【評価B】損保ジャパン日本興亜ひまわり生命の医療保険「新・健康のお守り」デメリットと評価

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損保ジャパン日本興亜ひまわり生命の医療保険「新・健康のお守り」をおすすめされたんだけど、どうなんだろう…。申し込みしちゃっていいのかなぁ…

損保ジャパン日本興亜ひまわり生命「新・健康のお守り」は特約(オプション)の種類が豊富です。

「他社の医療保険で人気のオプションをひとまず全部そろえてみましたー!」

といった医療保険でしょうか。保険料も平均的。「ふつうの医療保険」といってよいでしょう。

損保ジャパン日本興亜ひまわり生命「新・健康のお守り」ここがポイント
  • ふつうです。ふつうの医療保険です。
  • 選べるオプションが豊富です。メジャーなオプションはそろってます。
  • 保険料は平均的です。女性の保険料はちょっとだけ安めです。

医療保険の選び方のポイントは↓のリンク先に書いています。

医療保険の選び方

リンク先の内容を要約すると、選び方で大切なのは以下の2点です。

  1. 毎月支払う保険料。もちろん保険料の安い医療保険が良い医療保険です。しかし、保険料が安くて保障が手薄だったら意味ありません。大切なのは保険料と保障内容のバランスです。
  2. 特約(オプション)の種類。例えば、がんの保障を手厚くするオプション、女性特有の疾病を手厚く保障するオプションといったように、必要と感じるオプションを手頃な保険料でつけられるかがポイントです。

まずはざっと概要を書いておきます。上の2点について、損保ジャパン日本興亜ひまわり生命「新・健康のお守り」の概要と評価は以下のとおりです。

30歳の月額保険料
(入院給付金1万円、保険料支払期間終身)
男性:2,847円
女性:2,887円
評価B
40歳の月額保険料
(入院給付金1万円、保険料支払期間終身)
男性:3,957円
女性:3,347円
基本保障
(取り外しできない保障)
【入院給付金】
入院1日につき3,000円~20,000円の範囲で選択可能。
※1,000円単位で選択可能。
【手術給付金】
■Ⅰ型
入院給付金の5倍 or 10倍 or 20倍 or 40倍
※治療の内容によって給付額が変わります。
放射線治療:入院給付金の10倍
骨髄ドナー手術:入院給付金の20倍
■Ⅱ型
一律入院給付金の5倍
評価B
特約(オプション)
(取り外しできる保障)
【医療用新先進医療特約】
先進医療の技術料実費が支給されます。
【三大疾病支払日数無制限特則】

3大疾病で入院した場合、入院給付金の支給限度日数が無制限に延長されます。
【七大生活習慣病追加給付特則】
7大生活習慣病での入院1回の支払い限度日数が60日から120日に延長されます。
【無事故割引特則】
5年ごとの期間中に入院給付金の支払いがない場合、保険料が10%ずつ割引されます。
【医療用入院一時金特約】
入院時に一時金が支給されます。
【医療用通院特約】
退院1日あたり定額が支給されます。
【医療用がん入院特約】
がんで入院した場合、入院給付金が増額されます。
【医療用女性疾病入院特約】
女性疾病で入院した場合、入院給付金が増額されます。
【医療用退院給付特約】
退院時に一時金が支給されます。
【医療用三大疾病入院一時金特約】
三大疾病で入院した場合に一時金が支給されます。
【医療用がん診断給付特約】
がんで入院した場合に一時金が支給されます。
【医療用がん外来治療給付特約】
がんで通院した場合に、入院給付金と同額が支給されます。
【医療用特定疾病診断保険料免除特約】
がん(悪性新生物)・急性心筋梗塞・脳卒中の場合に、以降の保険料支払いが免除されます。
【介護一時金特約】
要介護1以上と認定された場合に、一時金が支給されます。

基本保障は控えめで、オプションがてんこ盛りです。オプションの選択肢が多いのはいいことですよね。

そして、オプションが多い割に、特筆すべきオプションがないのが逆に特徴です。ここまでオリジナリティのない医療保険も珍しいというか…。まぁ加入するお客さんからみると、安心して入れる医療保険でしょう。大きなメリットはありませんが、大きなデメリットもありません。

