【評価B】なないろ生命「なないろがん一時金保険」デメリットと評価

朝日生命の保険ショップ向け子会社「なないろ生命」から発売された「なないろがん一時金保険」。

一般的な「入院1日1万円!」といった保障ではなく、がんと診断されたら大きな金額(100万円とか)が給付される一時金給付タイプのがん保険です。

なないろ生命「なないろがん一時金保険」ここがポイント
  • 一時金ベースで保障するがん保険です。
  • 一時金の給付条件はなかなか良いです。
  • 保険料は高くありませんが、業界最安値クラスでもありません。喫煙者の女性なら業界最安値クラスになる可能性があります。

がん保険は大きく3つのタイプに分けることができます。

①入院ベースで保障するがん保険。よくある「入院1日1万円!」といった保障内容のがん保険です。入院日数×入院給付金(5千円とか1万円)を受け取ることができます。

②一時金ベースで保障するがん保険。がんと診断されたらまとまった金額(100万円とか)がドンっと給付されるがん保険です。

③治療ベースで保障するがん保険。手術・抗がん剤・放射線といったがんの治療を受けた月ごとに定額(10万円とか)が給付されるがん保険です。

なないろ生命「なないろがん一時金保険」は典型的な「②一時金ベースで保障するがん保険」です。がんの入院は短期化しており、①の入院ベースは時代遅れになりつつあります。最近のがん保険は②③が主流です。

がん保険の選び方のポイントは↓のリンク先に書いています。

がん保険の選び方

リンク先の内容を要約すると、選び方で大切なのは以下の3点です。

  1. 先進医療特約の保障内容。保険料が一生涯変わらない終身型であること、保障額上限が2,000万円であること。できれば一時金を受け取れることの3点が重要です。
  2. がん診断一時金の給付条件。がん診断一時金の給付条件は生命保険各社バラバラです。差が出るのは一時金の2回目以降の給付条件です。2回目以降の給付間隔が1年で、給付条件に通院が含まれているのがベストです。
  3. 抗がん剤治療の保障範囲。健康保険が適用されない自由診療の抗がん剤治療が保障対象となっていればベストです。

まずはざっと概要を書いておきます。上記3点について、なないろ生命「なないろがん一時金保険」の概要と評価は以下のとおりです。

項目 内容 評価
先進医療特約の保障内容 タイプ:終身型
保障額上限:2,000万円
一時金:技術料の10%
A
がん一時金の給付条件 給付回数:無制限
給付間隔:1年
給付条件:がんと診断
A
抗がん剤治療の保障範囲 健康保険適用範囲内のみ(がん治療特約)。 B
30歳の月額保険料
(一時金100万円)
男性:1,650円
女性:1,620円
B
40歳の月額保険料
(一時金100万円)
男性:2,470円
女性:2,120円
会社情報 苦情率:0.202% A

先進医療特約は問題ありません。一生涯保険料が変わらない終身型ですし、限度額も他社同等の通算2,000万円。交通費・宿泊費に使える一時金も給付されます。

一時金の給付条件も問題ありません。1年に1回、がんと診断されていれば回数無制限で一時金を受け取れます。2回目以降も診断されていれば給付される点は安心です(入院していなくても給付対象)。

ちょっと残念なのが抗がん剤治療の保障範囲が公的健康保険が適用される範囲内に限定されている点でしょうか。最近のがん保険は全額自己負担となる自由診療の抗がん剤治療も保障対象にしていることがあります。この点は惜しい。

保険料は高くありませんが、男性もしくは非喫煙者の女性なら他社の方が安くなることが多いでしょう。喫煙者の女性は業界最安値クラスになる可能性があります(このあと比較します)。

ちなみにですが、なないろ生命には同じく一時金タイプの保険「なないろセブン」を発売しています。両者の違いは下表のとおり保障対象となる疾病です。

なないろがん一時金 なないろセブン
基本保障 がんのみ一時金の給付対象。 下記疾病が一時金の給付対象
・がん
・急性心筋梗塞、拡張型心筋症
・脳卒中、脳動脈瘤
・慢性腎不全
・肝硬変
・糖尿病
・高血圧性疾患
先進医療特約 がんの先進医療のみ保障対象 がん以外の先進医療も保障対象
保険料払込免除特約 がんと診断されたら、以降の保険料払込免除。 下記疾病が保険料払込免除の対象。
・がん
・急性心筋梗塞、拡張型心筋症
・脳卒中、脳動脈瘤
・慢性腎不全
・肝硬変
・糖尿病
・高血圧性疾患
がん治療特約 がんの治療が保障対象 ←と同じ。

