【評価A】オリックス生命の収入保障保険「Keep(キープ)」デメリットと評価

オリックス生命「Keep(キープ)」はシンプルな保障内容で保険料が安め。目立った特徴はありませんが、その代わり大きな欠点もありません。入って安心な収入保障保険と言っていいでしょう。

ただし、オリックス生命「Keep(キープ)」はネットと対面の両方から申し込みができますが、ネットから申し込むと保障期間やオプションの選択肢が狭くなってしまいます。

申し込むなら保障の選択肢が広がって、丁寧な説明が聞ける対面の申し込みが安心です。対面で申し込んだからって、保険料が上がるということはありません。ネットも対面も保険料は同じです。

オリックス生命「Keep(キープ)」ここがポイント
  • 死亡保障のある収入保障保険です。年金方式で保険金を受け取れます。
  • 保険料は安めですが、掛け捨てです。貯蓄性はありません。
  • 途中から定期保険・終身保険に切り替えることができます。
  • ネットから申し込むと保障期間やオプションの選択肢が狭くなります。

収入保障保険の選び方のポイントは↓のリンク先に書いています。

収入保障保険の選び方

リンク先の内容を要約すると、選び方で大切なのは以下の3点です。

  1. 毎月支払う保険料。似たような保障内容でも、生命保険会社によって保険料は大きく異なります。決して横一線ではありません。
  2. 働けなくなるリスクにも備えられるか。収入保障保険は死亡保障がメインとなる保険ですが、オプションを追加すれば働けなくなるリスクにも備えられる場合があります。
  3. クレジットカードで保険料を支払い可能か。保険料はクレジットカードで支払い、ポイント還元の恩恵を受けましょう。

まずはざっと概要を書いておきます。上の3点について、オリックス生命「Keep(キープ)」の概要と評価は以下のとおりです。

項目 内容 評価
30歳の月額保険料
(保険金額毎月10万円、保障期間60歳まで)
男性:2,450円
女性:1,810円
A
40歳の月額保険料
(保険金額毎月10万円、保障期間60歳まで)
男性:2,690円
女性:1,950円
就業不能特約 なし C
クレジットカード払い 可能 A

オリックス生命Keep(キープ)は他社によくある健康体割引がないので、タバコを吸う方や血圧・体型(BMI)が標準値から外れる方にとっては比較的保険料が安くなります。

逆に、タバコを吸わない方や血圧・体型が標準値の方ならFWD富士生命「FWD収入保障」がおすすめです。健康体割引の条件を満たせば、保険料はかなり安くになります(詳しくは後述します)。

さらに、現在タバコを吸う方や血圧・体型が標準値から外れるでもSOMPOひまわり生命「リンククロスじぶんと家族のお守り」には注目しておいたほうがいいです。

「リンククロスじぶんと家族のお守り」は契約時に健康体割引の条件を満たしていなくても、契約後に禁煙してダイエットして条件を満たせば、保険料が割引され、さらにそれまでに支払った保険料が戻ってくる仕組みがあります。この点も後述しますが、これから禁煙やダイエットを始める良いきっかけになりますよね。

ちなみに、収入保障保険の保険料は下記リンク先で比較しています。こちらもご参考に。

収入保障保険のおすすめ比較ランキング

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(↓をクリックすると保険見直し本舗へ移動します)

オリックス生命Keep(キープ)の基本情報

まずは基本情報を一覧にしました。他の収入保障保険と比較する際の手掛かりにどうぞ。

保険の種類 【収入保障保険】
・死亡、高度障害時に毎月定額で保険金を受け取れます(一括で受け取ることも可能です)。
・貯蓄性はありません。支払った保険料は掛け捨てです。
・保険料が値上がりすることはありません。
選択できる保険金額
(死亡・高度障害時に受け取れる金額)
10万円・15万円・20万円から選択可能。
保険料を支払う期間 ネットから申し込みだと以下の3パターンから選択。
・55歳まで
・60歳まで
・65歳まで
対面販売の場合は10年間~35年間まで1年単位で選択可能。
保険料を支払う回数 月払、半年払、年払
保険料を支払う方法 ・口座振替
・クレジットカード払
保障される期間 保険料を支払っている期間のみ
加入方法
対面・ネット
(対面の方が選択肢が広がります)