しかし、他社の医療保険に心惹かれるオプションがあるかもしれませんよ(例えば、乳房再建術とかメンタル疾患とかの保障)。医療保険選びは、各社の比較が大切です。

医療保険の相談は保険ショップで。保険ショップの予約は↓

目次

損保ジャパン日本興亜ひまわり生命「新・健康のお守り」の基本情報

まずは基本情報を一覧にしました。他の医療保険と比較する際の手掛かりにどうぞ。

保険の種類 【医療保険】
・病気やケガに備える保険です。
・貯蓄性はありません。支払った保険料は掛け捨てです。
・保険料が値上がりすることはありません。
入院給付金 入院1日につき3,000円~20,000円から選択可能。
※1,000円単位で選択可能。
手術給付金 入院給付金の5倍 or 10倍 or 20倍 or 40倍
※治療の内容によって給付額が変わります。
1回の入院で入院給付金が支給される限度日数 60日間
(対面販売なら40日間・120日間が選択可能)
保障期間通算で入院給付金が支給される限度日数 1,000日間
保険料を支払う期間 年満了と歳満了あり。
【年満了】5年間、10年間
【歳満了】55歳まで、60歳まで、65歳まで、70歳まで、75歳まで、80歳まで、終身(一生涯)
保険料を支払う回数 月払・年払・半年払
保険料を支払う方法 ・口座振替
・クレジットカード払
・郵便振込
保障される期間 終身
加入方法 対面、郵送

【損保ジャパン日本興亜ひまわり生命「新・健康のお守り」】保障内容を評価します。

医療保険を選ぶ際には大切なのは、当たり前ですが保障内容です。

特に重要なのが特約(オプション)の種類。基本保障は生命保険各社同じような内容になるんですけど、特色が出るのが特約です。どんな特約があるか、自分の好み(?)に合う特約があるかっていうのが医療保険を選ぶ大きなポイントです。

【基本保障】入院給付金・手術給付金

基本保障は取り外しができません。契約したら絶対についてくる保障です。

名称 支給額 支給条件
入院給付金 入院1日につき3,000円~20,000円の範囲で選択可能。
※1,000円単位で選択可能。
入院1日につき支給
手術給付金 ■Ⅰ型
入院給付金の5倍 or 10倍 or 20倍 or 40倍
※治療の内容によって給付額が変わります。
放射線治療:入院給付金の10倍
骨髄ドナー手術:入院給付金の20倍
■Ⅱ型
一律入院給付金の5倍
手術を受けたとき。

基本保障はシンプルにまとまってます。他社と比較し、悪くありません。

基本保障は入院と手術だけ。基本保障を山盛りにして保障範囲を広く見せようとする(そして保険料を上げる)医療保険がある中で、これだけシンプルな基本保障は好評価です。

保険料も高くありません。至って平均的です。

【重要です】先進医療特約

特約名 支給額 支給条件
先進医療特約 保障期間通算で2,000万円までの技術料。 先進医療を受けた場合。

先進医療給付金の給付額2,000万円は他社と同じ水準です。問題ありません。

先進医療とは、厚生労働大臣が定めた健康保険が適用されない医療です。全額自己負担となるので、医療費が数百万円となるケースもあります。

他社には技術料に加え、一時金が支給されるタイプがあります。

先進医療を受けられる病院は限られているため、遠方に移動することもあります。一時金は交通費・宿泊費等に使うことを想定したお金ですが、損保ジャパン日本興亜ひまわり生命「新・健康のお守り」は支給されません。この点はちょっと残念ですね。

