【評価C】SOMPOひまわり生命「笑顔をまもる認知症保険」デメリットと評価

SOMPOひまわり生命「笑顔をまもる認知症保険」ここがポイント
  • 認知症を保障対象とする認知症保険ですが、オプションを追加すれば介護全般にも備えることができます。
  • MCI(軽度認知障害)が保障対象になります。
  • 保険料は比較的高めです。

介護保険・認知症保険の必要性と選び方は↓の書いています。

介護保険・認知症保険は必要か

まずはざっと概要を書いておきます。SOMPOひまわり生命「笑顔をまもる認知症保険」の概要と評価は以下のとおり。

項目 内容 評価
保障タイプ 認知症保険
※特約を付加すれば介護全般に備えることも可能
A
給付タイプ 認知症(基本保障):一時金
介護全般(特約):一時金と年金の両方あり
A
給付条件 認知症(基本保障):認知症と診断
介護(一時金):要介護1以上
介護(年金):要介護3以上
B

認知症保険なので基本保障は認知症に対する保障のみ。認知症は介護となる原因の7割程度です。介護全般に備えるのなら、介護保障をオプション追加した方が無難です。

ただし、介護保障を追加しても、年金の給付条件は「要介護3」以上です。症状がひどくなる「要介護2以上」から保障対象としてほしいところですが、この点は厳しい。

一方で、認知症に対する保障は優れています。

他社だと認知症と診断されただけでは保障対象とならず、「認知症と診断、かつ要介護1以上」といった要介護認定が条件となることが多いです。認知症と診断されただけで保障される点はメリットでしょう。

また、MCI(軽度認知障害)も保障対象になります。後述しますが、程度の軽いMCIを保障対象外とする認知症保険も多くあり、この点もメリットですね。

ただし、いろんな保障がごちゃごちゃとついてくるので、全般的に保険料は高めです。総合的に判断すると、ちょっと微妙かなあという印象です。

認知症保険・介護保険の相談は保険クリニックで!
(↓をクリックすると保険クリニックへ移動します)

「保険クリニック」生命保険見直し&保険相談

SOMPOひまわり生命「笑顔をまもる認知症保険」の基本情報

まずは基本情報を一覧にしました。他の認知症保険と比較する際の手掛かりにどうぞ。

保険の種類 【認知症保険】
・認知症に備える保険です。
・貯蓄性はありません。支払った保険料は掛け捨てです。
・保険料が値上がりすることはありません。
基本保障
【軽度認知障害・認知症】
軽度認知障害・認知障害と診断された場合に一時金が給付されます。
【骨折治療】
骨折の治療を受けた場合に、一時金が給付されます。
【災害死亡】
不慮の事故、もしくは所定の感染症で死亡した場合に、一時金が給付されます。
特約(オプション)
【限定告知介護一時金特約】
要介護1以上と認定された場合などに、介護一時金が給付されます。
【限定告知介護年金特約】
要介護3以上と認定された場合などに、介護年金が一生涯給付されます。
【限定告知医療用特定疾病診断保険料免除特約】
がん(悪性新生物)・急性心筋梗塞・脳卒中により所定の事由に該当した場合、以後の保険料支払いが不要となります。
保険料を支払う期間 5年・10年・終身(一生涯)から選択可能。
契約できる年齢 20歳~80歳
保険料を支払う方法 口座振替、クレジットカード払から選択可能。
保障される期間 終身(一生涯)

SOMPOひまわり生命「笑顔をまもる認知症保険」のデメリット

SOMPOひまわり生命「笑顔をまもる認知症保険」のデメリット
  • 【check】これいる?という保障がセットされる。保険料が安くならない。
  • 【check】オプションの限定告知介護年金特約の保障条件が要介護3以上。

SOMPOひまわり生命「笑顔をまもる認知症保険」の基本保障を見てみると、

①軽度認知障害・認知症

これは認知症保険の本質的な保障なので問題ないです。

②骨折治療
③災害死亡

これ、いる?

