【評価C】FWD生命「定期保険/優良体定期保険」のデメリットと評価

保険料が高いので、選ぶ理由が見当たらないかなぁという印象です。

商品名が示すとおり「優良体」の条件を満たせば保険料が割引されますが、それでも同じような割引のある他社の定期保険よりも高め。FWD生命「定期保険/優良体定期保険」を検討されている方は、他社の定期保険と比較しておいた方がよいでしょう。

ちなみに、FWD生命には「FWD収入保障」という収入保障保険があるのですが、こちらは優秀です。同じFWD生命で選ぶなら、FWD収入保障のほうが良いかと。

収入保障保険も亡くなった場合に備える保険なのですが、違いは保険金の受け取り方です。定期保険が一気に大金が給付されるのに対して、収入保障保険は年金のように毎月定額給付です。最近の死亡保障の売れ筋は収入保障保険です。

FWD生命「定期保険/優良体定期保険」ここがポイント
  • 死亡保障のある定期保険です。保険料は掛け捨てです。
  • 喫煙習慣・血圧・体型(BMI)等の条件を満たせば保険料が割引されますが、割引されても他社より安いとは言えません。

定期保険の選び方のポイントは↓のリンク先に書いています。

定期保険の選び方

リンク先の内容を要約すると、選び方で大切なのは以下の2点です。

  1. 月々の保険料。保障額と保障期間を決めて、生命保険各社の定期保険を比較する。健康に気をつけている方は、割引のある定期保険がおすすめ。
  2. クレジットカード払いできるか。クレジットカードで保険料を支払い、ポイント還元の恩恵を受ける。

定期保険は安いが正義です。とにかく安く!

まずはざっと概要を書いておきます。上記2点について、FWD生命「定期保険/優良体定期保険」の概要と評価は以下のとおりです。

項目 内容 評価
30歳の月額保険料
(保険金額2000万円、保障期間60歳まで)
男性:6,328円
女性:3,848円
※標準体料率
C
40歳の月額保険料
(保険金額2000万円、保障期間60歳まで)
男性:8,308円
女性:4,847円
※標準体料率
クレジットカード払い 可能 A

掛け捨ての定期保険にしては保険料が高めです。この後比較していきますが、保険料の観点からは選ぶ理由はありません。

まぁ定期保険なんてどこも同じような保障内容(亡くなったら保障)なんで、保険料以外に差をつけるのは難しいんですが、その保険料で負けてしまうとちょっと厳しくなりますよね。

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FWD生命「定期保険/優良体定期保険」の基本情報・保障内容

まずは基本情報を一覧にしました。他の定期保険と比較する際の手掛かりにどうぞ。

保障内容 【定期保険】
・死亡、高度障害時に保険金を受け取れます。
・保障は保険料を支払っている期間のみです。
・毎月支払う保険料は掛け捨てです。貯蓄性がありません(解約返戻金がない、もしくは少額です)。
選択できる保険金額
(死亡・高度障害時に受け取れる金額)
調査中
保険料を支払う回数 年払 or 半年払 or 月払
保険料を支払う方法 ・口座振替
・クレジットカード払
保障される期間 保険料を支払っている期間のみ

FWD生命「定期保険/優良体定期保険」のメリット

FWD生命「定期保険/優良体定期保険」ここがポイント!
  • 【CHECK】非喫煙者または血圧と体型(BMI)等が条件を満たせば保険料が割引される(けど高い)。

FWD生命「定期保険/優良体定期保険」は喫煙習慣・血圧・体型(BMI)等を条件に保険料を3つのランクに分けています。具体的な条件は下表のとおり。

ランク 条件
非喫煙者優良体 以下の3つの条件を全て満たす人。
①1年以内に喫煙していないこと。
②血圧が最高140mmHg未満、最低90mmHg未満
③BMIが18.0から27.0の範囲内。
④健康状態および身体状態が、所定の引受基準において良好であると認められること。
※BMI=体重(kg)÷身長(m)÷身長(m)
優良体 1年以内に喫煙していたけど、上記②③④の条件は満たしている人。
標準体 上記のどれにも該当しない人。

最も保険料が安くなるのは非喫煙者優良体料率です。条件を満たせば、保険料が割引されます。

ちなみに、同じような割引のある定期保険にメットライフ生命「スーパー割引定期保険」があります。その割引条件は下表のとおり。

ランク 条件
非喫煙優良体 以下の3つの条件を全て満たす人。
・2年間喫煙習慣なし。
・BMIが17.5~26.5の範囲内。
・血圧が最高135mmHg未満、最低85mmHg未満
非喫煙標準体 2年間喫煙習慣なしで、非喫煙優良体に入れなかった人(血圧・BMIの条件を満たせなかった人)
喫煙優良体 以下の3つの条件を全て満たす人。
・2年間喫煙習慣あり。
・BMIが17.5~26.5の範囲内。
・血圧が最高135mmHg未満、最低85mmHg未満
喫煙標準体 上記のいずれにも入れなかった人。

