【評価A】はなさく生命のがん保険「はなさく一時金」デメリットと評価

最近増えてきている診断されたら50万円とか100万円とか、まとまった金額の一時金が即時に支給されるタイプのがん保険です。

がん保険と言いつつ、保障対象はがんだけではありません。

  • がん
  • 心疾患
  • 脳血管疾患
  • 肝硬変
  • 慢性膵<すい>炎
  • 慢性腎不全
  • 糖尿病
  • 高血圧性疾患
  • 臓器移植

と幅広いです。上記の疾患と診断されたら即時に一時金支給です。

このサイトでは一時金タイプのがん保険を推奨してます。診断即一時金支給は治療の早期でまとまった金額を確保できるため、経済的な不安が和らぐのがその理由です(お金のことが不安になって治療に集中できないとかは避けたいですよね)。

さらに、一時金タイプのがん保険は保険料が安くなる傾向にあります。はなさく生命「はなさく一時金」も保険料が安め。基本的には入って安心ながん保険です。

しかし、同じような一時金支給タイプのがん保険に強力なライバルがいます。朝日生命「スマイルセブンSuper」です。この後両者を比較していきますが、正直なところ、がんの保障を重視するのであれば、朝日生命「スマイルセブンSuper」の方が魅力的かと…。

はなさく生命「はなさく一時金」ここがポイント
  • 保険料は比較的安めです。
  • がん以外にも8大疾病+臓器移植に対する保障があります。
  • はなさく生命「はなさく一時金」を検討されているなら、朝日生命「スマイルセブンSuper」と比較することをおすすめします。

がん保険の選び方のポイントは↓のリンク先に書いています。

がん保険の選び方

リンク先の内容を要約すると、選び方で大切なのは以下の4点です。

  1. がん診断一時金、先進医療保障、通院保障の手厚さ。がん保険で必要な保障はこの3つです。他の保障の優先度はこの3つに劣ります。
  2. がん診断一時金の支給条件。がん診断一時金の支給条件は生命保険各社バラバラです。がんの治療費は一時金で確保することが経済的にも精神衛生的にも重要です。
  3. 通院保障の保障期間。通院保障の保障期間も生命保険各社バラバラです。最近のがん治療は入院が短期化しており、その代わりに通院が長期化しています。
  4. 無料で受けられるセカンドオピニオンサービスの有無。主治医の意見は絶対に正しいとは限りません。主治医以外の意見(セカンドオピニオン)を無料で聞けるサービスは命にかかわるがんにおいては重要です。

まずはざっと概要を書いておきます。上の4点について、はなさく生命「はなさく一時金」の概要と評価は以下のとおりです。

項目 内容 評価
(S、A~C)
「がん診断一時金」
「先進医療特約」
「通院保障」の保障有無
がん診断一時金:あり
先進医療特約:あり
通院保障特約:なし
B
がん診断一時金の支給条件 支給回数:無制限
支給間隔:1年
1回目の支給条件:がんと診断確定
2回目以降の支給条件:がんで入院
A
通院保障 なし
セカンドオピニオンサービス あり S

がん診断一時金の保障内容は悪くないです。保険料も安めなので、「使えるがん保険」と言っていいでしょう。

しかし、繰り返しますが、

はなさく生命「はなさく一時金」をご検討なら、朝日生命「スマイルセブンSuper」と必ず比較を。

が最も重要なポイントです。

この2つのがん保険。保障内容がそっくりです。幹は同じで枝葉が違う。枝葉が違う分、毎月支払う保険料も微妙に違います(この後、両者を比較します)。

ちなみに、がん保険は下記のリンク先で比較をしています。こちらもご参考に。

がん保険おすすめ比較ランキング

がん保険の相談は保険ショップで。保険ショップの予約は↓をクリック!

はなさく生命「はなさく一時金」の基本情報

まずは基本情報を一覧にしました。他のがん保険と比較する際の手掛かりにどうぞ。

保険の種類 【がん保険】
・がんに備える保険です。
・貯蓄性はありません。支払った保険料は掛け捨てです。
・保険料が値上がりすることはありません。
基本保障
(取り外しができない保障)
以下の2パターンから選択可能。
【3大疾病保障型】
・がん
・心疾患
・脳血管疾患
【特定8疾病・臓器移植保障型】
・がん
・心疾患
・脳血管疾患
・肝硬変
・慢性膵<すい>炎
・慢性腎不全
・糖尿病
・高血圧性疾患
・臓器移植
特約
(好みによってつけたり外したりができるオプション)
【先進医療特約】
健康保険が適用されない先進医療の技術料と一時金5万円が支給されます。
【3大疾病保険料払込免除特約】
3大疾病(がん・心疾患・脳血管疾患)にかかった場合、以降の保険料支払いが免除されます(保障は継続します)。
【抗がん剤・ホルモン剤治療特約】
抗がん剤・ホルモン剤治療を受けた月に定額が支給されます。
保険料を支払う期間 以下から選択可能。
・有期
・終身(一生涯)
保険料を支払う回数 月払・年払から選択可能。
保険料を支払う方法 口座振替、クレジットカード払から選択可能。
保障される期間 終身(一生涯)
加入方法 対面

