【評価B】オリックス生命のがん保険「Wish(ウィッシュ)」デメリットと評価

最近増えてきているがんと診断されたら50万円とか100万円とか、まとまった金額の一時金が即時に給付されるタイプのがん保険です。

特徴的なのが定期型(保障期間が限定される)で、若い方だと保険料が安めとなる点です。子供が独立するまでといった短期間の保障に使えるがん保険ですね。

逆に一生涯の保障だとトータルの保険料は高くなることがあり、他社の終身型のがん保険との比較は必須です。

オリックス生命「Wish(ウィッシュ)」ここがポイント
  • 一時金給付型のがん保険です。
  • 保障期間が限定される定期型です。一生涯の保障には向いていません。
  • 定期型であるため、保険料は比較的安くなっています。

がん保険は大きく3つのタイプに分けることができます。

①入院ベースで保障するがん保険。よくある「入院1日1万円!」といった保障内容のがん保険です。入院日数×入院給付金(5千円とか1万円)を受け取ることができます。

②一時金ベースで保障するがん保険。がんと診断されたらまとまった金額(100万円とか)がドンっと給付されるがん保険です。

③治療ベースで保障するがん保険。手術・抗がん剤・放射線といったがんの治療を受けるたびに定額(10万円とか)が給付されるがん保険です。

オリックス生命「Wish(ウィッシュ)」は典型的な「②一時金ベースで保障するがん保険」です。

がん保険の選び方のポイントは↓のリンク先に書いています。

がん保険の選び方

リンク先の内容を要約すると、選び方で大切なのは以下の4点です。

  1. 先進医療特約の保障内容。保険料が一生涯変わらない終身型であること、保障額上限が2,000万円であること。できれば一時金を受け取れることの3点が重要です。
  2. がん診断一時金の給付条件。がん診断一時金の給付条件は生命保険各社バラバラです。差が出るのは一時金の2回目以降の給付条件です。2回目以降の給付間隔が1年で、給付条件に通院が含まれているのがベストです。
  3. 通院保障の保障期間。通院保障の保障期間も生命保険各社バラバラです。最近のがん治療は入院が短期化しており、その代わりに通院が長期化しています。
  4. 抗がん剤治療の保障範囲。健康保険が適用されない自由診療の抗がん剤治療が保障対象となっていればベストです。

まずはざっと概要を書いておきます。上の4点について、オリックス生命「Wish(ウィッシュ)」の概要と評価は以下のとおりです。

項目 内容 評価
(S、A~C)
先進医療特約の保障内容 タイプ:定期型
保障額上限:2,000万円
一時金:技術料実費の10%
B
がん診断一時金の給付条件 給付回数:無制限
給付間隔:1年
1回目の給付条件:がんと診断確定
2回目以降の給付条件:がんで入院
A
通院保障 なし
抗がん剤治療の保障範囲 なし

他社の終身型のがん保険だと、先進医療特約も保険料が一生涯変わらない終身型となることが多いのですが、オリックス生命「Wish(ウィッシュ)」はそもそも定期型のがん保険なので、先進医療特約も定期型です。まぁこの点は仕方ないですね。保障額の上限は他社同等です。

がん診断一時金の保障内容は悪くないです。給付間隔は1年に1回ですし、回数無制限。2回目の給付条件が入院のみで通院が含まれない点は残念ですが、それでも他社と同等です。

ただし、通院保障と抗がん剤治療の保障はありません。一時金の2回目以降の給付条件に通院が含まれないことを踏まえれば、通院の保障はちょっと弱いかなぁという印象です。

ちなみに、がん保険は下記のリンク先で比較をしています。こちらもご参考に。

がん保険おすすめ比較ランキング

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オリックス生命「Wish(ウィッシュ)」の基本情報

まずは基本情報を一覧にしました。他のがん保険と比較する際の手掛かりにどうぞ。

保険の種類 【がん保険】
・がんに備える保険です。
・貯蓄性はありません。支払った保険料は掛け捨てです。
・保険料が値上がりすることはありません。
基本保障
(取り外しができない保障)
【がん一時金】
以下の条件で一時金が給付されます。
初回:がんと診断確定
2回目以降:がんの治療を目的とした入院
【悪性新生物初回診断一時金】
初めてがん(上皮内がん含まず)と診断された場合に一時金が給付されます。
特約
(好みによってつけたり外したりができるオプション)
【がん先進医療特約】
健康保険が適用されないがんを原因とした先進医療を受けたとき、技術料と一時金が給付されます。
保険料を支払う期間 年満了:10年~39年満了(1年刻みで選べます)
歳満了:60歳・65歳・70歳満了
保険料を支払う回数 月払・半年払・年払から選択可能。
保険料を支払う方法 口座振替、クレジットカード払から選択可能。
保障される期間 終身(一生涯)
加入方法 対面

