【評価A】ネオファースト生命のがん保険「からだプラス」デメリットと評価

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ネオファースト生命なんて聞いたことないけど大丈夫かなぁ。からだプラス、良さそうなんだけど…

まずネオファースト生命が何者かについてですが、超大手第一生命グループの保険ショップ向け生命保険を開発している生命保険会社なので、安定度はピカイチです。経営に問題はないでしょう。むしろ、ネオファースト生命は第一生命よりも安くて高品質な保険を開発してます。

さて、ここでご紹介する「からだプラス」は他社にはない仕組みがある新しいがん保険です。

  • 健康年齢で保険料が決まる。
  • 保障内容がシンプル。入院一時金100万円のみ。

健康年齢ってなんだよ!って思いますが、これはのちほど。しかし、健康に気を使っていれば、必ずしも他社のがん保険より保険料が安くなるとは限らないのがネオファースト生命「からだプラス」です。

ネオファースト生命「からだプラス」ここがポイント
  • 7大疾病を保障するがん保険です。
  • 実年齢ではなく健康年齢で保険料が決まります。
  • 3年更新型なので、3年ごとに保険料が変わります。
  • 7大疾病で入院すると100万円が支給されます(1年に1回限度)。

がん保険の選び方のポイントは↓のリンク先に書いています。

がん保険の選び方

リンク先の内容を要約すると、選び方で大切なのは以下の4点です。

  1. がん診断一時金、先進医療保障、通院保障の手厚さ。がん保険で必要な保障はこの3つです。他の保障の優先度はこの3つに劣ります。
  2. がん診断一時金の支給条件。がん診断一時金の支給条件は生命保険各社バラバラです。がんの治療費は一時金で確保することが経済的にも精神衛生的にも重要です。
  3. 通院保障の保障期間。通院保障の保障期間も生命保険各社バラバラです。最近のがん治療は入院が短期化しており、その代わりに通院が長期化しています。
  4. 無料で受けられるセカンドオピニオンサービスの有無。主治医の意見は絶対に正しいとは限りません。主治医以外の意見(セカンドオピニオン)を無料で聞けるサービスは命にかかわるがんにおいては重要です。

まずはざっと概要を書いておきます。上の4点について、ネオファースト生命「からだプラス」の概要と評価は以下のとおりです。

項目 内容 評価
(S、A~C)
「がん診断一時金」
「先進医療特約」
「通院保障」の保障有無
がん診断一時金:あり
先進医療特約:なし
通院保障特約:なし
C
がん診断一時金の支給条件 支給回数:10回
支給間隔:1年
支給条件:入院
A
通院保障 なし
セカンドオピニオンサービス あり A

厳密に言うと、診断で支給される一時金ではありません。入院すると支給される一時金です。その点は注意ですね。

しかし、7大疾病で入院すると1年に1回100万円を受け取れるのは大きなメリットです。通院保障はありませんが、1年に1回100円受け取れれば、通院中の医療費も概ね賄えるでしょう。

しかし、人生一発退場もあり得る先進医療特約がないのはちょっと痛いです。まぁ先進医療が必要となる可能性は低いし、もし必要になったらあきらめると腹を括ってネオファースト生命「からだプラス」に加入するでもいいでしょう。

