【評価B】オリックス生命のがん保険「Force(フォース)」デメリットと評価

オリックス生命「Force(フォース)」は定期型のがん保険です。

終身型…保障が一生涯続く。
定期型…決まった期間(10年とか)だけ保障される。

保険は大きくこの2つのタイプに分かれますが、オリックス生命「Force(フォース)」はがん保険には珍しい定期型です。

終身型と比較した定期型の大きなメリットは保険料が安いという点です。

なので、

  • 子供が独立するまでといった、決められた期間だけがんの保障が必要な方。

にオリックス生命「Force(フォース)」は向いています。

逆に、

  • 歳をとってからもがんの保障を継続したい方。

には向いていません。総額で考えると安い保険料で加入できる終身型のがん保険が適しています。

ちなみにですが、オリックス生命からは「Believe(ビリーブ)」という終身型のがん保険も発売されています。

オリックス生命「Force(フォース)」ここがポイント
  • 定期型(期間限定)の珍しいがん保険です。
  • 定期型なので、保険料は比較的安めです。
  • がん診断一時金が2年間隔で支給される点はデメリットです。

がん保険の選び方のポイントは↓のリンク先に書いています。

がん保険の選び方

リンク先の内容を要約すると、選び方で大切なのは以下の4点です。

  1. がん診断一時金、先進医療保障、通院保障の手厚さ。がん保険で必要な保障はこの3つです。他の保障の優先度はこの3つに劣ります。
  2. がん診断一時金の支給条件。がん診断一時金の支給条件は生命保険各社バラバラです。がんの治療費は一時金で確保することが経済的にも精神衛生的にも重要です。
  3. 通院保障の保障期間。通院保障の保障期間も生命保険各社バラバラです。最近のがん治療は入院が短期化しており、その代わりに通院が長期化しています。
  4. 無料で受けられるセカンドオピニオンサービスの有無。主治医の意見は絶対に正しいとは限りません。主治医以外の意見(セカンドオピニオン)を無料で聞けるサービスは命にかかわるがんにおいては重要です。

まずはざっと概要を書いておきます。上の4点について、オリックス生命「Force(フォース)」の概要と評価は以下のとおりです。

項目 内容 評価
(S、A~C)
「がん診断一時金」
「先進医療特約」
「通院保障」の保障有無
がん診断一時金:あり
先進医療特約:あり
通院保障特約:あり
A
がん診断一時金の支給条件 支給回数:無制限
支給間隔:2年
1回目の支給条件:がんと診断確定
2回目以降の支給条件:がんで入院
B
通院保障 保障期間:退院後1年以内(60日限度)
上皮内がん:対象
B
セカンドオピニオンサービス あり S

がん診断一時金が2年に1回支給で、2回目以降の支給条件が入院である点はデメリットと言っていいでしょう。他社には1年に1回支給され、2回目以降の支給条件が診断のみ、もしくは通院でも支給対象になるがん保険もあります。

また、他社には抗がん剤治療や女性特有の手術(乳房再建術等)といった治療を手厚く保障するオプションがあったりしますが、オリックス生命「Force(フォース)」にはありません。さらに他社のがん保険では当たり前のように保障される手術の一時金もありません。シンプルな保障内容と言えばその通りなんですが、ちょっと寂しいなぁという気もします。

がん保険を検討されているのであれば、以下の2つとの比較は必須でしょう。

●がん診断一時金に重点を置くなら、支給間隔・支給条件ともに素晴らしい(そして保険料も安めな)朝日生命「スマイルセブンSuper」

●入院・通院・各種治療に対するバランスが良く、一時金の支給間隔も1年。保険料も安く収まる三井住友海上あいおい生命「&LIFE ガン保険スマート」

ちなみに、がん保険は下記のリンク先で比較をしています。こちらもご参考に。

がん保険おすすめ比較ランキング

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オリックス生命「Force(フォース)」の基本情報

まずは基本情報を一覧にしました。他のがん保険と比較する際の手掛かりにどうぞ。

保険の種類 【がん保険】
・がんに備える保険です。
・貯蓄性はありません。支払った保険料は掛け捨てです。
・保険料が値上がりすることはありません。
基本保障
(取り外しができない保障)
【がん診断治療給付金】
がんと診断確定されたときに一時金が支給されます(2回目以降は入院が支給条件)。
【がん通院給付金】
がんの治療を目的として手術、放射線治療、温熱療法、抗がん剤治療のために通院したときに通院1日あたり定額が支給されます。
【がん死亡保険金】
がんを原因として死亡した場合、死亡保険金が支給されます。
特約
(好みによってつけたり外したりができるオプション)
【がん先進医療給付金・がん先進医療一時金】
健康保険が適用されない先進医療の技術料と一時金が支給されます。
保険料を支払う期間 10年・15年・20年・25年・30年・35年から選択可能。
保険料を支払う回数 月払・半年払・年払から選択可能。
保険料を支払う方法 口座振替、クレジットカード払から選択可能。
保障される期間 保険料を支払っている期間のみ
加入方法 対面

