【評価A】オリックス生命の収入保障保険「Keep(キープ)」デメリットと評価

悩む
ネットから申し込みできるオリックス生命のキープっていう収入保障保険が良さそうなんだけど、大丈夫かなぁ。ネットで申し込むってちょっと不安なんだけど…

オリックス生命「Keep(キープ)」はネットと対面の両方から申し込みができますが、ネットから申し込むと選択肢が狭くなってしまいます。

申し込むなら、保障の選択肢が広がって、丁寧な説明が聞ける対面の申し込みが安心ですよ。対面で申し込んだからって、保険料が上がるということはありません。ネットも対面も保険料は同じです。

オリックス生命「Keep(キープ)」ここがポイント
  • 死亡保障のある収入保障保険です。
  • 保険料は安めですが、掛け捨てです。
  • 途中から定期保険・終身保険に切り替えることができます。
  • ネットから申し込むと選択肢が狭くなります。

収入保障保険の選び方のポイントは↓のリンク先に書いています。

収入保障保険の選び方

リンク先の内容を要約すると、選び方で大切なのは以下の3点です。

  1. 毎月支払う保険料。似たような保障内容でも、生命保険会社によって保険料は大きく異なります。決して横一線ではありません。
  2. 支払保証期間(確定保証期間)。支払保証期間とは、保険期間を超えて保険金が支払われる期間です。少なくとも、2年程度の支払保証期間があることが理想です。
  3. 働けなくなるリスクにも備えられるか。収入保障保険は死亡保障がメインとなる保険ですが、オプションをつければ働けなくなった場合の保障を受けることができるようになる場合があります。

まずはざっと概要を書いておきます。上の3点について、オリックス生命「Keep(キープ)」の概要と評価は以下のとおりです。

30歳の月額保険料
(保険金額毎月10万円、保障期間60歳まで)
男性:2,450円
女性:1,810円
評価A
40歳の月額保険料
(保険金額毎月10万円、保障期間60歳まで)
男性:2,690円
女性:1,950円
支払保証期間
(確定保証期間)
1年間 もしくは5年間で選択可能。 評価A
就労不能特約 なし 評価C

オリックス生命Keep(キープ)はシンプルな構成なので、保険料は安く抑えられています。健康体割引がないので、喫煙者の方におすすめの収入保障保険です。
(健康体割引がある保険だと、喫煙者の方は保険料が割高になります)

逆に、タバコを吸わない方は損保ジャパン日本興和ひまわり生命「リンククロスじぶんと家族のお守り」がおすすめです。健康体割引の条件を満たせば、保険料は割安になります、さらに、「リンククロスじぶんと家族のお守り」では、契約時に健康体割引の条件を満たしていなくても、契約後に禁煙してダイエットして条件を満たせば、保険料が戻ってくる仕組みがあります。

ちなみに、収入保障保険の保険料は下記リンク先で比較しています。こちらもご参考に。

収入保障保険のおすすめ比較ランキング

収入保障保険の相談は保険ショップで。保険ショップの予約は↓

オリックス生命Keep(キープ)の基本情報

まずは基本情報を一覧にしました。他の収入保障保険と比較する際の手掛かりにどうぞ。

保険の種類 【収入保障保険】
・死亡、高度障害時に毎月定額で保険金を受け取れます(一括で受け取ることも可能です)。
・貯蓄性はありません。支払った保険料は掛け捨てです。
・保険料が値上がりすることはありません。
選択できる保険金額
(死亡・高度障害時に受け取れる金額)
10万円・15万円・20万円から選択可能。
保険料を支払う期間 ネットから申し込みだと以下の3パターンから選択。
・55歳まで
・60歳まで
・65歳まで
対面販売の場合は10年間~35年間まで1年単位で選択可能。
保険料を支払う回数 月払、半年払、年払
保険料を支払う方法 ・口座振替
・クレジットカード払
保障される期間 保険料を支払っている期間のみ
加入方法
対面・ネット
(対面の方が選択肢が広がります)

オリックス生命「Keep(キープ)」をネットから申し込んではいけない理由。

オリックス生命「Keep(キープ)」はネット販売と対面販売の両方あります。ネットから申し込むと、かなり選択肢が限定されます。

ネットからの申し込みは保障期間の選択肢が少ない。

ネットだと保障期間は55歳まで・60歳まで・65歳までの3パターンしか選べません。

収入保障保険は末の子供が独立するまでの期間を保障期間とするのが鉄則です。55歳まで・60歳まで・65歳までじゃ長かったり、逆に短くなってしまったりすることもありますよね。

対面だと10年間から35年間の間で1年単位に保障期間を選べます。1年単位であれば、必要十分な保障期間を選択でき、むだな保険料を支払うこともなくなります。

ネットからの申し込みは保険料払込免除特約がつけられない。

テレビCMでよく見る「以降の保険料は頂きません!」というのが保険料払込免除特約です。3大疾病(がん・急性心筋梗塞・脳卒中)となった場合、以降の保険料支払いが免除されます。

