【評価A】メディケア生命「メディフィット定期保険」のデメリットと評価

迷う
 メディケア生命なんて聞いたことないし、やたらと安いんだけど、こんな生命保険会社の定期保険で本当に大丈夫なんだろうか…

そもそもメディケア生命なんて聞いたことない方が多数派でしょうし、信用していいのかという問題がありますが、そこは気にする必要ありません。

メディケア生命の背後には住友生命がいます。後述しますが、メディケア生命の経営はかなり安定していますし、経営に万が一のことがあれば住友生命がカバーすることになるでしょう。

そしてメディフィット定期保険はなかなかメディアで取り上げられませんが、とにかく保険料が安い定期保険を求める方には最適です。

メディケア生命「メディフィット定期保険」ここがポイント
  • 死亡保障のある定期保険です。保険料は安めですが、掛け捨てです。
  • 全世代に渡って保険料が安いです。
  • 他社では無料でついてくるリビングニーズ特約がありません。
  • 申し込みはインターネットからのみ。対面で説明を聞くことはできません。

定期保険の選び方のポイントは↓のリンク先に書いています。

定期保険の選び方

リンク先の内容を要約すると、選び方で大切なのは以下の3点です。

  1. 毎月支払う保険料。同じ保険金額でも、生命保険会社によって保険料は大きく異なります。決して横一線ではありません。
  2. 特約(オプション)の種類。特に重要なのは生前中に保険金を受け取れるリビングニーズ特約です。また、一括ではなく年金方式で受け取ることを選択できる特約(年金特約)もあった方が便利かもしれないですね。
  3. クレジットカードで支払いできるか。保険金額が大きい場合は、毎月支払う保険料も大きくなるかもしれません。クレジットカードで支払ってポイント還元を受けましょう。

定期保険は安いが正義です。とにかく安く!

まずはざっと概要を書いておきます。上の3点について、メディケア生命「メディフィット定期保険」の概要と評価は以下のとおりです。

30歳の月額保険料
(保険金額2000万円、保険料払込期間60歳まで)
男性:3,374円
女性:2,354円
評価A
40歳の月額保険料
(保険金額2000万円、保険料払込期間60歳まで)
男性:5,078円
女性:3,424円
特約について なし 評価C
クレジットカード払い 可能 評価A

冒頭に書いたメディケア生命とは何者かについてもう少し詳しく説明します。

メディケア生命とは、住友生命が展開しているネット・保険ショップ・金融機関向け生命保険を開発する生命保険会社です。最近は大手がネット・保険ショップ・金融機関向けの生命保険会社を設立することが多いんですけど、バックに大手がいるのは安心ですよね。

設立は2009年。住友生命が100%出資しているので、ネット専業の生命保険でも安定感はピカイチです。

生命保険会社の安定感を測る指標に「ソルベンシーマージン比率」というものがあります。200%以上あれば安全と言われていますが、メディケア生命の平成29年度ソルベンシーマージン比率は3,191.1%。200%を大きく超えていますので、数値上も経営に大きな問題はないでしょう。

そのメディケア生命が販売しているメディフィット定期保険。保険料はかなり安めです。業界最安値クラスです。下記リンク先で定期保険の保険料比較をしているので、ぜひご参考に。

定期保険おすすめ保険料比較ランキング

定期保険の相談は保険ショップで。保険ショップの予約は↓をクリック。

メディケア生命 メディフィット定期保険の基本情報

まずは基本情報を一覧にしました。他の定期保険と比較する際の手掛かりにどうぞ。

保険の種類 【定期保険】
・死亡、高度障害時に保険金を受け取れます。
・保障は保険料を支払っている期間のみです。
・毎月支払う保険料は掛け捨てです。貯蓄性がありません(解約返戻金がない、もしくは少額です)。
選択できる保険金額
(死亡・高度障害時に受け取れる金額)
300万円~3,000万円
※100万円単位で選択可能
※20歳~49歳は500万円~3,000万円
保険料を支払う期間 10年間
60歳、65歳、80歳
の4パターンから選択可能。
保険料を支払う回数 月払
保険料を支払う方法 ・口座振替
・クレジットカード払
保障される期間 保険料を支払っている期間のみ

メディケア生命「メディフィット定期保険」のメリット

メディケア生命「メディフィット定期保険」ここがポイント!
  • 【check】保険料が安い。
  • 【check】喫煙者が冷遇されない。保険料は非喫煙者と同じ。
  • クレジットカードで保険料の支払いが可能。クレジットカードのポイント還元でお得に。

