【評価B】メディケア生命「メディフィット収入保障」デメリットと評価

悩む
メディケア生命なんて聞いたことない生命保険会社だけど、大丈夫なのかなぁ…

メディケア生命は住友生命が展開しているネット・保険ショップ向けの生命保険会社です。最近は大手がネット・保険ショップ向け生命保険会社を設立することが多いんですけど、バックに大手がいるのは安心ですよね。そんなに心配することはありません。

設立は2009年。住友生命が100%出資しているので、安定感はピカイチです。

生命保険会社の安定感を測る指標に「ソルベンシーマージン比率」というものがあります。200%以上あれば安全と言われていますが、メディケア生命の平成29年度ソルベンシーマージン比率は3,191.1%。200%を大きく桁違いに超えていますので、数値上も経営に大きな問題はないでしょう。

メディケア生命「メディフィット収入保障」ここがポイント
  • 死亡保障のある収入保障保険です。保険料は掛け捨てです。
  • 保険料は業界最安値クラスです。
  • 保障内容がシンプルなので、他社と保障内容を比較しておいた方がいいです。

収入保障保険の選び方のポイントは↓のリンク先に書いています。

収入保障保険の選び方

リンク先の内容を要約すると、選び方で大切なのは以下の3点です。

  1. 毎月支払う保険料。似たような保障内容でも、生命保険会社によって保険料は大きく異なります。決して横一線ではありません。
  2. 支払保証期間(確定保証期間)。支払保証期間とは、保険期間を超えて保険金が支払われる期間です。少なくとも、2年程度の支払保証期間があることが理想です。
  3. 働けなくなるリスクにも備えられるか。収入保障保険は死亡保障がメインとなる保険ですが、オプションをつければ働けなくなった場合の保障を受けることができるようになる場合があります。

まずはざっと概要を書いておきます。上の3点について、メディケア生命「メディフィット収入保障」の概要と評価は以下のとおりです。

40歳の月額保険料
(保険金額毎月10万円、保障期間60歳まで)
男性:2,095円
女性:1,873円
※健康体割引適用時の保険料。
評価A
支払保証期間
(確定保証期間)
2年間or5年間 評価A
就労不能特約 なし 評価C

シンプルな仕組みのメディケア生命「メディフィット収入保障」。

保険料は業界トップクラスで安く、とにかく安く死亡保障が欲しい!っていう方には向いている収入保障保険です。

ただし、他社にはある「ちょっと気の利いた保障」がなかったりもします。後述しますが、他社の収入保障保険と保障内容を比較して損はありません。

ちなみに、収入保障保険の保険料は下記リンク先で比較しています。こちらもご参考に。

収入保障保険のおすすめ比較ランキング

収入保障保険の相談は保険ショップで。保険ショップの予約は↓

メディケア生命「メディフィット収入保障」の基本情報

まずは基本情報を一覧にしました。他の収入保障保険と比較する際の手掛かりにどうぞ。

保険の種類 【収入保障保険】
・死亡、高度障害時に毎月定額で保険金を受け取れます(一括で受け取ることも可能です)。
・貯蓄性はありません。支払った保険料は掛け捨てです。
・保険料が値上がりすることはありません。
選択できる保険金額
(死亡・高度障害時に受け取れる金額)
毎月5万円~1.5億円
保険料を支払う期間 ・55歳まで~70歳までの間で選択可能。
・75歳まで
・80歳まで
保険料を支払う回数 月払、半年払、年払
保険料を支払う方法 ・口座振替
・クレジットカード払
保障される期間 保険料を支払っている期間のみ
特約(オプションの種類) 【3大疾病保険料払込免除特約】
がん・心筋梗塞・脳卒中にかかった場合、以降の保険料支払いが免除されます(保障は継続します)。
【リビングニーズ特約】
余命6ヶ月と宣告された場合、生前中に保険金を受け取れます。
加入方法 対面のみ
健康相談サービス なし

メディケア生命「メディフィット収入保障」のメリット

メディケア生命「メディフィット収入保障」 ここがポイント!
  • 【check】健康体割引あり。条件を満たせば保険料が約30%割安に。
  • 【check】保険金の受け取り方が柔軟。毎月・一括・一部一括から選択可能。
  • クレジットカードで保険料の支払いが可能。クレジットカードのポイント還元でお得に。

