厚生労働省の「国民生活基礎調査の概況」という調査では、介護状態となる原因のNo.1が認知症という結果が出ています。
介護にかかる費用は以下のとおり。
介護にかかる期間の平均：4年7ヶ月
介護に必要な一時的な費用平均：69万円
月額介護費用平均：7.8万円
→生命保険文化センター調べ
けっこうな金額が必要ですよね…。
介護に備えられる保険は２つある
介護に備えらえる民間の保険は大きく2つあります。
| 概要 | 保険料 | |
| 介護保険 | 幅広い介護状態を保障する保険。国が認定する要介護状態に応じて一時金、もしくは年金方式で保険金を支給。 | 比較的高め。 |
| 認知症保険 | 認知症に特化して介護状態を保障する保険。 | 比較的安め。 |
その他、医療保険のオプションとして介護状態に備えるタイプもあります。
介護状態となる原因No.1となる認知症だけを保障範囲とし、その分保険料を安く抑えるか、もしくは幅広く介護状態を保障対象としておいて安心しておくか、この点は個人の価値観とか経済状況によると思います。どちらが良いということはなかなか言えません。
ただし、最近の認知症保険はかなり進化してきています。
2018年12月の発売から売れに売れまくった第一生命「かんたん告知認知症保険」。発売4ヶ月で10万件加入ということですので、第一生命の営業力が伺えます。確かに無料サービス充実していたり、大手は違うなぁという印象ですねぇ。
ということなので、
「やっぱり大手の第一生命は安心！これで決まり！」
って思われるかもしれませんが、それはちょっと待ってください。他社にも素晴らしい認知症保険があります。
例えば、認知症予防に力を入れている損保ジャパン日本興和ひまわり生命「リンククロス 笑顔をまもる認知症保険」。後述しますが、第一生命「かんたん告知認知症保険」を検討されている方は、損保ジャパン日本興和ひまわり生命「リンククロス 笑顔をまもる認知症保険」と比較しておいて損はありません。
認知症保険の相談は保険ショップで。保険ショップの予約は↓
第一生命「かんたん告知認知症保険」の基本情報
まずは基本情報を一覧にしました。他の認知症保険と比較する際の手掛かりにどうぞ。
| 保険の種類 | 【認知症保険】 ・認知症に備える保険です。 ・貯蓄性はありません。支払った保険料は掛け捨てです。 ・保険料が値上がりすることはありません。 |
| 基本保障 （取り外しができない保障） |
【認知症保険金】 認知症と診断された かつ 要介護1以上に認定された場合に一時金が支給されます。 |
| 保険料を支払う期間 | 定期・終身（一生涯）から選択可能。 |
| 契約できる年齢 | 終身：40歳～85歳 定期：40歳～70歳 |
| 保険料を支払う方法 | 口座振替 |
| 保障される期間 | 定期・終身（一生涯） |
第一生命「かんたん告知認知症保険」のメリット
メリットは大きく2点あります。それぞれ説明していきます。
保障内容がシンプルで保険料が安い
いきなりですが、損保ジャパン日本興和ひまわり生命「リンククロス 笑顔をまもる認知症保険」と保険料を比較してみます。保障内容を完璧に合わせて比較することは困難ですので、この比較は参考程度に。
| かんたん告知認知症保険 | リンククロス 笑顔をまもる認知症保険 | |
| 保障内容 | 認知症一時金：200万円 | 限定告知認知症一時金特約の基準一時金額：200万円 軽度認知障害一時金の支払割合：10万円 骨折治療給付金：5万円 災害死亡給付金額：50万円 限定告知介護一時金特約：200万円 |
| 55歳男性保険料 | 2,606円/月 | 5,025円/月 |
| 55歳女性保険料 | 3,136円/月 | 6,095円/月 |
認知症一時金は同額の200万円で比較しました。55歳の男女を例に比較していますが、第一生命「かんたん告知認知症保険」の方が保険料はおよそ半分。圧倒的に保険料が安くなってますよね。
