厚生労働省の「国民生活基礎調査の概況」という調査では、介護状態となる原因のNo.1が認知症という結果が出ています。
介護にかかる費用は以下のとおり。
介護にかかる期間の平均：4年7ヶ月
介護に必要な一時的な費用平均：69万円
月額介護費用平均：7.8万円
→生命保険文化センター調べ
けっこうな金額が必要ですよね…。
介護に備えられる保険は２つある
介護に備えらえる民間の保険は大きく2つあります。
| 概要 | 保険料 | |
| 介護保険 | 幅広い介護状態を保障する保険。国が認定する要介護状態に応じて一時金、もしくは年金方式で保険金を支給。 | 比較的高め。 |
| 認知症保険 | 認知症に特化して介護状態を保障する保険。 | 比較的安め。 |
その他、医療保険のオプションとして介護状態に備えるタイプもあります。
介護状態となる原因No.1となる認知症だけを保障範囲とし、その分保険料を安く抑えるか、もしくは幅広く介護状態を保障対象としておいて安心しておくか、この点は個人の価値観とか経済状況によると思います。どちらが良いということはなかなか言えません。
ただし、最近の認知症保険はかなり進化してきていて、認知症の発症だけを保障するのではなく、予防に力を入れている保険があります。その一つが太陽生命「ひまわり認知症予防保険」です。
同じく、認知症予防に力を入れている保険に損保ジャパン日本興和ひまわり生命「リンククロス 笑顔をまもる認知症保険」もあります。現状の認知症保険はこの2つがツートップかなぁという印象です。
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太陽生命「ひまわり認知症予防保険」の基本情報
まずは基本情報を一覧にしました。他の認知症保険と比較する際の手掛かりにどうぞ。
| 保険の種類 | 【認知症保険】 ・認知症に備える保険です。 ・貯蓄性はありません。支払った保険料は掛け捨てです。 ・保険料が値上がりすることはありません。 |
| 基本保障 （取り外しができない保障） |
【認知症診断保険金】 認知症と診断された場合に一時金が支給されます。 【生存給付金】 初回1年後、以降2年ごとに3万円が支給されます。 【死亡保険金】 死亡時に一時金が支給されます。 |
| 保険料を支払う期間 | 10年・終身（一生涯）から選択可能。 |
| 契約できる年齢 | 20歳～85歳 |
| 保険料を支払う方法 | 口座振替、クレジットカード払から選択可能。 |
| 保障される期間 | 終身（一生涯） |
太陽生命「ひまわり認知症予防保険」のメリット
大きなメリットは上記2点です。ひとつひとつ見ていきます。
2年に1回3万円の予防給付金支給あり。
まず、何のために2年に1回3万円が支給されるかという点ですが、これはMCIスクリーニング検査を受ける費用を保障することが目的です。
MCIスクリーニング検査は健康保険が適用されません。検査費用は全額自己負担となりますが、その額が3万円程度。
自己負担の額としてはそこまで大きくありませんが、このMCIスクリーニング検査の自己負担額を保障するのが太陽生命「ひまわり認知症予防保険」の予防給付金です。
「あ、太陽生命から連絡来て3万円振り込まれた！MCIスクリーニング検査受けてこよっと！」
といったきっかけを作ってくれるのが予防給付金です。
こういった任意の検査はきっかけが無いとなかなか受ける気分になれないですよね。さらに、3万円という検査費用が消極的な気持ちに追い打ちをかけます。
ちなみにですが、MCIスクリーニング検査で早期に軽度認知症状態を発見できれば、回復、もしくは進行を遅らせることができると言われてます。2年に1回の検査を受けるきっかけをつくってくれる太陽生命「ひまわり認知症予防保険」の予防給付金。予防の観点から、非常に役立つのではないかと思います。
認知症診断一時金の支給条件がゆるい。
他社の認知症保険の認知症診断一時金は
「認知症と診断されて180日以上経過した場合に一時金支払い」
という支払い条件になっている場合があります。
認知症と診断されても180日間待たなければ一時金は受け取れません。180日以内に亡くなった場合は、一時金が受け取れないということもあります。
その点、太陽生命「ひまわり認知症予防保険」の認知症診断一時金は
「認知症と診断された場合に一時金支払い」
ということで、180日間の待期期間がありません。一度認知症と診断されれば、その時点で一時金を受け取れます。
ちなみに、最近発売された認知症保険は待期期間がないタイプが多いです。損保ジャパン日本興和ひまわり生命「リンククロス 笑顔をまもる認知症保険」も待期期間はありません。
2017年以前に発売された認知症保険は180日間の待期期間があるタイプが多いので、要注意です。
