が入院に限定される点はデメリットですね。

保障範囲を絞り込んでいるので、保険料は安く収まります。40歳男性が保障額50万円で付加した場合、月々の保険料は2,090円上がります。

ネオファースト生命「ネオdeいりょう健康プロモート」にも同じようながんの一時金保障があります。こちらは40歳男性が保障額50万円で付加した場合、月々の保険料は1,745円上がります。さらに健康割引が適用されれば、月々の保険料は1,305円。激安です。

【重要ではありません】入院一時金特約

特約名 給付額 給付条件
入院一時金特約 3万円・5万円から選択可能。 入院したとき。

入院すれば必ず一時金が給付される特約です(日帰り入院でも保障対象)。手持ちの現金がやや少なめ…といった方に役立つ特約です。

例えば、2泊3日の入院だと

・基本保障だけだと3日分の入院給付金しかもらえない。入院給付金日額5,000円だと。15,000円。これだけだと、赤字入院になる可能性あり…。

・入院一時金特約をつけておくと追加で一時金が給付される。例えば一時金5万円で契約しておけば、2泊3日の入院で入院給付金と合わせて65,000円。これだと割と豪華な入院ができそう。

といった感じですね。短期の入院でも、日用品や交通費がそれなりにかかります。入院で赤字になりたくない方や、手持ちの現金が少なくて医療費破産の可能性がある方にとっては有効な特約です。そうでないなら不要でしょう。

ちなみにですが、40歳男性が入院一時金特約を保障額5万円で付加すると、月々の保険料が1,200円上がります。42ヶ月払い続けると保険料総額が5万円を超える(50,400円)ので、3年半に1回入院すればペイできる計算です。

給付額もたいしたことないですし、自分で貯めておいたほうがよいかなと。

【重要ではありません】通院治療支援特約

特約名 給付額 給付条件
通院治療支援特約 3万円・5万円から選択可能。 退院したとき。

↑の入院一時金特約が入院したときの一時金で、こちらは退院したときの一時金です。

40歳男性が引受基準緩和型通院治療支援特約を保障額5万円で付加すると、月々の保険料が1,150円上がります。入院中に亡くなってしまった場合は給付されないという条件があるので、入院一時金より保険料はちょっぴり安め。

こちらも概ね3年半に1回入院して退院すればペイできる計算です。給付額もたいしたことないですし、自分で貯めておいたほうが良いでしょう。

【重要ではありません】終身保険特約

特約名 給付額 給付条件
終身保険特約 100万円~1,000万円の範囲で選択可能。
※10万円単位
死亡・高度障害時

亡くなった場合に備える特約です。

医療保険に死亡保障をセットすることで手続きが楽になるメリットはありますが、将来的に医療保険を解約したくなった場合に、

「医療保険は解約したいけど、死亡保障は残しておきたい!」

ということができません。せっかく高い保険料を積み立ててきたのに、医療保険を解約すると死亡保障も消滅です。

持病がある方や大きな病気を経験された方であっても、通常の終身保険は割とかんたんに加入できます。がん経験者でも治療完了から5年経過していれば、緩和型ではない終身保険に入れる可能性は十分あります。

なので、一度は緩和型ではない終身保険に加入できるか確認してみて、ダメだった場合は本特約を付加するのが良いと感じます。医療保障と死亡保障は原則別々にです。

オリックス生命「キュア・サポート・プラス」のメリット

オリックス生命「キュア・サポート・プラス」ここがポイント!
  • 【check】保険料が最安値クラスではないけど、まあまあ安い。

保険料はまあまあ安いです。

40歳と50歳を例に他社の緩和型医療保険と比較してみます。比較対象は緩和型医療保険のなかでも知名度の高いメディケア生命「メディフィットRe(リリーフ)」、及び最安値クラスのFWD生命「FWD医療引受緩和」とします。

オリックス生命 メディケア生命 FWD生命
保障内容 入院1日5,000円
手術入院5万円外来2.5万円
七大生活習慣病入院給付特則(三大疾病無制限型)
先進医療特約あり
入院1日5,000円
手術入院5万円外来2.5万円
3大入院無制限タイプ
先進医療特約あり
入院1日5,000円
手術入院5万円外来2.5万円
特定3大疾病入院無制限特則
先進医療特約あり
40歳男性 3,575円 3,540円 2,939
40歳女性 3,225円 3,435円 2,689円
50歳男性 4,425円 4,520円 3,820円
50歳女性 3,920円 4,215円 3,364円

