【評価C】アクサ生命「保障重視」の定期保険 ピュアライフのデメリットと評価

驚き
アクサ生命のピュアライフって働けなくなっても保険金を受け取れるって本当?保険金を受け取れるのは、亡くなったときだけじゃないの?

本当です。アクサ生命「ピュアライフ」は亡くなった場合に加え、働けなくなった場合にも毎年定額の保険金を受け取れます。

  • 亡くなった場合だけでなく、働けなくなるリスクにも備えておきたい人。
  • 対面でしっかりと保険の説明を聞きたい人。

こんな点にあてはまる方なら、アクサ生命「ピュアライフ」は選択肢に入ります。

アクサ生命「ピュアライフ」ここがポイント
  • 死亡保障のある定期保険です。保険料は掛け捨てです。
  • 保険料はやや高めです。
  • 特約(オプション)をつければ、働けなくなった場合に毎年定額の保険金を受け取れます。

定期保険の選び方のポイントは↓のリンク先に書いています。

定期保険の選び方

リンク先の内容を要約すると、選び方で大切なのは以下の3点です。

  1. 毎月支払う保険料。同じ保険金額でも、生命保険会社によって保険料は大きく異なります。決して横一線ではありません。
  2. 特約(オプション)の種類。特に重要なのは生前中に保険金を受け取れるリビングニーズ特約です。また、一括ではなく年金方式で受け取ることを選択できる特約(年金特約)もあった方が便利かもしれないですね。
  3. クレジットカードで支払いできるか。保険金額が大きい場合は、毎月支払う保険料も大きくなるかもしれません。クレジットカードで支払ってポイント還元を受けましょう。

定期保険は安いが正義です。とにかく安く!

まずはざっと概要を書いておきます。上の3点について、アクサ生命「ピュアライフ」の概要と評価は以下のとおりです。

30歳の月額保険料
(保険金額2000万円、保険料払込期間65歳まで)
男性:5,560円
女性:4,000円
評価C
40歳の月額保険料
(保険金額2000万円、保険料払込期間65歳まで)
男性:8,320円
女性:5,700円
特約について 【リビングニーズ特約】
余命6ヶ月と診断された場合、生前中に死亡保険金を受け取れます。
【指定代理請求特約】
本人に代わって家族が保険金請求できます。
【生活障害保障型逓減定期保険特約】
働けなくなった場合に、毎月定額が支給されます。
【年金支払特約】
一括ではなく、年金方式で保険金を受け取れます。
 評価A
クレジットカード払い 可能 評価A

保険料が若干高めですね。定期保険にとっては大きなデメリットですが、特約のラインナップは優れています。特に、働けなくなった場合をサポートしてくれる生活障害保障型逓減定期保険特約は珍しい特約です。

マンション購入時に団体信用生命保険に加入されることが多いと思いますが、基本的に団体信用生命保険がサポートしてくれるのは亡くなった場合のみ。働けなくなった場合までサポートしてくれません(働けなくなると、収入は途絶えるのにローンの支払いが続く地獄です)。

そんなケースを考えると、アクサ生命「ピュアライフ」に加入しておけば安心ですよね。

ちなみにですが、下記リンク先で定期保険の保険料比較をしています。こちらもご参考に。

定期保険おすすめ保険料比較ランキング

定期保険の相談は保険ショップで。保険ショップの予約は↓をクリック。

アクサ生命「ピュアライフ」の基本情報

まずは基本情報を一覧にしました。他の定期保険と比較する際の手掛かりにどうぞ。

保険の種類 【定期保険】
・死亡、高度障害時に保険金を受け取れます。
・保障は保険料を支払っている期間のみです。
・毎月支払う保険料は掛け捨てです。貯蓄性がありません(解約返戻金がない、もしくは少額です)。
選択できる保険金額
(死亡・高度障害時に受け取れる金額)
500万円~
※10万円単位
保険料を支払う期間 以下の年満了から選択可能。
55歳まで、60歳まで、65歳まで、70歳まで、75歳まで、80歳まで、85歳まで、90歳まで
保険料を支払う回数 月払、年払、半年払
保険料を支払う方法 ・口座振替
・クレジットカード払
保障される期間 保険料を支払っている期間のみ

アクサ生命「ピュアライフ」のメリット

アクサ生命「ピュアライフ」ここがポイント!
  • 【check】生活障害保障型逓減定期保険特約をつければ、働けなくなるリスクにも対応できる。
  • クレジットカードで保険料の支払いが可能。クレジットカードのポイント還元でお得に。

