【評価C】アフラック「スーパー介護年金プランVタイプ」デメリットと評価

アフラック「スーパー介護年金プランVタイプ」ここがポイント
  • 介護を保障対象とする介護保険です。
  • アフラック独自の条件を満たした場合に、一時金と年金を受け取ることができます。
  • 満期を迎えた後に保障内容を4プランから選択することができますが、どれもちょっと…。

介護保険・認知症保険の必要性と選び方は↓の書いています。

介護保険・認知症保険は必要か

まずはざっと概要を書いておきます。アフラック「スーパー介護年金プランVタイプ」の概要と評価は以下のとおりです。

項目 内容 評価
(S、A~C)
保障タイプ 介護保険 A
給付タイプ 年金+一時金タイプ B
給付条件 【介護保障プラン】
所定の「認知症による要介護状態」が3ヶ月継続した場合、もしくは「所定の寝たきりによる要介護状態」が6ヶ月以上継続した場合。
【公的介護保険制度連動年金プラン】
要介護もしくは要支援認定を受けた場合。
C

幅広く介護に備えられる介護保険です。認知症保険のように特定の症状に特化した介護保険ではありません。この点は安心。

給付タイプは年金+一時金です。給付条件を満たせば

  • 初年度に一時金を給付
  • 毎年年金を給付(最長10年間)を給付

となります。終わりが見えない介護は長期間の保障がある年金タイプが理想的。年金形式の給付がある点はメリットですが、最長10年間である点は要注意です。他社だと条件を満たす限り無制限給付となることが多いです。

また、給付条件についてはちょっと複雑になるので後述します。

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アフラック「スーパー介護年金プランVタイプ」の基本情報

まずは基本情報を一覧にしました。他社の介護保険と比較する際の手掛かりにどうぞ。

保険の種類 【介護保険】
・介護状態を保障する保険です。
・解約時に解約返戻金が戻ってくる場合があります。
・保険料が値上がりすることはありません。
基本保障
【介護一時金・介護年金】
所定の「認知症による要介護状態」が3ヶ月継続した場合、もしくは「所定の寝たきりによる要介護状態」が6ヶ月以上継続した場合に一時金・年金が給付されます。
【高度障害一時金・高度障害年金】
「所定の高度障害状態」が6ヶ月継続した場合に一時金・年金が給付されます。
【死亡保険金】
死亡時に死亡保険金が給付されます。
保険料を支払う期間 以下から選択可能。
・60歳まで、65歳まで、70歳まで、75歳まで
・終身(一生涯)
契約できる年齢 18歳~70歳
保険料を支払う方法 口座振替、クレジットカード
保障される期間 終身(一生涯)

アフラック「スーパー介護年金プランVタイプ」のメリット

アフラック「スーパー介護年金プランVタイプ」のメリット
  • 【check】保険料の支払いが終わった後に、4プランから保障を選べる。

アフラック「スーパー介護年金プランVタイプ」はちょっと複雑です。65歳時に以下の4プランから保障内容を選択できます。

介護保障プラン 認知症による要介護状態が3ヶ月継続した場合、もしくは寝たきりによる要介護状態が6ヶ月継続した場合に、一時金・年金を受け取れる。
公的介護保険制度連動年金プラン 公的介護保険の要介護認定・要支援認定を受けた場合、年金を受け取れる。
確定年金プラン 介護状態に関係なく、年金を受け取れる。
一時金受取プラン 介護状態に関係なく、一時金を受け取れる。

ざっと書きましたが介護保険と言いつつ、保険料を支払い終えれば介護状態にならなくても一時金を受け取れる一時金受取プラン、もしくは年金を受け取れる確定年金プランへ変更することができます。

じゃあどのプランが良いか?というところですが、これが悩みどころですよね。各プランを説明していきます。

確定年金プラン・一時金受取プラン

まず「確定年金プラン」「一時金受取プラン」ですが、この2プランは介護状態にならなくてもお金を受け取れます。一見お得なプランに思えますが、大切なのは支払った保険料に対して、いくら受け取れるかですよね(これを返戻率と言います)。

この返戻率が2020年6月時点だと65%~70%くらい。例えば保険料合計で100万円支払ったとすれば、戻ってくるのは65万円~70万円くらい。つまり、元本割れです。

