【評価C】ライフネット生命の終身医療保険「新じぶんへの保険」デメリットと評価

選ぶ
ライフネット生命の医療保険って保険料が安そうだけど、どうなんだろう。申し込みして大丈夫かなぁ…

ネットから入れる医療保険って保険料が安いイメージありますが、ライフネット生命「新じぶんへの保険」はそこまで安くはないかなぁという印象です。業界最安値クラスではありません。

また、保障内容にもちょっと注意が必要です。他社の医療保険と比較しておいて損はないでしょう。ちょっとなぁ…。

ライフネット生命「新じぶんへの保険」ここがポイント
  • おすすめコースとエコノミーコースが選べます。
  • エコノミーコースは保障が薄めでちょっと不安が…。
  • おすすめコースのがん保障は手厚くなってます。

医療保険の選び方のポイントは↓のリンク先に書いています。

医療保険の選び方

リンク先の内容を要約すると、選び方で大切なのは以下の2点です。

  1. 毎月支払う保険料。もちろん保険料の安い医療保険が良い医療保険です。しかし、保険料が安くて保障が手薄だったら意味ありません。大切なのは保険料と保障内容のバランスです。
  2. 特約(オプション)の種類。例えば、がんの保障を手厚くするオプション、女性特有の疾病を手厚く保障するオプションといったように、必要と感じるオプションを手頃な保険料でつけられるかがポイントです。

まずはざっと概要を書いておきます。上の2点について、ライフネット生命「新じぶんへの保険」の概要と評価は以下のとおりです。

30歳の月額保険料
(入院給付金1万円、保険料支払期間終身)
男性:2,940円
女性:2,926円
評価B
40歳の月額保険料
(入院給付金1万円、保険料支払期間終身)
男性:4,000円
女性:3,614円
エコノミーコース
・入院給付金
・手術給付金
・女性入院給付金(「新じぶんへの保険レディース」)
評価C
おすすめコース
・入院給付金
・手術給付金
・女性入院給付金(「新じぶんへの保険レディース」)

・先進医療給付金
・がん治療給付金

保障内容を自分で組み立てることはできません。選べるのはエコノミーコースとおすすめコースの2パターンのみです。

先に気になる点をあげておきます。

  • エコノミーコースに先進医療給付金が入っていない。
  • 手術給付金の保障対象が入院中のみ。外来の手術は保障対象外。
  • がん治療給付金の保障対象に上皮内がん(初期のがん)が含まれていない。

先進医療っていうのは健康保険適用外となる全額自己負担の治療です。なので治療費ががっつり(数百万円とか)かかることもあり、他社の医療保険では最高2,000万円まで保障してくれるんですね。それがライフネット生命「新じぶんへの保険」のエコノミーコースでは保障対象外になってしまいます(おすすめコースでは保障されます)。

また、他社では当たり前に保障される外来の手術が保障対象外。入院中の手術しか保障されません。この点も要注意です。

3点目の「がん治療給付金」というのはがんに罹った場合にまとまった金額が一時金と支給されるものなのですが、上皮内がんは支給対象外です。上皮内がんとは初期のがんで、完治する可能性が高いと言われています。最近の医療保険は上皮内がんも保障対象とすることが多いのですが、ライフネット生命「新じぶんへの保険」は保障対象外です。

上皮内がんで特に困るのは女性です。乳がんの場合は上皮内がんであっても通常のがんと同等の治療が必要となることもあります。

まとめると、ちょっと微妙な保障内容です…。

保障内容が微妙であっても、保険料が安ければいいのですが、これもちょっと比較します。比較対象はチューリッヒ生命「終身医療プレミアムDX」です。全く同じ条件で比較するのは困難なので、ここは参考程度みておいてください。

まずはエコノミーコースから。

新じぶんへの保険
エコノミーコース
終身医療プレミアムDX
保障内容 入院給付金1万円
手術給付金10万円
入院給付金1万円
手術給付金10万円
30歳男性保険料 2,940円 1,860円
30歳女性保険料 2,926円 2,010円
40歳男性保険料 4,000円 2,530円
40歳女性保険料 3,614円 2,570円

ちなみに、終身医療プレミアムDXは外来の手術も保障対象です。ライフネット生命「新じぶんへの保険」は入院中の手術だけ保障対象です。

続いておすすめコース。

新じぶんへの保険
おすすめコース
終身医療プレミアムDX
保障内容 入院給付金1万円
手術給付金10万円
先進医療給付金
がん治療給付金
3大疾病入院給付金無制限
入院給付金1万円
手術給付金10万円
先進医療特約
3大疾病診断給付金特約(100万円)
7大疾病延長入院特約
30歳男性保険料 5,155円 5,432円
30歳女性保険料 5,210円 5,682円
40歳男性保険料 7,343円 7,362円
40歳女性保険料 6,796円 7,342円

