介護保険・認知症保険の必要性と選び方は↓の書いています。
まずはざっと概要を書いておきます。第一生命「ジャスト認知症保険」の概要と評価は以下のとおりです。
| 項目 | 内容 | 評価 |
| 保障タイプ | 認知症保険 | B |
| 給付タイプ | 一時金 | B |
| 給付条件 | 認知症と診断かつ要介護1以上 | B |
認知症保険なので基本保障は認知症に対する保障のみ。認知症は介護となる原因の7割程度です。介護全般に備えるのなら、認知症保険ではなく介護保険を選んだ方が無難です。
給付タイプは一時金です。認知症と診断されて所定の条件を満たせば、まとまった金額がドバっと給付されます。終わりが見えない介護は条件を満たす限り毎月定額を受け取れる年金タイプが理想的なのですが、第一生命「ジャスト認知症保険」は一時金しか選ぶことができません。この点はちょっとだけ惜しいですね（年金タイプの認知症保険に朝日生命「あんしん介護認知症保険」があります）。
給付条件はやや厳しめ。他社の認知症保険だと、認知症と診断されただけで保障されることもあるのですが、第一生命「ジャスト認知症保険」は
- 「認知症と診断」の細かい条件に”意識障害のない状態において時間・場所・人などがわからない見当識障害がある状態に該当”が含まれる。
です。詳細は後述しますが、保障対象となるのは割と進んだ状態の認知症ということに注意です。
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第一生命「ジャスト認知症保険」の基本情報
まずは基本情報を一覧にしました。他の認知症保険と比較する際の手掛かりにどうぞ。
| 保険の種類 | 【認知症保険】 ・認知症に備える保険です。 ・貯蓄性はありません。支払った保険料は掛け捨てです。 ・保険料が値上がりすることはありません。 |
| 基本保障 |
【認知症保険金】 認知症と診断された かつ 要介護1以上に認定された場合に一時金が給付されます。 |
| 保険料を支払う期間 | 定期・終身（一生涯）から選択可能。 |
| 契約できる年齢 | 終身：40歳～85歳 定期：40歳～70歳 |
| 保険料を支払う方法 | 口座振替 |
| 保障される期間 | 定期・終身（一生涯） |
第一生命「ジャスト認知症保険」のデメリット
デメリットは4点あります。それぞれ説明していきます。
認知症と診断されただけでは保障対象にならない。
第一生命「ジャスト認知症保険」の保障条件は
認知症と診断された
かつ
要介護1以上に認定された場合
です。「認知症と診断された」は
- 認知機能検査と画像検査によって医師により器質性認知症と診断された。
- 器質性認知症を原因として、意識障害のない状態において時間・場所・人などがわからない見当識障害がある状態に該当している。
という2つの条件どちらも満たす必要があります。
まずは1点目。よくわからないのが「器質性認知症」ですが、ざっくり言うと臓器（脳）が壊れたことで発症する認知症を指します。医師から
「あなたは認知症です」
と診断された場合、ここでいう認知症は多くの場合「器質性認知症」です。1点目の条件は医師から認知症と診断されたことを指すと考えてよいので、認知症保険としては当たり前の条件です。
ちなみにですが、物忘れが増えてきた、といったような誰しもが起こる加齢による脳の衰えは器質性認知症ではありません。この状態は「軽度認知障害（MCI）」と言われています。第一生命「ジャスト認知症保険」だと軽度認知障害（MCI）は保障対象外です。
続いて2点目。条件にある「時間・場所・人などがわからない見当識障害」は
- いまがいつなのかわからない。季節がわからない。
- ここがどこなのかわからない。どこにいるかわからず自宅に帰ってこれない。
- 目の前の人が誰なのかわからない。配偶者、子供、孫を認識できない。
といった、ヘビーな状態です。1点目は認知症保険として当たり前の条件ですが、2点目が条件に含まれると軽度の認知症は保障対象となりません。かなり進んだ認知症が保障対象になると考えてよいでしょう（感覚的には要介護2から3くらいかなと）。
ちなみにですが、同じ認知症保険のSOMPOひまわり生命「笑顔をまもる認知症保険」は認知症と診断されただけで保障対象です。第一生命「ジャスト認知症保険」の保障条件は他社と比較して厳しめです。
契約から2年間以内に認知症が発生した場合は、支払った保険料が戻ってくるだけ。
第一生命「ジャスト認知症保険」はかんたんな告知で加入できます。
告知がかんたんだと持病があって認知症にかかりやすい人も契約できてしまいます。なので、契約から2年以内に認知症が発生した場合は、支払った保険料をそのまま戻すだけにしておいて、保険会社のリスクを減らすというのが狙いです。
