【評価B】SOMPOひまわり生命「リンククロス笑顔をまもる認知症保険」デメリットと評価

SOMPOひまわり生命「リンククロス笑顔をまもる認知症保険」ここがポイント
  • 認知症を保障対象とする認知症保険ですが、オプションを追加すれば介護全般にも備えることができます。
  • MCI(軽度認知障害)が保障対象になります。
  • 保険料は比較的高めです。

いまや誰しも避けて通れないのが介護の問題。

自分の介護も気になりますし、親の介護も気になりますよね。親の介護で退職しなきゃいけなくなったらどうしよう…、自分の介護で子供に迷惑かけたくない…とかとか。

厚生労働省の「国民生活基礎調査の概況」という調査では、介護状態となる原因のNo.1が認知症という結果が出ています。認知症原因の介護は相当きついです。そして、介護にかかる費用は以下のとおり。

介護にかかる期間の平均:4年7ヶ月
介護に必要な一時的な費用平均:69万円
月額介護費用平均:7.8万円

生命保険文化センター調べ

けっこうな金額が必要ですよね…。

介護に備えらえる民間の介護保険は大きく分けて2つあります。

概要 保険料
介護保険 幅広い介護状態を保障する保険。国が認定する要介護状態に応じて一時金、もしくは年金方式で保険金を給付。 比較的高め。
認知症保険 認知症に特化して介護状態を保障する保険。 比較的安め。

その他、医療保険のなかにはオプションとして介護状態に備えられるタイプもあります。

医療保険の特約(オプション)で介護に備える

介護状態となる原因No.1となる認知症だけを保障範囲とし、その分保険料を安く抑えるか(認知症保険)、もしくは幅広く介護状態を保障対象としておいて安心しておくか(介護保険)、この点は個人の価値観とか経済状況によると思います。どちらが良いということはなかなか言えません。

ただ、最近の認知症保険はかなり進化しています。介護保険では保障できなかった範囲まで保障しているタイプが発売されてきており、安い保険料で介護の準備しておきたい方には有力な選択肢となっています。

その中でも、特に進んだ認知症保険がSOMPOひまわり生命「リンククロス 笑顔をまもる認知症保険」です。まずはざっと概要を書いておきます。SOMPOひまわり生命「リンククロス 笑顔をまもる認知症保険」の概要と評価は以下のとおりです。

項目 内容 評価
(S、A~C)
保障タイプ 認知症保険(特約を追加すれば介護全般に備えることも可能)
給付タイプ 一時金 B
給付条件 認知症と診断 A
MCI(軽度認知障害) 保障あり A

給付タイプは一時金です。認知症と診断されて所定の条件を満たせば、まとまった金額がドバっと給付されます。終わりが見えない介護は介護状態が続く限り毎月定額を受け取れる年金タイプが理想的なのですが、SOMPOひまわり生命「リンククロス 笑顔をまもる認知症保険」は一時金しか選ぶことができません。この点はちょっとだけ惜しいですね(年金タイプの認知症保険に朝日生命「あんしん介護認知症保険」があります)。

給付条件は現在発売されている認知症保険のなかでも最高峰です。他社だと「認知症と診断、かつ要介護1以上」といった要介護条件が追加されることもあります。シンプルに認知症と診断されただけで保障されるのはメリットでしょう。

また、MCI(軽度認知障害)も保障対象になります。後述しますが、程度の軽いMCIを保障対象外とする認知症保険も多くあり、この点もメリットですね。

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SOMPOひまわり生命「リンククロス 笑顔をまもる認知症保険」の基本情報

まずは基本情報を一覧にしました。他の認知症保険と比較する際の手掛かりにどうぞ。

保険の種類 【認知症保険】
・認知症に備える保険です。
・貯蓄性はありません。支払った保険料は掛け捨てです。
・保険料が値上がりすることはありません。
基本保障
(取り外しができない保障)
【軽度認知障害・認知症】
軽度認知障害・認知障害と診断された場合に一時金が給付されます。
【骨折治療】
骨折の治療を受けた場合に、一時金が給付されます。
【災害死亡】
不慮の事故、もしくは所定の感染症で死亡した場合に、一時金が給付されます。
特約(オプション)
※取り外しできる特約は限られています。
【限定告知介護一時金特約】
要介護1以上と認定された場合などに、介護一時金が給付されます。
【限定告知介護年金特約】
要介護3以上と認定された場合などに、介護年金が一生涯給付されます。
【限定告知医療用特定疾病診断保険料免除特約】
がん(悪性新生物)・急性心筋梗塞・脳卒中により所定の事由に該当した場合、以後の保険料支払いが不要となります。
保険料を支払う期間 5年・10年・終身(一生涯)から選択可能。
契約できる年齢 20歳~80歳
保険料を支払う方法 口座振替、クレジットカード払から選択可能。
保障される期間 終身(一生涯)