なないろがん一時金保険はがんのみを保障対象にしているのに対し、なないろセブンはがん+6大疾病が保障対象になります。がん以外の疾病も気になる方は、なないろ生命「なないろセブン」を要チェックです。

がん保険の相談は保険クリニックで!
(↓をクリックすると保険クリニックへ移動します)

「保険クリニック」生命保険見直し&保険相談

なないろ生命「なないろがん一時金保険」の基本情報

まずは基本情報を一覧にしました。他のがん保険と比較する際の手掛かりにどうぞ。

保険の種類 【特定疾病一時金保険】
・がんに備える保険です。
・貯蓄性はありません。支払った保険料は掛け捨てです。
・保険料が値上がりすることはありません。
基本保障
【特定疾病一時金】
がんと診断された場合に一時金給付(回数無制限)。
特約(オプション)
【がん保険料払込免除特則】
がんと診断されたら以降の保険料の支払い免除(保障は継続)。
【がん先進医療特約】
がんの先進医療を受けた際に、技術料と一時金を給付。
【がん治療特約】
がんの放射線治療・抗がん剤治療を受けた月に定額給付。
保険料を支払う期間 60歳まで・65歳まで・70歳まで・75歳まで・80歳まで・終身(一生涯)
保険料を支払う回数 月払・年払から選択可能。
保険料を支払う方法 口座振替、クレジットカード払から選択可能。
保障される期間 終身(一生涯)
加入方法 対面

なないろ生命「なないろがん一時金保険」の保障内容を評価します。

冒頭のところで先進医療特約・がん一時金・抗がん剤治療保障について書きましたが、その他の特約(オプション)を含め、もう少し詳しく見ていきます。

【基本保障】特定疾病一時金

基本保障はがんと診断された場合に給付される一時金のみ。

「あなたはがんです」

と診断されれば、一気にまとまった金額(100万円とか)が給付されます。一時金保障だと治療の早い段階で大金を確保できるので、がん保険に入っておいてよかったとわかりやすく実感できます。

給付額 給付条件 給付間隔 上皮内がん
30万円~500万円の範囲で選択可能。 がんと診断された場合。 1年(給付回数無制限) 給付対象

以下、ポイントです。

  • 【GOOD!】2回目以降もがんと診断されれば給付対象。他社は入院が条件となる場合あり。
  • 【GOOD!】給付間隔が1年。他社は2年に1回給付の場合あり。
  • 【GOOD!】給付回数が無制限。他社は給付回数に制限がある場合もあり。
  • 【GOOD!】上皮内がんも通常のがんと同じ扱い。

一時金は条件を満たす限り回数無制限で給付されるのですが、生命保険各社で差が出てくるのが2回目以降の給付条件です。再発と転移を繰り返すことがあるがんは、2回目以降の給付間隔と給付条件が非常に重要です。

なないろ生命「なないろがん一時金保険」は給付間隔が1年。一時金の給付を受けてから1年後も治療が続いていたり再発していれば、再び一時金が給付されます。ちょっと古いがん保険だと給付間隔が2年の場合もあります。1年と2年の差はとてつもなく大きいです。

そして、1回目も2回目以降もがんと診断されていれば一時金が給付されます。入院でも通院でも治療を受けていれば保障対象です。一方で、ちょっと古いがん保険は2回目以降の場合に「入院」を条件としていて、通院治療だと一時金が給付されないこともあります。この点もなないろ生命「なないろがん一時金保険」のメリットでしょう。

そしてもう一点、上皮内がんも通常のがんと同じ扱いになります。

上皮内がんとはがんの初期段階で、手術でサッと切り取ってしまえば完治する可能性が高いと言われています。

他社のがん保険だと上皮内がんの場合は一時金が減額されたり、給付回数が1回のみだったりすることもあります。上皮内がんを特に気にする必要があるのは女性です。乳がんは上皮内がんであっても通常のがんと同程度の治療が必要になるケースがあります。