【オリックス生命「Wish(ウィッシュ)」】保障内容を評価します。

がん保険は各社趣向を凝らした特約をラインナップしてます。それはもうラインナップし過ぎてどれが必要で、どれが不要かわからなくなるほどです。

オリックス生命「Wish(ウィッシュ)」も様々な特約があります。その特約ひとつひとつを評価していきたいと思います。

【基本保障】がん一時金・悪性新生物初回診断一時金

オリックス生命「Wish(ウィッシュ)」は一時金が基本保障です。一般的ながん保険は入院が基本保障(入院1日1万円お支払い!とか)ですが、最近増えつつある一時金給付タイプのがん保険ですね。

ちなみに、生命保険文化センターによると、がん系の入院は下記のとおり平均20日未満で退院できます。

胃の悪性新生物:19.2日
結腸及び直腸の悪性新生物:15.7日
肝及び肝内胆管の悪性新生物:16.9日
気管、気管支及び肺の悪性新生物:16.3日

がんの入院は短期化する傾向にあり、代わりに自宅療養しながら通院で治療するケースが増えてきています。

そうなると入院保障はあまり重視しなくてもよいのかと。一時金給付タイプのオリックス生命「Wish(ウィッシュ)」は現代の医療事情に合致したがん保険と言えます。

さて、基本保障のがん一時金・悪性新生物初回診断一時金は以下のような保障内容です。

一時金 給付条件 給付間隔 上皮内がん
がん一時金 【1回目】がんと診断された場合。
【2回目以降】がんで入院した場合。
1年(給付回数無制限) 給付対象
悪性新生物初回診断一時金 がんと診断された場合。 1回のみ 給付対象外

以下、ポイントです。

  • 【GOOD!】給付間隔が1年。再発・転移の保障が手厚い。
  • 【GOOD!】給付回数無制限。1年経過すれば何度でも受け取れる。
  • 【GOOD!】上皮内がん(初期のがん)も給付対象。一時金が減額されることもない。
  • 【BAD】2回目以降の給付は入院が条件。診断だけでは給付されない。

条件は悪くないです。

他社のがん保険だと給付間隔が2年だったり、給付回数に上限(5回までとか)があったりします。

「じゃあ次の一時金は2年後ですね!それまで生きていてください!」

と、他社だと言われることもありますが、がん闘病の2年は長いです…。2年に1回の給付だと、がん保険の役割を果たせていないです。オリックス生命「Wish(ウィッシュ)」はしっかりと1年に1回、しかも回数無制限で一時金給付。この点は優秀です。

ただし、がんの場合の2回目以降の給付は入院のみが条件になっていることに注意です。通院だけの治療の場合は一時金が給付されません。入院してないと給付されないんですよね。上述したとおり、最近は入院が短期化して自宅から通院しながら治療することが多くなってきています。この点はデメリットです。

また、上皮内がんの保障額が減額されない点もメリットでしょう。

上皮内がんとはがんの初期段階で、手術でサッと切り取ってしまえば完治する可能性が高いと言われています。

他社だと保障額が半額となることもあります。

上皮内がんを気にする必要があるのは、特に女性です。乳がんは上皮内がんであっても通常のがんと同程度の治療が必要になるケースがあります。

【重要です】がん先進医療特約

健康保険が適用されない先進医療を受けた際に、治療費が保障される特約です。先進医療は数百万円かかることも多く(全額自己負担)、人生一発退場を避ける上で欠かせない特約です。

給付額 給付条件
・先進医療の技術料実費(保障期間通算で2,000万円まで保障)。
・技術料実費の10%(限度額50万円)。
がんを原因とした先進医療を受けたとき。