確かに年老いてくれば骨が弱くなって骨折することはありますが、他に医療保険に入っていれば骨折治療の保障は不要ですよね。

また、「災害死亡」というのは事故や感染症で亡くなった場合だけの保障です。病気で亡くなった場合は保障対象外。本当に必要な保障かどうかは微妙です。

ということで、余計な保障は保険料に跳ね返ってきます。50歳の男性・女性を例に朝日生命「あんしん介護認知症保険」と比較します。

あんしん介護認知症保険 笑顔をまもる認知症保険
保障内容 認知症介護一時金:300万円
(軽度認知障害保障特約:10万円)
認知症一時金:200万円
(軽度認知障害一時金:10万円)
骨折治療給付金:5万円
災害死亡給付金額:50万円
50歳男性 2,345円 4,180円
50歳女性 2,692円 4,940円

全く同じ保障内容で比較するのは不可能なので参考程度に見て頂きたいのですが、上記の例だと朝日生命「あんしん介護認知症保険」の方が安くなります(認知症一時金の金額は朝日生命「あんしん介護認知症保険」の方が大きいのに)。

また、デメリットのもう1点ですが、SOMPOひまわり生命「笑顔をまもる認知症保険」はオプションで限定告知介護年金特約というオプションを付加できます。

限定告知介護年金特約は条件を満たす限り一生涯年金を受け取れるというオプションなのですが、保障条件がやや厳しめ。朝日生命「あんしん介護保険」と比較してみます。

朝日生命
「あんしん介護」
SOMPOひまわり生命
「笑顔をまもる認知症保険」
介護年金 要介護1で給付 要介護3で給付

要介護は数値が低いほど症状が軽度なのですが、朝日生命の介護年金が「要介護1」なのに対し、SOMPOひまわり生命は「要介護3」となってますよね。給付条件は朝日生命「あんしん介護」の方が緩くなってます。

ちなみにですが、要介護1と要介護3の状態は以下のとおり。要介護1は一人暮らしも不可能ではない状態ですが、要介護3になると食事や排せつといった身の回りことほぼ全てに介護が必要です。

要介護1 ・身だしなみや居室の掃除などの身のまわりの世話に何らかの介助(見守りや手助け)を必要とする。
・立ち上がりや片足での立位保持などの複雑な動作に何らかの支えを必要とする。
・歩行や両足での立位保持などの移動の動作に何らかの支えを必要とすることがある。
・排泄や食事はほとんど自分ひとりでできる。
・混乱や理解低下がみられることがある。
要介護3 ・身だしなみや居室の掃除などの身のまわりの世話が自分ひとりでできない。
・立ち上がりや片足での立位保持などの複雑な動作が自分ひとりでできない。
・歩行や両足での立位保持などの移動の動作が自分でできないことがある。
・排泄が自分ひとりでできない。
・いくつかの不安行動や全般的な理解の低下がみられることがある。

いつまで続くのか終わりが見えない介護だと、一時金よりも年金方式で保険金を受け取れた方が安心です。介護年金を重視するのなら、朝日生命「あんしん介護保険」の方が条件は良いと言えます。

SOMPOひまわり生命「笑顔をまもる認知症保険」のメリット

SOMPOひまわり生命「笑顔をまもる認知症保険」のメリット
  • 【check】認知症と診断されただけで保障対象。
  • 【check】MCI(軽度認知障害)が保障対象。
  • 【check】無料の認知症予防サービスあり。
  • 【check】オプションをつければ介護保険と同等の保障内容となる。

大きなメリットは上記4点です。ひとつひとつ見ていきます。

認知症と診断されただけで保障対象。

冒頭書いたとおり、SOMPOひまわり生命「笑顔をまもる認知症保険」は認知症と診断されただけで保障対象となります。

例えば、デメリットのところで保険料を比較した朝日生命「あんしん介護認知症保険」だと

「要介護1以上かつ所定の認知症と診断された場合」

が条件。医師から認知症と診断されるのに加え、国から要介護1以上に認定される必要があります。

まあでも先述のとおり要介護1はまだまだ介護の入り口。一人暮らしも不可能ではないので、条件に要介護1が加わったとしても手遅れではありませんが、もちろん医師の診断だけで保障対象となる方が条件はゆるい(保障対象になりやすい)。診断だけで保障対象となる点はSOMPOひまわり生命「笑顔をまもる認知症保険」のメリットでしょう。

MCI(軽度認知障害)が保障対象。

MCIとは認知症予備軍となる軽度認知障害を指します。

MCIとは認知症の前段階です。日常生活に支障はないものの、記憶力が衰えてきたような状態ですね(こちらにわかりやすく書いてます)。MCIの段階で適切な処置をすることで、認知症の発症を遅らせることができると言われています。