メディケア生命メディフィット定期保険のメリットについて、細かく見ていきたいと思います。

ネット系の生命保険会社は比較的保険料が安いのですが、そのなかでもメディケア生命メディフィット定期保険はかなり安い定期保険に分類されます。

メディケア生命「メディフィット定期保険」は毎月支払う保険料が業界最安値クラス。

毎月支払う保険料は下記リンク先で比較しています。

定期保険おすすめ保険料比較ランキング

ネット専用の生命保険って経費が抑えられるため、そもそも保険料は安いのですが、その中でもメディフィット生命「メディフィット定期保険」は最安値クラスです。

同じネット専用生命保険と比較してみます。

メディケア生命
メディフィット定期保険
オリックス生命
ブリッジ
ライフネット生命
かぞくへの保険
毎月1,847円 毎月2,090円 毎月1,925円

※40歳男性、保障額1,000万円、保障期間10年で比較。

毎月にすると数百円の差ですが、これが数十年続くとけっこう大きな差になります。定期保険は安く、とにかく安くです。

しかし、この後に書きますが、タバコを吸わない方で健康に注意している方は、他社の定期保険の方が安くなる可能性があります。後述するメディフィット生命「メディフィット定期保険」のデメリットをご参照ください。

メディケア生命メディフィット定期保険は喫煙者が冷遇されない!

ここで言う「喫煙者が冷遇されない!」っていうのは健康体割引がないということです。

健康体割引がある定期保険だと、非喫煙者で血圧やBMIの条件を満たせば、毎月支払う保険料が割引されます。

例えばこんな感じです。健康体割引があるチューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」と比較します。

定期保険プレミアムDX
非喫煙優良体
定期保険プレミアムDX
標準体
メディフィット定期保険
毎月4,640円 毎月6,640円 毎月5,078円

※40歳男性・保障額2,000万円・保険期間60歳までの条件で算出。

非喫煙優良体っていうのは、

  • ①1年間喫煙習慣なし。
  • ②血圧が以下の条件を満たす。
    29歳~49歳:最高129mmHg以下、最低84mmHg以下
    50歳~69歳:最高139mmHg以下、最低89mmHg以下

の条件を満たした場合に与えられる称号です。この称号を勝ち取ると、毎月支払う保険料はかなり安くなります(この例だと4,640円)。逆に言うと、この称号を勝ち取れないと、毎月支払う保険料がかなり高くなります(この例だと6,640円ですね)。

一方でメディケア生命メディフィット定期保険は喫煙者であっても、非喫煙者であっても保険料は同じです。タバコを1日3箱吸ってようが、最高血圧200超えだろうが、保険料は同じです(この例だと5,078円です)。

つまり、タバコを吸う方は、健康体割引がある定期保険よりメディケア生命「メディフィット定期保険」の方が保険料は安くなる可能性が高いんです。

定期保険は安いが正義です。1円・10円でも安い定期保険に加入しましょう。

メディケア生命「メディフィット定期保険」のデメリット

メディケア生命「メディフィット定期保険」ここにご注意!
  • 【check】非喫煙者で健康体の方は保険料が割高に。
  • 【check】保障期間の選択肢が少ない。
  • 【check】リビングニーズ特約がない。
  • 申し込みはインターネットからのみ。

タバコを吸わない方はチューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」、もしくはメットライフ生命「スーパー割引定期保険」の方が保険料は安くなるケースが多いです。

ちょっと先ほどと同じ表を載せます。

定期保険プレミアムDX
非喫煙優良体
定期保険プレミアムDX
標準体
メディフィット定期保険
毎月4,640円 毎月6,640円 毎月5,078円

※40歳男性・保障額2,000万円・保険期間60歳までの条件で算出。

経費がかからないネット専用の生命保険でも、健康体割引には勝てません。

対面手続きができないネット専用の生命保険は、コチニン検査(タバコ吸っているか検査)等ができないので、健康体割引っていう仕組みがありません。

なので、タバコを吸わない方は健康体割引のある定期保険と保険料を比較する方が得策です。

健康体割引のある定期保険には、

・メットライフ生命「スーパー割引定期保険

・チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX

があります。こちらもあわせてご検討を。

また、メディケア生命メディフィット定期保険は選択できる保障期間が少ないんです。

  • 10年間
  • 60歳まで
  • 65歳まで
  • 80歳まで

定期保険はワンポイントリリーフ。必要なときに必要な保障額だけが基本です。

子供が小さいときだけ保障額を増額するために定期保険が使われることが多いのですが、保障期間の選択肢が少ないと困りますよね。末の子供が独立するまでの期間だけで、定期保険は十分なのに。(まぁ、不要になったら解約すればいいだけですけどね)

リビングニーズ特約についてはちょっと気になるデメリットなので、章立てして書きます。リビングニーズ特約がないというデメリットを理解した上で、メディケア生命メディフィット定期保険に加入することを強くおすすめします。

メディケア生命「メディフィット定期保険」にリビングニーズ特約がない件について。

リビングニーズ特約とは、余命宣告された場合、生前中に保険金を受け取れる特約です。

他社は無料でリビングニーズ特約がセットされます。概ね余命6ヶ月と宣告された場合に、保険金が支給されます。

リビングニーズ特約を使って生前中に保険金が支給されると、何が良いのでしょうか。

  • 保険金を使って、家族との思い出を増やすことができる。
  • 治療費に使える。
  • 保険金の使い道を家族に指示できる(保障額が支給されたことをしっかり確認できる)。

