【評価C】ライフネット生命の定期保険「かぞくへの保険」デメリットと評価

悩む
 ライフネット生命ってテレビのCMでよく見るけど、本当に大丈夫なのかな。保険料は安そうだけど…

テレビのCMでよく見るライフネット生命。

雑誌の保険特集でも高評価を得ることが多いのですが、しっかりと他社の定期保険と比較してみると自分にぴったりな定期保険が見つかるかもしれません。

例えば、

  • タバコを吸わないと保険料が割引になる定期保険がある。

こんなことご存知でした?

ライフネット生命の定期保険はタバコを吸う方も吸わない方も保険料は同じ。他社の定期保険には非喫煙者割引という割引制度があり、タバコを吸わない方に有利な保険料となるケースがあります。

ライフネット生命「かぞくへの保険」ここがポイント
  • 死亡保障のある定期保険です。保険料は安めですが、掛け捨てです。
  • タバコを吸う方も吸わない方も同じ保険料です。

定期保険の選び方のポイントは↓のリンク先に書いています。

定期保険の選び方

リンク先の内容を要約すると、選び方で大切なのは以下の3点です。

  1. 毎月支払う保険料。同じ保険金額でも、生命保険会社によって保険料は大きく異なります。決して横一線ではありません。
  2. 特約(オプション)の種類。特に重要なのは生前中に保険金を受け取れるリビングニーズ特約です。また、一括ではなく年金方式で受け取ることを選択できる特約(年金特約)もあった方が便利かもしれないですね。
  3. クレジットカードで支払いできるか。保険金額が大きい場合は、毎月支払う保険料も大きくなるかもしれません。クレジットカードで支払ってポイント還元を受けましょう。

定期保険は安いが正義です。とにかく安く!

まずはざっと概要を書いておきます。上の3点について、ライフネット生命「かぞくへの保険」の概要と評価は以下のとおりです。

30歳の月額保険料
(保険金額2000万円、保険料払込期間60歳まで)
男性:2,588円
女性:1,948円
評価B
40歳の月額保険料
(保険金額2000万円、保険料払込期間60歳まで)
男性:5,460円
女性:3,674円
特約について なし 評価C
クレジットカード払い 可能 評価A

保険料は安いのですが、業界最安値クラスまではいきません。健康体割引(非喫煙者で一定の条件を満たせば割引)がないので、タバコを吸う方も吸わない方も同じ保険料です。割引が効かないので、タバコを吸わない方には向かない定期保険です。

タバコを吸わない方は健康体割引があるメットライフ生命のスーパー割引定期保険だと保険料が安くなる可能性が高いです。一度保険料比較してみた方がよいでしょう。

そしてデメリットの一つがリビングニーズ特約がないこと。コスト削減のためかもしれませんが、他社の定期保険にはリビングニーズ特約を無料でつけられることが多く、選択肢が狭くなってます(リビングニーズ特約については後述します)。

ちなみにですが、下記リンク先で定期保険の保険料比較をしています。繰り返しますが、定期保険は安いが正義です。こちらもご参考に。

定期保険おすすめ保険料比較ランキング

定期保険の相談は保険ショップで。保険ショップの予約は↓をクリック!

ライフネット生命「かぞくへの保険」の基本情報

まずは基本情報を一覧にしました。他の定期保険と比較する際の手掛かりにどうぞ。

保険の種類 【定期保険】
・死亡、高度障害時に保険金を受け取れます。
・保障は保険料を支払っている期間のみです。
・毎月支払う保険料は掛け捨てです。貯蓄性がありません(解約返戻金がない、もしくは少額です)。
選択できる保険金額
(死亡・高度障害時に受け取れる金額)
500万円~1億円
※100万円単位で選択可能
保険料を支払う期間 10年間、20年間、30年間
65歳、80歳、90歳
の6パターンから選択可能。
保険料を支払う回数 月払
保険料を支払う方法 ・口座振替
・クレジットカード払
保障される期間 保険料を支払っている期間のみ