告知がかんたんだから誰でも入りやすい第一生命「ジャスト認知症保険」。持病のある方にとってはメリットとなりますが、健康な人にとってはデメリットです。ちょっと注意が必要ですね。
軽度認知障害（MCI）が保障対象外。
MCIとは認知症の前段階。日常生活に支障はないものの、記憶力が衰えてきたような状態です（こちらにわかりやすく書いてます）。MCIの段階で適切な処置をすることで、認知症の発症を遅らせることができると言われています。
上述のとおり、第一生命「ジャスト認知症保険」が保障対象とするのは「器質性認知症」です。加齢が原因となるような軽度認知障害（MCI）は保障対象外です。
MCIの検査と治療にはもちろんお金がかかります。特に、MCIスクリーニング検査は健康保険適用対象外。全額自己負担となります。そこまで大きな金額とはなりませんが、認知症保険で保障されれば、助かりますよね。
MCIを保障対象にできる認知症保険に朝日生命「あんしん介護認知症保険」があります。認知症は突然重い症状になるわけではありません。徐々に進行していくのが認知症です。
「重症化させないためにも、軽い状態のうちから保障を受けておきたい！」
という方は、朝日生命「あんしん介護認知症保険」とも比較してみてください。
保険料は安くない。
保険料も安くはないかなと感じます。朝日生命「あんしん介護認知症保険」と月々の保険料を比較してみます。保障内容を完璧に合わせて比較することは困難ですので、この比較は参考程度に。
| 第一生命 「ジャスト認知症保険」 |
朝日生命 「あんしん介護認知症保険」 |
|
| 保障内容 | 認知症一時金：200万円 | 認知症一時金：300万円 |
| 55歳男性保険料 | 2,606円/月 | 2,643円/月 |
| 55歳女性保険料 | 3,136円/月 | 3,159円/月 |
第一生命が保障額200万円なのに対し、朝日生命は300万円で試算してみましたが、保険料はほぼ同じ。
上述のとおり第一生命「ジャスト認知症保険」はかんたんな告知で加入できるので、認知症となる可能性が高い加入者も存在します。なので、加入者が支払う保険料は高めにせざるを得ません。繰り返しますが、健康な方は他社の認知症保険と比較しておいて損はないでしょう。
第一生命「ジャスト認知症保険」のメリット
無料サービスが充実
無料サービスがかなり充実してます。
- （業界初）認知症予防アプリの提供
- （業界初）緊急時にALSOKが家族に代わって訪問
- 保険金請求サポート
特に、1人暮らしの親と遠く離れて暮らすご家族には「緊急時にALSOKが家族に代わって訪問」が嬉しいサービスではないでしょうか。例えば、何回電話しても親が電話に出ないとき、何かが起こったのではないかと心配になりますよね。でも、親が遠くに住んでいる場合、そう簡単に自宅まで行くことはできません。
そんなとき、ALSOKの警備員が1人暮らしの親の自宅に無料で駆け付けてくれます。このサービスは他社の認知症保険にはない大きなメリットです。
ただし、このALSOK無料訪問サービスは制限があります。
認知症保険契約２年経過後より、１年に１回の利用権利が付与され契約保険期間を通じて最大５回まで利用できます。
引用：https://www.dai-ichi-life.co.jp/company/news/pdf/2018_046.pdf
- 契約から2年経過しないと利用できない。
- 1年に1回しか利用できない。
- 保険期間中最大5回しか利用できない。
こういった制限です。無料で使い放題ではありません。この点は要注意です。
ちなみに、ALSOKは「HOME ALSOK みもまりサポート」という同じようなサービスを展開してます。月額1,700円から利用可能です。
その他の「認知症予防アプリの提供」「保険金請求サポート」は他社にもあります。認知症予防の取り組みは他社もやってますし、保険金請求サポートだって他社にもあります。この2点は第一生命「ジャスト認知症保険」特有のメリットとは言えないでしょう。
第一生命「ジャスト認知症保険」の評価。
評価：「C」（S、A～Cで判定）。
保障条件は厳しめで、保険料も安くはありません。ALSOK駆けつけサービスといった無料サービスは充実していますが、他社の認知症保険との比較は必須でしょう。よって評価は「C」としました。
比較対象として朝日生命「あんしん介護認知症保険」を挙げておきます。保障条件はそこそこで、保険料は比較的安め。年金タイプも選択可能ですし、軽度認知障害（MCI）を保障対象にすることもできます。
