古き良き終身保険という印象のジブラルタ生命「終身保険」。
最近の終身保険は満期を迎える前に解約すると大損（支払った保険料の7割程度しか戻ってこない）する低解約返戻金型が主流なのですが、ジブラルタ生命「終身保険」は低解約返戻金型ではありません。満期を迎える前に解約しても、ある程度の解約返戻金を受け取れます。
なので、
「何らかの理由で途中で解約するかもしれない」
という方ならジブラルタ生命「終身保険」は候補に入りますが、低解約返戻金型の終身保険と比較すると保険料は高め。
「満期まで保険料を支払い続けることができる」
のなら、他社の低解約返戻金型の終身保険を選んだ方がよいでしょう。
終身保険は当たりハズレの大きい保険です。
というのも、解約返戻金の返戻率（支払った保険料に対して解約時に戻ってくるお金の割合）に各社大きな差があります。支払った保険料に＋αの利息が上乗せされるお得な終身保険もあれば、大きく元本割れしてしまう終身保険もあります。元本割れしてしまう終身保険は選びたくないですよね。
終身保険の選び方のポイントは↓のリンク先に書いています。
リンク先の内容を要約すると、終身保険を選ぶ際に大切なのは以下の2点です。
まずはざっと概要を書いておきます。上記2点について、ジブラルタ生命「終身保険」の概要と評価は以下のとおりです。
| 項目 | 内容 | 評価 |
| 30歳の月額保険料 （保険金額1000万円、保険料払込期間60歳まで） |
男性：26,000円 女性：25,120円 |
C |
| 40歳の月額保険料 （保険金額1000万円、保険料払込期間60歳まで） |
男性：39,730円 女性：38,380円 |
|
| 解約返戻金の返戻率 |
満期直後：93.6％ （30歳男性・保険金額1000万円・保険料払込期間60歳まで） |
C |
冒頭書いたとおり、ジブラルタ生命「終身保険」は低解約返戻金型ではないので、他社よりも保険料は高めです。
また、解約返戻金の返戻率は低め。満期直後に解約すると元本割れです。
ただし、ジブラルタ生命「終身保険」は満期前に解約しても支払った保険料の9割程度の解約返戻金が戻ってきます。低解約返戻金型の終身保険は、満期前に解約すると支払った保険料の7割程度しか戻ってきません。
なので、
「途中で解約するかもしれない…。満期まで保険料を払い続ける自信がない…」
といった方には向いている終身保険です。
生命保険の相談は保険クリニックで！
（↓をクリックすると保険クリニックへ移動します）
ジブラルタ生命「終身保険」のメリット
満期前に解約してもそこそこの解約返戻金を受け取れる
終身保険は解約すると支払った保険料の一部、もしくは全額に利息が上乗せされた金額が解約返戻金として戻ってきます。これが終身保険は貯蓄代わりになると言われる理由です。
そして最近の主流は低解約返戻型。
低解約返戻型は保険料を支払っている期間中（満期前）に解約してしまうと、解約返戻金は支払った保険料の7割程度（大損です）。その代わり、満期を迎えると解約返戻金がドンっと増額されます。
ジブラルタ生命「終身保険」は低解約返戻金型ではありません。
支払った保険料と解約返戻金がほぼ連動しています。
低解約返戻型ではないので、満期を迎える前に解約しても、ある程度の解約返戻金を受け取れます。
実際の解約返戻金は下表のとおり。30歳男性・保険金額1,000万円・保険料払込期間60歳までを例を表にしています。
| 経過年数 | 解約返戻金 | 支払った保険料累計 | 返戻率 |
| 50歳 | 564万円 | 624万円 | 90.3% |
| 60歳（満期） | 877万円 | 936万円 | 93.6% |
| 70歳 | 917万円 | 936万円 | 97.9% |
| 80歳 | 953万円 | 936万円 | 101.8% |
最右列の返戻率は、支払った保険料に対する解約返戻金の割合です。ジブラルタ生命「終身保険」は、満期前に解約しても支払った保険料の9割程度が戻ってきます。これくらいなら途中で解約しても
「まあ仕方ないか…」
と諦められるかなと。低解約返戻金型の終身保険は途中で解約すると支払った保険料の7割程度しか戻ってこないので、諦めがつきません。
何らかの理由があって満期まで保険料を払い続けられない方（もしくは自信がない方）なら、ジブラルタ生命「終身保険」は候補に入ります。
ジブラルタ生命「終身保険」のデメリット
解約返戻金の返戻率が低い。