おすすめコースはライフネット生命「新じぶんへの保険」の方が安く見えます。

しかし、保障の範囲が違います。終身医療プレミアムDXは以下も保障対象としてこの保険料です。

  • 外来の手術(5万円)
  • 3大疾病だけなく、7大疾病の入院給付金支払い限度日数が無制限。
  • ストレス性疾患の入院給付金支払い限度日数が365日。
  • がんだけでなく、急性心筋梗塞・脳卒中の場合も一時金支給。
  • 上皮内がんも保障対象。

医療保険の相談は保険ショップで。保険ショップの予約は↓

ライフネット生命「新じぶんへの保険」の基本情報

まずは基本情報を一覧にしました。他の医療保険と比較する際の手掛かりにどうぞ。

保険の種類 【医療保険】
・病気やケガに備える保険です。
・貯蓄性はありません。支払った保険料は掛け捨てです。
・保険料が値上がりすることはありません。
入院給付金 入院1日につき5,000円、8,000円、10,000円、12,000円、15,000円から選択可能。
手術給付金 入院中:入院給付金の10倍
外来:保障対象外
1回の入院で入院給付金が支給される限度日数 60日間
保障期間通算で入院給付金が支給される限度日数 1,095日間
保険料を支払う期間 60歳まで、65歳まで、終身(一生涯)から選択可能。
保険料を支払う回数 月払
保険料を支払う方法 ・口座振替
・クレジットカード払
保障される期間 終身
加入方法 対面・郵送・ネット
健康相談サービス あり(健康サポート24が利用可能)

【ライフネット生命「新じぶんへの保険」】保障内容を評価します。

医療保険を選ぶ際には大切なのは、当たり前ですが保障内容です。

特に重要なのが特約(オプション)の種類。基本保障は生命保険各社同じような内容になるんですけど、特色が出るのが特約です。どんな特約があるか、自分の好み(?)に合う特約があるかっていうのが医療保険を選ぶ大きなポイントです。

入院給付金

エコノミーコース・おすすめコースの両方にあります。

名称 支給額 支給条件
入院給付金 入院1日につき5,000円、8,000円、10,000円、12,000円、15,000円から選択可能。 入院1日につき支給

日帰り入院でも最低5日間分支給されます。この点はメリットです。

最近は入院が短期化されているので、入院日数が少ないと入院給付金で医療費全額賄えないケースがあります。日帰り入院を含む5日以内の入院であっても、5日分の入金給付金が支給される点はメリットでしょう。

手術給付金

エコノミーコース・おすすめコースの両方にあります

名称 支給額 支給条件
手術給付金 入院給付金の10倍 所定の手術を受けたとき。

外来の手術は保障対象外です。

他社の医療保険は外来の手術でも一時金を支給するタイプが一般的です。外来の手術が保障対象外となる点はちょっとさみしいですね。

先進医療給付金

名称 支給額 支給条件
先進医療給付金 保障期間通算で2,000万円までの技術料。 先進医療を受けた場合。

先進医療の保障は他社の医療保険と同等です。

先進医療は健康保険適用外です。

なので、先進医療を受けるためには、けっこうな大金が必要となることもありますが、その医療費実費を保障してくれるのが先進医療特約です。基本的には医療保険に入るならつけておいた方がいい特約です(2,000万円まで保障してくれます)。

保障期間通算2,000万円は他社と同水準です。しかし、ちょっと残念なのは一時金の支給がない点です。

先進医療を受けられる病院は限られているため、遠方に移動することもあります。交通費・宿泊費等が必要になるケースも多く、他社は一時金5万円~10万円、もしくは実費を支給することが多いです。その点、一時金支給がないライフネット生命「新じぶんへの保険」は若干他社より保障が薄いと言えます。

ちなみに、他社の先進医療特約は下記リンク先でまとめています。こちらもご参考に。

先進医療の保障で比較する医療保険。

がん治療給付金

名称 支給額 支給条件
がん治療給付金 入金給付金の100倍 1回目:診断されたとき
2回目以降:1年経過後に治療を受けたとき

がんについては保障が手厚いといってよいでしょう。他社と比較した良い点悪い点は以下のとおり。

  • 【GOOD】支給間隔が1年に1回。
  • 【GOOD】2回目以降の支給条件が「治療」。通院もOK。
  • 【BAD】上皮内がんが支給対象外。
  • 【BAD】心疾患・脳血管疾患が支給対象外。