オリックス生命「Keep(キープ)」をネットから申し込んではいけない理由。

オリックス生命「Keep(キープ)」はネット販売と対面販売の両方ありますが、ネットから申し込むと選択肢が限定されてしまいます。

ちなみにですが、保障内容が同じであればネット販売でも対面販売でも毎月支払う保険料は同じです。ネットから申し込むと保険料が割引されるなんていうことはありません。

ネットからの申し込みは保障期間の選択肢が少ない。

ネットだと保障期間は55歳まで・60歳まで・65歳までの3パターンしか選べません。

収入保障保険は末の子供が独立するまでの期間を保障期間とするのが原則です。55歳まで・60歳まで・65歳までじゃ長かったり、逆に短くなってしまったりすることもありますよね。

対面だと10年間から35年間の間で1年単位に保障期間を選べます。1年単位であれば、必要十分な保障期間を選択でき、むだな保険料を支払うこともなくなります。

ネットからの申し込みは保険料払込免除特約がつけられない。

テレビCMでよく見る「以降の保険料は頂きません!」というのが保険料払込免除特約です。3大疾病(がん・急性心筋梗塞・脳卒中)となった場合、以降の保険料支払いが免除されます(もちろん保障は継続します)。

オリックス生命「Keep(キープ)」をネットから申し込むと保険料払込免除特約を選べません。収入保障保険はそもそもの保険料が安いので、保険料払込免除の効果は大きくありませんが、選択肢が狭くなるという点でネット申し込みのデメリットでしょう。

ちなみに、保険料払込免除となる条件は以下のとおりです。

疾病 条件
がん ・初めてがんと診断されたとき。
(上皮内がんは含まない)
急性心筋梗塞 ・60日以上働けない状態が続いたとき。
・手術を受けたとき。
脳卒中 ・60日以上言語障害等の状態が続いたとき。
・手術を受けたとき。

「上皮内がん」とは超初期のがんであり、スパッと手術で切ってしまえば完治する可能性が高いと言われています。他社の保険料払込免除でも上皮内がんは対象外となることが多く、条件は他社と比較して平均的です。

ネットからの申し込みは年金月額上乗特約がつけられない。

特定の期間(5年間または10年間)のみ、保障額を上乗せできるのが年金月額上乗特約です。お子さんの教育費が跳ね上がる高校から大学卒業くらいまでの期間を設定する方が多いのですが、年金月額上乗特約もネットからの申し込みだと選べません。

年金月額上乗特約は仕組みがちょっと複雑なので、しっかり保障内容を説明できないネットだと販売が難しいのでしょうね…。

オリックス生命「Keep(キープ)」のメリット

オリックス生命「Keep(キープ)」 ここがポイント!
  • 【check】健康体割引がないため、喫煙者の方は保険料が割安に。
  • 【check】年金月額上乗せ特約をつければ特定期間だけ保険金が増額。
  • 【check】定期保険・終身保険へ変更可能。
  • クレジットカードで保険料の支払いが可能。クレジットカードのポイント還元でお得に。

オリックス生命「Keep(キープ)」のメリットをひとつひとつ見ていきます。

オリックス生命「Keep(キープ)」は健康体割引なし。喫煙者と非喫煙者が同じ保険料。

健康体割引がないのは、喫煙者の方には大きなメリットです。

保障額毎月10万円・保障期間65歳までを条件に健康体割引があるFWD富士生命「FWD収入保障」と毎月支払う保険料を比較してみます。

FWD富士生命「FWD収入保障」 オリックス生命「Keep」
非喫煙者優良体 喫煙者優良体 非喫煙者標準体 喫煙者標準体
30歳男性 2,136円 3,018円 3,135円 4,185円 3,270円
30歳女性 1,722円 2,709円 2,474円 3,366円 2,360円

