【評価B】アクサダイレクト生命「収入保障2」デメリットと評価

悩む
アクサダイレクトの収入保障保険って保険料安そうだけど、これでいいのかな。ネットで申し込むのはちょと不安なんだけど…

ネットの生命保険に不安を覚える方ってけっこういます。実際のところ、ネット専業の生命保険は伸び悩んでいたりもします。手続きは簡単なんですけど、やっぱり長いおつきあいになる生命保険はしっかりと対面で説明を受けたいですよね。

アクサダイレクト生命「収入保障2」ここがポイント
  • 死亡保障のある収入保障保険です。年金方式で保険金を受け取れます。
  • 保険料は掛け捨てです。貯蓄性はありません。
  • タバコを吸う方や、血圧と体型が標準値から外れる方なら選択肢に入る収入保障保険です。

収入保障保険の選び方のポイントは↓のリンク先に書いています。

収入保障保険の選び方

リンク先の内容を要約すると、選び方で大切なのは以下の3点です。

  1. 毎月支払う保険料。似たような保障内容でも、生命保険会社によって保険料は大きく異なります。決して横一線ではありません。
  2. 働けなくなるリスクにも備えられるか。収入保障保険は死亡保障がメインとなる保険ですが、オプションを追加すれば働けなくなるリスクにも備えられる場合があります。
  3. クレジットカードで保険料を支払い可能か。保険料はクレジットカードで支払い、ポイント還元の恩恵を受けましょう。

まずはざっと概要を書いておきます。上の3点について、アクサダイレクト生命「収入保障2」の概要と評価は以下のとおりです。

項目 内容 評価
30歳の月額保険料
(保険金額毎月10万円、保障期間60歳まで)
男性:2,440円
女性:1,820円
A
40歳の月額保険料
(保険金額毎月10万円、保障期間60歳まで)
男性:2,670円
女性:1,950円
就業不能特約 なし A
クレジットカード払い 可能 C

詳しくは後述しますが、アクサダイレクト生命「収入保障2」は健康体割引がないので、タバコを吸う方や、血圧と体型が標準値から外れる方なら選択肢に入る収入保障保険です。

逆に、タバコを吸わない方で血圧と体型が標準値の方は健康体割引のある他社の収入保障保険の方が保険料は安くなる可能性が高いです。しっかり他社の収入保障保険と比較したほうがよいでしょう(こちらも後述します)。

まぁ全般的にはアクサダイレクト生命「収入保障2」はよくある収入保障保険です。目立った特色はありませんが、目立った欠点もない収入保障保険です。

ちなみに、収入保障保険の保険料は下記リンク先で比較しています(喫煙者・非喫煙者別に比較しています)。こちらもご参考に。

収入保障保険のおすすめ比較ランキング

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アクサダイレクト生命「収入保障2」の基本情報

まずは基本情報を一覧にしました。他の収入保障保険と比較する際の手掛かりにどうぞ。

保険の種類 【収入保障保険】
・死亡、高度障害時に毎月定額で保険金を受け取れます(一括で受け取ることも可能です)。
・貯蓄性はありません。支払った保険料は掛け捨てです。
・保険料が値上がりすることはありません。
選択できる保険金額
(死亡・高度障害時に受け取れる金額)
5万円~
(1万円単位で選択可能)
保険料を支払う期間 ・55歳まで
・60歳まで
・65歳まで
・70歳まで
以上の4つから選択可能。
保険料を支払う回数 月払のみ
保険料を支払う方法 ・口座振替
・クレジットカード払
保障される期間 保険料を支払っている期間のみ
特約(オプションの種類) 【リビングニーズ特約】
余命半年と宣告された場合、生前中に保険金を受け取れます。
【災害死亡・災害高度障害保険金】
不慮の事故で死亡・高度障害となった場合に、一時金が給付されます。
加入方法 ネットのみ
健康相談サービス あり

アクサダイレクト生命「収入保障2」のメリット

アクサダイレクト生命「収入保障2」 ここがポイント!
  • 【check】タバコを吸う方や、血圧と体型が標準値から外れる方は保険料が比較的安くなる。
  • 【check】災害死亡・災害高度障害保険金をつければ、事故の場合に一時金が給付される。
  • 【check】無料でティーペック社の健康相談を利用可能。
  • クレジットカードで保険料の支払いが可能。クレジットカードのポイント還元でお得に。

アクサダイレクト生命「収入保障2」はシンプルな構成が特徴です。メリットの1点目から3点目について説明します。

【シミュレーション】アクサダイレクト生命「収入保障2」は健康体割引なし。タバコを吸う方や、血圧と体型が標準値から外れる方の保険料が比較的安くなる!

