【評価C】SBI生命「今いる保険」デメリットと評価

SBI生命には「クリック定期!NEO」という激安の定期保険があるのですが、「クリック定期!NEO」がネット専用なのに対し、保険ショップといった店舗で対面相談できるのがこちらの「今いる保険」です。

対面相談できる安心感はあるのですが、保険料は「クリック定期!NEO」より高め。定期保険は何よりも安さが重要なので、ちょっと選ぶ理由はないかなあと感じます。

SBI生命「今いる保険」ここがポイント
  • 死亡保障のある定期保険です。保険料は掛け捨てです。
  • 保険ショップ等で対面相談可能です。
  • 保険料はやや高めです。

定期保険の選び方のポイントは↓のリンク先に書いています。

定期保険の選び方

リンク先の内容を要約すると、選び方で大切なのは以下の3点です。

  1. 毎月支払う保険料。同じ保険金額でも、生命保険会社によって保険料は大きく異なります。決して横一線ではありません。
  2. 特約(オプション)の種類。特に重要なのは生前中に保険金を受け取れるリビングニーズ特約です。また、一括ではなく年金方式で受け取ることを選択できる特約(年金特約)もあった方が便利かもしれないですね。
  3. クレジットカードで支払いできるか。保険金額が大きい場合は、毎月支払う保険料も大きくなるかもしれません。クレジットカードで支払ってポイント還元を受けましょう。

定期保険は安いが正義です。とにかく安く!

まずはざっと概要を書いておきます。上記3点について、SBI生命「今いる保険」の概要と評価は以下のとおりです。

項目 内容 評価
30歳の月額保険料
(保険金額2000万円、保険料払込期間10年間)
男性:2,720円
女性:2,280円
C
40歳の月額保険料
(保険金額2000万円、保険料払込期間60歳まで)
男性:4,600円
女性:3,580円
特約について 【災害割増特約】
災害で亡くなった場合や、災害で所定の高度障害状態になったとき、保険金を受け取れます。
【傷害特約】
災害で亡くなった場合や、不慮の事故により所定の身体障害状態になったときに、保険金を受け取れます。
【リビングニーズ特約】

余命6ヶ月と診断された場合、生前中に死亡保険金を受け取れます。
A
クレジットカード払い 可能 A
会社情報 苦情率:0.213%
ソルベンシーマージン比率:898.1%
A

このあとは比較していきますが、保険料は高めです。同じSBI生命なら「クリック定期!NEO」の方が安くなることは多いでしょう。

ところで、SBI生命ってあまりメジャーじゃないのでご存知ない方も多いかと思います。元々はオリエントエイオン生命という名称で1990年に創業したのですが、その後の変遷は以下のとおり。

オリエントエイオン生命 → オリコ生命 → ピー・シー・エー生命 → SBI生命

SBIグループが買収してSBI生命となったのが2015年。かなり新しい生命保険会社です。

「そんな新しい生命保険会社で大丈夫なの?」

と不安に思われる方も多いと思いますが、会社的には安定しています。苦情率が業界平均0.4%を下回る0.213%ですし、保険金の支払い能力(ソルベンシーマージン比率)は安全と言わている200%を大きく超える898.1%。大手SBIグループの子会社である点も安心できます。

生命保険の相談は保険クリニックで!
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SBI生命「今いる保険」の基本情報・保障内容

まずは基本情報を一覧にしました。他の定期保険と比較する際の手掛かりにどうぞ。

保障内容 【定期保険】
・死亡、高度障害時に保険金を受け取れます。
・保障は保険料を支払っている期間のみです。
・毎月支払う保険料は掛け捨てです。貯蓄性がありません(解約返戻金がない、もしくは少額です)。
選択できる保険金額
(死亡・高度障害時に受け取れる金額)
300万円~10,000万円
※100万円単位
保険料を支払う期間 年満了:10年間、15年間、20年間、25年間、30年間、35年間
歳満了:50歳~90歳までの範囲で5歳刻みで選択可能
保険料を支払う回数 月払
保険料を支払う方法 ・口座振替
・クレジットカード払
保障される期間 保険料を支払っている期間のみ