一時金の給付条件に大きな問題はないでしょう。しっかりまとまっています。

【重要です】がん治療特約

給付額 給付条件 給付間隔 上皮内がん
月3万円~10万円(通算2,000万円限度) 以下のがん治療を受けたとき。
・放射線治療
・抗がん剤治療(ホルモン剤含む)
月1回 給付対象

放射線治療もしくは抗がん剤治療を受けた月に定額給付される特約です。がんの3大治療は

  • 手術
  • 放射線
  • 抗がん剤(薬物療法)

と言われてますが、その放射線と抗がん剤をカバーする特約です。

手術で切り取ることができるようながんであれば大事には至りません。3週間程度入院して手術を受けて、あとは予防措置として通院で1、2回軽い抗がん剤治療、もしくは放射線治療を受ければ治療は完了。その後は経過観察で定期的に通院するくらいです。働きながらの通院治療も可能なので、経済的なダメージもそこまで大きくないんですよね。

本当に怖いのは手術で切り取ることができないケースです。この場合はきつい抗がん剤でがん細胞を叩くことになりますが、

1週間程度入院もしくは通院で抗がん剤を打つ→3週間程度自宅で副作用に耐える

を繰り返すドロ沼にハマります。こうなると治療に終わりが見えなくなりますし、副作用が辛くて満足に働くことも難しい…。自宅のベッドで銀行口座の残高が減っていくのを見るのはけっこう凹みます。

そんなピンチに毎月定額(10万円とか)を給付してくれるのが、がん治療特約です。優先度は高めです。

保障内容は平均的です。悪くはありませんが、抗がん剤治療の保障対象は健康保険適用内に限定されます。この点はデメリットです。

最近のちょっと進んだがん保険だと、健康保険が適用されない自由診療の抗がん剤治療も保障対象に含みます。

例えば、日本では未承認だけど欧米では使用が承認されている最新の抗がん剤治療がこのケース。月100万円程度かかることもありますし(全額自己負担)、実際に抗がん剤治療を受けた方の2割弱が自由診療を受けているというデータもあります。

自由診療の抗がん剤治療の保障が手厚いのはFWD生命「がんベスト・ゴールド」です。「がんベスト・ゴールド」も一時金タイプのがん保険ですが、こちらは自由診療の抗がん剤治療も保障対象にできます。さらに保障額は通算3,000万円までの医療費実費。桁違いの保障額です。

【重要です】がん先進医療特約

健康保険が適用されない先進医療の医療費実費を保障する特約です。先進医療は数百万円かかることも多く(全額自己負担)、人生一発退場を避ける上でも優先度は高めです。

給付額 給付条件
・先進医療の技術料実費(保障期間通算2,000万円限度)
・一時金として技術料の10%(保障期間通算200万円限度)
先進医療を受けた場合。

以下、ポイントです。

  • 【GOOD!】保障期間通算で2,000万円まで保障。
  • 【GOOD!】一時金の給付あり。

保障期間通算で2,000万円限度保障である点は他社同等です。ちょっと古いがん保険だと500万円限度や1,000万円限度となることもあります。この点は悪くありません。

また、先進医療を対応できる病院は限られているため、遠方に移動することもあり得ます。一時金はその場合の宿泊費・交通費に使われることを想定しています。一時金が給付されないがん保険もあるので、この点もメリットですね。

保障内容は良いです。保険料も月100円程度と安価なので、付加しておくべきオプションでしょう。

【重要ではありません】がん保険料払込免除特則

よくCMでみる「以降の保険料は頂きません!」っていう保障です。

がんと診断されて所定の条件を満たした場合に、以降の保険料支払いが免除されるのですが、そもそもなないろ生命「なないろがん一時金保険」保険料は安いため、保険料払込免除特則をつける必要性は薄いでしょう。

ちなみにですが、がん保険料払込免除特則は有料オプションです。付加すると毎月支払う保険料が上がります。

【使えます】無料セカンドオピニオンサービス

がんで絶望的な状況に陥ると、主治医以外の医師の意見(セカンドオピニオン)を聞きたくなりますが、一般人には医師の知り合いなんていないですし、優秀な医師を探すのも難しい…。そんなときに、無料で医師を紹介してくれるサービスはかなり役に立ちます。