アクサダイレクト生命「収入保障2」は健康体割引がないので、喫煙者も非喫煙者も保険料は同じです。この点は非喫煙者の方にとってはデメリットですが、喫煙者の方にとっては健康体割引がある収入保障保険よりも保険料が安くなるというメリットになります。

健康体割引があるFWD富士生命「FWD収入保障」と毎月支払う保険料をシミュレーションして比較してみます。現在30歳の方が保障額10万円、保障期間65歳までで契約したケースです。

FWD富士生命「FWD収入保障」 アクサダイレクト収入保障2
非喫煙者
優良体
非喫煙者
標準体
喫煙者
優良体
喫煙者
標準体
30歳男性 2,136円 3,135円 3,018円 4,185円 3,250円
30歳女性 1,722円 2,474円 2,709円 3,366円 2,330円

上表のとおりFWD富士生命「FWD収入保障」は喫煙習慣と健康状態によって保険料を4つのランクに分けてます。各ランクの条件はこんな感じです。

非喫煙者優良体 以下の条件を全て満たす場合。
・1年以内に喫煙していない(喫煙検査あり)。
・18.0<BMI<27.0
・血圧の上が140mmHg、下が90mmHg未満。
非喫煙者標準体 1年以内に喫煙をしておらず、BMI・血圧が非喫煙者優良体の条件を満たせなかった場合。
喫煙者優良体 1年以内に喫煙していて、BMI・血圧が非喫煙者優良体の条件を満たしている場合。
喫煙者標準体 上記のどれにもあてはまらない場合。

※BMIは「体重(kg)÷身長(m)÷身長(m)」で求められます。

非喫煙者優良体になればアクサダイレクト生命「収入保障2」よりかなり保険料が安くなってますよね。

非喫煙者標準体もしくは喫煙者優良体であれば保険料は拮抗します。毎月支払う保険料は年齢や性別によって変わってくるので、一概にどちらが安くなるとは言えません。ここは両社を比較ですね。

また、喫煙者標準体ならアクサダイレクト生命「収入保障2」の方が保険料は安くなることが多いでしょう。タバコを吸う方で、血圧と体型が標準値から外れる方に有利な収入保障保険です。

ところで、同じく健康体割引のない収入保障保険にオリックス生命「Keep(キープ)」があります。こちらも保険料をシミュレーションして比較してみます。保障額10万円、保障期間65歳までで契約したケースです。

アクサダイレクト生命「収入保障2」 オリックス生命「Keep(キープ)」
30歳男性 2,440円 2,450円
30歳女性 1,820円 1,810円
40歳男性 2,670円 2,690円
40歳女性 1,950円 1,950円

両社の保険料はほぼ同じです。その差はわずかに10円程度…。お互いを意識して保険料設定されてるのがわかりますね。これくらいの差であれば、もうどちらでもいいかという気になります(後半で両者を比較してみます)。

ということで、喫煙者もしくは血圧・体型(BMI)に自信のない方はオリックス生命「Keep(キープ)」も比較対象に加えてみてください。

アクサダイレクト生命「収入保障2」には災害死亡・災害高度障害保険金がある。

「災害死亡・災害高度障害保険金」とは不慮の事故により死亡・高度障害状態に該当したとき、基本保障とは別に一時金を受け取れる特約(オプション)です。オプションなので、つけるかつけないかは加入者が決められます(もちろん有料オプションです)。

一時金の額は500万円~2,000万円まで選択可能です。もちろんオプションなので有料ですが、加入者の選択肢が増えるのは良いことですよね。なので、メリットとして書きました、

しかし、必要かどうかというと、微妙です。

一般の人が「災害」と聞いて思い浮かべるのは地震・台風・津波といったところですよね。しかし、「災害死亡・災害高度障害保険金」の支払事由は「不慮の事故」です。地震・台風・津波は支払事由に該当しないため、地震・台風・津波で亡くなったとしても一時金は給付されません。

支払事由である「不慮の事故」に該当する確率が最も高いのは交通事故です。あとは看板が落ちてきたりとか、砲丸投げの玉が直撃したとか、アーチェリーの矢が刺さったとか、ケースバイケースです(ふつうに生きてて遭遇する確率は低いかと…)。

