【評価B】はなさく生命「はなさく定期」のデメリットと評価

なかなか特徴のある定期保険です。

定期保険の最後発組だけあって、加入者のニーズを汲み取っているということでしょう。おすすめできるのは以下2点のどちらかにあてはまる方です。

亡くなった後の事務手続きに不安を抱える方（相続税等）
３大疾病（がん・心疾患・脳血管疾患）にかかったら、保険料の支払いを免除して欲しい方。

そもそもはなさく生命をご存知ない方がほとんどかと思いますが、はなさく生命は日本最大手の日本生命が2019年4月に設立した保険ショップ向けの生命保険会社です。日本生命のセカンドライン的な位置づけでしょうか。バックに大手がいるので、安心して加入できる生命保険会社です。

はなさく生命「はなさく定期」ここがポイント

死亡保障のある定期保険です。保険料は掛け捨てです。
定期保険には珍しく保険料払込免除特約があります。
亡くなった後の事務処理（相続税の手続き等）を無料でサポートしてくれます。
保険料は平均的です。安くはありません。

定期保険の選び方のポイントは↓のリンク先に書いています。

→定期保険の選び方

リンク先の内容を要約すると、選び方で大切なのは以下の3点です。

毎月支払う保険料。同じ保険金額でも、生命保険会社によって保険料は大きく異なります。決して横一線ではありません。
特約（オプション）の種類。特に重要なのは生前中に保険金を受け取れるリビングニーズ特約です。また、一括ではなく年金方式で受け取ることを選択できる特約（年金特約）もあった方が便利かもしれないですね。
クレジットカードで支払いできるか。保険金額が大きい場合は、毎月支払う保険料も大きくなるかもしれません。クレジットカードで支払ってポイント還元を受けましょう。

定期保険は安いが正義です。とにかく安く！

まずはざっと概要を書いておきます。上記3点について、はなさく生命「はなさく定期」の概要と評価は以下のとおりです。

項目	内容	評価
30歳の月額保険料（保険金額1000万円、保障期間10年）	男性：1,770円女性：1,540円	B
40歳の月額保険料（保険金額1000万円、保障期間10年）	男性：2,630円女性：2,120円	B
特約について	【３大疾病保険料払込免除特約】がん・心疾患・脳血管疾患にかかった場合、以降の保険料支払いが免除されます。【リビングニーズ特約】余命6ヶ月と宣告された場合、生前中に保険金を受け取れます。	A
クレジットカード払い	可能	A
会社情報	苦情率：1.187％ソルベンシーマージン比率：17340.6% 会社格付け：AA（RI）	B

保険料は安いとは言えません。後ほど比較しますが、少なくとも業界最安値水準ということはありません。

３大疾病保険料払込免除特約があるのは大きな特徴でしょう。３大疾病保険料払込免除特約とは、がん・心疾患・脳血管疾患で所定の条件を満たした場合に、以降の保険料支払いが免除されるオプションです（もちろん保障は継続します）。終身保険や医療保険では３大疾病保険料払込免除をよく見かけますが、定期保険では珍しい試みです。

また、上表には書かれてませんが、便利なのが「ご遺族安心サポート」。家族が亡くなると面倒な手続き（相続税等）がどうしても発生してしまいますが、

電話相談
相続税レポート（加入者の資産状況に合わせて）の提供
各種手続きをサポート・代行してくれる専門家の紹介
税理士紹介

を無料でやってくれます。僕も父を亡くしていますが、こういう手続きは本当に面倒。働きながらやるというはけっこうしんどいものです。電話相談があるだけでも助かります。

冒頭書いたとおり、バックに大手の日本生命がいることもあって会社的には安定しています。保険金の支払い能力（ソルベンシーマージン比率）は安全と言わている200％を大きく超える17340.6%。格付も「AA」なので”保険金支払能力は極めて高く、優れた要素がある”という評価になっています。ただし、苦情率が業界平均0.4％を上回る1.187％である点がちょっと気になります。設立間もないということもあり、これから改善されていくのでしょう。

生命保険の相談は保険クリニックで！
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はなさく生命「はなさく定期」の基本情報・保障内容

まずは基本情報を一覧にしました。他の定期保険と比較する際の手掛かりにどうぞ。

保障内容	【定期保険】・死亡、高度障害時に保険金を受け取れます。・保障は保険料を支払っている期間のみです。・毎月支払う保険料は掛け捨てです。貯蓄性がありません（解約返戻金がない、もしくは少額です）。
選択できる保険金額（死亡・高度障害時に受け取れる金額）	200万円～ ※10万円単位で選択可能
保険料を支払う回数	年払 or 月払
保険料を支払う方法	・口座振替・クレジットカード払
保障される期間	保険料を支払っている期間のみ

