オリックス生命には「Keep（キープ）」という収入保障保険があったのですが、リニューアルされて2025年6月に発売されたのが、こちらの「KeepUP（キープ・アップ）」。
リニューアルされて他社同様に喫煙習慣・血圧・体型（BMI）によって保険料が割引されるようになりました。そして割引が適用されれば、保険料は業界最安値クラス。保障内容もオーソドックスで、大きな欠点はありません。
多くの方にとって、有力な選択肢になる収入保障保険だと感じます。
収入保障保険の選び方のポイントは↓のリンク先に書いています。
リンク先の内容を要約すると、選び方で大切なのは以下の3点です。
まずはざっと概要を書いておきます。上記3点について、オリックス生命「KeepUP（キープ・アップ）」の概要と評価は以下のとおりです。
| 項目 | 内容 | 評価 |
| 30歳の月額保険料 （月額10万円保障、保障期間60歳まで） |
男性：1,550円 女性：1,430円 ※非喫煙者優良体保険料率 |
S |
| 40歳の月額保険料 （月額10万円保障、保障期間60歳まで） |
男性：1,600円 女性：1,500円 ※非喫煙者優良体保険料率 |
|
| 就業不能保障 | なし | ー |
| クレジットカード払い | 可能 | A |
冒頭書いたとおり、割引の条件を満たせば保険料は業界最安値クラスです。具体的な割引条件は
- 過去1年以内に喫煙歴がない
- BMIが18.0以上27.0未満、かつ、最大血圧140mmHg未満・最小血圧90mmHg未満
の2つなのですが、この2つ両方、もしくはどちらか一方を満たした場合は他社より保険が安くなることが多いかと。
就業不能保障はありません。他社だとオプションで身体障害・要介護・入院等で働けなくなった場合を保障することもあるのですが、オリックス生命にはそんなものありません。収入保障保険に就業不能保障も求める場合は、他社を検討したほうがよいでしょう。
全般的に大きな欠点は見られず、よくできた収入保障保険だと感じます。保障内容がシンプル（亡くなったら保障）の収入保障保険で最も大切なのは保険料なのですが、その保険料が業界最安値クラスというのはデカい。
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オリックス生命「KeepUP（キープ・アップ）」のメリット
割引の条件を満たせば保険料は業界最安値クラス。
繰り返しますが、オリックス生命「KeepUP（キープ・アップ）」には以下2つの割引条件があります。
- 過去1年以内に喫煙歴がない
- BMIが18.0以上27.0未満、かつ、最大血圧140mmHg未満・最小血圧90mmHg未満
※BMI＝体重(kg)÷身長(m)÷身長(m)
他社にも同様の割引があるのですが、その他社と比較して条件は平均的。決して厳しくはありません。
そして割引が適用されれば、保険料は業界最安値クラスです。
収入保障保険の保険料は下記リンクで比較しています。
オリックス生命は
- 非喫煙者かつ血圧・BMIが標準値
- 非喫煙者かつ血圧・BMIが標準値外
- 喫煙者かつ血圧・BMIが標準値
のカテゴリでほぼ最安値です。上記に該当する方であれば（喫煙者かつ血圧・BMIが標準値外の方を除けば）最有力の候補となる収入保障保険でしょう。
これまでの業界最安値は2025年3月に発売された三井住友海上あいおい生命「＆LIFE収入保障Wセレクト・&LIFE総合収入保障Wセレクト」だったのですが、オリックス生命は3ヶ月後の2025年6月に発売。三井住友海上あいおい生命を意識して保険料を設定しているように見えます。
保険金の受け取り方を柔軟に決められる。
万が一の場合に年金方式で保険金を受け取れるのが収入保障保険ですが、オリックス生命「KeepUP（キープ・アップ）」は受け取り方を下記4種類から選べます。
- 年金のように毎月定額受け取り。
- 最初に全額を一括で受け取り。
- 最初に一部を一括で受け取り、残額を毎月定額で受け取り。
- 毎月定額で受け取り、最後に残額を一括受け取り。