両社を比較すると、

  • 喫煙習慣の条件はFWD生命の方が若干緩い。
  • 血圧の条件もFWD生命の方が若干緩い。
  • メットライフ生命は痩せ気味(BMIが低い)でも割引を受けられ、FWD生命は太り気味(BMIが高い)でも割引を受けられる。

といったところ。条件はFWD生命の方が若干ゆるいですが、まあほぼ同じかと。

続いて30歳男性を例に両社の保険料を比較してみます。比較条件は保険金額2,000万円、保険期間60歳までとします。

非喫煙者優良体 優良体 標準体
FWD生命 4,388円 5,408円 6,328円
非喫煙優良体 喫煙優良体 非喫煙標準体 喫煙標準体
メットライフ生命 3,060 3,960 3,660 7,280

FWD生命の完敗です。

FWD生命の標準体 VS メットライフ生命の喫煙標準体

で比較すればFWD生命の方が安くなってますが、この場合は他社の定期保険を選んだ方がググっと安くなります。

メリットとして条件を満たせば保険料が割引される点を挙げましたが、割引されたとしても他社と比較して高め。後述しますが、保険料の観点ではFWD生命を選ぶ理由が見当たらないというのが正直な印象です。

FWD生命「定期保険/優良体定期保険」のデメリット

FWD生命「定期保険/優良体定期保険」ここにご注意!
  • 【check】保険料が高い。

繰り返しますが、保険料は高いです。

メリットのところでメットライフ生命「スーパー割引定期保険」と保険料を比較してみましたが、今回はネオファースト生命「ネオde定期」と保険料を比較してみます。

ネオファースト生命「ネオde定期」には割引がありません。喫煙者であっても、血圧・体型が標準値から外れていても、保険金額や保険期間等の条件が同じであれば保険料は一律です。

比較条件は30歳男性・保険金額2,000万円、保険期間60歳までとします。

非喫煙者優良体 優良体 標準体
FWD生命 4,388円 5,408円 6,328円
ネオファースト生命 3,780

最も保険料が安い非喫煙者優良体だったとしても、保険料はネオファースト生命に負けてます。

しかも僅差ではありません。けっこうな差があります。

FWD生命「定期保険/優良体定期保険」の評価。

評価:C(S、A~C)

保険料の高さから、FWD生命「定期保険/優良体定期保険」を選ぶ理由は見当たらないというのが正直な印象です。よって評価は「C」としました。

冒頭書いたとおり、FWD生命には「FWD収入保障」という収入保障保険があるのですが、こちらは業界最安値クラス。FWD生命は収入保障保険をメインに据えて、定期保険には注力していないのかもしれないですね(生命保険会社だから定期保険も一応用意しておくか!くらいの意気込みかと)。

下記リンク先で定期保険の保険料比較をしています。

定期保険の保険料比較

↑のリンク先で細かく比較していますが、現時点での定期保険の選び方は以下の基準になるかと。

【男性】

●非喫煙優良に該当すればメットライフ生命「スーパー割引定期保険」もしくは、チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」。タバコを吸わないなら、この2社で非喫煙優良に該当するか確認。

●該当しない場合はオリックス生命「Bridge(ブリッジ)」SBI生命「クリック定期!NEO」メディケア生命「メディフィット定期保険」ネオファースト生命「ネオde定期」の4社で比較。年齢・保険金額・保険期間によってどれが最安値になるか変わる。

【女性】

オリックス生命「Bridge(ブリッジ)」SBI生命「クリック定期!NEO」ネオファースト生命「ネオde定期」の3社が最安値を競い合っている。

●ただし、ピンポイントでメディケア生命「メディフィット定期保険」、もしくはメットライフ生命「スーパー割引定期保険」の非喫煙優良が最安値となることもあるので、この5社で比較しておけば間違いない。

FWD生命「定期保険/優良体定期保険」の相談をするなら。

FWD生命はいまいちメジャーではありませんが、取り扱っている保険ショップはけっこうあります。ご近所の保険ショップでも相談可能かと思います。

しかし、実際行ってみたら

「あー、うち、FWD生命やってないんですよー、すいませんー」

なんて言われることは十分にあり得ます。そんなことにならないためにも、事前に最寄の保険ショップがFWD生命を取り扱っているか確認しておきましょう。

手堅いのは保険クリニックです。保険クリニックならFWD生命はもちろんのこと、比較対象とした全ての生命保険会社と提携しています。各社の比較もかんたんにやってくれますよ。

