【評価B】朝日生命の就業不能保険「収入サポート」のデメリットと評価

と、ここまでメリットばかりを書きましたが、注意が必要なのが条件に入院・在宅治療が含まれていない点です。

他社の就業不能保険では、

①治療を目的とした入院
②医師の指示による在宅療養

が条件となっている場合が多く、例えば事故でケガをしてしまって長期間の入院となるケースや、大きな病気（主にがん）で入退院を繰り返すケースもきっちり保障されます。朝日生命「収入サポート」はこのケースを保障できません（国から障害等級に認定されれば保障されます）。

また、国から障害等級と認定を受けるには時間がかかります。ケガや病気で働けなくなってから認定をうけるまでの空白期間が保障されないという点も注意ですね。

メンタル疾患特約の働けないと認定される条件について

メンタル疾患特約はオプションです。取り外しができます。メンタルに不安がないメンタル最強の方は取り外してしまっても問題ありません（メンタル疾患特約は有料オプションです）。

条件はシンプルに入院60日以上のみ。メンタル疾患の入院は長引くことが多く、代表的なメンタル疾患での35歳～64歳の平均入院日数は以下のとおりです（→生命保険文化センター）。

この日数からすると、60日間入院の条件は妥当な範囲でしょう（他社のメンタル疾患保障も60日間入院が条件となることが多いです）。

しかし、以下の点は注意が必要です。

• 在宅治療は保障対象外となること。
• 支給は一時金のみであること。

在宅治療は保障対象外です。他社も在宅治療は保障対象外となることが多いのですが、それでも精神障害等級を条件とすることで、在宅治療でも保障対象となる可能性を残しています。朝日生命「収入サポート保険」は精神障害等級が条件に含まれていないので、在宅治療が保障対象となる可能性がありません。

また、支給は一時金のみです。年金方式でなく、一時金が支給されて終了です。なので、メンタル疾患となった場合の生活費を支えるといった意味では、心もとないかもしれませんね。

メンタル疾患を保障対象としている保険は下記リンク先にまとめています。他社には診断だけで保障対象になったり、かなりの長期間に渡って年金を支給してくれる保険があります。気になる方は要チェックです。

→うつ病に備えられる医療保険４選

また、各社就業不能保険の働けないと認定される条件は下記リンク先にまとめています。こちらもご参考に。

→就業不能保険を保障内容で比較する。

朝日生命「収入サポート」のメリット

メリットの1点目から3点目について説明していきます。

朝日生命「収入サポート」は亡くなった場合に収入サポート保険金1年分が支給される。

朝日生命「収入サポート」はずっと健康だったら満了祝金を受け取れる。

健康

えっ、健康過ぎて働けない期間なんてなかったんだけど！

60歳を過ぎて定年退職となり、社会人生活を振り返ってみて、働けない期間なんて全くなかったっていう可能性の方がきっと高いですよね。

就業不能保険なんて出番がない方がいいんです。保険なんて使わないことが幸せなんですけど、それだと「毎月保険料支払うの無駄だったわー」って後悔します、おそらく。

そんな後悔をちょっぴり慰めてくれるのが「満了祝金」です。

満了祝金は保障期間を通じて「収入サポート保険金」が一度も支払われなかった場合に、「収入サポート保険金」の1年間分の10％を受け取れます。老後のお小遣いになりますよね。

しかし、満了祝金の原資は私たちが支払っている保険料です。「満了祝金」があるがために、少なからず毎月支払う保険料が上がっていると考えれらます。冷静に考えると決してお得ではないということに注意です。

朝日生命「収入サポート」は対面販売のみ。保障内容の説明を詳しく聞ける。

朝日生命「収入サポート」は対面販売のみです。ネットからの申し込みはできません。一見デメリットにも思えますが、これはメリットです。

就業不能保険は「働けないと認定される条件」が複雑です。各社条件が様々であり、万が一のときに、

保険会社：「働けるでしょ？保険金支払いませんよ？」
加入者：「聞いてないよ！」

と勘違いからもめてしまう事態もあり得ます。

その点、朝日生命「収入サポート」は加入前にしっかりと説明を受けて、納得してから加入することができます。この点、実は大きなメリットです。

ちなみにですが、ネットからのみ申し込みができるアクサダイレクト生命「働けないときの安心」は保障内容も充実していて、保険料も安くおすすめできる就業不能保険です。しかし、申し込みはネットからのみ。何割の加入者がしっかりと保障内容を理解しているか疑問が残ります。