収入保障保険はそもそもの保険料が安いので、保険料払込免除の恩恵は大きくありませんが、ネットからの申し込みは選択肢が狭まります。その点はネット申し込みのデメリットでしょう。

ちなみに、保険料払込免除となる条件は以下のとおりです。

疾病 条件
がん ・初めてがんと診断されたとき。
(上皮内がんは含まない)
急性心筋梗塞 ・60日以上働けない状態が続いたとき。
・手術を受けたとき。
脳卒中 ・60日以上言語障害等の状態が続いたとき。
・手術を受けたとき。

「上皮内がん」とは超初期のがんであり、手術で完治する可能性が高いと言われています。他社の保険料払込免除でも上皮内がんは対象外となることが多く、条件は他社と比較して平均的でしょう。

ネットからの申し込みは年金月額上乗特約がつけられない。

特定の期間(5年間または10年間)のみ、保障額を上乗せできるのが年金月額上乗特約です。お子さんの教育費が跳ね上がる高校から大学くらいまでの期間を設定する方が多いのですが、年金月額上乗特約もネットからの申し込みだとつけられません。

年金月額上乗特約は仕組みがちょっと複雑なので、しっかり保障内容を説明できないネットだと販売が難しいのでしょうね…。

オリックス生命「Keep(キープ)」の相談は保険見直しラボが便利です。
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オリックス生命「Keep(キープ)」のメリット

オリックス生命「Keep(キープ)」 ここがポイント!
  • 【check】健康体割引がないため、喫煙者の方は保険料が割安に。
  • 【check】年金月額上乗せ特約をつければ特定期間だけ保険金が増額。
  • 【check】定期保険・終身保険へ変更可能。
  • クレジットカードで保険料の支払いが可能。クレジットカードのポイント還元でお得に。

オリックス生命Keep(キープ)はシンプルな構成が特徴です。特約を省いて保険料を安く抑えています。

オリックス生命Keep(キープ)は健康体割引なし。喫煙者と非喫煙者が同じ保険料。

健康体割引がないのは、喫煙者の方には大きなメリットです。

まずはこの表をご覧ください。

損保ジャパン日本興和ひまわり生命リンククロスじぶんと家族のお守り
オリックス生命Keep
非喫煙者
優良体
非喫煙者
標準体
喫煙者
優良体
喫煙者
標準体
2,050円 2,720円 2,880円 2,970円 2,690円

※40歳男性・保障額毎月10万円・保障期間60歳までで比較。支払保証期間は損保ジャパン日本興和ひまわり生命リンククロスじぶんと家族のお守りが2年、オリックス生命Keepは1年。

健康体割引がある損保ジャパン日本興和ひまわり生命「リンククロスじぶんと家族のお守り」との比較です。損保ジャパン日本興和ひまわり生命「リンククロスじぶんと家族のお守り」は喫煙習慣と健康状態によって保険料を4つのランクに分けてます。

各ランクの条件はこんな感じです。

非喫煙者
優良体
以下の条件を全て満たす場合。
・1年以上たばこを吸ってない。
・18.0<BMI<27.0
・血圧の上が140mmHg、下が90mmHg未満。
非喫煙者
標準体
1年以内にたばこを吸っておらず、BMI・血圧が非喫煙者優良体の条件を満たせなかった場合。
喫煙者
優良体
喫煙者(1年内にたばこを吸ったことがある)で、以下の条件を全て満たす場合。
・18.0<BMI<27.0
・血圧の上が140mmHg、下が90mmHg未満。
喫煙者
標準体
上記のどれにもあてはまらない場合。

※BMIは「体重(kg)÷身長(m)÷身長(m)」で求められます。

支払保証期間の違いはありますが、喫煙者の方なら、オリックス生命Keep(キープ)の方が保険料を安く抑えらえる可能性が高いです。

ただし、損保ジャパン日本興和ひまわり生命「リンククロスじぶんと家族のお守り」には健康チャレンジ制度があります。契約時に非喫煙者優良体になれなくても、その後に禁煙してダイエットして非喫煙者優良体の条件を満たせば、保険料が割引されます。さらに、将来の保険料が割引になるだけでなく、過去にさかのぼって、支払った保険料が戻ってきます

その点、これから禁煙してダイエットして健康的な生活を送ろうとしている方にも、損保ジャパン日本興和ひまわり生命「リンククロスじぶんと家族のお守り」はおすすめできます。

オリックス生命Keep(キープ)は年金月額上乗特約あり。指定した期間は毎月受け取れる保険金が増額。

年金月額上乗特約はオリックス生命「Keep(キープ)」独自の特約(オプション)です。他社の収入保障保険にはありません。

指定した期間(5年間または10年間)だけ毎月受け取れる保険金を上乗せできる特約ですが、「教育費がかかる子供が高校3年から大学卒業までの5年間増額」といった使い方が多いのでしょう。万が一の場合には、大学入学資金として、仕送りの原資として使えます。これは助かりますよね。