メリットに書いたとおり、ジブラルタ生命「終身保険」は満期前に解約しても9割程度の解約返戻金が戻ってくるのですが、満期以降の返戻率は低解約返戻金型の終身保険よりも低め。30歳男性が保険金額1,000万円・保険料払込期間60歳までを条件に契約した場合、満期直後の返戻率は93.6%。支払った保険料以下の解約返戻金しか戻ってきません。
一方で、低解約返戻金型のオリックス生命「ライズ（RISE）」は同条件の満期直後の返戻率が116.0%。返戻率は100％を超えているので、支払った保険料より多くの解約返戻金を受け取ることができます。
低解約返戻金型の終身保険は
「満期前に解約すると解約返戻金は支払った保険料の7割程度」
というデメリットがありますが、満期を迎えた後はグッと解約返戻金が上がります。貯蓄目的で終身保険を選ぶなら、低解約返戻金型の終身保険の方がよいでしょう。
保険料が安くない。
保険料も低解約返戻金型の終身保険と比較すると安くありません。
保険金額1000万円・保険料払込期間60歳までを条件として、ここもオリックス生命「ライズ（RISE）」と月々の保険料を比較してみます。
| ジブラルタ生命 | オリックス生命 | |
| 30歳男性 | 26,000円 | 19,360円 |
| 30歳女性 | 25,120円 | 18,320円 |
| 40歳男性 | 39,730円 | 31,230円 |
| 40歳女性 | 38,380円 | 29,560円 |
ジブラルタ生命「終身保険」が高い…。
低解約返戻金型は保険料安くなりがちという特徴があるので当たり前の結果ではありますが、それにしてもジブラルタ生命は高いかなと。
ジブラルタ生命「終身保険」の評価
評価：C（S、A~C）
満期前に解約しても9割程度の解約返戻金が戻ってくるので、
「途中で解約するかもしれない…。満期まで保険料を払い続ける自信がない…」
という方に向いている終身保険ですが、低解約返戻金型の終身保険と比較すると保険料は高めで満期直後の返戻率は低め。満期まで保険料を払い続けられるのであれば、他社の低解約返戻金型の終身保険を選んだ方がよいでしょう。
よって評価は「C」としました。使い方が限定される終身保険です。
ジブラルタ生命「終身保険」の相談をするなら。
ジブラルタ生命「終身保険」は全国の保険ショップで相談できます。取り扱っている保険ショップも多いので、きっとご近所の保険ショップでも相談できます。
しかし、ふらっと入った保険ショップで
「うち、ジブラルタ生命取り扱ってないですよ」
なんて言われたら絶望です。
手堅いのは保険クリニックです。保険クリニックならジブラルタ生命はもちろんのこと、比較対象としたオリックス生命とも提携しています。
サイト上の予約フォームに相談したい内容をざっくり入力し、予約してから訪問した方が効率的に最適なプランへたどり着けます。
【保険の相談なら！】保険クリニック
保険クリニックの予約は↓をクリック！
保険を検討されているのなら、まずは近所に保険クリニックがあるかを確認してみてください。 生命保険は世の中にたくさんありますが、生命保険を相談する窓口は保険クリニック一択でよいと感じます。
わかりやすく実績を確認できるのが第三者機関による顧客満足度調査。オリコン社が実施した保険ショップの顧客満足度調査にて2021年から2023年までの3年連続No.1、2023年10月に実施した株式会社DRCによるインターネット調査にて総合1位を獲得しています。
保険クリニックは契約手続きとアフターフォローにも定評があります。
保険金の不払い率をこちらにまとめていますが、不払いとなる理由の多くは
- 契約時の告知事項に不備があった。
- 契約上、保険会社に支払う責任がない。
の2点。
1点目は保険を契約する際に生命保険会社へ知らせた告知事項（過去の病歴とか現在の健康状況とか職業等）に誤りがあったケースで、終身保険にはこれが稀にあります。
告知事項の誤りの主な原因は契約者の勘違いです。なので、保険ショップのスタッフが契約時にしっかり説明すれば回避できます。保険クリニックでしっかり説明を受けて契約すれば、まず該当することはないかと。
また、2点目はそもそも保険会社に保険金を支払う責任がないケースですが、医療保険やがん保険には責任分界点が微妙なグレーゾーンが存在します。微妙なグレーゾーンでキーになるのが医師が書く診断書。診断書の表現ひとつで保障されないこともあります。