ただし、どちらも認知症保険なので保障対象は認知症のみ。認知症は要介護となる原因の7割程度なので、他の3割を認知症保険ではカバーできません。介護に備えるのなら、介護全般を保障する朝日生命「あんしん介護保険」の方が安心感はあります。
第一生命「ジャスト認知症保険」の相談をするなら。
第一生命「ジャスト認知症保険」は全国の保険ショップで取り扱ってます。ただし、第一生命を取り扱っている保険ショップは多くありません。最寄りの保険ショップに行ってみて、
「あー、すいません、うち第一生命やってないんですよー」
と言われることは割とあり得ます。
手堅いのは保険クリニックです。保険クリニックなら第一生命はもちろんのこと、本記事で比較対象とした朝日生命とも提携しています。比較もかんたんにやってくれますよ。
サイト上の予約フォームに相談したい内容をざっくり入力し、予約してから訪問した方が効率的に最適なプランへたどり着けます。
【オリコン顧客満足度2年連続No.1！】保険クリニック
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保険を検討されているのなら、まずは近所に保険クリニックがあるかを確認してみてください。 生命保険は世の中にたくさんありますが、生命保険を相談する窓口は保険クリニック一択でよいと感じます。
わかりやすく実績を確認できるのが、オリコン社が毎年行っている保険ショップの顧客満足度調査です。利用者5,826人に対し、保険ショップ全28社に関するアンケート調査を実施。見事に2年連続顧客満足度No.1を獲得しています。
（引用：https://life.oricon.co.jp/rank_hokenshop/）
アフターフォローの満足度もNo.1です。
万が一の場合には契約者の味方になってくれますし、公的な介護保険についても詳しいので、いざ（親や自分の）介護が必要になったときにも相談にのってくれます。契約した後はほったらかしみたいな保険ショップが多い中、保険クリニックならきめ細やかなアフターフォローが期待できます。この点もメリットですね。
実際に利用した方の口コミは以下のとおり。
「たまたま優秀な人が担当になっただけじゃないの？」
という疑惑も沸いてきますが、保険クリニックはデジタル化が進んでいて独自に開発した提案システムを使ってます。スタッフのクオリティに偏りができにくい点もメリットでしょう。
予約は簡単です。
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②最寄りの店舗を検索する。
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④以下を入力して予約完了。
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40社以上の保険会社と提携している点も評価できます。第一生命はもちろんのこと、比較対象とした朝日生命とも提携しているので、比較もかんたんにやってくれますよ。
もちろん相談は無料です。気軽な気持ちで相談して大丈夫です。
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生命保険の相談は無料でできるし、相談したからって生命保険に入る必要はない。
生命保険の相談はもちろん無料です。
しかも、無料で相談したからといって、生命保険に必ず入らなければならないということはありません。
おすすめされた生命保険に納得できなければ、
「うーん、よく考えてみます…」
と、やんわりお断りしてOKです（お断りする人はかなりいます）。
相談しているときに過度な勧誘もなければ、お断りした後にしつこい電話攻勢というのもありません。最近は過度な勧誘やしつこい電話は法律で禁止されています。そんなことしたら業務停止になってしまいます。
生命保険の相談は気軽な気持ちで。重く考える必要はありません！
まとめ
公式サイト：第一生命「ジャスト認知症保険」
保障条件も保険料もそれほど良くはありません。ALSOKの無料駆け付けサービスといった業界初の試みもありますが、それを加味しても他社の認知症保険と比較しておいて損はないでしょう。
認知症保険にこだわるのなら朝日生命「あんしん介護認知症保険」、認知症だけでなく介護全般に備えるのなら、同じ朝日生命から発売されている「あんしん介護保険」あたりと比較しておけば間違いないかと。
とはいえ、保険の比較なんて面倒ですよね。面倒なことは専門家に相談です。
第一生命「ジャスト認知症保険」と朝日生命「あんしん介護認知症保険」「あんしん介護保険」は保険クリニックで取り扱っています。両者の比較もかんたんにやってくれますよ。
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