ちなみにですが、1契約で3回まで増額可能です。

オリックス生命Keep(キープ)は加入途中で定期保険・終身保険へ変更可能。

加入途中で状況が変わり、収入保障保険から同じく死亡保障がある定期保険・終身保険へ変更したくなることがあるかもしれません。各保険の特徴は以下の表のとおりです。

保障内容 保険料 貯蓄性 死亡時の保険金受け取り方
終身保険 死亡保障 高い あり
(解約時に戻ってくる)
一括
収入保障保険 死亡保障
(働けなくなった場合を保障するタイプもあり)
安い なし 分割
(年金方式)
定期保険 死亡保障 真ん中 なし 一括
(年金方式で受け取れる場合あり)

例えば、こんな場合です。

  • 掛け捨ての保険料を支払い続けるのがイヤになった!貯蓄性のある終身保険へ変更したい。
  • 大きな借金(ローン)を背負うことになり、万が一の場合は一括で多額のお金を支払う必要が出てきてしまった…。

そんなときは、収入保障保険から定期保険・終身保険へ変更ができます。

変更できることによるメリットは「無審査・無告知」という点でしょう。年齢が上がると定期保険・終身保険へ加入する際には健康診断書の提出等が求められる場合があります。また、健康状態が悪いと定期保険・終身保険への加入が断られてしまうこともあります。

オリックス生命「Keep(キープ)」に加入していれば、定期保険・終身保険へ変更する際にも生命保険会社による審査や、告知という健康状態の質問書(健康診断書の場合あり)の提出も不要なります。加入が断られるということもありません。

将来的に定期保険・終身保険へ変更する可能性がある場合には大きなメリットですよね。

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オリックス生命「Keep(キープ)」のデメリット

オリックス生命「Keep(キープ)」 ここにご注意!
  • 【check】非喫煙者は保険料が割高。

デメリットはメリットの裏返しです。非喫煙者の方は、保険料が割高になる可能性が高いです健康体割引がある他社の収入保障保険を探したほうがよいでしょう。

非喫煙者の方は喫煙者の方と比較して、亡くなる可能性が低いです。それなのに喫煙者の方と同じ保険料を支払うのは不公平ですよね。

収入保障保険を保険料で選ぶなら、以下の記事をご参照ください。

収入保障保険のおすすめ比較ランキング

【オリックス生命「Keep(キープ)」の評価最も重要なのは生命保険の相談を誰にするのかということ。

評価:A(S、A~C)

喫煙者でも保険料がタバコを吸わない方と同じです。他社の健康体割引の条件を満たせなかった方々の受け皿となる収入保障保険ですね。

しかし、ネットからの申し込みだと選択肢に制限ができてしまうのは大きなデメリットでしょう。申し込むなら対面がおすすめです。対面ならしっかりと説明を受けて、わからないところは質問できますしね。

また、契約後に定期保険・終身保険へ変更ができたり、年金を上乗せする特約がつけられたり、幅広い使い方ができます。収入保障保険と定期保険、どっちにしようかなぁと悩んでる方も、「とりあえず」で決めてしまってもよいでしょう。後から変更できますしね。

オリックス生命「Keep(キープ)」の相談をするなら。

オリックス生命「Keep(キープ)」は幅広い保険ショップで取り扱っています。みなさんのご自宅近くの保険ショップでも取り扱ってる可能性が高いです。

そして、おすすめは損保ジャパン日本興和ひまわり生命も取り扱っている保険ショップで相談すること。オリックス生命と損保ジャパン日本興和ひまわり生命の両社を比較してもらいましょう。

けれども、ふらっと保険ショップに立ち寄ってみて、

「うち、オリックス生命も損保ジャパン日本興和ひまわり生命も取り扱ってないですよ!」

なんて言われたら立ち直れないですよね。そんなことがないように事前に調べておきましょう。保険相談ニアエルというサイトを使えば、取り扱っている生命保険会社を条件に保険ショップの検索と予約ができます。

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便利なのが取り扱っている保険会社数、キッズスペースの有無、女性スタッフの有無が一発でわかるところ。お子さんがいる主婦の方には嬉しい情報ですよね。

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ちなみにですが、保険見直しラボを実際に利用した人の口コミは以下のとおり。この人たちは、保険見直しラボの支社に出向いて相談したようです。

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念のため言い添えておくと、保険見直しラボはオリックス生命と損保ジャパン日本興和ひまわり生命の両社と提携してます。保険見直しラボの全スタッフが両社を含む30社以上の保険を取り扱うことができるのでご安心を。

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まとめ

公式サイト:オリックス生命「Keep(キープ)」

保険料は高くなく、タバコを吸っていても、吸わなくても保険料は同じ。おすすめできるのは以下の方です。

  • タバコを吸う方。
  • 収入保障保険にしょうか定期保険にしようか迷っている方。

逆に、タバコを吸わない方であれば、健康体割引がある損保ジャパン日本興和ひまわり生命「リンククロスじぶんと家族のお守り」が保険料は割安になります。こちらも比較対象に加えてみてください。

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