【評価C】楽天生命「スーパー定期保険」のデメリットと評価

驚き
楽天生命の定期保険が良さそうなんだけど、どうなんだろう…

結論から言うと、楽天生命「スーパー定期保険」の用途は少し限られてます。

  • 5年未満の短期間だけ死亡保障が必要な方。

超短期間の死亡保障なら候補のひとつになりますが、5年を超えるような保障期間なら、他社の定期保険の方が安い保険料で入れるかなぁという印象です。

楽天生命「スーパー定期保険」ここがポイント
  • 死亡保障のある定期保険です。保険料は掛け捨てです。
  • 1年更新型です。更新する際に保険料が上がることがあります。

定期保険の選び方のポイントは↓のリンク先に書いています。

定期保険の選び方

リンク先の内容を要約すると、選び方で大切なのは以下の3点です。

  1. 毎月支払う保険料。同じ保険金額でも、生命保険会社によって保険料は大きく異なります。決して横一線ではありません。
  2. 特約(オプション)の種類。特に重要なのは生前中に保険金を受け取れるリビングニーズ特約です。また、一括ではなく年金方式で受け取ることを選択できる特約(年金特約)もあった方が便利かもしれないですね。
  3. クレジットカードで支払いできるか。保険金額が大きい場合は、毎月支払う保険料も大きくなるかもしれません。クレジットカードで支払ってポイント還元を受けましょう。

定期保険は安いが正義です。とにかく安く!

まずはざっと概要を書いておきます。上の3点について、楽天生命「スーパー定期保険」の概要と評価は以下のとおりです。

30歳の月額保険料
(保険金額2000万円、保障期間1年)
男性:1,960円
女性:1,420円
評価B
40歳の月額保険料
(保険金額2000万円、保障期間1年)
男性:3,540円
女性:2,600円
特約について 【リビングニーズ特約】
余命6ヶ月と診断された場合、生前中に死亡保険金を受け取れます。
【指定代理請求特約】
本人に代わって家族が保険金請求できます。
評価B
クレジットカード払い 可能 評価A

1年更新型なので保険料は安め。

なんですけど、保険料は5歳刻みで上がっていくので、5年を超えるような保障期間が必要な場合は結局高くつく可能性があります。5年未満という短期の保障が必要な場合は選択肢に入る定期保険でしょう。

そして大きなメリットは楽天スーパーポイントの対象となること。毎月の保険料が2,000円を超えた場合は楽天スーパーポイント、もしくは保険料の割引を受けられます。

なんですけど、楽天をよく利用する人にとってはうれしいオマケですが、トータルでみるとそれでももっと保険料の安い定期保険は存在します。例えば、タバコを吸わない方なら保険料が割引になる定期保険があるんですよ(後述します)。

ちなみにですが、下記リンク先で定期保険の保険料比較をしています。こちらもご参考に。

定期保険おすすめ保険料比較ランキング

定期保険の相談は保険ショップで。保険ショップの予約は↓をクリック。

楽天生命「スーパー定期保険」の基本情報

まずは基本情報を一覧にしました。他の定期保険と比較する際の手掛かりにどうぞ。

保険の種類 【定期保険】
・死亡、高度障害時に保険金を受け取れます。
・保障は保険料を支払っている期間のみです。
・毎月支払う保険料は掛け捨てです。貯蓄性がありません(解約返戻金がない、もしくは少額です)。
選択できる保険金額
(死亡・高度障害時に受け取れる金額)
500万円~5,000万円
※10万円単位
保険料を支払う期間 1年更新型
保険料を支払う回数 月払
保険料を支払う方法 ・口座振替
・クレジットカード払
保障される期間 保険料を支払っている期間のみ

楽天生命「スーパー定期保険」のメリット

楽天生命「スーパー定期保険」ここがポイント!
  • 【check】5年未満の保障期間なら保険料が最安値クラスになる可能性あり。
  • 【check】楽天スーパーポイントの対象に!

5年未満の保障期間なら保険料が最安値クラスになる可能性あり。

ちょっと表にします。現在30歳の方が保障額2,000万円の定期保険に加入する想定で比較してみます。比較対象はメディケア生命「メディフィット定期保険」とチューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」です。

ちなみにですが、チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」は以下の条件を満たせば保険料が割引になる定期保険です。

①1年間喫煙習慣なし。
②血圧が以下の条件を満たす。
29歳~49歳:最高129mmHg以下、最低84mmHg以下
50歳~69歳:最高139mmHg以下、最低89mmHg以下

スーパー定期保険 メディフィット定期保険 定期保険プレミアムDX
(健康体割引あり)
30歳男性 毎月の保険料 1,960円 1,704円 1,940円
5年間総額 117,600円 102,240円 116,400円
10年間総額 262,800円 204,480円 232,800円
30歳女性 毎月の保険料 1,420円 1,294円 1,840円
5年間総額 85,200円 77,640円 110,400円
10年間総額 206,400円 155,280円 220,800円

さて、楽天生命「スーパー定期保険」メリットとして5年未満の保障期間なら安い保険料で入れると書きましたが、実際に計算してみるとメディケア生命「メディフィット定期保険」が5年間でも10年間でも最安値になってしまいました。

ということなので、この点はそんなに大きなメリットではありません。

ところで、10年以下の短期間の保障ならコープ共済「あいぷらす」が現状最強かなぁと考えています。こちらも比較対象に入れてみて下さい。

楽天スーパーポイントの対象になる!

