テレビCMが頻繁に流れるライフネット生命。ネット専業生命保険会社の草分け的存在ではありますが、がん保険に関して言えば「うーん…」と唸ってしまうが正直な感想です。
ライフネット生命のがん保険をご検討されている方は、他社のがん保険と比較してみましょう。もちろん、がん保険を発売しているのはライフネット生命だけではありません。
がん保険の選び方のポイントは↓のリンク先に書いています。
リンク先の内容を要約すると、選び方で大切なのは以下の4点です。
まずはざっと概要を書いておきます。上の4点についてライフネット生命「ダブルエール」の概要と評価は以下のとおりです。
| 項目 | 内容 | 評価 （S、A~C） |
| 先進医療特約の保障内容 | タイプ：終身型 保障額上限：2,000万円 一時金：なし |
A |
| がん診断一時金の給付条件 | 給付回数：1回のみ 給付間隔：ー 給付条件：がんと診断確定 |
C |
| 通院保障 | なし。 | ー |
| 抗がん剤治療の保障範囲 | 健康保険適用範囲内のみ。 | B |
がん診断一時金の給付は1回のみ。1回だけポンっと給付されて終わりです。1回だけだと再発や転移した場合に不安が残りますよね。がんは長期間の治療になる場合も多々あります。他社には1年に1回、回数無制限で入院や通院を条件に一時金を給付するがん保険があります。
その欠点を補うのが後ほどご説明する「がん収入サポート給付金」で、プレミアムだと保障を受けられます。こちらはがんと診断された5年後まで、生存していれば毎年1回給付される一時金なのですが、完治して元のように働けるようになっても給付されるので、ちょっとオーバースペックな感があります（オーバースペックなので保険料が高め）。
また、通院保障はありませんが、こちらは後ほど説明する「治療サポート給付金」が強力なので気にする必要はないでしょう。
がん保険は下記のリンク先で比較をしています。こちらもご参考に。
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ライフネット生命「ダブルエール」の基本情報
まずは基本情報を一覧にしました。他のがん保険と比較する際の手掛かりにどうぞ。
| 保険の種類 | 【がん保険】 ・がんに備える保険です。 ・貯蓄性はありません。支払った保険料は掛け捨てです。 ・保険料が値上がりすることはありません。 |
| 基本保障 （取り外しができない保障） |
【がん診断一時金】 がんと診断確定したときに一時金が給付されます。 【上皮内新生物診断一時金】 上皮内がんと診断確定したときに一時金が給付されます。 【治療サポート給付金】 約款所定の治療を受けたとき月に定額が給付されます。 【がん収入サポート給付金】 がん診断一時金が支払われた場合、翌年以降生存していた場合に毎年一時金が給付されます。 【がん先進医療給付金】 健康保険が適用されない先進医療の技術料が給付されます。 【保険料払込免除】 がんと診断された場合、それ以降の保険料の払い込みが免除されます。 |
| 特約 （好みによってつけたり外したりができるオプション） |
なし |
| 保険料を支払う期間 | 終身（一生涯）のみ。 |
| 保険料を支払う回数 | 月払のみ。 |
| 保険料を支払う方法 | 口座振替、クレジットカード払から選択可能。 |
| 保障される期間 | 終身（一生涯） |
| 加入方法 | ネットのみ |
【ライフネット生命「ダブルエール」】保障内容を評価します。
がん保険は各社趣向を凝らした特約をラインナップしてます。それはもうラインナップし過ぎてどれが必要で、どれが不要かわからなくなるほどです。
ライフネット生命「ダブルエール」は保障内容の選択方法が他社とちょっと違っています。シンプル・ベーシック・プレミアムの3つのパッケージから選択します。
| シンプル | ベーシック | プレミアム | |
| がん診断一時金 | 〇 | 〇 | 〇 |
| 上皮内新生物診断一時金 | 〇 | 〇 | 〇 |
| 治療サポート給付金 | × | 〇 | 〇 |
| がん先進医療給付金 | × | 〇 | 〇 |
| がん収入サポート給付金 | × | × | 〇 |
| 保険料払込免除 | × | 〇 | 〇 |
〇…保障あり ×…保障なし
