アクサダイレクト生命「収入保障２」には、他社によくある健康体割引がありません。
健康体割引とは、非喫煙者だったり、血圧と体型（BMI）が標準値内だと保険料が割引される仕組みなのですが、これがアクサダイレクト生命「収入保障２」にはありません。なので、健康体割引の条件を満たす場合は、他社の収入保障保険の方が安くなる可能性が高いです。
しかし、逆に健康体割引の条件を満たすことができない喫煙者かつ、血圧または体型（BMI）が標準値外の方だと、保険料が比較的安くなります。他社の健康体割引の条件を満たせない方の受け皿となるのが、アクサダイレクト生命「収入保障２」です。
収入保障保険の選び方のポイントは↓のリンク先に書いています。
リンク先の内容を要約すると、選び方で大切なのは以下の3点です。
まずはざっと概要を書いておきます。上記3点について、アクサダイレクト生命「収入保障２」の概要と評価は以下のとおりです。
| 項目 | 内容 | 評価 |
| 30歳の月額保険料 （月額10万円保障、保障期間60歳まで） |
男性：2,440円 女性：1,820円 |
A |
| 40歳の月額保険料 （月額10万円保障、保障期間60歳まで） |
男性：2,670円 女性：1,950円 |
|
| 就業不能保障 | なし | ー |
| クレジットカード払い | 可能 | C |
冒頭書いたとおり、喫煙者かつ、血圧または体型（BMI）が標準値外だと保険料が業界最安値クラスです。同じく健康体割引のない収入保障保険にオリックス生命「Keep（キープ）」がありますが、オリックス生命と比較しても保険料は微妙に安くなることが多いかと。
逆に、非喫煙者や血圧・体型が標準値の方なら他社の収入保障保険の方が保険料は安くなることが多いでしょう（後述します）。
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アクサダイレクト生命「収入保障２」の基本情報
まずは基本情報を一覧にしました。他の収入保障保険と比較する際の手掛かりにどうぞ。
| 保険の種類 | 【収入保障保険】 ・死亡、高度障害時に毎月定額で保険金を受け取れます（一括で受け取ることも可能です）。 ・貯蓄性はありません。支払った保険料は掛け捨てです。 ・保険料が値上がりすることはありません。 |
| 保険金額 （死亡・高度障害時に受け取れる金額） |
5万円～ （1万円単位で選択可能） |
| 保障期間 | ・55歳まで ・60歳まで ・65歳まで ・70歳まで 以上の4つから選択可能。 |
| 保険料を支払う回数 | 月払のみ |
| 保険料を支払う方法 | ・口座振替 ・クレジットカード払 |
| 特約（オプション） | 【リビングニーズ特約】 余命半年と宣告された場合、生前中に保険金を受け取れます。 【災害死亡・災害高度障害保険金】 不慮の事故で死亡・高度障害となった場合に、一時金が給付されます。 |
| 加入方法 | ネットのみ |
| 健康相談サービス | あり |
アクサダイレクト生命「収入保障２」のメリット
【シミュレーション】喫煙者かつ、血圧または体型（BMI）が標準値外だと保険料が業界最安値クラス。
繰り返しますが、他社の収入保障保険には健康体割引といって、非喫煙者だったり血圧・体型（BMI）が標準値だと保険料が割引される仕組みがあったりします。
例えば、FWD生命「FWD収入保障」は喫煙習慣と血圧・体型によって保険料を4つのランクに分けています。各ランクの条件はこんな感じです。最も保険料が安くなるのは非喫煙者優良体です。
| 非喫煙者優良体 | 以下の条件を全て満たす場合。 ・1年以内に喫煙していない（喫煙検査あり）。 ・18.0＜BMI＜27.0 ・血圧の上が140mmHg、下が90mmHg未満。 |
| 喫煙者優良体 | 1年以内に喫煙していて、BMI・血圧が非喫煙者優良体の条件を満たしている場合。 |
| 非喫煙者標準体 | 1年以内に喫煙をしておらず、BMI・血圧が非喫煙者優良体の条件を満たせなかった場合。 |
| 喫煙者標準体 | 上記のどれにもあてはまらない場合。 |
※BMI＝体重（kg）÷身長（m）÷身長（m）
アクサダイレクト生命「収入保障２」には健康体割引がありません。喫煙者でも血圧・体型が標準値外でも保険料は一律同じです。この点は健康体割引の条件を満たせない方にとっては逆にメリットです。
月額10万円保障・保障期間65歳までを条件に、FWD生命「FWD収入保障」と月々の保険料を比較してみます。
| FWD生命「FWD収入保障」 | アクサダイレクト収入保障２ | ||||
| 非喫煙者 優良体 |
非喫煙者 標準体 |
喫煙者 優良体 |
喫煙者 標準体 |
||
| 30歳男性 | 2,136円 | 3,135円 | 3,018円 | 4,185円 | 3,250円 |
| 30歳女性 | 1,722円 | 2,474円 | 2,709円 | 3,366円 | 2,330円 |