しかし、保障内容が手厚いのは「リンククロス 笑顔をまもる認知症保険」です。特に大きな特徴はMCI（軽度認知障害）であっても一時金が支給される点です（この例だと10万円）。保障が手厚い分、比較してみると保険料が高くなってますね。
保険料が安いという点は大きなメリットですが、第一生命「かんたん告知認知症保険」にはデメリットがあります（詳しくは後述します）。保険料が安い理由はここにあるのか！といったことを理解することが重要です。
無料サービスが充実
これが大手生命保険会社の底力でしょう。無料サービスがかなり充実してます。
- （業界初）認知症予防アプリの提供
- （業界初）緊急時にALSOKが家族に代わって訪問
- 保険金請求サポート
特に、両親と離れて暮らすご家族には「緊急時にALSOKが家族に代わって訪問」が嬉しいサービスではないでしょうか。ALSOKが無料で駆け付けてくれるサービスは他社の認知症保険にはない大きなメリットですね。
ただし、このALSOK無料訪問サービスは制限があります。
認知症保険契約２年経過後より、１年に１回の利用権利が付与され契約保険期間を通じて最大５回まで利用できます。
引用：https://www.dai-ichi-life.co.jp/company/news/pdf/2018_046.pdf
- 契約から2年経過しないと利用できない。
- 1年に1回しか利用できない。
- 保険期間中最大5回しか利用できない。
こういった制限です。無料使い放題ではありません。この点は要注意です。
ちなみに、ALSOKは「HOME ALSOK みもまりサポート」というサービスを展開してます。月額1,700円から利用可能なようです。
その他の2点は他社にも同等な無料サービスがあります。
認知症予防の取り組みは他社もやってますし（アプリという形式ではありませんが）、保険金請求サポートだって他社にもあります。この2点は第一生命「かんたん告知認知症保険」特有のメリットとは言えないでしょう。
第一生命「かんたん告知認知症保険」のデメリット
デメリットも2点あります。それぞれ説明していきます。
保険金の支給条件に「要介護1以上」認定あり。
損保ジャパン日本興和ひまわり生命「リンククロス 笑顔をまもる認知症保険」と認知症一時金を受け取れる条件を比較してみます。
| 第一生命 「かんたん告知認知症保険」 |
認知症と診断された かつ 要介護1以上に認定された場合 |
| 損保ジャパン日本興和ひまわり生命 「リンククロス 笑顔をまもる認知症保険」 |
軽度認知障害または認知障害と診断された場合。 |
ポイントは赤字です。
第一生命「かんたん告知認知症保険」では、認知症と診断されただけでは何も受け取れません。要介護1と認定されることが条件となります。
一方で、「リンククロス 笑顔をまもる認知症保険」は認知症と診断されただけで保険金を受け取れます。条件が緩いのは「リンククロス 笑顔をまもる認知症保険」ですね。
ちなみにですが、平成27年度の内閣府調査では以下のことがわかっています。
- 要介護認定者は全体で384万人。
- そのうち認知症が原因の要介護認定者は18.7％。72万人。
その一方で、認知症と診断された人は462万人（引用：認知症フォーラム）だそうです。
つまり、認知症と診断されたものの、要介護認定されない人が390万人（462万人 － 72万人）いるということでしょうか。認知症と診断されても要介護認定されるのは15％程度です。
この要介護認定されない人たちが仮に第一生命「かんたん告知認知症保険」に加入していたとしても、認知症一時金は受け取れません。これはけっこう辛いかと…。
しかし、「リンククロス 笑顔をまもる認知症保険」に加入していれば、認知症一時金を受け取ることができます。
ここが第一生命「かんたん告知認知症保険」の保険料が他社よりも安くなり理由です。この点はしっかり抑えておきましょう。
契約から2年間以内に認知症が発生した場合は、支払った保険料が戻ってくるだけ。
商品名に「かんたん告知」とありますが、告知がかんたんな分、契約から2年間以内に認知症を発症し、要介護1以上に認定されたとしても支払った保険料が戻ってくるだけです。