メディケア生命「メディフィット収入保障」は健康体割引あり。条件を満たせたば保険料が約30%割安に。

まずはこの表をご覧ください。メディケア生命「メディフィット収入保障」の保険料一例です。

非喫煙者優良体 非喫煙者標準体 喫煙者
2,095円 2,875円 3,257円

※40歳男性・保障額毎月10万円・保障期間60歳までで比較。

メディケア生命「メディフィット収入保障」は喫煙習慣と血圧・BMIによって保険料を3つのランクに分けてます。全然違いますよね。

各ランクの条件はこんな感じです。

非喫煙者優良体 以下の条件を全て満たす場合。
・1年以上たばこを吸ってない。
・18.0<BMI<27.0
・血圧の上が140mmHg、下が90mmHg未満。
非喫煙者標準体 1年以内にたばこを吸っておらず、非喫煙者優良体の条件を満たせなかった場合。
喫煙者 1年内にたばこを吸ったことがある。

※BMIは「体重(kg)÷身長(m)÷身長(m)」で求められます。

非喫煙者優良体の条件を満たせば、メディケア生命「メディフィット収入保障」はかなり保険料が割安になります。血圧の条件が他社と比較して緩めなので、タバコを吸わない方にとっては、非喫煙者優良体へのハードルは高くありません。

逆に、喫煙者の方、もしくはBMI・血圧が条件を満たせない方は保険料が割高になってしまいます。健康体割引のない他社の収入保障保険を検討した方が良いでしょう。

さて、ここで同じく健康体割引のあるFWD富士生命「FWD収入保障」と保険料を比較してみます。

メディフィット収入保障 非喫煙者優良体 非喫煙者標準体 喫煙者
2,980円 3,935円 4,623円
FWD収入保障 非喫煙者優良体 非喫煙者標準体 喫煙者優良体 喫煙者標準体
2,328円 3,723円 3,875円 5,163円

※40歳男性・保障額毎月10万円・保障期間65歳まで、支払保証期間5年、保険料払込免除特約なしで比較。

この例だと、タバコを吸わない方だとFWD富士生命「FWD収入保障」の方が保険料が安くなりました。2社の収入保障保険を比較してみて損はありません。

メディケア生命「メディフィット収入保障」は保険金の受け取り方を「年金」「一括」「一部一時」の3種類から選択できる。

収入保障保険といっても、必ず毎月受け取らなければならないわけではありません。メディケア生命「メディフィット収入保障」は保険金の受け取り方を柔軟に選択できます。

  • 年金のように毎月定額受け取り。
  • 最初に全額を一括で受け取り。
  • 最初に一部を一括で受け取り、残額を毎月定額で受け取り。
  • 毎月定額で受け取り、最後に残額を一括受け取り。

一家の大黒柱が亡くなった場合、もしかしたら引っ越しや葬儀等で一時的にお金が必要になることもありそうですよね。また、子供が独立して責任が軽くなった後に、残額を一括で受け取って、好きなことに使うといったこともできます。

受け取り方は契約時に決める必要はありません。その時々の状況に応じて、柔軟に決めていきましょう。

【おまけ】保険料払込免除特約もあります。

元々保険料が安い収入保障保険。そんなに必要ではありませんが、メディケア生命「メディフィット収入保障」は保険料払込免除特約をつけられます。

保険料払込免除特約はよくテレビCMで観る「以降の保険料は頂きません!」というやつです。以下のケースに該当した場合、以降の保険料支払いが免除されます(もちろん保障は継続されます)。

疾病 条件
がん ・初めてがんと診断されたとき(上皮内がんは含む)。
急性心筋梗塞 ・手術を受けたとき。
・60日以上継続して働けないとき。
脳卒中 ・手術を受けたとき。
・60日以上、神経学的後遺症が継続したとき。

上皮内がんを対象に含めている点は大きなメリットです。上皮内がんを対象に含めている保険料払込免除特約は珍しいです。

上皮内がんとは超初期のがんで、手術により完治する可能性が高いと言われています。他社の収入保障保険では上皮内がんは保険料支払免除の対象外とすることが多いのですが、メディケア生命「メディフィット収入保障」は対象にしています。

逆に、急性心筋梗塞・脳卒中は保障範囲が狭いです。他社は急性心筋梗塞を含む心疾患全般、脳卒中を含む脳血管疾患全般を保険料支払免除の対象とすることもあり、メディケア生命「メディフィット収入保障」は若干見劣りします。

繰り返しますが、そもそも収入保障保険は保険料が安く、保険料支払免除特約の必要性は薄いでしょう(オプションなので取り外しできます)。保険料支払免除の対象は収入保障保険の決め手にはなりません。

