【評価C】コープ共済「ずっとあい終身生命」デメリットと評価

コープ共済から発売されている「ずっとあい終身生命」。

オーソドックスなタイプの終身保険ですが、保険料は安くないし解約返戻金の返戻率(利率みたいなもの)も高くはないかなと。他社の終身保険と比較しておいて損はないでしょう。

コープ共済「ずっとあい終身生命」ここがポイント
  • 死亡保障のある終身保険です。死亡保障は一生涯続きます。
  • 保険料は安くないかと。
  • 解約返戻金の返戻率も高くはありません。

終身保険は当たりハズレの大きい保険です。

というのも、解約返戻金の返戻率(支払った保険料に対して解約時に戻ってくるお金の割合)に各社大きな差があります。支払った保険料に+αの利息が上乗せされるお得な終身保険もあれば、大きく元本割れしてしまう終身保険もあります。元本割れしてしまう終身保険は選びたくないですよね。

終身保険の選び方のポイントは↓のリンク先に書いています。

終身保険の選び方

リンク先の内容を要約すると、終身保険を選ぶ際に大切なのは以下の2点です。

  1. 月々の保険料。保険金額と保険料を支払う期間(満期)を決めて、生命保険各社の保険料を比較する。同条件でも生命保険会社の経営努力によって保険料はピンキリ。
  2. 解約返戻金の返戻率。解約返戻金の返戻率も各社バラバラ。より高い返戻率である終身保険を選ぶ。

まずはざっと概要を書いておきます。上記2点について、コープ共済「ずっとあい終身生命」の概要と評価は以下のとおりです。

項目 内容 評価
30歳の月額保険料
(保険金額500万円、保険料払込期間60歳まで)
男性:13,300円
女性:12,900円
C
40歳の月額保険料
(保険金額500万円、保険料払込期間60歳まで)
男性:20,750円
女性:20,050円
解約返戻金の返戻率
満期を迎えた時:不明…

保険料は高いです。他社の終身保険と比較すると、けっこうな違いがあるかなと。

また、パンフレットには解約返戻金の返戻率が数字で明示されておらず、なぜか図で表現されているのですが、20歳男性が65歳までかけて保険料を払い込んでも、満期直後の返戻率は100%を超えないように見えます(元本割れ)。貯蓄性にも乏しいと感じます。

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コープ共済「ずっとあい終身生命」の基本情報

まずは基本情報を一覧にしました。他の終身保険と比較する際の手掛かりにどうぞ。

保険の種類
【終身保険】
・死亡、高度障害を保障する保険です。
・保障は一生涯続きます。
・保険料は一生涯同じです。
・貯蓄性があります(解約返戻金があります)
【低解約返戻金型】
・満期前(保険料を支払っている期間中)に解約した場合、解約返戻金は7割程度に減額されます。
・満期を迎えると解約返戻金はドバっと上がります。
選択できる保険金額
(死亡・高度障害時に受け取れる金額)
以下から選択可能(カッコ内は選択できる年齢)。
・100万円(60歳~70歳)
・200万円(0歳~70歳)
・300万円(0歳~70歳)
・500万円(0歳~70歳)
・1000万円(15歳~60歳)
保険料を支払う期間 60歳まで・65歳まで・70歳まで・80歳までから選択可能。
保険料を支払う回数 月払、年払
保険料を支払う方法 口座振替・クレジットカード等
保障される期間 一生涯(終身)

コープ共済「ずっとあい終身生命」のメリット

コープ共済「ずっとあい終身生命」ここがポイント!
  • 【check】保険金額100万円を選択可能。

他社だと選択できる保険金額の下限が200万円だったりすることもあるのですが、コープ共済「ずっとあい終身生命」は100万円から契約できます。選択肢の広さという点ではメリットでしょう。

ただし、保険金額100万円を契約できるのは60歳~70歳まで。現役世代は契約できません。そろそろ人生の終盤に差し掛かった世代が、お葬式代目的に契約するといった用途かと。