一家の大黒柱が亡くなった場合には、引っ越しや葬儀等で一時的にお金が必要になることもあります。また、子供が独立して責任が軽くなった後に、残額を一括で受け取って、好きなことに使うといったこともできます。
他社の収入保障保険でも、上記1はもちろんのこと、2も可能なことが多いです。しかし、3と4は不可能なこともあります。受け取り方を柔軟に決められる点はオリックス生命「KeepUP（キープ・アップ）」のメリットです。
【おまけ】保険料払込免除特約もあります。
保険料払込免除特約とは、所定の条件を満たした場合に以降の保険料支払いが免除されるオプションです（もちろん保障は継続）。
具体的な保障条件は以下のとおり。
| 疾病 | 条件 |
| がん | 初めてがんと診断されたとき（上皮内がん含む） |
| 心疾患 | 入院or手術した場合。 |
| 脳血管疾患 | 入院or手術した場合。 |
保険料支払いが免除される条件は他社と比較してかなり緩いです。
ポイントは以下の3点。
- 上皮内がんでも保険料払込免除
- 急性心筋梗塞・脳卒中に限定せず、心疾患・脳血管疾患をまるごと条件
- 心疾患・脳血管疾患が入院or手術で免除
上皮内がんとは、がん細胞が血管やリンパ管に達していない初期のがんです。サクッと切って治療は終了。治療が終われば転移や再発する可能性は低いと言われているのですが、他社の収入保障保険は
「上皮内がん程度の軽いがんで保険料支払いは免除しません！」
とすることが多いです。上皮内がんでも保険料払込免除される点はなかなか良いです。
また、心疾患・脳血管疾患をまるごと対象としており、他者よりも保障範囲は幅広です。さらに入院即免除、もしくは手術で免除される点も条件はゆるい。他社は継続20日以上といった中期的な入院を条件とすることがありますし、手術を条件に含まないことも多いです。
まあでも、そもそも保険料が安い収入保障保険で保険料払込免除が必要かは要検討でしょう。保険料払込免除特約はもちろん有料オプションです。付加すると保険料が1割程度上がります。個人的には不要かなと。
オリックス生命「KeepUP（キープ・アップ）」のデメリット
喫煙者かつ血圧・BMIが標準値から外れる方は保険料は割高。
喫煙者かつ血圧・BMIが標準値から外れる方の保険料は割高です。門前払いみたいな保険料です。これに該当するのであれば、他社を検討した方がよいでしょう。
収入保障保険の保険料は下記リンク先で比較しています。こちらもご参考に。
就業不能保障はない。
他社の収入保障保険には、死亡・高度障害以外にも
- 身体障害
- 要介護
- 入院
といった理由で働けなくなるリスクにも備えられるタイプがあります。
例えば、三井住友海上あいおい生命「＆LIFE収入保障Wセレクト・&LIFE総合収入保障Wセレクト」は以下も保障条件に含みます。
【身体障害】
・年金基準で障害等級1級または2級
・手帳基準で障害等級1級～4級
【介護】
・要介護1以上
・65歳未満の場合は所定の日常生活介護状態が180日以上継続していると診断されたとき。
【メンタル疾患】
・障害等級１級に認定され、精神障害者保健福祉手帳の交付がされたとき。
上記の条件を満たした場合、亡くなった場合と同様に毎月給付金を受け取れます。
また、入院・在宅医療が一定期間継続した場合にも、給付金を受け取れます。死亡・高度障害だけでなく、割とオールマイティに備えられるのが三井住友海上あいおい生命「＆LIFE収入保障Wセレクト・&LIFE総合収入保障Wセレクト」です。
一方で、オリックス生命が保障するのは死亡・高度障害のみ。働けなくリスクに備えることはできません。
まあ選択肢が狭いという点ではデメリットだと感じますが、この点がオリックス生命を避ける決定打にはならないでしょう。別に医療保険や就業不能保険に加入しておけば、身体障害・要介護・入院に備えられるので、回避可能なささいなデメリットと言ったところです。
ネットからの申し込みは選択肢が狭くなる。
この点も回避可能なささいなデメリット。
ネットからの申し込みだと選べる保険金額や保険期間に制限があります。特に、若い方だと大きめの保険金額を選べないことが多いようです。