喫煙者標準体に該当するのであれば、男女ともにアクサダイレクト生命の方が圧倒的に安くなります。喫煙者優良体・非喫煙者標準体だと男性ならFWD生命の方が安く、女性だとアクサダイレクト生命の方が安くなってますね。
一方で、このあとデメリットに書きますが、非喫煙者優良体に該当するのであれば、保険料はFWD生命の方が圧倒的に安くなります。非喫煙者優良体ならアクサダイレクト生命を選ぶ理由はないでしょう。
ところで、同じく健康体割引のない収入保障保険にオリックス生命「Keep（キープ）」があります。こちらも保険料を比較してみます。月額10万円保障、保障期間65歳までで契約したケースです。
| アクサダイレクト生命「収入保障２」 | オリックス生命「Keep（キープ）」 | |
| 30歳男性 | 2,440円 | 2,450円 |
| 30歳女性 | 1,820円 | 1,810円 |
| 40歳男性 | 2,670円 | 2,690円 |
| 40歳女性 | 1,950円 | 1,950円 |
両社の保険料はほぼ同じです。その差はわずかに10円程度…。お互いを意識して保険料設定されてるのがわかりますね。これくらいの差であれば、もうどちらでもいいかという気になります（後半で両者を比較してみます）。
ということで、喫煙者かつ、血圧または体型（BMI）が標準値から外れる方はオリックス生命「Keep（キープ）」も候補に入ります。両社を比較して、安い方に決めるのがよいかなと。
ちなみにですが、収入保障保険の保険料は下記リンク先で比較しています。こちらもご参考に。
アクサダイレクト生命「収入保障２」のデメリット
非喫煙者だったり、血圧・体型が標準値だと保険料が割高。
メリットのところで比較していますが、非喫煙者や血圧・体型が標準値だと保険料が割高になる可能性が高いです。健康体割引がある他社の収入保障保険を探したほうがよいでしょう。生命保険各社の収入保障保険は下記リンク先で比較しています。こちらもご参考に。
繰り返しになりますが、アクサダイレクト生命「収入保障２」が強みを発揮するのは、
- 喫煙者かつ、血圧または体型が標準値から外れる
ケースです。このケースに該当するのであれば、オリックス生命「Keep（キープ）」と並んで有力な候補となります。
保障期間の選択肢が少ない。
アクサダイレクト生命「収入保障2」は保障期間が
- 55歳まで
- 60歳まで
- 65歳まで
- 70歳まで
の4パターンからしか選べません。例えば、
「私が53歳のときに末の子供が独立予定。だから保障期間は53歳までにしたい！」
といったことができません。
保障期間が無駄に長いと保険料も無駄に多く払うことになります。この点もデメリットでしょう。後述しますが、オリックス生命「Keep（キープ）」は1年単位で保障期間を決めることができます。
アクサダイレクト生命「収入保障2」とオリックス生命「Keep（キープ）」を比較してみる。
健康体割引のない収入保障保険のツートップ、アクサダイレクト生命「収入保障2」とオリックス生命「Keep（キープ）」をもう少し細かく比較してみます。
| アクサダイレクト生命 「収入保障２」 |
オリックス生命 「Keep（キープ）」 |
|
| 選択できる保険金額 | 5万円～ （1万円単位で選択可能） |
10万円・15万円・20万円から選択可能。 ※対面販売の場合は他にも選択肢あり。 |
| 選択できる保障期間 | ・55歳まで ・60歳まで ・65歳まで ・70歳まで 以上の4つから選択可能。 |
ネットから申し込みだと以下の3パターンから選択。 ・55歳まで ・60歳まで ・65歳まで ※対面販売の場合は10年間～35年間まで1年単位で選択可能。 |
| 保険料を支払う回数 | 月払のみ | 月払、半年払、年払 |
| 保険料を支払う方法 | ・口座振替 ・クレジットカード払 |
・口座振替 ・クレジットカード払 |
| 支払保証期間 | 2年間 or 5年間 | 1年間 or 5年間 |
| 30歳の保険料 （月10万円保障・保障期間60歳まで） |
男性：2,440円 女性：1,820円 |
男性：2,450円 女性：1,810円 |
| 40歳の保険料 （月10万円保障・保障期間60歳まで） |
男性：2,670円 女性：1,950円 |
男性：2,690円 女性：1,950円 |
保険料は先述のとおりほぼ同じ。両者がお互いを意識して保険料を設定しています。
ポイントは保障期間の選択肢です。収入保障保険が必要な期間を末の子供が独立するまでと考えれば、保障期間を細かく決められる方が無駄のない保障に収まります。
そういった意味では、使いやすいのはオリックス生命「Keep（キープ）」でしょうか。オリックス生命「Keep（キープ）」は保障期間を1年単位で選択できるので、
「末の子供が独立するのが53歳のときだから、保障期間を53歳までにしたい！」
といった要望に応えられます。保障期間を必要十分に決められるので、保険料に無駄がありません。繰り返しますが、選択肢の狭さはアクサダイレクト生命のデメリットです。