なないろ生命はティーペック社と提携してセカンドオピニオンサービスを無料で提供してます。個人で会員になるとティーペック社の月額利用料は1万円を超えます。月額1万円を超えるサービスを無料で利用できるのは大きなメリットですよね。充実してます。

【シミュレーション】僕がなないろ生命「なないろがん一時金保険」に入るなら。

僕がなないろ生命「なないろがん一時金保険」に入るなら、以下の保障内容にします。

  • 特定疾病一時金(100万円)
  • 特約:がん先進医療特約、がん治療特約(10万円)

上記のシミュレーションで40歳男性が毎月支払う保険料は3,765円、40歳女性なら3,863円です。この保障内容で、

  • がんと診断されていれば1年に1回100万円(回数無制限)。
  • 抗がん剤治療・放射線治療を受けた月に10万円(通算2,000万円まで)。
  • がんの先進医療実費を保障。

です。上述した本当に怖い抗がん剤ドロ沼にハマったとしても年1回100万円+月1回10万円なので、ある程度は耐えられる保障内容になっているかと。

保険料はこのあと比較していきます。

なないろ生命「なないろがん一時金保険」のデメリット

なないろ生命「なないろがん一時金保険」ここにご注意!
  • 【check】自由診療の抗がん剤治療が保障対象外。
  • 【check】保険料は高くないけど、業界最安値クラスでもない(特に男性)。

繰り返しますが、自由診療の抗がん剤治療が保障対象外となる点はデメリットでしょう。

自由診療の抗がん剤はもちろん全額自己負担となります。月100万円程度かかる抗がん剤もありますし、抗がん剤治療を受けた方の2割が自由診療を受けているというデータもあります。

こういった自由診療の抗がん剤を、「自由診療抗がん剤治療特約」といった特約名で保障対象としているがん保険もありますが、なないろ生命「なないろがん一時金保険」は保障対象外です。保障対象となるのは健康保険が適用される抗がん剤治療に限定されます。

最近は自由診療となる抗がん剤を保障するタイプのがん保険が増えてきています。FWD生命「がんベスト・ゴールド」は自由診療となる抗がん剤治療実費を通算3,000万円まで保障。桁違いの保障内容です。抗がん剤治療の保障を重視するのなら、FWD生命が候補に入ります。

また、保険料は高くはありませんが、業界最安値クラスでもありません。同じ一時金タイプのがん保険であるSOMPOひまわり生命「勇気のお守り」と毎月支払う保険料を比較してみます。

なないろがん一時金保険 勇気のお守り(がん診断給付型)
保障内容 特定疾病一時金100万円
がん先進医療特約
がん治療特約10万円
がん診断給付金(100万円)
新がん先進医療特約
抗がん剤・ホルモン剤治療給付特約10万円
非喫煙者も喫煙者も保険料は同じ 非喫煙者 喫煙者
30歳男性 2,571円 2,001円 2,091円
30歳女性 2,889円 2,541円 3,091円
40歳男性 3,765円 2,901円 3,051円
40歳女性 3,863円 3,321円 4,131円

保障内容は概ね合わせてますが、大きな違いはSOMPOひまわり生命「勇気のお守り」は自由診療となる抗がん剤治療が保障対象となる点。上表の保障内容だと、自由診療の抗がん剤治療を受けた月に20万円給付されます(12回限度)。

また、SOMPOひまわり生命「勇気のお守り」は非喫煙者だと保険料が割引されます。タバコを1年間吸わないと保険料が割引されるのですが、割引が適用されるとなないろがん一時金保険より保険料はかなり安くなってますね。

喫煙者の方であっても男性はSOMPOひまわり生命「勇気のお守り」の方が保険料は安くなってます。女性の喫煙者はなないろがん一時金保険の方が安くなってます。

なないろ生命「なないろがん一時金保険」のメリット

なないろ生命「なないろがん一時金保険」ここがポイント!
  • 【check】がんの一時金の給付条件が良い。
  • 【check】上皮内がんも通常のがんと同じ扱い。