治療サポート給付金はいらないけど、がん先進医療給付金はほしい！といったような選択はできません。選択の自由度はちょっと下がります。
以下、それぞれの保障について説明していきます。
【基本保障】がん診断一時金・上皮内新生物診断一時金
| 名称 | 給付額 | 給付条件 | 給付間隔 |
| がん診断一時金 | 以下から選択可能。 ・100万円 ・150万円 ・200万円 ・250万円 ・300万円 |
初めてがんと診断されたとき。 | 1回のみ |
| 上皮内新生物診断一時金 | がん診断一時金の半額。 | 初めて上皮内がんと診断されたとき。 | 1回のみ |
基本保障なので上記の保障は取り外しはできません。ライフネット生命「ダブルエール」に加入した場合は必ず保障されます。以下、ポイントです。
- 【BAD】給付回数が1回のみ。他社は1年に1回を限度に回数無制限給付する場合あり。
- 【BAD】上皮内がんの給付額が半額となる。他社はがん診断一時金と同額の場合あり。
給付回数がさみしいです。がんは再発・転移を繰り返す可能性があり、給付が1回だけだとちょっと不安ですよね。
また、上皮内がんの一時金が半額となるのもデメリットです。
上皮内がんを気にする必要があるのは、特に女性です。乳がんは上皮内がんであっても通常のがんと同程度の治療が必要になるケースがあります。給付額が半額になると不安が残ります。
まとめると、ライフネット生命「ダブルエール」のがん診断一時金は保障が弱いという印象です。がん診断一時金重視でがん保険を選ぶなら、朝日生命「スマイルセブンSuper」を選択肢に入れてみて下さい。1年に1回、回数無制限で給付してくれます。
【基本保障】がん先進医療給付金
健康保険が適用されない先進医療を受けた際に治療費の実費が保障される特約です。先進医療は数百万円かかることも多く（全額自己負担）、人生一発退場を避ける上で欠かせない特約です。
| 給付額 | 給付条件 |
| 先進医療の技術料実費（保障期間通算で2,000万円まで保障）。 | 先進医療を受けた場合。 |
以下、ポイントです。
- 【GOOD！】保障期間通算で2,000万円まで保障。
- 【BAD】一時金の給付がない。
保障期間通算で2,000万円まで保障は他社と同水準です。特に問題はありません。
ただし、一時金給付がない点も気になります。先進医療を対応できる病院は限られているため、遠方に移動することもあり得ます。その場合の旅費や宿泊費を賄うために、一時金を10万円程度給付してくれるがん保険もあります。一時金の給付がないライフネット生命「ダブルエール」はちょっぴり残念です。
まぁでも全体的には他社のがん保険と大きな差はありません。がん保険に入るなら、基本的にはつけておいた方がよい保障です。
ちなみに、がん先進医療給付金は「シンプル」プランにはつきません。健康保険が適用外の治療でこそ、民間のがん保険の出番です。ライフネット生命「ダブルエール」に加入するなら「ベーシック」「プレミアム」がおすすめです。
【基本保障】治療サポート給付金
| 名称 | 給付額 | 給付条件 | 給付間隔 |
| 治療サポート給付金 | 10万円 | 所定の治療を受けたとき。 | 月1回（回数無制限） |
治療サポート給付金は「ベーシック」・「プレミアム」につきます。
入院・通院にかかわらず広くがんの治療を保障する内容になっていますが、よくわからないのが「所定の治療」ですよね。具体的には以下を指します。
- 手術
- 放射線治療
- 抗がん剤治療（ホルモン療法含む）
がんの3大治療は「手術・放射線・抗がん剤」と言われていますが、その3大治療を受けた月に一時金が給付されます。3大治療を網羅できている点は安心です。
治療サポート給付金は以下の特徴があります。
- 【BAD】給付対象は公的健康保険が適用される治療のみ。
- 【BAD】公的健康保険で「一連の治療」と見なされる治療が月をまたいで行われる場合は。給付が1回のみ。
- 【GOOD】給付回数無制限。
1点目についてですが、「所定の治療」は公的健康保険が適用される治療のみです。先進医療のところにも書きましたが、公的健康保険が適用されない治療こそ、民間のがん保険の出番です。