ライフネット生命「かぞくへの保険」のメリット

ライフネット生命「かぞくへの保険」 ここがポイント!
  • 【check】喫煙者が冷遇されない。保険料は非喫煙者と同じ。
  • 【check】ネット専用の生命保険なのに保障額が1億円まで選択可能。
  • 【check】医師の健康診断書がなくても加入できる。
  • クレジットカードで保険料の支払いが可能。クレジットカードのポイント還元でお得に。

ライフネット生命「かぞくへの保険」のメリットについて、細かく見ていきたいと思います。

ライフネット生命「かぞくへの保険」は喫煙者が冷遇されない。

ここで言う「喫煙者が冷遇されない!」っていうのは健康体割引がないということです。

健康体割引がある定期保険だと、非喫煙者で血圧やBMIが条件を満たせば、毎月支払う保険料が割引されます。

例えばこんな感じです。健康体割引があるチューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」と比較します。

定期保険プレミアムDX
非喫煙優良体
定期保険プレミアムDX
標準体
かぞくへの保険
毎月4,640円 毎月6,640円 毎月5,460円

※40歳男性・保障額2,000万円・保険期間60歳までの条件で算出。

非喫煙優良体っていうのは、

  • ①1年間喫煙習慣なし。
  • ②血圧が以下の条件を満たす。
    29歳~49歳:最高129mmHg以下、最低84mmHg以下
    50歳~69歳:最高139mmHg以下、最低89mmHg以下

の条件を満たした場合に与えられる称号です。この称号を勝ち取ると、毎月支払う保険料はかなり安くなります(この例だと4,640円)す。逆に言うと、この称号を勝ち取れないと、毎月支払う保険料がかなり高くなります(この例だと6,640円)。

一方でライフネット生命かぞくへの保険は喫煙者であっても、非喫煙者であっても保険料は同じです。タバコを1日3箱吸ってようが、最高血圧200超えだろうが、保険料は同じです。この例だと5,460円です。

つまり、喫煙者で健康に気を使っていない方は、健康体割引がある定期保険よりライフネット生命「かぞくへの保険」の方が毎月支払う保険料が安くなる可能性が高いんです。

定期保険は安いが正義です。1円・10円でも安い定期保険に加入しましょう。

しかし、喫煙者の方にとってもライフネット生命「かぞくへの保険」が必ずしも業界最安値にはなりません。ライフネット生命「かぞくへの保険」より安く入れる定期保険は存在します。

安い定期保険はこちら

ライフネット生命「かぞくへの保険」は高額な保障額を選択できる。

ライフネット生命「かぞくへの保険」は最高保障額1億円です。

実際1億円の保障額をかける人って少ないと思いますが、ネット専業の生命保険だと高額な保障額をつけられないことが多いんですよね。

なぜか。ネット専業だとお客さんと対面で会うことはありません。やり取りは全てネットと書類だけなので、健康状態を完全に把握できないんです。

例えば、1億円の保障額で加入した人が実は虚弱体質で、保険に加入した1ヶ月後に亡くなったしたとします。そしたら生命保険会社は大損です。
(1ヶ月分の保険料しか受け取ってないのに、1億円を払うわけですから)

ライフネット生命「かぞくへの保険」はネット専業の生命保険会社としては珍しく、高額な保障額を選択できます。高額な保障額へのニーズはそんなにない気もしますが、「どうしても必要!」っていう方は「かぞくへの保険」が選択肢になります。

ライフネット生命「かぞくへの保険」は医師の健康診断書がなくても加入できる。

ライフネット生命「かぞくへの保険」はネット上で申し込みができますが、申し込みの際に医師の健康診断書を提出する必要はありません。ネット上で簡単な健康状態に関する質問事項(告知事項)に回答するだけで加入できます。

ただし、健康診断書を提出しない場合は保障額の上限が決められてしまいます。

年齢 保障額上限
20歳以上~40歳以下 3,000万円まで
41歳以上~45歳以下 2,500万円まで
46歳以上~50歳以下 2,000万円まで
51歳以上~55歳以下 1,500万円まで
56歳以上~70歳以下 1,000万円まで

