太陽生命「ひまわり認知症予防保険」。
認知症を保障する認知症保険ですが、MCI（軽度認知障害）は保障されません。最近の認知症保険はMCIまで保障することが多いのですが、太陽生命「ひまわり認知症予防保険」は保障対象外。また、契約後1年間は半額保障といった制約もあったりします。それでいて、保険料もやや高め。
介護保険・認知症保険の必要性と選び方は↓の書いています。
まずはざっと概要を書いておきます。太陽生命「ひまわり認知症予防保険」の概要と評価は以下のとおりです。
| 項目 | 内容 | 評価 |
| 保障タイプ | 認知症保険 | B |
| 給付タイプ | 一時金 | B |
| 給付条件 | 認知症と診断 | A |
認知症保険なので主契約は認知症に対する保障のみ。
「頭はしっかりしてるけど、身体が衰えて介護が必要！」
といったケースは保障されません。認知症は要介護全体の7割程度（推測）なので、介護全般に備えるのなら、認知症保険ではなく介護保険を選んだ方が無難です。
また、給付タイプは一時金です。認知症と診断されれば、まとまった金額が1回だけ給付されます。終わりが見えない介護は条件を満たす限り毎月定額を受け取れる年金タイプが理想的なのですが、太陽生命「ひまわり認知症予防保険」は一時金保障のみです。この点は残念。
一方で、認知症に対する保障は悪くありません。
他社だと認知症と診断されただけでは保障されず、「認知症と診断、かつ要介護1以上」といった要介護認定が条件に加わることがあります。認知症と診断されただけで保障される点はメリットでしょう。
ちなみに、MCI（軽度認知障害）は保障されません。
MCIとは認知症の前段階です。日常生活に支障はないものの、記憶力が衰えてきたような状態を指します（詳細はこちら）。MCIの段階で適切な処置をすることで、認知症の発症を遅らせることができると言われています。
まあでもMCIが保障されない代わりに、生存給付金特則というオプションを付加すれば予防給付金として2年に1回数万円が給付されます。
「2年に1回数万円給付しますから、しっかりMCIの検査を受けてくださいね」
といった意味合いの保障でしょう。
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太陽生命「ひまわり認知症予防保険」の基本情報
まずは基本情報を一覧にしました。他の認知症保険と比較する際の手掛かりにどうぞ。
| 保険の種類 | 【認知症保険】 ・認知症に備える保険です。 ・貯蓄性はありません。支払った保険料は掛け捨てです。 ・保険料が値上がりすることはありません。 |
| 主契約 | 【認知症診断保険金】 認知症と診断された場合に一時金給付。 |
| 特約（オプション） | 【認知症治療保険金】 認知症と診断され所定の状態が180日継続した場合に一時金給付。 【生存給付金特則】 予防給付金：初回は1年後、以降2年ごとに一時金給付。 満期保険金：満期時に予防給付金の6倍を給付。 死亡保険金：亡くなった場合に一時金給付。 【入院一時金保険】 入院時、または手術・放射線治療を受けた際に一時金給付。 【先進医療保険】 先進医療の技術料実費を保障。 【死亡保険】 亡くなった場合を保障。 |
| 保険料を支払う期間 | 10年・終身（一生涯）から選択可能。 |
| 契約できる年齢 | 20歳～85歳 |
| 保険料を支払う方法 | 口座振替、クレジットカード払から選択可能。 |
| 保障される期間 | 終身（一生涯） |
太陽生命「ひまわり認知症予防保険」のデメリット
契約後1年以内に認知症と診断された場合は一時金が半額。
契約後1年以内に認知症と診断された場合は、一時金が半額になってしまいます。
というのも、太陽生命「ひまわり認知症予防保険」は正式な名称が「無配当選択緩和型認知症診断保」であり、いわゆる持病があったり大きな病気を経験された方でも入りやすい緩和型の認知症保険です。
緩和型にしか加入できないような方々は、早期に認知症となるリスクも高めです。なので、契約から1年以内は一時金を半額にしておいて、リスクを減らすというのが保険会社の狙い。緩和型なので仕方ないとも言えますが、通常の認知症保険にも入れるような健康な方にとってはデメリットでしょう。
保険料がやや高め。
上述のとおり太陽生命「ひまわり認知症予防保険」は緩和型の認知症保険です。持病がある方や大病を経験された方でも加入しやすいのですが、その代わりに健康な方が入れる通常の認知症保険よりも保険料は高め。
ここで通常の認知症保険と月々の保険料を比較してみます。比較対象は朝日生命「あんしん介護認知症保険」。保障内容を全く同じにすることは不可能なので、ここはご参考程度に。
| 太陽生命 ひまわり認知症予防保険 |
朝日生命 あんしん介護認知症保険 |
|
| 60歳男性 | 5,709円（認知症一時金300万円） | 3,510円（認知症一時金300万円） |
| 60歳女性 | 6,160円（認知症一時金200万円） | 2,784円（認知症一時金200万円） |
| 65歳男性 | 5,240円（認知症一時金200万円） | 3,208円（認知症一時金200万円） |
| 65歳女性 | 8,448円（認知症一時金200万円） | 3,806円（認知症一時金200万円） |
全般的に保険料が安くなるのは朝日生命ですね。
ということで、まずは他社の通常の認知症保険に加入できるかチャレンジした方がよいでしょう。加入できない場合に選択肢になり得るのが太陽生命「ひまわり認知症予防保険」です。
太陽生命「ひまわり認知症予防保険」のメリット
2年に1回の予防給付金給付あり。