他社の先進医療特約は下記リンク先でまとめています。こちらもご参考に。

先進医療の保障で比較する医療保険。

【重要ではありません】三大疾病支払日数無制限特則・7七大生活習慣病追加給付特則

特約名 支給額 支給条件
三大疾病支払日数無制限特則 1回の入院で入院給付金が支給される限度日数が無制限へ延長されます。 がん・急性心筋梗塞・脳卒中により入院したとき。
七大生活習慣病追加給付特則 1回の入院で入院給付金が支給される限度日数が120日間へ延長されます。 がん・心疾患・脳血管疾患・糖尿病・高血圧性疾患・腎疾患・肝疾患により入院したとき。

ケガや病気で入院した場合、基本保障の保障期間は入院60日間まで(対面販売なら40日間・120日間も選択可能)。それを延長するのがこの特約です。

現在は入院が短期化し、代わりに通院が長期化しています。入院の長期化に備えるよりも、優先すべきは通院保障でしょう。

ちなみに、入院日数平均は以下のとおりです。

日本人の平均:31.9日
35歳~64歳の平均:24.4日

参考にしたのは生命保険文化センターです。疾病別にまとめてあるので、一度ご覧ください。

【重要ではありません】無事故割引特則

特約名 支給額 支給条件
無事故割引特則 5年ごとに保険料が10%ずつ割引されます(最大50%割引)。 5年間で入院給付金の支払日数が5日間未満の場合。

ふつうの医療保険である損保ジャパン日本興亜ひまわり生命「新・健康のお守り」ですが、唯一異彩を放っているのが無事故割引特則です。

しかし、必要かと言われると微妙です。

無事故割引特則をつけると契約時の保険料が上がります。上がった保険料に対して、5年毎に10%割引されるので、元をとれるのは数年先になります。

しかも、5年の間に入院給付金の支払いが5日間以上あれば、割引は適用されません。

無事故割引特則は5年間健康でいられるかどうかのギャンブルです。合理的に考えれば、全く不要でしょう。こういったギャンブルは往々にして親元(生命保険会社)が勝つ仕組みになってます。

【そこまで重要ではありません】医療用入院一時金特約

特約名 支給額 支給条件
医療用入院一時金特約 1万円~入院給付金の40倍の範囲で選択可能。 入院したとき。

入院すれば必ず支給される一時金です。日帰り入院でも支給されます。短期の入院保障を強化する特約です。

例えば、2泊3日の入院だと

・基本保障だけだと3日分の入院給付金しかもらえない。入院給付金日額5,000円だと。15,000円。これだけだと、入院するのに必要な日用品購入すら足りないかも…。

・医療用入院一時金特約10倍をつけておくと追加で50,000円もらえる。2泊3日の入院で入院給付金と合わせて65,000円もらえたら、割と豪華な入院ができそう。

といった感じですね。

入院保障には入院1日あたり方式(入院給付金)と、入院したら即支給方式(入院一時金)があります。

入院給付金:退院した後に支給。
入院一時金:入院すると即支給。

といったように、支給タイミングに差があります。入院すると突発的な雑費がかかります(日用品や交通費など)。手持ちの現金が少ない場合には、すぐに支給される入院一時金は非常に役立つでしょう。入院で赤字にはなりたくない!っていうかたはつけておいて良い特約です。

【重要です】医療用通院特約・医療用がん外来治療給付特約

特約名 支給額 支給条件
医療用通院特約 1,000円~入院給付金の金額の範囲内で選択可能。 退院後、180日以内に通院したとき。
医療用がん外来治療給付特約 入院給付金と同額 がんの治療による通院・往診をしたとき。

現在は入院を極力短期間にして、自宅療養と通院で治療する病院が増えています。通院保障は重要です。

医療用通院特約の支払限度日数は1入院あたり30日間、保障期間通算で1,000日間です。この点は他社の医療保険と同水準ですね。

通院保障で比較する医療保険。

通院が長引くのはがんです。がんの通院を考えたとき、医療用通院特約だけだと少し頼りないです。その点を補うのが、医療用がん外来治療給付特約です。

医療用がん外来治療給付特約は年間120日間の通院・往診が上限で、期間に制限はありません。がんの治療が続く限り、年間120日間の通院・往診が保障されます。これは強力です。

