【評価C】アフラック「スーパー介護年金プランVタイプ」デメリットと評価

アフラック「スーパー介護年金プランVタイプ」ここがポイント
  • 介護を保障対象とする介護保険です。
  • アフラック独自の条件を満たした場合に、一時金と年金を受け取ることができます。
  • 満期を迎えた後に保障内容を4プランから選択することができますが、どれもちょっと…。

いまや誰しも避けて通れないのが介護の問題。

自分の介護も気になりますし、親の介護も気になりますよね。親の介護で退職しなきゃいけなくなったらどうしよう…、自分の介護で子供に迷惑かけたくない…とかとか。

生き延びるリスクが取りざたされている昨今。介護にかかる費用は以下のとおりです。

介護にかかる期間の平均:4年7ヶ月
介護に必要な一時的な費用平均:69万円
月額介護費用平均:7.8万円

生命保険文化センター調べ

けっこうな金額が必要ですよね…。

さて、介護に備えらえる民間の保険は大きく2つあります。

概要 保険料
介護保険 幅広い介護状態を保障する保険。国が認定する要介護状態に応じて一時金、もしくは年金方式で保険金を給付。 比較的高め。
認知症保険 認知症に特化して介護状態を保障する保険。 比較的安め。

その他、医療保険のなかにはオプションとして介護状態に備えられるタイプもあります。

医療保険の特約(オプション)で介護に備える

介護状態となる原因No.1となる認知症だけを保障範囲とし、その分保険料を安く抑えるか(認知症保険)、もしくは幅広く介護状態を保障対象としておいて安心しておくか(介護保険)、この点は個人の価値観とか経済状況によると思います。どちらが良いということはなかなか言えません。

まずはざっと概要を書いておきます。アフラック「スーパー介護年金プランVタイプ」の概要と評価は以下のとおりです。

項目 内容 評価
(S、A~C)
保障タイプ 介護保険
給付タイプ 年金+一時金タイプ B
給付条件 【介護保障プラン】
所定の「認知症による要介護状態」が3ヶ月継続した場合、もしくは「所定の寝たきりによる要介護状態」が6ヶ月以上継続した場合。
【公的介護保険制度連動年金プラン】
要介護もしくは要支援認定を受けた場合。
C

給付タイプは年金+一時金です。給付条件を満たせば

  • 初年度に一時金を給付
  • 毎年年金を給付(最長10年間)を給付

となります。終わりが見えない介護は長期間の保障がある年金タイプが理想的。年金形式の給付がある点はメリットですが、最長10年間である点は要注意です。他社だと条件を満たす限り無制限給付となることもあります。

また、給付条件についてはちょっと複雑になるので後述します。

介護保険の相談は保険ショップで。保険ショップの予約は↓をクリック!

アフラック「スーパー介護年金プランVタイプ」の基本情報

まずは基本情報を一覧にしました。他社の介護保険と比較する際の手掛かりにどうぞ。

保険の種類 【介護保険】
・介護状態を保障する保険です。
・解約時に解約返戻金が戻ってくる場合があります。
・保険料が値上がりすることはありません。
基本保障
(取り外しができない保障)
【介護一時金・介護年金】
所定の「認知症による要介護状態」が3ヶ月継続した場合、もしくは「所定の寝たきりによる要介護状態」が6ヶ月以上継続した場合に一時金・年金が給付されます。
【高度障害一時金・高度障害年金】
「所定の高度障害状態」が6ヶ月継続した場合に一時金・年金が給付されます。
【死亡保険金】
死亡時に死亡保険金が給付されます。
保険料を支払う期間 以下から選択可能。
・60歳まで、65歳まで、70歳まで、75歳まで
・終身(一生涯)
契約できる年齢 18歳~70歳
保険料を支払う方法 口座振替、クレジットカード
保障される期間 終身(一生涯)

アフラック「スーパー介護年金プランVタイプ」のメリット

アフラック「スーパー介護年金プランVタイプ」のメリット
  • 【check】保険料の支払いが終わった後に、4プランから保障を選べる。

アフラック「スーパー介護年金プランVタイプ」はちょっと特殊です。特殊がゆえに分かりにくいです。というのも、満期を迎えて保険料の支払いが終わった後に、以下の4プランから保障内容を選択することができるんです。

介護保障プラン 認知症による要介護状態が3ヶ月継続した場合、もしくは寝たきりによる要介護状態が6ヶ月継続した場合に、一時金・年金を受け取れる。
公的介護保険制度連動年金プラン 公的介護保険の要介護認定・要支援認定を受けた場合、年金を受け取れる。
確定年金プラン 介護状態に関係なく、年金を受け取れる。
一時金受取プラン 介護状態に関係なく、一時金を受け取れる。