「確定年金プラン」「一時金受取プラン」に魅力を感じるのであれば、終身保険の返戻率と比較してみることをおすすめします。終身保険の方がいい感じの返戻率に仕上がってますよ。

終身保険おすすめ比較ランキング

公的介護保険制度連動年金プラン

公的介護保険の要介護認定・要支援認定を受けた場合に年金を受け取れるプランです。

他社の介護保険は平均して要介護2を給付条件にしています。それと比べれば、要介護・要支援のレベルに関係なく認定されれば年金を受け取れるのは有利なように思えますよね(介護の状態が軽度の要支援認定でも年金が給付されます)。

しかし、ここでも問題は給付される年金の額です。支払った保険料に対して、いくら受け取れるのかの返戻率です。

この返戻率が2020年6月時点だと70%~75%くらい。例えば保険料合計で100万円支払ったとすれば、戻ってくるのは70万円~75万円くらい。つまり、元本割れです。

なので、給付条件はゆるいものの、お得にはならないことが多いです。

介護保障プラン

最後に介護保障プランです。

繰り返しますが他社の介護保険だと、保障条件は公的介護保険の要介護認定と連動することが一般的です(要介護2に認定されたら保障!とかです)。

一方で、アフラック「スーパー介護年金プランVタイプ」の介護保障プランは独自基準です。要介護認定とは連動しません。

その独自基準は以下の2つ。

  • 痴ほう(認知症)による要介護状態が3ヶ月継続した場合。
  • 寝たきりによる要介護状態が6ヶ月継続した場合。

アフラック厳しいなぁという印象です。国の要介護認定に換算すれば、要介護5といったところでしょう。

これが朝日生命「あんしん介護」だと年金が要介護1以上、一時金が要介護3以上で受け取れます。要介護1と要介護3の状態は以下のとおり。

要介護1 ・身だしなみや居室の掃除などの身のまわりの世話に何らかの介助(見守りや手助け)を必要とする。
・立ち上がりや片足での立位保持などの複雑な動作に何らかの支えを必要とする。
・歩行や両足での立位保持などの移動の動作に何らかの支えを必要とすることがある。
・排泄や食事はほとんど自分ひとりでできる。
・混乱や理解低下がみられることがある。
(朝日生命「あんしん介護」なら、この状態になると介護年金を受け取れる)
要介護3 ・身だしなみや居室の掃除などの身のまわりの世話が自分ひとりでできない。
・立ち上がりや片足での立位保持などの複雑な動作が自分ひとりでできない。
・歩行や両足での立位保持などの移動の動作が自分でできないことがある。
・排泄が自分ひとりでできない。
・いくつかの不安行動や全般的な理解の低下がみられることがある。
(朝日生命「あんしん介護」なら、この状態になると一時金を受け取れる)

要介護1は介護の入り口。多少の手助けがあれば自分のことは自分でできる状態です。要介護3だと症状は進んでいますが、少なくとも「寝たきり」ではありません。

アフラックの独自基準と単純に比較するのは難しいのですが、「寝たきり」が条件になっているアフラックの方が厳しいかなぁという印象です。

ただし、損得で言えば得をする可能性のあるのがこのプランです。条件を満たした場合は

  • 一時金
  • 最長10年間の年金
  • 死亡保険金

を受け取れます。

年金を受け取れるので介護が長引けば長引くほどお得になるのですが、上述のとおり給付条件は「寝たきり6ヶ月継続」といった介護の末期。ようやく条件を満たしたのに、あっさり亡くなってしまった…ということが十分あり得ます。