医療用通院特約と医療用がん外来治療給付特約の両方をつける必要はありません。優先するべきは医療用がん外来治療給付特約でしょう。繰り返しますが、通院が長引くのはがんです。

ちなみに、医療用がん外来治療給付特約は後述する医療用がん診断給付特約とセットでないとつけられません。この点はご注意を。

【重要ではありません】医療用がん入院特約

特約名 支給額 支給条件
医療用がん入院特約 1,000円~入院給付金の金額の範囲内で選択可能。 がんで入院したとき。

がんの入院はそこまで長引きません。35歳~64歳の平均入院日数は以下のとおりです。

胃がん:13.9日
結腸及び直腸ののがん:13.5日
肝及び肝内胆管のがん:15.6日
気管、気管支及び肺の:16.7日

優先するべきは医療用がん入院特約ではなく、後述する医療用がん診断給付特約です。医療用がん診断給付特約はがんと診断された場合に、まとまった額の一時金が支給されます。医療費は一時金で備えた方が、精神的にも手続き的にも楽になります(しかし、その医療用がん診断給付特約には欠点が…)。

【重要ではありませんが…】医療用女性疾病入院特約

特約名 支給額 支給条件
医療用女性疾病入院特約 入院1日につき入院給付金が倍増。 女性特有の疾病で入院したとき。

基本保障である入院給付金が倍増される特約です。

入院は長引かないので不要です。

と、言いたいところですが、女性はプライベートな空間がどうしても必要ですよね。入院中にプライベートな空間を確保するためには、差額ベッド代が必要となります。快適な入院生活を送りたい女性はつけてもいい特約でしょう。

ちなみに、他社には乳房再建手術等の女性特有の手術に一時金が支給されるタイプの女性疾病特約があります。入金給付金の増額だけだと、若干魅力的ではないかもしれないですね。

女性特有の疾病に対する保障は下記のリンク先にまとめています。こちらもご参考に。

女性特有疾病の保障で比較する医療保険。

女性にとって女性特有の疾病はかなりメンタルのダメージが大きいです(と、僕の奥さんが言ってました)。奥さんが「必要!つけたい!」と言ったなら、旦那さんは絶対に反対しないように。

【重要ではありません】医療用退院給付特約

特約名 支給額 支給条件
医療用退院給付特約 入院給付金の5~10倍の範囲で選択可能。 20日以上入院した後に、退院したとき。

退院時に一時金が支給される特約です。退院後に続く通院に備えるお金ですね。

退院後の通院は通院保障で備えるべきです。医療用退院給付特約は一時金なので、長期の通院に不安が残ります。必要性は薄いでしょう。

【重要です】医療用三大疾病入院一時金特約・医療用がん診断給付特約

特約名 支給額 支給条件
医療用三大疾病入院一時金特約 入院給付金の10~200倍の範囲で選択可能。 がん・急性心筋梗塞・脳卒中により入院したとき。
医療用がん診断給付特約 入院給付金の10~200倍の範囲で選択可能。 がんと診断されたとき。

他社と比較した良い点と悪い点をまとめます。

  • 【GOOD】三大疾病は入院、がん診断は診断のみで支給される。
  • 【GOOD】上皮内がんも支給対象。
  • 【BAD】支給間隔が2年。前回支給から2年経過しないと2回目以降は支給されない。
  • 【BAD】範囲の狭い心筋梗塞・脳卒中が保障対象。他社は幅広い心疾患・脳血管疾患を保障対象にしている場合あり。