ざっと書きましたが介護保険と言いつつ、保険料を支払い終えれば介護状態にならなくても一時金を受け取れる一時金受取プラン、もしくは年金を受け取れる確定年金プランへ変更することができます。

じゃあどのプランが良いか?というところですが、これが悩みどころですよね。各プランを説明していきます。

確定年金プラン・一時金受取プラン

まず「確定年金プラン」・「一時金受取プラン」ですが、この2プランは介護状態にならなくてもお金を受け取れます。一見お得なプランに思えますが、大切なのは支払った保険料に対して、いくら受け取れるかですよね(これを返戻率と言います)。

この返戻率が2020年6月時点だと65%~70%くらい。例えば保険料合計で100万円支払ったとすれば、戻ってくるのは65万円~70万円くらい。つまり、元本割れです。

「確定年金プラン」・「一時金受取プラン」に魅力を感じるのであれば、終身保険の返戻率と比較してみることをおすすめします。終身保険の方がいい感じの返戻率に仕上がってますよ。

終身保険おすすめ比較ランキング

公的介護保険制度連動年金プラン

公的介護保険の要介護認定・要支援認定を受けた場合に年金を受け取れるプランです。

他社の介護保険は平均して要介護2を給付条件にしています。それと比べれば、要介護・要支援のレベルに関係なく認定されれば年金を受け取れるのは有利なように思えますよね(介護の状態が軽度の要支援認定でも年金が給付されます)。

しかし、ここでも問題は給付される年金の額です。支払った保険料に対して、いくら受け取れるのかの返戻率です。

この返戻率が2020年6月時点だと70%~75%くらい。例えば保険料合計で100万円支払ったとすれば、戻ってくるのは70万円~75万円くらい。つまり、元本割れです。

なので、給付条件はゆるいものの、お得にはならないことが多いです。

介護保障プラン

最後に介護保障プランです。

繰り返しますが他社の介護保険だと、保障条件は公的介護保険の要介護認定と連動することが一般的です(要介護2に認定されたら保障!とかです)。

一方で、アフラック「スーパー介護年金プランVタイプ」の介護保障プランは独自基準です。要介護認定とは連動しません。

その独自基準は以下の2つ。

  • 痴ほう(認知症)による要介護状態が3ヶ月継続した場合。
  • 寝たきりによる要介護状態が6ヶ月継続した場合。

アフラック厳しいなぁという印象です。国の要介護認定に換算すれば、要介護5といったところでしょう。

これが朝日生命「あんしん介護」だと年金が要介護1以上、一時金が要介護3以上で受け取れます。要介護1と要介護3の状態は以下のとおり。

要介護1 ・身だしなみや居室の掃除などの身のまわりの世話に何らかの介助(見守りや手助け)を必要とする。
・立ち上がりや片足での立位保持などの複雑な動作に何らかの支えを必要とする。
・歩行や両足での立位保持などの移動の動作に何らかの支えを必要とすることがある。
・排泄や食事はほとんど自分ひとりでできる。
・混乱や理解低下がみられることがある。
(朝日生命「あんしん介護」なら、この状態になると介護年金を受け取れる)
要介護3 ・身だしなみや居室の掃除などの身のまわりの世話が自分ひとりでできない。
・立ち上がりや片足での立位保持などの複雑な動作が自分ひとりでできない。
・歩行や両足での立位保持などの移動の動作が自分でできないことがある。
・排泄が自分ひとりでできない。
・いくつかの不安行動や全般的な理解の低下がみられることがある。
(朝日生命「あんしん介護」なら、この状態になると一時金を受け取れる)

要介護1は介護の入り口。多少の手助けがあれば自分のことは自分でできる状態です。要介護3だと症状は進んでいますが、少なくとも「寝たきり」ではありません。

アフラックの独自基準と単純に比較するのは難しいのですが、「寝たきり」が条件になっているアフラックの方が厳しいかなぁという印象です。

ただし、損得で言えば得をする可能性のあるのがこのプランです。条件を満たした場合は

  • 一時金
  • 最長10年間の年金
  • 死亡保険金

を受け取れます。

年金を受け取れるので介護が長引けば長引くほどお得になるのですが、上述のとおり給付条件は「寝たきり6ヶ月継続」といった介護の末期。ようやく条件を満たしたのに、あっさり亡くなってしまった…ということが十分あり得ます。

