厚生労働省の「国民生活基礎調査の概況」という調査では、介護状態となる原因のNo.1が認知症という結果が出ています。
介護にかかる費用は以下のとおり。
介護にかかる期間の平均：4年7ヶ月
介護に必要な一時的な費用平均：69万円
月額介護費用平均：7.8万円
→生命保険文化センター調べ
けっこうな金額が必要ですよね…。
介護に備えられる保険は２つある
介護に備えらえる民間の保険は大きく2つあります。
| 概要 | 保険料 | |
| 介護保険 | 幅広い介護状態を保障する保険。国が認定する要介護状態に応じて一時金、もしくは年金方式で保険金を支給。 | 比較的高め。 |
| 認知症保険 | 認知症に特化して介護状態を保障する保険。 | 比較的安め。 |
その他、医療保険のオプションとして介護状態に備えるタイプもあります。
介護状態となる原因No.1となる認知症だけを保障範囲とし、その分保険料を安く抑えるか、もしくは幅広く介護状態を保障対象としておいて安心しておくか、この点は個人の価値観とか経済状況によると思います。どちらが良いということはなかなか言えません。
そんななか、朝日生命は「あんしん介護」という名前の保険シリーズを発売しています。少し変わっているのが、介護保険と認知症保険の組み合わせを選べるところ。具体的には以下の5つのタイプから選択できます。
| 介護年金タイプ | 要介護1以上に認定されると、一生涯年金が支給される。 |
| 介護一時金タイプ | 要介護3以上に認定されると、一時金が支給される。 |
| 認知症年金タイプ | 要介護1以上かつ認知症と認定されると、一生涯年金が支給される。 |
| 認知症一時金タイプ | 要介護1以上かつ認知症と認定されると、一時金が支給される。 |
| 要支援一時金タイプ | 要支援2以上に認定されると、一時金が支給される、 |
朝日生命は介護保険の新契約件数No.1を獲得したことがあります。朝日生命の何倍もの規模があるメガ生保を押しのけ、新契約件数No.1は立派ですよね。
認知症保険の相談は保険ショップで。保険ショップの予約は↓
朝日生命「あんしん介護認知症保険」の基本情報
まずは基本情報を一覧にしました。他の認知症保険と比較する際の手掛かりにどうぞ。
| 保険の種類 | 【認知症保険】 ・認知症に備える保険です。 ・貯蓄性はありません。支払った保険料は掛け捨てです。 ・保険料が値上がりすることはありません。 |
| 基本保障 （取り外しができない保障） |
【認知症年金タイプ】 要介護1以上に認定され、かつ所定の認知症と診断された場合に一生涯年金が支給されます。 【認知症一時金タイプ】 要介護1以上に認定され、かつ所定の認知症と診断された場合に一時金が支給されます。 |
| 保険料を支払う期間 | 以下から選択可能。 ・60歳まで～90歳まで（歳満了） ・5年以上（年満了） ・終身（一生涯） |
| 契約できる年齢 | 40歳～79歳 |
| 保険料を支払う方法 | 口座振替、クレジットカード払から選択可能。 |
| 保障される期間 | 終身（一生涯） |
朝日生命「あんしん介護認知症保険」のメリット
大きなメリットは上記4点です。
ちなみにですが、現在の状況では朝日生命「あんしん介護認知症保険」に加え、
①損保ジャパン日本興和ひまわり生命「リンククロス笑顔をまもる認知症保険」デメリットと評価
の２つが有力な選択肢となります。上記の2つと比較しながら見ていきたいと思います。
要介護1以上と認定されれば、以降の保険料支払いが免除される。
意外と嬉しいのがこれです。
要介護1以上の状態とは
- 食事や排せつなど、時々介助が必要
- 立ち上がりや歩行などに不安定さがみられることが多い
といった状態を指しますが、こうなると働くことは難しいですよね。認知症になる頃には年金暮らしとなっているかもしれませんが、それでも認知症を患いながら認知症保険の保険料を払い続けるのは、ちょっと辛くなるのではないでしょうか。要介護の認定を条件に保険料支払いが免除される認知症保険は珍しいです。
ちなみに、他社の認知症保険は3大疾病（がん・脳卒中・心筋梗塞）の場合に保険料の支払いが免除される場合があります（リンククロス笑顔をまもる認知症保険がこのタイプです）。
保険料が比較的安い。
他社と比較し、保険料は安めです。
40歳の男性・女性を例に損保ジャパン日本興和ひまわり生命「リンククロス 笑顔をまもる認知症保険」比較します。
