ちょっと保険料が高いかなぁという印象の東京海上日動あんしん生命「家計保障定期保険ＮＥＯ」。
5大疾病に備えることはできますが、それにしても保険料が高い。タバコを吸わない方は保険料が割引になりますが、それでも高いかなぁという印象はぬぐえません。
収入保障保険の選び方のポイントは↓のリンク先に書いています。
リンク先の内容を要約すると、選び方で大切なのは以下の3点です。
まずはざっと概要を書いておきます。上の3点について、東京海上日動あんしん生命「家計保障定期保険ＮＥＯ」の概要と評価は以下のとおりです。
| 40歳の月額保険料 （保険金額毎月10万円、保障期間60歳まで） |
男性：4,590円 女性：3,330円 ※健康体割引適用時の保険料。 |
評価C |
| 支払保証期間 （確定保証期間） |
1年間 or 2年間 or 5年間 | 評価A |
| 就労不能特約 | あり | 評価A |
健康体割引を適用しても保険料は高めです。5大疾病に備える保障もありますが、条件が厳しめ。おすすめできる要素がちょっと見当たらないかなぁというのが正直な印象です。
ちなみに、収入保障保険の保険料は下記リンク先で比較しています。こちらもご参考に。
収入保障保険の相談は保険ショップで。保険ショップの予約は↓
東京海上日動あんしん生命「家計保障定期保険ＮＥＯ」の基本情報
まずは基本情報を一覧にしました。他の収入保障保険と比較する際の手掛かりにどうぞ。
| 保険の種類 | 【収入保障保険】 ・死亡、高度障害時に毎月定額で保険金を受け取れます（一括で受け取ることも可能です）。 ・貯蓄性はありません。支払った保険料は掛け捨てです。 ・保険料が値上がりすることはありません。 |
| 選択できる保険金額 （死亡・高度障害時に受け取れる金額） |
毎月10万円、15万円、20万円から選択可能 |
| 保険料を支払う期間 | 60歳まで or 65歳まで |
| 保険料を支払う回数 | 月払、半年払、年払 |
| 保険料を支払う方法 | ・口座振替 ・クレジットカード払 |
| 保障される期間 | 保険料を支払っている期間のみ |
| 特約（オプションの種類） | 【重度５疾病・重度介護給付金】 ５疾病（がん・急性心筋梗塞・脳卒中・肝硬変・慢性腎不全）にかかった場合に毎月定額が支給されます。 【５疾病初期入院給付金】 ５疾病で入院したとき、一時金が支給されます。 【特定疾病・重度介護保険料払込免除特則】 所定の状態が継続した場合、以降の保険料支払いが免除されます（保障は継続します）。 【重度５疾病・重度介護一時金特約】 ５疾病にかかった場合に一時金が支給されます。 【リビングニーズ特約】 余命半年と宣告された場合、生前中に保険金を受け取れます。 |
| 加入方法 | 対面のみ |
| 健康相談サービス | ・メディカルアシストサービス ・がん、介護の悩み相談サービス ・人間ドッグ優待サービス ・生活習慣病予測サービス ・職場復帰支援サービス |
東京海上日動あんしん生命「家計保障定期保険ＮＥＯ」のメリット
東京海上日動あんしん生命「家計保障定期保険ＮＥＯ」は健康体割引あり。条件は喫煙習慣のみ。
まずはこの表をご覧ください。
| 非喫煙者 | 喫煙者 |
| 4,590円 | 5,280円 |
※40歳男性・保障額毎月10万円・保障期間60歳までで比較。
東京海上日動あんしん生命「家計保障定期保険ＮＥＯ」は喫煙習慣の有無によって割引が適用できます。タバコを吸わない方は保険料が安めになりますね。
他社との違いは、割引の条件が喫煙習慣のみであることです。他社は血圧とBMIが条件になっていることが多く、血圧・BMIは自信がない方にとっては保険料が安くなる可能性ありです。
同じく、健康体割引があって就業不能保障があるネオファースト生命「ねおdeとりお」と比較してみますね。ネオファースト生命「ねおdeとりお」は以下の保険料となります。
| 非喫煙者優良体 | 喫煙者優良体 | 標準体 |
| 3,289円 | 5,246円 | 6,002円 |