【オリックス生命「Force(フォース)」】保障内容を評価します。

がん保険は各社趣向を凝らした特約をラインナップしてます。それはもうラインナップし過ぎてどれが必要で、どれが不要かわからなくなるほどです。

オリックス生命「Force(フォース)」も様々な特約があります。その特約ひとつひとつを評価していきたいと思います。

【基本保障】がん診断治療給付金・がん通院給付金・がん死亡保険金

名称 支給額 支給条件 支給間隔
がん診断治療給付金 基本給付金額×100 1回目:がんと診断確定
2回目以降:がんで入院
2年に1回
(支給回数無制限)
がん通院給付金 基本給付金額 がんの治療を目的として手術、放射線治療、温熱療法、抗がん剤治療のために通院 退院後1年
(支給回数60日限度)
がん死亡保険金 基本給付金額×100 がんを原因として死亡 1回のみ

※基本給付金額は10,000円~30,000円の範囲で選択可能です。

基本保障なので上記の保障は取り外しはできません。オリックス生命「Force(フォース)」に加入した場合は必ず保障されます。

以下、ポイントです。

  • 【GOOD!】全ての保障で上皮内がんは支給対象。支給額が減額されることもない。
  • 【BAD】がん診断治療給付金の支給間隔が2年。前回の支給から2年待たないと一時金が支給されない。他社は1年もあり。
  • 【BAD】がん診断治療給付金の2回目以降の支給条件が入院。診断・通院だけでは支給されない。他社は診断・通院だけで支給される場合あり。

主となる保障はがん診断治療給付金ですが、ちょっと弱いかなぁという印象です。がんは再発・転移の可能性があるので、支給間隔は1年、そして入院が伴わない通院治療でも支給対象となるのがベストです。オリックス生命「Force(フォース)」はどちら条件も満たしていません。

2回目以降の支給条件が入院に限定されているので、通院治療だと一時金が支給されません。現在は入院期間を極力短く抑え、自宅療養で通院しながら治療するケースが増えています。入院だけが条件だとちょっと不安ですよね。

一方で、上皮内がんが保障対象となる点はメリットです。

上皮内がんとはがんの初期段階で、手術でサッと切り取ってしまえば完治する可能性が高いと言われています。

特に上皮内がんを気にする必要があるのは女性です。乳がんは上皮内がんであっても通常のがんと同程度の治療が必要になるケースがあります。支給額が減額されることもないので、この点は安心でしょう。

【重要】がん先進医療給付金・がん先進医療一時金

健康保険が適用されない先進医療を受けた際に一時金が支給される特約です。先進医療は数百万円かかることも多く(全額自己負担)、人生一発退場を避ける上で欠かせない特約です。

支給額 支給条件
・先進医療の技術料実費(保障期間通算で2,000万円まで保障)。
・技術料実費の10%(限度額50万円)。
先進医療を受けた場合。

以下、ポイントです。

  • 【GOOD!】保障期間通算で2,000万円まで保障。
  • 【GOOD!】一時金の支給あり。
  • 【BAD】更新時に保険料が上がる。

他社の先進医療特約は保障期間通算500万円とか1,000万円までの保障もあり、2,000万円は手厚い保障です。

また、先進医療を対応できる病院は限られているため、遠方に移動することもあり得ます。その場合の旅費や宿泊費に使える一時金を支給してくれるのは助かりますよね(支給されないがん保険もあります)。

ただし、元々が定期型なので、更新する際には保険料が上がります。現状、先進医療特約は100円程度保険料を上乗せすればつけられる安価なオプションですが、10年後・20年後にどうなっているかはわかりません。

医療費抑制が望まれている昨今、全額自己負担(健康保険の腹は痛まない)となる先進医療は増えていく可能性もあります。先進医療が増えていけば、もちろん先進医療特約の保険料も上がります。

先進医療特約は必須であるとお考えの場合は、保険料が一生涯変わらない終身型のがん保険を選ぶべきです。定期型だと更新時に保険料がどうなるかわかりません。

【超重要】無料セカンドオピニオンサービス

がんで絶望的な状況に陥ると、主治医以外の医師の意見(セカンドオピニオン)を聞きたくなります。しかし、一般人には医師の知り合いなんていないですよね。そんなときに、無料で医師を紹介してくれるサービスはかなり役に立ちます。