がんの支給間隔・支給条件は素晴らしいです。現状の医療保険ではトップクラスの保障内容です。

しかし、上皮内がんと心疾患・脳血管疾患は支給対象外。他社は「3大疾病一時金」としてして、上皮内がん・心疾患・脳血管疾患も保障対象としているのが一般的です。

上皮内がんとはがんの初期状態をいいます。手術で完治する可能性が高いと言われています。

しかし、がんの保障はメリットがデメリットを上回るでしょう。それくらい素晴らしいですが、やっぱり保険料が高いんですよね。

エコノミーコースとおすすめコースの違いは先進医療給付金とがん治療給付金の有無。先進医療給付金は月100円程度の保険料なので、エコノミーコースとおすすめコースの保険料差の大部分はがん治療給付金です。

40歳男性の場合、その差は3,343円。三井住友海上あいおい生命「&LIFE 新医療保険Aプレミア」なら、ほぼ同条件のがん診断一時金を1,749円でつけられます。

また、3,343円の差があるなら朝日生命「スマイルセブンSuper」に入っておつりがきます。正直なところ、がん保障もう朝日生命「スマイルセブンSuper」でいいんじゃないかって思っています。

まとめます。

エコノミーコースは保障内容が弱すぎます。申し込むなら、おすすめコースです。

しかし、そのおすすめコースも保険料がやや高め。がん治療給付金の条件は良いのですが、こちらも保険料はやや高め。お金のない僕には手が届かない(他社の医療保険で十分)といった感じですね。

医療保険の保険料は以下のリンク先で比較しています。こちらもご参考に。

保険料で比較する医療保険。

ライフネット生命「新じぶんへの保険」のメリット

ライフネット生命「新じぶんへの保険」ここがポイント!
  • 【check】がん治療給付金の支給条件が素晴らしい。
  • 【check】日帰り入院でも5日分の入院給付金を支給。
  • クレジットカードで保険料の支払いが可能。クレジットカードのポイント還元でお得に。

上述しているので繰り返しません。がん治療給付金の支給条件はトップクラスです。

ライフネット生命「新じぶんへの保険」のデメリット

ライフネット生命「新じぶんへの保険」ここにご注意!
  • 【check】エコノミーコースに先進医療給付金が入っていない。
  • 【check】手術給付金の保障対象が入院中のみ。外来の手術は保障対象外。
  • 【check】がん治療給付金の保障対象に上皮内がん(初期のがん)が含まれていない。

全て上述しているので繰り返しませんが、保障内容に注意が必要ですね…。

ライフネット生命「新じぶんへの保険」の評価】最も重要なのは生命保険の相談を誰にするのかということ。

評価:「C」(S、A~Cで判定)。

保険料はやや高めで、保障内容に注意が必要な医療保険です。

また、申し込みはネットから。医療保険は複雑なんでしっかりと対面で説明を聞いて、わからないところは納得がいくまで質問した方がいいんですけど、それも難しいです(実際、ネット系の生命保険って伸び悩んでます)。

残念ながら、ちょっとイマイチかなぁというのが正直な感想です。

ライフネット生命「新じぶんへの保険」に申し込むなら。

ライフネット生命「新じぶんへの保険」はライフネット生命の公式サイトから申し込み可能です。

しかし、医療保険を発売しているのはライフネット生命だけではありません。他社の医療保険と比較してみましょう。

ちなみに、ここでご紹介したチューリッヒ生命「終身医療プレミアムDX」は全国の保険ショップで加入できます。また、三井住友海上あいおい生命「&LIFE 新医療保険Aプレミア」朝日生命「スマイルセブンSuper」も保険ショップで相談できます。

医療保険は比較が大切。ニアエルで最寄の保険ショップを検索して、最寄りの保険ショップで相談してみましょう。

【保険ショップの検索なら】全国1,200店舗を30秒で予約できるニアエル保険相談。

  • 全国1,200店舗から検索可能。検索できる保険ショップの店舗数は業界No.1。
  • 保険ショップの取り扱い保険会社数、女性スタッフの有無、キッズスペースの有無が検索結果から一目瞭然。
  • ユーザの通報制度あり。通報された保険ショップは掲載停止を検討。

保険ショップの予約ならニアエル保険相談(旧LIFULL保険相談)です。

全国1,200店舗を予約可能。自宅近くの保険ショップを選び、

  • 相談希望日時
  • 名前
  • 生年月日
  • 電話番号
  • 相談内容(「新規」か「見直し」か「その他」かを選択)