さらに、このプランを選択すると保険料は亡くなるまで払い続けることになります(終身払を選択した場合)。なので、お得になる可能性は低いと言っていいでしょう。

結論。

メリットとして4プランから保障を選べる点をあげましたが、どのプランもうーん、ちょっと…。

まとめます。

●確定年金プラン
支払った保険料より受け取れる金額の方が少ない。元本割れ。

●一時金受取プラン
支払った保険料より受け取れる金額の方が少ない。元本割れ。

●公的介護保険制度連動年金プラン
給付条件は緩いものの、支払った保険料より受け取れる金額の方が少ない。元本割れ。

●介護保障プラン
お得になる可能性はあるが、給付条件がかなり厳しい。

現時点で介護保険に入るか、終身保険に入るか、どうしようか決めきれない優柔不断な方にはアフラック「スーパー介護年金プランVタイプ」を検討する余地がありますが、

「私は介護保険を探している!介護保険に入りたい!」

と決まっている方は他社と比較しておいた方がよいでしょう。

介護保険・認知症保険選びに困ったらプロに相談!

保険のプロに無料で相談【保険相談ニアエル】

アフラック「スーパー介護年金プランVタイプ」のデメリット

アフラック「スーパー介護年金プランVタイプ」のデメリット
  • 【check】選択できる4プランがちょっと…。
  • 【check】介護年金が最長10年間。

メリットのところに書いたので、ここでは繰り返しませんが、選べる4プランどれもちょっと…。

アフラック「スーパー介護年金プランVタイプ」の介護保障プラン・公的介護保険制度連動年金プランに魅力を感じるのなら、他社の介護保険と比較はしておいて損はないです。

また、確定年金プラン・一時金受取プランに魅力を感じるのなら、終身保険と比較するべきでしょう。

終身保険おすすめ比較ランキング

また、介護年金は最長で10年間しか給付されません。10年を超えて介護が続くことは稀ですが、他社は無制限給付が一般的です。他社の無制限給付の方が安心できますよね。

アフラック「スーパー介護年金プランVタイプ」の評価。

評価:「C」(S、A~Cで判定)。

選択できる4プランはどれも魅力的には思えず、評価は「C」としました。アフラック「スーパー介護年金プランVタイプ」をご検討の方は他社の介護保険とぜひ比較を。

最後に上述した朝日生命「あんしん介護保険」と保険料を比較してみます。全く同じ条件での比較は難しいので、これは参考程度に。

朝日生命
「あんしん介護」
アフラック
「スーパー介護年金プランVタイプ」
保障内容 介護一時金:300万円
介護年金:年60万円(一生涯)
介護一時金:60万円
介護年金:年60万円(最長10年)
保険料
(50歳男性・終身払の場合)
8,194円 7,554円

アフラック「スーパー介護年金プランVタイプ」の介護年金は支払い期間が決まってます(最長10年)。一方で、朝日生命「あんしん介護」は一生涯給付です。この点もお忘れなく。

アフラック「スーパー介護年金プランVタイプ」の相談をするなら。

アフラック「スーパー介護年金プランVタイプ」は全国の保険ショップで取り扱ってます。

でも、保険ショップに行ってみて、

「あー、すいません、うちアフラックやってないんですよー」

なんてことを言われたら心折れますよね…。そんなことがないように、事前に最寄の保険ショップがアフラックを取り扱っているか確認しておきましょう。

ポイントはアフラックと朝日生命の両社を取り扱ってる保険ショップで相談すること。両社の介護保険を比較してもらいながら、自分たちに合った保険を探してみましょう。

アフラック・朝日生命を取り扱っている保険ショップはニアエルから検索できます。検索して、予約してから保険ショップへ行きましょう。

【保険ショップの検索なら】全国1,200店舗を30秒で予約できるニアエル保険相談。

  • 全国1,200店舗から検索可能。検索できる保険ショップの店舗数は業界No.1。
  • 保険ショップの取り扱い保険会社数、女性スタッフの有無、キッズスペースの有無が検索結果から一目瞭然。
  • ユーザの通報制度あり。通報された保険ショップは掲載停止を検討。

保険ショップの予約ならニアエル保険相談(旧LIFULL保険相談)です。

全国1,200店舗を予約可能。予約も簡単で、自宅近くの保険ショップを選び、

  • 相談希望日時
  • 名前
  • 生年月日
  • 電話番号
  • 相談内容(「新規」か「見直し」か「その他」かを選択)

を入力すれば予約完了です。ほんとに30秒で予約できますよ。

便利なのが取り扱っている保険会社数、キッズスペースの有無、女性スタッフの有無が一発でわかるところ。お子さんがいる主婦の方には嬉しい情報ですよね。

また、保険ショップを利用した方の口コミと評価も掲載されています。なんとなーく入りにくい保険ショップ。強引な勧誘されたらどうしよう…なんて不安になる方も多いと思いますが、利用者の口コミがあれば安心できますよね。

さらに、ニアエルにはユーザ通報制度があります。ユーザからクレームを受けた保険ショップは掲載停止の措置が検討されます。ニアエルに掲載されている保険ショップなら、実際に利用した方の口コミも掲載されてますし、通報があれば掲載停止もあり得ますし、まず安心かと。

もちろん保険ショップでの相談は無料です。気軽な気持ちで相談して大丈夫です。

予約は↓から!

