【評価C】かんぽ生命「新普通定期保険」デメリットと評価

ちょっと前までは

「契約から1年6ヶ月までに病気で亡くなった場合、保険金を減額します!」

という厳しい制約があったのですが、直近で撤廃されました。これでようやく他社の定期保険と保障内容は同等。

しかし、保険料はまだ高めです。あえてかんぽ生命「新普通定期保険」を選ぶ理由が見当たらないというのが正直な印象です。過去にかんぽ生命「新普通定期保険」に加入した方も、一度は見直しておいた方がよいかなと。

かんぽ生命「新普通定期保険」ここがポイント
  • 死亡保障のある定期保険です。保険料は安めですが、保険料は掛け捨てです。
  • 保険料安めと書きましたが、他社と比較すると安くないです。

定期保険の選び方のポイントは↓のリンク先に書いています。

定期保険の選び方

リンク先の内容を要約すると、選び方で大切なのは以下の2点です。

  1. 月々の保険料。保障額と保障期間を決めて、生命保険各社の定期保険を比較する。健康に気をつけている方は、割引のある定期保険がおすすめ。
  2. クレジットカード払いできるか。クレジットカードで保険料を支払い、ポイント還元の恩恵を受ける。

定期保険は安いが正義です。とにかく安く!

まずはざっと概要を書いておきます。上記2点について、かんぽ生命「新普通定期保険」の概要と評価は以下のとおりです。

項目 内容 評価
30歳の月額保険料
(保険金額1000万円、保険期間10年)
男性:2,500円
女性:2,100円
C
40歳の月額保険料
(保険金額1000万円、保険期間10年)
男性:3,600円
女性:2,900円
クレジットカード払い 不可 C

保険料は高いです。他社の定期保険と比較すると、2倍以上高くなることもあります。

そしてクレジットカードでの保険料支払いはできません。選べる保険料の支払い方法は

  • 口座振替
  • 団体払い(勤務先がかんぽ生命と提携してれば給与天引き)
  • 窓口払い(かんぽ生命の窓口まで出向いて現金払い)

の3つ。

いまどきクレジットカードで保険料支払いできて当たり前(そしてポイント還元を受けられる)なので、この点もデメリットでしょう。

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生命保険 見直し

かんぽ生命「新普通定期保険」の基本情報・保障内容

まずは基本情報を一覧にしました。他の定期保険と比較する際の手掛かりにどうぞ。

保障内容 【定期保険】
・死亡、高度障害時に保険金を受け取れます。
・保障は保険料を支払っている期間のみです。
・毎月支払う保険料は掛け捨てです。貯蓄性がありません(解約返戻金がない、もしくは少額です)。
選択できる保険金額
(死亡・高度障害時に受け取れる金額)
200万円~1,000万円
※100万円単位で選択可能
保険期間 10年間~60年間
保険料を支払う回数 月払
保険料を支払う方法 口座振替・窓口払・団体払

かんぽ生命「新普通定期保険」のメリット

かんぽ生命「新普通定期保険」 ここがポイント!
  • 【check】医療保障と先進医療保障をオプションで付加できる。

かんぽ生命「新普通定期保険」は特約(オプション)で医療保障と先進医療保障を付加できます。定期保険で医療保障をオプション追加できるのは珍しいです。

保障内容は下表のとおり。

総合医療特約 入院一時金 1回の入院についてその入院の日数が1日、30日、60日、90日、120日の各日数に達したとき入院保険金日額の20倍を給付。
入院保険金 入院1日につき定額(3,000円~15,000円の範囲で選択可能)を給付。
手術保険金 入院保険金日額の10倍を給付。
放射線治療保険金 入院保険金日額の10倍を給付。
先進医療特約 先進医療保険金 先進医療にかかる技術料と同額を給付(通算300万円まで)。

保障内容は至ってシンプルです。総合医療特約は入院・手術といった基本的な保障のみ。悪くはありません。

ちょっと気になるのは、先進医療特約の保障上限が300万円である点です。

先進医療とは、ある程度の実績を積み重ねて公的医療保険の対象にするかを評価する段階にある最新の治療・手術を指します。実際受けるケースは稀ですが、受けるとなった場合の技術料は全額自己負担。1回の技術料が数百万円となるケースもあるので、300万円が保障上限だと