メリットよりもデメリットの方が大きいかなぁと感じます。なんにせよ、支給間隔が2年は長いです。

他社の医療保険には少ないながらも支給間隔が1年の場合があります。再発と転移を繰り返すがんに2年は長過ぎます。

いい感じの他社:次は1年後にお会いしましょう。頑張って生き抜いてください。
新・健康のお守り:次は2年後ですね。もうお会いすることはないかもしれませんね。

です。残酷ですが。

本気でがんに備えるなら、やはりがん保険が安心です。朝日生命「スマイルセブンSuper」なら、支給間隔は1年に1回。診断だけで支給されます。

医療保険でも支給間隔1年が存在します。詳細は↓のリンク先にまとめています。こちらもご参考に。

三大疾病の保障で比較する医療保険。

【重要ではありません】医療用特定疾病診断保険料免除特約

特約名 支給額 支給条件
医療用特定疾病診断保険料免除特約 保険料の支払いが免除される。 がん・急性心筋梗塞・脳卒中で所定の状態になった場合。

よくCMで観る「以降の保険料は頂きません!」という特則です。

医療保険は保険料が安いので不要でしょう。ちなみに、医療用特定疾病診断保険料免除特約は有料オプションです。

【重要ではありません】介護一時金特約

特約名 支給額 支給条件
介護一時金特約 10万円~500万円の範囲で選択可能。 ・要介護1以上に認定。
・生活介護状態が180日以上継続。
・所定の高度障害。

要介護1に認定されると一時金が支給される特約です。

他社が要介護2以上を保障対象としているのに対し、損保ジャパン日本興亜ひまわり生命「新・健康のお守り」の保障範囲は広くなってます。保障内容は悪くないので、気になる方はつけておいても良い特約でしょう。

しかしながら、本格的に介護に備えるならやはり介護保険の方が安心です。損保ジャパン日本興亜ひまわり生命「新・健康のお守り」は一時金支給のみですが、他社の介護保険は毎月年金支給タイプもあります。いつまで続くかわからない介護は年金支給の方が安心できますよね。

例えば、朝日生命「あんしん介護保険」なんかは年金支給タイプです。保障範囲も広くて、保険料も高くありません。

まとめます。

僕が損保ジャパン日本興亜ひまわり生命「新・健康のお守り」に入るなら、以下の保障内容にします。

  • 基本保障:入院給付金10,000円
  • 特約:医療用新先進医療特約、医療用がん診断給付特約、医療用がん外来治療給付特約

しかし、やっぱり気になるのは医療用がん診断給付特約の支給間隔が2年であること。この点は不安が大きいです。

なので、「新・健康のお守り」ありきで考えるなら、がんの保障はばっさり落として、

  • 基本保障:入院給付金10,000円
  • 特約:医療用新先進医療特約

だけに絞って、朝日生命「スマイルセブンSuper」でがんに備えます。

新・健康のお守りもスマイルセブンSuperも保険見直しラボで無料相談できます。
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損保ジャパン日本興亜ひまわり生命「新・健康のお守り」のメリット

損保ジャパン日本興亜ひまわり生命「新・健康のお守り」ここがポイント!
  • 【check】オプションの種類が豊富。
  • 【check】女性の保険料が比較的安い。しかし、もっと安い医療保険はある。
  • クレジットカードで保険料の支払いが可能。クレジットカードのポイント還元でお得に。

実際のところ、大きなメリットはありません。

女性の保険料は若干安めですが、業界最安値クラスとまではいきません。

ちょっと比較してみます。全く同じ保障内容で比較するのは不可能なので、こちらはご参考までに。

新・健康のお守り オリックス生命
「新キュア」
チューリッヒ生命
「終身医療プレミアムDX」
30歳女性 2,887円 3,098円 2,360円
40歳女性 3,347円 3,665円 2,970円

入院給付金は1万円・60日間限度で条件を合わせました。手術給付金は条件を同じにすることが難しく各社違いがあります。また、オリックス生命「新キュア」は先進医療特約込みの保険料です。

損保ジャパン日本興亜ひまわり生命「新・健康のお守り」は安めですけど、他社の医療保険と比較してみた方がよいです。チューリッヒ生命「終身医療プレミアムDX」あたりだと保険料が安く収まりますよ。

損保ジャパン日本興亜ひまわり生命「新・健康のお守り」のデメリット

損保ジャパン日本興亜ひまわり生命「新・健康のお守り」ここにご注意!
  • 【check】がん・三大疾病の一時金支給間隔が2年。
  • 【check】ネット・郵送での申し込みは選択肢が限られる。