告知がかんたんだから誰でも入りやすい第一生命「かんたん告知認知症保険」。しかし、契約から2年間以内は支払った保険料が戻ってくるだけ。この点も注意でしょう。
第一生命「かんたん告知認知症保険」の評価。最も重要なのは生命保険の相談を誰にするのかということ。
評価：「A」（S、A～Cで判定）。
突出した保険料の安さで評価はAです。十分検討する価値のある認知症保険です。
デメリットにも書きましたが、気になるのは要介護1の認定が認知症一時金の支給条件となっている点。しかし、逆に言えば本当に保障が必要になるのは症状が進行してきた要介護1からという見方もできます。
要介護1に認定されていないような、そこまで症状が進行していない状況なら、認知症一時金がなくても生活していける。そういう考えなら、保険料の安い第一生命「かんたん告知認知症保険」は最有力の候補になりますね。
また、ALSOKの無料駆け付けサービスも大きなメリットです（回数制限はありますが…）。
以上を踏まえると、
- ご両親から遠く離れて住んでいて、両親が認知症になってしまうのが心配だけど、そこまで多額の保険料を支払うのはちょっと無理がある息子さん・娘さん。
が自分たちの両親にかける認知症保険としては、現状最適でしょう。
第一生命の営業担当は当然ですが第一生命の認知症保険しか販売できません。つまり、他社の認知症保険と公平な比較ができないんですよね。
ここで説明した損保ジャパン日本興和ひまわり生命「リンククロス 笑顔をまもる認知症保険」は保障内容の点ではピカイチ。認知症と診断されれば一時金を受け取れる、気前の良い認知症保険です。
両社の比較は超重要です。相談するなら第一生命と損保ジャパン日本興和ひまわり生命の両社を取り扱っている保険ショップがおすすめです。
第一生命「かんたん告知認知症保険」の相談をするなら。
第一生命「かんたん告知認知症保険」は全国の保険ショップで取り扱ってます。ただし、第一生命を取り扱っている保険ショップは少なめ。
保険ショップに行ってみて、
「あー、すいません、うち第一生命やってないんですよー」
と言われることは割とあり得ます。
しかし、ニアエルというサイトを使えば、取り扱っている保険会社を条件に、保険ショップの検索ができてしまいます。ニアエルで検索し、念のため予約してから保険ショップへ行くと安心ですよ。
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そんな方に向けて、生命保険の専門家が指定した場所へ訪問してくれるサービスがあります。保険見直しラボです。
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しかも、無料で相談したからといって、生命保険に必ず入らなければならないということはありません。
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生命保険の相談は気軽な気持ちで。重く考える必要はありません！
まとめ
公式サイト：第一生命「かんたん告知認知症保険」
保険料の安さが魅力の第一生命「かんたん告知認知症保険」。ALSOKの無料駆け付けサービスといった業界初の試みもあります。
- ご両親から遠く離れて住んでいて、両親が認知症になってしまうのが心配だけど、そこまで多額の保険料を支払うのはちょっと無理がある息子さん・娘さん。
が両親にかける認知症保険をお探しであれば、現時点かなり有力な選択肢でしょう。これは使えます。
しかし、他社の認知症保険と比較しておいて損はありません。損保ジャパン日本興和ひまわり生命「リンククロス 笑顔をまもる認知症保険」あたりは認知症一時金の支給条件がとても緩く、比較対象にしておくとよいですよ。
とはいえ、保険の比較なんて面倒ですよね。面倒なことは専門家に相談です。
第一生命「かんたん告知認知症保険」と損保ジャパン日本興和ひまわり生命「リンククロス 笑顔をまもる認知症保険」は全国の保険ショップで取り扱っています。保険ショップの相談はもちろん無料。気軽な気持ちで相談して問題ないですよ。