SBI生命「今いる保険」のメリット

SBI生命「今いる保険」ここがポイント!
  • 【check】対面で相談可能。

対面での相談が可能なので、

「ネットの情報だけで保険を決めるのはちょっと不安…」

という方に向いている定期保険です。

ちなみにですが、「クリック定期!NEO」との大きな違いは対面相談が可能かどうかのみ。保障内容はほぼ同じです。

SBI生命「今いる保険」のデメリット

SBI生命「今いる保険」ここにご注意!
  • 【check】保険料は高め。

保険料は高めです。他社の定期保険と月々の保険料を比較してみます。

他社には条件を満たした場合に割引が適用される定期保険があります。代表的なのがチューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」とメットライフ生命「スーパー割引定期保険」の2社。

この2社は下記の条件を満たせば保険料が割引されます。

定期保険 条件
チューリッヒ生命
「定期保険プレミアムDX」
以下の2つの条件を全て満たす人。
①1年間喫煙習慣なし。
②血圧が以下の条件を満たす。
29歳~49歳:最高129mmHg以下、最低84mmHg以下
50歳~69歳:最高139mmHg以下、最低89mmHg以下
メットライフ生命
「スーパー割引定期保険」
以下の3つの条件を全て満たす人。
・2年間喫煙習慣なし。
・BMIが17.5~26.5の範囲内。
・血圧が最高135mmHg未満、最低85mmHg未満

割引が適用された場合は上記2社が業界最安値クラスです。

まずは上記条件を満たして割引が適用された前提で、SBI生命「今いる保険」と保険料を比較してみます。

SBI生命
「今いる保険」
チューリッヒ生命
「定期保険プレミアムDX」
メットライフ生命
「スーパー割引定期保険」
30歳男性 2,720円 1,940円 1,680円
30歳女性 2,280円 1,840円 1,620円
40歳男性 4,600円 3,280円 3,220円
40歳女性 3,580円 2,920円 2,720円

※保障額2,000万円、保険期間10年間で月々の保険料を比較。

最も保険料が高くなるのはSBI生命「今いる保険」ですね。

続いて、上記2社の割引条件を満たさないケースです。

このケースだと2社の保険料は割高になります。代わりに安くなってくるのがメディケア生命「メディフィット定期保険」と同じSBI生命の「クリック定期!NEO」です。

SBI生命
「今いる保険」
メディケア生命
「メディフィット定期保険」
SBI生命
「クリック定期!NEO」
30歳男性 2,720円 1,704円 1,740円
30歳女性 2,280円 1,294円 1,320円
40歳男性 4,600円 3,444円 3,460円
40歳女性 3,580円 2,506円 2,520円

※保障額2,000万円、保険期間10年間で月々の保険料を比較。

最も保険料が高くなるのはSBI生命「今いる保険」ですね。

ということで、保険料の観点からすればSBI生命「今いる保険」を選ぶ理由は見当たりません。

SBI生命「今いる保険」の評価

評価:C(S、A~C)

対面で相談できるメリットはありますが、保険料は高めです。

保険料の安さが何より重要な定期保険でこれは厳しい。よって評価は「C」としました。

上述のとおり、割引条件を満たす方ならメットライフ生命「スーパー割引定期保険」、もしくはチューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」との比較は必須ですし、割引の条件を満たさない方だとメディケア生命「メディフィット定期保険」との比較は必須でしょう。

SBI生命「今いる保険」を申し込むなら。

SBI生命「今いる保険」は全国の保険ショップで取り扱ってます。ご近所の保険ショップでも取り扱っているはずです。

しかし、いざ保険ショップに行ってみて、

「あー、すいません、うちSBI生命やってないんですよ」

なんて言われないように、事前に最寄の保険ショップがSBI生命を取り扱っているか確認しておきましょう。

手堅いのは保険クリニックです。保険クリニックなら、SBI生命はもちろんこと、比較対象としたメットライフ生命、チューリッヒ生命、メディケア生命とも提携しています。

注意!保険ショップは予約しましょう!
保険ショップへの飛び込み相談も可能ですが、スタッフが事前準備できないため最適なプランにたどり着けないことがあります(事前準備にはけっこう時間がかかります)。
サイト上の予約フォームに相談したい内容をざっくり入力し、予約してから訪問した方が効率的に最適なプランへたどり着けます。