ちなみに、FWD富士生命「がんベスト・ゴールド」は日本では未承認（公的健康保険適用外）であるものの、欧米では承認されている抗がん剤治療が保障対象に含まれています。通算3,000万円まで保障される規格外の保障内容です。
次に2点目についてですが、例えば「一連の治療」を2月と3月にまたいで実施した場合、10万円が給付されるのは2月の1回のみです。3月は給付対象となりません。
「一連の治療」と見なされる治療は多くはなく、気が利くお医者さんなら上手いこと診断書を書いてくれるものですが、ちょっと注意しておきたいですよね。
と、デメリットばかり書いてしまいましたが、給付回数無制限である点は安心でしょう。手術・抗がん剤治療・放射線治療を受けた月に無制限で10万円が給付される点はなかなか他社にはないメリットです。
もちろん、通院でも治療を受ければ保障対象です。長期の治療にも耐えられる保障になってますね。
【基本保障】がん収入サポート給付金
| 名称 | 給付額 | 給付条件 | 給付間隔 |
| がん収入サポート給付金 | がん診断一時金の半額 | がんと診断された1年後～5年後に生存していた場合。 | 年1回（5回まで） |
がん収入サポート給付金は「プレミアム」につきます。がんと診断されてから1年後・2年後・3年後・4年後・5年後の合計5回、がん診断一時金の半額が給付されます。
ただこの「がん収入サポート給付金」が必要かというと、疑問です。がん保険の目的はがんの治療をサポートすることにあります。冒頭書きましたが、完治して元気に働けるようになっていても給付される「がん収入サポート給付金」は保障が過大ではないかと。
そして、がん収入サポート給付金の有無で保険料はグンと上がるんです。
| がん収入サポート給付金あり | 5,297円/月 |
| がん収入サポート給付金なし | 3,307円/月 |
※40歳・男性・がん診断一時金100万円で試算。
月2,000円近い保険料を払ってまでこの保障をつけた方がよいとは思えないんです。なので、「がん収入サポート給付金」がついてくる「プレミアム」は過剰保障という感が否めません。
【基本保障】保険料払込免除
がんと診断された場合、以降の保険料支払いが免除されます。基本保障なので、取り外すことができません。
元々そこまでがん保険の保険料は高くないので必要性は薄いのですが、ライフネット生命「ダブルエール」では「ベーシック」「プレミアム」だと保険料払込免除がついてきてしまいます。
保険料払込免除があることで、保険料は多少上がります。オプションで良かったのになぁと感じます。
【使えます】無料セカンドオピニオンサービス
がんで絶望的な状況に陥ると、主治医以外の医師の意見（セカンドオピニオン）を聞きたくなります。しかし、一般人には医師の知り合いなんていないですよね。
そんなときに、無料で医師を紹介してくれるサービスはかなり役に立ちます。ライフネット生命「ダブルエール」は（株）法研と提携した医療相談サービスを提供しています。
相談は電話のみ。対面で相談できないのが若干つらいところです。
まとめます。
僕がライフネット生命「ダブルエール」に入るなら、以下の保障内容にします。
- 基本保障：がん診断一時金100万円
- プラン：ベーシックプラン
上記の保障内容で40歳男性が毎月支払う保険料は3,307円、40歳女性なら3,523円です。
保険料は平均より高めかなぁという印象です。正直なところ、ライフネット生命「ダブルエール」に加入するのは微妙です。おそらく僕なら他社のがん保険と比較しつつ、他社のがん保険に加入してしまうでしょう…。
ライフネット生命「ダブルエール」のデメリット
1点目から3点目は上述しているので、繰り返しません。
4点目についてですが、「終身払」とは、保険料を一生涯払い続ける支払い方法です。それこそ生きている限り払い続けることになります。
「現役時代のうちに、保険料を払い終えておきたい！」
といった方は、他社のがん保険を検討した方がよいでしょう。他社には60歳まで・65歳までといったがん保険があります（もちろん保障は一生涯続きます）。
ライフネット生命「ダブルエール」のメリット
治療サポート給付金の給付回数が無制限であるのは評価できます。長期のがん治療に備えられる点はメリットですし、がん診断一時金の給付回数が1回であるというデメリットを補っています。
ライフネット生命「ダブルエール」の評価。
