【評価S】FWD富士生命「FWD収入保障」のデメリットと評価

家族想いの旦那
自分が亡くなったら、残された家族はどうなんだろう。お金の心配をせずに、嫁も子供生きていければいいんだけど…

最初に結論から言います。

  • 小さいお子さんがいるご家族。
  • タバコを吸わない。

この2点を満たせば、FWD富士生命「FWD収入保障」は最強で最適です。

生命保険の本質的な役割は、小さいお子さんがいるご家族の大黒柱に万が一のことがあった場合に、遺された家族をサポートすることにあります。FWD富士生命「FWD収入保障」は忠実にその役割を全うしています。

FWD富士生命「FWD収入保障」ここがポイント
  • 喫煙者の保険料は高めです。
  • その代わり、タバコを吸わない方の保険料が激安です。
  • 夫婦が同時に事故で亡くなった場合、保険金額が倍になって毎月お子さんに支給されます。
  • オプションをつければ、働けなくなるリスクが幅広く保障されます。

収入保障保険の選び方のポイントは↓のリンク先に書いています。

収入保障保険の選び方

リンク先の内容を要約すると、選び方で大切なのは以下の3点です。

  1. 毎月支払う保険料。似たような保障内容でも、生命保険会社によって保険料は大きく異なります。決して横一線ではありません。
  2. 支払保証期間(確定保証期間)。支払保証期間とは、保険期間を超えて保険金が支払われる期間です。少なくとも、2年程度の支払保証期間があることが理想です。
  3. 働けなくなるリスクにも備えられるか。収入保障保険は死亡保障がメインとなる保険ですが、オプションをつければ働けなくなった場合の保障を受けることができるようになる場合があります。

まずはざっと概要を書いておきます。上の3点について、FWD富士生命「FWD収入保障」の概要と評価は以下のとおりです。

30歳の月額保険料
(保険金額毎月10万円、保障期間65歳まで)
男性:2,136円
女性:1,722円
※非喫煙優良体割引適用時
評価A
40歳の月額保険料
(保険金額毎月10万円、保障期間65歳まで)
男性:2,328円
女性:1,942円
※非喫煙優良体割引適用時
支払保証期間
(確定保証期間)
2年間 or 3年間 or 5年間 or 10年間 評価A
就労不能特約 あり 評価S

お子さんがいる夫婦の方には絶対的におすすめできるのがFWD富士生命FWD収入保障です。

ある日突然夫婦二人が事故に遭遇し、お子さんを残して夫婦二人とも亡くなったなんて考えたくもありませんが、本当に万が一そんなときにあった場合、毎月受け取れる保険金が2倍になる特約(オプション)がFWD富士生命FWD収入保障にあります。その名は配偶者同時災害死亡時割増特則。

保険料が安いとか、介護状態まで保障してくれる特約があるとか、そんなこともFWD富士生命FWD収入保障の魅力ではありますが、なんといっても配偶者同時災害死亡時割増特則です。

お子さんがいる夫婦の方は、配偶者同時災害死亡時割増特則だけでいいので知っておいてください。こんな収入保障保険もあるんです。

ちなみに、収入保障保険の保険料は下記リンク先で比較しています。こちらもご参考に。

収入保障保険のおすすめ比較ランキング

FWD収入保障の相談は保険ショップで。保険ショップの予約は↓をクリック!

FWD富士生命FWD収入保障の基本情報

まずは基本情報を一覧にしました。他の収入保障保険と比較する際の手掛かりにどうぞ。

保険の種類 【収入保障保険】
・死亡、高度障害時に毎月定額で保険金を受け取れます(一括で受け取ることも可能です)。
・貯蓄性はありません。支払った保険料は掛け捨てです。
・保険料が値上がりすることはありません。
保険料を支払う期間 「50歳まで」~「80歳まで」で選択可能。
(最低保障期間10年)
保険料を支払う回数 月払、半年払、年払
保険料を支払う方法 ・口座振替
・クレジットカード払
保障される期間 保険料を支払っている期間のみ
特約(オプションの種類) 【生活支援特則】
障害状態や要介護状態となり、働けなくなった場合にも年金が支給されます。
【配偶者同時災害死亡時割増特則】
同一の事故で夫婦2人が亡くなった場合、年金が倍増されます。
【3大疾病保険料払込免除特約Ⅱ】
がん・心疾患・脳血管疾患にかかった場合、以降の保険料支払いが免除されます(保障は継続します)。
【リビングニーズ特約】
余命6ヶ月と宣告された場合、生前中に保険金を受け取れます。
【指定代理諸請求特約】
本人の代わりに家族が代理で保険金請求できます。
加入方法 対面のみ
健康相談サービス あり