「あれ?ちょっと足りない?」

ということにもなりかねません。他社の先進医療保障は2,000万円上限が一般的です。

また、特約保険料も高くはないですが、安くもないかなと。

医療保険では業界最安値クラスのメディケア生命「新メディフィットA」と月々の保険料を比較してみます。

かんぽ生命
「新普通定期保険」
※総合医療特約の特約保険料
メディケア生命
「新メディフィットA」
保障内容 入院保険金:5,000円(入院1回120日限度)
手術保険金:50,000円
放射線治療保険金:50,000円
入院一時金:100,000円
入院保険金:5,000円(入院1回120日限度)
手術保険金:50,000円
放射線治療保険金:50,000円
入院一時金:100,000円
30歳男性 1,550円 1,895円
30歳女性 2,350円 2,210円
40歳男性 2,050円 2,585円
40歳女性 2,150円 2,255円

パッと見は30歳女性を除けばかんぽ生命の方が安くなっていますが、これは

  • かんぽ生命は契約から10年間のみ保障。10年を超える場合は契約更新する必要があるが、更新すれば保険料は上がる。
  • メディケア生命は一生涯保障。保険料も一生涯同じ。

がその要因。かんぽ生命は定期保障(保険期間が定まっている)なので、一生涯トータルで考えれば保険料が変わらないメディケア生命の方が安くなるでしょう。

ということで、10年間程度の短期間だけ保障が必要であれば、総合医療特約を付加するのも悪くありません。10年を超えるような場合は他社の医療保険と比較しておいたほうがよいでしょう。

かんぽ生命「新普通定期保険」のデメリット

かんぽ生命「新普通定期保険」 ここにご注意!
  • 【check】保険料が高い。

保険料が高い。

保険料は高いです。

先ほどメディケア生命の医療保険と保険料を比較してみましたが、同じメディケア生命の定期保険「メディフィット定期保険」と月々の保険料を比較してみます。

かんぽ生命
新普通定期保険
メディフィット生命
メディフィット定期保険
保障内容 保険金額1,000万円
保険期間10年
保険金額1,000万円
保険期間10年
30歳男性 2,500円 977円
30歳女性 2,100円 772円
40歳男性 3,600円 1,847円
40歳女性 2,900円 1,378円

およそ2倍~3倍くらいかんぽ生命「新普通定期保険」の方が高くなってます。

定期保険は保障内容がシンプル(亡くなったら保障)なので、これくらい保険料の差があると選ぶ理由はないかなと。

かんぽ生命「新普通定期保険」の評価

評価:C(S、A~C)

定期保険で重視するべきは月々の保険料です。安い定期保険が良い定期保険です。

その保険料でかんぽ生命「新普通定期保険」は他社と比較して高め。かんぽ生命「新普通定期保険」を選ぶ理由は見当たらないというのが正直な感想です。

よって評価は「C」としました。

既にかんぽ生命に加入されている方、もしくはご両親や祖父母がかんぽ生命に加入している場合も、他社と比較しておいて損はないでしょう(新普通定期保険以外でも)。月々の保険料を大きく節約できるかもしれません。

定期保険の保険料は下記リンク先で比較しています。こちらもご参考に。

定期保険の保険料比較

かんぽ生命「新普通定期保険」の相談をするなら。

かんぽ生命「新普通定期保険」は全国のかんぽ生命窓口で相談できますが、上述のとおりトホホな感じですので、まずは他社の定期保険としっかり比較してみましょう。

すでにかんぽ生命「新普通定期保険」に加入されている方は、最寄りの保険ショップにかんぽ生命「新普通定期保険」の保険証券を持っていって、

「これ、どうなんでしょう?」

と聞いてみたほうがよいかなと。

注意!保険ショップは予約しましょう!
保険ショップへの飛び込み相談も可能ですが、スタッフが事前準備できないため最適なプランにたどり着けないことがあります(事前準備にはけっこう時間がかかります)。
サイト上の予約フォームに相談したい内容をざっくり入力し、予約してから訪問した方が効率的に最適なプランへたどり着けます。

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  • 第三者機関の顧客満足度調査にて、継続的に高い評価を獲得しています。
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保険クリニック

保険を検討されているのなら、まずは近所に保険クリニックがあるかを確認してみてください。 生命保険は世の中にたくさんありますが、生命保険を相談する窓口は保険クリニック一択でよいと感じます。

わかりやすく実績を確認できるのが第三者機関による顧客満足度調査。オリコン社が実施した保険ショップの顧客満足度調査にて2021年から2023年までの3年連続No.1、2023年10月に実施した株式会社DRCによるインターネット調査にて総合1位を獲得しています。

保険クリニックは契約手続きとアフターフォローにも定評があります。

保険金の不払い率をこちらにまとめていますが、不払いとなる理由の多くは

  1. 契約時の告知事項に不備があった。
  2. 契約上、保険会社に支払う責任がない。

の2点。

1点目は保険を契約する際に生命保険会社へ知らせた告知事項(過去の病歴とか現在の健康状況とか職業等)に誤りがあったケースで、定期保険にはこれが稀にあります(特にネット申し込みに多い)。