評価：「C」（S、A～Cで判定）。
がん診断一時金が1回だけ給付という点がやはりデメリットかと。
そのデメリットを補うがん収入サポート給付金は、保障がオーバースペックで保険料が高め。治療サポート給付金が無制限給付な点は安心ですが、それでもがん診断一時金が回数無制限で1年に1回給付される他社のがん保険でいいのではと感じます。
また、ネット専業にしては保険料が安くありません。
40歳を例に三井住友海上あいおい生命「&LIFE ガン保険スマート」と比較すると、こんなかんじです。保障内容を完璧に合わせるのは不可能なので、こちらはご参考程度に。
| ライフネット生命 ダブルエール |
三井住友海上あいおい生命 &LIFE ガン保険スマート |
|
| 保障内容 | がん診断一時金100万円 治療サポート給付金10万円 がん先進医療給付金 （ベーシックプラン） |
がん診断一時金100万円 手術・放射線治療10万円 抗がん剤治療給付特約10万円 がん先進医療特約 入院給付金5,000円 |
| 40歳男性 | 3,307円 | 3,436円 |
| 40歳女性 | 3,523円 | 3,679円 |
三井住友海上あいおい生命「&LIFE ガン保険スマート」の方が月130円くらい保険料高くなってますが、三井住友海上あいおい生命「&LIFE ガン保険スマート」はがん診断一時金100万円が1年に1回、回数無制限で給付されます。
さらに、この保障内容であれば、がんの3大治療である手術・放射線・抗がん剤も個別に保障対象（10万円給付）になり、ライフネット生命の治療サポート給付金とほぼ同等の保障内容です。さらにさらに、入院1日につき5,000円が給付されます。
それで保険料の差は月130円です。
ライフネット生命「ダブルエール」に申し込むなら。
ライフネット生命「ダブルエール」はネットから申し込みができます。ライフネット生命の公式サイトから簡単に申し込みができます。
公式サイト：ライフネット生命「ダブルエール」
ただ、申し込む前に
●入院・通院・各種治療に対するバランスが良く、一時金の給付間隔も1年。保険料も安く収まる三井住友海上あいおい生命「&LIFE ガン保険スマート」。
●治療ベースのがん保険でがんの3大治療（手術・抗がん剤・放射線）と自由診療の抗がん剤治療もしっかりカバー。特約を追加すれば一時金や通院も保障対象にできて、それなのに保険料は安く収まるメディケア生命「メディフィットがん保険」。
●一時金ベースのがん保険で一時金給付の条件は完璧。女性特有のがんの手術を手厚く保障できて、しかも自由診療となる抗がん剤治療を3,000万円まで保障するFWD富士生命「がんベスト・ゴールド」。
あたりと比較しておくと、後々後悔する可能性は低いです。
がん保険はどうしても保障内容が複雑になります。死亡保障のようにわかりやすくはありません。いざがんとなった場合に後悔しないためにも、一度がん保険の専門家へ相談することをおすすめします。
「ネットで見つけたライフネット生命のがん保険が良さそうなんですけど、専門家の目からみるとどうなんでしょうか？」
こんな質問だってOKです。専門家の回答を踏まえ、そして自分で最後に考えてみて、がん保険は決めてください。
【オンライン相談も可能です！】保険見直し本舗
全国300ヶ所以上に展開する保険見直し本舗。ショッピングモールだとか、大きめのデパートとか、いまや至るところで見かける保険ショップです。
コンプラ厳守で無理な勧誘はありません。個人情報も国際認証基準（ISO）に基づいて管理されています。保険の契約実績は100万件を超えてますし、あらゆる状況の家庭から保険相談を受けてます。経験がものを言う保険相談のなかでは、ピカイチの実績ではないかと。
予約は簡単です。まずは相談方法を下記の3つから選びます。
- 店舗（最寄りの店舗に相談者が訪れて相談）
- 訪問（保険見直し本舗のスタッフが自宅やカフェ等の指定場所に訪れて相談）
- オンライン
オンライン相談可能な点が魅力的ですよね。どこかに行く必要もなく、スタッフが自宅にくることもなく、安全に気軽に相談できます。
続いて相談に必要な情報を入力します。具体的には
- 相談希望日時
- 名前
- 性別
- 生年月日
- 住所
- 電話番号
- メールアドレス
こんな情報です。相談したい内容もざっくりと入力できます（任意ですが入力しておいた方がいいです）。