この2点だけデメリットです。オーソドックスなタイプの医療保険なので、この点を除けば、致命的なデメリットはありません。

また、ネット・郵送で申し込みをする場合は選べる特約が限られてしまいます。申し込みをするなら対面で。医療保険は保障が複雑なので、対面で説明を聞いた方が安心できますよ。

【損保ジャパン日本興亜ひまわり生命「新・健康のお守り」の評価】最も重要なのは生命保険の相談を誰にするのかということ。

評価:「B」(S、A~Cで判定)。

繰り返しますが、「ふつうの医療保険」です。特約(オプション)の選択肢は多いものの、ひとつひとつは実に「ふつう」。大きな特徴はありません。

「こんな人におすすめ!」みたいなのも見つからないです。万人受けを狙うものは、万人に受け入れられないといった感じでしょうか…。

損保ジャパン日本興亜ひまわり生命「新・健康のお守り」を検討される場合は、

・保障内容が充実している三井住友海上あいおい生命「&LIFE 新医療保険Aプレミア」

・保険料が安いチューリッヒ生命「終身医療プレミアムDX」

あたりと比較してみることをおすすめします。3つの医療保険を比較してみて、自分にぴったりのやつを探してみるとよいですよ(比較は保険ショップでやってくれます)。

損保ジャパン日本興亜ひまわり生命「新・健康のお守り」の相談をするなら。

損保ジャパン日本興亜ひまわり生命「新・健康のお守り」は全国の保険ショップで取り扱ってます。ご近所の保険ショップでも取り扱っているはず。

しかし、いざ保険ショップに行ってみて、

「あー、すいません、うち損保ジャパン日本興亜ひまわり生命やってないんですよ」

なんて言われたら立ち直れないですよね。そんなことにならないためにも、事前に最寄の保険ショップが損保ジャパン日本興亜ひまわり生命を取り扱っているか確認しておきましょう。

損保ジャパン日本興亜ひまわり生命を取り扱っている保険ショップはニアエルから検索できます。検索して、予約してから保険ショップへ行きましょう。

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  • 相談内容(「新規」か「見直し」か「その他」かを選択)

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また、保険ショップを利用した方の口コミと評価も掲載されています。なんとなーく入りにくい保険ショップ。強引な勧誘されたらどうしよう…なんて不安になる方も多いと思いますが、利用者の口コミがあれば安心できますよね。

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ちなみにですが、保険見直しラボを実際に利用した人の口コミは以下のとおり。この人たちは、保険見直しラボの支社に出向いて相談したようです。

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念のため言い添えておくと、保険見直しラボは損保ジャパン日本興亜ひまわり生命と提携してます。保険見直しラボの全スタッフが損保ジャパン日本興亜ひまわり生命の生命保険を取り扱うことができるのでご安心を。

とはいえ、保険見直しラボなんて聞いたことないよ!という方が大半ではないでしょうか。保険見直しラボについては下記のリンク先に詳しく書いてます。大丈夫です。ちゃんとした会社ですよ。

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と、やんわりお断りしてOKです(お断りする人はかなりいます)。

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生命保険の相談は気軽な気持ちで。重く考える必要はありません!

まとめ

公式サイト:損保ジャパン日本興亜ひまわり生命「新・健康のお守り」

オプションの種類は豊富ですが、ひとつひとつは小粒でふつうの医療保険です。

誰にとっても「まあまあ」な医療保険なので、特に医療保険にこだわりを持たない方にはいいかもしれないですね。しかし、他社の医療保険と比較すればきっと自分にぴったりの保障が見つかるはず。何も気にせず「新・健康のお守り」に決めてしまうのはちょっともったいないです。

・保障内容が充実している三井住友海上あいおい生命「&LIFE 新医療保険Aプレミア」

・保険料が安いチューリッヒ生命「終身医療プレミアムDX」

あたりと比較しておいて損はありませんよ。

損保ジャパン日本興亜ひまわり生命「新・健康のお守り」は全国の保険ショップから申し込みできます。保険ショップなら、他社の医療保険との比較も無料でやってくれますよ。保険ショップの検索と予約は↓をクリック!

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