太陽生命「ひまわり認知症予防保険」のデメリット
損保ジャパン日本興和ひまわり生命「リンククロス 笑顔をまもる認知症保険」はMCIという軽度認知症と診断された場合にも一時金が支給されます。
太陽生命「ひまわり認知症予防保険」は認知症と診断されなければ一時金が支給されません。MCIの段階では支給対象外です。
しかし、太陽生命「ひまわり認知症予防保険」は代わりに2年に1回3万円支給される予防給付金があります。予防給付金を踏まえれば、この点は大きなデメリットとは言えないでしょう。
また、費用対効果を考えると若干薄いかなぁという印象です。
50歳男性が加入するとして、毎月支払う保険料は5,471円。
75歳で認知症発症とすると、
支払った保険料総額：1,641,300円（5,471円×12ヶ月×25年）
受け取った保険金総額：1,390,000円（3万円×13回＋100万円）
となり赤字です。
70歳で認知症発症とすると、
支払った保険料総額：1,313,400円（5,471円×12ヶ月×20年）
受け取った保険金総額：1,300,000円（3万円×10回＋100万円）
これでほぼイーブンですね。
70歳で認知症を発症する例はかなり稀です。「元を取る」という考え方に立つならば、この点はデメリットと言えるでしょう。
太陽生命「ひまわり認知症予防保険」の評価。最も重要なのは生命保険の相談を誰にするのかということ。
評価：「A」（S、A～Cで判定）。
現時点では、損保ジャパン日本興和ひまわり生命「リンククロス 笑顔をまもる認知症保険」と並ぶ認知症保険の有力な選択肢です。
ちなみにですが、保険料は以下のとおりです。
| 保障内容 認知症診断保険金：100万円 予防給付金：1回3万円 |
|
| 40歳男性 | 5,282円 |
| 40歳女性 | 5,334円 |
| 50歳男性 | 5,471円 |
| 50歳女性 | 5,683円 |
保険料を加味して、損保ジャパン日本興和ひまわり生命「リンククロス 笑顔をまもる認知症保険」と比較してみましょう。個人的には、損保ジャパン日本興和ひまわり生命「リンククロス 笑顔をまもる認知症保険」の方が保険料が安く、コスパはいいかなぁという印象です。
太陽生命「ひまわり認知症予防保険」の相談をするなら。
太陽生命「ひまわり認知症予防」は全国の保険ショップで取り扱ってます。ただし、太陽生命を取り扱っている保険ショップは少なめ。
保険ショップに行ってみて、
「あー、すいません、うち太陽生命やってないんですよー」
と言われることは割とあり得ます。
おすすめは損保ジャパン日本興和ひまわり生命と太陽生命が相乗りしている保険ショップで認知症保険の相談をすること。けれども、太陽生命を取り扱っている保険ショップが少ない上に、どこの保険ショップが相乗りしているかなんてわかんないですよね…。
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そんな方に向けて、生命保険の専門家が指定した場所へ訪問してくれるサービスがあります。保険見直しラボです。
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しかし、保険見直しラボは太陽生命を取り扱っていません。認知症保険の相談はできますが、太陽生命「ひまわり認知症予防保険」の契約はできないので、ご注意を。
（損保ジャパン日本興和ひまわり生命とは提携してます。保険見直しラボの全スタッフが損保ジャパン日本興和ひまわり生命を含めた30社以上の保険を取り扱うことができます）
とはいえ、保険見直しラボなんて聞いたことないよ！という方が大半ではないでしょうか。保険見直しラボについては下記のリンク先に詳しく書いてます。大丈夫です。ちゃんとした会社ですよ。
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生命保険の相談は気軽な気持ちで。重く考える必要はありません！
まとめ
公式サイト：太陽生命「ひまわり認知症予防保険」
現時点では、損保ジャパン日本興和ひまわり生命「リンククロス 笑顔をまもる認知症保険」と並ぶトップクラスの認知症保険です。
- 認知症診断一時金の支給条件がゆるい。
- 予防給付金3万円が2年に1回支給される。
こういったメリットがありますが、計算してみると費用対効果は若干薄いかなぁという印象ですね。損保ジャパン日本興和ひまわり生命「リンククロス 笑顔をまもる認知症保険」と比較しておいて損はないでしょう。
太陽生命「ひまわり認知症予防保険」は全国の保険ショップで加入できます。保険ショップの相談はもちろん無料。気軽な気持ちで相談して問題ないですよ。