これで予約は完了。ほんとに30秒で予約できますよ。
実際に利用した方々の口コミはこんな感じです。
口コミの評価は概ね上々です。僕も長いこと保険業界の端っこにいますが、保険見直し本舗の悪い噂は聞いたことない。
40社以上の保険会社と提携している点も評価できます。選択肢の広さが嬉しいですよね。この記事でご紹介した三井住友海上あいおい生命・メディケア生命・FWD富士生命の3社とも提携しています。
もちろん相談は無料です。気軽な気持ちで相談して大丈夫です。
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保険見直しラボは訪問相談をメインとした保険相談サービスです。自宅や会社や近所の喫茶店等、指定した場所まで来てくれます（オンライン相談もやってます）。
「自宅の近くに保険ショップがない…」
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そんな方にはぴったりのサービスですよね。
相談の申し込みはとっても簡単。
- ネットの申し込みフォームから相談内容、基本的な情報（名前や住所等）を入力する。３分くらいで終わります。
- オペレーターから電話がくる。相談する日程と場所の調整をする。
- 担当FPがやってくる。
これだけです。
ちなみにですが、保険見直しラボを実際に利用した人の口コミは以下のとおり。この人たちは、保険見直しラボの支社に出向いて相談したようです。
もちろん相談は無料です。気軽な気持ちで相談して大丈夫です。
念のためお伝えしておくと、保険見直しラボは三井住友海上あいおい生命、FWD富士生命ともて提携しています（メディケア生命とは未提携です）。
とはいえ、保険見直しラボなんて聞いたことないよ！という方が大半ではないでしょうか。保険見直しラボについては下記のリンク先に詳しく書いてます。大丈夫です。ちゃんとした会社ですよ。
生命保険の相談は無料でできるし、相談したからって生命保険に入る必要はない。
とはいえ、いきなり保険ショップだの、保険見直しラボで相談するなんてちょっと不安ですよね。
わかります。保険ショップを利用された方に話を聞くと、始めは緊張したっていう方がものすごく多いんです。
しかし、生命保険の相談はそんなに身構える必要はありません。スタッフは相談されるプロですので、和やかな雰囲気で親身になってアドバイスしてくれます。
相談はもちろん無料です。保険ショップでも、保険見直しラボでも無料で相談できます。
しかも、無料で相談したからといって、生命保険に必ず入らなければならないということはありません。
おすすめされた生命保険に納得できなければ、
「うーん、よく考えてみます…」
と、やんわりお断りしてOKです（お断りする人はかなりいます）。
相談しているときに過度な勧誘もなければ、お断りした後にしつこい電話攻勢というのもありません。最近は過度な勧誘やしつこい電話は法律で禁止されています。そんなことしたら、保険ショップや保険見直しラボは業務停止になってしまいます。
生命保険の相談は気軽な気持ちで。重く考える必要はありませんよ！
まとめ
公式サイト：ライフネット生命「ダブルエール」
他社のがん保険との比較は必須です。選ぶならベーシックプランですが、それでも他社と比較して保険料が安いってことはありません。
●入院・通院・各種治療に対するバランスが良く、一時金の給付間隔も1年。保険料も安く収まる三井住友海上あいおい生命「&LIFE ガン保険スマート」。
●治療ベースのがん保険でがんの3大治療（手術・抗がん剤・放射線）と自由診療の抗がん剤治療もしっかりカバー。特約を追加すれば一時金や通院も保障対象にできて、それなのに保険料は安く収まるメディケア生命「メディフィットがん保険」。
●一時金ベースのがん保険で一時金給付の条件は完璧。女性特有のがんの手術を手厚く保障できて、しかも自由診療となる抗がん剤治療を3,000万円まで保障するFWD富士生命「がんベスト・ゴールド」。
少なくともこの3つとは比較しておいた方がよいです。
とはいえ、がん保険の比較なんて一人でやってもおもしろくもなんともないので、専門家の意見を聞きつつ進めましょう。保険見直し本舗でお願いすれば、無料できっちり比較してくれますよ。