オリックス生命「Keep（キープ）」には、他社によくある健康体割引がありません。
健康体割引とは、非喫煙者だったり、血圧と体型（BMI）が標準値内だと保険料が割引される仕組みなのですが、これがオリックス生命「Keep（キープ）」にはありません。なので、健康体割引の条件を満たす場合は、他社の方が安くなる可能性が高いです。
しかし、逆に健康体割引の条件を満たすことができない喫煙者かつ、血圧または体型（BMI）が標準値外の方だと、保険料が相対的に安くなります。他社の健康体割引の条件を満たせない方の受け皿となるのが、オリックス生命「Keep（キープ）」です。
収入保障保険の選び方のポイントは↓のリンク先に書いています。
リンク先の内容を要約すると、選び方で大切なのは以下の3点です。
まずはざっと概要を書いておきます。上記3点について、オリックス生命「Keep（キープ）」の概要と評価は以下のとおりです。
| 項目 | 内容 | 評価 |
| 30歳の月額保険料 （月額10万円保障、保障期間60歳まで） |
男性：2,450円 女性：1,810円 |
A |
| 40歳の月額保険料 （月額10万円保障、保障期間60歳まで） |
男性：2,690円 女性：1,950円 |
|
| 就業不能保障 | なし | － |
| クレジットカード払い | 可能 | A |
冒頭書いたとおり、喫煙者かつ、血圧または体型（BMI）が標準値外だと保険料が業界最安値クラスです。逆に、非喫煙者や血圧・体型が標準値の方なら健康体割引のある他社の収入保障保険の方が保険料は安くなることが多いでしょう（後述します）。
全般的にはオーソドックスなタイプの収入保障保険です。
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オリックス生命Keep（キープ）の基本情報
まずは基本情報を一覧にしました。他の収入保障保険と比較する際の手掛かりにどうぞ。
| 保険の種類 | 【収入保障保険】 ・死亡、高度障害時に毎月定額で保険金を受け取れます（一括で受け取ることも可能です）。 ・貯蓄性はありません。支払った保険料は掛け捨てです。 ・保険料が値上がりすることはありません。 |
| 選択できる保険金額 （死亡・高度障害時に受け取れる金額） |
10万円・15万円・20万円から選択可能。 ※対面販売の場合はその他の選択肢あり。 |
| 選択できる保障期間 | ネットから申し込みだと以下の3パターンから選択。 ・55歳まで ・60歳まで ・65歳まで ※対面販売の場合は10年間～35年間まで1年単位で選択可能。 |
| 保険料を支払う回数 | 月払、半年払、年払 |
| 保険料を支払う方法 | ・口座振替 ・クレジットカード払 |
| 加入方法 |
対面・ネット （対面の方が選択肢が広がります） |
オリックス生命「Keep（キープ）」のメリット
喫煙者かつ、血圧または体型（BMI）が標準値外だと保険料が比較的安くなる。
冒頭書いたとおり、他社には非喫煙者だったり血圧・体型（BMI）が標準値だと保険料が割引される仕組みがあります。
例えば、FWD生命「FWD収入保障」は喫煙習慣と血圧・体型（BMI）によって保険料を4つのランクに分けてます。各ランクの条件は下表のとおり。最も保険料が安くなるのは非喫煙者優良体です。
| 非喫煙者優良体 | 以下の条件を全て満たす場合。 ・1年以内に喫煙していない（喫煙検査あり）。 ・18.0＜BMI＜27.0 ・血圧の上が140mmHg、下が90mmHg未満。 |
| 喫煙者優良体 | 1年以内に喫煙していて、BMI・血圧が非喫煙者優良体の条件を満たしている場合。 |
| 非喫煙者標準体 | 1年以内に喫煙をしておらず、BMI・血圧が非喫煙者優良体の条件を満たせなかった場合。 |
| 喫煙者標準体 | 上記のどれにもあてはまらない場合。 |
※BMIは「体重（kg）÷身長（m）÷身長（m）」で求められます。
オリックス生命「Keep（キープ）」には健康体割引がありません。喫煙者でも血圧・体型が標準値外でも保険料は同じです。この点は喫煙者かつ、血圧または体型（BMI）が標準値外の方にとっては逆にメリットです。
保障額毎月10万円・保障期間65歳までを条件に上述したFWD生命「FWD収入保障」と月々の保険料を比較してみます。
| FWD生命「FWD収入保障」 | オリックス生命「Keep」 | ||||
| 非喫煙者優良体 | 喫煙者優良体 | 非喫煙者標準体 | 喫煙者標準体 | ||
| 30歳男性 | 2,136円 | 3,018円 | 3,135円 | 4,185円 | 3,270円 |
| 30歳女性 | 1,722円 | 2,709円 | 2,474円 | 3,366円 | 2,360円 |
30歳男性だとオリックス生命の保険料は月々3,270円。FWD生命の喫煙者標準体（4,185円）と比較すると、圧倒的に安くなってます。30歳女性のケースでも喫煙者標準体ならオリックス生命の方が安くなってますね。
一方で、非喫煙者優良体に該当するのであれば、保険料はFWD生命の方が圧倒的に安くなります。喫煙者優良体・非喫煙者標準体だと男性ならFWD生命の方が安く、女性だとオリックス生命の方が安くなってますね。