生活障害保障型逓減定期保険特約をつければ、働けなくなるリスクにも対応できる。

一般的な定期保険が保障対象とするのは死亡時のみ。亡くなった場合だけ、まとまった金額の保険金が支給されます。

しかし、アクサ生命「ピュアライフ」は亡くなった場合だけでなく、働けなくなった場合も保障対象にすることができます。生活障害保障型逓減定期保険特約をつければ、以下の場合に保障期間中はずっと毎年定額が支給されるようになります。

(1)死亡したとき。
(2)高度障害状態に該当したとき。
(3)次の全ての項目に該当した場合。
・所定の要介護状態に該当したとき。
・所定の要介護状態が180日以上継続したとき。
(4)次のいずれかの項目に該当した場合。
・急性心筋梗塞で60日以上労働が制限されたとき。
・脳卒中で60日以上後遺症が継続したとき。
(5)不慮の事故による傷害が原因で180日以内に所定の障害状態と認定されたとき。

例えば、

  • 保障期間が65歳まで。
  • 50歳で急性心筋梗塞発病。

となった場合は、50歳から65歳までの15年間、毎年定額を受け取れます。

さて、率直な評価ですが、保険金を受け取れる条件が厳しいと感じます。

  • がんが条件に含まれていない。
  • 急性心筋梗塞・脳卒中が60日間ルール

例えば、同じく死亡保障のある保険に収入保障保険があります。収入保障保険のひとつであるネオファースト生命「ネオdeしゅうほ」も働けなくなった場合を保障対象とできるのですが、その条件は以下のとおり。

支給される条件
特定疾病収入保障特則

3大疾病(がん・急性心筋梗塞・脳卒中)にかかり、以下の条件を満たした場合。

がん(悪性新生物):医師の診断確定。ただし、上皮内がんは含まない。
急性心筋梗塞:継続20日以上の入院、または手術したとき。
脳卒中:継続20日以上の入院、または手術したとき。

障害収入保障特則 障害等級1等級~3等級に認定されたとき。

がんが支給条件に含まれており、また急性心筋梗塞・脳卒中の条件も20日間と短くなってます。さらに障害等級も条件に含まれています(要介護状態は条件にありません)。

ネオファースト生命「ネオdeしゅうほ」は収入保障保険です。定期保険と同じく死亡保障のある生命保険なので、亡くなった場合に備えられる点はアクサ生命「ピュアライフ」と同じです。しかも、働けなくなるリスクに備えられる点もアクサ生命「ピュアライフ」と同じ。

じゃあどちらが良いか、ということですが、ネオファースト生命「ネオdeしゅうほ」の方が

  • がんが保障対象。
  • 急性心筋梗塞・脳卒中が「20日間ルール」。
  • 障害等級が条件に含まれている。

という3点において、アクサ生命「ピュアライフ」よりも安心かなぁという印象です。

アクサ生命「ピュアライフ」のメリットとして働けなくなるリスクに備えられる点を挙げましたが、本格的に働けなくなるリスクに備えたいなら、他社の保険と比較しておいた方が良いでしょう。

ちなみに、本格的に働けなくなるリスクに備える保険は就業不能保険と呼ばれています。就業不能保険は下記リンク先にまとめているので、こちらもご参考に。

就業不能保険を保障内容で比較する。

【おまけ】収入保障保険と定期保険の違い。

ネオファースト生命「ネオdeしゅうほ」は収入保障保険であり、定期保険とは少し違います。収入保障保険と定期保険の違いは以下のとおり。

保障内容 貯蓄性 死亡時の保険金受け取り方
収入保障保険 死亡保障 なし 分割(年金方式)
定期保険 死亡保障 なし 一括

違いは保険金の受け取り方です。収入保障保険は分割して年金方式で受け取るのが基本です。

一方で定期保険は一括受け取り。違いはこの点にあります。

ちなみに、小さいお子さんがいる場合は収入保障保険の方が合理的な保障になります。収入保障保険は時が経つにつれて(お子さんが成長するにつれて)、受け取れる保険金総額が減少していきます。

例えば、30歳で契約したとして60歳まで保障される場合、万が一の場合に毎月10万円支給される契約であれば、

40歳で万が一のこと発生:60歳までの20年間、毎月10万円受け取れる(総額2,400万円)
50歳で万が一のこと発生:60歳までの10年間、毎月10万円受け取れる(総額1,200万円)