繰り返しますが、一時金の2回目以降給付条件に「通院」が含まれている点はメリットです。他社だと給付条件が「入院」に限定されることもあるのですが、最近のがん治療は入院が短期化しているので、入院限定だと一時金が給付されないこともあるんですよね。

また、上皮内がんであっても通常のがんと同じ保障となる点もメリットでしょう。

ただし、先ほどから比較対象としているFWD生命「がんベスト・ゴールド」SOMPOひまわり生命「勇気のお守り」も同じメリットがあります。どちらも一時金の2回目以降給付条件に通院が含まれますし、上皮内がんも通常のがんと同じ保障。

ということで、「なないろがん一時金保険」独自のメリットというのはあまり見当たらず…。

なないろ生命「なないろがん一時金保険」の評価。

評価:「B」(S、A~Cで判定)。

保障内容はシンプルにまとまっていて、一時金給付条件もなかなか良いのですが、自由診療の抗がん剤治療が保障対象外なのがちょっと残念。保険料もSOMPOひまわり生命より高くなることが多いと感じます(女性の喫煙者だとなないろ生命の方が安くなる可能性あり)。

  • 健康保険が適用される範囲内のがん治療のみを望む(自由診療は望まない)喫煙者の女性。

であれば保険料の観点から候補に入りますが、それ以外の方は下記に挙げるがん保険と比較しておいて損はないでしょう。よって評価は普通の「B」としました。

FWD生命「がんベスト・ゴールド」。保険料はやや高めですが、自由診療となる抗がん剤治療の保障を手厚くしたいのなら、「がんベスト・ゴールド」が最有力の候補となります。通算3,000万円は桁違いの保障額です。その他の保障内容にも大きな問題はなく、きれいにまとまってるがん保険です。

SOMPOひまわり生命「勇気のお守り」。保険料が激安です。男性、もしくはタバコを吸わない女性であれば保険料は業界最安値クラスです。自由診療の抗がん剤治療も保障対象にできる保障範囲の広さもあり、多くの方にとって最有力となるがん保険です。

がん保険全般の比較は下記リンク先でやってます。こちらもご参考に。

がん保険の保険料比較

なないろ生命「なないろがん一時金保険」の相談をするなら。

なないろ生命「なないろがん一時金保険」は全国の保険ショップで取り扱ってます。ただし、なないろ生命は歴史が浅いので取り扱っている保険ショップが少ないんですよね…。

いざ保険ショップに行ってみて、

「あー、すいません、うち、なないろ生命やってないんですよー」

なんて言われることのないように、事前に最寄の保険ショップがなないろ生命を取り扱っているか確認しておきましょう。

手堅いのは保険クリニックです。保険クリニックなら、なないろ生命はもちろんのこと、この記事で比較対象としたFWD生命・SOMPOひまわり生命とも提携しています。

注意!保険ショップは予約しましょう!
保険ショップへの飛び込み相談も可能ですが、スタッフが事前準備できないため最適なプランにたどり着けないことがあります(事前準備にはけっこう時間がかかります)。
サイト上の予約フォームに相談したい内容をざっくり入力し、予約してから訪問した方が効率的に最適なプランへたどり着けます。

【オリコン顧客満足度2年連続No.1!】保険クリニック

  • オリコン社顧客満足度調査にて、2年連続No.1を獲得しています。
  • 全国200店舗以上の窓口で相談できます。オンラインでの相談も可能。もちろん相談は無料です。
  • 40社以上の保険会社と提携しています。

保険クリニックの予約は↓をクリック!

保険クリニック

保険を検討されているのなら、まずは近所に保険クリニックがあるかを確認してみてください。 生命保険は世の中にたくさんありますが、生命保険を相談する窓口は保険クリニック一択でよいと感じます。

わかりやすく実績を確認できるのが、オリコン社が毎年行っている保険ショップの顧客満足度調査です。利用者5,826人に対し、保険ショップ全28社に関するアンケート調査を実施。見事に2年連続顧客満足度No.1を獲得しています。

(引用:https://life.oricon.co.jp/rank_hokenshop/

注目すべきはアフターフォローです。

亡くなったら保障対象になる死亡保険に生命保険会社と揉める要素はありません。一方で、微妙なグレーゾーンが存在するがん保険は、医師が書く診断書の表現ひとつで保障対象にならないことがあります。

