コープ共済から発売されている「ずっとあい終身生命」。
オーソドックスなタイプの終身保険ですが、保険料は安くないし解約返戻金の返戻率（利率みたいなもの）も高くはないかなと。他社の終身保険と比較しておいて損はないでしょう。
終身保険は当たりハズレの大きい保険です。
というのも、解約返戻金の返戻率（支払った保険料に対して解約時に戻ってくるお金の割合）に各社大きな差があります。支払った保険料に＋αの利息が上乗せされるお得な終身保険もあれば、大きく元本割れしてしまう終身保険もあります。元本割れしてしまう終身保険は選びたくないですよね。
終身保険の選び方のポイントは↓のリンク先に書いています。
リンク先の内容を要約すると、終身保険を選ぶ際に大切なのは以下の2点です。
まずはざっと概要を書いておきます。上記2点について、コープ共済「ずっとあい終身生命」の概要と評価は以下のとおりです。
| 項目 | 内容 | 評価 |
| 30歳の月額保険料 （保険金額500万円、保険料払込期間60歳まで） |
男性：13,300円 女性：12,900円 |
C |
| 40歳の月額保険料 （保険金額500万円、保険料払込期間60歳まで） |
男性：20,750円 女性：20,050円 |
|
| 解約返戻金の返戻率 |
不明… | － |
保険料は高いです。他社の終身保険と比較すると、けっこうな違いがあるかなと。
また、パンフレットには解約返戻金の返戻率が数字で明示されておらず、なぜか図で表現されているのですが、20歳男性が65歳までかけて保険料を払い込んでも、満期直後の返戻率は100％を超えないように見えます（元本割れ）。貯蓄性にも乏しいと感じます。
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コープ共済「ずっとあい終身生命」の基本情報
まずは基本情報を一覧にしました。他の終身保険と比較する際の手掛かりにどうぞ。
| 保険の種類 |
【終身保険】 ・死亡、高度障害を保障する保険です。 ・保障は一生涯続きます。 ・保険料は一生涯同じです。 ・貯蓄性があります（解約返戻金があります） |
| 【低解約返戻金型】 ・満期前（保険料を支払っている期間中）に解約した場合、解約返戻金は7割程度に減額されます。 ・満期を迎えると解約返戻金はドバっと上がります。 |
|
| 選択できる保険金額 （死亡・高度障害時に受け取れる金額） |
以下から選択可能（カッコ内は選択できる年齢）。 ・100万円（60歳～70歳） ・200万円（0歳～70歳） ・300万円（0歳～70歳） ・500万円（0歳～70歳） ・1000万円（15歳～60歳） |
| 保険料を支払う期間 | 60歳まで・65歳まで・70歳まで・80歳までから選択可能。 |
| 保険料を支払う回数 | 月払、年払 |
| 保険料を支払う方法 | 口座振替・クレジットカード等 |
| 保障される期間 | 一生涯（終身） |
コープ共済「ずっとあい終身生命」のメリット
他社だと選択できる保険金額の下限が200万円だったりすることもあるのですが、コープ共済「ずっとあい終身生命」は100万円から契約できます。選択肢の広さという点ではメリットでしょう。
ただし、保険金額100万円を契約できるのは60歳～70歳まで。現役世代は契約できません。そろそろ人生の終盤に差し掛かった世代が、お葬式代目的に契約するといった用途かと。
コープ共済「ずっとあい終身生命」のデメリット
保険料は安くない。
保険料は安くありません。
保険金額500万円・保険料払込期間60歳までを条件に、同じ終身保険のオリックス生命「ライズ」と月々の保険料を比較してみます。
| コープ共済 | オリックス生命 | |
| 30歳男性 | 13,300円 | 9,700円 |
| 30歳女性 | 12,900円 | 9,185円 |
| 40歳男性 | 20,750円 | 15,640円 |
| 40歳女性 | 20,050円 | 14,805円 |
オリックス生命の方が安くなってます。上表では30歳・40歳を例に比較しましたが、他の年齢でもオリックス生命の方が安くなることが多いかと。
これくらい差があると、コープ共済「ずっとあい終身生命」はちょっと厳しいかなという印象です。
解約返戻金の返戻率が高くない。
繰り返しますが、終身保険には貯蓄性があります。
解約時にそれまで積み立てた保険料が解約返戻金として戻ってくるのですが、その解約返戻金の良し悪しを計る指標が返戻率です。
冒頭書いたとおり、コープ共済「ずっとあい終身生命」はパンフレットの図を見る限り、20歳男性が保険金額200万円で契約、満期を迎えた65歳直後の返戻率は100％を下回っています。解約返戻金は支払った保険料に及びません（元本割れ）。
一方で、先ほど保険料を比較したオリックス生命「ライズ（RISE）」で、同条件の返戻率は118.5%。支払った保険料から1割程度上乗せされた解約返戻金が戻ってきます。
解約返戻金の返戻率もオリックス生命に負けることが多いかと。
コープ共済「ずっとあい終身生命」の評価
評価：C（S、A~C）
保険料は安くありません。そして解約返戻金の返戻率も低いので、貯蓄性も優れていません。
選ぶ理由があるとすれば、60歳を過ぎてからお葬式代を目的として保険金額100万円で契約するくらいかと。現役世代の方であれば、他社の終身保険と比較しておいた方がよいでしょう。
よって評価は「C」としました。
終身保険の相談をするなら。
繰り返しますが、コープ共済「ずっとあい終身生命」を検討されているのなら、他社の終身保険と比較しておいて損はないでしょう。
比較対象として以下を挙げておきます。