FWD富士生命「FWD収入保障」は喫煙習慣と健康状態によって保険料を4つのランクに分けてます。各ランクの条件はこんな感じです。

非喫煙者優良体 以下の条件を全て満たす場合。
・1年以内に喫煙していない(喫煙検査あり)。
・18.0<BMI<27.0
・血圧の上が140mmHg、下が90mmHg未満。
喫煙者優良体 1年以内に喫煙していて、BMI・血圧が非喫煙者優良体の条件を満たしている場合。
非喫煙者標準体 1年以内に喫煙をしておらず、BMI・血圧が非喫煙者優良体の条件を満たせなかった場合。
喫煙者標準体 上記のどれにもあてはまらない場合。

※BMIは「体重(kg)÷身長(m)÷身長(m)」で求められます。

非喫煙者優良体に該当するのであれば、保険料は飛び抜けてFWD富士生命「FWD収入保障」の方が安くなります。非喫煙者標準体・喫煙者優良体であれば保険料は両社拮抗、喫煙者標準体ならオリックス生命「Keep」の方が安くなることが多いでしょう。

ちなみにですが、冒頭書いたとおりSOMPOひまわり生命「リンククロスじぶんと家族のお守り」には健康チャレンジ制度があります。契約時に非喫煙者優良体になれなくても、その後に禁煙してダイエットして非喫煙者優良体の条件を満たせば、以降の保険料が割引されます。さらに、保険料が割引になるだけでなく、過去にさかのぼって支払った保険料が戻ってきます。

これから禁煙してダイエットしようとしている方には、SOMPOひまわり生命「リンククロスじぶんと家族のお守り」がおすすめできます。健康に気をつかうよいきっかけになりそうですね。

オリックス生命Keep(キープ)は年金月額上乗特約あり。指定した期間は毎月受け取れる保険金が増額。

年金月額上乗特約はオリックス生命「Keep(キープ)」独自の特約(オプション)です。他社の収入保障保険に同じような仕組みを見たことがありません。

指定した期間(5年間または10年間)だけ毎月受け取れる保険金を上乗せできる特約ですが、「最も教育費がかかる子供が高校3年から大学卒業までの5年間増額」といった使い方が多いようです。万が一の場合には、大学入学資金や仕送りの原資として使えます。これは助かりますよね。

ちなみにですが、1契約で3回まで増額可能です。

オリックス生命Keep(キープ)は加入途中で定期保険・終身保険へ変更可能。

加入途中で状況が変わり、収入保障保険から同じく死亡保障がある定期保険・終身保険へ変更したくなることがあるかもしれません。各保険の特徴は以下の表のとおりです。

保障内容 保険料 貯蓄性 保険金受け取り方
終身保険 死亡保障 高い あり 一括
収入保障保険 死亡保障 安い なし 分割
定期保険 死亡保障 真ん中 なし 一括

例えば、こんな場合です。

  • 掛け捨ての保険料を支払い続けるのがイヤになった!貯蓄性のある終身保険へ変更したい!
  • 大きな借金(ローン)を背負うことになり、万が一の場合は一括で多額のお金を支払う必要が出てきてしまった…。

そんなときは、収入保障保険から定期保険・終身保険へ変更ができます。

変更できることによるメリットは「無審査・無告知」という点でしょう。年齢が上がると定期保険・終身保険へ加入する際には健康診断書の提出等が求められる場合があります。また、健康状態が悪いと定期保険・終身保険への加入が断られてしまうこともあります。

オリックス生命「Keep(キープ)」に加入していれば、定期保険・終身保険へ変更する際にも生命保険会社による審査や、告知という健康状態の質問書(健康診断書提出の場合もあり)の提出も不要となります。加入が断られるということはありません。

将来的に定期保険・終身保険へ変更する可能性がある場合には大きなメリットですよね。

オリックス生命「Keep(キープ)」のデメリット

オリックス生命「Keep(キープ)」 ここにご注意!
  • 【check】タバコを吸わない方は保険料が割高。
  • 【check】受け取り方の選択肢が少ない。

デメリットはメリットの裏返しです。タバコを吸わない方は、保険料が割高になる可能性が高いです。健康体割引がある他社の収入保障保険を探したほうがよいでしょう。繰り返しますが、健康体割引が適用される収入保障保険には以下の2つがあります。