実際のところ、ネット専用の生命保険は売り上げが予想されていたほど伸びていません。ちゃんと説明を聞いてから生命保険に加入したい！というニーズは強いのでしょう。

朝日生命「収入サポート」のデメリット

先述したFWD富士生命「FWD収入保障」はベースが収入保障保険（死亡保障のある保険）ですが、オプションを追加すれば働けなくなるリスクにも対応できます。ここで両者を比較してみます。

ポイントを赤字にしています。

メンタル疾患の保障はないものの、障害等級の広さと死亡保障の手厚さでFWD富士生命の方にアドバンテージがあると感じます。

特に、配偶者同時災害死亡時割増特則はお子さんのいるご夫婦にとってかなり魅力的ではないでしょうか。夫婦同時に亡くなって子供だけが生き残るなんて考えたくもありませんが、保障額が2倍になる配偶者同時災害死亡時割増特則をつけておけば、お金の面だけでも安心できますよね（配偶者同時災害死亡時割増特則は無料でつけることができます）。

健康体割引の条件を満たせば、FWD富士生命の方が保険料は安くなります。逆に健康体割引の条件を満たせないと、朝日生命「収入サポート」の方が安くなります。
（健康体割引の条件はこちらをご参照ください）

ちなみに、全く同じ保障内容で両者を比較することは不可能ですので、保険料は参考程度にしてください（なるべく同じ保障内容となるように調整しました）。

【朝日生命「収入サポート」の評価】最も重要なのは生命保険の相談を誰にするのかということ。

評価：B（S、A~C）

保障内容は悪くありませんが、他社の就業不能保険では保障対象となることが多い、

①治療を目的とした入院
②医師の指示による在宅療養

が保障対象とならない点に注意です。繰り返しますが、ケガや病気で入院・在宅治療しただけでは保障されません。障害等級と認定されることが保障条件です。

また、デメリットに書きましたがFWD富士生命「FWD収入保障」との比較検討は間違いなくしておいた方がいいでしょう。FWD富士生命「FWD収入保障」と比較して、突き抜ける何かがあれば評価「A」でしたが、現時点見当たらないので「B」としています。

保険料もちょっとお高め。これは亡くなった場合も保障対象としているのと、満了祝金が要因でしょう。メリットとして書きましたが、どちらも就業不能保険に絶対必要かというと疑問ですし、だったら保障を削って保険料を安くした方が…。

朝日生命は目立たないんですけど、がん保険とか介護保険とか素晴らしい保障内容の保険を発売している優秀な保険会社です。なんですけど、就業不能保険はちょっと弱めですね…。

朝日生命「収入サポート」の相談をするなら。

朝日生命「収入サポート」は全国の保険ショップで取り扱ってます。しかし、朝日生命は控えめな生命保険会社なので、取り扱っている保険ショップは少ないのです。

いざ保険ショップに行ってみて、

「あー、すいません、うち朝日生命やってないんですよ」

なんて言われたら立ち直れないですよね。そんなことにならないためにも、事前に最寄の保険ショップが朝日生命を取り扱っているか確認しておきましょう。

朝日生命を取り扱っている保険ショップはニアエルから検索できます。検索して、予約してから保険ショップへ行きましょう。

【保険ショップの検索なら】全国1,200店舗を30秒で予約できるニアエル保険相談。

保険ショップの予約ならニアエル保険相談（旧LIFULL保険相談）です。

全国1,200店舗を予約可能。予約も簡単で、自宅近くの保険ショップを選び、

• 相談希望日時
• 名前
• 生年月日
• 電話番号
• 相談内容（「新規」か「見直し」か「その他」かを選択）

を入力すれば予約完了です。ほんとに30秒で予約できますよ。

便利なのが取り扱っている保険会社数、キッズスペースの有無、女性スタッフの有無が一発でわかるところ。お子さんがいる主婦の方には嬉しい情報ですよね。

また、保険ショップを利用した方の口コミと評価も掲載されています。なんとなーく入りにくい保険ショップ。強引な勧誘されたらどうしよう…なんて不安になる方も多いと思いますが、利用者の口コミがあれば安心できますよね。