SOMPOひまわり生命「リンククロス 笑顔をまもる認知症保険」のデメリット

SOMPOひまわり生命「リンククロス 笑顔をまもる認知症保険」のデメリット
  • 【check】これいる?という保障がセットされる。保険料が安くならない。
  • 【check】オプションの限定告知介護年金特約の保障条件が要介護3以上。

シンプルに認知症だけ保障されればよい!という方にとってはベストな選択にならない可能性があります。

SOMPOひまわり生命「リンククロス 笑顔をまもる認知症保険」の基本保障を見てみると、

①軽度認知障害・認知症

これは認知症保険の本質的な保障なんで問題ないです。

②骨折治療
③災害死亡

これ、いる?

確かに年老いてくれば骨が弱くなって骨折することはありますが、他に医療保険に入っていれば骨折治療の保障は不要ですよね。

また、「災害死亡」というのは事故や感染症で亡くなった場合だけの保障です。病気で亡くなった場合は保障対象外。本当に必要な保障かどうかは微妙です。

ということで、余計な保障は保険料に跳ね返ってきます。50歳の男性・女性を例に朝日生命「あんしん介護認知症保険」と比較します。

あんしん介護認知症保険 リンククロス 笑顔をまもる認知症保険
保障内容 認知症介護一時金:500万円 認知症一時金:200万円
(軽度認知障害一時金:10万円)
骨折治療給付金:5万円
災害死亡給付金額:50万円
50歳男性 3,405円 4,180円
50歳女性 4,085円 4,940円

全く同じ保障内容で比較するのは不可能なので、参考程度に見て頂きたいのですが、上記の例だと朝日生命「あんしん介護認知症保険」の方が安くなります(認知症一時金の金額は圧倒的に朝日生命「あんしん介護認知症保険」の方が大きいのに)。

ちなみにですが、朝日生命「あんしん介護認知症保険」はMCIをオプション(軽度認知障害保障特約)で保障対象にできます。軽度認知障害保障特約の特約保険料は以下のとおり。毎月支払う保険料に以下の特約保険料が上乗せされます(保険金額10万円の場合)。

年齢 男性 女性
40歳 203円 159円
50歳 302円 241円
60歳 506円 427円
70歳 920円 858円

軽度認知障害保障特約をつけたとしても、保険料はそこまで高くないですよね。

また、デメリットのもう1点ですが、SOMPOひまわり生命「リンククロス 笑顔をまもる認知症保険」はオプションでつけられる限定告知介護年金特約は保障条件が厳しいです。朝日生命「あんしん介護保険」と比較してみます。

朝日生命
「あんしん介護」
SOMPOひまわり生命
「リンククロス 笑顔をまもる認知症保険」
介護年金 要介護1で給付 要介護3で給付

要介護は数値が低いほど症状が軽度なんですけど、朝日生命の介護年金が「要介護1」なのに対し、SOMPOひまわり生命は「要介護3」となってますよね。給付条件は朝日生命「あんしん介護」の方が緩くなってます。

ちなみにですが、要介護1と要介護3の状態を比較すると、以下のとおり。要介護3はけっこう症状が進行してます。

要介護1 ・身だしなみや居室の掃除などの身のまわりの世話に何らかの介助(見守りや手助け)を必要とする。
・立ち上がりや片足での立位保持などの複雑な動作に何らかの支えを必要とする。
・歩行や両足での立位保持などの移動の動作に何らかの支えを必要とすることがある。
・排泄や食事はほとんど自分ひとりでできる。
・混乱や理解低下がみられることがある。
要介護3 ・身だしなみや居室の掃除などの身のまわりの世話が自分ひとりでできない。
・立ち上がりや片足での立位保持などの複雑な動作が自分ひとりでできない。
・歩行や両足での立位保持などの移動の動作が自分でできないことがある。
・排泄が自分ひとりでできない。
・いくつかの不安行動や全般的な理解の低下がみられることがある。

