【評価C】太陽生命「ひまわり認知症予防保険」デメリットと評価

太陽生命「ひまわり認知症予防保険」ここがポイント
  • 認知症を保障対象とする認知症保険です。
  • MCI(軽度認知障害)が保障対象になりません。
  • 契約後1年間は保障額が半減されます。

介護保険・認知症保険の必要性と選び方は↓の書いています。

介護保険・認知症保険は必要か

まずはざっと概要を書いておきます。太陽生命「ひまわり認知症予防保険」の概要と評価は以下のとおりです。

項目 内容 評価
保障タイプ 認知症保険 B
給付タイプ 一時金 B
給付条件 認知症と診断 A

認知症保険なので基本保障は認知症に対する保障のみ。認知症は介護となる原因の7割程度です。介護全般に備えるのなら、認知症保険ではなく介護保険を選んだ方が無難です。

また、給付タイプは一時金です。認知症と診断されて所定の条件を満たせば、まとまった金額がドバっと給付されます。終わりが見えない介護は介護状態が続く限り毎月定額を受け取れる年金タイプが理想的なのですが、太陽生命「ひまわり認知症予防保険」は一時金しか選ぶことができません。この点も惜しい(年金タイプの認知症保険に朝日生命「あんしん介護認知症保険」があります)。

一方で、認知症に対する保障は悪くありません。

他社だと認知症と診断されただけでは保障対象とならず、「認知症と診断、かつ要介護1以上」といった要介護認定が条件となることがあります。認知症と診断されただけで保障される点はメリットでしょう。

ちょっと注意が必要なのはMCI(軽度認知障害)が保障対象にならない点です。

MCIとは認知症予備軍となる軽度認知障害を指します。

MCIとは認知症の前段階です。日常生活に支障はないものの、記憶力が衰えてきたような状態ですね(こちらにわかりやすく書いてます)。MCIの段階で適切な処置をすることで、認知症の発症を遅らせることができると言われています。

まあでもMCIが保障対象とならない代わりに予防給付金というオプションがあります。2年に1回数万円が給付されるお小遣い的オプションなのですが、主な用途はMCI検査費用。

「2年に1回数万円給付しますから、しっかりMCIの検査を受けてくださいね」

という良心的な保障です。MCIが保障対象にはなっていませんが、そこまで気にする必要はないでしょう。

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太陽生命「ひまわり認知症予防保険」の基本情報

まずは基本情報を一覧にしました。他の認知症保険と比較する際の手掛かりにどうぞ。

保険の種類 【認知症保険】
・認知症に備える保険です。
・貯蓄性はありません。支払った保険料は掛け捨てです。
・保険料が値上がりすることはありません。
基本保障
【認知症診断保険金】
認知症と診断された場合に一時金が給付されます。
【認知症治療保険金】
認知症と診断され所定の状態が180日継続した場合に一時金が給付されます。
特約(オプション) 【予防給付金】
初回1年後、以降2年ごとに一時金が給付されます。
【満期保険金】
満期を迎えたときに、予防給付金の6倍が給付されます。
※終身払を選んだ場合は給付なし。
【死亡保険金】
死亡時に一時金が給付されます。
【入院一時金等】
入院、手術、放射線治療、骨折治療を受けた際に一時金が給付されます。
保険料を支払う期間 10年・終身(一生涯)から選択可能。
契約できる年齢 20歳~85歳
保険料を支払う方法 口座振替、クレジットカード払から選択可能。
保障される期間 終身(一生涯)

太陽生命「ひまわり認知症予防保険」のデメリット

太陽生命「ひまわり認知症予防保険」のデメリット
  • 【check】契約後1年以内に認知症と診断された場合は一時金が半額になる。
  • 【check】保険料がやや高め。

デメリットは上記の2点です。ひとつひとつ見ていきます。

契約後1年以内に認知症と診断された場合は一時金が半額になる。

契約後1年以内に認知症と診断された場合は、一時金の金額が半額になってしまいます。

というのも、太陽生命「ひまわり認知症予防保険」は正式な名称が「無配当選択緩和型認知症診断保」であり、いわゆる持病がある人でも入りやすい緩和型の認知症保険。

緩和型にしか加入できないような方々は、早期に認知症となるリスクも高めです。なので、契約から1年以内は一時金を半額にしておいて、保険会社のリスクを減らすというのが狙いです。