注意!保険ショップは予約しましょう!
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サイト上の予約フォームに相談したい内容をざっくり入力し、予約してから訪問した方が効率的に最適なプランへたどり着けます。

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保険を検討されているのなら、まずは近所に保険クリニックがあるかを確認してみてください。 生命保険は世の中にたくさんありますが、生命保険を相談する窓口は保険クリニック一択でよいと感じます。

わかりやすく実績を確認できるのが第三者機関による顧客満足度調査。オリコン社が実施した保険ショップの顧客満足度調査にて2021年から2023年までの3年連続No.1、2023年10月に実施した株式会社DRCによるインターネット調査にて総合1位を獲得しています。

保険クリニックは契約手続きとアフターフォローにも定評があります。

保険金の不払い率をこちらにまとめていますが、不払いとなる理由の多くは

  1. 契約時の告知事項に不備があった。
  2. 契約上、保険会社に支払う責任がない。

の2点。

1点目は保険を契約する際に生命保険会社へ知らせた告知事項(過去の病歴とか現在の健康状況とか職業等)に誤りがあったケースで、定期保険にはこれが稀にあります(特にネット申し込みに多い)。

告知事項の誤りの主な原因は契約者の勘違いです。なので、保険ショップのスタッフが契約時にしっかり説明すれば回避できます。保険クリニックでしっかり説明を受けて契約すれば、まず該当することはないかと。

また、2点目はそもそも保険会社に保険金を支払う責任がないケースですが、医療保険やがん保険には責任分界点が微妙なグレーゾーンが存在します。微妙なグレーゾーンでキーになるのが医師が書く診断書。診断書の表現ひとつで保障されないこともあります。

そんなときに、

「こういうふうに診断書を書いてもらうと保障されやすいですよ」

といったアドバイスをできるのは保険ショップのスタッフだけです。生命保険会社のコールセンターに問い合わせても、わざわざ自分たちの不利になるアドバイスはしてくれません。

保険クリニックはアフターフォローの評価も高めです。契約後のコミュニケーションを密にしておくことで、万が一の場合には腹を割った相談がしやすくなります。こういう裏情報的なアドバイスは信頼関係がないとできないことなので。

実際に利用した方の口コミは以下のとおり。

「たまたま優秀な人が担当になっただけじゃないの?」

という疑惑も沸いてきますが、保険クリニックはデジタル化が進んでいて独自に開発した提案システムを使ってます。スタッフのクオリティに偏りができにくい点もメリットでしょう。

予約は簡単です。

①保険クリニックのサイトにアクセスする。

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②最寄りの店舗を検索する。
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③予約日時を選択する。

④以下を入力して予約完了。

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  • 保険クリニックを知ったきっかけ(リストから選択)
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これで予約は完了。1分もあれば予約できます。

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といった情報も掲載されています。取り扱っている保険会社が事前にわかるので、希望していた保険を提案されなかった!といった悲劇もないですし、厳しい口コミもそのまま掲載されているので、ちゃんと選べば安心して相談ができるかなと。

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予約した後には店舗から電話で予約確認があります。電話の際にざっくりと相談したい内容だとか、その他の要望(女性スタッフ希望等)を伝えておけば、相談もスムーズに進みます。

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生命保険の相談は無料でできるし、相談したからって生命保険に入る必要はない。

生命保険の相談はもちろん無料です。しかも、無料で相談したからといって、生命保険に必ず入らなければならないということはありません。

おすすめされた生命保険に納得できなければ、

「うーん、よく考えてみます…」

と、やんわりお断りしてOKです(お断りする人はかなりいます)。

相談しているときに過度な勧誘もなければ、お断りした後にしつこい電話攻勢というのもありません。最近は過度な勧誘やしつこい電話は法律で禁止されています。そんなことしたら業務停止になってしまいます。

生命保険の相談は気軽な気持ちで。重く考える必要はありません!

まとめ

公式サイト:FWD生命

保険料の高さから、選ぶ理由は見当たりません。他社の定期保険との比較は必須です。

また、FWD生命には「FWD収入保障」という優れた収入保障保険があります。亡くなった場合に備えるのなら、FWD収入保障の方がよいかと。収入保障保険のなかでも一歩抜き出ている感があります。

保険クリニックなら、本記事で比較対象に挙げた全ての生命保険会社と提携しています。各社の定期保険を比較できますし、同じく死亡保障のある終身保険や収入保障保険の中から、ライフプランにぴったり合った生命保険をアドバイスしてくれますよ。

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※2022年9月更新

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