死亡保障の決め方のこちらに書いています。上限以上の保障額が必要な場合は健康診断書の提出が必要です。

ライフネット生命「かぞくへの保険」のデメリット

ライフネット生命「かぞくへの保険」 ここにご注意!
  • 【check】非喫煙者で健康体の方は保険料が割高に。
  • 【check】リビングニーズ特約がない。

タバコを吸わない方はチューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」、もしくはメットライフ生命「スーパー割引定期保険」の方が保険料は安くなるケースが多いです。

ちょっと先ほどと同じ表を載せます。

定期保険プレミアムDX
非喫煙優良体
定期保険プレミアムDX
標準体
かぞくへの保険
毎月4,640円 毎月6,640円 毎月5,460円

※40歳男性・保障額2,000万円・保険期間60歳までの条件で算出。

経費がかからないネット専用の生命保険でも、健康体割引には勝てません。

対面手続きができないネット専用の生命保険は、コチニン検査(タバコ吸っているか検査)等ができないので、健康体割引っていう仕組みがありません。

なので、非喫煙者の方は健康体割引のある定期保険と保険料を比較する方が得策です。

健康体割引のある定期保険には、

・メットライフ生命「スーパー割引定期保険

・チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX

があります。こちらもあわせてご検討を。

もう1点のデメリット、リビングニーズ特約については気になるデメリットなので別に章立てします。

ライフネット生命「かぞくへの保険」にリビングニーズ特約がない件について。

リビングニーズ特約とは、余命宣告された場合、生前中に保険金を受け取れる特約です。

他社は無料でリビングニーズ特約がセットされます。概ね余命6ヶ月と宣告された場合に、保険金が支給されます。

リビングニーズ特約を使って生前中に保険金が支給されると、何が良いのでしょうか。

  • 保険金を使って、家族との思い出を増やすことができる。
  • 治療費に使える。
  • 保険金の使い道を家族に指示できる(保険金が支給されたことをしっかり確認できる)。

亡くなりゆく経験は僕にはありませんが、どれも切実なお金の使い方ですよね。

特に大きなメリットは3点目でしょうか。亡くなってから保障額が支給されても、本人は確認ができません。

「ちゃんと遺せるものは遺せた」

っていう安心感があって亡くなるのと、

「生命保険の人たちはちゃんとお金を支払ってくれるのだろうか。家族は保険金を問題なく受け取れるのだろうか」

っていう不安を持ちながら亡くなるのは大きな違いがあるのでないでしょうか。

なぜライフネット生命「かぞくへの保険」にリビングニーズ特約がないのかわかりません。とても大切な特約だと思います。

【ライフネット生命「かぞくへの保険」の評価最も重要なのは生命保険の相談を誰にするのかということ。

評価:C(S、A~C)

ライフネット生命「かぞくへの保険」は健康体割引が適用されないタバコを吸う方の受け皿になり得る定期保険です。タバコを吸わない方なら、

・メットライフ生命「スーパー割引定期保険

・チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX

あたりが健康体割引が適用されて割安になる可能性が高いです。一度比較してみてください。

タバコを吸う方であっても、他社の定期保険と比較しておいた方がよいです。メディケア生命「メディフィット定期保険」あたりだと、保険料安くなりますよ。

また、ちょっと気になるデメリットはライフネット生命「かぞくへの保険」にはリビングニーズ特約がないことです。ネット系の定期保険だと、リビングニーズ特約が無いことの方が多いのですが、生存しているうちに無事家族が保険金を受け取れるのを見届けたい方もいらっしゃるのでは…。

しかし、こんな欠点は一般の人には想像もつかないですよね。そもそもリビングニーズ特約ってなんだよ!ってところからわかりませんよね。

簡素な仕組みの定期保険でもこんな落とし穴があります。全てをネットで手続きする生命保険だと、こんな落とし穴に気づかず契約してしまうのではないでしょうか。ネットの情報だけで決めるのはちょっと怖いですよね。

ライフネット生命「かぞくへの保険」に申し込むなら。

ライフネット生命「かぞくへの保険」はネットからのみ申し込みできると思われがちなのですが、少数ながら保険ショップでも取り扱いがあります。

取り扱いがある保険ショップは一部の「みつばちほけん」です。近所にライフネット生命の取り扱いがある「みつばちほけん」を見つけたら、相談してみましょう。ネットだけの情報で不安だった部分が解消されますよ。

ライフネット生命の取り扱いがある保険ショップはニアエルから検索と予約ができます。ニアエルは↓をクリック!

