商品名そのまんまですが、FWD生命「特定疾病保障定期保険」は亡くなった場合の保障に、三大疾病（がん・急性心筋梗塞・脳卒中）の保障が組み合わされた特定疾病保障保険です。
亡くなった場合を保障する保険は終身保険・定期保険です。それぞれの特徴は
終身保険：死亡保障が一生涯続く。保険料は高いけど、解約すると支払った保険料の一部（もしくは全額に利息が上乗せされて）が戻ってくる。貯蓄性がある。
定期保険：死亡保障が期間限定。保険料は安いけど、いわゆる掛け捨て。
です（収入保障保険というのもありますが、ここでは割愛）。
FWD生命「特定疾病保障定期保険」は上記の定期保険に三大疾病の保障が追加された保険です。三大疾病で所定の条件を満たした場合に、前倒しで死亡保険金と同額を受け取れます。
※保障は1回のみです。例えば、がんと診断されて保険金を受け取れば契約終了。その後、亡くなった場合は保険金を受け取れません。
保険料は掛け捨てです。貯蓄性はないので、支払った保険料が戻ってくることはありません。
しかし、貯蓄性がないため月々の保険料は割安です。子供が独立するまでといった期間限定で、死亡保障と三大疾病の保障を確保しておくといった要望に応えられる保険です。
三大疾病保険には
①三大疾病で所定の条件を満たした場合に一時金を給付するタイプ（死亡保障なし）
②死亡保障に三大疾病の保障が加わったタイプ（特定疾病保障保険）
の2種類があるのですが、FWD生命「特定疾病保障定期保険」は典型的な②です。
三大疾病保険の選び方のポイントは↓のリンク先に書いています。
リンク先の内容を要約すると、選び方で大切なのは以下の3点です。
まずはざっと概要を書いておきます。上記3点について、FWD生命「特定疾病保障定期保険」の概要と評価は以下のとおりです。
| 項目 | 内容 | 評価 |
| 心疾患・脳血管疾患の保障範囲 | 急性心筋梗塞・脳卒中に限定。 | B |
| 一時金の給付条件 | がん：診断確定 急性心筋梗塞：60日以上の労働制限 脳卒中：60日以上の後遺障害継続 |
C |
| 30歳の月額保険料 （保険金額1,000万円・保険期間20年） |
男性：5,060円 女性：4,360円 |
B |
| 40歳の月額保険料 （保険金額1,000万円・保険期間20年） |
男性：11,490円 女性：8,200円 |
心疾患・脳血管疾患の保障範囲は急性心筋梗塞・脳卒中に限定されていますが、特定疾病保障保険はどこもこんなもの。
急性心筋梗塞・脳卒中の一時金給付条件は
60日以上の〇〇
です。他社の特定疾病保障保険は
60日以上の〇〇or手術
と、条件に手術が加わるのことがあるのですが、FWD生命は手術が条件に含まれません。条件に手術が含まれないと、急性心筋梗塞が保障されることは少ないのではないかと。この点はデメリットでしょう。
保険料はまあ普通といったところ。高くも安くもありません。
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FWD生命「特定疾病保障定期保険」の基本情報
まずは基本情報を一覧にしました。他の特定疾病保障保険と比較する際の手掛かりにどうぞ。
| 保険の種類 | 【特定疾病保障保険】 ・死亡・高度障害時を保障します。 ・三大疾病を原因に所定の状態となった場合に死亡保険金と同額を前倒しで受け取れます。 |
| 【定期型】 ・解約返戻金はありません。貯蓄性のない掛け捨ての保険です。 ・保険料は終身型よりも割安です。 ・保険料を支払っている期間のみ保障されます。 |
|
| 選択できる保険金額 |
3,000万円を上限に選択可能。 |
| 保険料を支払う期間 | ・満了時の年齢が9歳～80歳の場合は3年以上 ・満了時の年齢が81歳～99歳の場合は10年以上 |
| 保険料を支払う回数 | 月払 |
| 保険料を支払う方法 | ・口座振替 ・クレジットカード払 |
| 保障される期間 | 保険料を支払っている期間のみ。 |
FWD生命「特定疾病保障定期保険」のメリット
同じ特定疾病保障保険のオリックス生命「With（ウィズ）」と保険料を比較してみます。比較条件は保険金額1,000万円、保険期間60歳までとします。
| FWD生命 | オリックス生命 | |
| 30歳男性 | 8,260円 | 6,780円 |
| 30歳女性 | 6,170円 | 6,640円 |
| 40歳男性 | 11,490円 | 10,570円 |
| 40歳女性 | 8,200円 | 9,620円 |
男性はオリックス生命の方が安く、女性はFWD生命の方が安いという結果になりました。オリックス生命がほぼ平均的な保険料なので、女性だとFWD生命は安いと言っていいかと。
ただし、定期型の特定疾病保障保険はSOMPOひまわり生命「特定疾病保障保険」、もしくははソニー生命「リビング・ベネフィット20」が最安値です。同条件での比較が難しい（情報がない）ので断定的なことは言えませんが、男性も女性もSOMPOひまわり生命・ソニー生命と比較しておいて損はないでしょう。