FWD富士生命FWD収入保障のメリット

FWD富士生命FWD収入保障 ここがポイント!
  • 【check】健康体割引あり。最大52.2%程度割安に。
  • 【check】生活支援特則をつければ働けなくなるリスクも保障対象に。
  • 【check】配偶者同時災害死亡時割増特則をつければ夫婦二人が亡くなった場合に毎月受け取れる保険金が2倍に。しかも配偶者同時災害死亡時割増特則は無料。
  • 【check】保険金の受け取り方が柔軟。毎月・一括・一部一括から選択可能。
  • クレジットカードで保険料の支払いが可能。クレジットカードのポイント還元でお得に。

FWD富士生命ってあまり有名な生命保険会社ではありませんが、なかなか良い保険を開発してます。終身保険にも手堅いやつがあります。

有名じゃない生命保険会社で大丈夫?って思われるかもしれませんが、この記事を書いている現在のソルベンシー・マージン比率は914.9%。ソルベンシー・マージン比率は保険金を支払う余力みたいな指数で、200%を超えていれば安全と言われてます。FWD富士生命は大きく上回っていますね。

以降、FWD富士生命FWD収入保障のメリットを見ていきます。

FWD富士生命FWD収入保障は健康体割引あり。最大52%程度保険料が割安に。

まずはこの表をご覧ください。FWD富士生命FWD収入保障の保険料一例です。

非喫煙者優良体 非喫煙者標準体 喫煙者優良体 喫煙者標準体
2,328円 3,723円 3,875円 5,163円

※40歳男性・保障額毎月10万円・保障期間65歳まで、支払保証期間5年、保険料払込免除特約なしで比較。

FWD富士生命FWD収入保障は喫煙習慣と血圧・BMIによって保険料を4つのランクに分けてます。非喫煙優良体は最大52%保険料が安くなります。

各ランクの条件はこんな感じです。

非喫煙者
優良体
以下の条件を全て満たす場合。
・1年以内に喫煙していない(喫煙検査あり)。
・18.0<BMI<27.0
・血圧の上が140mmHg、下が90mmHg未満。
喫煙者
優良体
1年以内に喫煙していて、BMI・血圧が非喫煙者優良体の条件を満たしている場合。
非喫煙者
標準体
1年以内に喫煙をしておらず、BMI・血圧が非喫煙者優良体の条件を満たせなかった場合。
喫煙者
標準体
上記のどれにもあてはまらない場合。

※BMIは「体重(kg)÷身長(m)÷身長(m)」で求められます。

非喫煙者の方なら、FWD富士生命FWD収入保障は業界トップクラスで保険料が割安になります。

喫煙者であっても、血圧とBMIの条件を満たせばかなり保険料は割安です。健康体割引のない収入保障保険と保険料を比較する価値ありです。

逆に、血圧とBMIの条件を満たせない方は割高になってしまいます。健康体割引のない他の収入保障保険の方が良いでしょう。

FWD富士生命FWD収入保障は就労不能保障あり。生活支援特則をつければ、働けなくなった場合もサポート!

絶妙なネーミングの「生活支援特則」。働けなくなった場合に毎月定額の保険金を支給してくれる特則です。

ここで大切なのは、何を条件に保険金を支給してくれるかです。この条件が各保険会社によってマチマチなんですよね。FWD富士生命FWD収入保障の条件は以下のとおりです。

支給される条件
障害年金 ①所定の高度障害状態に該当したとき。
または
②身体障害者福祉法に定める障害の等級1~4級のいずれかに該当し、身体障害者手帳が交付されたとき。
介護年金 公的介護保険制度により要介護1以上に認定され、その効力が生じたとき。

上記の条件のいずれかを満たせたば、障害年金もしくは介護年金を受け取れます(両方は受け取れません)。

そしてこの条件、他社と比較するとだいぶ緩いです。他社は障害等級1級~2級を条件をしていることが多く、4級まで幅広く支給対象にしている就労不能保障は珍しいでしょう。FWD富士生命FWD収入保障の年金支給のハードルは他社と比較し低いと言えます。