対面相談であれば、制限なく保険金額・保険期間を選ぶことができます。他社の収入保障保険と比較できるのも対面相談。対面で相談すれば、手数料がかかって保険料が高くなる！なんていうこともありません。対面でもネットでも、同じ保障内容であれば保険料は同じです。
オリックス生命「KeepUP（キープ・アップ）」の評価
評価：S（S、A~C）
喫煙者で血圧・BMIが標準値外の方を除けば、保険料は業界最安値クラスです。保障内容がシンプルな収入保障保険で、なによりも大切なのは保険料です。多くの方にとって有力な候補になると感じます。
ということで、評価は「S」としました。
身体障害・要介護・入院といった働けなくなるリスクにも備えたい場合は三井住友海上あいおい生命「＆LIFE収入保障Wセレクト・&LIFE総合収入保障Wセレクト」が候補に入ります。三井住友海上あいおい生命はそもそもの保険料が安価なので、現状で言えば三井住友海上あいおい生命とオリックス生命を比較しておけば、大きな間違いはないでしょう。
収入保障保険の保険料は下記リンクで比較しています。こちらもご参考に。
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オリックス生命「KeepUP（キープ・アップ）」は幅広い保険ショップで取り扱っています。みなさんのご自宅近くの保険ショップでも取り扱ってる可能性が高いです。
けれども、ふらっと保険ショップに立ち寄ってみて、
「うち、オリックス生命取り扱ってないですよ！」
なんて言われたら立ち直れないですよね。そんなことがないように事前に調べておきましょう。手堅いのは保険クリニックです。保険クリニックなら、オリックス生命はもちろんこと、保険料比較した全ての収入保障保険を取り扱っています。
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わかりやすく実績を確認できるのが第三者機関による顧客満足度調査。オリコン社が実施した保険ショップの顧客満足度調査にて2021年から2023年までの3年連続No.1、2023年10月に実施した株式会社DRCによるインターネット調査にて総合1位を獲得しています。
保険クリニックは契約手続きとアフターフォローにも定評があります。
保険金の不払い率をこちらにまとめていますが、不払いとなる理由の多くは
- 契約時の告知事項に不備があった。
- 契約上、保険会社に支払う責任がない。
の2点。
1点目は保険を契約する際に生命保険会社へ知らせた告知事項（過去の病歴とか現在の健康状況とか職業等）に誤りがあったケースで、収入保障保険にはこれが稀にあります。
告知事項の誤りの主な原因は契約者の勘違いです。なので、保険ショップのスタッフが契約時にしっかり説明すれば回避できます。保険クリニックでしっかり説明を受けて契約すれば、まず該当することはないかと。
また、2点目はそもそも保険会社に保険金を支払う責任がないケースですが、医療保険やがん保険には責任分界点が微妙なグレーゾーンが存在します。微妙なグレーゾーンでキーになるのが医師が書く診断書。診断書の表現ひとつで保障されないこともあります。
そんなときに、
「こういうふうに診断書を書いてもらうと保障されやすいですよ」
といったアドバイスをできるのは保険ショップのスタッフだけです。生命保険会社のコールセンターに問い合わせても、わざわざ自分たちの不利になるアドバイスはしてくれません。
保険クリニックはアフターフォローの評価も高めです。契約後のコミュニケーションを密にしておくことで、万が一の場合には腹を割った相談がしやすくなります。こういう裏情報的なアドバイスは信頼関係がないとできないことなので。
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まとめ
公式サイト：オリックス生命「KeepUP（キープ・アップ）」
喫煙者かつ血圧・BMIが標準値外の方を除けば、保険料は業界最安値クラスです。回避可能なささいなデメリットはあるものの、全体的見ればよくできています。多くの方にとって最有力となる収入保障保険でしょう。
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