FWD生命「特定疾病保障定期保険」のデメリット
男性は保険料が高め。
上述のとおり、男性は保険料が高め。
オリックス生命「With（ウィズ）」もそんなに安くはないのですが、それにも負けてしまっています。オリックス生命よりも定期型の保険料が安い傾向にあるSOMPOひまわり生命「特定疾病保障保険」、もしくはソニー生命「リビング・ベネフィット20」との比較は必須でしょう。
急性心筋梗塞・脳卒中の保障条件に手術が含まれない。
冒頭書いたとおり、FWD生命「特定疾病保障定期保険」の急性心筋梗塞・脳卒中の保障条件には手術が含まれません。他社の特定疾病保障保険には手術が含まれることがあります。
例えば、オリックス生命「With（ウィズ）」と三大疾病の保障条件を比較すると↓のとおり。
| FWD生命 | オリックス生命 | |
| がん | 診断確定 | 診断確定 |
| 急性心筋梗塞 | 60日以上の労働制限 | 60日以上の労働制限or手術 |
| 脳卒中 | 60日以上の後遺障害継続 | 60日以上の後遺障害継続or手術 |
がんの保障条件は両者同じですが、オリックス生命の急性心筋梗塞・脳卒中の保障条件には手術が含まれます。
急性心筋梗塞で60日以上の労働制限（医師の診断書に働けないと書かれる）を受けることは少ないです。心疾患全体の入院期間平均は24.6日（参考：生命保険文化センター）ですし、退院後すぐに働けることも珍しくありません。FWD生命で急性心筋梗塞の保障を受けられるケースは少ないかなと。
急性心筋梗塞は薬剤で血栓を溶かして治療することもありますが、カテーテルで血管を広げることが一般的。カテーテルは手術なので、オリックス生命なら60日以上の労働制限を受けなくても保障されます。手術が保障条件に含まれるオリックス生命の方が安心です。
また、脳卒中の保障条件にも違いがありますが、脳血管疾患は入院が長引きます。入院期間平均は77.4日（参考：生命保険文化センター）ですし、退院後も後遺症が続くこともあるでしょう。
ということで、脳卒中はFWD生命でも保障されることが多いと感じますが、それでも手術が条件に含まれるオリックス生命の方が条件はゆるいです。この点はFWD生命のデメリットでしょう。
FWD生命「特定疾病保障定期保険」の評価
評価：C（S、A~C）
急性心筋梗塞・脳卒中の保障条件に手術が含まれない点は明確なデメリットでしょう。
そして保険料も安いわけではなく、あまり選ぶ理由が見当たらないというのが正直な印象です。よって評価は「C」としました。
三大疾病保険は下記リンク先で比較しています。こちらもご参考に。
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FWD生命「特定疾病保障定期保険」は全国の保険ショップで取り扱っています。しかし、ふらっと入った保険ショップで
「うち、FWD生命取り扱ってないですよ」
なんて言われたら絶望です。
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- 契約時の告知事項に不備があった。
- 契約上、保険会社に支払う責任がない。
の2点。
1点目は保険を契約する際に生命保険会社へ知らせた告知事項（過去の病歴とか現在の健康状況とか職業等）に誤りがあったケースで、これは保険ショップのスタッフが契約時にしっかり説明すれば回避できます。保険クリニックでしっかり説明を受けて契約すれば、まず該当することはないかと。
また、2点目はそもそも保険会社に保険金を支払う責任がないケースですが、医療保険やがん保険や三大疾病保険には責任分界点が微妙なグレーゾーンが存在します。微妙なグレーゾーンでキーになるのが医師が書く診断書。診断書の表現ひとつで保障されないこともあります。
そんなときに、
「こういうふうに診断書を書いてもらうと保障されやすいですよ」
といったアドバイスをできるのは保険ショップのスタッフだけです。生命保険会社のコールセンターに問い合わせても、わざわざ自分たちの不利になるアドバイスはしてくれません。
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まとめ
なかなか選ぶ理由が見当たらないというのが正直なところ。
保険料も安くはないですし、急性心筋梗塞・脳卒中の保障条件に手術が含まれないので、急性心筋梗塞で倒れたときに保障されない！といった事態もあり得るかなと。
定期型の特定疾病保障保険なら、保障内容・保険料ともに良好なSOMPOひまわり生命「特定疾病保障保険」、もしくはソニー生命「リビング・ベネフィット20」と比較しておいて損はないでしょう。
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