| あんしん介護認知症保険 | リンククロス 笑顔をまもる認知症保険 | |
| 保障内容 | 介護一時金：500万円 | 軽度認知障害一時金の支払割合：10万円 骨折治療給付金：5万円 災害死亡給付金額：50万円 限定告知介護一時金特約：200万円 |
| 40歳男性 | 2,195円 | 3,315円 |
| 40歳女性 | 2,635円 | 3,570円 |
全く同じ保障内容で比較するのは不可能なので、参考程度に見て頂きたいのですが、上記の例だと朝日生命「あんしん介護認知症保険」の方が圧倒的に安くなります。
ただし、これは一時金の支払条件に差があることが大きな要因です。この後のデメリットに詳細は書きますが、朝日生命「あんしん介護認知症保険」は支給条件が若干厳しいのです。
一生涯の年金支給が選択可能。
他社の認知症保険は条件を満たせば一時金を1回だけ支給といった場合が多いのですが、朝日生命「あんしん介護認知症保険」は年金タイプがあります。
一時金は要介護となった場合の家のリフォームなどに使われる資金ですが、その後も要介護状態は続きます。冒頭書いたとおり、介護は長い期間お金がかかりますが、亡くなるまでずーっと年金が支給されれば安心できますよね。
ちなみに、40歳を例にあげると、年金タイプの保険料は以下のとおりです。
40歳男性：3,030円（年金額60万円/年）
40歳女性：2,445円（年金額30万円/年）
年金支給タイプはいまのところ朝日生命「あんしん介護認知症保険」にしかありません。
無料の認知症相談サービスあり。
朝日生命「あんしん介護認知症保険」は無料で利用可能な認知症相談サービスもあります。
- 24時間365日受付可能な電話相談サービス
- 本人が請求手続きできなくなった場合の家族への契約内容説明、代理請求サービス
- 介護施設への無料体験入居サービス
どれも、本人・家族にとって嬉しいサービスですよね。
ただし、他社の認知症保険にも、認知症無料相談サービスがあったりします。朝日生命独自のサービスというわけではありません。
無料サービスは認知症保険を選ぶ際の割と大きなポイントです。よくよく他社と比較してください。
朝日生命「あんしん介護認知症保険」のデメリット
朝日生命「あんしん介護認知症保険」は保険料が安いのですが、支払い基準が他社と比較して若干厳しめです。
| あんしん介護認知症保険 | リンククロス 笑顔をまもる認知症保険 | ひまわり認知症予防保険 | |
| 一時金支給条件 | 要介護1以上かつ認知症と診断された場合 | 軽度認知障害・認知障害と診断された場合 | 認知症と診断された場合 |
ただ認知症と診断されただけでは、一時金は支給されません。要介護1以上の認定が必要です。
一方で、他社の認知症保険は認知症と診断されれば、一時金が支給されます。緩いですよね。要介護認定の条件はありません。
繰り返しますが、要介護1以上の状態とは
- 食事や排せつなど、時々介助が必要
- 立ち上がりや歩行などに不安定さがみられることが多い
といった状態を指します。保険料は安い朝日生命「あんしん介護認知症保険」ですが、保障対象となるのは重度の認知症であることを理解しておく必要があります。
朝日生命「あんしん介護認知症保険」の評価。最も重要なのは生命保険の相談を誰にするのかということ。
評価：「Ｂ」（S、A～Cで判定）。
保険料は安めですが、保障条件は厳しめ。
やはり、要介護1以上と認定されなければ一時金・年金ともに支給されないのがちょっと気になります。
ただし、その分保険料は安いので、軽い状態の認知症であれば貯蓄でなんとかすることができて、重度の認知症となった場合のみに備えたい方なら、最有力の選択肢となるでしょう。
また、介護保険と組み合わせて入れる点も朝日生命「あんしん介護認知症保険」のメリットです。介護保険と認知症保険をいっしょにできれば手続きはかなり楽になります。朝日生命「あんしん介護認知症保険」の介護部分の保障も要チェックですよ。
朝日生命「あんしん介護認知症保険」の相談をするなら。
朝日生命「あんしん介護認知症保険」は全国の保険ショップで取り扱ってます。
でも、保険ショップに行ってみて、
「あー、すいません、うち朝日生命やってないんですよー」
なんてことを言われたら心折れますよね…。そんなことがないように、事前に最寄の保険ショップが朝日生命を取り扱っているか確認しておきましょう。