さらに、このプランを選択すると保険料は亡くなるまで払い続けることになります(終身払を選択した場合)。なので、お得になる可能性は低いと言っていいでしょう。

結論。

メリットとして4プランから保障を選べる点をあげましたが、どのプランもうーん、ちょっと…。

まとめます。

●確定年金プラン
支払った保険料より受け取れる金額の方が少ない。元本割れ。

●一時金受取プラン
支払った保険料より受け取れる金額の方が少ない。元本割れ。

●公的介護保険制度連動年金プラン
給付条件は緩いものの、支払った保険料より受け取れる金額の方が少ない。元本割れ。

●介護保障プラン
お得になる可能性はあるが、給付条件がかなり厳しい。

現時点で介護保険に入るか、終身保険に入るか、どうしようか決めきれない優柔不断な方にはアフラック「スーパー介護年金プランVタイプ」を検討する余地がありますが、

「私は介護保険を探している!介護保険に入りたい!」

と決まっている方は他社と比較しておいた方がよいでしょう。

アフラック「スーパー介護年金プランVタイプ」のデメリット

アフラック「スーパー介護年金プランVタイプ」のデメリット
  • 【check】選択できる4プランがちょっと…。
  • 【check】介護年金が最長10年間。

メリットのところに書いたので、ここでは繰り返しませんが、選べる4プランどれもちょっと…。

アフラック「スーパー介護年金プランVタイプ」の介護保障プラン・公的介護保険制度連動年金プランに魅力を感じるのなら、他社の介護保険と比較はしておいて損はないです。

また、確定年金プラン・一時金受取プランに魅力を感じるのなら、終身保険と比較するべきでしょう。

終身保険おすすめ比較ランキング

また、介護年金は最長で10年間しか給付されません。10年を超えて介護が続くことは稀ですが、他社は無制限給付が一般的です。他社の無制限給付の方が安心できますよね。

アフラック「スーパー介護年金プランVタイプ」の評価。

評価:C(S、A~Cで判定)。

選択できる4プランはどれも魅力的には思えず、評価は「C」としました。アフラック「スーパー介護年金プランVタイプ」をご検討の方は他社の介護保険とぜひ比較を。

最後に上述した朝日生命「あんしん介護保険」と保険料を比較してみます。全く同じ条件での比較は難しいので、これは参考程度に。

朝日生命
「あんしん介護」
アフラック
「スーパー介護年金プランVタイプ」
保障内容 介護一時金:300万円
介護年金:年60万円(一生涯)
介護一時金:60万円
介護年金:年60万円(最長10年)
保険料
(50歳男性・終身払の場合)
8,194円 7,554円

アフラック「スーパー介護年金プランVタイプ」の介護年金は支払い期間が決まってます(最長10年)。一方で、朝日生命「あんしん介護」は一生涯給付です。この点もお忘れなく。

アフラック「スーパー介護年金プランVタイプ」の相談をするなら。

アフラック「スーパー介護年金プランVタイプ」は全国の保険ショップで取り扱ってます。

でも、保険ショップに行ってみて、

「あー、すいません、うちアフラックやってないんですよー」

なんてことを言われたら心折れますよね…。そんなことがないように、事前に最寄の保険ショップがアフラックを取り扱っているか確認しておきましょう。

手堅いのは保険クリニックです。保険クリニックならアフラックはもちろんのこと、本記事で比較対象とした朝日生命とも提携しています。比較もかんたんにやってくれますよ。

注意!保険ショップは予約しましょう!
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(引用:https://life.oricon.co.jp/rank_hokenshop/

アフターフォローの満足度もNo.1です。

万が一の場合には契約者の味方になってくれますし、公的な介護保険についても詳しいので、いざ(親や自分の)介護が必要になったときにも相談にのってくれます。契約した後はほったらかしみたいな保険ショップが多い中、保険クリニックならきめ細やかなアフターフォローが期待できます。この点もメリットですね。

実際に利用した方の口コミは以下のとおり。

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予約は簡単です。

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これで予約は完了。1分もあれば予約できます。

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もちろん相談は無料です。気軽な気持ちで相談して大丈夫です。

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生命保険の相談は無料でできるし、相談したからって生命保険に入る必要はない。

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しかも、無料で相談したからといって、生命保険に必ず入らなければならないということはありません。

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「うーん、よく考えてみます…」

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まとめ

公式サイト:アフラック「スーパー介護年金プランVタイプ」

アフラック「スーパー介護年金プランVタイプ」を検討されているのなら、他社の介護保険と比較して損はないでしょう。

保険料の支払いを終えた後に4プランから選択できるのはメリットですが、

  • 介護保障プラン・公的介護保険制度連動年金プランに魅力を感じるなら、朝日生命「あんしん介護」と比較を!
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です。

とはいえ、保険の比較なんてよくわからないですよね。そんなときは専門家の力を借りましょう。

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