MCIの検査と治療にはもちろんお金がかかります。特に、MCIスクリーニング検査(MCIのリスクを判定する血液検査)は健康保険適用対象外。全額自己負担となります。検査費用は2万円から3万円程度なので、そこまで大きな金額ではありませんが、認知症保険の保障があれば助かりますよね。

ちなみにですが、最近はMCIを保障対象とする認知症保険が増えてきています。朝日生命「あんしん介護認知症保険」もMCIが保障対象です。毎月支払う保険料は朝日生命の方が安くなることが多く、MCIの保障に魅力を感じる方はこちらも要チェックです。

無料の認知症予防サービスあり。

SOMPOひまわり生命「笑顔をまもる認知症保険」はそもそも認知症にならないための仕組みを提供しています。

それが認知症サポートSOMPO笑顔倶楽部。以下のサービスを提供してます。

  • 認知症に関する基礎知識・情報の提供
  • 認知機能チェックツールの提供
  • 認知機能低下の予防サービスのご紹介
  • 介護関連サービスのご紹介

SOMPOひまわり生命「笑顔をまもる認知症保険」加入時には家族1名を登録する必要があるのですが、その家族に対して認知症の最新情報が毎年提供されます。家族の目配りとチェックツールで認知症を早期に発見し、MCIと診断されたら一時金で検査と治療費を保障する。

そういった何重の仕組みで認知症を予防するという、単なる認知症保険の役割を超えた機能を持つのがSOMPOひまわり生命「笑顔をまもる認知症保険」です。

オプションをつければ介護保険と同等の保障内容となる。

冒頭書いたとおり、認知症が原因で要介護となるのは全体の7割程度。その他の3割は認知症保険ではカバーできません。認知症保険だけで介護全般に備えるには限界があります。

SOMPOひまわり生命「笑顔をまもる認知症保険」には、介護全般に備えられる以下の2つのオプションがあります。

限定告知介護一時金特約 要介護1以上と認定された場合などに、介護一時金が給付されます。
限定告知介護年金特約 要介護3以上と認定された場合などに、介護年金が一生涯給付されます。

上記2つのオプションを追加すれば介護全般に備えられますが、条件はちょっと…。

終わりの見えない介護は条件を満たす限り亡くなるまで保険金給付される年金保障が効果的なのですが、デメリットに書いたとおり「限定告知介護年金特約」の保障条件は程度がかなり進んだ要介護3以上から保障対象です。

オプションを追加すれば介護全般に備えられる点をメリットに挙げていますが、条件はそれほど良くありません。介護全般に備えるのなら、他社の介護保険との比較はしておいて損はないでしょう。

SOMPOひまわり生命「笑顔をまもる認知症保険」の評価

評価:C(S、A~Cで判定)。

認知症の保障内容は悪くありません。認知症と診断されただけで保障されますし、MCIの状態から一時金が給付されます。

ただし、保険料は安くありません。オプションを追加すれば介護全般に備えることもできますが、条件はそれほど良くもなく…。

よって評価は「C」が妥当かと感じます。SOMPOひまわり生命「笑顔をまもる認知症保険」を検討されている方は、

●保障条件はそこそこで、保険料は安く収まる朝日生命「あんしん介護認知症保険」。年金タイプも選択可能です。

●介護全般に備えるのなら朝日生命「あんしん介護保険」。保障条件も保険料も頭ひとつ抜けてます。

あたりと比較しておくことをおすすめします。

SOMPOひまわり生命「笑顔をまもる認知症保険」の相談をするなら。

SOMPOひまわり生命「笑顔をまもる認知症保険」は全国の保険ショップで取り扱ってます。

でも、保険ショップに行ってみて、

「あー、すいません、うちSOMPOひまわり生命やってないんですよー」

なんてことを言われたら心折れますよね…。そんなことがないように、事前に最寄の保険ショップがSOMPOひまわり生命を取り扱っているか確認しておきましょう。

手堅いのは保険クリニックです。保険クリニックならSOMPOひまわり生命はもちろんのこと、本記事で比較対象とした朝日生命とも提携しています。比較もかんたんにやってくれますよ。

注意!保険ショップは予約しましょう!
保険ショップへの飛び込み相談も可能ですが、スタッフが事前準備できないため最適なプランにたどり着けないことがあります(事前準備にはけっこう時間がかかります)。
サイト上の予約フォームに相談したい内容をざっくり入力し、予約してから訪問した方が効率的に最適なプランへたどり着けます。

【オリコン顧客満足度2年連続No.1!】保険クリニック

  • オリコン社顧客満足度調査にて、2年連続No.1を獲得しています。
  • 全国200店舗以上の窓口で相談できます。オンラインでの相談も可能。もちろん相談は無料です。
  • 40社以上の保険会社と提携しています。

保険クリニックの予約は↓をクリック!