さらに、ニアエルにはユーザ通報制度があります。ユーザからクレームを受けた保険ショップは掲載停止の措置が検討されます。ニアエルに掲載されている保険ショップなら、実際に利用した方の口コミも掲載されてますし、通報があれば掲載停止もあり得ますし、まず安心かと。

予約は↓から。

→保険のプロに無料で相談【保険相談ニアエル】

また、近所に保険ショップがない、もしくは保険ショップへ行く時間がないという方もいらっしゃるのではないでしょうか。特に仕事に忙しい働く世代や、子どもが小さい家庭は保険ショップへ行くのも難しいですよね。

そんな方に向けて、生命保険の専門家が指定した場所へ訪問してくれるサービスがあります。保険見直しラボです。

【FPが指定場所へ来てくれます】保険見直しラボ　過度な営業にはイエローカード！【相談は無料です】

保険見直しラボが取り扱っている保険会社数は30社を超えます。選択肢の広さが大きなメリットです。

また、訪問型なので、自宅や会社や近所の喫茶店等、指定した場所まで来てくれます。

「自宅の近くに保険ショップがない…」

「わざわざ保険ショップまで行くの面倒くさい！」

「子供が小さくて、保険ショップまで行けない…」

そんな方にはぴったりのサービスですよね。

相談の申し込みはとっても簡単。

1. ネットの申し込みフォームから相談内容、基本的な情報（名前や住所等）を入力する。３分くらいで終わります。
2. オペレーターから電話がくる。相談する日程と場所の調整をする。
3. 担当FPがやってくる。

これだけです。

ちなみにですが、保険見直しラボを実際に利用した人の口コミは以下のとおり。この人たちは、保険見直しラボの支社に出向いて相談したようです。

もちろん相談は無料です。気軽な気持ちで相談してみましょう。

予約は↓から。

→何回相談しても無料！【保険見直しラボで保険相談】

念のため言い添えておくと、保険見直しラボは朝日生命と提携してます。保険見直しラボの全スタッフが朝日生命の生命保険を取り扱うことができるのでご安心を。

とはいえ、保険見直しラボなんて聞いたことないよ！という方が大半ではないでしょうか。保険見直しラボについては下記のリンク先に詳しく書いてます。大丈夫です。ちゃんとした会社ですよ。

→顧客満足96.8％の保険見直しラボ

生命保険の相談は無料でできるし、相談したからって生命保険に入る必要はない。

生命保険の相談はもちろん無料です。保険ショップでも、保険見直しラボでも無料で相談できます。

しかも、無料で相談したからといって、生命保険に必ず入らなければならないということはありません。

おすすめされた生命保険に納得できなければ、

「うーん、よく考えてみます…」

と、やんわりお断りしてOKです（お断りする人はかなりいます）。

相談しているときに過度な勧誘もなければ、お断りした後にしつこい電話攻勢というのもありません。最近は過度な勧誘やしつこい電話は法律で禁止されています。そんなことしたら、保険ショップや保険見直しラボは業務停止になってしまいます。

生命保険の相談は気軽な気持ちで。重く考える必要はありません！

まとめ

公式サイト：朝日生命「収入サポート」

メンタル疾患を保障してくれる貴重な就業不能保険です。

保障内容は全体的に悪くないのですが、保険料は若干お高め。他社の就業不能保険との比較しておいて損はないでしょう。特に、メンタル疾患へのこだわりがなければ、FWD富士生命「FWD収入保障」と比較しておいた方が絶対にいいです。

しかし比較なんて面倒ですよね。比較はひとりでやる必要はありません。就業不能保険の専門家に相談してみましょう。保険ショップなら気軽に就業不能保険の専門家へ相談できますよ。

→保険ショップの予約サイトは【保険相談ニアエル】だけ