先進医療特約とは、公的医療保険でサポートされない全額自己負担となる先進医療の技術料を保障する特約です。

詳しくは後述しますが、ネオファースト生命「からだプラス」がおすすめできるのは

・健康に気を使っていて、子どもが独立するくらいといった決まった期間だけ7大生活習慣病の保障が必要な子育て世代。

です。長期の保障には向きません。

ちなみに、がん保険は下記のリンク先で比較をしています。こちらもご参考に。

がん保険おすすめ比較ランキング

がん保険の相談は保険ショップで。保険ショップの予約は↓

ネオファースト生命「からだプラス」の基本情報

まずは基本情報を一覧にしました。他のがん保険と比較する際の手掛かりにどうぞ。

保険の種類 【がん保険】
・がんに備える保険です。
・貯蓄性はありません。支払った保険料は掛け捨てです。
・保険料が値上がりすることはありません。
基本保障
(取り外しができない保障)
【7大生活習慣病入院一時金】
7大生活習慣病で入院した場合、一時金100万円が支給されます。
特約(オプション)
※取り外しできる特約は限られています。
なし
保険料を支払う期間 3年更新
保険料を支払う回数 月払・年払
保険料を支払う方法 口座振替、クレジットカード払から選択可能。
保障される期間 3年更新
加入方法 対面

【ネオファースト生命「からだプラス」】保障内容を評価します。

【基本保障】7大生活習慣病入院一時金

基本保障は取り外しできません。必ずつけなければなりません。

支給額 支給条件 支給間隔 上皮内がん
100万円 以下の7大生活習慣病で入院したとき。
①がん(上皮内がんを含む)
②心・血管疾患
③脳血管疾患
④糖尿病
⑤高血圧性疾患
⑥肝疾患
⑦腎疾患
1年に1回 支給対象

以下、ポイントです。

  • 【BAD】支給条件が「入院」。診断されただけでは一時金は支給されない。
  • 【GOOD!】支給間隔が1年に1回。他社は2年に1回が多い。
  • 【GOOD!】上皮内がんの支給対象。減額されることもない。
  • 【GOOD!】日帰り入院でも100万円支給。

7大生活習慣病で入院すれば1年に1回100万円が支給されます。診断だけでは100万円が支給されない点はデメリットですが、支給間隔1年はデメリットを上回る大きな魅力です。

他社:「はいどうぞ、一時金100万円です。次は2年後ですね。もうお会いすることないかもしれないですね」

からだプラス:「一時金100万円です。次は来年です。頑張って生き抜いてください」

この差はとてつもなく大きい。がんの2年間は長いですよ。待ちきれないですよ。

また、日帰り入院や上皮内がんといった軽微な症状でも100万円支給される点も嬉しいですよね。

上皮内がんとはがんの初期段階で、手術などにより完治する可能性が高いです。

上皮内がんを気にする必要があるのは、特に女性です。乳がんは上皮内がんであっても通常のがんと同程度の治療が必要になるケースがあります。

そして、保障は7大生活習慣病入院一時金だけです。実にシンプルですがすがしい保障内容です。

しかし、逆に他社にはある「あったらいいな!」の特約はありません。

  • 通院保障はありません。しかし、一時金が手厚いので入院したら何とかなるでしょう。逆に、入院しない通院だけの治療になると不安です。
  • 先進医療特約はありません。これは痛いです。先進医療は全額自己負担で、数百万円の治療費になることもあります。他社には医療費実費を支給してくれる先進医療特約があります。
  • 女性疾病特約はありません。しかし、これも一時金が手厚いので入院しさえすれば、何とかなるでしょう。

やはり、気になるのは先進医療特約が無い点ですよね。先進医療が必要となる可能性は低いものの、必要となったらお金が足りずに人生一発退場もあり得ます…。

【超重要】無料セカンドオピニオンサービス

がんで絶望的な状況に陥ると、主治医以外の医師の意見(セカンドオピニオン)を聞きたくなります。しかし、一般人には医師の知り合いなんていないですよね。そんなときに、無料で医師を紹介してくれるサービスはかなり役に立ちます。

ネオファースト生命「からだプラス」はティーペック社と提携してセカンドオピニオンサービスを無料で提供してます。

ちなみに、ティーペック社の医療相談サービスを個人で利用する場合は月額1万円程度の利用料がかかります。それを無料で利用できるのはメリットです。

まとめます。

僕がネオファースト生命「からだプラス」に入るなら、以下の保障内容にします。

  • 基本保障:7大生活習慣病入院一時金100万円

選択肢はこれしかありません。ほんとにシンプルですよね。

ネオファースト生命「からだプラス」のメリット

ネオファースト生命「からだプラス」ここがポイント!
  • 【check】7大生活習慣病入院一時金の支給条件・支給間隔が良い。
  • 【check】がんの90日間の免責期間がない。