保険クリニック

保険を検討されているのなら、まずは近所に保険クリニックがあるかを確認してみてください。 生命保険は世の中にたくさんありますが、生命保険を相談する窓口は保険クリニック一択でよいと感じます。

わかりやすく実績を確認できるのが、オリコン社が毎年行っている保険ショップの顧客満足度調査です。利用者5,826人に対し、保険ショップ全28社に関するアンケート調査を実施。見事に2年連続顧客満足度No.1を獲得しています。

(引用:https://life.oricon.co.jp/rank_hokenshop/

アフターフォローの満足度もNo.1です。

万が一の場合には契約者の味方になってくれますし、公的な介護保険についても詳しいので、いざ(親や自分の)介護が必要になったときにも相談にのってくれます。契約した後はほったらかしみたいな保険ショップが多い中、保険クリニックならきめ細やかなアフターフォローが期待できます。この点もメリットですね。

実際に利用した方の口コミは以下のとおり。

「たまたま優秀な人が担当になっただけじゃないの?」

という疑惑も沸いてきますが、保険クリニックはデジタル化が進んでいて独自に開発した提案システムを使ってます。スタッフのクオリティに偏りができにくい点もメリットでしょう。

予約は簡単です。

①保険クリニックのサイトにアクセスする。

保険クリニック

②最寄りの店舗を検索する。
オレンジ色のボタンから店舗検索できます。オンライン相談も可能です。

③予約日時を選択する。

④以下を入力して予約完了。

  • 相談方法(来店or訪問)
  • 名前
  • 連絡方法(電話・メールor電話のみ)
  • 電話番号
  • メールアドレス
  • 保険クリニックを知ったきっかけ(リストから選択)
  • 要望等(任意入力)

これで予約は完了。1分もあれば予約できます。

40社以上の保険会社と提携している点も評価できます。SOMPOひまわり生命はもちろんのこと、比較対象とした朝日生命とも提携しているので、比較もかんたんにやってくれますよ。

もちろん相談は無料です。気軽な気持ちで相談して大丈夫です。

保険クリニックの予約は↓をクリック!

保険クリニック

生命保険の相談は無料でできるし、相談したからって生命保険に入る必要はない。

生命保険の相談はもちろん無料です。

しかも、無料で相談したからといって、生命保険に必ず入らなければならないということはありません。

おすすめされた生命保険に納得できなければ、

「うーん、よく考えてみます…」

と、やんわりお断りしてOKです(お断りする人はかなりいます)。

相談しているときに過度な勧誘もなければ、お断りした後にしつこい電話攻勢というのもありません。最近は過度な勧誘やしつこい電話は法律で禁止されています。そんなことしたら業務停止になってしまいます。

生命保険の相談は気軽な気持ちで。重く考える必要はありません!

まとめ

公式サイト:SOMPOひまわり生命「笑顔をまもる認知症保険」

認知症の保障内容は悪くありませんが、ごちゃごちゃといろんな保障がセットされるので保険料は安くありません。また、オプションを追加すれば認知症だけでなく介護全般に備えることもできますが、条件はそれほど良くもなく…。

SOMPOひまわり生命「笑顔をまもる認知症保険」を検討されている方は、

●保障条件はそこそこで、保険料は安く収まる朝日生命「あんしん介護認知症保険」。年金タイプも選択可能です。

●介護全般に備えるのなら朝日生命「あんしん介護保険」。保障条件も保険料も頭ひとつ抜けてます。

あたりと比較しておくことをおすすめします。

とはいえ、認知症保険の比較なんて面白くもなんともありません。ただ面倒です。なのでここは専門家をうまく使っていきましょう。SOMPO生命「笑顔をまもる認知症保険」は全国の保険クリニックで相談できます。相談はもちろん無料。気軽な気持ちで相談して問題ないですよ。

保険クリニックの予約は↓をクリック!

保険クリニック

シェアする

  • このエントリーをはてなブックマークに追加

フォローする