いつまで続くのか終わりが見えない介護だと、一時金よりも年金方式で保険金を受け取れた方が安心です。介護年金を重視するのなら、朝日生命「あんしん介護保険」の方が条件は良いと言えます。

SOMPOひまわり生命「リンククロス 笑顔をまもる認知症保険」のメリット

SOMPOひまわり生命「リンククロス 笑顔をまもる認知症保険」のメリット
  • 【check】MCI(軽度認知障害)が保障対象。
  • 【check】無料の認知症予防サービスあり。
  • 【check】オプションをつければ介護保険と同等の保障内容となる。

大きなメリットは上記3点です。ひとつひとつ見ていきます。

MCI(軽度認知障害)が保障対象。

MCIとは認知症予備軍となる軽度認知障害を指します。

MCIとは認知症の前段階です。日常生活に支障はないものの、記憶力が衰えてきたような状態ですね(こちらにわかりやすく書いてます)。MCIの段階で適切な処置をすることで、認知症の発症を遅らせることができると言われています。

これまでの認知症保険はMCIを保障対象としていませんでした。そこをSOMPOひまわり生命「リンククロス 笑顔をまもる認知症保険」が初めて保障対象としたわけです。画期的です。

MCIの検査と治療にはもちろんお金がかかります。特に、MCIスクリーニング検査(MCIのリスクを判定する血液検査)は健康保険適用対象外。全額自己負担となります。検査費用は2万円から3万円程度なので、そこまで大きな金額とはなりませんが、認知症保険の保障があれば助かりますよね。

ちなみにですが、他にもMCIを保障対象とする認知症保険があります。朝日生命「あんしん介護認知症保険」です。毎月支払う保険料は朝日生命の方が安くなることが多く、MCIの保障に魅力を感じる方はこちらも要チェックです。

無料の認知症予防サービスあり。

SOMPOひまわり生命「リンククロス 笑顔をまもる認知症保険」はそもそも認知症にならないための仕組みを提供しています。

それが認知症サポートSOMPO笑顔倶楽部。以下のサービスを提供してます。

  • 認知症に関する基礎知識・情報の提供
  • 認知機能チェックツールの提供
  • 認知機能低下の予防サービスのご紹介
  • 介護関連サービスのご紹介

SOMPOひまわり生命「リンククロス 笑顔をまもる認知症保険」加入時には家族1名を登録する必要があるのですが、その家族に対して認知症の最新情報が毎年提供されます。家族の目配りとチェックツールで認知症を早期に発見し、MCIと診断されたら一時金で検査と治療費を保障する。

そういった何重の仕組みで認知症を予防するという、単なる認知症保険の役割を超えた機能を持つのがSOMPOひまわり生命「リンククロス 笑顔をまもる認知症保険」です。

オプションをつければ介護保険と同等の保障内容となる。

介護状態となる原因No.1が認知症としても、他の原因で介護状態となることだってもちろんあります。ケガや病気で介護状態になる可能性はゼロではありません。

SOMPOひまわり生命「リンククロス 笑顔をまもる認知症保険」には以下の2つのオプションが用意されています。

限定告知介護一時金特約 要介護1以上と認定された場合などに、介護一時金が給付されます。
限定告知介護年金特約 要介護3以上と認定された場合などに、介護年金が一生涯給付されます。

大切なポイントは赤字で書いた給付条件の部分です。

  • 一時金の給付条件が要介護1以上。
  • 年金の給付が要介護3以上。

(要介護状態についてはこちらが詳しいです)

介護保険の主な機能は要介護認定された場合に、一時金もしくは年金を支払うことにあります。SOMPOひまわり生命「リンククロス 笑顔をまもる認知症保険」もオプションをつければ、認知症だけはなく、介護保険としても使えます。

さらに、SOMPOひまわり生命「リンククロス 笑顔をまもる認知症保険」は認知症の保障が強力です。介護保険に入るより、SOMPOひまわり生命「リンククロス 笑顔をまもる認知症保険」に入って、オプションをつけた方が保障を手厚くできるという見方もできます。