【はなさく生命「はなさく一時金」】保障内容を評価します。

がん保険は各社趣向を凝らした保障内容をラインナップしてます。それはもうラインナップし過ぎてどれが必要で、どれが不要かわからなくなるほどです。

はなさく生命「はなさく一時金」も様々な特約があります。その特約ひとつひとつを評価していきたいと思います。

【基本保障】3大疾病保障型

はなさく生命「はなさく一時金」はその名のとおり一時金が基本保障です。一時金の金額は選択できますが、基本保障なので一時金支給を取り外すことはできません。一般的ながん保険は入院が基本保障(入院1日1万円お支払い!とか)なので、一時金が基本保障は珍しいタイプです。

ちなみに、生命保険文化センターによると、がん系の入院は平均20日未満で退院できます。がんの入院は短期化する傾向にあり、代わりに自宅療養しながら通院で治療するケースが増えてきています。

そうなると入院保障はあまり重視しなくてもよいのかと。一時金支給タイプのはなさく生命「はなさく一時金」は現代の医療事情に合致したがん保険と言えます。

さて、3大疾病保障型は以下のような内容です。

疾病 支給額 支給条件 支給間隔 上皮内がん
がん 30万円~200万円の間で選択可能 【1回目】がんと診断された場合。
【2回目以降】がんで入院した場合。
1年(支給回数無制限) 支給対象
心疾患 入院または手術をした場合。 1年(支給回数無制限)
脳血管疾患 入院または手術をした場合。 1年(支給回数無制限)

以下、ポイントです。

  • 【GOOD!】支給間隔が1年。再発/転移の保障が手厚い。
  • 【GOOD!】支給回数無制限。1年経過すれば何度でも受け取れる。
  • 【GOOD!】上皮内がん(初期のがん)も支給対象。一時金が減額されることもない。
  • 【BAD】2回目以降の支給は入院が条件。診断だけでは支給されない。

ほぼほぼパーフェクトと言っていいでしょう。

他社は支給間隔が2年だったり、支給回数に上限があったりします。

「じゃあ次の一時金は2年後ですね!それまで生きていてください!」

って言われることが他社だと想定されますが、がん闘病の2年は長いです…。2年に1回の支給だと、がん保険の役割を果たせていないです。しっかりと1年に1回、しかも回数無制限で一時金支給するはなさく生命「はなさく一時金」は優秀です。

ただし、がんの場合の2回目以降の支給は入院が条件になっていることに注意です。通院治療の場合は一時金が支給されません。入院してないと支給されないんですよね。この点はちょっとデメリットです。

一方で、がんだけでなく心疾患・脳血管疾患も保障対象になってます。

心疾患・脳血管疾患の保障が必要かは、既に契約している保険を踏まえて検討する必要があります。別の保険で心疾患・脳血管疾患が保障されているなら、重複して保障されることになり、保険料の無駄になるかもしれませんね。

ちなみにですが、心疾患・脳血管疾患が保障されている保険はちょっと注意が必要がです。

  • 心疾患・脳血管疾患が保障されている⇒保障範囲が広い。
  • 心疾患・脳血管疾患ではなく、心筋梗塞・脳卒中だけが保障されている⇒保障範囲が狭い。

はなさく生命「はなさく一時金」は心疾患・脳血管疾患を保障するタイプなので、保障範囲は広いです。

心疾患・脳血管疾患の支給条件も他社の保険と比較すると悪くはないので、医療保険の代わりにもなり得るがん保険です。

【基本保障】特定8疾病・臓器移植保障型

上記の3大疾病に加えて、8大疾病+臓器移植まで保障範囲を広げることもできます。追加となる保障は以下のとおりです。

疾病 支給額 支給条件 支給間隔
肝硬変 30万円~200万円の間で選択可能 入院、もしくは通院。 1年
(保障期間通算5回まで)
慢性膵炎 手術を受けたとき。
慢性腎不全 人工透析療法を受けたとき。
糖尿病 インシュリン両方、手術、切断術を受けたとき。
高血圧性疾患 手術、大動脈瘤等の破裂、血行再建手術。
臓器移植 移植術を受けたとき。