以下、ポイントです。

  • 【GOOD!】保障期間通算で2,000万円まで保障。
  • 【GOOD!】一時金の給付あり。
  • 【BAD】更新時に保険料が上がる。

他社の先進医療特約は保障期間通算500万円とか1,000万円が上限となることもあり、2,000万円上限は安心です。この点はメリットです。

また、先進医療に対応できる病院は限られているため、遠方に移動することもあり得ます。その場合の旅費や宿泊費に使える一時金として技術料実費の10%を給付してくれるのは助かりますよね(給付されないがん保険もあります)。

ただし、元々が定期型なので、更新する際には保険料が上がります。現状、先進医療特約は100円程度保険料を上乗せすればつけられる安価なオプションですが、10年後・20年後にどうなっているかはわかりません。

医療費抑制が望まれている昨今、全額自己負担(健康保険の腹は痛まない)となる先進医療は増えていく可能性もあります。先進医療が増えていけば、もちろん先進医療特約の保険料も上がります。

先進医療特約は必須であるとお考えの場合は、保険料が一生涯変わらない終身型のがん保険を選ぶべきです。定期型だと更新時に保険料がどうなるかわかりません。

【使えます】無料セカンドオピニオンサービス

がんで絶望的な状況に陥ると、主治医以外の医師の意見(セカンドオピニオン)を聞きたくなります。しかし、一般人には医師の知り合いなんていないですよね。そんなときに、無料で医師を紹介してくれるサービスはかなり役に立ちます。

オリックス生命「Wish(ウィッシュ)」はティーペック社と提携してセカンドオピニオンサービスを無料で提供してます。

ちなみに、個人で加入するとティーペック社の月額利用料は1万円を超えます。月額1万円を超えるサービスを無料で利用できるのは大きなメリットですよね。

まとめます。

僕がオリックス生命「Wish(ウィッシュ)」に入るなら、以下の保障内容にします。

  • 基本保障:がん一時金100万円・悪性新生物初回診断一時金100万円
  • 特約:先進医療特約

上記の保障内容で40歳男性が毎月支払う保険料は1,806円、40歳女性なら2,739円です(保険期間10年)。定期型だけあって保険料は安く収まります。

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オリックス生命「Wish(ウィッシュ)」のデメリット

オリックス生命「Wish(ウィッシュ)」ここにご注意!
  • 【check】一生涯の保障を求めるなら、他社の方が保険料が安くなる可能性大。

冒頭書きましたが、オリックス生命は定期型(保障期間が限定される)なので、若いうちは保険料が安くても、更新するたびに保険料が上がります。一生涯の保障だとトータルの保険料は他社の終身型の方が安くなる可能性が高いです。

じゃあ一時金給付タイプの終身型がん保険はどれがいいの?ということになりますが、候補に朝日生命「スマイルセブンSuper」があります。ここで両者を比較してみます。

比較項目 オリックス生命
「Wish(ウィッシュ)」
朝日生命
「スマイルセブンSuper」
基本保障の範囲 ・がん 【保障範囲が広いのは朝日生命】
・がん
・急性心筋梗塞、拡張型心筋症
・脳卒中、脳動脈瘤
・慢性腎不全
・肝硬変
・糖尿病
・高血圧性疾患
がん一時金給付条件 【1回目】がんと診断された場合。
【2回目以降】がんで入院した場合。
【給付条件が良いのは朝日生命】
1回目も2回目以降もがんと診断されれば給付。
がん一時金給付間隔 【両者互角!】
1年に1回(無制限) 1年に1回(無制限)
その他 【選べるオプションが多いのは朝日生命】
【悪性新生物初回診断一時金】
一回目の給付に限り、一時金を上乗せ。
【7大疾病初回一時金】
初めて7大疾病と診断された場合に一時金が給付されます。
【がん先進医療特約】
健康保険が適用されない先進医療の技術料が給付されます。
【先進医療給付金・先進医療見舞金】
健康保険が適用されない先進医療の技術料と見舞金が給付されます。
【保険料払込免除】
7大疾病と診断された以降、保険料の支払いが免除されます(保障は継続します)。
【がん治療給付金】
がん治療を受けた月に定額が給付されます。
毎月の保険料 30歳男性:1,259円
30歳女性:1,842円
40歳男性:1,723円
40歳女性:2,633円
※以下の保障内容で算出
がん一時金100万円
悪性新生物初回診断一時金100万円
がん先進医療特約
30歳男性:2,206円
30歳女性:2,016円
40歳男性:3,296円
40歳女性:2,646円
※以下の保障内容で算出
7大疾病一時金(がん)100万円
7大疾病一時金(6大疾病)50万円
先進医療特約