その分、告知事項が少なく持病のある方でも入りやすい認知症保険になっています。持病があるような方にはメリットですが、現在健康な方にとってこの点はデメリットでしょう。

保険料がやや高め。

毎月支払う保険料はやや高めです。

ちょっと比較してみます。比較対象は同じく認知症保険の朝日生命「あんしん介護認知症保険」です。保障内容を全く同じにすることは不可能なので、ここはご参考程度に。

太陽生命
ひまわり認知症予防保険
朝日生命
あんしん介護認知症保険
60歳男性 5,709(認知症一時金300万円) 3,510円(認知症一時金300万円)
60歳女性 6,160(認知症一時金200万円) 2,784円(認知症一時金200万円)
65歳男性 5,240(認知症一時金200万円) 3,208円(認知症一時金200万円)
65歳女性 8,448(認知症一時金200万円) 3,806円(認知症一時金200万円)

全般的に保険料が安くなるのは朝日生命ですね。上述のとおり、太陽生命「ひまわり認知症予防保険」は緩和型なので加入できるハードルは低くなってますが、その代わりに保険料は高めです。現在健康な方なら、朝日生命「あんしん介護認知症保険」との比較は必須です。

太陽生命「ひまわり認知症予防保険」のメリット

太陽生命「ひまわり認知症予防保険」のメリット
  • 【check】2年に1回の予防給付金給付あり。
  • 【check】認知症診断一時金の給付条件がゆるめ。

大きなメリットは上記2点です。ひとつひとつ見ていきます。

2年に1回の予防給付金給付あり。

まず、何のために2年に1回予防給付金が給付されるかという点ですが、これはMCIスクリーニング検査を受ける費用を保障することが目的です。

MCIスクリーニング検査とは、アルツハイマー病の原因物質となる「アミノロイドβ」に対して、排除機能などをもつ血液中のたんぱく質を調べる検査です。MCIスクリーニング検査を受けることによって、認知症を早期発見できると言われています。

MCIスクリーニング検査は健康保険が適用されません。検査費用は全額自己負担となりますが、その額が3万円程度。

そこまで大きな金額ではありませんが、このMCIスクリーニング検査の費用を保障するのが太陽生命「ひまわり認知症予防保険」の予防給付金です。

「あ、太陽生命から連絡来て一時金が振り込まれた!MCIスクリーニング検査受けてこよっと!」

といったきっかけになりますよね。こういった任意の検査はきっかけが無いとなかなか受ける気分にはなれません。さらに、3万円という検査費用が消極的な気持ちに追い打ちをかけます。

ちなみにですが、MCIスクリーニング検査で早期に軽度認知症状態を発見できれば、回復、もしくは進行を遅らせることができると言われてます。2年に1回の検査を受けるきっかけをつくってくれる太陽生命「ひまわり認知症予防保険」の予防給付金。予防の観点から、非常に役立つのではないかと思います。

認知症診断一時金の給付条件がゆるめ

太陽生命「ひまわり認知症予防保険」は認知症と診断されただけで保障対象となります。

例えば、デメリットのところで保険料を比較したに朝日生命「あんしん介護認知症保険」だと

「要介護1以上かつ所定の認知症と診断された場合」

が条件。医師から認知症と診断されるのに加え、国から要介護1以上に認定される必要があります。

まあでも要介護1はまだまだ介護の入り口。一人暮らしも不可能ではないので、条件に要介護1が加わったとしても手遅れではありませんが、もちろん医師の診断だけで保障対象となる方が条件はゆるい(保障対象になりやすい)。診断だけで保障対象となる点は太陽生命「ひまわり認知症予防保険」のメリットでしょう。

太陽生命「ひまわり認知症予防保険」の評価。

評価:C(S、A~Cで判定)。

デメリットのところで朝日生命「あんしん介護認知症保険」と保険料を比較していますが、保険料は安くありません。これくらいの保険料なら、自分で貯めておいた方がよいかなと。