亡くなりゆく経験は僕にはありませんが、どれも切実なお金の使い方ですよね。

特に大きなメリットは3点目でしょうか。亡くなってから保障額が支給されても、本人は確認ができません。

「ちゃんと遺せるものは遺せた」

っていう安心感があって亡くなるのと、

「生命保険の人たちはちゃんとお金を支払ってくれるのだろうか。家族は保険金を問題なく受け取れるのだろうか」

っていう不安を持ちながら亡くなるのは大きな違いがあるのでないでしょうか。

おそらくですが、メディケア生命「メディフィット定期保険」は保障を最小限に絞り、保険料を安くする戦略だと思います。保険料を安くするために、リビングニーズ特約を削ったと考えられますが、リビングニーズ特約に魅力を感じる人は他社の定期保険に加入した方が良いでしょう。

同じネット専業の定期保険でも、オリックス生命「ブリッジ」はリビングニーズ特約があります。他にも、非喫煙者だと保険料が安くなるメットライフ生命「スーパー割引定期保険」とチューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」にもリビングニーズ特約はあります。

【メディケア生命メディフィット定期保険の評価最も重要なのは生命保険の相談を誰にするのかということ。

評価:A(S、A~C)

定期保険は保険料の安さを最重視するべきです。その点、メディケア生命「メディフィット定期保険」かなり魅力的な定期保険です。評価はAでしょう。

ただし、保険料の安さとトレードオフの関係になっているのが以下の2点でしょう。

  • リビングニーズ特約がない。
  • ネットからしか申し込みできない。対面で説明を聞くことができない。

生命保険をネットで契約することに不安がなく、リビングニーズ特約がなくても気にならないという方にはおすすめできる定期保険です。

メディケア生命「メディフィット定期保険」に申し込むなら。

メディケア生命「メディフィット定期保険」はネット専用の定期保険です。メディケア生命の公式サイトから申し込みできます。

公式サイト:メディケア生命「メディフィット定期保険」

ネット専用の生命保険はちょっと…、と不安を感じる方は一度対面で生命保険の専門家に説明を聞いてみましょう。保険ショップなら生命保険各社の定期保険を比較できますし、同じく死亡保障のある終身保険や収入保障保険の中から、ライフプランにぴったり合った生命保険をアドバイスしてくれますよ。

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保険ショップは事前に予約しておきましょう。
・予約しておけば、待たされることはありません。予約優先です(もちろん予約無料)。
・事前に相談内容の概要を伝えておけば、専門スタッフがきっちり下調べしてお出迎えしてくれます。相談が円滑に進みます!

近所に保険ショップがない、もしくは保険ショップへ行く時間がないという方もいらっしゃいますよね。特に仕事に忙しい働く世代や、子どもが小さい家庭は保険ショップへ行くのも難しいですよね。

そんな方に向けて、生命保険の専門家が指定した場所へ訪問してくれるサービスがあります。保険見直しラボです。保険見直しラボは、自宅でも職場でも近所の喫茶店でもファミレスでも、どこでも訪問してくれます。もちろん訪問してくれても相談は無料です。

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とはいえ、保険見直しラボなんて聞いたことないよ!という方が大半ではないでしょうか。保険見直しラボについては下記のリンク先に詳しく書いてます。大丈夫です。ちゃんとした会社ですよ。

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生命保険の相談は無料でできるし、相談したからって生命保険に入る必要はない。

真剣
ネットで見つけたメディケア生命の定期保険が良さそうなんですけど、他にいいのあります?

保険ショップにはこんな相談が山ほどきます。ネットで探す人が増えてますが、やっぱり不安なんですよね。ネットで見つけた生命保険の評価を専門家に聞いてみる方は本当に多いです。

ちなみに、ネット専業の生命保険はあまり契約が伸びていません。生命保険は長いつきあいになります。そんな生命保険をネットだけの情報で決めてしまってよいのか、みんな不安なんですよ。

生命保険の相談はもちろん無料です。保険ショップでも、保険見直しラボでも無料で相談できます。

しかも、無料で相談したからといって、生命保険に必ず入らなければならないということはありません。

おすすめされた生命保険に納得できなければ、

「うーん、やっぱりメディケア生命にしてみます!」

と、お断りしてOKです(お断りする人はかなりいます)。

相談しているときに過度な勧誘もなければ、お断りした後にしつこい電話攻勢というのもありません。最近は過度な勧誘やしつこい電話は法律で禁止されています。そんなことしたら、保険ショップや保険見直しラボは業務停止になってしまいます。

生命保険の相談は気軽な気持ちで。重く考える必要はありません!

まとめ

公式サイト:メディケア生命「メディフィット定期保険」

保険料は業界最安値クラスですが、その分「他社にあるものがない」ということもあります。申し込みをする際には慎重に。

とはいっても、対面で説明を受けることができないので、慎重も何もないですよね。生命保険に申し込む際には、一度専門家に相談してスッキリ納得した方がよいでしょう。後々後悔することも少なくなりますよ。

長いつきあいになる生命保険。

「こんなはずじゃなかった」

なんてならないためにも、一度専門家に相談してみましょう。近所の保険ショップでお手軽に相談できますよ。

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