を入力すれば予約完了です。ほんとに30秒で予約できますよ。

便利なのが取り扱っている保険会社数、キッズスペースの有無、女性スタッフの有無が一発でわかるところ。お子さんがいる主婦の方には嬉しい情報ですよね。

また、保険ショップを利用した方の口コミと評価も掲載されています。なんとなーく入りにくい保険ショップ。強引な勧誘されたらどうしよう…なんて不安になる方も多いと思いますが、利用者の口コミがあれば安心できますよね。

※ニアエルにはユーザ通報制度があります。ユーザからクレームを受けた保険ショップは掲載停止の措置が検討されます。

予約は↓から。

保険のプロに無料で相談【保険相談ニアエル】

保険ショップは事前に予約しておきましょう。
・予約しておけば、待たされることはありません。予約優先です(もちろん予約無料)。
・事前に相談内容の概要を伝えておけば、専門スタッフがきっちり下調べしてお出迎えしてくれます。相談が円滑に進みます!

また、近所に保険ショップがない、もしくは保険ショップへ行く時間がないという方もいらっしゃるのではないでしょうか。特に仕事に忙しい働く世代や、子どもが小さい家庭は保険ショップへ行くのも難しいですよね。

そんな方に向けて、生命保険の専門家が指定した場所へ訪問してくれるサービスがあります。保険見直しラボです。

【FPが指定場所へ来てくれます】保険見直しラボ 過度な営業にはイエローカード!【相談は無料です】

30社以上の保険会社を取り扱う保険見直しラボです。訪問型なので、自宅や会社や最寄駅まで来てくれます。

「自宅の近くに保険ショップがない…」

「わざわざ保険ショップまで行くの面倒くさい!」

「子供が小さくて、保険ショップまで行けない…」

そんな方にはぴったりのサービスですよね。

相談の申し込みはとっても簡単。

  1. ネットの申し込みフォームから相談内容、基本的な情報(名前や住所等)を入力する。3分くらいで終わります。
  2. オペレーターから電話がくる。相談する日程と場所の調整をする。
  3. 担当FPがやってくる。

これだけです。

もちろん相談は無料です。気軽な気持ちで相談してみましょう。

ちなみにですが、保険見直しラボを実際に利用した人の口コミは以下のとおり。この人たちは、保険見直しラボの支社に出向いて相談したようです。

予約は↓から。

何回相談しても無料!【保険見直しラボで保険相談】

とはいえ、保険見直しラボなんて聞いたことないよ!という方が大半ではないでしょうか。保険見直しラボについては下記のリンク先に詳しく書いてます。大丈夫です。ちゃんとした会社ですよ。

顧客満足96.8%の保険見直しラボ

生命保険の相談は無料でできるし、相談したからって生命保険に入る必要はない。

生命保険の相談はもちろん無料です。保険ショップでも、保険見直しラボでも無料で相談できます。

しかも、無料で相談したからといって、生命保険に必ず入らなければならないということはありません。

おすすめされた生命保険に納得できなければ、

「うーん、よく考えてみます…」

と、やんわりお断りしてOKです(お断りする人はかなりいます)。

相談しているときに過度な勧誘もなければ、お断りした後にしつこい電話攻勢というのもありません。最近は過度な勧誘やしつこい電話は法律で禁止されています。そんなことしたら、保険ショップや保険見直しラボは業務停止になってしまいます。

生命保険の相談は気軽な気持ちで。重く考える必要はありません!

まとめ

公式サイト:ライフネット生命「新じぶんへの保険」

ちょっと選ぶ理由が見当たらないかなぁというのが正直な感想です。

  • エコノミーコースに先進医療給付金が入っていない。
  • 手術給付金の保障対象が入院中のみ。外来の手術は保障対象外。
  • がん治療給付金の保障対象に上皮内がん(初期のがん)が含まれていない。

ネットの医療保険だから、保険料が安そうに見えますがそうでもありません。探せば、もっと安い医療保険はあります。

さらに、ネットで申し込みなので詳しい説明を対面で聞けない点も気になります。医療保険は保障内容が複雑なので、この点は実は大きなデメリットです。

医療保険は多種多様なので、生命保険各社の医療保険と比較して検討してみましょう。比較は医療保険の専門家を頼ると効率的です。保険ショップの検索と予約は↓をクリック!

保険ショップの予約サイトは【保険相談ニアエル】だけ

シェアする

  • このエントリーをはてなブックマークに追加

フォローする