メディケア生命「メディフィット収入保障」のデメリット

メディケア生命「メディフィット収入保障」 ここにご注意!
  • 【check】喫煙者は保険料が割高。

デメリットはメリットの裏返しです。「非喫煙者優良体」に認定されなければ、保険料は割高になります。

特に喫煙者は「非喫煙者優良体」に認定されないので、保険料は割高に。健康体割引のない収入保障保険を探した方がよいでしょう。

ちなみにですが、オリックス生命「Keep(キープ)」は健康体割引がありません。喫煙者も非喫煙者も同じ保険料です。ここで保険料を比較してみます。

メディフィット収入保障 非喫煙者優良体 非喫煙者標準体 喫煙者
2,980円 3,935円 4,623円
オリックス生命
キープ
保険料は一律
4,070円

※40歳男性・保障額毎月10万円・保障期間65歳まで、支払保証期間5年、保険料払込免除特約なしで比較。

この例では、喫煙者だとオリックス生命「Keep(キープ)」の方が安くなりました。

また、損保ジャパン日本興和ひまわり生命「リンククロスじぶんと家族のお守り」は契約時は喫煙者で健康体割引の条件を満たしていなくても、契約後に禁煙して健康体割引の条件を満たせば保険料が割引されます。割引されるだけでなく、過去にさかのぼって支払った保険料が戻ってきます。

健康体割引の条件を満たせなかった場合は、オリックス生命「Keep(キープ)」と損保ジャパン日本興和ひまわり生命「リンククロスじぶんと家族のお守り」あたりと比較するのがおすすめです。

ちなみに、オリックス生命・損保ジャパン日本興和ひまわり生命両社の生命保険は保険見直しラボで取り扱っています。比較するなら保険見直しラボが便利です。

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メディケア生命「メディフィット収入保障」がシンプル過ぎる件

シンプルなことは悪いことではありません。

保障内容をシンプルにして、その分保険料が安くなっているメディケア生命「メディフィット収入保障」は、保険料を重視するなら有力な選択肢です。

一方で、かゆいところに手が届く特約(オプション)を開発して、他社にはない特色をつくりだしている収入保障保険もあります。

収入保障保険 特色
FWD富士生命「FWD収入保障」 ・夫婦2人が同じ事故で亡くなった場合、保障額が2倍になる。
・亡くなった場合だけでなく、働けなくリスクも保障する。
三井住友海上あいおい生命「&LIFE新収入保障・&LIFE新総合収入保障」 ・亡くなった場合だけでなく、働けなくリスクも保障する。
・さらに、介護や障害まで幅広く保障する。
損保ジャパン日本興和ひまわり生命「リンククロスじぶんと家族のお守り」 ・契約後に健康体割引の条件を満たせば、支払った保険料が戻ってくる。
・メンタル疾患で働けなくなった場合も保障対象。

収入保障保険は長い付き合いになる保険です。シンプルな収入保障保険と、特色を出している収入保障保険のどちらがいいかは一概に言えませんが、各社の収入保障保険との比較は重要です。

メディケア生命「メディフィット収入保障」の評価最も重要なのは生命保険の相談を誰にするのかということ。

評価:B(S、A~C)

タバコを吸わない方はFWD富士生命「FWD収入保障」、タバコを吸う方はオリックス生命「Keep(キープ)」あたりと比較して損はないでしょう。メディケア生命「メディフィット収入保障」は保険料安いんですけど、探せばもっと安い収入保障保険はあります。

また、シンプルな保障内容は良いのですが、「あったらいいな」の特約(オプション)が少し物足りないかと。ちょっと寂しい保障内容かなぁという感も捨てきれず評価はBとしました。繰り返しますが、他社の収入保障保険との比較はしておいて損はありません。

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メディケア生命「メディフィット収入保障」は幅広い保険ショップで取り扱っています。みなさんのご自宅近くの保険ショップでも取り扱ってる可能性が高いです。

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生命保険の相談は気軽な気持ちで。重く考える必要はありません!

まとめ

公式サイト:メディケア生命「メディフィット収入保障」

タバコを吸わない健康に気を使っている方なら、FWD富士生命「FWD収入保障」と比較を。

そして、タバコを吸う方は、保険料が割安なオリックス生命Keep(キープ)や、契約後に不摂生な生活を正せば保険料が割引される損保ジャパン日本興和ひまわり生命「リンククロスじぶんと家族のお守り」あたりと比較を。

メディケア生命「メディフィット収入保障」は確かに保険料安いんですけど、探せばもっと安い収入保障保険はあるんです。比較です。比較をしてみましょう。

また、働けなくなった場合に備える保障等、「あったらいいなぁ」という特約(オプション)はメディケア生命「メディフィット収入保障」にありません。シンプルに亡くなった場合だけ備えれられれば良い!といった方に向いている収入保障保険です。

逆に「あったらいいなぁ」オプションが充実しているのはFWD富士生命「FWD収入保障」です。正直なところ、現状の収入保障保険ではFWD富士生命「FWD収入保障」が最強だと僕は感じています。

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