FWD富士生命「FWD収入保障」。現在タバコを吸っていない、もしくは血圧・体型が標準値ならFWD富士生命「FWD収入保障」が最安値となる可能性が高い。

SOMPOひまわり生命「リンククロス じぶんと家族のお守り」。これから禁煙やダイエットを考えている場合はSOMPOひまわり生命「リンククロス じぶんと家族のお守り」がおすすめ。契約後に条件を満たせば、その時点から割引が適用される。過去に支払った保険料も戻ってくる。

特に、FWD富士生命「FWD収入保障」はお子さんがいる夫婦におすすめです。万が一、同じ事故でご両親2人とも亡くなった場合にお子さんが受け取れる保険金が2倍になります。他にも、働けなくなるリスクに備えることができたり、保険料が飛びぬけて安かったり、かなり使える収入保障保険です。

収入保障保険を保険料で選ぶなら、以下の記事をご参照ください。

収入保障保険のおすすめ比較ランキング

また、保険金の受け取り方の選択肢に「一部一括」がありません。

収入保障保険は受け取り方を柔軟に選択できます。よくある受け取り方は下記の3パターンです。

  1. 年金のように毎月定額受け取り。
  2. 全額を一括で受け取り。
  3. 最初に一部を一括で受け取り、残額を毎月定額で受け取り。

オリックス生命「Keep(キープ)」は上記の3ができません。例えば、「お葬式代とお墓代で最初だけ大きな金額を受け取りたい」といったようなニーズに応えることができません。

見落とされがちな保険金の受け取り方ですが、最初に大きな金額が必要となることは意外と多いです。この点は注意ですね。

オリックス生命「Keep(キープ)」の評価

評価:A(S、A~C)

保険料は喫煙者でも非喫煙者でも同額。なので、他社の健康体割引の条件を満たせなかった

  • タバコを吸う方
  • 血圧とBMI(体型)が標準値から外れている方

といった方々の受け皿となる収入保障保険です。上記2点のどちらかに当てはまるのなら、オリックス生命「Keep(キープ)」は有力な選択肢になり得ます。よって評価は「A」としました。

逆に、タバコを吸わなかったり、血圧とBMIが標準値の方なら、FWD富士生命「FWD収入保障」の方が保険料は安くなる可能性が高いです。FWD富士生命「FWD収入保障」を軸に他社の収入保障保険と比較してみましょう。

また、オリックス生命「Keep(キープ)」はネットからの申し込みだと選択肢に制限ができてしまいます。申し込むなら対面がおすすめです。対面ならしっかりと説明を受けて、わからないところを質問できますしね。

オリックス生命「Keep(キープ)」は契約後に定期保険・終身保険へ変更ができたり、年金を上乗せする特約がつけられたり、幅広い使い方ができます。収入保障保険と定期保険、どっちにしようかなぁと悩んでる方も、「とりあえず」で決めてしまってもよいでしょう。後から変更可能です。

オリックス生命「Keep(キープ)」の相談をするなら。

オリックス生命「Keep(キープ)」は幅広い保険ショップで取り扱っています。みなさんのご自宅近くの保険ショップでも取り扱ってる可能性が高いです。

相談するならSOMPOひまわり生命とFWD富士生命も取り扱っている保険ショップを探してみて下さい。オリックス生命とSOMPOひまわり生命、FWD富士生命の3社間を比較してもらいながら検討するのが賢い収入保障保険の選び方です。

けれども、ふらっと保険ショップに立ち寄ってみて、

「うち、オリックス生命もSOMPOひまわり生命もFWD富士生命も取り扱ってないですよ!」

なんて言われたら立ち直れないですよね。そんなことがないように事前に調べておきましょう。手堅いのは保険見直し本舗です。

【オンライン相談も可能です!】保険見直し本舗

  • 全国300ヵ所以上の窓口で対面で相談できます。もちろん相談は無料です。
  • オンライン相談も可能です。自宅でかんたんに相談できます。
  • 40社以上の保険会社と提携しています。選択肢の広さが魅力です。