保険料がずば抜けて安いのがFWD生命です。先ほどから比較していますが、FWD生命の緩和型医療保険は保障内容でも保険料でも他社の一歩先を行ってる感があります。

しかし、FWD生命は社名がコロコロ変わる外資系(香港資本)の保険会社なんですよね。

冒頭書いたとおり、持病がある方や大きな病気を経験された方だと、そうかんたんに医療保険の乗り換えはできません。選んだ緩和型医療保険と一生涯つきあっていくことが多いです。長いつきあいになる保険会社への信頼感は割と重要で、

「外資系はちょっと…、いつ日本から撤退するか不安だし…」

という方もいらっしゃると思います。

まあでもFWD生命に現状で経営的な問題はないと思ってますし、仮に買収されて再び社名が変わったとしても、原則的には買収先が既契約を引き継ぐので契約者の不利になる可能性は極めて低いです。

オリックス生命はメディケア生命と競い合ってる感じですね。女性はオリックス生命の方が安くなることが多いかと。FWD生命に不安を感じる方の受け皿になるのが、オリックス生命やメディケア生命です。

緩和型医療保険は下記で比較してますので、こちらもご参考に。

緩和型医療保険を比較する。

オリックス生命「キュア・サポート・プラス」のデメリット

オリックス生命「キュア・サポート・プラス」ここにご注意!
  • 【check】先進医療特約が契約から1年間は半額保障。
  • 【check】オプションが寂しい。

先進医療特約が契約から1年間は半額保障。

先述のとおり、先進医療特約の保障額は契約から1年は半額となってしまいます。むかしは多かった半額制限ですが、最近発売された緩和型医療保険ではほぼ撤廃されてます。この点はデメリットでしょう。

ちなみにですが、先ほど比較したFWD生命「FWD医療引受緩和」は初年度から満額保障、メディケア生命「メディフィットRe(リリーフ)」はオリックス生命と同じく初年度半額保障です。

オプションが寂しい。

オプションの種類が他社と比較してややシンプルです。上表で比較したFWD生命「FWD医療引受緩和」には、

  • 抗がん剤治療を受けた月に定額給付されるオプション。
  • 女性特有の疾病(子宮や卵巣の疾病や、妊娠・出産にかかわる症状など)の入院・手術を手厚く保障するオプション。

がありますが、オリックス生命にはそんなものありません。必要最低限の保障は揃ってますが、選べるオプションがちょっと寂しいです。

抗がん剤治療特約は地獄の抗がん剤ドロ沼にもある程度耐えられる優先度高めのオプションです。また、女性には乳房切除や乳房再建の手術を特別に保障するオプションの人気が高め。ここらへんはあっても良かったかなあと感じます。

オリックス生命「キュア・サポート・プラス」の評価

評価:「B」(S、A~Cで判定)。

最低限必要な保障は揃ってますし、他社の緩和型医療保険と比較しても保険料は高くありません。大手のオリックス生命が発売しているという安心感もメリットでしょう。

ただし、保険料は最安値クラスではありませんし、選べるオプションも多くはありません。

繰り返しますが、保険料と保障内容の観点で言えばFWD生命「FWD医療引受緩和」がずば抜けてる感があります。ただし、FWD生命はコロコロと社名が変わる外資系の生命保険会社。この点に不安を感じる方の受け皿になるのがオリックス生命「キュア・サポート・プラス」です。

よって評価は「B」としました。並です。並には並の安心感があります。

比較対象として以下を挙げておきます。

FWD生命「FWD医療引受緩和」
保障内容も保険料も他社の一歩先を進んでます。外資系でコロコロと社名が変わる点に不安を感じない方には最有力な候補になります(僕はあまり気にしてません)。

メディケア生命「メディフィットRe(リリーフ)」
全般的に並みの保障内容と保険料です。

はなさく生命「かんたん告知はなさく医療」
全般的に並みの保障内容と保険料ですが、保険料は2位グループのなかでも上位。

ネオファースト生命「ネオdeいりょう健康プロモート」
契約から5年間、5日以上の入院をしなければ保険料が割引されて激安になります。入院しない自信がある方は、候補に入ります。