さらに、他社の就業不能保障には働けなくなってから60日間経過した後に年金が支給されることが多いのですが、FWD富士生命FWD収入保障はそのような制限はありません。即年金が支給されることもメリットでしょう。

就労不能保障を選ぶ際に大切なのは、自分は働けなくなるリスクがどこにあるのかです。

例えば、

  • メンタルが弱い方は精神疾患が就労不能の条件になっていること。
  • ハードなスポーツが趣味な方は、幅広い障害等級が条件になっていること。
  • いまの仕事以外に就きたくない方は、元の仕事に就けることが条件になっていること。

こういった観点、つまり自分が働けなくなるリスクはどこにあるかを考えて就業不能保険を選ぶことが大切です。

無理にFWD富士生命FWD収入保障の生活支援特則をつける必要はありません。自分に合わないと思ったら、他社の就業不能保険を探しましょう。就労不能保障の条件は下記リンク先にまとめています。こちらもご参考までに。

保障範囲で比較する就業不能保険。働けないとき本当に必要なサポート。

ちなみに、生活支援特則は有料です。一例を表にします。

  非喫煙者
優良体
非喫煙者
標準体
喫煙者
優良体
喫煙者
標準体
生活支援特則なし 2,328円 3,723円 3,875円 5,163円
生活支援特則あり 4,503円 5,867円 5,816円 7,071円

※40歳男性・保障額毎月10万円・保障期間65歳まで、支払保証期間5年、保険料払込免除特約なしで比較。

この例だと、概ね2,000円程度の追加で働けなくなるリスクも保障対象に追加できます。他社の就業不能保障と比較し、安いと言っていいでしょう。

しかし、繰り返しますが、就労不能保障で大切なのは、何をもって就労不能と判断されるかの条件です。保険料の優先度はその次くらいです。

FWD富士生命FWD収入保障は夫婦二人が亡くなった場合に毎月受け取れる保険金が2倍。しかも配偶者同時災害死亡時割増特則は無料。

冒頭に書いた配偶者同時災害死亡時割増特則。FWD富士生命FWD収入保障の大きなメリットです。

配偶者同時災害死亡時割増特則は不慮の事故により、夫婦二人が同時(同時とは180日以内という意味です)に亡くなった場合、毎月支給される保険金額が倍増されます。10万円の契約なら毎月20万円、15万円の契約なら毎月30万円受け取れます。

これくらい毎月支給されれば、残されたお子さんもなんとかやっていけるのではないでしょうか。保障期間中は支給されるので、例えば夫が65歳までを保障期間としていた場合は、65歳まで生き残った前提でずーーーーっと保険金額の倍額を受け取れます。

しかも配偶者同時災害死亡時割増特則は無料です。いま夫婦2人に生命保険をかけているのであれば、FWD富士生命FWD収入保障に乗り換えることで保険料の節約になるかもしれないですね。(非喫煙優良体に該当すれば、かなり保険料が安くなります)

FWD富士生命FWD収入保障は保険金の受け取り方を「年金」「一括」「一部一時」の3種類から選択できる。

収入保障保険といっても、必ず毎月受け取らなければならないわけではありません。FWD富士生命FWD収入保障は以下の受け取り方も選べます。

  • 年金のように毎月定額受け取り。
  • 最初に全額を一括で受け取り。
  • 最初に一部を一括で受け取り、残額を毎月定額で受け取り。
  • 毎月定額で受け取り、最後に残額を一括受け取り。

一家の大黒柱が亡くなった場合、もしかしたら引っ越しや葬儀等で一時的にお金が必要になることもありそうですよね。また、子供が独立して責任が軽くなった後に、残額を一括で受け取って、好きなことに使うといったこともできます。FWD富士生命FWD収入保障は柔軟に年金の受け取り方を選択できます。

受け取り方は契約時に決める必要はありません。その時々の状況に応じて、柔軟に決めていきましょう。

【おまけ】FWD富士生命FWD収入保障には3大疾病保険料払込免除特約もあります。

保険料払込免除特約はよくテレビCMで観る「以降の保険料は頂きません!」というやつです。以下のケースに該当した場合、以降の保険料支払いが免除されます(もちろん保障は継続されます)。