はなさく生命「はなさく定期」のメリット

はなさく生命「はなさく定期」ここがポイント！

【check】３大疾病保険料払込免除あり。条件も良し！
【check】ご遺族安心サポートが便利！

はなさく生命「はなさく定期」は3大疾病保険料払込免除特約あり！

3大疾病保険料払込免除特約とは、がん・心疾患・脳血管疾患にかかってしまった場合に以降の保険料支払いが免除されるオプションです。よくCMで見かける、

「以降の保険料は頂きません！」

というやつですね。

詳細な条件は下表のとおりです。

がん	がんと診断確定（上皮内がんを含む）。
心疾患	急性心筋梗塞によって手術、もしくは入院した場合。急性心筋梗塞以外の心疾患で20日以上の入院、もしくは手術をした場合。
脳血管疾患	脳卒中によって手術、もしくは入院した場合。脳卒中以外の脳血管疾患で20日以上の入院、もしくは手術をした場合。

条件はかなり良いです。

【GOOD！】がんの条件に上皮内がんが含まれている。
【GOOD！】心疾患・脳血管疾患の保障範囲が心筋梗塞・脳卒中に限定されていない。
【GOOD！】心疾患・脳血管疾患の条件が「20日間ルール」。

上皮内がんとはがん細胞がリンパ管や血管に達していない初期のがんで、サッと手術で切り取ってしまえば再発や転移する可能性は低いと言われてます。

「早めに見つかって良かったね」

と言われるのが上皮内がん。大腸がんだと2割、子宮頸がんだと半数以上が上皮内がんで発見されたというデータもあるので、上皮内がんと診断されることは珍しくありません。

はなさく生命「はなさく定期」では上皮内がんも保険料支払いが免除される対象です。一般的な保険料払込免除特約は上皮内がんを対象外とすることもあります。

また、心疾患・脳血管疾患の条件もなかなか良いです。急性心筋梗塞・脳卒中に保障対象を限定することなく、心疾患・脳血管疾患がまるごと条件になっています。

特約保険料も高くはありません。

3大疾病保険料払込免除特約は有料オプションなので、付加すると月々の保険料が上がります。保険金額1,000万円、65歳満期の場合の特約保険料は以下のとおり。

30歳男性	＋240円
30歳女性	＋230円
40歳男性	＋470円
40歳女性	＋370円

ただ、3大疾病保険料払込免除特約が必要かというと、微妙です。

もともと定期保険の保険料はそこまで高くありません。ここは個人の価値観によると思いますが、保険料の支払いが免除されたとしても、そこまで家計に大きな影響はでないかと…。

はなさく生命「はなさく定期」のご遺族安心サポートが便利！

ご経験された方ならわかるかと思いますけど、家族が亡くなった場合の手続きはかなり面倒です。しかも全てが初めての経験。働きながら自分で調べて手続きを進めていくのはかなりしんどい…。

そんなとき、はなさく生命「はなさく定期」のご遺族安心サポートは頼れる存在になります。主なサービスは以下の4点。

電話相談
相続税レポート（加入者の資産状況に合わせて）の提供
各種手続きをサポート・代行してくれる専門家の紹介
税理士紹介

電話相談ができるだけでも大きく違います。誰かが亡くなった場合の手続きに詳しい人なんて、なかなか周囲にはいないですよね。

はなさく生命「はなさく定期」のデメリット

はなさく生命「はなさく定期」ここにご注意！

【check】保険料は安くない
【check】復活ができない

保険料は安くない

シンプルな保障の定期保険は保険料が最も大切なポイントだったりしますが、はなさく生命「はなさく定期」の保険料はそんなに安くないです。

ちょっとシミュレーションして比較してみます。比較対象は

業界最安値水準のメディケア生命「メディフィット定期保険」
健康体割引のあるチューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」

です。保障期間10年で保険金額1,000万円の前提です。

	はなさく生命はなさく定期	メディケア生命メディフィット定期保険	チューリッヒ生命定期保険プレミアムDX （健康体割引あり）
30歳男性	1,770円	977円	970円
30歳女性	1,540円	772円	920円
40歳男性	2,630円	1,847円	1,640円
40歳女性	2,120円	1,378円	1,460円