コープ共済「ずっとあい終身生命」のデメリット

コープ共済「ずっとあい終身生命」ここにご注意!
  • 【check】保険料は安くない。
  • 【check】解約返戻金の返戻率が低い。

保険料は安くない。

保険料は安くありません。

保険金額500万円・保険料払込期間60歳までを条件に、同じ終身保険のオリックス生命「ライズ」と月々の保険料を比較してみます。

コープ共済 オリックス生命
30歳男性 13,300円 10,870円
30歳女性 12,900円 10,430円
40歳男性 20,750円 17,305円
40歳女性 20,050円 16,605円

オリックス生命の方が安くなってます。上表では30歳・40歳を例に比較しましたが、他の年齢でもオリックス生命の方が安くなることが多いかと。

これくらい差があると、コープ共済「ずっとあい終身生命」はちょっと厳しいかなという印象です。

解約返戻金の返戻率が高くない。

繰り返しますが、終身保険には貯蓄性があります。

解約時にそれまで積み立てた保険料が解約返戻金として戻ってくるのですが、その解約返戻金の良し悪しを計る指標が返戻率です。

解約返戻金の返戻率とは、支払った保険料総額に対して、解約した時に戻ってくる解約返戻金の割合です。100%を超えれば、支払った保険料よりも多くの解約返戻金が戻ってくることになります(100%を下回れば元本割れ)。

冒頭書いたとおり、コープ共済「ずっとあい終身生命」はパンフレットの図を見る限り、20歳男性が保険金額200万円で契約、満期を迎えた65歳直後の返戻率は100%を下回っています。解約返戻金は支払った保険料に及びません(元本割れ)。

一方で、先ほど保険料を比較したオリックス生命「ライズ(RISE)」で、同条件の返戻率は110.6%。支払った保険料から1割程度上乗せされた解約返戻金が戻ってきます。

解約返戻金の返戻率もオリックス生命に負けることが多いかと。

コープ共済「ずっとあい終身生命」の評価。

評価:C(S、A~C)

保険料は安くありません。そして解約返戻金の返戻率も低いので、貯蓄性も優れていません。

選ぶ理由があるとすれば、60歳を過ぎてからお葬式代を目的として保険金額100万円で契約するくらいかと。現役世代の方であれば、他社の終身保険と比較しておいた方がよいでしょう。

よって評価は「C」としました。

終身保険の相談をするなら。

繰り返しますが、コープ共済「ずっとあい終身生命」を検討されているのなら、他社の終身保険と比較しておいて損はないでしょう。

比較対象として以下を挙げておきます。

オリックス生命「ライズ(RISE)」。保険料・返戻率ともに業界トップクラス。シンプルな終身保険で良い場合は有力な選択肢。国内資本というのも安心感あります。

アフラック「未来の自分が決める保険WAYS」。こちらも保険料・返戻率ともに業界トップクラス。オリックス生命と競い合っています。

↑の2つは保険ショップで相談できますが、ふらっと入った保険ショップで

「うち、オリックス生命もアフラックも取り扱ってないですよ」

なんて言われたら絶望です。

手堅いのは保険クリニックです。保険クリニックならオリックス生命・アフラックの2社と提携しています。コープ共済との比較もかんたんにやってくれますよ。

注意!保険ショップは予約しましょう!
保険ショップへの飛び込み相談も可能ですが、スタッフが事前準備できないため最適なプランにたどり着けないことがあります(事前準備にはけっこう時間がかかります)。
サイト上の予約フォームに相談したい内容をざっくり入力し、予約してから訪問した方が効率的に最適なプランへたどり着けます。

【オリコン顧客満足度3年連続No.1!】保険クリニック

  • オリコン社顧客満足度調査にて、3年連続No.1を獲得しています。
  • 全国250店舗以上の窓口で相談できます。オンラインでの相談も可能。もちろん相談は無料です。
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保険を検討されているのなら、まずは近所に保険クリニックがあるかを確認してみてください。 生命保険は世の中にたくさんありますが、生命保険を相談する窓口は保険クリニック一択でよいと感じます。