疾病 条件
がん ・初めてがんと診断されたとき(上皮内がんは含まない)。
心疾患 ・開頭術、開胸術、開腹術、ファイバースコープ手術、血管・バスケットカテーテル手術に該当する手術を受けたとき。
・15日以上継続して入院したとき。
脳血管疾患

保険料支払いが免除される条件は他社と比較してかなり緩いです。

他社は心筋梗塞・脳卒中のみを対象としていることが多いのですが、FWD富士生命FWD収入は幅広く心疾患・脳血管疾患を保障範囲としています。また、15日以上継続して入院の条件も他社より短い期間と言ってよいでしょう。他社は20日以上の場合もあります。

ちなみに、元々収入保障保険の保険料は安いので、保険料払込免除特約の必要性は薄いです。しかし、生活支援特則つけて毎月4,000円の保険料になるとちょっと考えてしまいますよね。3大疾病に罹って収入が激減してしまったら…。そんなときに保険料の支払いが免除されると助かりますよね。

ただし、3大疾病保険料払込免除特約は無料でありません。有料です。ちょっとここも表にします(生活支援特則ありで比較します)。

  非喫煙者
優良体
非喫煙者
標準体
喫煙者
優良体
喫煙者
標準体
特約なし 4,503円 5,867円 5,816円 7,071円
特約あり 4,772円 6,269円 6,288円 7,738円

※40歳男性・保障額毎月10万円・保障期間65歳まで、支払保証期間5年、生活支援特則ありで比較。

3大疾病保険料払込免除特約の有無で保険料の差は概ね200円~700円くらいですね。この金額を毎月支払って、万が一の場合に保険料免除とするか、よくよく考えてみましょう。

【もうひとつおまけ】FWD富士生命FWD収入保障はティーペック社の健康相談サービスを無料で受けられる。

ティーペック社という健康相談サービスを提供している企業があります。個人が利用すると月額1万円程度かかるのですが、FWD富士生命FWD収入保障に加入すれば無料で利用することができます。

ティーペック社の健康相談サービスで最も魅力的なのはセカンドオピニオンサービスです。

例えば、がん等で絶望的な状況に陥った場合、主治医以外の医師の意見(セカンドオピニオン)を聞きたくなります。しかし、一般人には医師の知り合いなんていないですよね。そんなときに、無料で医師を紹介してくれるサービスです。

日常で使うことはあまりありませんが、本当に必要なときに役に立つのがティーペック社の健康相談サービスです。無料で利用できることはメリットと言っていいでしょう。

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FWD富士生命FWD収入保障のデメリット

FWD富士生命FWD収入保障 ここにご注意!
  • 【check】健康体割引の条件を満たさなければ保険料が割高。

デメリットはメリットの裏返しです。非喫煙優良体に該当すれば、かなり保険料が安くなりますが、喫煙者だったり、血圧・BMIが条件を満たさない方は、保険料が割高になる可能性が高いです。

例えば、オリックス生命「Keep(キープ)」あたりが健康体割引がありません。喫煙者も非喫煙者も同じ保険料です。ここで保険料を比較してみます。

  FWD富士生命「FWD収入保障」 オリックス生命
「キープ」
  非喫煙者
優良体
非喫煙者
標準体
喫煙者
優良体
喫煙者
標準体
月々保険料 2,328円 3,723円 3,875円 5,163円 4,070円

※40歳男性・保障額毎月10万円・保障期間65歳まで、支払保証期間5年、保険料払込免除特約なしで比較。

この例だと、喫煙者標準体に該当しなければFWD富士生命「FWD収入保障」が安くなりました。

そうなんです。大切なことを書いておくと、FWD富士生命「FWD収入保障」は男女ともに幅広い年代で最安値の収入保障保険です。たとえ多少健康に気を使ってなくても、喫煙者であったとしても、他社の収入保障保険より保険料が安くなる可能性が高いです。

収入保障保険の保険料を比較する際には、FWD富士生命「FWD収入保障」を軸に比較してみると効率的ですよ。

また、損保ジャパン日本興和ひまわり生命「リンククロスじぶんと家族のお守り」は契約時は喫煙者で健康体割引の条件を満たしていなくても、契約後に禁煙して健康体割引の条件を満たせば保険料が割引されます。割引されるだけでなく、過去にさかのぼって支払った保険料が戻ってきます。