保険料が2,000円を超えると、

  • 保険料割引
  • 楽天スーパーポイント付与

のどちらかを受けられるようになります。

保険料が5,000円を超えると最大5年間総額で5,000円の保険料割引、もしくは6,000ptの楽天スーパーポイントが付与されます。

しかし、↓の表をもう一度登場させますが、保険料割引されても、楽天スーパーポイントを付与されても、メディケア生命「メディフィット定期保険」には勝ててません…。

スーパー定期保険 メディフィット定期保険 定期保険プレミアムDX
(健康体割引あり)
30歳男性 毎月の保険料 1,960円 1,704円 1,940円
5年間総額 117,600円 102,240円 116,400円
10年間総額 262,800円 204,480円 232,800円
30歳女性 毎月の保険料 1,420円 1,294円 1,840円
5年間総額 85,200円 77,640円 110,400円
10年間総額 206,400円 155,280円 220,800円

なので、この点もメリットに書きましたが、大きなメリットではないでしょう。定期保険を選ぶ絶対的なポイントにはなりません。

楽天生命「スーパー定期保険」のデメリット

楽天生命「スーパー定期保険」ここにご注意!
  • 【check】保障期間5年を超えると保険料が高めに!

もう一度同じ表を登場させます。

スーパー定期保険 メディフィット定期保険 定期保険プレミアムDX
(健康体割引あり)
30歳男性 毎月の保険料 1,960円 1,704円 1,940円
5年間総額 117,600円 102,240円 116,400円
10年間総額 262,800円 204,480円 232,800円
30歳女性 毎月の保険料 1,420円 1,294円 1,840円
5年間総額 85,200円 77,640円 110,400円
10年間総額 206,400円 155,280円 220,800円

楽天生命「スーパー定期保険」は5歳刻みで保険料があがります。この表のケースだと、30歳から34歳までは毎月同じ保険料で、35歳になると上がるんです。

30歳~34歳の男性 1,960円 → 35歳~39歳の男性 2,440円
30歳~34歳の女性 1,420円 → 35歳~39歳の女性 2,020円

それに対し、メディケア生命「メディフィット定期保険」とチューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」は契約した30歳のときの保険料がずっと続きます。保障期間が長くなればなるほど、楽天生命「スーパー定期保険」は不利になっていくんですね。

なので、楽天生命「スーパー定期保険」の出番は短期のみ(メリットに書きましたが、そもそも短期が圧倒的に強いとは言い切れませんが…)。長期の場合は他社の定期保険を探した方がよいでしょう。

定期保険の比較は保険見直しラボが親身なってやってくれます。保険見直しラボは↓をクリック!
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【楽天生命「スーパー定期保険」の評価最も重要なのは生命保険の相談を誰にするのかということ。

評価:C(S、A~C)

長期の保障期間はちょっと保険料が高め。じゃあ短期に強いかというと、そうでもないかなぁという印象です。楽天スーパーポイントが付与されるとしても、他社の定期保険との比較は必須でしょう。

短期の保障期間であれば、コープ共済「あいぷらす」に強みがあります。

そして短期でも、長期でも強いのが

・メディケア生命「メディフィット定期保険

・チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX

・メットライフ生命「スーパー割引定期保険

の3つです。ここら辺と比較しておけば、後々後悔する可能性は低いかと思います。

楽天生命「スーパー定期保険」の相談をするなら。

楽天生命ってネットだけで加入できそうな気がするんですけど、そんなことはありません。

けっこう多くの保険ショップで楽天生命を取り扱ってます。しっかりした説明が聞けないネットよりも、保険ショップで疑問点を解決してから申し込みした方がよいです。

保険ショップで説明を聞く際には、メディケア生命、チューリッヒ生命、メットライフ生命と比較してもらいましょう。あなたにとってどれが最も安い保険料で入れるか見極めましょう。

とはいえ、4社を取り扱っている保険ショップなんてどこにあるかわからないですよね。

それが簡単にわかる方法があります。ニアエルの保険ショップ検索なら、取り扱っている保険会社を条件に保険ショップの検索と予約ができます。

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保険ショップの予約ならニアエル保険相談(旧LIFULL保険相談)です。

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  • 相談希望日時
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を入力すれば予約完了です。ほんとに30秒で予約できますよ。

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保険ショップは事前に予約しておきましょう。
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そんな方に向けて、生命保険の専門家が指定した場所へ訪問してくれるサービスがあります。保険見直しラボです。

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もちろん相談は無料です。気軽な気持ちで相談してみましょう。

ちなみにですが、保険見直しラボを実際に利用した人の口コミは以下のとおり。この人たちは、保険見直しラボの支社に出向いて相談したようです。

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保険見直しラボは楽天生命と提携していませんが、全スタッフが30社以上の保険を取り扱うことができます。30社から、あなたにぴったりの生命保険を選んでくれますよ。

とはいえ、保険見直しラボなんて聞いたことないよ!という方が大半ではないでしょうか。保険見直しラボについては下記のリンク先に詳しく書いてます。大丈夫です。ちゃんとした会社ですよ。

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しかも、無料で相談したからといって、生命保険に必ず入らなければならないということはありません。

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「うーん、よく考えてみます…」

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生命保険の相談は気軽な気持ちで。重く考える必要はありません!

まとめ

公式サイト:楽天生命「スーパー定期保険

1年更新型が特徴の楽天生命「スーパー定期保険」。保障期間5年未満の短期だと保険料が安く収まりますが、業界最安値クラスとまではいきません。他社の定期保険と比較して損はないでしょう。

また、保障期間5年以上の場合だと、ちょっと厳しい印象があります。保障期間5年以上の定期保険を探している場合は、絶対に他社の定期保険と保険料を比較しておいた方がいいです。

シンプルな仕組みの定期保険は保険料が全てです。安いが正義です。

とはいえ、生命保険の比較なんて面倒ですよね。面倒なことは専門家の力を借りましょう。最寄の保険ショップに専門家はいます。

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