上述のとおりですが、7大生活習慣病入院一時金は1年に1回、入院しさえすれば100万円支給です(日帰り入院でも支給)。他社と比較し、悪くはありません。

また、「90日間免責ルール」がない点もメリットです。一般的ながん保険は契約から90日間経過して発病したがんしか保障されません。

契約前に潜んでいたがんを保障対象から外すための措置なのですが、ネオファースト生命「からだプラス」は契約即がんも保障対象となります。この点は安心ですね。

ネオファースト生命「からだプラス」のデメリット

ネオファースト生命「からだプラス」ここにご注意!
  • 【check】先進医療特約がない。
  • 【check】長期の保障となると保険料が高くなる。

1点目はすでに書いているので、ここでは2点目について書きます。

ネオファースト生命「からだプラス」に似た保障内容をもつがん保険に朝日生命「スマイルセブンSuper」があります。

朝日生命「スマイルセブンSuper」の1年に1回一時金が支給されます。ちょっと「からだプラス」と違う点は、入院が条件でなく診断が条件であること。診断されれば、入院していなくとも一時金が支給されます。

そしてもう1点大きな違いが保険料です。

ネオファースト生命「からだプラス」は実年齢ではなく、健康年齢によって保険料が決まります。

朝日生命「スマイルセブンSuper」は契約したときの年齢によって保険料が決まります(年齢が高ければ、保険料も高くなります)。

そこはネオファースト生命「からだプラス」も同じなのですが、違うのは実年齢ではなく、健康年齢で保険料が決まるという点。健康年齢の決め方は公式サイトをご参照頂きたいのですが(BMI・血圧・尿検査・血液検査の値によって決まります)、実年齢よりも±5歳の範囲の保険料になります(健康年齢が若いほど保険料は安い)。

ネオファースト生命「からだプラス」は3年更新型です。

それなら健康だと保険料が安くなりそうなんですけど、そうでもありません。ネオファースト生命「からだプラス」は3年更新型で、3年毎に保険料が変わります(概ね3年毎に保険料が上がります)。

ここから本題です。朝日生命「スマイルセブンSuper」と保険料比較します。

例えば、30歳男性が80歳で亡くなるまで加入したとした場合に、支払った保険料総額は下表となります(「からだプラス」は健康年齢=実年齢として試算)。

年齢 からだプラス保険料総額
(カッコ内は月額保険料)
スマイルセブンSuper保険料総額
(カッコ内は月額保険料)
30歳
(契約スタート)
0円(1212円) 0円(2,400円)
48歳 414,288円(2,267円) 604,800円(2,400円)
51歳 509,040円(2,632円) 691,200円(2,400円)
60歳 894,780円(4,092円) 950,400円(2,400円)
63歳 1,083,872円(4,697円) 1,036,800円(2,400円)
80歳 2,527,176円(7,994円) 1,267,200円(2,400円)

契約時は「スマイルセブンSuper」の半額だった「からだプラス」月額保険料ですが、51歳のときに「スマイルセブンSuper」より高くなってしまいます。そして支払った保険料総額も63歳のときに高くなり、80歳のときには「スマイルセブンSuper」の倍以上になります。

この結果から言えることは、

・「からだプラス」は20年程度の短期間ならお得。

です。ちょうど小さい子供が生まれて、独立するまでの期間だけ7大生活習慣病の保障が必要といった場合には最適ですね。

逆に、一生涯の保障を求めるなら、保険料が変わらない朝日生命「スマイルセブンSuper」の方が総額で見ればお得になります。

ただし、個人的には「診断」だけで一時金が支給される朝日生命「スマイルセブンSuper」の方が、頼りになるかと感じます。朝日生命「スマイルセブンSuper」には先進医療特約もある点もメリットです。