オリックス生命「Force(フォース)」はティーペック社と提携してセカンドオピニオンサービスを無料で提供してます。

ちなみに、個人で加入するとティーペック社の月額利用料は1万円を超えます。月額1万円を超えるサービスを無料で利用できるのは大きなメリットですよね。

まとめます。

僕がオリックス生命「Force(フォース)」に入るなら、以下の保障内容にします。

  • 基本保障:がん治療給付金100万円、がん通院給付金10,000円、がん死亡保険金100万円
  • 特約:がん先進医療給付金・がん先進医療一時金

上記の保障内容で保障期間が10年なら、40歳男性が毎月支払う保険料は1,343円、40歳女性なら2,053円です。定期型なので保険料はかなり安いですね。

オリックス生命「Force(フォース)」のメリット

オリックス生命「Force(フォース)」ここがポイント!
  • 【GOOD!】定期型なので保険料が比較的安い。
  • 【GOOD!】全ての保障で上皮内がんは支給対象。支給額が減額されることもない。
  • 【GOOD!】がんの3大治療(手術・放射線・抗がん剤)と温熱療法による通院は無制限保障。入院していなくても保障される。

1点目、2点目については書きましたので、3点目だけ補足します。

通院保障は手厚いです。よくあるがん保険は

  • 入院して退院したあとの通院のみ保障対象とする

です。入院のない通院は保障対象外になってしまいます。

それがオリックス生命「Force(フォース)」は入院がないがんの3大治療(手術・放射線・抗がん剤)と温熱療法でも通院給付金の支給対象となります。しかも保障は無制限。何回通院しても保障対象になります。この点は他社にはあまり見られないオリックス生命「Force(フォース)」の特徴になります。

オリックス生命「Force(フォース)」のデメリット

オリックス生命「Force(フォース)」ここにご注意!
  • 【check】がん診断治療給付金の2回目以降の支払条件が厳しい。
  • 【check】オプション少な過ぎ問題。

1点目すでに書きました。2年に1回支給でしかも条件が入院はちょっと厳しいです。

2点目についてですが、他社のがん保険には

  • 抗がん剤治療を受けた月に10万円支給するオプション。
  • 手術を受けると10万円支給するオプション。
  • 女性特有のがん治療(乳房切除や乳房再建)を受けた際に50万円支給するオプション。

といったオプションが用意されていることもあります。ちょっとオリックス生命「Believe(ビリーブ)」は寂しいですよね。

抗がん剤治療の保障がズバ抜けているのが、チューリッヒ生命「終身ガン治療保険プレミアムDX」です。

一般的ながん保険は健康保険適用内の抗がん剤治療が保障対象なんですが、チューリッヒ生命「終身ガン治療保険プレミアムDX」は日本では未承認であるものの、欧米では承認されている健康保険適用外の抗がん剤治療まで保障対象です。これはすごい。

また、女性特有のがんに対する保障が手厚いのがFWD富士生命「新がんベスト・ゴールドα」です。女性なら気になる乳がんの手術、そして乳房再建手術を受けた際に一時金が支給される特約があり、女性におすすめできる保障内容です。

オリックス生命「Force(フォース)」の評価。最も重要なのは生命保険の相談を誰にするのかということ。

評価:「B」(S、A~Cで判定)。

保障内容に目立った点はありません(通院保障はちょっと手厚い)が、

  • 子どもが独立するまでといった短期間のがん保障に向いている。

といった使い道は十分アリですので評価は「B」としました。決まった期間だけがんの保障を確保しておきたい方に向いています。

しかし、一生涯のがん保障が必要であれば、他社のがん保険と比較は必須です。

●がん診断一時金に重点を置くなら、支給間隔・支給条件ともに素晴らしい(そして保険料も安めな)朝日生命「スマイルセブンSuper」

●入院・通院・各種治療に対するバランスが良く、一時金の支給間隔も1年。保険料も安く収まる三井住友海上あいおい生命「&LIFE ガン保険スマート」

少なくとも、この2つとの比較はしておいてください。女性はFWD富士生命「新がんベスト・ゴールドα」も比較対象にしておくとよいですよ。

オリックス生命「Force(フォース)」の相談をするなら。

オリックス生命「Force(フォース)」は対面のみ申し込み可能です。ネットから申し込みはできません。オリックス生命の生命保険は全国各地の保険ショップで取り扱っているので、近所の保険ショップでも申し込み可能でしょう。

けれども、フラッと保険ショップに立ち寄ってみて、

「うち、オリックス生命の生命保険取り扱ってないですよ」

なんて言われてら悲しいですよね。そんなことがないように事前に調べておきましょう。ニアエルというサイトを使えば、取り扱っている生命保険会社を条件に保険ショップの検索と予約ができます。

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まとめ

公式サイト:オリックス生命「Force(フォース)」

短期間のがん保障には向いています。定期型なので保険料は安め。

「気になるから入っておくかぁ」

くらい手軽さで申し込みができるがん保険です。

しかし、一生涯の保障となると終身型のがん保険を選んだ方がよいでしょう。終身型であれば

●がん診断一時金に重点を置くなら、支給間隔・支給条件ともに素晴らしい(そして保険料も安めな)朝日生命「スマイルセブンSuper」

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この2社との比較はしておいて損はありません。

とはいえ、がん保険の比較なんて一人でやってもおもしろくもなんともないので、専門家の意見を聞きつつ進めましょう。保険ショップでお願いすれば、無料できっちり比較してくれますよ。

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