となります。時が過ぎれば、受け取れる総額が減ってますよね。

その分、保険料は定期保険より安くなることが多いです。子育て世代は収入保障保険を選択肢に入れてみて下さい。

収入保障保険おすすめ比較ランキング

アクサ生命「ピュアライフ」のデメリット

アクサ生命「ピュアライフ」ここにご注意!
  • 【check】非喫煙者で健康体の方は保険料が割高に。

定期保険をお探しの方に知っておいた頂きたいのが、「健康体割引」という割引制度の存在です。

タバコを1日3箱吸ってる人と、20年間禁煙を貫いてきた人の亡くなる確率はきっと同じではありません。タバコを1日3箱吸ってる人の方が亡くなる確率が高いです。

それなのに、定期保険の保険料が全く同じなのは不公平な気がしませんか?健康に気を使っていて、亡くなる確率の低い方の保険料は安くなるべきです。

その「健康体割引」がある定期保険にチューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」があります。タバコを吸わない方はこちらを選択肢に加えてみて下さい。

ちょっと表でやります。保険料を比較します。

定期保険プレミアムDX 非喫煙優良体 標準体
毎月5,620円 毎月8,080円
ピュアライフ 保険料は一律
毎月8,320円

※40歳男性・保障額2,000万円・保険期間65歳までの条件で算出。

健康体割引が適用(非喫煙者優良体)されると、チューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」の方が保険料は毎月5,620円。ピュアライフよりだいぶ安くなりますよね。その差は毎月約2,700円です。

ちなみに、健康体割引が適用される条件は以下のとおり。

クラス 条件
非喫煙優良体 以下の2つの条件を全て満たす人。
①1年間喫煙習慣なし。
②血圧が以下の条件を満たす。
29歳~49歳:最高129mmHg以下、最低84mmHg以下
50歳~69歳:最高139mmHg以下、最低89mmHg以下
標準体 非喫煙優良体に入れなかった人。

アクサ生命「ピュアライフ」には健康体割引がありません。保険料はみな同じ。

タバコを吸わない方なら、健康体割引のあるチューリッヒ生命「定期保険プレミアムDX」を選択肢に入れてみて下さい。保険料が安くなる可能性が高いです。

逆に言うと、タバコを吸う方ならアクサ生命「ピュアライフ」は十分選択肢に入ります。健康体割引のない他社の定期保険と保険料を比較してみましょう。

定期保険の比較は保険見直しラボが親身なってやってくれます。保険見直しラボは↓をクリック!
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【アクサ生命「ピュアライフ」の評価最も重要なのは生命保険の相談を誰にするのかということ。

評価:C(S、A~C)

働けなくなるリスクに備えられる点はメリットではありますが、他社の収入保障保険と比較すると条件は厳しめ。保険料も安くはなく、アクサ生命「ピュアライフ」に申し込む前に、他社の定期保険・収入保障保険と比較は必要かなぁと感じます。

特に、タバコを吸わない方なら健康体割引のあるチューリッヒ生命の定期保険プレミアムDXを、本格的に働けなくなるリスクに備えたいなら、ネオファースト生命「ネオdeしゅうほ」あたりと比較しておいて損はないでしょう。

アクサ生命「ピュアライフ」の相談をするなら。

おすすめはアクサ生命、ネオファースト生命、チューリッヒ生命の3社を取り扱っている保険ショップです。3社を取り扱っている保険ショップに相談して、比較してもらいながら検討しましょう。

「働けなくなるリスクに備えたいんですけど…」

「なるべく安い保険料で、亡くなった場合に備えたいんですけど…」

そんな要件を伝えれば、複数の生命保険会社からピッタリの保険を探しだしてくれますよ。

とはいえ、3社を取り扱っている保険ショップなんてどこにあるかわからないですよね。

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ちなみにですが、保険見直しラボを実際に利用した人の口コミは以下のとおり。この人たちは、保険見直しラボの支社に出向いて相談したようです。

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まとめ

公式サイト:アクサ生命「ピュアライフ」

働けなくなるリスクに備えられる定期保険は珍しいですが、同じ死亡保障のある収入保障保険でも働けなくなるリスクに備えることはできます。アクサ生命「ピュアライフ」を検討されているなら、他社の定期保険・収入保障保険と比較して損はないでしょう。

また、安い保険料の定期保険を探すなら、健康体割引のある定期保険もあります。タバコを吸わない方なら、保険料が大きく割引される可能性もあるので、こちらも比較対象に。

とはいえ、生命保険の比較なんて面倒ですよね。面倒なことは専門家の力を借りましょう。最寄の保険ショップに専門家はいます。

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