●オリックス生命「ライズ（RISE）」。保険料・返戻率ともに業界トップクラス。シンプルな終身保険で良い場合は有力な選択肢。国内資本というのも安心感あります。
●アフラック「未来の自分が決める保険WAYS」。こちらも保険料・返戻率ともに業界トップクラス。オリックス生命と競い合っています。
↑の2つは保険ショップで相談できますが、ふらっと入った保険ショップで
「うち、オリックス生命もアフラックも取り扱ってないですよ」
なんて言われたら絶望です。
手堅いのは保険クリニックです。保険クリニックならオリックス生命・アフラックの2社と提携しています。コープ共済との比較もかんたんにやってくれますよ。
サイト上の予約フォームに相談したい内容をざっくり入力し、予約してから訪問した方が効率的に最適なプランへたどり着けます。
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保険を検討されているのなら、まずは近所に保険クリニックがあるかを確認してみてください。 生命保険は世の中にたくさんありますが、生命保険を相談する窓口は保険クリニック一択でよいと感じます。
わかりやすく実績を確認できるのが第三者機関による顧客満足度調査。オリコン社が実施した保険ショップの顧客満足度調査にて2021年から2023年までの3年連続No.1、2023年10月に実施した株式会社DRCによるインターネット調査にて総合1位を獲得しています。
保険クリニックは契約手続きとアフターフォローにも定評があります。
保険金の不払い率をこちらにまとめていますが、不払いとなる理由の多くは
- 契約時の告知事項に不備があった。
- 契約上、保険会社に支払う責任がない。
の2点。
1点目は保険を契約する際に生命保険会社へ知らせた告知事項（過去の病歴とか現在の健康状況とか職業等）に誤りがあったケースで、終身保険にはこれが稀にあります。
告知事項の誤りの主な原因は契約者の勘違いです。なので、保険ショップのスタッフが契約時にしっかり説明すれば回避できます。保険クリニックでしっかり説明を受けて契約すれば、まず該当することはないかと。
また、2点目はそもそも保険会社に保険金を支払う責任がないケースですが、医療保険やがん保険には責任分界点が微妙なグレーゾーンが存在します。微妙なグレーゾーンでキーになるのが医師が書く診断書。診断書の表現ひとつで保障されないこともあります。
そんなときに、
「こういうふうに診断書を書いてもらうと保障されやすいですよ」
といったアドバイスをできるのは保険ショップのスタッフだけです。生命保険会社のコールセンターに問い合わせても、わざわざ自分たちの不利になるアドバイスはしてくれません。
保険クリニックはアフターフォローの評価も高めです。契約後のコミュニケーションを密にしておくことで、万が一の場合には腹を割った相談がしやすくなります。こういう裏情報的なアドバイスは信頼関係がないとできないことなので。
実際に利用した方の口コミは以下のとおり。
「たまたま優秀な人が担当になっただけじゃないの？」
という疑惑も沸いてきますが、保険クリニックはデジタル化が進んでいて独自に開発した提案システムを使ってます。スタッフのクオリティに偏りができにくい点もメリットでしょう。
予約は簡単です。
①保険クリニックのサイトにアクセスする。
②最寄りの店舗を検索する。
オレンジ色のボタンから店舗検索できます。オンライン相談も可能です。
③予約日時を選択する。
④以下を入力して予約完了。
- 相談方法（来店or訪問）
- 名前
- 連絡方法（電話・メールor電話のみ）
- 電話番号
- メールアドレス
- 保険クリニックを知ったきっかけ（リストから選択）
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これで予約は完了。1分もあれば予約できます。
50社以上の保険会社と提携している点も評価できます。コープ共済の取り扱いはありませんが、比較対象としたオリックス生命・アフラックとは提携しています。各社の比較もかんたんにやってくれますよ。
もちろん相談は無料です。気軽な気持ちで相談して大丈夫です。
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といった情報も掲載されています。取り扱っている保険会社が事前にわかるので、希望していた保険を提案されなかった！といった悲劇もないですし、厳しい口コミもそのまま掲載されているので、ちゃんと選べば安心して相談ができるかなと。
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生命保険の相談は無料でできるし、相談したからって生命保険に入る必要はない。
生命保険の相談はもちろん無料です。
しかも、無料で相談したからといって、生命保険に必ず入らなければならないということはありません。
おすすめされた生命保険に納得できなければ、
「うーん、よく考えてみます…」
と、やんわりお断りしてOKです（お断りする人はかなりいます）。
相談しているときに過度な勧誘もなければ、お断りした後にしつこい電話攻勢というのもありません。最近は過度な勧誘やしつこい電話は法律で禁止されています。そんなことしたら業務停止になってしまいます。
生命保険の相談は気軽な気持ちで。重く考える必要はありません！
まとめ
公式サイト：コープ共済「ずっとあい終身生命」
あまり選ぶ理由がないかなというのが正直な印象です。保険料は安くないですし、返戻率も高くはありません。他社の終身保険と比較しておいて損はないでしょう。
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