SOMPOひまわり生命「リンククロス 笑顔をまもる認知症保険」の評価

評価:B(S、A~Cで判定)。

認知症の保障内容は現在発売されている認知症保険のなかでは最高峰でしょう。認知症と診断されただけで保障されますし、MCIの状態から一時金が給付されます。

ただし、保険料が安くない…。シンプルに認知症だけ保障対象として、保険料を安くすれば良かったのにと思います。よって評価は「B」としました。

SOMPOひまわり生命「リンククロス 笑顔をまもる認知症保険」を検討されている方は、

●遠いところで一人暮らしをする親が心配なら第一生命「ジャスト認知症保険」。ALSOKの見守りサービスがついてきます。保険料も安めです。

●保障条件はちょっと厳しいけど、保険料は安く収まる朝日生命「あんしん介護認知症保険」。年金タイプも選択可能です。

●一時金の給付条件は悪くなくて、MCIもしっかり保障対象となる明治安田生命「いまから認知症保険MCIプラス」。保険料も高くはありません。

あたりと比較しておくことをおすすめします。

SOMPOひまわり生命「リンククロス 笑顔をまもる認知症保険」の相談をするなら。

SOMPOひまわり生命「リンククロス 笑顔をまもる認知症保険」は全国の保険ショップで取り扱ってます。

でも、保険ショップに行ってみて、

「あー、すいません、うちSOMPOひまわり生命やってないんですよー」

なんてことを言われたら心折れますよね…。そんなことがないように、事前に最寄の保険ショップがSOMPOひまわり生命を取り扱っているか確認しておきましょう。

手堅いのは保険見直し本舗です。

【オンライン相談も可能です!】保険見直し本舗

  • 全国300ヵ所以上の窓口で対面で相談できます。もちろん相談は無料です。
  • オンライン相談も可能です。自宅でかんたんに相談できます。
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保険見直し本舗

全国300ヶ所以上に展開する保険見直し本舗。ショッピングモールだとか、大きめのデパートとか、いまや至るところで見かける保険ショップです。

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予約は簡単です。まずは相談方法を下記の3つから選びます。

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オンライン相談可能な点が魅力的ですよね。どこかに行く必要もなく、スタッフが自宅にくることもなく、安全に気軽に相談できます。

続いて相談に必要な情報を入力します。具体的には

  • 相談希望日時
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  • 性別
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こんな情報です。相談したい内容もざっくりと入力できます(任意ですが入力しておいた方がいいです)。

これで予約は完了。ほんとに30秒で予約できますよ。

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40社以上の保険会社と提携している点も評価できます。選択肢の広さが嬉しいですよね。この記事でご紹介したSOMPOひまわり生命・朝日生命・明治安田生命の3社とも提携しています。

もちろん相談は無料です。気軽な気持ちで相談して大丈夫です。

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ちなみにですが、保険見直しラボを実際に利用した人の口コミは以下のとおり。この人たちは、保険見直しラボの支社に出向いて相談したようです。

もちろん相談は無料です。気軽な気持ちで相談して大丈夫です。

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念のためお伝えしておくと、保険見直しラボはSOMPOひまわり生命と提携してます。保険見直しラボの全スタッフがSOMPOひまわり生命を含めた30社以上の保険を取り扱うことができるのでご安心を。

とはいえ、保険見直しラボなんて聞いたことないよ!という方が大半ではないでしょうか。保険見直しラボについては下記のリンク先に詳しく書いてます。大丈夫です。ちゃんとした会社ですよ。

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まとめ

公式サイト:SOMPOひまわり生命「リンククロス 笑顔をまもる認知症保険」

初めてMCIを保障対象とした画期的な認知症保険でしたが、最近は他社も追いつきつつあります。

●遠いところで一人暮らしをする親が心配なら第一生命「ジャスト認知症保険」。ALSOKの見守りサービスがついてきます。保険料も安めです。

●保障条件はちょっと厳しいけど、保険料は安く収まる朝日生命「あんしん介護認知症保険」。年金タイプも選択可能です。

●一時金の給付条件は悪くなくて、MCIもしっかり保障対象となる明治安田生命「いまから認知症保険MCIプラス」。保険料も高くはありません。

といった3社と比較はしておいて損はありません。

とはいえ、認知症保険の比較なんて面白くもなんともありません。ただ面倒です。なのでここは専門家をうまく使っていきましょう。SOMPO生命「リンククロス 笑顔をまもる認知症保険」は全国の保険ショップで加入できます。保険ショップの相談はもちろん無料。気軽な気持ちで相談して問題ないですよ。

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