生命保険各社の収入保障保険の保険料は下記リンクで比較しています。割引の有無別で比較しているので、こちらもご参考に。
上記リンク先を見て頂くとわかるのですが、喫煙者かつ、血圧または体型（BMI）が標準値外だと保険料はアクサダイレクト生命「収入保障２」と競り合っています。喫煙者かつ、血圧または体型（BMI）が標準値外の方は、この2社で比較を。
オリックス生命「Keep（キープ）」は年金月額上乗特約あり。指定した期間は毎月受け取れる保険金が増額。
年金月額上乗特約とは、指定した期間（5年間または10年間）だけ毎月受け取れる保険金を上乗せできるオプションです。
「最も教育費がかかる子供が高校3年から大学卒業までの5年間増額！」
といった使い方が多いようですが、万が一の場合には大学入学資金や仕送りの原資として使えます。
このような特約は他社の収入保障保険には見られません。オリックス生命「Keep（キープ）」独自のメリットでしょう。
オリックス生命「Keep（キープ）」のデメリット
非喫煙者だったり、血圧・体型が標準値だと保険料が割高。
メリットのところで比較していますが、非喫煙者や血圧・体型が標準値だと保険料が割高になる可能性が高いです。健康体割引がある他社の収入保障保険を探したほうがよいでしょう。生命保険各社の収入保障保険は下記リンク先で比較しています。こちらもご参考に。
受け取り方の選択肢が少ない。
保険金の受け取り方の選択肢に「一部一括」がありません。
収入保障保険は受け取り方を柔軟に選択できることが多いです。よくある受け取り方は下記の4パターンです。
- 年金のように毎月定額受け取り。
- 全額を一括で受け取り。
- 最初に一部を一括で受け取り、残額を毎月定額で受け取り。
- 毎月定額で受け取り、最後に残額を一括受け取り。
オリックス生命「Keep（キープ）」は上記の3と4ができません。「お葬式代とお墓代を支払うために、最初だけ大きな金額を受け取りたい」「子供が独立したから残額を一括で受け取って自由に使いたい」といったようなニーズに応えることができません。
見落とされがちな保険金の受け取り方ですが、家族が亡くなった直後に大きな金額が必要となることは意外と多いです。この点は注意ですね。
ネットからの申し込みは選択肢が少ない。
オリックス生命「Keep（キープ）」はネット販売と対面販売の両方ありますが、ネットから申し込むと下記3点について選択肢が限定されてしまいます。
①保障期間の選択肢が少ない。
ネットだと保障期間は55歳まで・60歳まで・65歳までの3パターンしか選べません。
収入保障保険は保障期間が長くなるほど保険料は上がります。
例えば、末の子供が独立するまでの期間を保障期間としたいのに、55歳まで・60歳まで・65歳までの3パターンどれにもハマらなかった場合は月々の保険料はムダに高くなりますし、さらに本当に必要な保障期間よりも長く保険料を支払うことになるでしょう。
対面だと10年間から35年間の間で1年単位に保障期間を選べます。
1年単位であれば、必要十分な保障期間を選択でき、ムダに高い保険料をムダに長く支払うこともなくなります。
②保険料払込免除特約を付加できない。
テレビCMでよく見る「以降の保険料は頂きません！」というのが保険料払込免除特約です。3大疾病（がん・急性心筋梗塞・脳卒中）で所定の条件を満たした場合、以降の保険料支払いが免除されます（もちろん保障は継続します）。
オリックス生命「Keep（キープ）」をネットから申し込むと保険料払込免除特約を付加できません。収入保障保険はそもそもの保険料が安いので、保険料払込免除の効果は大きくありませんが、選択肢が狭くなるという点でネット申し込みのデメリットでしょう。
ちなみに、保険料払込免除となる条件は以下のとおりです。
| 疾病 | 条件 |
| がん | ・初めてがんと診断されたとき。 （上皮内がんは含まない） |
| 急性心筋梗塞 | ・60日以上働けない状態が続いたとき。 ・手術を受けたとき。 |
| 脳卒中 | ・60日以上言語障害等の状態が続いたとき。 ・手術を受けたとき。 |
条件は他社同等です。悪くありません。
ちなみにですが、「上皮内がん」とはがん細胞が血管やリンパ管に届いてない超初期のがんで、スパッと手術で切ってしまえば再発や転移する可能性は低いと言われています（がん細胞は血管やリンパ管で運ばれて転移していく）。他社の保険料払込免除でも上皮内がんは対象外となることが多いです。
③ネットからの申し込みは年金月額上乗特約が付加できない。
上述した年金月額上乗特約もネットだと付加できません。年金月額上乗特約は仕組みがちょっと複雑なので、しっかり保障内容を説明できないネットだと販売が難しいのでしょう。
保障内容が同じであればネット販売でも対面販売でも月々の保険料は同じです。ネットから申し込むと保険料が割引されるなんていうことはありません。
オリックス生命「Keep（キープ）」の評価
評価：A（S、A~C）
他社の健康体割引の条件を満たせなかった
- 喫煙者かつ、
- 血圧またはBMI（体型）が標準値から外れている。