そもそも不慮の事故で亡くなると遺族の生活費が上がるということはありません。日々暮らせる程度の保障額は基本保障で確保するのが正しい収入保障保険の入り方であり、「不慮の事故」に備えて増額というのはあまり意味があるとは思えません。「不慮の事故」の場合のみ支払われる一時金はあって困るものではありませんが、なくて困るものでもないでしょう。

そう考えると、「災害死亡・災害高度障害保険金」をあえてつける必要性は薄いのではないでしょうか。

アクサダイレクト生命「収入保障2」は無料で健康相談できる。

アクサダイレクト生命「収入保障2」は特約(オプション)として、ティーペック社が提供する以下のサービスを無料で受けることができます。

  • 日本の名医(総合相談医)のセカンドオピニオンや優秀専門臨床医をご紹介。
  • 医師・看護師などに24時間365日電話で健康相談。

ティーペック社の健康相談サービスで最も魅力的なのはセカンドオピニオンサービスです。

例えば、がん等で絶望的な状況に陥った場合、主治医以外の医師の意見(セカンドオピニオン)を聞きたくなります。しかし、一般人には医師の知り合いなんていないですよね。そんなときに、無料で医師を紹介してくれるサービスです。

日常で使うことはあまりありませんが、本当に必要なときに役に立つのがティーペック社の健康相談サービスです。無料で利用できることはメリットと言っていいでしょう。ちなみにですが、通常であればティーペック社の健康相談は月額1万円程度かかります。

アクサダイレクト生命「収入保障2」のデメリット

アクサダイレクト生命「収入保障2」 ここにご注意!
  • 【check】非喫煙者で血圧と体型が標準値の方は保険料が割高。

非喫煙者で血圧と体型が標準値の方は、保険料が割高になる可能性が高いです。

先ほどの表をもう一度載せておきます。現在30歳の方が保障額10万円、保障期間65歳までで契約したケースです。

FWD富士生命「FWD収入保障」 アクサダイレクト収入保障2
非喫煙者
優良体
非喫煙者
標準体
喫煙者
優良体
喫煙者
標準体
30歳男性 2,136円 3,135円 3,018円 4,185円 3,250円
30歳女性 1,722円 2,474円 2,709円 3,366円 2,330円

非喫煙者優良体の条件(タバコを吸わない、かつ、血圧と体型が標準値の方)を満たせば、FWD富士生命「FWD収入保障」の方が保険料はグッと安くなります。非喫煙者優良体の方がアクサダイレクト生命「収入保障2」を選ぶ理由はありません。

ちなみにですが、SOMPOひまわり生命「リンククロスじぶんと家族のお守り」は契約時は喫煙者だったり、血圧と体型が標準値から外れていても、契約後に条件を満たせば保険料が割引されます。割引されるだけでなく、過去にさかのぼって支払った保険料が戻ってきます。禁煙やダイエットを始める良いきっかけになりそうですね。

【おまけ】アクサダイレクト生命「収入保障2」とオリックス生命Keep(キープ)を比較してみる。

おまけです。

メリットのところに書いた健康体割引のない収入保障保険のツートップ、アクサダイレクト生命「収入保障2」とオリックス生命「Keep(キープ)」をもう少し細かく比較してみます。

アクサダイレクト生命
収入保障2
オリックス生命
Keep(キープ)
選択できる保険金額
(死亡・高度障害時に受け取れる金額)
5万円~
(1万円単位で選択可能)
10万円・15万円・20万円から選択可能。
※対面販売の場合は他にも選択肢あり。
保険料を支払う期間 ・55歳まで
・60歳まで
・65歳まで
・70歳まで
以上の4つから選択可能。
ネットから申し込みだと以下の3パターンから選択。
・55歳まで
・60歳まで
・65歳まで
※対面販売の場合は10年間~35年間まで1年単位で選択可能。
保険料を支払う回数 月払のみ 月払、半年払、年払
保険料を支払う方法 ・口座振替
・クレジットカード払
・口座振替
・クレジットカード払
支払保証期間 2年間 or 5年間 1年間 or 5年間
30歳の保険料
(保障額毎月10万円・保障期間60歳までで比較)
男性:2,440円
女性:1,820円
男性:2,450円
女性:1,810円
40歳の保険料
(保障額毎月10万円・保障期間60歳までで比較)
男性:2,670円
女性:1,950円
男性:2,690円
女性:1,950円
特約(オプション) 【災害死亡・災害高度障害保険金】
不慮の事故で死亡・高度障害となった場合に、一時金が給付されます。
【リビングニーズ特約】