保険のプロに無料で相談【保険相談ニアエル】

保険ショップは事前に予約しておくと相談がスムーズに進みます。

  • 予約しておけば、待たされることはありません。予約優先です(もちろん予約無料)。
  • 事前に相談内容の概要を伝えておけば、専門スタッフがきっちり下調べしてお出迎えしてくれます。

特に2点目です。事前に相談内容を伝えておけば、星の数ほどある保険のなかから、希望に合いそうなやつをピックアップしてお出迎えしてくれます。

また、近所に保険ショップがない、もしくは保険ショップへ行く時間がないという方もいらっしゃるのではないでしょうか。特に仕事に忙しい働く世代や、子どもが小さい家庭は保険ショップへ行くのも難しいですよね。

そんな方に向けて、生命保険の専門家が指定した場所へ訪問してくれるサービスがあります。保険見直しラボです。

【FPが指定場所へ来てくれます】保険見直しラボ 過度な営業にはイエローカード!【相談は無料です】

保険見直しラボが取り扱っている保険会社数は30社を超えます。選択肢の広さが大きなメリットです。

また、訪問型なので、自宅や会社や近所の喫茶店等、指定した場所まで来てくれます。

「自宅の近くに保険ショップがない…」

「わざわざ保険ショップまで行くの面倒くさい!」

「子供が小さくて、保険ショップまで行けない…」

そんな方にはぴったりのサービスですよね。

相談の申し込みはとっても簡単。

  1. ネットの申し込みフォームから相談内容、基本的な情報(名前や住所等)を入力する。3分くらいで終わります。
  2. オペレーターから電話がくる。相談する日程と場所の調整をする。
  3. 担当FPがやってくる。

これだけです。

ちなみにですが、保険見直しラボを実際に利用した人の口コミは以下のとおり。この人たちは、保険見直しラボの支社に出向いて相談したようです。

もちろん相談は無料です。気軽な気持ちで相談して大丈夫です。

予約は↓から!

何回相談しても無料!【保険見直しラボで保険相談】

念のためお伝えしておくと、保険見直しラボはアフラック・朝日生命と提携してます。保険見直しラボの全スタッフがアフラック・朝日生命を含む30社以上の保険を取り扱うことができるのでご安心を。

とはいえ、保険見直しラボなんて聞いたことないよ!という方が大半ではないでしょうか。保険見直しラボについては下記のリンク先に詳しく書いてます。大丈夫です。ちゃんとした会社ですよ。

顧客満足96.8%の保険見直しラボ

生命保険の相談は無料でできるし、相談したからって生命保険に入る必要はない。

生命保険の相談はもちろん無料です。保険ショップでも、保険見直しラボでも無料で相談できます。

しかも、無料で相談したからといって、生命保険に必ず入らなければならないということはありません。

おすすめされた生命保険に納得できなければ、

「うーん、よく考えてみます…」

と、やんわりお断りしてOKです(お断りする人はかなりいます)。

相談しているときに過度な勧誘もなければ、お断りした後にしつこい電話攻勢というのもありません。最近は過度な勧誘やしつこい電話は法律で禁止されています。そんなことしたら、保険ショップや保険見直しラボは業務停止になってしまいます。

生命保険の相談は気軽な気持ちで。重く考える必要はありません!

まとめ

公式サイト:アフラック「スーパー介護年金プランVタイプ」

アフラック「スーパー介護年金プランVタイプ」を検討されているのなら、他社の介護保険と比較して損はないでしょう。

保険料の支払いを終えた後に4プランから選択できるのはメリットですが、

  • 介護保障プラン・公的介護保険制度連動年金プランに魅力を感じるなら、朝日生命「あんしん介護」と比較を!
  • 確定年金プラン・一時金受取プランに魅力を感じるなら終身保険と比較を!

です。

とはいえ、保険の比較なんてよくわからないですよね。そんなときは専門家の力を借りましょう。

保険ショップのスタッフは数多くの介護の現場を見ています。介護に必要なお金、介護保険に何ができるかをしっかりアドバイスしてくれますよ。保険ショップでの相談はもちろん無料。気軽な気持ちで相談して問題ないです。

保険ショップの予約サイトは【保険相談ニアエル】だけ

シェアする

  • このエントリーをはてなブックマークに追加

フォローする