そんなときに、
「こういうふうに診断書を書いてもらうと保障されやすいですよ」
といったアドバイスをできるのは保険ショップのスタッフだけです。生命保険会社のコールセンターに問い合わせても、わざわざ自分たちの不利になるアドバイスはしてくれません。
保険クリニックはアフターフォローの評価も高めです。契約後のコミュニケーションを密にしておくことで、万が一の場合には腹を割った相談がしやすくなります。こういう裏情報的なアドバイスは信頼関係がないとできないことなので。
実際に利用した方の口コミは以下のとおり。
「たまたま優秀な人が担当になっただけじゃないの？」
という疑惑も沸いてきますが、保険クリニックはデジタル化が進んでいて独自に開発した提案システムを使ってます。スタッフのクオリティに偏りができにくい点もメリットでしょう。
予約は簡単です。
①保険クリニックのサイトにアクセスする。
②最寄りの店舗を検索する。
オレンジ色のボタンから店舗検索できます。オンライン相談も可能です。
③予約日時を選択する。
④以下を入力して予約完了。
- 相談方法（来店or訪問）
- 名前
- 連絡方法（電話・メールor電話のみ）
- 電話番号
- メールアドレス
- 保険クリニックを知ったきっかけ（リストから選択）
- 要望等（任意入力）
これで予約は完了。1分もあれば予約できます。
50社以上の保険会社と提携している点も評価できます。ジブラルタ生命はもちろんのこと、比較対象としたオリックス生命とも提携しています。両社の比較もかんたんにやってくれますよ。
もちろん相談は無料です。気軽な気持ちで相談して大丈夫です。
保険クリニックの予約は↓をクリック！
【保険ショップの検索・予約なら】保険相談ニアエル
保険ショップの検索・予約は↓をクリック！
近所に保険クリニックがない場合は、保険相談ニアエルで最寄りの保険ショップを検索してみてください。保険ショップには複数回相談に訪問することもあるので、自宅との距離のは割と重要です。
保険相談ニアエルは全国1,500店舗の保険ショップを区市町村単位で検索できます。保険ショップに関する
- 取り扱っている保険会社
- 実際に利用した人の口コミ
- 営業時間、交通アクセス等の基本情報
といった情報も掲載されています。取り扱っている保険会社が事前にわかるので、希望していた保険を提案されなかった！といった悲劇もないですし、厳しい口コミもそのまま掲載されているので、ちゃんと選べば安心して相談ができるかなと。
また、保険相談ニアエルでは相談予約もできます。予約は簡単で
- 相談希望日時
- 氏名
- 生年月日
- 電話番号
- 相談内容（保険見直しor新規加入orその他）
だけ入力すれば完了。1分程度で終わる作業です。
予約した後には店舗から電話で予約確認があります。電話の際にざっくりと相談したい内容だとか、その他の要望（女性スタッフ希望等）を伝えておけば、相談もスムーズに進みます。
もちろん予約は無料です。気軽に予約して大丈夫です。
保険ショップの検索・予約は↓をクリック！
生命保険の相談は無料でできるし、相談したからって生命保険に入る必要はない。
生命保険の相談はもちろん無料です。
しかも、無料で相談したからといって、生命保険に必ず入らなければならないということはありません。
おすすめされた生命保険に納得できなければ、
「うーん、よく考えてみます…」
と、やんわりお断りしてOKです（お断りする人はかなりいます）。
相談しているときに過度な勧誘もなければ、お断りした後にしつこい電話攻勢というのもありません。最近は過度な勧誘やしつこい電話は法律で禁止されています。そんなことしたら業務停止になってしまいます。
生命保険の相談は気軽な気持ちで。重く考える必要はありません！
まとめ
公式サイト：ジブラルタ生命
最近珍しい低解約返戻金型ではない終身保険なので、
「途中で解約するかもしれない…。満期まで保険料を払い続ける自信がない…」
という方には向いてますが、そうでないなら保険料も安くて満期直後の返戻率が高い低解約返戻金型の終身保険の方が良いでしょう。オリックス生命「ライズ（RISE）」あたりと比較しておけば、まあ間違いはないかと感じます。
保険クリニックはジブラルタ生命・オリックス生命を含む50社の生命保険会社と提携しています。終身保険選びに迷ったら、手っ取り早いのは保険クリニックです。
保険クリニックの予約は↓をクリック！