保険のプロに無料で相談【保険相談ニアエル】

近所に「みつばちほけん」がない場合はライフネット生命の公式サイトから申し込みをすることになります。公式サイトは↓から。

公式サイト:ライフネット生命「かぞくへの保険」

ネットで生命保険に申し込むのはちょっと不安…。

とはいえ、ネット専用の生命保険はちょっと…、と不安を感じる方はけっこういます。

実際のところ、ネット専用の生命保険は契約数が頭打ちになってます。期待されたほど伸びてません。

ネットの生命保険に不安を感じる方は、一度対面での説明を聞いてみましょう。保険ショップなら生命保険各社の定期保険を比較できますし、同じく死亡保障のある終身保険や収入保障保険の中から、ライフプランにぴったり合った生命保険をアドバイスしてくれますよ。

保険ショップの検索と予約は↓をクリック。

保険のプロに無料で相談【保険相談ニアエル】

保険ショップは事前に予約しておきましょう。
・予約しておけば、待たされることはありません。予約優先です(もちろん予約無料)。
・事前に相談内容の概要を伝えておけば、専門スタッフがきっちり下調べしてお出迎えしてくれます。相談が円滑に進みます!

近所に保険ショップがない、もしくは保険ショップへ行く時間がないという方もいらっしゃいますよね。特に仕事に忙しい働く世代や、子どもが小さい家庭は保険ショップへ行くのも難しいですよね。

そんな方に向けて、生命保険の専門家が指定した場所へ訪問してくれるサービスがあります。保険見直しラボです。保険見直しラボは、自宅でも職場でも近所の喫茶店でもファミレスでも、どこでも訪問してくれます。もちろん訪問してくれても相談は無料です。

保険見直しラボの予約は↓から。

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とはいえ、保険見直しラボなんて聞いたことないよ!という方が大半ではないでしょうか。保険見直しラボについては下記のリンク先に詳しく書いてます。大丈夫です。ちゃんとした会社ですよ。

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生命保険の相談は無料でできるし、相談したからって生命保険に入る必要はない。

真剣
ネットで見つけたライフネット生命の定期保険が良さそうなんですけど、他にいいのあります?

保険ショップにはこんな相談が山ほどきます。ネットで探す人が増えてますが、やっぱりネットだけの情報に頼るのは不安なんですよね。

生命保険の相談はもちろん無料です。保険ショップでも、保険見直しラボでも無料で相談できます。

しかも、無料で相談したからといって、生命保険に必ず入らなければならないということはありません。

おすすめされた生命保険に納得できなければ、

「うーん、やっぱりライフネット生命にしてみます!」

と、お断りしてOKです(お断りする人はかなりいます)。

相談しているときに過度な勧誘もなければ、お断りした後にしつこい電話攻勢というのもありません。最近は過度な勧誘やしつこい電話は法律で禁止されています。そんなことしたら、保険ショップや保険見直しラボは業務停止になってしまいます。

生命保険の相談は気軽な気持ちで。重く考える必要はありません!

まとめ

公式サイト:ライフネット生命「かぞくへの保険」

健康体割引がないので、タバコを吸わない方には向かない定期保険です。タバコを吸う方や、血圧・BMIが標準値から外れてしまう方だと逆に保険料が安くなります。それでも業界最安値クラスとはならないので、他社と比較しておいたほうが良いかもですね。

また、ネット専用という点も注意です。長いつきあいになる生命保険

「こんなはずじゃなかった」

なんてならないためにも、一度専門家に相談してみましょう。近所の保険ショップでお手軽に相談できますよ。

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