【オリコン顧客満足度2年連続No.1!】保険クリニック

  • オリコン社顧客満足度調査にて、2年連続No.1を獲得しています。
  • 全国200店舗以上の窓口で相談できます。オンラインでの相談も可能。もちろん相談は無料です。
  • 40社以上の保険会社と提携しています。

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保険クリニック

保険を検討されているのなら、まずは近所に保険クリニックがあるかを確認してみてください。 生命保険は世の中にたくさんありますが、生命保険を相談する窓口は保険クリニック一択でよいと感じます。

わかりやすく実績を確認できるのが、オリコン社が毎年行っている保険ショップの顧客満足度調査です。利用者5,826人に対し、保険ショップ全28社に関するアンケート調査を実施。見事に2年連続顧客満足度No.1を獲得しています。

(引用:https://life.oricon.co.jp/rank_hokenshop/

アフターフォローの満足度もNo.1です。

万が一の場合には契約者の味方になってくれますし、子供が生まれた!転職することになった!子供が独立した!といったようなイベントが発生した際には保険の見直し相談にも乗ってくれます。契約した後はほったらかしみたいな保険ショップが多い中、保険クリニックならきめ細やかなアフターフォローが期待できます。この点もメリットですね。

実際に利用した方の口コミは以下のとおり。

「たまたま優秀な人が担当になっただけじゃないの?」

という疑惑も沸いてきますが、保険クリニックはデジタル化が進んでいて独自に開発した提案システムを使ってます。スタッフのクオリティに偏りができにくい点もメリットでしょう。

予約は簡単です。

①保険クリニックのサイトにアクセスする。

保険クリニック

②最寄りの店舗を検索する。
オレンジ色のボタンから店舗検索できます。オンライン相談も可能です。

③予約日時を選択する。

④以下を入力して予約完了。

  • 相談方法(来店or訪問)
  • 名前
  • 連絡方法(電話・メールor電話のみ)
  • 電話番号
  • メールアドレス
  • 保険クリニックを知ったきっかけ(リストから選択)
  • 要望等(任意入力)

これで予約は完了。1分もあれば予約できます。

40社以上の保険会社と提携している点も評価できます。この記事で取り上げたSBI生命、メディケア生命、チューリッヒ生命、メットライフ生命の4社全てとも提携しています。比較もかんたんにやってくれますよ。

もちろん相談は無料です。気軽な気持ちで相談して大丈夫です。

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生命保険の相談は無料でできるし、相談したからって生命保険に入る必要はない。

生命保険の相談はもちろん無料です。しかも、無料で相談したからといって、生命保険に必ず入らなければならないということはありません。

おすすめされた生命保険に納得できなければ、

「うーん、よく考えてみます…」

と、やんわりお断りしてOKです(お断りする人はかなりいます)。

相談しているときに過度な勧誘もなければ、お断りした後にしつこい電話攻勢というのもありません。最近は過度な勧誘やしつこい電話は法律で禁止されています。そんなことしたら業務停止になってしまいます。

生命保険の相談は気軽な気持ちで。重く考える必要はありません!

まとめ

公式サイト:SBI生命「今いる保険」

対面で相談できるメリットはありますが、保険料の観点から選ぶ理由はないかなあと感じます。他社の定期保険との比較は必須でしょう。

比較対象として以下の定期保険を挙げておきます。

●タバコを吸わない方で、血圧と体型が標準値なら(割引の条件を満たすのなら)、チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」、もしくはメットライフ生命の「スーパー割引定期保険」と比較を!

●喫煙者だったり、血圧と体型が標準値から外れる場合は、業界最安値クラスのメディケア生命「メディフィット定期保険」と比較を!

とはいえ、生命保険の比較なんて面倒ですよね。面倒なことは専門家の力を借りましょう。保険クリニックならこの記事でご紹介した4社全てを取り扱っています。

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※2022年4月改定反映

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