また、認知症に対する保障条件は悪くありませんが、そもそもが認知症保険なので保障対象は認知症のみ。認知症は介護となる原因の7割程度です。介護全般に備えるのなら、介護保障をオプション追加した方が無難です。

よって評価は「C」が妥当かと。太陽生命「ひまわり認知症予防保険」を検討されている方は、

●保障条件はそこそこで、保険料は安く収まる朝日生命「あんしん介護認知症保険」。年金タイプも選択可能です。

●介護全般に備えるのなら朝日生命「あんしん介護保険」。保障条件も保険料も頭ひとつ抜けてます。

あたりと比較しておくことをおすすめします。

太陽生命「ひまわり認知症予防保険」の相談をするなら。

太陽生命「ひまわり認知症予防」はネットから申し込みが可能です。

公式サイト:太陽生命「ひまわり認知症予防保険」

繰り返しますが、太陽生命「ひまわり認知症予防」を検討されているのなら、他社の認知症保険と比較はしておいて損はないでしょう。

介護保険・認知症保険は全国の保険ショップで取り扱ってます。手堅いのは保険クリニックです。保険クリニックなら比較対象とした朝日生命と提携しています。

注意!保険ショップは予約しましょう!
保険ショップへの飛び込み相談も可能ですが、スタッフが事前準備できないため最適なプランにたどり着けないことがあります(事前準備にはけっこう時間がかかります)。
サイト上の予約フォームに相談したい内容をざっくり入力し、予約してから訪問した方が効率的に最適なプランへたどり着けます。

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保険を検討されているのなら、まずは近所に保険クリニックがあるかを確認してみてください。 生命保険は世の中にたくさんありますが、生命保険を相談する窓口は保険クリニック一択でよいと感じます。

わかりやすく実績を確認できるのが、オリコン社が毎年行っている保険ショップの顧客満足度調査です。利用者5,826人に対し、保険ショップ全28社に関するアンケート調査を実施。見事に2年連続顧客満足度No.1を獲得しています。

(引用:https://life.oricon.co.jp/rank_hokenshop/

アフターフォローの満足度もNo.1です。

万が一の場合には契約者の味方になってくれますし、公的な介護保険についても詳しいので、いざ(親や自分の)介護が必要になったときにも相談にのってくれます。契約した後はほったらかしみたいな保険ショップが多い中、保険クリニックならきめ細やかなアフターフォローが期待できます。この点もメリットですね。

実際に利用した方の口コミは以下のとおり。

「たまたま優秀な人が担当になっただけじゃないの?」

という疑惑も沸いてきますが、保険クリニックはデジタル化が進んでいて独自に開発した提案システムを使ってます。スタッフのクオリティに偏りができにくい点もメリットでしょう。

予約は簡単です。

①保険クリニックのサイトにアクセスする。

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②最寄りの店舗を検索する。
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④以下を入力して予約完了。

  • 相談方法(来店or訪問)
  • 名前
  • 連絡方法(電話・メールor電話のみ)
  • 電話番号
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  • 保険クリニックを知ったきっかけ(リストから選択)
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これで予約は完了。1分もあれば予約できます。

40社以上の保険会社と提携している点も評価できます。この記事で比較対象とした朝日生命とも提携しています(太陽生命とは提携していないのでご注意を)。

もちろん相談は無料です。気軽な気持ちで相談して大丈夫です。

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生命保険の相談は無料でできるし、相談したからって生命保険に入る必要はない。

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しかも、無料で相談したからといって、生命保険に必ず入らなければならないということはありません。

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生命保険の相談は気軽な気持ちで。重く考える必要はありません!

まとめ

公式サイト:太陽生命「ひまわり認知症予防保険」

  • 認知症診断一時金の給付条件がゆるい。診断されただけで一時金給付。
  • 予防給付金(オプション)が2年に1回給付される。

こういったメリットがありますが、保険料は高め。軽度から重度の認知症が保障対象となる上に保険料が安い朝日生命「あんしん介護認知症保険」と比較しておいて損はありません。

ただ、認知症保険の比較なんて面白くもなんともないし、よくわからないので専門家の力を借りてみましょう。専門家の意見は最寄りの保険ショップで無料で聞くことができます。両者を比較して検討してみましょう。

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