余命半年と宣告された場合、生前中に保険金を受け取れます。
【特定疾病保険料払込免除特則】
がん・急性心筋梗塞・脳卒中になった場合、以降の保険料支払いが免除されます(保障は継続)。
【年金月額上乗せ特約】
特定期間のみ保障額を上乗せできます。
【リビングニーズ特約】
余命6ヶ月と宣告された場合、生前中に保険金を受け取れます。

両者それぞれ特徴がありますよね。保険料は先述のとおりほぼ同じ。両者がお互いを意識して保険料を設定しています。

ポイントは保障期間の選択肢の広さです。収入保障保険は保障期間を長くすると毎月支払う保険料が上がってしまいます。収入保障保険が必要なのは末のお子さんが独立するまでと考えれば、細かく保障期間を決められた方が使いやすい収入保障保険と言えます。

そういった意味では、選択肢が広いのはオリックス生命「Keep(キープ)」でしょうか。オリックス生命「Keep(キープ)」は保障期間を1年単位で選択できます。この点はメリットですね。

ちなみに、オリックス生命「Keep(キープ)」はネットから加入すると選択肢が狭くなります。ネットでも対面でも保険料は同じ。加入するなら保障内容の説明をしっかり聞くことができて、選択肢が広くなる対面の方が安心です。

アクサダイレクト生命「収入保障2」の評価

評価:B(S、A~C)

タバコを吸う方で血圧と体型が標準値から外れる方にとってはオリックス生命「Keep(キープ)」と並んだ選択肢となります。保険料はほぼ同等ですが、年代・性別によって差がつく場合もあるので、オリックス生命「Keep(キープ)」と比較しながら検討するのがよいです。

ただし、保障の選択肢もオリックス生命「Keep(キープ)」よりちょっと狭くなります。よって評価はオリックス生命「Keep(キープ)」よりも低い「B」としました。

収入保障保険を検討されているのなら、

●タバコを吸わない方で血圧と体型が標準値ならFWD富士生命「FWD収入保障」。割引が適用されて保険料が激安になりますし、働けなくなった場合のオプションも充実しています。

●タバコを吸う方で血圧と体型が標準値、もしくはタバコを吸わない方で血圧と体型が標準値から外れる方は、FWD富士生命「FWD収入保障」オリックス生命「Keep(キープ)」三井住友海上あいおい生命「&LIFE新収入保障・新総合収入保障・新総合収入保障ワイド」と比較を(ここが一番面倒です)。

●タバコを吸う方で血圧と体型が標準値から外れる方はオリックス生命「Keep(キープ)」と比較を。

こんな探し方をしていくと損はないでしょう。

ちなみにですが、上から2つ目の●に該当しちゃうと比較が複雑になります。この記事では大きく取り上げていない三井住友海上あいおい生命「&LIFE新収入保障・新総合収入保障・新総合収入保障ワイド」ですが、健康診断の結果を提出すれば割引が適用される可能性がある「健康診断料率」という割引が新設されました。この割引が適用されると、上から2つ目の●に該当する場合に一気に最安値となるかもしれません(割引の具体的な適用条件はブラックボックスです)。三井住友海上あいおい生命も比較対象に加えてみてください。

アクサダイレクト生命「収入保障2」に申し込むなら。

アクサダイレクト生命「収入保障2」はネットから申し込み可能な収入保障保険です。アクサダイレクト生命の公式サイトから申し込みできます。

公式サイト:アクサダイレクト生命「収入保障2」

なんですが、保険見直し本舗はアクサダイレクト生命と提携しているので対面で説明を聞くことができます。

ネットの生命保険はちょっと…、と不安を感じる方は一度対面で生命保険の専門家に説明を聞いてみましょう。保険見直し本舗なら、この記事でご紹介したFWD富士生命・オリックス生命・三井住友海上あいおい生命とも提携しているので、4社間の比較もかんたんにやってくれますよ。

【オンライン相談も可能です!】保険見直し本舗

  • 全国300ヵ所以上の窓口で対面で相談できます。もちろん相談は無料です。
  • オンライン相談も可能です。自宅でかんたんに相談できます。
  • 40社以上の保険会社と提携しています。選択肢の広さが魅力です。