歳を重ねると気になる疾病ばかりですよね。既に別の保険(医療保険等)で保障されているなら、あえて保障を追加する必要は薄いですが、そうでない場合は8大疾病まで保障範囲を広げておけば安心です。

ちなみに、一例ですが、40歳男性で3大疾病と8大疾病の保険料を比較すると、以下のとおりとなります(一時金50万円)。

特定3大疾病一時金 1,949円
特定8大疾病一時金 2,509円

その差は560円。この560円をどう考えるかですね(僕なら3大疾病だけで十分)。

【重要】先進医療特約

健康保険が適用されない先進医療を受けた際に一時金が支給される特約です。先進医療は数百万円かかることも多く(全額自己負担)、人生一発退場を避ける上で欠かせない特約です。

支給額 支給条件
・先進医療の技術料実費(保障期間通算で2,000万円まで保障) 先進医療を受けた場合。

保障内容としては悪くありません。他社の先進医療特約は保障期間通算500万円とか1,000万円までの保障もあり、2,000万円は手厚い保障です。

基本的にはがん保険に申し込みするなら、いっしょにつけておいたほうが良いオプションです。つけたとしても、保険料は大きく上がりません。

【そんなに重要じゃありません】抗がん剤・ホルモン剤治療特約

抗がん剤・ホルモン剤治療を受けた月に定額が支給される特約です。

支給額 支給条件 上皮内がん
1万円/月から20万円/月の範囲で選択可能。 抗がん剤治療を受けた場合。
(60回まで支給)
支給対象

抗がん剤治療が必要になるケースは大きく2パターンあります。

  1. 手術でがんを切除できて、再発予防するための抗がん剤治療。
  2. 手術でがんを切除できず、進行を遅らせるための抗がん剤治療。

1のケースはあっさりと抗がん剤治療は終了します。長引くのは2のケースですね。

2のケースだと働くこともままならず、収入減もあり得ます。さらに、抗がん剤治療はなかなかのお値段。高額医療費制度の満額まで使い切ることも考えられます。気になる方はつけておいても良い特約でしょう。

ちなみにですが、保障対象となる抗がん剤治療は健康保険が適用されるものに限ります。欧米では承認されているものの、日本未承認で健康保険が適用されない抗がん剤は支給対象外となります。健康保険が適用されない治療こそ、民間のがん保険の出番なのにちょっと悲しいですよね…。

他社のがん保険には日本未承認の抗がん剤治療でも支給対象となる場合があります。チューリッヒ生命「終身ガン治療保険プレミアムDX」は保険料も安くて要チェックですよ。

【そんなに重要じゃありません】3大疾病保険料払込免除特約

よくCMでみる「以降の保険料は頂きません!」っていう特約です。

3大疾病(がん・心疾患・脳血管疾患)にかかった場合に、以降の保険料支払いが免除されるのですが、そもそもはなさく生命「はなさく一時金」の保険料は安いため、あえて特約をつける必要はないでしょう。

【超重要】無料セカンドオピニオンサービス

がんで絶望的な状況に陥ると、主治医以外の医師の意見(セカンドオピニオン)を聞きたくなります。しかし、一般人には医師の知り合いなんていないですよね。そんなときに、無料で医師を紹介してくれるサービスはかなり役に立ちます。

はなさく生命「はなさく一時金」はベストドクターズ社と提携して、セカンドオピニオンサービスを提供してくれる医師を無料で紹介してくれます。いざがんとなったら使い倒しましょう。

まとめます。

僕がはなさく生命「はなさく一時金」に入るなら、以下の保障内容にします。

  • 基本保障:3大疾病保障型(一時金50万円)
  • 特約:先進医療特約

これで十分かと。

上記の保障内容で40歳男性が毎月支払う保険料は1,949円、40歳女性なら1,634円です。保険料も他社と比較し安めに設定されてます。

はなさく生命「はなさく一時金」のメリット

はなさく生命「はなさく一時金」ここがポイント!
  • 【check】がん一時金特約の支払い間隔が1年で、支払い回数無制限。がんの再発/転移に強い。
  • 【check】上皮内がんであってもがん一時金の支給額が減額されない。
  • 【check】一時金だけの保障が可能。保険料が安く抑えられる。