※40歳男性・保障額毎月10万円・保障期間60歳まで、支払保証期間2年、保険料払込免除特約ありで比較。
各ランクの条件はこんな感じです。
| 非喫煙者優良体 | 以下の条件を全て満たす場合。 ・1年以内に喫煙していない（喫煙検査あり）。 ・18.0＜BMI＜27.0 ・血圧の上が140mmHg、下が90mmHg未満。 ・血液中のGOT値が30U/L以下。 |
| 喫煙者優良体 | 以下の条件を全て満たす場合。 ・1年以内に喫煙している。 ・18.0＜BMI＜27.0 ・血圧の上が140mmHg、下が90mmHg未満。 ・血液中のGOT値が30U/L以下。 |
| 標準体 | 上記のいずれも満たさない場合。 |
※BMIは「体重（kg）÷身長（m）÷身長（m）」で求められます。
- 非喫煙者で血圧・BMIの条件が満たせれば、ネオファースト生命の方が保険料が安い。
- 喫煙者で血圧・BMIの条件が満たせれば、ほぼ同額。
- 血圧・BMIの条件が満たせなければ、東京海上日動あんしん生命の方が安くなる。
こんな結果になりました。
非喫煙者の方なら、他社の収入保障保険を選択した方が保険料が安くなる可能性が高いです。FWD富士生命「FWD収入保障」、もしくは損保ジャパン日本興和ひまわり生命「リンククロスじぶんと家族のお守り」の条件も見てみましょう。健康体割引の条件を満たせば、東京海上日動あんしん生命「家計保障定期保険ＮＥＯ」より保険料は安くなります。
東京海上日動あんしん生命「家計保障定期保険ＮＥＯ」は就業不能保障あり。働けなくなるリスクにも備えることができる。
東京海上日動あんしん生命「家計保障定期保険ＮＥＯ」は働けなくなるリスクも保障のありますが、ここで大切なのは、何を条件に保険金を支給してくれるかです。この条件が各保険会社によってマチマチなんですよね。
東京海上日動あんしん生命「家計保障定期保険ＮＥＯ」は以下のとおりです。
| 支給される条件 | |
| 重度５疾病・重度介護給付金 |
①５疾病（悪性新生物・急性心筋梗塞・脳卒中・肝硬変・慢性腎不全）による所定の就業不能状態が60日間を超えて継続したと診断されたとき。 |
以上の条件にあてはまれば、毎月定額の重度５疾病・重度介護給付金が支給されます。
他社と比較して、条件は若干厳しいです。他社では「就業不能状態が60日間」が「入院」だけであったりします。
各社の就業不能保障の支給条件は以下のリンク先にまとめています。こちらもご参考に。
→保障範囲で比較する就業不能保険。働けないとき本当に必要なサポート。
東京海上日動あんしん生命「家計保障定期保険ＮＥＯ」は一時金が手厚い。
東京海上日動あんしん生命「家計保障定期保険ＮＥＯ」は、5疾病もしくは介護状態になった場合に時金を支給します。
| 支給される条件 | 金額 | |
| 重度５疾病・重度介護一時金特約 | ①５疾病（悪性新生物・急性心筋梗塞・脳卒中・肝硬変・慢性腎不全）による所定の就業不能状態が60日間を超えて継続したと診断されたとき。
②病気やケガによる所定の要介護状態が180日を超えて継続したと診断されたとき。 |
200万円 |
一時金は主に治療費に使われることを目的とするケースが多いです。200万円あれば十分過ぎるでしょう。
ただし、この特約（オプション）は無料じゃありません。特約をつけると毎月支払う保険料は上がります。
| 特約あり | 特約なし | |
| 40歳男性・保障額毎月10万円・保障期間60歳 の条件での毎月の保険料 |
5,650円 | 4,590円 |
この例だと、その差は1,060円です。一時金200万円に対して毎月1,060円は、他社と比較し高くありません。
しかし問題は支給条件です。他社は診断、もしくは入院のみを条件に一時金を支給するケースが多いのですが、東京海上日動あんしん生命「家計保障定期保険ＮＥＯ」はここでも「就業不能状態が60日間」が条件となっています。他社より支給条件のハードルは高く、あまりおすすめはできません。
東京海上日動あんしん生命「家計保障定期保険ＮＥＯ」のデメリット