保険見直し本舗

全国300ヶ所以上に展開する保険見直し本舗。ショッピングモールだとか、大きめのデパートとか、いまや至るところで見かける保険ショップです。

コンプラ厳守で無理な勧誘はありません。個人情報も国際認証基準(ISO)に基づいて管理されています。保険の契約実績は100万件を超えてますし、あらゆる状況の家庭から保険相談を受けてます。経験がものを言う保険相談のなかでは、ピカイチの実績ではないかと。

予約は簡単です。まずは相談方法を下記の3つから選びます。

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  • 訪問(保険見直し本舗のスタッフが自宅やカフェ等の指定場所に訪れて相談)
  • オンライン

オンライン相談可能な点が魅力的ですよね。どこかに行く必要もなく、スタッフが自宅にくることもなく、安全に気軽に相談できます。

続いて相談に必要な情報を入力します。具体的には

  • 相談希望日時
  • 名前
  • 性別
  • 生年月日
  • 住所
  • 電話番号
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こんな情報です。相談したい内容もざっくりと入力できます(任意ですが入力しておいた方がいいです)。

これで予約は完了。ほんとに30秒で予約できますよ。

実際に利用した方々の口コミはこんな感じです。

口コミの評価は概ね上々です。僕も長いこと保険業界の端っこにいますが、保険見直し本舗の悪い噂は聞いたことない。

40社以上の保険会社と提携している点も評価できます。選択肢の広さがうれしいですよね。栗化しますが、この記事でご紹介したアクサダイレクト生命・FWD富士生命・オリックス生命・三井住友海上あいおい生命とも提携しています。

もちろん相談は無料です。気軽な気持ちで相談して大丈夫です。

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ちなみにですが、保険見直しラボを実際に利用した人の口コミは以下のとおり。この人たちは、保険見直しラボの支社に出向いて相談したようです。

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とはいえ、保険見直しラボなんて聞いたことないよ!という方が大半ではないでしょうか。保険見直しラボについては下記のリンク先に詳しく書いてます。大丈夫です。ちゃんとした会社ですよ。

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真剣
ネットで見つけたアクサダイレクト生命の収入保障保険が良さそうなんですけど、他にいいのあります?

保険ショップにはこんな相談が山ほどきます。ネットで探す人が増えてますが、やっぱり不安なんですよね。ネットで見つけた生命保険の評価を専門家に聞いてみる方は本当に多いです。

生命保険の相談はもちろん無料です。保険ショップでも、保険見直しラボでも無料で相談できます。

しかも、無料で相談したからといって、生命保険に必ず入らなければならないということはありません。

おすすめされた生命保険に納得できなければ、

「うーん、やっぱりアクサダイレクト生命の収入保障保険にしてみます!」

と、お断りしてOKです(お断りする人はかなりいます)。

相談しているときに過度な勧誘もなければ、お断りした後にしつこい電話攻勢というのもありません。最近は過度な勧誘やしつこい電話は法律で禁止されています。そんなことしたら、保険ショップや保険見直しラボは業務停止になってしまいます。

生命保険の相談は気軽な気持ちで。重く考える必要はありません!

まとめ

公式サイト:アクサダイレクト生命「収入保障2」

タバコを吸う方で血圧と体型が標準値から外れる方なら、オリックス生命「Keep(キープ)」と並んだ選択肢となります。オリックス生命「Keep(キープ)」と比較しながら、検討するのがよいでしょう。

●タバコを吸わない方で血圧と体型が標準値ならFWD富士生命「FWD収入保障」。割引が適用されて保険料が激安になりますし、働けなくなった場合のオプションも充実しています。

●タバコを吸う方で血圧と体型が標準値、もしくはタバコを吸わない方で血圧と体型が標準値から外れる方は、FWD富士生命「FWD収入保障」オリックス生命「Keep(キープ)」三井住友海上あいおい生命「&LIFE新収入保障・新総合収入保障・新総合収入保障ワイド」と比較を(ここが一番面倒です)。

●タバコを吸う方で血圧と体型が標準値から外れる方はオリックス生命「Keep(キープ)」と比較を。

こんな感じで比較していくと損はないです。

とはいえ、収入保障保険の比較なんてめんどくさいですよね。面倒なことは専門家に任せてみましょう。保険見直し本舗ならアクサダイレクト生命・FWD富士生命・オリックス生命・三井住友海上あいおい生命の4社と提携しているので、かんたんに比較してくれますよ。

保険見直し本舗

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