全て上述してますので、ここでは繰り返しません。

大きな特徴は一時金だけの保障で保険料を安く抑えられる点ですね。

はなさく生命「はなさく一時金」のデメリット

はなさく生命「はなさく一時金」ここにご注意!
  • 【check】朝日生命「スマイルセブンSuper」の存在。

冒頭書きましたが、はなさく生命「はなさく一時金」と類似したがん保険に朝日生命「スマイルセブンSuper」があります。ここで両者を比較してみます。

比較項目 メディケア生命
「メディフィットPlus(プラス)」
朝日生命
「スマイルセブンSuper」
基本保障の範囲 【保障範囲が広いのはメディフィットPlus!】
・がん
心疾患
脳血管疾患
・肝硬変
慢性膵<すい>炎
・慢性腎不全
・糖尿病
・高血圧性疾患
臓器移植
・がん
・急性心筋梗塞、拡張型心筋症
・脳卒中、脳動脈瘤
・慢性腎不全
・肝硬変
・糖尿病
・高血圧性疾患
がん一時金支給条件 【1回目】がんと診断された場合。
【2回目以降】がんで入院した場合。
【支給条件が良いのはスマイルセブンSuper】
1回目も2回目以降もがんと診断されれば支給。
がん一時金支給間隔 【両者互角!】
1年に1回(無制限) 1年に1回(無制限)
特約 【両者互角!】
【初回2倍型】
一回目の支給に限り、一時金を上乗せ。
【7大疾病初回一時金】
初めて7大疾病と診断された場合に一時金が支給されます。
【先進医療特約】
健康保険が適用されない先進医療の技術料が支給されます。
【先進医療給付金・先進医療見舞金】
健康保険が適用されない先進医療の技術料と見舞金が支給されます。
【3大疾病保険料払込免除特約】
3大疾病(がん・心疾患・脳血管疾患)にかかった場合、以降の保険料支払いが免除されます(保障は継続します)。
【保険料払込免除】
7大疾病と診断された以降、保険料の支払いが免除されます(保障は継続します)。
【抗がん剤・ホルモン剤治療特約】
抗がん剤・ホルモン剤治療を受けた月に定額が支給されます。
【がん治療給付金】
がん治療を受けた月に定額が支給されます。
保険料 30歳男性:1,624円
30歳女性:1,469円
40歳男性:2,509円
40歳女性:2,066円
※特定8大疾病保障50万円・先進医療特約ありの条件で算出。
30歳男性:1,286円
30歳女性:1,121円
40歳男性:1,901円
40歳女性:1,466円
※7大疾病保障50万円・先進医療特約ありの条件で算出。

がんの保障にこだわるなら、おすすめは朝日生命「スマイルセブンSuper」です。実のところ、朝日生命「スマイルセブンSuper」はがんとなった場合の支給条件・支給間隔が最高に素晴らしいです。それでいてはなさく生命「はなさく一時金」より全般的に保険料は安め。がんの保障ならトップクラスでしょう。

ただし、心疾患・脳血管疾患の保障範囲は、はなさく生命「はなさく一時金」の方が広くなります。保障範囲をがん以外にも広げるのであれば、選ぶべきははなさく生命「はなさく一時金」でしょう。

ということですので、保障範囲をどこまで広げるか(絞るか)によって、どちらを選ぶかは変わってきます。

はなさく生命「はなさく一時金」の評価。最も重要なのは生命保険の相談を誰にするのかということ。

評価:「A」(S、A~Cで判定)。

一時金タイプのがん保険として、十分選択肢になります。

がんの保障にこだわるなら、朝日生命「スマイルセブンSuper」が優勢となりますが、がん以外の保障込みで考えるなら、いまのところトップクラスの保障内容でしょう。保険料も高くはなく、評価は「A」としました。

「S」にするか迷うところですが、朝日生命「スマイルセブンSuper」の存在がやはり大きい。繰り返しますが、保障範囲をどこまで広げるか(絞るか)を基準に、どちらを選ぶか決めるのがよいですよ。

はなさく生命「はなさく一時金」の相談をするなら。

はなさく生命を取り扱っている保険ショップは増えつつあるので、ご近所の保険ショップでも相談可能かと思います。

しかし、実際行ってみたら

「あー、すいません、うちはなさく生命やってないんですよ」

なんて言われることは十分にあり得ます。そんなことにならないためにも、事前に最寄の保険ショップがはなさく生命を取り扱っているか確認しておきましょう。

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まとめ

公式サイト:はなさく生命「はなさく一時金」

がんだけでなく、8大疾病まで保障範囲を広げるのであれば、いまのところ最も有力な保険ではないでしょうか。他社にも似たような一時金タイプの保険はありますが、はなさく生命「はなさく一時金」、なかなか良いです。

ただし、がんの保障に重きを置くなら、朝日生命「スマイルセブンSuper」との比較は必須でしょう。

とはいえ、比較は面倒ですよね。そんなときは保険ショップに相談してみましょう。

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