健康体割引の条件を満たせなかった場合は、オリックス生命「Keep(キープ)」と損保ジャパン日本興和ひまわり生命「リンククロスじぶんと家族のお守り」あたりと比較するのがおすすめです。

FWD富士生命FWD収入保障の評価】最も重要なのは生命保険の相談を誰にするのかということ。

評価:S(S、A~C)

冒頭に書いたことを繰り返しますが、以下の2点に当てはまる方には現時点で最もおすすめできる収入保障保険です。

  • タバコを吸わない。
  • 小さいお子さんがいる夫婦。

特に、夫婦二人が同時に亡くなった場合の保障が素晴らしいです(配偶者同時災害死亡時割増特則)。お子さんがいる夫婦の方にはかなり有力な選択肢になります。

また、働けなくなるリスクをカバーする生活支援特則の保障内容も充実しており、「亡くなった場合」+「働けなくなった場合」の2つを同時に保障できるとても優れた収入保障保険です。障害等級4等級まで保障範囲としており、保障範囲もかなり幅広くなってますよね。

評価は間違いなく「S」でしょう。スペシャルな収入保障保険です。

FWD富士生命「FWD収入保障」の相談をするなら。

FWD富士生命の生命保険は幅広い保険ショップで取り扱っています。みなさんのご自宅近くの保険ショップでも取り扱ってる可能性が高いです。

けれども、ふらっと保険ショップに立ち寄ってみて、

「うち、FWD富士生命の生命保険取り扱ってないですよ」

なんて言われてら悲しいですよね。そんなことがないように事前に調べておきましょう。保険相談ニアエルというサイトを使えば、取り扱っている生命保険会社を条件に保険ショップの検索と予約ができます。

保険のプロに無料で相談【保険相談ニアエル】

保険ショップは事前に予約しておきましょう。
・予約しておけば、待たされることはありません。予約優先です(もちろん予約無料)。
・事前に相談内容の概要を伝えておけば、専門スタッフがきっちり下調べしてお出迎えしてくれます。相談が円滑に進みます!

また、近所に保険ショップがない、もしくは保険ショップへ行く時間がないという方もいらっしゃるのではないでしょうか。特に仕事に忙しい働く世代や、子どもが小さい家庭は保険ショップへ行くのも難しいですよね。

そんな方に向けて、生命保険の専門家が指定した場所へ訪問してくれるサービスがあります。保険見直しラボです。自宅でも、職場でも、近所のファミレスでもどこで相談可能。もちろん、訪問してくれたとしても相談は無料です。気軽な気持ちで相談して大丈夫ですよ。

何回相談しても無料!【保険見直しラボで保険相談】

とはいえ、保険見直しラボなんて聞いたことないよ!という方が大半ではないでしょうか。保険見直しラボについては下記のリンク先に詳しく書いてます。大丈夫です。ちゃんとした会社ですよ。

顧客満足96.8%の保険見直しラボ

生命保険の相談は無料でできるし、相談したからって生命保険に入る必要はない。

生命保険の相談はもちろん無料です。保険ショップでも、保険見直しラボでも無料で相談できます。

しかも、無料で相談したからといって、生命保険に必ず入らなければならないということはありません。

おすすめされた生命保険に納得できなければ、

「うーん、よく考えてみます…」

と、やんわりお断りしてOKです(お断りする人はかなりいます)。

相談しているときに過度な勧誘もなければ、お断りした後にしつこい電話攻勢というのもありません。最近は過度な勧誘やしつこい電話は法律で禁止されています。そんなことしたら、保険ショップや保険見直しラボは業務停止になってしまいます。

生命保険の相談は気軽な気持ちで。重く考える必要はありません!

まとめ

公式サイト:FWD富士生命「FWD収入保障」

保険料も安く、小さいお子さんがいる夫婦に対しては最強で最適な死亡保障です。よっぽどの理由がない限りは、最も有力な選択肢に考えていい収入保障保険です。

特に以下の2点が他社にはない大きな特徴です。

  • 配偶者同時災害死亡時割増特則
  • 就業不能の保障は障害等級4等級まで対象。

FWD富士生命「FWD収入保障」は全国の保険ショップで加入できます。保険ショップの検索と予約はニアエルで簡単にできてしまいます。

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