そんなときに、

「こういうふうに診断書を書いてもらうと保障されやすいですよ」

といったアドバイスをできるのは保険ショップのスタッフだけ。生命保険会社のコールセンターに問い合わせても、わざわざ自分たちの不利になるアドバイスはしてくれません。

保険ショップ全28社のなかで、保険クリニックはアフターフォローの満足度もNo.1です。契約後のコミュニケーションを密にしておくことで、万が一の場合には腹を割った相談がしやすくなります。こういう裏情報的なアドバイスは信頼関係がないとできないことなので。

実際に利用した方の口コミは以下のとおり。

「たまたま優秀な人が担当になっただけじゃないの?」

という疑惑も沸いてきますが、保険クリニックはデジタル化が進んでいて独自に開発した提案システムを使ってます。スタッフのクオリティに偏りができにくい点もメリットでしょう。

予約は簡単です。

①保険クリニックのサイトにアクセスする。

保険クリニック

②最寄りの店舗を検索する。
オレンジ色のボタンから店舗検索できます。オンライン相談も可能です。

③予約日時を選択する。

④以下を入力して予約完了。

  • 相談方法(来店or訪問)
  • 名前
  • 連絡方法(電話・メールor電話のみ)
  • 電話番号
  • メールアドレス
  • 保険クリニックを知ったきっかけ(リストから選択)
  • 要望等(任意入力)

これで予約は完了。1分もあれば予約できます。

40社以上の保険会社と提携している点も評価できます。なないろ生命はもちろんのこと、比較対象としたFWD生命・SOMPOひまわり生命とも提携しています。比較もかんたんにやってくれますよ。

もちろん相談は無料です。気軽な気持ちで相談して大丈夫です。

保険クリニックの予約は↓をクリック!

保険クリニック

生命保険の相談は無料でできるし、相談したからって生命保険に入る必要はない。

生命保険の相談はもちろん無料です。

しかも、無料で相談したからといって、提案された保険に必ず入らなければならないということはありません。提案内容に納得できなければ、

「うーん、よく考えてみます…」

と、やんわりお断りしてOKです(お断りする人はかなりいます)。

相談しているときに過度な勧誘もなければ、お断りした後にしつこい電話攻勢というのもありません。最近は過度な勧誘やしつこい電話は法律で禁止されています。そんなことしたら業務停止です。

生命保険の相談は気軽な気持ちで。過度に重く考える必要はありません!

まとめ

公式サイト:なないろ生命「なないろがん一時金保険」

一時金タイプの保障内容で、その一時金の給付条件は悪くありません。

ただし、最近のがん保険は自由診療となる抗がん剤治療を保障対象にすることが多いのですが、なないろ生命「なないろがん一時金保険」は保障対象外です。もう少し捻りがあっても良かったかもしれないですね。

保険料も業界最安値クラスとまではいきません。

  • 健康保険が適用される範囲内のがん治療のみを望む(自由診療は望まない)喫煙者の女性。

であれば保険料の観点から候補に入りますが、それ以外の方は下記に挙げるがん保険と比較しておいて損はないでしょう。

FWD生命「がんベスト・ゴールド」。保険料はやや高めですが、自由診療となる抗がん剤治療の保障を手厚くしたいのなら、「がんベスト・ゴールド」が最有力の候補となります。通算3,000万円は桁違いの保障額です。その他の保障内容にも大きな問題はなく、きれいにまとまってるがん保険です。

SOMPOひまわり生命「勇気のお守り」。保険料が激安です。男性、もしくはタバコを吸わない女性であれば保険料は業界最安値クラスです。自由診療の抗がん剤治療も保障対象にできるバランスの良さがあります。多くの方にとって最有力となるがん保険です。

とはいえ、比較なんて面倒ですし、よくわかりません。面倒な比較は最寄りの保険ショップが無料でやってくれます。保険クリニックなら、3社間の比較もかんたんにやってくれますよ。

保険クリニックの予約は↓をクリック!

保険クリニック

シェアする

  • このエントリーをはてなブックマークに追加

フォローする