はなさく生命「はなさく定期」が飛びぬけて高いですよね。

ちなみにですが、「定期保険プレミアムDX」は以下の条件の両方を満たせば健康体割引が適用されて保険料が安くなります。

①1年間喫煙習慣なし。
②血圧が以下の条件を満たす。
29歳～49歳：最高129mmHg以下、最低84mmHg以下
50歳～69歳：最高139mmHg以下、最低89mmHg以下

上表では健康体割引が適用された保険料で比較しています。タバコを吸わずに血圧が標準値内の方は、チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」を検討対象に含めてみてください。

復活ができない

はなさく生命「はなさく定期」は復活ができません。

生命保険は保険料の支払いが一定期間（概ね3ヶ月程度）滞ると一旦「失効」します。しかし、失効すると即時に解約扱いになるわけではなく、ある程度の期間内（概ね2年以内）に支払いが滞っていた保険料を納めれば契約が元の状態に「復活」します。

この復活制度は他社だと当たり前にあったりするのですが、はなさく生命には復活がありません。

例えば、保険料の支払いを口座引き落としにしていて、うっかり銀行口座に入金し忘れちゃったときですよね。こんなときは他社だと復活が可能なので猶予期間があるのですが、はなさく生命「はなさく定期」は失効即解約になります。

一旦解約になって新たに契約をし直すとなると、元の契約より保険料が上がってしまう可能性が高いです（年齢が上がっているため）。毎月ちゃんと保険料を支払っていれば問題ありませんが、ちょっと注意しておきましょう。

はなさく生命「はなさく定期」の評価

評価：B（S、A~C）

保険料の観点からすると、はなさく生命「はなさく定期」を選ぶ理由はありませんが、

亡くなった後の事務手続きに不安を抱える方（相続税等）
３大疾病（がん・心疾患・脳血管疾患）にかかったら、保険料の支払いを免除して欲しい方。

のどちらかにあてはまるならアリです。

特に、亡くなった後の事務手続きは煩雑です。精神的ダメージが大きいときは、全くやる気になりません。必ず誰かのサポートが欲しくなります。

僕はその経験があるので、評価は「B」としました。ただし、保険料の観点だと「C」になってしまいます。保険料重視であれば、

●タバコを吸わない方で、血圧と体型が標準値なら、健康体割引が適用されるチューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」、もしくはメットライフ生命の「スーパー割引定期保険」と比較を！

●喫煙者だったり、血圧と体型が標準値から外れる場合は、業界最安値クラスのメディケア生命「メディフィット定期保険」と比較を！

あたりの定期保険と比較はしておいた方がよいでしょう。

ちなみにですが、下記リンク先で定期保険の保険料比較をしています。こちらもご参考に。

→定期保険おすすめ保険料比較ランキング

はなさく生命「はなさく定期」の相談をするなら。

はなさく生命を取り扱っている保険ショップは増えつつあるので、ご近所の保険ショップでも相談可能かと思います。

しかし、実際行ってみたら

「あー、うち、はなさく生命やってないんですよー、すいませんー」

なんて言われることは十分にあり得ます。そんなことにならないためにも、事前に最寄の保険ショップがはなさく生命を取り扱っているか確認しておきましょう。

手堅いのは保険クリニックです。保険クリニックなら、はなさく生命はもちろんのこと、比較対象としたチューリッヒ生命・メットライフ生命・メディケア生命とも提携しています。

注意！保険ショップは予約しましょう！

保険ショップへの飛び込み相談も可能ですが、スタッフが事前準備できないため最適なプランにたどり着けないことがあります（事前準備にはけっこう時間がかかります）。
サイト上の予約フォームに相談したい内容をざっくり入力し、予約してから訪問した方が効率的に最適なプランへたどり着けます。

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保険を検討されているのなら、まずは近所に保険クリニックがあるかを確認してみてください。生命保険は世の中にたくさんありますが、生命保険を相談する窓口は保険クリニック一択でよいと感じます。

わかりやすく実績を確認できるのが、オリコン社が毎年行っている保険ショップの顧客満足度調査です。利用者5,826人に対し、保険ショップ全28社に関するアンケート調査を実施。見事に2年連続顧客満足度No.1を獲得しています。

（引用：https://life.oricon.co.jp/rank_hokenshop/）

アフターフォローの満足度もNo.1です。

万が一の場合には契約者の味方になってくれますし、子供が生まれた！転職することになった！子供が独立した！といったようなイベントが発生した際には保険の見直し相談にも乗ってくれます。契約した後はほったらかしみたいな保険ショップが多い中、保険クリニックならきめ細やかなアフターフォローが期待できます。この点もメリットですね。

実際に利用した方の口コミは以下のとおり。