朝日生命を取り扱っている保険ショップはニアエルから検索できます。検索して、予約してから保険ショップへ行きましょう。
【保険ショップの検索なら】全国1,200店舗を30秒で予約できるニアエル保険相談。
保険ショップの予約ならニアエル保険相談（旧LIFULL保険相談）です。
全国1,200店舗を予約可能。自宅近くの保険ショップを選び、
- 相談希望日時
- 名前
- 生年月日
- 電話番号
- 相談内容（「新規」か「見直し」か「その他」かを選択）
を入力すれば予約完了です。ほんとに30秒で予約できますよ。
便利なのが取り扱っている保険会社数、キッズスペースの有無、女性スタッフの有無が一発でわかるところ。お子さんがいる主婦の方には嬉しい情報ですよね。
また、保険ショップを利用した方の口コミと評価も掲載されています。なんとなーく入りにくい保険ショップ。強引な勧誘されたらどうしよう…なんて不安になる方も多いと思いますが、利用者の口コミがあれば安心できますよね。
※ニアエルにはユーザ通報制度があります。ユーザからクレームを受けた保険ショップは掲載停止の措置が検討されます。
予約は↓から。
近所に保険ショップがない、もしくは保険ショップへ行く時間がないという方もいらっしゃるのではないでしょうか。特に仕事に忙しい働く世代や、子どもが小さい家庭は保険ショップへ行くのも難しいですよね。
そんな方に向けて、生命保険の専門家が指定した場所へ訪問してくれるサービスがあります。保険見直しラボです。
【FPが指定場所へ来てくれます】保険見直しラボ 過度な営業にはイエローカード！【相談は無料です】
30社以上の保険会社を取り扱う保険見直しラボです。訪問型なので、自宅や会社や最寄駅まで来てくれます。
「自宅の近くに保険ショップがない…」
「わざわざ保険ショップまで行くの面倒くさい！」
「子供が小さくて、保険ショップまで行けない…」
そんな方にはぴったりのサービスですよね。
相談の申し込みはとっても簡単。
- ネットの申し込みフォームから相談内容、基本的な情報（名前や住所等）を入力する。３分くらいで終わります。
- オペレーターから電話がくる。相談する日程と場所の調整をする。
- 担当FPがやってくる。
これだけです。
もちろん相談は無料です。気軽な気持ちで相談してみましょう。
予約は↓から。
念のため言い添えておくと、保険見直しラボは朝日生命と提携してます。保険見直しラボの全スタッフが朝日生命を含む30社以上の保険を取り扱うことができるのでご安心を。
とはいえ、保険見直しラボなんて聞いたことないよ！という方が大半ではないでしょうか。保険見直しラボについては下記のリンク先に詳しく書いてます。大丈夫です。ちゃんとした会社ですよ。
生命保険の相談は無料でできるし、相談したからって生命保険に入る必要はない。
生命保険の相談はもちろん無料です。保険ショップでも、保険見直しラボでも無料で相談できます。
しかも、無料で相談したからといって、生命保険に必ず入らなければならないということはありません。
おすすめされた生命保険に納得できなければ、
「うーん、よく考えてみます…」
と、やんわりお断りしてOKです（お断りする人はかなりいます）。
相談しているときに過度な勧誘もなければ、お断りした後にしつこい電話攻勢というのもありません。最近は過度な勧誘やしつこい電話は法律で禁止されています。そんなことしたら、保険ショップや保険見直しラボは業務停止になってしまいます。
生命保険の相談は気軽な気持ちで。重く考える必要はありません！
まとめ
公式サイト：朝日生命「あんしん介護認知症保険」
支給条件は厳しいものの、保険料は安いという特徴のある朝日生命「あんしん介護認知症保険」。軽度の認知症はさておき、重度の認知症だけに備えておきたい方にはぴったりの認知症保険です。
しかし、認知症保険は他社にもあります。特色があるのは以下の2つ。
①損保ジャパン日本興和ひまわり生命「リンククロス笑顔をまもる認知症保険」デメリットと評価
現状の認知症保険は、朝日生命「あんしん介護認知症保険」と↑の２つの中から自分にぴったりのものを選ぶでよいと思います。
とはいえ、自分にぴったりのものを選ぶというのは以外と難しい。そもそも保険を選ぶなんて面倒ですよね。
そんなときは専門家に頼りましょう。
認知症保険は全国の保険ショップで相談できます。保険ショップでの相談はもちろん無料。気軽な気持ちで相談して問題ないですよ。