保険料は朝日生命の方が高くなってますが、主な要因は以下の3点でしょう。

  1. 朝日生命は終身型。一生涯保険料が変わらない。オリックス生命の保険期間は10年。10年ごとに保険料が上がる。
  2. 朝日生命はがんだけでなく、がん以外の6大疾病が保障対象。保障範囲が広い。
  3. 朝日生命は一時金2回目の保障条件が「がんと診断」。入院していなくても保障対象。保障範囲が広い。

最も大きな要因は1点目です。繰り返しますが、定期型であるオリックス生命「Wish(ウィッシュ)」の保険期間は10年。

50歳:男性3,463円・女性3,471円
60歳:男性7,302円・女性4,608円

といったように契約が更新される10年ごとに保険料が上がります。一生涯の保障を求めるのなら、朝日生命「スマイルセブンSuper」のような終身型の方がトータルの保険料は安くなる可能性が高いです。

オリックス生命「Wish(ウィッシュ)」のメリット

オリックス生命「Wish(ウィッシュ)」ここがポイント!
  • 【check】がん診断一時金の支払い間隔が1年で、支払い回数無制限。がんの再発・転移に強い。
  • 【check】上皮内がんであってもがん一時金の給付額が減額されない。
  • 【check】定期型で保障内容がシンプルなので保険料を安く抑えられる。

全て上述してますので、ここでは繰り返しません。

子供が独立するまでといった期間限定であれば、十分耐えられる保障内容です。保険料も安く、基本的には使えるがん保険ですね。

オリックス生命「Wish(ウィッシュ)」の評価。

評価:「B」(S、A~Cで判定)。

一時金の保障内容は悪くありません。短期のがん保障としては十分使えます。

若い方の保険料はお手頃なので、

・子供が生まれたばっかりの30代・40代が10年程度がん保険に加入する。

といった使い方ができるがん保険ですね。

ただし、更新すると保険料が上がります。一生涯の保障を求める場合は他社の終身型がん保険の方が安く上がることもあるでしょう。使い方が限定されるので評価は「B」としました。

また、がん保険は一時金給付タイプだけではありません。がん保険を検討されているのなら、以下の3社と比較しておくとよいですよ。

●がん診断一時金に重点を置くなら、給付間隔・給付条件ともに素晴らしい(そして保険料も安めな)朝日生命「スマイルセブンSuper」

●入院・通院・各種治療に対するバランスが良く、一時金の給付間隔も1年。保険料も安く収まる三井住友海上あいおい生命「&LIFE ガン保険スマート」

●女性特有のがんの手術を手厚く保障できて、しかも自由診療となる抗がん剤治療を3,000万円まで保障する画期的なFWD富士生命「がんベスト・ゴールド」

オリックス生命「Wish(ウィッシュ)」の相談をするなら。

オリックス生命「Wish(ウィッシュ)」は対面のみ申し込み可能です。ネットから申し込みはできません。オリックス生命の生命保険は全国各地の保険ショップで取り扱っているので、近所の保険ショップでも申し込み可能でしょう。

けれども、フラッと保険ショップに立ち寄ってみて、

「うち、オリックス生命の生命保険取り扱ってないですよ」

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まとめ

公式サイト:オリックス生命「Wish(ウィッシュ)」

短期間のがん保障には向いています。定期型なので保険料は安め。

「気になるから入っておくかぁ」

くらい手軽さで申し込みができるがん保険です。

しかし、一生涯の保障となると終身型のがん保険を選んだ方がよいでしょう。終身型であれば

●がん診断一時金に重点を置くなら、給付間隔・給付条件ともに素晴らしい(そして保険料も安めな)朝日生命「スマイルセブンSuper」

●入院・通院・各種治療に対するバランスが良く、一時金の給付間隔も1年。保険料も安く収まる三井住友海上あいおい生命「&LIFE ガン保険スマート」

●女性特有のがんの手術を手厚く保障できて、しかも自由診療となる抗がん剤治療を3,000万円まで保障する画期的なFWD富士生命「がんベスト・ゴールド」

あたりの3社との比較はしてみるといいですよ。

とはいえ、がん保険の比較なんて一人でやってもおもしろくもなんともないので、専門家の意見を聞きつつ進めましょう。保険ショップでお願いすれば、無料できっちり比較してくれますよ。

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