といった方々の受け皿となる収入保障保険です。上記2点のどちらかに当てはまるのなら、オリックス生命「Keep（キープ）」は、アクサダイレクト生命「収入保障２」と並んで有力な選択肢になり得ます。よって評価は「A」としました。
逆に、非喫煙者だったり血圧・体型（BMI）が標準値なら、健康体割引のある他社の収入保障保険の方が安くなる可能性が高いです。下記リンク先で生命保険各社の保険料を比較しているので、こちらをご参考に。
また、オリックス生命「Keep（キープ）」はネットからの申し込みだと選択肢に制限ができてしまいます。申し込むなら対面がおすすめです。対面ならしっかりと説明を受けて、わからないところを質問できます。
オリックス生命「Keep（キープ）」の相談をするなら。
オリックス生命「Keep（キープ）」は幅広い保険ショップで取り扱っています。みなさんのご自宅近くの保険ショップでも取り扱ってる可能性が高いです。
けれども、ふらっと保険ショップに立ち寄ってみて、
「うち、オリックス生命取り扱ってないですよ！」
なんて言われたら立ち直れないですよね。そんなことがないように事前に調べておきましょう。手堅いのは保険クリニックです。保険クリニックならオリックス生命はもちろんのこと、比較対象としたFWD生命・アクサダイレクト生命とも提携しています。
サイト上の予約フォームに相談したい内容をざっくり入力し、予約してから訪問した方が効率的に最適なプランへたどり着けます。
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保険を検討されているのなら、まずは近所に保険クリニックがあるかを確認してみてください。 生命保険は世の中にたくさんありますが、生命保険を相談する窓口は保険クリニック一択でよいと感じます。
わかりやすく実績を確認できるのが第三者機関による顧客満足度調査。オリコン社が実施した保険ショップの顧客満足度調査にて2021年から2023年までの3年連続No.1、2023年10月に実施した株式会社DRCによるインターネット調査にて総合1位を獲得しています。
保険クリニックは契約手続きとアフターフォローにも定評があります。
保険金の不払い率をこちらにまとめていますが、不払いとなる理由の多くは
- 契約時の告知事項に不備があった。
- 契約上、保険会社に支払う責任がない。
の2点。
1点目は保険を契約する際に生命保険会社へ知らせた告知事項（過去の病歴とか現在の健康状況とか職業等）に誤りがあったケースで、収入保障保険にはこれが稀にあります。
告知事項の誤りの主な原因は契約者の勘違いです。なので、保険ショップのスタッフが契約時にしっかり説明すれば回避できます。保険クリニックでしっかり説明を受けて契約すれば、まず該当することはないかと。
また、2点目はそもそも保険会社に保険金を支払う責任がないケースですが、医療保険やがん保険には責任分界点が微妙なグレーゾーンが存在します。微妙なグレーゾーンでキーになるのが医師が書く診断書。診断書の表現ひとつで保障されないこともあります。
そんなときに、
「こういうふうに診断書を書いてもらうと保障されやすいですよ」
といったアドバイスをできるのは保険ショップのスタッフだけです。生命保険会社のコールセンターに問い合わせても、わざわざ自分たちの不利になるアドバイスはしてくれません。
保険クリニックはアフターフォローの評価も高めです。契約後のコミュニケーションを密にしておくことで、万が一の場合には腹を割った相談がしやすくなります。こういう裏情報的なアドバイスは信頼関係がないとできないことなので。
実際に利用した方の口コミは以下のとおり。
「たまたま優秀な人が担当になっただけじゃないの？」
という疑惑も沸いてきますが、保険クリニックはデジタル化が進んでいて独自に開発した提案システムを使ってます。スタッフのクオリティに偏りができにくい点もメリットでしょう。
予約は簡単です。
①保険クリニックのサイトにアクセスする。
②最寄りの店舗を検索する。
オレンジ色のボタンから店舗検索できます。オンライン相談も可能です。
③予約日時を選択する。
④以下を入力して予約完了。
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- 連絡方法（電話・メールor電話のみ）
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生命保険の相談は気軽な気持ちで。重く考える必要はありません！
まとめ
公式サイト：オリックス生命「Keep（キープ）」
オリックス生命「Keep（キープ）」が選択肢となり得る方は
- 喫煙者かつ、
- 血圧またはBMI（体型）が標準値から外れている。
です。上記の2点を満たせば、アクサダイレクト生命「収入保障２」と並んで有力な選択肢になり得ます。
逆に、非喫煙者だったり、血圧・体型（BMI）が標準値であれば、健康体割引がある他社の収入保障保険の方が安くなる可能性が高いです。生命保険各社の収入保障保険は下記リンク先で比較しているので、こちらをご参考に。
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※2022年10月更新