わかりやすく実績を確認できるのが、オリコン社が毎年行っている保険ショップの顧客満足度調査です。利用者5,826人に対し、保険ショップ全28社に関するアンケート調査を実施。見事に3年連続顧客満足度No.1を獲得しています。

(引用:https://life.oricon.co.jp/rank_hokenshop/)

アフターフォローの満足度もNo.1です。

万が一の場合には契約者の味方になってくれますし、子供が生まれた!転職することになった!子供が独立した!といったようなイベントが発生した際には保険の見直し相談にも乗ってくれます。契約した後はほったらかしみたいな保険ショップが多い中、保険クリニックならきめ細やかなアフターフォローが期待できます。この点もメリットですね。

実際に利用した方の口コミは以下のとおり。

「たまたま優秀な人が担当になっただけじゃないの?」

という疑惑も沸いてきますが、保険クリニックはデジタル化が進んでいて独自に開発した提案システムを使ってます。スタッフのクオリティに偏りができにくい点もメリットでしょう。

予約は簡単です。

①保険クリニックのサイトにアクセスする。

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②最寄りの店舗を検索する。
オレンジ色のボタンから店舗検索できます。オンライン相談も可能です。

③予約日時を選択する。

④以下を入力して予約完了。

  • 相談方法(来店or訪問)
  • 名前
  • 連絡方法(電話・メールor電話のみ)
  • 電話番号
  • メールアドレス
  • 保険クリニックを知ったきっかけ(リストから選択)
  • 要望等(任意入力)

これで予約は完了。1分もあれば予約できます。

50社以上の保険会社と提携している点も評価できます。コープ共済の取り扱いはありませんが、比較対象としたオリックス生命・アフラックとは提携しています。各社の比較もかんたんにやってくれますよ。

もちろん相談は無料です。気軽な気持ちで相談して大丈夫です。

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【相談場所を選びません!】マネードクター

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最寄りに保険クリニックがない場合は、マネードクターを検討してみてください。マネードクターも全国の店舗でも相談できますが、予約をすれば自宅でも職場でも近所の喫茶店にでも訪問して相談を受けてくれます。

相談場所を選ばないので、

「自宅の近くに保険ショップがない…」

「わざわざ保険ショップまで行くの面倒くさい!」

「子供が小さくて、保険ショップまで行けない…」

そんな方にはぴったりのサービスです。

ちなみにですが、マネードクターを実際に利用した人の口コミは以下のとおり。

もちろん相談は無料です。気軽な気持ちで相談して大丈夫です。

マネードクターは30社以上の保険会社と提携しています。マネードクターもコープ共済とは提携していませんが、オリックス生命・アフラックとは提携しています。各社の比較もかんたんにやってくれます。

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生命保険の相談は無料でできるし、相談したからって生命保険に入る必要はない。

生命保険の相談はもちろん無料です。

しかも、無料で相談したからといって、生命保険に必ず入らなければならないということはありません。

おすすめされた生命保険に納得できなければ、

「うーん、よく考えてみます…」

と、やんわりお断りしてOKです(お断りする人はかなりいます)。

相談しているときに過度な勧誘もなければ、お断りした後にしつこい電話攻勢というのもありません。最近は過度な勧誘やしつこい電話は法律で禁止されています。そんなことしたら業務停止になってしまいます。

生命保険の相談は気軽な気持ちで。重く考える必要はありません!

まとめ

公式サイト:コープ共済「ずっとあい終身生命」

あまり選ぶ理由がないかなというのが正直な印象です。保険料は安くないですし、返戻率も高くはありません。他社の終身保険と比較しておいて損はないでしょう。

保険クリニックなら比較対象に挙げたオリックス生命・アフラックの両社と提携してます。コープ共済を含めた3社の比較もかんたんにやってくれますよ。

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