緩和型医療保険は下記で比較してますので、こちらもご参考に。

緩和型医療保険を比較する。

上記の比較記事にも書いてますが、緩和型医療保険の加入条件(告知事項)を満たせなかった場合は、超緩和型のなないろ生命「なないろメディカルスーパーワイド」が最後の希望です。

オリックス生命「キュア・サポート・プラス」の相談をするなら。

オリックス生命「キュア・サポート・プラス」は全国の保険ショップで取り扱ってます。ご近所の保険ショップでも取り扱っているはず。

しかし、いざ保険ショップに行ってみて、

「あー、すいません、うち、オリックス生命やってないんですよ」

なんて言われたら立ち直れないですよね。そんなことにならないためにも、事前に最寄の保険ショップがオリックス生命を取り扱っているか確認しておきましょう。

手堅いのは保険クリニックです。保険クリニックなら、オリックス生命はもちろんのこと、比較記事で取り上げた全ての保険会社と提携しています。各社の比較もかんたんにやってくれますよ。

注意!保険ショップは予約しましょう!
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保険を検討されているのなら、まずは近所に保険クリニックがあるかを確認してみてください。 生命保険は世の中にたくさんありますが、生命保険を相談する窓口は保険クリニック一択でよいと感じます。

わかりやすく実績を確認できるのが、オリコン社が毎年行っている保険ショップの顧客満足度調査です。利用者5,826人に対し、保険ショップ全28社に関するアンケート調査を実施。見事に2年連続顧客満足度No.1を獲得しています。

(引用:https://life.oricon.co.jp/rank_hokenshop/

注目すべきはアフターフォローです。

亡くなったら保障対象になる死亡保険に生命保険会社と揉める要素はありません。一方で、微妙なグレーゾーンが存在する医療保険は、医師が書く診断書の表現ひとつで保障対象にならないことがあります。

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「たまたま優秀な人が担当になっただけじゃないの?」

という疑惑も沸いてきますが、保険クリニックはデジタル化が進んでいて独自に開発した提案システムを使ってます。スタッフのクオリティに偏りができにくい点もメリットでしょう。

予約は簡単です。

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④以下を入力して予約完了。

  • 相談方法(来店or訪問)
  • 名前
  • 連絡方法(電話・メールor電話のみ)
  • 電話番号
  • メールアドレス
  • 保険クリニックを知ったきっかけ(リストから選択)
  • 要望等(任意入力)

これで予約は完了。1分もあれば予約できます。

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もちろん相談は無料です。気軽な気持ちで相談して大丈夫です。

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生命保険の相談は無料でできるし、相談したからって生命保険に入る必要はない。

生命保険の相談はもちろん無料です。

しかも、無料で相談したからといって、提案された保険に必ず入らなければならないということはありません。提案内容に納得できなければ、

「うーん、よく考えてみます…」

と、やんわりお断りしてOKです(お断りする人はかなりいます)。

相談しているときに過度な勧誘もなければ、お断りした後にしつこい電話攻勢というのもありません。最近は過度な勧誘やしつこい電話は法律で禁止されています。そんなことしたら業務停止です。

生命保険の相談は気軽な気持ちで。過度に重く考える必要はありません!

まとめ

公式サイト:オリックス生命「キュア・サポート・プラス」

入院・手術・先進医療といった必要最低限な保障は揃ってますし、保険料も高くはなく平均的です。全体的に並です。松竹梅なら竹です。ここらへんは大手のオリックス生命らしい安心感があります。

一方で、保障内容・保険料の観点で言えばFWD生命「FWD医療引受緩和」がずば抜けてる感があります。ただし、FWD生命はコロコロと社名が変わる外資系の生命保険会社。この点に不安を感じる方の候補になるのがオリックス生命です。

保険クリニックなら、オリックス生命はもちろんのこと、比較記事で取り上げた全ての保険会社と提携しています。各社の比較もかんたんにやってくれるので、迷ったら手っ取り早いのは保険クリニックです。

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※2022年10月更新

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