告知事項の誤りの主な原因は契約者の勘違いです。なので、保険ショップのスタッフが契約時にしっかり説明すれば回避できます。保険クリニックでしっかり説明を受けて契約すれば、まず該当することはないかと。

また、2点目はそもそも保険会社に保険金を支払う責任がないケースですが、医療保険やがん保険には責任分界点が微妙なグレーゾーンが存在します。微妙なグレーゾーンでキーになるのが医師が書く診断書。診断書の表現ひとつで保障されないこともあります。

そんなときに、

「こういうふうに診断書を書いてもらうと保障されやすいですよ」

といったアドバイスをできるのは保険ショップのスタッフだけです。生命保険会社のコールセンターに問い合わせても、わざわざ自分たちの不利になるアドバイスはしてくれません。

保険クリニックはアフターフォローの評価も高めです。契約後のコミュニケーションを密にしておくことで、万が一の場合には腹を割った相談がしやすくなります。こういう裏情報的なアドバイスは信頼関係がないとできないことなので。

実際に利用した方の口コミは以下のとおり。

「たまたま優秀な人が担当になっただけじゃないの?」

という疑惑も沸いてきますが、保険クリニックはデジタル化が進んでいて独自に開発した提案システムを使ってます。スタッフのクオリティに偏りができにくい点もメリットでしょう。

予約は簡単です。

①保険クリニックのサイトにアクセスする。

保険クリニック

②最寄りの店舗を検索する。
オレンジ色のボタンから店舗検索できます。オンライン相談も可能です。

③予約日時を選択する。

④以下を入力して予約完了。

  • 相談方法(来店or訪問)
  • 名前
  • 連絡方法(電話・メールor電話のみ)
  • 電話番号
  • メールアドレス
  • 保険クリニックを知ったきっかけ(リストから選択)
  • 要望等(任意入力)

これで予約は完了。1分もあれば予約できます。

50社以上の保険会社と提携している点も評価できます。定期保険の保険料比較で比較対象としている全ての保険各社とも提携しています。各社の比較もかんたんにやってくれますよ。

もちろん相談は無料です。気軽な気持ちで相談して大丈夫です。

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【保険ショップの検索・予約なら】保険相談ニアエル

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保険相談ニアエル

近所に保険クリニックがない場合は、保険相談ニアエルで最寄りの保険ショップを検索してみてください。保険ショップには複数回相談に訪問することもあるので、自宅との距離のは割と重要です。

保険相談ニアエルは全国1,500店舗の保険ショップを区市町村単位で検索できます。保険ショップに関する

  • 取り扱っている保険会社
  • 実際に利用した人の口コミ
  • 営業時間、交通アクセス等の基本情報

といった情報も掲載されています。取り扱っている保険会社が事前にわかるので、希望していた保険を提案されなかった!といった悲劇もないですし、厳しい口コミもそのまま掲載されているので、ちゃんと選べば安心して相談ができるかなと。

また、保険相談ニアエルでは相談予約もできます。予約は簡単で

  • 相談希望日時
  • 氏名
  • 生年月日
  • 電話番号
  • 相談内容(保険見直しor新規加入orその他)

だけ入力すれば完了。1分程度で終わる作業です。

予約した後には店舗から電話で予約確認があります。電話の際にざっくりと相談したい内容だとか、その他の要望(女性スタッフ希望等)を伝えておけば、相談もスムーズに進みます。

もちろん予約は無料です。気軽に予約して大丈夫です。

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生命保険の相談は無料でできるし、相談したからって生命保険に入る必要はない。

生命保険の相談はもちろん無料です。

しかも、無料で相談したからといって、生命保険に必ず入らなければならないということはありません。

おすすめされた生命保険に納得できなければ、

「うーん、よく考えてみます…」

と、やんわりお断りしてOKです(お断りする人はかなりいます)。

相談しているときに過度な勧誘もなければ、お断りした後にしつこい電話攻勢というのもありません。最近は過度な勧誘やしつこい電話は法律で禁止されています。そんなことしたら業務停止になってしまいます。

生命保険の相談は気軽な気持ちで。重く考える必要はありません!

まとめ

公式サイト:かんぽ生命「新普通定期保険」

保険料が高いです。

端的に言うと、あえて選ぶ理由が見当たらないというのが正直なところです。

保険クリニックなら、本記事で比較対象に挙げた全ての生命保険会社と提携しています。各社の定期保険を比較できますし、同じく死亡保障のある終身保険や収入保障保険の中から、ライフプランにぴったり合った生命保険をアドバイスしてくれますよ。

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※2023年5月更新

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