ちなみに、オリックス生命「Keep（キープ）」はネットから加入すると選択肢が狭くなります。ネットでも対面でも保険料は同じ。加入するなら保障内容の説明をしっかり聞くことができて、選択肢が広くなる対面の方が安心です。
アクサダイレクト生命「収入保障２」の評価
評価：B（S、A~C）
他社の健康体割引の条件を満たせなかった
- 喫煙者かつ、血圧またはBMI（体型）が標準値から外れている。
といった方々の受け皿となる収入保障保険です。上記2点のどちらかに当てはまるのなら、オリックス生命「Keep（キープ）」と並んで有力な選択肢になり得ます。
ただし、保障期間の選択肢はオリックス生命「Keep（キープ）」より狭くなります。保障期間を必要十分に決められないと、保険料にも無駄が生じます。
アクサダイレクト生命で選択できる保障期間がぴったりハマれば良いのですが、そうそううまくいかないですよね。評価はオリックス生命「Keep（キープ）」よりも低い「B」が妥当かと感じました。
まあでも、上記2点のどちらかに当てはまるのなら、オリックス生命とアクサダイレクト生命を比較して決めるのが賢い収入保障保険の選び方でしょう。
逆に、非喫煙者だったり血圧・体型（BMI）が標準値なら、健康体割引のある他社の収入保障保険の方が安くなる可能性が高いです。下記リンク先で生命保険各社の保険料を比較しているので、こちらをご参考に。
アクサダイレクト生命「収入保障２」に申し込むなら。
アクサダイレクト生命「収入保障２」はネットから申し込み可能な収入保障保険です。アクサダイレクト生命の公式サイトから申し込みできます。
公式サイト：アクサダイレクト生命「収入保障２」
保険クリニックならアクサダイレクト生命と提携しているので、対面で説明を聞くことができます。対面で説明を聞いてから申し込むと保険料が上がるというこはありません。ネットでも対面でも保障内容が同じなら保険料も同じです。
また、保険クリニックはこの記事で比較対象としたオリックス生命・FWD生命とも提携しています。比較もかんたんにやってくれますよ。
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わかりやすく実績を確認できるのが第三者機関による顧客満足度調査。オリコン社が実施した保険ショップの顧客満足度調査にて2021年から2023年までの3年連続No.1、2023年10月に実施した株式会社DRCによるインターネット調査にて総合1位を獲得しています。
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保険金の不払い率をこちらにまとめていますが、不払いとなる理由の多くは
- 契約時の告知事項に不備があった。
- 契約上、保険会社に支払う責任がない。
の2点。
1点目は保険を契約する際に生命保険会社へ知らせた告知事項（過去の病歴とか現在の健康状況とか職業等）に誤りがあったケースで、収入保障保険にはこれが稀にあります。
告知事項の誤りの主な原因は契約者の勘違いです。なので、保険ショップのスタッフが契約時にしっかり説明すれば回避できます。保険クリニックでしっかり説明を受けて契約すれば、まず該当することはないかと。
また、2点目はそもそも保険会社に保険金を支払う責任がないケースですが、医療保険やがん保険には責任分界点が微妙なグレーゾーンが存在します。微妙なグレーゾーンでキーになるのが医師が書く診断書。診断書の表現ひとつで保障されないこともあります。
そんなときに、
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生命保険の相談は気軽な気持ちで。重く考える必要はありません！
まとめ
公式サイト：アクサダイレクト生命「収入保障２」
他社の健康体割引の条件を満たせなかった
- 喫煙者かつ、
- 血圧またはBMI（体型）が標準値から外れている。
といった方々にとって、オリックス生命「Keep（キープ）」と並んで有力な選択肢になり得ます。上記2点に当てはまるのなら、アクサダイレクト生命とオリックス生命で比較です。
ただし、アクサダイレクト生命の方が選べる保障期間が少なめ。1年刻みで選べるオリックス生命の方が、むだのない必要十分な保障期間を設定できます。アクサダイレクト生命の保障期間がピタリとハマればいいのですが、そうでないならオリックス生命の方がトータルの保険料は安くなることが多いかと。
逆に、非喫煙者だったり、血圧・体型（BMI）が標準値であれば、健康体割引がある他社の収入保障保険の方が安くなる可能性が高いです。生命保険各社の収入保障保険は下記リンク先で比較しているので、こちらをご参考に。
とはいえ、収入保障保険の比較なんてめんどくさいですよね。面倒なことは専門家に任せてみましょう。保険クリニックなら保険料ランキングで対象として全ての収入保障保険を取り扱ってます。比較もかんたんにやってくれますよ。
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※2022年9月更新