生存給付金特則を付加すれば2年に１回予防給付金が給付されます。予防給付金の主な用途はMCIスクリーニング検査でしょう。
MCIスクリーニング検査とは、アルツハイマー病の原因物質となる「アミノロイドβ」に対して、排除機能などをもつ血液中のたんぱく質を調べる検査です。MCIスクリーニング検査を受けることによって、認知症を早期発見できると言われています。
MCIスクリーニング検査は健康保険が適用されません。検査費用は全額自己負担ですが、その額が3万円程度。
そこまで大きな金額ではありませんが、なかなか自腹で支払う気にもなれない金額。このMCIスクリーニング検査の費用を保障するのが太陽生命「ひまわり認知症予防保険」の予防給付金です。
「あ、太陽生命から連絡来て一時金が振り込まれた！MCIスクリーニング検査受けてこよっと！」
といったきっかけになりますよね。こういった任意の検査はきっかけが無いとなかなか受ける気分にはなれません。
ちなみにですが、MCIスクリーニング検査で早期に軽度認知症状態を発見できれば、回復、もしくは進行を遅らせることができると言われてます。2年に1回の検査を受けるきっかけをつくってくれる太陽生命「ひまわり認知症予防保険」の予防給付金。予防の観点から、非常に役立つのではないかと思います。
認知症診断一時金の給付条件がゆるめ
太陽生命「ひまわり認知症予防保険」は認知症と診断されただけで保障されます。
デメリットのところで保険料を比較した朝日生命「あんしん介護認知症保険」だと
「要介護1以上かつ所定の認知症と診断された場合」
が条件。医師から認知症と診断されるのに加え、国から要介護1以上に認定される必要があります。
まあでも要介護1はまだまだ介護の入り口。一人暮らしも不可能ではないので、条件に要介護1が加わったとしても手遅れではありませんが、もちろん医師の診断だけで保障される方が条件はゆるい（保障対象になりやすい）。
診断だけで保障される点は太陽生命「ひまわり認知症予防保険」のメリットでしょう。
太陽生命「ひまわり認知症予防保険」の評価。
評価：C（S、A～Cで判定）
デメリットのところで朝日生命「あんしん介護認知症保険」と月々の保険料を比較しましたが、緩和型のため保険料は安くありません。
まずは他社の通常の認知症保険を検討した方がよいでしょう。持病や大病の経験が理由で他社の認知症保険に加入できない場合に選択肢になり得るの太陽生命「ひまわり認知症予防保険」です。
また、認知症に対する保障条件は悪くありませんが、そもそもが認知症保険なので保障されるのは認知症のみ。冒頭書いたとおり、認知症は要介護全体の7割程度（推測）なので、介護全般に備えるのなら、認知症保険ではなく介護保険を選んだ方が無難です。
よって評価は「C」が妥当かと。太陽生命「ひまわり認知症予防保険」を検討されている方は、
●保障条件はそこそこで、保険料は安く収まる朝日生命「あんしん介護認知症保険」。年金タイプも選択可能です。
●介護全般に備えるのなら朝日生命「あんしん介護保険」。保障条件も保険料も頭ひとつ抜けてます。
あたりと比較しておくことをおすすめします。
太陽生命「ひまわり認知症予防保険」の相談をするなら。
太陽生命「ひまわり認知症予防」はネットから申し込みが可能です。
公式サイト：太陽生命「ひまわり認知症予防保険」
繰り返しますが、太陽生命「ひまわり認知症予防」を検討されているのなら、他社の認知症保険と比較はしておいて損はないでしょう。
介護保険・認知症保険は全国の保険ショップで取り扱ってます。手堅いのは保険クリニックです。保険クリニックなら比較対象とした朝日生命と提携しています。
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保険金の不払い率をこちらにまとめていますが、不払いとなる理由の多くは
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1点目は保険を契約する際に生命保険会社へ知らせた告知事項（過去の病歴とか現在の健康状況とか職業等）に誤りがあったケースで、保険ショップのスタッフが契約時にしっかり説明すれば回避できます。保険クリニックでしっかり説明を受けて契約すれば、まず該当することはないかと。
また、2点目はそもそも保険会社に保険金を支払う責任がないケースですが、医療保険やがん保険や独自基準のある介護保険・認知症保険には責任分界点が微妙なグレーゾーンが存在します。微妙なグレーゾーンでキーになるのが医師が書く診断書。診断書の表現ひとつで保障されないこともあります。
そんなときに、
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と、やんわりお断りしてOKです（お断りする人はかなりいます）。
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生命保険の相談は気軽な気持ちで。重く考える必要はありません！
まとめ
公式サイト：太陽生命「ひまわり認知症予防保険」
- 認知症診断一時金の給付条件がゆるい。診断されただけで一時金給付。
- 予防給付金（オプション）が2年に1回給付される。
こういったメリットがありますが、持病がある方でも入りやすい緩和型なので保険料は高め。まずは通常の認知症保険に入れるかチャレンジしてみて、ダメだった場合に選択肢になり得るのが太陽生命「ひまわり認知症予防保険」です。
太陽生命「ひまわり認知症予防保険」を検討されている方は、
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