ネオファースト生命「からだプラス」の評価。最も重要なのは生命保険の相談を誰にするのかということ。

評価:「A」(S、A~Cで判定)。

20年程度の短期間保障なら安い保険料で大きな保障を得られるのがポイントですね。人によっては「しっくりくるがん保険」となるので、評価はAです。ちょうど子供が生まれて、独立するまでの期間だけ7大生活習慣病の保障が必要な方にはぴったりですよね。

しかし、一生涯の保障と考えるとトータルの保険料は高くなってしまいます。同じような保障内容の朝日生命「スマイルセブンSuper」と比較してみてください。

ネオファースト生命「からだプラス」の相談をするなら。

ネオファースト生命「からだプラス」は全国の保険ショップで取り扱ってます。ただし、ネオファースト生命は歴史が浅いので取り扱っている保険ショップが少ないんですよね…。

いざ保険ショップに行ってみて、

「あー、すいません、うちネオファースト生命やってないんですよ」

なんて言われることのないように、事前に最寄の保険ショップがネオファースト生命を取り扱っているか確認しておきましょう。

ネオファースト生命を取り扱っている保険ショップはニアエルから検索できます。検索して、予約してから保険ショップへ行きましょう。

【保険ショップの検索なら】全国1,200店舗を30秒で予約できるニアエル保険相談。

  • 全国1,200店舗から検索可能。検索できる保険ショップの店舗数は業界No.1。
  • 保険ショップの取り扱い保険会社数、女性スタッフの有無、キッズスペースの有無が検索結果から一目瞭然。
  • ユーザの通報制度あり。通報された保険ショップは掲載停止を検討。

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全国1,200店舗を予約可能。自宅近くの保険ショップを選び、

  • 相談希望日時
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  • 相談内容(「新規」か「見直し」か「その他」かを選択)

を入力すれば予約完了です。ほんとに30秒で予約できますよ。

予約は↓から。

生命保険の相談は無料でできるし、相談したからって生命保険に入る必要はない。

生命保険の相談はもちろん無料です。

しかも、無料で相談したからといって、生命保険に必ず入らなければならないということはありません。

おすすめされた生命保険に納得できなければ、

「うーん、よく考えてみます…」

と、やんわりお断りしてOKです(お断りする人はかなりいます)。

相談しているときに過度な勧誘もなければ、お断りした後にしつこい電話攻勢というのもありません。最近は過度な勧誘やしつこい電話は法律で禁止されています。そんなことしたら、保険ショップは業務停止になってしまいます。

生命保険の相談は気軽な気持ちで。重く考える必要はありません!

まとめ

公式サイト:ネオファースト生命「からだプラス」

ネオファースト生命「からだプラス」を選択肢に加えてほしいのは、

  • 子どもが独立するまでといった20年間程度だけ、7大生活習慣病の保障が欲しいと考えている人。
  • ふだんから健康に気を使っていて、健康年齢若い自信のある人。
  • 一生涯の保障が重々しくて、途中で保険やめちゃうかもと心配な人。

といった方でしょうか。

3年更新型なので、「保険長続きしないかもなぁ」だとか、あらかじめ保障が必要な期間が決まっている方には最適ですね。

7大生活習慣病入院一時金の保障内容も悪くはありません。日帰りでも入院しさえすれば100万円を1年に1回支給は安心できますよね。

とはいえ、ネオファースト生命「からだプラス」には強敵がいます。朝日生命「スマイルセブンSuper」です。

同じような保障内容なのですが、朝日生命「スマイルセブンSuper」は診断されれば即一時金支給です。保険料は一生涯変わらず、長期間保障が必要な方にも向いています。

ということですので、ここは両者をしっかり比較して検討してみましょう。比較は自分でやる必要ありません。保険ショップで生命保険の専門家に相談してみましょう。保険ショップの検索と予約は↓をクリック!

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