保険見直し本舗

全国300ヶ所以上に展開する保険見直し本舗。ショッピングモールだとか、大きめのデパートとか、いまや至るところで見かける保険ショップです。

コンプラ厳守で無理な勧誘はありません。個人情報も国際認証基準(ISO)に基づいて管理されています。保険の契約実績は100万件を超えてますし、あらゆる状況の家庭から保険相談を受けてます。経験がものを言う保険相談のなかでは、ピカイチの実績ではないかと。

予約は簡単です。まずは相談方法を下記の3つから選びます。

  • 店舗(最寄りの店舗に相談者が訪れて相談)
  • 訪問(保険見直し本舗のスタッフが自宅やカフェ等の指定場所に訪れて相談)
  • オンライン

オンライン相談可能な点が魅力的ですよね。どこかに行く必要もなく、スタッフが自宅にくることもなく、安全に気軽に相談できます。

続いて相談に必要な情報を入力します。具体的には

  • 相談希望日時
  • 名前
  • 性別
  • 生年月日
  • 住所
  • 電話番号
  • メールアドレス

こんな情報です。相談したい内容もざっくりと入力できます(任意ですが入力しておいた方がいいです)。

これで予約は完了。ほんとに30秒で予約できますよ。

実際に利用した方々の口コミはこんな感じです。

口コミの評価は概ね上々です。僕も長いこと保険業界の端っこにいますが、保険見直し本舗の悪い噂は聞いたことない。

40社以上の保険会社と提携している点も評価できます。選択肢の広さがうれしいですよね。この記事でご紹介したオリックス生命・SOMPOひまわり生命・FWD富士生命とも提携しています。

もちろん相談は無料です。気軽な気持ちで相談して大丈夫です。

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「自宅の近くに保険ショップがない…」

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そんな方にはぴったりのサービスですよね。

相談の申し込みはとっても簡単。

  1. ネットの申し込みフォームから相談内容、基本的な情報(名前や住所等)を入力する。3分くらいで終わります。
  2. オペレーターから電話がくる。相談する日程と場所の調整をする。
  3. 担当FPがやってくる。

これだけです。

ちなみにですが、保険見直しラボを実際に利用した人の口コミは以下のとおり。この人たちは、保険見直しラボの支社に出向いて相談したようです。

もちろん相談は無料です。気軽な気持ちで相談して大丈夫です。

何回相談しても無料!【保険見直しラボで保険相談】

念のためお伝えしておくと、保険見直しラボはオリックス生命とSOMPOひまわり生命、FWD富士生命の3社と提携してます。保険見直しラボの全スタッフが3社を含む30社以上の保険を取り扱うことができるのでご安心を。

とはいえ、保険見直しラボなんて聞いたことないよ!という方が大半ではないでしょうか。保険見直しラボについては下記のリンク先に詳しく書いてます。大丈夫です。ちゃんとした会社ですよ。

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しかも、無料で相談したからといって、生命保険に必ず入らなければならないということはありません。

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生命保険の相談は気軽な気持ちで。重く考える必要はありません!

まとめ

公式サイト:オリックス生命「Keep(キープ)」

保険料は高くなく、タバコを吸っていても、吸わなくても保険料は同じ。おすすめできるのは以下の方です。

  • タバコを吸う方
  • 血圧とBMI(体型)が標準値から外れている方

逆に、タバコを吸わなかったり、血圧とBMIが標準値であれば、健康体割引がある下記の収入保障保険の方が保険料は安くなる可能性が高いです。

FWD富士生命「FWD収入保障」。現在タバコを吸っていなくて、血圧・体型が標準値ならFWD富士生命「FWD収入保障」が最安値の保険料となる可能性が高い。

SOMPOひまわり生命「リンククロス じぶんと家族のお守り」。これから禁煙やダイエットを考えている場合はSOMPOひまわり生命「リンククロス じぶんと家族のお守り」がおすすめ。契約後に条件を満たせば、その時点から割引が適用される。過去に支払った保険料も戻ってくる。

こちらも比較対象に加えてみてください。

オリックス生命「Keep(キープ)」は全国の保険見直し本舗で相談できます。SOMPOひまわり生命・FWD富士生命との比較もかんたんにやってくれますよ。

保険見直し本舗

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