喫煙者の方なら、健康体割引のない収入保障保険の方が保険料は安くなります。オリックス生命Keep（キープ）あたりが健康体割引がなく、喫煙者も非喫煙者も同じ保険料です。喫煙者の方なら、オリックス生命「Keep（キープ）」とぜひ一度比較してみてください。
また、繰り返しますが、非喫煙者の方はFWD富士生命FWD収入保障と損保ジャパン日本興和ひまわり生命「リンククロスじぶんと家族のお守り」の健康体割引の条件を確認してみてください。もしかしたら、条件を満たしているかもしれません。条件を満たしていれば、保険料はかなり割安になります。
それと、損保ジャパン日本興和ひまわり生命「リンククロスじぶんと家族のお守り」は契約時に健康体割引の条件を満たしていなくても、契約後に条件を満たせば保険料が割引になり、さらに過去にさかのぼって支払った保険料が戻ってきます。これを機会に禁煙やダイエットを！
ここでご紹介した東京海上日動あんしん生命・オリックス生命・FWD富士生命・損保ジャパン日本興和ひまわり生命4社全ての生命保険を保険見直しラボが取り扱っています。保険見直しラボなら、各社の収入保障保険を比較して分かりやすく説明してくれますよ。
【東京海上日動あんしん生命「家計保障定期保険ＮＥＯ」の評価】最も重要なのは生命保険の相談を誰にするのかということ。
評価：C（S、A~C）
残念ながら、保険料の観点からも、保障内容の観点からも東京海上日動あんしん生命「家計保障定期保険ＮＥＯ」をあまりおすすめできません。評価はCです。
「家計保障定期保険ＮＥＯ」をご検討されているなら、他社の収入保障保険との比較はしておいたほうがよいでしょう。
東京海上日動あんしん生命「家計保障定期保険ＮＥＯ」の相談をするなら。
東京海上日動あんしん生命「家計保障定期保険ＮＥＯ」は幅広い保険ショップで取り扱っています。みなさんのご自宅近くの保険ショップでも取り扱ってる可能性が高いです。
そして、おすすめは東京海上日動あんしん生命・オリックス生命・FWD富士生命・損保ジャパン日本興和ひまわり生命の4社を取り扱っている保険ショップで相談すること。4社の収入保障保険と比較してもらいましょう。
けれども、ふらっと保険ショップに立ち寄ってみて、
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なんて言われたら立ち直れないですよね。そんなことがないように事前に調べておきましょう。保険相談ニアエルというサイトを使えば、取り扱っている生命保険会社を条件に保険ショップの検索と予約ができます。
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ちなみにですが、保険見直しラボを実際に利用した人の口コミは以下のとおり。この人たちは、保険見直しラボの支社に出向いて相談したようです。
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念のため言い添えておくと、保険見直しラボは東京海上日動あんしん生命・オリックス生命・FWD富士生命・損保ジャパン日本興和ひまわり生命の4社と提携してます。保険見直しラボの全スタッフが4社を含む30社以上の保険を取り扱うことができるのでご安心を。
とはいえ、保険見直しラボなんて聞いたことないよ！という方が大半ではないでしょうか。保険見直しラボについては下記のリンク先に詳しく書いてます。大丈夫です。ちゃんとした会社ですよ。
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まとめ
公式サイト：東京海上日動あんしん生命「家計保障定期保険ＮＥＯ」
タバコを吸わない方でも保険料は高め。いわんやタバコを吸わない方をや。
働けなくなるリスクの保障も条件が厳しめで、ちょっと選ぶ理由が見当たらないかなぁというのが正直な感想です。
優れた収入保障保険を発売しているオリックス生命・FWD富士生命・損保ジャパン日本興和ひまわり生命の3社と比較して検討した方がよいでしょう。
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